2017年中国金融支付行业市场分析报告
目录
第一节行业分类及相关政策 (4)
一、行业分类 (4)
二、行业主管部门和主要法律法规政策 (4)
1、行业主管部门及监管体制 (4)
2、行业主要法律法规和政策 (4)
第二节行业发展概况 (7)
一、软件和信息技术服务业发展现状 (7)
二、我国电子支付IT系统服务行业发展现状 (8)
三、行业发展趋势 (11)
1、银行卡产业监管政策将以鼓励创新和安全规范并重 (11)
2、金融IC卡的加速普及将带来传统银行卡市场的升级换代 (11)
3、行业参与主体或将分化式发展 (12)
四、行业发展的有利因素 (12)
1、国家政策支持与鼓励 (12)
2、市场需求的持续增长 (12)
五、行业发展的不利因素 (13)
1、市场竞争加剧 (13)
2、人才资源短缺 (13)
第三节行业产业链分析 (14)
一、与上游行业的关系 (14)
二、与下游行业的关系 (15)
三、行业进入壁垒 (15)
1、行业应用经验壁垒 (15)
2、客户关系壁垒 (16)
3、技术实力和研发壁垒 (16)
四、行业竞争特点 (16)
1、市场上竞争对手较为集中 (16)
2、对上下游企业有着较强的依赖 (16)
五、行业风险特征 (17)
1、重大客户依赖风险 (17)
2、移动支付迅猛发展对传统银行卡收单业务带来的经营风险 (17)
3、技术开发及产品升级风险 (17)
4、核心技术人员流失风险 (18)
第四节行业重点企业分析 (19)
一、北京汇银融通科技有限公司 (19)
二、福建创识科技股份有限公司 (19)
三、北京亚大通讯网络有限责任公司 (19)
图表目录
图表 1：我国软件和信息技术服务业发展概况 (7)
图表 2：2014年软件行业发展概况 (8)
图表 3：2013年中国银联银行卡跨行交易金额统计（万亿元） (10)
图表 4：信息服务行业公司产业链关系图 (14)
图表 5：2012～2015年国内电商、第三方支付和银行卡消费情况 (15)
表格目录
表格 1：软件和信息技术服务业适用的主要法律法规和政策 (4)
表格 2：我国支付行业的简要发展历程 (8)
表格 3：支付行业具体业务分布 (9)
第一节行业分类及相关政策
一、行业分类
根据中国证监会颁布的《上市公司行业分类指引》（2012年修订），公司所处行业为“信息传输、软件和信息技术服务业(I)”下的“软件和信息技术服务业（I65）”行业。
根据《国民经济行业分类》（GB/T4754-2011），公司所处行业为软件和信息技术服务业（I65）下的“信息系统集成服务行业（I6520）”。
二、行业主管部门和主要法律法规政策
1、行业主管部门及监管体制
公司所属行业行政主管部门是国家工业和信息化部。国家工业和信息化部主要承担研究拟定国家信息产业发展战略、方针政策和总体规划等职能。
中国软件行业协会作为行业自律协会对公司所处行业实施自律管理，其职能主要包括宣传、贯彻国家鼓励软件产业的政策；开展“双软认定”工作；开展中国软件服务业企业信用评价工作；举办中国国际软件博览会等。
同时，作为电子支付 IT 系统解决方案的供应商，公司所提供的相关产品和服务主要应用于电子支付业务，受中国人民银行监管。
2、行业主要法律法规和政策
目前软件和信息技术服务业适用的主要法律法规和政策如下表所示：
表格 1：软件和信息技术服务业适用的主要法律法规和政策
中国大家居产业链专题深度分析报告 第一节大家居产业现状：大行业小公司情境下的无序竞争 一、家居产业兴起于上世纪80年代，本世纪初快速发展 随着我国居民生活水平的不断提高，城镇化进程不断加速，居民对生活品质要求的提升不断为家居行业提出新要求，从最初仅为满足家居产品功能性需求到目前美观+功能性+个性化需求同时满足，我国家居产业发展大致经历四个发展阶段： 1）起步阶段：20世纪80年代中期至20世纪90年代初期，是中国家具市场的起步阶段。家具市场场址、规模、档次的选择大都比较适应当时当地的客观发展条件，场地小而简陋，注入资金少，市场规模小，产品以国产家具为主。 2）形成阶段：20世纪90年代初期至20世纪90年代末期是市场的形成阶段。产业进入无序竞争状态，家具市场逐渐向城郊结合地区发展，投入资金增加，部分市场的建场资金达到亿元以上。进场的家具产品由中下档次向中高档次发展，此外还吸引港台地区部分优秀产品和厂商入驻。 经营方式方面，直销、代理、自营相配合，零售、批发相结合。到90年代末期,拥有超大空间、手扶电梯、高档装修等硬件设施的商场型家具卖场开始出现，带动家具零售业进入商场时代。
