保险承保实务
保险承保实务是指保险公司在进行保险承保过程中的操作和实践。以下是保险承保实务的一些基本内容：
1. 申请和核保：保险人向保险公司提出投保申请，保险公司进行核保，即对投保人的风险进行评估和承保决策。核保包括审查投保人的个人或企业背景、财务状况、健康状况等，以确定是否接受承保，以及承保条件和保险费率。
2. 保单签发：核保通过后，保险公司向投保人签发保单，确认投保人的保险合同权益和责任。保单是保险合同的书面证明，包括保险金额、保险期限、保险费率、责任和免责条款等重要信息。
3. 保费收取：保险公司根据保单约定的保费收取方式和频率，向投保人收取保险费。保险费是投保人为获取保险保障而支付给保险公司的费用，根据投保人的风险情况和保险产品的特性确定。
4. 保险风险管理：保险公司在承保过程中需要进行风险管理，包括对投保人的风险进行评估和分类，确定保险保障范围和责任限额，以及制定风险控制和理赔审核的规程和流程。
5. 承保政策和规范：保险公司需要根据国家法律法规和监管要求，制定相应的承保政策和规范。这些政策和规范包括保险产品的设计和定价、核保标准和程序、风险控制和管理要求等，以确保保险业务的合规性和稳健性。
以上是保险承保实务的一些基本内容，不同类型的保险公司和保险产品可能存在一些差异，具体操作和实践还需根据具体情况进行调整和执行。
商业车险示范产品承保实务要点 （2020试行版） 中国保险行业协会 二〇二〇年九月
目录 第二节投保单填写与录入 第三节示范条款保险费计算 第四节缴费承保及单证 第五节合同的解除与变更 第六节核保及内控管理 第七节增值服务规则 商业车险示范产品承保实务要点（2020试行版） 为了促进落实银保监会对于商业车险新产品承保相关工作的要求，方便各个环节的工作人员更加直观、明确地了解及掌握新产品承保流程各项相关规定，理顺流程，提高出单准确性及效率，现将商业车险新产品上线后对于车险承保过程中各个环节的要求进
行梳理、汇总，形成一套综合性指引材料《商业车险示范产品承保实务要点（2020试行版）》（以下简称《实务要点》）供参考。本《实务要点》共包括说明和告知，投保单填写与录入，示范条款保险费计算，缴费承保及单证，合同的解除与变更，核保及内控管理，增值服务规则七个部分。 本《实务要点》仅基于目前现有的相关文件进行整理，适用于机动车商业保险、特种车商业保险、摩托车和拖拉机商业保险、机动车单程提车保险。发布后，若相关的规定及要求有更新，则以新发布的各项规定为准。 第一节说明和告知 一、保险人须履行的说明义务 （一）向投保人提供投保单并附《中国保险行业协会商业车险示范条款(2020版）》等产品条款，向投保人介绍条款，主要包括保险责任、保险金额、保险价值、责任免除、投保人义务、被保险人义务、赔偿处理等内容。 特别是对于投保了附加绝对免赔率特约险、附加发动机损坏除外特约险的客户，保险人应向投保人重点解释和说明保险责任范围的变化。 （二）向投保人明确说明保险公司按照商业车险无赔款优待相关方案实行商业险的费率浮动。 （三）关于免除保险人责任的条款内容必须在投保单上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以《商业车险免责事项说明书》（以下简称《免责事项说明书》）形式向投保人做出明
车险承保操作实务流程 一、投保单证 1(首次投保:行驶证、身份证或组织机构代码证;新车尚未取得行驶证的，提供新车购置发票复印件、出厂合格证及身份证或组织机构代码证复印件;行驶证车主与被保险人不符的，需提供车主与被保险人身份证，所有权证明或买卖协议。 2. 续保业务:上年保单在2010年4月1日前起保的，如被保险人与行驶证车主不符的需补提供车主身份证、所有权证明或买卖协议，上年新车未作上牌批改的需提供行驶证复印件，其它无需提供任何投保资料。 3. 转保业务:行驶证复印件、上年度交强险保单原件、抄件、复印件或能体现上年缴税车牌号的保单发票等以作为上年已缴车船税的凭证、被保险人身份证或组织机构代码证。行驶证车主与被保险人不符的，需提供车主与被保险人身份证明，所有权证明或买卖协议。 4. 其它:对于已在我公司投保交强需增保商业险的，无需提供任何投保资料。如商业险脱保或增保车损等相关险种的车辆必须验车承保，具体要求请参照鼎和验车规定。 5. 如果非投保人办理，应由投保人出具“办理投保委托书”，载明委托***办理*****车辆的****投保事项。投保人为法人或其 他组织时，在委托书上加盖单位公章;投保为自然人时，由投保人签名并提供身份证原件。办理投保经办人应同时提供本人身份证原件，并将双方身份证明复印归档。 6. 核对投保人及被保险人的身份证明，是否在有效期内，是否属于反洗钱黑名单范畴，核对完成后在投保单上加盖风险识别的章戳并由业务经办人签字，续保业务在核对上年身份证明信息在有效期内的无需再提供但须加盖身份已识别章戳。