3）粗放式发展阶段：本世纪初起至2013年是家居市场的粗放式发展阶段。此阶段伴随房地产市场的快速发展，而以百安居为代表的装饰建材零售商进驻中国推动市场主体由综合性家具市场逐渐向专业化、有特色的家居市场演变。管理质量大大提高，规模化经营和现代化经营占据优势。市场相应的配套服务逐步健全。随着一站式家居消费概念的兴起，家居消费从个人目的性消费转变为家庭休闲式消费，出现混合业态的家居卖场。 4）互联网化发展阶段：2014年以来为产业互联网化发展阶段。互联网与传统产业结合发展模式渗透至家居产业，传统线下家具商场开设线上商城、互联网平台布局线下体验馆，O2O商业模式快速兴起。标准化整包模式的出现为互联网家装带来新的探索，“X99/平方米”低价营销倒逼产业进行产品标准化、资源配置优化整合，传统家装市场存在的诸多日趋明显，同时也带来产业重构机会。 表格1：我国家居产业目前已进入互联网化发展阶段 二、大家居产业涵盖品类多，覆盖范围广 大家居产业覆盖范畴较大，一般而言，实体层面包括家庭装修、家居配置以及与居室有关的物品陈设等，服务层面主要为各类面向家居产业的线上服务平台
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/c517560205.html, 商业银行加快发展普惠金融问题研究 作者：王艳平 来源：《今日财富》2019年第13期 加快发展普惠金融，改善金融服务及创新手段，畅通普惠金融落实渠道，构建更富活力的金融服务体系，是关系国民经济质量和效益，关系就业和民生改善的重要战略。本文从普惠金融的概念、发展历程及意义、当前存在的问题等着手，对商业银行推动普惠金融加快发展提出建议。 一、普惠金融的含义及特点 普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。自2005年起，普惠金融概念被引入国内，我国普惠金融取得了巨大进步，近年来更是多次进入官方文件。 2013年11月，中国共产党第十八届三中全会通过《关于全面深化改革若干重大问题的决定》，正式提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。2015年国务院《政府工作报告》指出，普惠金融要以立足机会平等和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持，加強金融体系建设，健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，并确定农民、小微企业、城镇低收入人群等弱势群体均是其重点服务对象。 2016年元月国务院专门印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，将普惠金融列入国家战略，确立了推进普惠金融发展的指导思想、基本原则和发展目标，对普惠金融服务机构、产品创新、基础设施、法律法规和教育宣传等方面提出了一系列政策措施和保障手段。2016年杭州G20全球峰会上，中国政府提出数字普惠金融的八项高级原则，进一步引领和倡导普惠金融深入发展。2017年全国金融工作会议强调，要建设普惠金融体系，加强对小微企 业的金融服务。2018年10月，中央财政下达2018年普惠金融发展专项资金100亿元，比2017年增加23亿元，增长29.85%。2019年全国政府工作报告指出，要完善金融机构内部考核，激励加强普惠金融服务，切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善。 普惠金融的概念从提出到广为接受，既是对扶持弱势群体的认识发展及理论提升的历史过程，也是普惠金融自身不断完善和发展的过程。普惠金融主要有三个特征：第一是普及性，面向大众，让人人尤其是小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体都能够以合理的价格享受到高质量、全方位的金融服务;第二是包容性，将客户需求与金融产品形成有效互动，在互动中鼓励创新实践，形成风险和价值的有机统一，营造稳健、良好、长期可持续的的经营环境，提升金融服务能力;第三是便捷性，通过大数据应用形成供应齐全、优势突出、组合多样的产品体系，为客户提供物美价廉且种类繁多的金融产品与服务，顺应客户消费习惯及实际需求的变化。