投保单必须交由投保人签字，严禁业务员或其它工作人员代投保人签字。对于无法提供身份证的可用其它证件替代并复印留存，其它证件包括:驾驶证、士兵证、警官证、护照。 7. 承保归档时除以上投保资料，还需将有客户签章交强险费率浮动告知书、消费者权益指南、刷卡小票收回并清分整理。二、承保录入: 1. 交强险与商业险在核对车辆信息及保险期限后出险系数统一以平台交互后的系数为准，交强险除新车外后须逐单打印浮动告知书交投保人签字归档，商业险费率告知单无须再打印归档。 2(保单录入时先核对投保资料，然后选择相应的投保险种页面，认真按照身份证、行驶证并依照公司核保细则规定录入以下信息:被保险人信息、机动车辆种类、厂牌型号、车架号、发动机号、牌照号码(新车牌照选择新车标志号码为空，外地车牌选择外地车牌标志)、所属性质、使用性质等信息，切记注意核对行驶证的发证日期，如车辆在上年发生所有权变更，必须点选车辆 过户重新投保和商业险过户标志并录入转移日期。 3(根据投保人要求结合公司车险核保政策和续保意见录入相应的险种、折扣费率、特约等信息。 4(车船税:依据贵州车船税税额表对投保车辆进行车船税代征工作，如该车未提供上年交强险保单、抄件或相关完税证明，以及上年车船税有漏缴少缴的情况，还需补缴上年度车船税及滞纳金。(滞纳金按每日万分之五收取)。客车车辆排量小于1.0以下须提供车辆登记证。 三、批改处理 1(保险车辆在保险期限内，发生变更事项，投保人应提出书面申请，填写“批改申请书”并签名，法人或其他组织加盖公章。
商业车险示范产品承保实务要点(2020试行 版) 商业车险是一种商业保险产品，适用于各类车辆所有人，保障车辆在使用过程中发生的意外损失和法律责任。商业车险示范产品承保实务要点是指商业车险在销售和承保过程中需要注意的关键事项和操作流程。以下是2020年试行版商业车险示范产品承保实务要点的详细介绍。 一、产品要素介绍 商业车险示范产品要素包括保险期间、投保范围、保险责任、免赔额、保费和续保等。销售人员需要向客户全面介绍产品的要素，并根据客户的实际需求选择适当的产品。 1.保险期间：商业车险通常以一年为保险期间，保险期间内车辆发生的保险事故都可以得到赔付。 2.投保范围：商业车险的投保范围包括车辆本身的损失和第三方责任保险。
3.保险责任：商业车险示范产品包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、楼宇玻璃单独破碎险等责任。 4.免赔额：商业车险中，根据车辆价值和保险条款约定，通常会 设定一定的免赔额。客户需要了解免赔额的具体数额和适用条件。 5.保费和续保：商业车险的保费根据车辆价值和风险评估等因素 确定，同时还要注意到商业车险的续保问题，及时提醒客户续保，并 为客户提供相关的协助。 二、核保流程 商业车险的核保流程是指销售人员在客户投保商业车险时需要进 行的审核和评估过程。核保流程主要包括投保人身份核实、车辆资料 核实和风险评估等。 1.投保人身份核实：销售人员需要核实投保人的身份信息，并确 认投保人与车辆所有人的身份是否一致。 2.车辆资料核实：销售人员需要核实车辆的相关资料，包括车型、车牌号、行驶证信息等。并检查车辆是否存在贷款、抵押等情况，需 要向客户了解相关情况。
财产保险（基本险、综合险） 承保、理赔实务 编写部门：业务管理部 审核：日期：2008年7月25日 批准：日期：2008年7月25日 受控状态：受控文件 分发编号： 持有者：
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财产保险（基本险、综合险）承保、理赔实务 第一章承保 第一节查验保险标的 （一）商定保险财产范围 根据财产保险条款中“保险财产范围”的规定，展业人员要与投保人全面商定投保财产范围： 1、投保的财产必须是被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替他人保管的财产；及其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产，并且在会计帐簿中能明确反映的上述各项财产。凡有健全会计帐簿的独立核算单位，应争取可保会计科目全部足额投保。 2、投保特别约定财产必须经双方协商同意，并在“财产保险投保单”的“投保财产项目”栏内列明“特约财产：财产项目”和保险金额。承保时应注意掌握：（1）承保金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物，应事先核实数量和单价，在保险单上载明并有 帐册可查。对有些企业生产使用的金银应作为原材料予以承保。 （2）承保堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头时，应进行实地查勘，并查阅有关技术资料，对符合工程质量要求，并能明确划分正常 损坏和灾害事故损毁的，方予承保。 （3）承保矿井、矿坑内的设备和物资（不包括矿井、矿坑本身），要加保“矿下财产险”，且应附有专业技术人员的评估书，对小煤窑等风险较大的 项目，不予承保。 （4）对于牲畜、禽类和其他饲养动物在投保前应特别约定承保。 上述特约承保财产项目如双方未经约定，应从帐面金额中扣除。 3、对委托加工材料一般可由委托单位投保，并应在投保单上或另附明细表详列受托单位名称和地址。因网点较多、分散，详列明细表有困难的，可在有帐册可依的前提下，注明名称和网点数量。承保后，新增网点，单位应办理申请批改手续。对于委托除已取得ISO9000系列质量体系认证，并获证书外的私营体加工的，不能特约承保。 4、对选择科目或部分财产项目投保的，应由双方具体商讨哪些科目或财产项目参加保险，并在投保单上列明投保科目、项目、保险金额及财产存放地址，项目较多时要附投保清单。另外，对已确定为冷背残次物资，先要进行查勘，根据其实际阶值，与被保险人协商估价投保。 5、帐外财产是指企业自身的帐外财产，一般包括已在成本费用中摊销的财产，如低值易耗品、简易建筑物等。承保时要在投保单上的“投保财产项目”栏内按大类列明财产名称。 6、代保管财产是指企业代管、代存、代购、代销、代加工、代修理、借用或租用财产等。承保时也在投保单上的“投保财产项目”栏内按大类列明财产名称。 7、“待摊费用”、“递延资产”科目的承保：有在用实物形态的，按帐面价值承保。 8、条款第三条所列财产属不保财产，应剔除不保。盐场的在产品、露天盐
第七章投保与承保实务 7.1 投保 7.2投保阶段的义务与权益 7.3投保后事项 【课题】：保险公司的业务管理 【课型】：理论教学 【学时】：两学时 【教学目的与要求】： 1.了解各投保方式及其优缺点 2.掌握投保的一般流程 【教学重难点】： 1.投保的一般流程 2.填写投保单的注意事项 【教学手段、方法及教具】：教学相关资料、讲授法 【教学内容】 任务一：案例导入 29岁的张先生，驾龄2年，经济状况中等，自用一辆使用一年的捷达车，新车购置价12万元，有安全气囊，该车一般停在露天停车位，经常驾车出游。 讨论：张先生应如何选择险种？ 任务二：投保方式的种类及特点 国内财产保险投保方式五花八门，我们上汽车保险的时候大致有几种投保方式：保险公司直接投保、4S店保险直赔业务、4S店代理保险公司投保、保险公司电话投保、保险公司网上投保、保险代理公司投保、找专门的保险经纪人/保险经纪公司投保。 1.保险公司
特点：自己有自己公司的产品，并出售保险产品。 2.保险公司电话/网络营销 特点：这是近几年来比较流行的投保渠道，免去了保险中介人的参与，在保费方面的优势很强。消费者直接与保险公司沟通，但是在出险后的一切流程需要投保人自主执行。 3.保险代理公司 特点：自己公司无产品，主要渠道是代理各个保险公司的产品，帮助保险公司销售产品。 4.保险经纪公司/保险经纪人 特点：自己公司无产品，主要渠道是代理各个保险公司的产品，向投保人提供保险方案，帮助投保人选择产品。 5.4S店代理保险公司投保 特点：4S店是新车主投保之前的第一联系人，为了提高自身盈利和竞争力，4S店与各大保险公司合作，增加了保险代理业务，性质与保险代理公司相同。 6.汽车修理厂、4S店保险直赔 特点：消费者在购车的同时选择店内直赔业务的话，车辆出险后的赔偿、修理等全部由4S店和汽车修理厂代办。 任务三：汽车保险的一般投保流程 一、了解保险条款及费率，根据实际需要购买 二、选择保险公司 三、挑选保险代理人 四、选择投保险种 五、填写投保单 六、保险人核保，投保人交保险费，签发保险单
XX保险股份有限公司 商业车险承保实务规程 （2009版） 机动车辆承保是保险人与投保人签订保险合同的过程，包括投保、系统录入、核保、签发保单、续保与批改等环节。承保实务将规范车险的承保实务操作，加强对承保各环节的风险控制。 第一章投保 投保是指投保人就标的车辆向保险人请求签订机动车保险合同的意愿。投保人在了解我公司的机动车保险产品后需要在我司投保的，客户服务人员可根据投保标的情况为客户设计完善的保险保障方案。投保人投保机动车辆保险需要填写投保单。 一、说明和告知 1、保险人须履行的说明义务 （1）依据《保险法》和《机动车商业保险行业基本条款A 款》、《天安保险商业车险附加险条款》以及保监会的有关要求，向投保人告知保险险种的保障范围，包括各主险和附加险的保险责任、各项赔偿限额、责任免除、投保人义务、被保险人义务、赔偿处理等内容。特别是各险种的责任免除事项和被保险人义务，要向投保人明确说明。 （2）投保人对车辆基本险和附加险条款产生异议时，特别是对保险责任免除部分的异议，保险人应通过书面形式给予明确说明。 （3）当保险条款发生变更时，保险人需及时采用多种方式对投保人进行明确说明。