我国普惠金融现状及未来发展 焦瑾璞1 普惠金融（Financial Inclusion），也称作“金融包容”或“包容性金融”，最早由联合国在2005年提出。上世纪90 年代以来，普惠金融问题逐渐受到国际普遍关注。国际上先后成立了普惠金融联盟（AFI）、二十国集团普惠金融专家组（FIEG）、全球普惠金融合作伙伴组织（GPFI）等机构，着力于推动普惠金融发展。 从国际上普惠金融概念形成和发展过程看，最初重点关注的是银行信贷可获得性，有时将保险业纳入范畴，但较少涉及证券业。但是，近年国际组织开始着眼于“宽内涵”、“多维度”的普惠金融，广泛涵盖支付、存款、贷款、保险、养老金和证券市场领域，包括建立普惠金融指标评估体系，实现金融服务主体多元化，发展手机银行、银行代理，发展小额存款、小额贷款、小额保险，降低国际汇款成本，完善征信和支付体系，加强金融诚信体系建设，推进数字化金融创新，探索发展气候指数、风险创投和创业板市场，以及加强金融消费者保护和金融消费者教育等，视角越来越广泛。 我国引入普惠金融概念虽相对较晚，但党中央、国务院历来重视积极推进金融改革与发展，注重发展民生金融，不断完善金融服务体系。2013 年11 月，党的十八届三中全会通过《关于全面深化改革若干重大问题的决议》中，明确提出了“发展普惠金融”。 近年来，人民银行、银监会、证监会、保监会积极推进普惠金融发展，取得了突出的工作成效。据世界银行调查，我国普惠金融状况明显优于发展中国家平均水平，部分领域甚至优于中高收入国家平均水平。如账户普及率高于中高收于国家平均6.7个百分点，高于发展中国家平均水平23个百分点。据统计，截至2013年末，全国共有个人银行结算账户56亿个，其中，农村地区人均账户数1.65 1焦瑾璞，中国人民大学国际货币研究所学术委员、中国人民银行金融消费权益保护局局长
2018年市金融局年度工作计划市金融局年度工作计划1 为加快金融创新运营示范区建设，推进中国(天津)自由贸易试验区(以下简称自贸试验区)金融改革创新，全面提升我市金融改革开放水平和金融业发展质量、规模、效益，制定本行动计划。 (一)总体思路。全面贯彻落实国家重大发展战略，深入贯彻落实中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议以及市委、市政府决策部署，围绕创新发展、协调发展、绿色发展、开放发展、共享发展五大理念，以自贸试验区为创新载体，以服务实体经济和京津冀协同发展为主要目标，按照先行先试、统筹规划、有序推进、风险可控的原则，积极推动金融制度、产品、工具和服务模式创新，吸引各类金融资源集聚和健康运营发展，利用三年左右时间初步建成金融机构聚集、金融业态丰富、金融市场活跃、金融人才汇集、金融服务完备、金融生态友好、金融监管到位、辐射功能突出、引领作用明显的金融创新运营示范区。 (二)工作目标。大力推进金融体制机制创新，在发展商业性金融、开发性金融、政策性金融和普惠金融的基础上，积极发展新型金融，创新发展传统金融，规范发展要素市场，持续扩大社会融资规模，更好发挥金融对区域发展的辐射功能，显著提升金融对实体经济的服务水平。到2018年末，实现以下目标：
--全市金融业增加值年均增速保持11%以上，占全市地区生产总值比重达到11%以上。 --全市社会融资规模超过5400亿元，直接融资比重达到25%。全市存、贷款规模均超过万亿元。 --全市持牌法人金融机构超过75家，金融企业和金融服务机构超过1700家。 --全市金融机构资产总额超过万亿元。其中，银行业资产总额超过万亿元，保险业和证券期货业资产总额超过2700亿元。其他金融企业和金融服务机构(包括小额贷款公司、融资性担保机构和融资租赁公司等)资产总额超过3300亿元。 工作任务：通过开立人民币银行结算账户、外汇账户和自由贸易账户等方式，促进跨境投资、融资和贸易便利化。到2018年末，全市跨境人民币结算规模累计超过万亿元，加快推进资本项目可兑换，金融国际化程度达到全国领先水平。 1.扩大人民币跨境使用。支持自贸试验区内企业和金融机构逐步扩大从境外借用人民币资金规模。支持自贸试验区内企业和金融机构在境外发行人民币债券，募集资金可调回区内使用。支持自贸试验区内企业境外母公司或子公司在境内发行人民币债券，募集资金根据需要在境内外使用，为人民币"走出去"创造条件。放宽自贸试验区内跨国企业集团开展双向人民币资金池业务条件。创新面向国际的人民币金融