（4）主动提醒投保人履行如实告知义务，尤其对涉及保险人是否同意承保、费率调整系数的使用、特别约定等情况要如实告知，不能为了争取保险业务故意误导投保人。 （5）提示投保人不要重复投保商业车险，重复投保发生事故时将按比例分摊赔款。 2、投保人须履行的告知义务 （1）投保人应提供以下资料 投保时，需提供行驶证，新车尚未取得行驶证的，应提供出厂合格证（同时尽可能要求提供新车购置发票），待车辆获得牌照号码办理批改手续时，再提供行驶证。指定驾驶员的需提供驾驶证。 （2）投保人应对以下重要事项如实告知 ①机动车种类、厂牌型号、识别代码、发动机号、牌照号码（临时移动证编码或临时号牌）、使用性质。 ②机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住址、身份证或驾驶证号码（组织机构代码）。 ③机动车交通事故记录，续保业务无需提供。 ④准确、便捷的联系方式。投保人应准确提供联系电话、通讯地址、邮政编码等联系方式，便于保险人提供保险服务。 ⑤投保车辆的购买价格、购买时间、是否购买的新车。 ⑥投保人、被保险人和车辆所有人不一致的应该提供由车辆所有人出具的能够证明投保人、被保险人与投保车辆关系的证明或契约。 ⑦法人客户，需告知投保人、被保险人和受益人的行业类型及法定代表人的身份识别信息（可核实身份证、护照等；个
机动车商业保险承保实务要点 一、承保范围 1.机动车商业保险主要包括车辆损失险、第三者责任险、机动车全车盗抢险和机动车车上人员责任险等。 2.车辆损失险是指保险公司在车辆遭受意外事故或自然灾害导致损失时，按照合同约定给予赔偿。 3.第三者责任险是指保险公司在车辆发生事故时，根据法律规定承担对第三方造成的人身伤亡和财产损失的赔偿责任。 4.机动车全车盗抢险是指保险公司在车辆被盗抢时给予赔偿。 5.机动车车上人员责任险是指保险公司在车辆发生事故时对车上人员遭受的人身伤害和财产损失进行赔偿。 二、保险费率计算 1.机动车商业保险的保费计算一般采用风险率加成法、绝对额发票价法或其它费率计算法。 2.风险率加成法是根据车辆品牌、车龄、购车价格、使用性质、地域等因素，确定车辆保费费率。 3.绝对额发票价法是根据车辆购车发票的价格，按照一定比例确定车辆保费费率。 4.其它费率计算法是根据车辆的实际状况和车主的个人情况，综合考虑确定车辆保费费率。 三、核保准则
1.核保时，保险公司会根据车辆的年龄、车辆品牌、车辆使用性质、 被保险人的个人情况等因素进行核保，以判断车辆保险的承保意愿和承保 费率。 2.保险公司一般会通过车辆年龄、车辆品牌等因素来判断车辆的综合 风险，年龄较新且品牌较好的车辆风险较低，核保容易；相反，年龄较旧 且品牌较差的车辆风险较大，核保难度较大。 3.被保险人的个人情况包括年龄、驾龄、驾驶违法记录等，保险公司 会根据这些因素来判断被保险人的驾驶风险。 四、核保审核流程 2.车险公司会根据车险信息系统的接口，将车辆信息导入车险系统， 与车辆信息进行核对，以确保核保的准确性。 3.核保员会根据核保流程，逐一核对被保险车辆的信息和车主的个人 信息，并对风险较高的车辆进行额外的核保审核。 4.核保员审核通过后，将审核结果反馈给车主或代理人，并告知保费 金额和支付方式。 五、保险索赔流程 1.车辆损失险的索赔通常需要提供保险单、报案证明、驾驶证、行驶证、发票等相关材料。 3.机动车全车盗抢险的索赔通常需要提供保险单、报案证明、驾驶证、行驶证等相关材料。
任务名称：交强险承保实务 一、什么是交强险 交强险是指交通事故责任强制保险，是由国家法律规定，对所有机动车辆强制购买的一种保险。交强险的主要目的是保障交通事故中的被害人权益，确保被害人能够及时获得经济赔偿。 二、交强险承保范围 交强险承保范围包括以下几个方面： 1. 交通事故中的人身伤亡，主要包括医疗费、工伤赔偿金、死亡赔偿金等。 2. 交通事故中的财产损失，主要包括车辆损失、财产损失、相关费用等。 3. 交通事故中的第三者责任，主要包括对第三方的人身伤亡、财产损失等。 三、交强险的购买和承保 交强险是强制购买的，所有机动车辆在上牌时必须购买交强险。具体的购买和承保流程如下： 1. 车主在购买机动车辆后，需选择一家保险公司进行交强险的购买。2. 车主携带相关材料（包括购车发票、行驶证等）前往保险公司办理交强险的承 保手续。 3. 保险公司会根据车辆的性质、使用性质、车辆类型等因素，确定交强险的保费金额。 4. 车主支付相应的保费后，保险公司会出具交强险保单。 四、交强险的理赔 当发生交通事故时，被害人可以向责任方的交强险保险公司进行理赔。具体的理赔流程如下： 1. 被害人在交通事故发生后，应立即报警，并确保自身安全。 2. 被害人可以直接找到造成事故的责任方，交换车辆信息，并取得对方的交强险投保证明。 3. 被害人携带相关证明材料（如医疗证明、车辆损失鉴定书等）前往责任方的保险公司进行理赔申请。 4. 保险公司会进行理赔审核，包括对事故责任进行认定以及相关证明材料的审核等。 5. 如果理赔审核通过，保险公司会根据实际情况进行赔付，包括医疗费用、车辆损失费用等。
五、交强险的注意事项 在交强险承保和理赔过程中，需注意以下几点： 1. 购买交强险时，应选择正规的保险公司，并与该公司签订正式的保险合同。 2. 车主需定期检查交强险的有效期，确保保险不会过期。 3. 在理赔时，被害人需及时提交相关材料，并配合保险公司的理赔调查工作。 4. 如果无法与责任方沟通或对方未投保交强险，被害人可以寻求法律援助，依法进行维权。 以上就是关于交强险承保实务的全面介绍和详细解析。交强险作为一种强制性保险，对保障交通安全和被害人权益起到了重要作用。希望本文能够帮助读者更好地了解交强险的相关知识。
交强险承保实务 交强险是指机动车辆行驶在公路上时，必须购买的一种强制性保险。它主要是为了赔偿因交通事故造成他人财产损失和人身伤亡而设 立的。在交强险的承保实务中，需要考虑以下几个方面： 一、保险公司选择 在购买交强险时，要选择一个有信誉的保险公司。首先需要查询 保险公司的资格证书，了解其业务水平和服务质量。在购买保险合同时，要认真阅读保险条款，确保自己的权益得到保障。 二、承保范围 交强险赔偿范围主要包括两个方面：人身伤害赔偿和财产损失赔偿。人身伤害赔偿包括医疗费、残疾赔偿金、死亡赔偿金等；财产损 失赔偿则包括交通工具的修理费、财产损失赔偿等。在承保过程中， 需要明确保险公司的赔偿对象，以及赔偿金额的计算方法。 三、保险费的确定 交强险的保险费是由交通部门根据车辆类型、使用性质、座位数、排量等因素的不同，由地方政府和保险公司共同制定的。在购买保险时，需要根据实际情况确定保险费用，以保障自身的利益。 四、理赔过程
在发生交通事故后，需要及时向保险公司报案，并提供相关证明 材料，如责任证明、车辆损坏证明等。保险公司会根据报案信息和证 明材料，进行赔偿的认定和处理。在理赔过程中，需要耐心等待，并 积极配合保险公司的调查和处理工作。 五、防范交通事故 交强险承保实务的最重要目的是为了预防和避免交通事故的发生，保护人民群众的生命财产安全。驾驶员需要遵守交通规则，文明驾驶，保证车辆技术状况良好。同时，也需要定期对车辆进行保养和检测， 确保安全行驶。 总之，交强险的承保实务是一项非常重要的工作。需要通过多方 面的措施，确保保险公司和个人的相关权益得到有效保障，同时也需 要加强交通安全教育和宣传，预防交通事故的发生。
船舶保险承保管理实务 为加强公司对船舶保险的风险控制和系统管理，使船舶险业务沿着专业化、规范化、效益化的轨道健康发展，特制定本承保管理指导意见。 一、指导思想 船舶险业务属于公司谨慎发展的业务,各分公司应认真评估、选择风险，严格控制承保条件，保证承保质量，促进船舶险业务有效益地发展；各分公司应根据当地船舶险业务情况、自身业务人员经验、客户资源等因素发展船舶险业务，可适当加快发展船舶险合同支持的业务；控制合同除外船舶险业务的发展。 二、总公司船舶险承保能力 （一）属于合同支持范围内的船舶险业务：约人民币4990万 承保能力=（自留+合同）/（1—法定分出比例—中再协议分出比例）=（USD50万+USD350万）/（1—5%—30%）=615.35万美元=约4990万人民币 （二）无船舶险合同支持的船舶险业务：人民币900万 承保能力=自留/（1—法定分出比例—协议分出比例）=USD50万/（I—5%—50%）=111.11万美元=约900万人民币 三、开办船舶险业务的基本条件
（一）机构设置要求 开办船舶险业务的分公司应专门成立船舶险业务小组，小组至少应包括以下成员： 组长一名：分管业务的总经理室成员 核保人员或核赔人员一名：专门从事船舶险业务连续3年以上或从事船舶险业务5年以上，通晓船舶险业务承保知识的核保人，船舶相关专业毕业或有船上经历者可适当降低相关从业时间要求。 (二)暂时无法达到上述条件的分公司,如果市场环境好的，总公司可酌情考虑开办船舶险业务。 四、业务管理 （一）授权经营原则 拟开办船舶险业务的分公司应向总公司业务管理部提出申请并提交以下材料: 1、业务可行性报告（包括当地市场情况及目标客户）； 2、核保或核赔人员简历； 3、根据当地市场情况和本指导意见制定的船舶险业务管控制度、费率和免赔规章。 只有经总公司审批同意后方可开办船舶险业务。 （二）属地经营原则 原则上只允许在当地市场经营船舶险业务，不鼓励跨区开展业务。
承保本质上是保险双方订立合同的过程。即指保险人在投保人提出投保恳求 时,经审查其投保内容后,赞同接受其投保申请,并负责依据有关保险条款肩负保险责任的过程。一般先由从事展业的人员为客户拟订保险方案,客户提出投保申请,经保险公司核保后,双方共同订 立保险单。 承保流程: 展业——投保——核保——缮制及签单——批阅——续保 一、展业 保险展业是保险公司进行市场营销的过程,即向客户供给保险商品的服务。 保险服务包含双方面的内容: (一保险业务自己服务即承保、防灾防损、查勘理赔等 ; (二拓展性服务如汽车维修服务、代驾服务、风险服务是一种延长意义上的服 务。 展业人员能够是保险公司职工,也能够是中介机构的代理人或经纪人。展业直接影响保险人的 业务经营量。最近几年来,保险合同纠葛不停,主要原由就是展业人员没有仔细解说合同,有的不具 备有关知识和技术——即不具备业务素质。 1、准备工作:业务人员进行展业活动前,一定作好各项准备: (1有关知识 条款、条款解说、费率规章、投保单填写要求。 (2车辆状况 认识公司车辆数目、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素质、运输对象(货物/ 人员、车辆管理部门等;