普惠金融发展情况报告 篇一：2015年普惠金融调研及发展前景分析 2015年中国普惠金融行业现状调研及发展 趋势预测报告 报告编号：1588A97 行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容： 一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。 一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。 中国产业调研网https://www.doczj.com/doc/c517560205.html,基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的
时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。 一、基本信息 报告名称：2015年中国普惠金融行业现状调研及发展趋势预测报告报告编号：1588A97←咨询时，请说明此编号。优惠价：￥6480 元可开具增值税专用发票 网上阅读：http:///R_JinRongTouZi/97/PuHuiJinRongHangYeXianZhu angYuF aZhanQianJing.html 温馨提示：如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。 二、内容介绍 普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象。 《2015年中国普惠金融行业现状调研及发展趋势预测报告》依据国家权威机构及普惠金融相关协会等渠道的权威资料数据，结合普惠金融行业发展所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度对普惠金融行业进行调研分析。
桌子调查报告 篇一：桌子设计的调查报告 调查报告 桌子设计的调查报告 1.1概述： 在生活和工作的多数时间里，我们都需要桌子，桌子对我们来说至关重要。正因为如此，我们需要一把合适的桌子，一张合适的桌子能让我们感觉舒适，方便工作。同时也能很大程度上减少疲劳，提高工作效率。那么，考虑到如何设计出一张合适的桌子，好的桌子设计不能局限在一个基本要点内，还要从功能、形态、色彩、结构、材料与工艺、人机等角度考虑。因为人体工程学桌子不单是数据的取值，而更是舒适艺术理念及风格的结晶。好的桌子不但能提供给人舒适的环境，还能合理利用材料和运用巧妙的构件组合，达到环保和节约成本的作用。好的桌子应该集美观和实用于一体，真正为人类生活和工作带来舒适和方便。 1.2实物调查 生活中常见的桌子 1? ： 2?
1.3总结分析 目前桌子外形美观各型各色，能够满足各类人的需要。但是，在功能方面还是有所欠缺，过于单一了。而一款好的桌子设计不仅仅要在外观上满足人们的需要，更应该根据不同场所，不同人群设计出符合满足他们需求特色的功能性桌子。在保证桌子本事功能的情况下，可以开发出更多的辅助功能。 1.4设计方向 拓展桌子的附加功能 仿生桌子设计 1.5 设计方案及说明 3? 篇二：中国桌子行业发展研究报告 核心内容提要 市场规模（marketSize） 市场规模（marketSize），即市场容量，本报告里，指的是目标产品或行业的整体规模，通常用产值、产量、消费量、消费额等指标来体现市场规模。千讯咨询对市场规模的研究，不仅要对过去五年的市场规模进行调研摸底，同时还要对未来五年行业市场规模进行预测分析，市场规模大小可能直接决定企业对新产品设计开发的投资规模；此外，市场规模的同比增长速度，能够充分反应行业的成长性，如果一个产品或行业处在高速成长期，是非常值得企业关注和投资的。本报