(3过去投保状况 包含承保公司、投保险种、投保金额、保险限期和赔付率等状况; (4当地状况 当地灵活车辆交通事故状况、办理规定等。 2、保险宣传 保险宣传关于保险业务的顺利睁开和加强公民的保险意识拥有重要的作用。 在我国,因为国内保险业务止办了20年,致使保险意识淡漠,许多人对保险比较陌生,有些企事业单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。保险宣传的方式多种多 样,如广告宣传、召开会谈会、电台和报刊播放或刊登保险知识系列讲座、印发宣传资料等。 3、保险方案 因为投保人所面对的风险概率、风险程度不一样,因此对保险的需求也各不同样,这需要展业人员为投保人设计最正确的投保方案。供给完美的保险方案也是保险人 加大保险产品内涵,提升保险公司服务水平的重要标记。 保险方案拟订原则 (1充足保障原则 在风险评估基础上,制定保险方案,最大限度分别风险。 (2公正合理原则 用最小的成本实现最大的保障,且防备不用要的保障。 (3充足表露原则
船舶保险投保实务 远洋船舶，沿海、内河船舶保险及渔船保险投保，投保人应准备: 投保人签字盖章的承保申请表或投保单，船舶登记证书、适航证书、船级证书和相关技术参数等材料，船舶前3年的出险、损失记录，船舶价值的相关佐证资料（建造合同、买卖合同等），保险公司根据情况所需的其他资料。 无动力船舶被拖航次保险还需补充拖船资料，包括拖船适航证及拖航合同; 被拖船舶本航次所作的适拖检验证书。 对船舶建造保险、修船责任保险投保，投保人应准备: 投保人签字盖章船舶建造保险承保申请表或修船责任投保单，船舶建造合同或船舶修理合同，船舶技术参数资料和船厂介绍资料（包括安全、消防等），建造船舶的价值或修船产值的相关佐证资料，保险公司根据情况所需的其他资料。 对集装箱保险投保，投保人应准备: 投保人签字盖章的集装箱保险投保单（投保单应包括集装箱种类、数量或箱号、价值或保额、自用或租用、运输方式、范围以及保险期限），保险公司根据 情况所需的其他资料。 二、船舶保险核保实务 船舶险核保风险评估有被保险人资信情况，船舶的技术状况，船旗、国籍、管理人，具体承保条件，船舶建造险，修船责任险，无动力船舶羊皮拖航次等7个保险特别核保要素。。 被保险人资信情况包括两个方面。一是投保人、被保险人、受益人，即船东、管理人，光船租船人，抵押权人；二是被保险人和船舶经营管理公司状况，即船队的规模、船舶总价值，经营航线、从业时间，船队的安全管理状况记录、前3年赔付率等。 船舶的技术状况包括船舶建造（改建）日期和地点、适航证书与船级证书、船型、船舶参数（吨位、载重线等）、船体结构及舱室布置等。 船旗、国籍、管理人（FOM包括船舶国籍、船旗、注册地，国籍和船旗的一致性，方便旗（Flagoconvenience）等。 具体承保条件包括保险价值、保险金额，主条款，承保险别，费率，免赔额，航行区域与保险期限，船舶以往年度损失记录，投保船舶上年度承保条件与保险人资料等。
财产险承保实务(试题+答案) LT
财产险承保实务，共50题 一、单选题（20题） 1．下列（B ）承保的是企业的机器、设备、厂房由于遭受自然灾害或意外事故造成企业停产或营业中断而带来的预期毛利润的损失和额外支出的必要费用。 A. 机器损坏保险 B. 利润损失保险 C. 财产保险综合险 D. 财产一切险 2．在下列各类财产损失保险中，承保责任与企业财产综合险责任范围基本相同的保险是（ A ）。 A. 家庭财产保险 B. 运输工具保险 C. 货物运输保险 D. 安装工程一切险 3．在我国，企业财产基本险中承担的在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害是（ A ）。 A. 火灾 B. 爆炸 C. 雷击 D. 焚毁 4．机器损坏保险的保险金额应该为该项机器设备（ D ） A、出险时的帐面原值 B、出险时的帐面余额 C、出险时的其它价值 C、出险时的重置价值 5．在企业财产保险中，经特别约定可以承保的财产有（ A ） A、铁路、桥梁 B、运输过程中的物资 C、危险建筑 D、货币、有价证券 6．下列选项中，（ C ）不具有保险利益 A、财产的所有人对其所有的财产 B、财产抵押权人对于抵押物 C、合法转让车辆的原车辆所有人 D、财产的保管人对其保管的财产 7．家庭财产保险中，室内财产应采用哪种赔偿方式（ B ） A、比例责任赔偿 B、第一危险赔偿 C、其他 8．财产保险是指以（D）为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。 A、某种特定的财产物资 B、各种财产物资 C、某种特定的财产物资和有关利益 D、各种财产物资和有关利益