中国人民银行（The People's Bank Of China，英文简称PBOC），简称央行，是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 1948年12月1日，在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上在河北省石家庄市合并组成中国人民银行。1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中国国家中央银行职能。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，至此，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。 中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、社会团体和个人的干涉。 2017年经济金融类考试： 判断：完全竞争与垄断竞争市场的差别在于产品具有差异性； 长期时，完全竞争厂商经济利润为零 2016年9月1日，人民币正式入篮； 互联网金融监管要遵循“协同监管、分类监管、创新blabla”（具体的不记得了，反正就是一段话，同学们复习时应该会看到的） 金融工程理论的核心是blabla，对策是分散组合blabla 单选：一国币值被低估，外汇供给、外汇需求怎么变化，顺差还是逆差； 一国通货膨胀、顺差，根据蒙代尔理论，货币、财政政策怎么搭配； 古诺模型，给了个式子，选项是厂商生产多少产量、利润多少（这个不太确定）、价格多少、以上都不对（磕磕）； 哪种情况挤出效应最大（就是最常见的，real简单了）； 无风险收益率为a，贝塔为b，市场组合收益率为c，公司收益率为d，（abcd都是具体的数，但我想不起来了）则，选项有：股价被低估，股价被高估，其他不记得了； y=ak，当a为正常数时，则根据经济内生理论，选项有：更多的储蓄不影响经济增长；更少的不影响；更多的储蓄引起更多的经济增长；更多的储蓄引起更少的（是不是经济增长这几个字不是很确定，要么经济增长，要么技术进步，要么收入增长，印象比较模糊了）； 公司股票收益率越高，则：股价越容易高估、低估and其它选项 多选：认为财政政策更有效的人不会认为（就是古典区域凯恩斯区域那些东西）汇率制度与政策的搭配（浮动汇率下哪个有效哪个无效，固定汇率下哪个有效哪个无效，大概就是这一块） 计算：索洛模型（你滚，我不爱你了！！！）条件不太记得了，毕竟我连题都没怎么看，磕磕（1）求稳态下的y*、c*、k* （2）貌似是求资本存量 （3）什么样的储蓄率可以达到资本的黄金律水平 论述：国际金融危机背景下，各国纷纷开始构建宏观审慎管理制度框架。结合国际社会和我国实践，谈一谈宏观审慎管理的必要性以及对策建议。 行测部分：常识：
中国普惠金融指标分析报告（2019年） 党中央、国务院高度重视发展普惠金融。人民银行联合有关部门大力推动普惠金融发展，金融机构主动作为，社会各方面积极配合，中国普惠金融发展不断取得明显成效。为监测评估2019年中国普惠金融发展水平，人民银行按照普惠金融指标体系1及相关填报制度，组织开展了2019年普惠金融指标填报与分析。 一、2019年普惠金融发展总体情况 2019年，人民银行持续大力推动普惠金融发展，发挥定向降准、再贷款再贴现等结构性货币政策工具作用，强化小微企业信贷政策引导，深入推进金融精准扶贫，持续提升农村金融服务水平，督促和指导金融系统加大金融资源向小微企业和农村、贫困地区的倾斜力度；深入推进贷款市场报价利率（LPR）改革，疏通利率传导机制，促进贷款实际利率特别是小微企业贷款利率明显下降；推动出台《金融科技发展规划（2019-2021年）》，启动金融科技创新监管试点，鼓励开展数字普惠金融创新探索；持续深化农村支付服务环境 1普惠金融指标体系共包含使用情况、可得性、质量等三大维度共21类51项指标，从供需两侧反映普惠金融发展情况，其中8个指标（拥有活跃账户的成年人比例，使用电子支付的成年人比例，购买投资理财产品的成年人比例，成年人个人未偿还贷款笔数，在银行有贷款的成年人比例，在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例，金融知识，金融行为）通过问卷调查采集。本次问卷调查采集时间为2020年4月至6月。
建设，开展移动支付便民工程建设；批设苏州小微企业数字征信实验区，创新探索小微企业征信服务；强化金融消费权益保护和金融教育，规范金融营销宣传行为，切实保护金融消费者长远和根本利益；经国务院批准，在浙江省宁波市、福建省宁德市和龙岩市设立普惠金融改革试验区，为我国发展普惠金融探索新经验。 总体而言，2019年我国普惠金融发展取得了良好成效。主要指标呈现如下特点：一是金融服务使用程度稳步加深。银行结算账户和银行卡人均拥有量较快增长，活跃使用账户拥有率有所上升；电子支付普及率继续提升，超八成成年人使用电子支付，移动支付业务量快速增加，非银行支付机构网络支付业务较快增长，呈现笔数多、笔均金额小的特点；购买投资理财产品成年人比例小幅增加，近一半的成年人购买过投资理财产品，城乡差距仍较为明显，投资理财意识有待进一步提升；普惠小微贷款增长迅速，总体呈现“量增、面扩、价降”态势；建档立卡贫困人口贷款覆盖面稳步扩大。二是金融服务可得性持续改善。银行网点乡镇覆盖率、助农取款服务点村级行政区覆盖率继续提升，边远地区金融服务可得性不断改善，数字渠道在增强可得性方面愈加重要，人均银行网点数、ATM机具、POS机具数有所下降。三是金融服务质量不断提升。金融消费权益保护制度和机制建设不断深化，金融消费者长远和根本利益得到更多关注，国民金融素养稳步提升；农户信用贷款比例有所增加；金融信用信息
书桌项目 可行性分析报告 规划设计 / 投资分析
书桌项目可行性分析报告说明 该书桌项目计划总投资2416.60万元，其中：固定资产投资2039.64 万元，占项目总投资的84.40%；流动资金376.96万元，占项目总投资的15.60%。 达产年营业收入2531.00万元，总成本费用2024.35万元，税金及附 加41.44万元，利润总额506.65万元，利税总额617.97万元，税后净利 润379.99万元，达产年纳税总额237.98万元；达产年投资利润率20.97%，投资利税率25.57%，投资回报率15.72%，全部投资回收期7.86年，提供 就业职位37个。 坚持应用先进技术的原则。根据项目承办单位和项目建设地的实际情况，合理制定项目产品方案及工艺路线，在项目产品生产技术设计上充分 体现设备的技术先进性、操作安全性。采用先进适用的项目产品生产工艺 技术，努力提高项目产品生产装置自动化控制水平，以经济效益为中心， 在采用先进工艺和高效设备的同时，做好项目投资费用的控制工作，以求 实科学的态度进行细致的论证和比较，为投资决策提供可靠的依据。努力 提高项目承办单位的整体技术水平和装备水平，增强企业的整体经济实力，使企业完全进入可持续发展的境地。 ......
主要内容：基本情况、项目背景、必要性、市场研究、建设规模、项目选址研究、土建工程设计、项目工艺分析、环境保护分析、项目职业保护、项目风险说明、节能可行性分析、实施进度计划、投资方案计划、项目经营效益分析、项目评价结论等。
第一章基本情况 一、项目概况 （一）项目名称 书桌项目 （二）项目选址 xxx产业示范中心 （三）项目用地规模 项目总用地面积8264.13平方米（折合约12.39亩）。 （四）项目用地控制指标 该工程规划建筑系数68.98%，建筑容积率1.09，建设区域绿化覆盖率6.43%，固定资产投资强度164.62万元/亩。 （五）土建工程指标 项目净用地面积8264.13平方米，建筑物基底占地面积5700.60平方米，总建筑面积9007.90平方米，其中：规划建设主体工程6756.94平方米，项目规划绿化面积579.36平方米。 （六）设备选型方案 项目计划购置设备共计88台（套），设备购置费1009.26万元。 （七）节能分析 1、项目年用电量1046773.59千瓦时，折合128.65吨标准煤。