9．仅承保火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其它空中运行物体坠落等风险责任的是（A） A、财产保险基本险 B、财产保险综合险 C、利润损失险 D、附加险 10．财产一切险是采用（ D ），除了条款规定的责任免除外，其他责任灾害和意外事故均为保险责任。 A、列明风险方式 B、列明的自然灾害 C、列明的意外事故 D、列明除外责任的方式 11．2015年湖北省企财险业务（含利损险）承保权限为（ B ） A、50亿 B、40亿 C、60亿 D、30亿 12．（ A ）将任何原因导致的“三停损失”予以除外，包括企业自有设备和公共“三停损失”均属责任免除。 A、财产基本险 B、财产综合险 C、财产一切险 D、机器损失险 13．机器损坏险对（A）造成的损失不负赔偿责任。 A、锅炉及压力容器的损失 B、技术人员操作失误、恶意行为 C、电气短路 D、铸造和原材料缺陷 14．建筑工程保险在保险期限届满后（C）内向保险人申报最终的工程总价值，保险人据此以多退少补的方式对预收保险费进行调整。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、半年 15．某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万元，其中房屋及室内装潢保险金额为5万；在保险期限内发生火灾，造成其房屋及其室内装潢损失9500元，并有500元的残值。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元。如不考虑其它因素，保险公司的赔偿金额是（A） A、4500元 B、5000元 C、9000元 D、9500元 16．不属于家财险可保财产的是（ C ） A、房屋及其附属设备 B、与他人共有的房屋 C、正处于危险状况的财产 D、农民的农具、工具和已收获的农副产品 17．（ B ）是指由保险人在一张保险单中承保被保险人多项保险标的，多种风险责任的保险。 A、单一家财险 B、
个人家财险业务 个人家庭财产保险包括：家庭财产特种保险、幸福家庭财产综合保险、幸福家庭家主综合保障保险、抵押商品住房保险、民用管道煤气、天然气综合保险等险种。 一、发展原则： 大力拓展城市内成熟社区、中高档住宅小区等配套设施齐全的个人家庭财产保险业务；审慎开展自然灾害频发、地势低洼地区等风险集中的个人家庭财产险业务，禁止承保存在道德风险或损失记录较差且无法改善的个人家庭财产险业务，尝试利用网络营销推广个人家财险及个人家财险与意外险、健康险的组合产品。 （一）鼓励承保标的 1、大型小区、成熟社区； 2、中高档住宅、公寓； 3、标的所在位置无较大自然灾害、地质灾害风险； 4、配备有效消防设施、自动报警装置等风险防范设施的标的； （二）谨慎承保标的 1、无物业管理公司管理、交通不便利的楼盘或单栋住宅楼； 2、自然灾害（如台风、暴雨）、地质灾害（如地面下陷下沉、滑坡、泥石流）易发地区的标的； 3、水灾多发地区（如低洼区、洪泛区、滞洪区、泄洪区）的低层住宅单元及其它建筑（地下车库、私家花园等）；
4、简易平房。 5、谨慎承保责任 （1）扩展承保盗抢风险，贵重物品、金银珠宝特种财产保险； （2）管道破裂及水渍风险。 6、谨慎承保业务类型 （1）长期业务（须防范提前退保损失风险）； （2）还贷保证责任超过100万元的个人抵押房屋综合保险。 （三）禁止承保标的 1、违章建筑、简易罩棚； 2、砖木结构、木结构建筑或不明结构建筑物及其内部财产； 3、施工质量不合格、危房、年久失修的建筑或简易建筑及其内部装修和财产； 4、应由其他险种承保的标的（如动物、植物、农作物、交通或运输工具）； 5、个体经营商业性门店。 （二）禁止承保业务类型 1、被保险人存在严重道德风险（指被保险人存在的制造虚假赔案或故意夸大损失的风险）或逆选择行为的业务； 2、损失记录不良、未采取有针对性的有效风险防范措施，且承保条件无法改善的业务；
中国人民财产保险股份有限公司 机动车保险承保实务规程 目录 第一节展业准备 (2) 第二节营销管理 (5) 第三节展业 ........................................................................................................ .6第四节承保工作流程 .. (6) 第五节保险方案设计 (9) 第六节投保单填写 (13) 第七节检验行驶证和投保机动车 (42) 第八节保险费计算 (54) 第九节录入投保单 (71) 第十节交强险的其他承保规定 (71) 第十一节核保 (78) 第十二节收取保险费、出具保险单证 (82) 第十三节代理机构业务管理 (87) 第十四节定额保险单处理 (89) 第十五节提车暂保单处理 (90) 第十六节保险合同的变更与终止 (91) 第十七节续保管理 (106) 第十八节承保业务档案管理 (107)