我国普惠金融发展现状 1.普惠金融增长情况 1.1 普惠金融信贷余额稳步增长 2017年以来，普惠金融贷款余额增长持续加快。截至2018年末，人民币普惠金融领域贷款余额13.39万亿元，同比增长13.8%，增速比上年末高5.3个百分点；全年增加1.62万亿元，同比多增6958亿元。 金融机构在小微信贷投放上持续发力。2018年末，我国小微企业法人贷款余额26万亿元，占全部企业贷款32.1%，同比增长7%，增速明显放缓，为近五年来增速最低水平。 图1. 2014-2018年小微企业信贷余额增长情况统计 普惠小微贷款余额8万亿元，同比增长18%，全年增加1.22万亿元，同比多增6143亿元。其中，单户授信500万元以下的小微企业贷款余额 1.83万亿元，同比增长18.5%，增速较2017年末上升14.1个百分点。 1.2 股权投资规模连创新高 截至2018年末，创业投资基金投资未上市、未挂牌股权项目数量约 2.73万个，形成资本金4574.7亿元。在投项目中属于中小企业的投资项目数量22660
个，在投金额2749.28亿元，占比分别达到78.42%和54.56%。 但从投资规模上看，2018年创投市场投资规模8500亿元。创投市场早期/初创期（种子轮/天使轮/A轮）数量占比不断下降，从2014年的79.24%降至2018年的70.02%。 2018年9月底，私募股权和创投基金已经成为创新资本形成的重要力量，对推动中小微企业的发展起到重要作用，目前，私募股权与创投基金的在投项目中，中小企业数量达到4.5万个。 图2. 2014-2018年全国创投市场投资增长情况统计 单位：亿元 图4. 2017、2018年创投市场融资结构对比情况
普惠金融的发展和创新 白澄宇 中国小额信贷联盟秘书长 我的演讲主题是“普惠金融创新与发展”。大家最近都知道了一个新概念“普惠金融”，这个概念是在去年年底突然出现在各大媒体和公众的视野，它是十八届三中全会的决议里边第三项的第12条，就提出了一句话“发展普惠金融”，这是被列入了中央文件，而且在后续一系列的有关文件里也或多或少提及了“普惠金融”这样一个概念。大家都听到这个概念，但这个概念是一个什么含义？其背后有哪些政策上的背景？如何来推动普惠金融发展？普惠金融对西部地区、农村中小企业的发展有什么样的现实意义？这是大家比较关心的。所以我今天下午着重就普惠金融这样一个新的理念和围绕这样一个理念的一系列金融创新，特别是对西部农村地区和中小企业发展的这样一些作用，我来给大家介绍一下这方面的一些情况。 一、什么是普惠金融 （一）普惠金融的含义及产生背景 普惠金融，用最简单的一句话来概括，要为那些尚未充分享受金融服务的群体（个人和企业）提供全方位，而且是可持续的金融服务。 它所谓的“全面而可持续”，它可以分解为这样几个层次的含义。首先，金融服务要覆盖广度和深度，广度不仅是为东部沿海地区，也要为西部贫困的偏远地区，也要提供服务。深度是指金融市场应该是不断分层的，它有大企业，中小企业和最低端的个人，甚至是一些贫困人口。那传统的金融行业的服务仅停留在大企业和部分中小企业，社会最低端的这部分人口很难接受服务。深度是要让金融服务下沉到社会的低端。 再有一个含义是，金融服务不仅可获得，而且要可持续。我国以前也做过一些，通过财政转移支付开展的一些农村金融，包括现在中央每年还有大量的央行，有支农再贷款，还有很多补贴性的贷款，虽然这些贷款让贫困人口，西部地区，得到了一些金融服务，但由于这些是政府行为，它依赖的是补贴，而这种补贴式的政策性的贷款，它缺点一种商业可持续性的这样一个未来的发展前景，因此它很难长期地为西部地区提供一个有效的金融服务。 最后还有一个是金融体系全方位的概念。因为说到金融服务，它不仅是一个贷款问题，还包括保险，包括直接投资等一系列的金融服务，因此我们现在说的普惠金融，应该是要为
演讲 NO：2018年8月 牢牢把握普惠金融四大核心要义 李扬 国家金融与发展实验室理事长 演讲时间：2018年8月5日来源：人民网 演讲背景：8月5日，首届中国普惠金融创新发展峰会在人民日报社举行。在论坛上，国家金融与发展实验室理事长、中国社会科学院学部委员李扬表示，发展普惠金融一定要沿着正确的路，必须认真深刻了解普惠金融四大要点，并将其落实到工作当中：一是普惠金融是以可承受的成本；二是要有真正的金融服务需求；三是有尊严的提供；四是提供适当的和有效率的金融服务。 业协会和中国小额贷款公司协会等单位支持。《中国普惠金融创新报告（2018）》在峰会上正式公开发布。