实务规程说明：本实务规程适用交强险及商业车险。 第一节展业准备 一、学习政策法规和有关规定 （一）学习掌握《保险法》、《合同法》、《道路交通安全法》和《机动车交通事故责任强制保险条例》等国家及地方制定的，与机动车保险、交通事故处理、机动车管理等方面有关的法律、法规和政策。 （二）学习掌握国家保险监管部门对保险特别是车辆保险的监管政策和规定。 （三）学习掌握本地保险同业机构达成的自律公约和协议的规定与要求。 （四）学习掌握本公司对机动车保险经营管理的规定与要求。 二、学习保险基本原理、相关知识及实务规程 （一）学习掌握保险基本原理、基础知识和机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、机动车商业保险（以下简称商业保险）条款、费率规章、承保规定,熟知保险金额及责任限额的确定方法、保险责任、责任免除、赔偿方式等各项内容。 （二）掌握机动车基本知识，如:车辆基本构造原理、车型的识别和常见车型的价格等。 三、熟练掌握不同条款的区别与联系 （一）主险与附加险
机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程要点
机动车交通事故责任强制保险 承保、理赔实务规程要点 第一章承保实务规程 第一节说明和告知一、保险人向投保人介绍条款、履行明确说明义务 （一）向投保人介绍条款，主要包括：保险责任、各项赔偿限额、责任免除、投保人义务、被保险人义务、赔偿处理等内容。 特别对责任免除事项，要向投保人明确说明。 （二）向投保人明确说明机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）各分项赔偿限额。 （三）向投保人明确说明，保险人按照国务院卫生主管部门组织制定交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行审核医疗费用。 （四）告知投保人不要重复投保交强险，即使投保多份也只能获得一份保险保障。 （五）提醒有挡风玻璃的机动车的投保人将保险标志贴在车内挡风玻璃右上角；摩托车、拖拉机的驾驶人要随
身携带。 （六）告知投保人如何查询交通安全违法行为、交通事故记录。 二、提醒投保人履行如实告知义务 （一）投保人应提供以下资料。 1、首次投保交强险的，投保人应提供投保机动车行驶证和驾驶证复印件。 2、对于续保业务，投保人需要提供上期交强险保险单原件或其他能证明上年已投保交强险的书面文件。未建立交通事故责任交强险信息平台的地区，投保人不能提供机动车上年交通安全违法行为、交通事故记录的，保险人不给予相应的费率优惠；建立交通事故责任交强险信息平台的地区，根据信息平台记录的信息相应浮动费率。 （二）要求投保人对重要事项履行如实告知义务。 重要事项包括以下内容： 1、机动车种类、厂牌型号、识别代码、牌照号码、使用性质； 2、机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住址、身份证或驾驶证号码（组织机构代码）； 3、续保前该机动车交通安全违法行为、交通事故记录等影响费率水平的事项（交强险实施第一年不需要提供）； 4、保监会规定的其他事项。 （三）要求投保人提供联系电话、地址、邮政编码等，
中国人民财产保险股份有限公司国内短期贸易信用保险 承保实务
目录 第一部分展业准备 (4) 一、基础知识准备 (5) 二、理解保险条款 (5) (一)适用范围 (5) (二)保险责任 (6) (三)责任免除 (6) (四)保险费率 (10) (五)承保对象 (12) (六)保险合同 (14) (七)事前告知 (15) (八)展业工具 (15) 第二部分核心原则 (16) 一、保险利益原则 (16) 二、统保原则 (16) 三、风险共担原则 (19) 第三部分承保流程 (19) 一、保单承保 (20) （一）承保意向书 (21) （二）OA系统流程 (22)
（三）信用险业务系统流程 (22) 二、信用限额承保 (22) （一）信用限额申请 (22) （二）信用限额审核及批复 (23) （三）信用限额使用 (23) （四）信用限额跟踪管理 (23) 第四部分项目上报资料 (23) 一、投保单 (23) （一）填写要求 (24) （二）投保内容要点 (25) 二、项目分析报告 (28) （一）投保人概况 (29) （二）投保需求 (30) （三）投保买方信息 (30) （四）行业分析 (30) （五）业务来源 (31) （六）同业市场竞争 (31) （七）建议或期望的报价条件 (31) 第五部分保单承保方案 (31) 一、年度投保交易金额 (33) 二、保险费率 (33) 三、累计赔偿限额 (34)
四、最低保险费 (35) 五、赔偿比例 (35) 六、免赔额 (36) 七、最长信用期限 (36) 八、索赔等待期 (36) 九、最高延长期限 (37) 十、买方信用限额 (37) 第六部分信用限额 (38) 一、信用限额的概念 (38) 二、信用限额的申请 (39) 三、信用限额的审核 (42) （五）批复的信用限额 (45) 四、信用限额的使用 (47) （一）赊销申报 (48) （二）保险费结算与交付 (49) 五、信用限额的跟踪管理 (49) 第七部分续保 (50) 一、与客户沟通 (51) 二、续保报告 (51) 三、OA请示及批复 (52) 四、信用险系统操作 (52) 第八部分银行融资 (52)