演讲内容： 尊敬的各位嘉宾、女士们、先生们，大家上午好。首先，我代表主办方之一，国家金融与发展实验室对各位的到来表示衷心的感谢和热烈的欢迎。 国家金融与发展实验室是由2015年由中央深改办批准的首批25家国家智库之一，是其中唯一的金融智库。金融要研究的事很多，不管再多，我们把普惠金融都作为我们不可或缺的一个重要组成部分。因为我们认识到金融发展到今天，普惠金融不是我们挣了钱之后才去做的事，而应该是我们的本业，让所有的人都获得有尊严的金融服务是人们的天赋人权，我们要为实现这种天赋人权贡献我们的力量。 普惠金融这两个字，是可以拆开说的，我想强调的就是，它强调的是普及，而不是优惠。这就是新的概念和过去的概念的很大的区别。普惠金融刚提出的时候，中国的金融界绝大多数人是不知道这个概念的，但也许我们知道小贷，我们知道给中小企业的贷款等等，我们不知道有这样一个概念特指着这样一个事情。所以，我记得很清楚，三中全会决定一公布的时候，我们那儿电话很忙，很多人问，教授，什么是普惠金融？我说我只是知道这这个概念，深刻的含义还不太熟悉。所以我们有好几个专门研究普惠金融的队伍，今天的成果应该说是我们诸多成果之一。 发展普惠金融一定要沿着正确的路。所以，为了使我们普惠金融真正走上健康的路，我们必须对普惠金融的概念有比较认真的、深刻
中国普惠金融发展与包容性经济增长问题研究十九大报告指出,当前我国经济已经从高速增长阶段转向高质量发展阶段。在此背景下,社会成员能否平等、广泛地参与经济增长过程,并且共享经济增长红利,是考察经济发展质量的主要维度之一。 而包容性经济增长的核心是倡导机会平等并最大限度地创造就业,这与经济高质量发展的主要特征相一致。因此,实现包容性经济增长已经成为我国在当前及未来较长一段时期内经济发展的重要目标。 作为现代经济发展的核心,金融发展对经济增长显著的促进作用已经得到普遍论证,但是其对贫困、不平等和就业的影响始终存在较大争议。普惠金融发展与包容性经济增长具有相同的理念——包容性,那么,能否通过构建普惠金融体系实现包容性经济增长?由于目前关于普惠金融发展与包容性经济增长均尚未形成较为统一的概念和相对成熟的理论框架,因此,解决这一问题需要基于我国的现实国情进行深入研究。 鉴于此,本文在充分梳理和借鉴国内外研究成果的基础上,以分别从效率角度和收入角度对普惠金融发展和包容性经济增长的重新测度为切入点,采用多种计量经济学模型,按照递进式的行文逻辑对普惠金融发展与包容性经济增长的双向关系、深层次逻辑机制等问题进行了实证研究。具体研究内容、研究方法及主要结论如下:首先,本文在对普惠金融发展和包容性经济增长进行重新测度的基础上,采用面板向量自回归(PVAR)模型识别了二者之间的双向关系,并进一步采用中介效应模型,检验了贫困和不平等、就业在普惠金融发展影响包容性经济增长过程中的中介作用。 结果发现:(1)2006-2017年间,我国普惠金融发展效率呈波动上升态势,且
持续表现为规模报酬递增状态,即我国普惠金融投入能够有效地转化为产出。分地区的研究发现,我国各地区普惠金融发展效率呈现出“东—西—中”的发展格局,且中、西部地区存在明显的追赶效应。 (2)2007-2016年间,我国包容性经济增长率的平均值达到8.3%,但总体上表现为下降态势。分地区的研究发现,西部地区平均增长率最高,其次为中部地区,东部地区平均增长率最低,包容性经济增长率的省际差异不断缩小。 (3)PVAR模型估计结果表明,我国普惠金融发展与包容性经济增长之间并未形成良好的互动机制。分地区的研究发现,中、西部地区普惠金融发展与包容性经济增长能够相互促进,且西部地区尤为明显,而东部地区则更多地表现为包容性经济增长对普惠金融发展的带动作用。 (4)中介效应检验结果表明,收入不平等程度扩大的负向中介作用抵消了贫困程度降低的正向中介作用,这是造成我国普惠金融发展未对包容性经济增长表现出显著促进作用的重要原因。分地区的研究发现,在东部地区普惠金融发展影响包容性经济增长的过程中,贫困和收入不平等均未表现出显著的中介作用;而在中、西部地区普惠金融发展促进包容性经济增长的过程中,贫困和收入不平等程度降低均起到了显著的正向中介作用。 此外,在中、西部地区普惠金融发展促进贫困和收入不平等程度降低的过程中,就业水平上升均起到了显著的正向中介作用。其次,针对包容性经济增长的两个维度:利益共享和参与,本文基于普惠金融发展的测度结果,采用面板平滑迁移回归(PSTR)模型和空间杜宾模型(SDM)研究了普惠金融发展对贫困、不平等影响的非线性和空间溢出特征;采用带有随机波动的时变参数向量自回归 (TVP-SV-VAR)模型研究了普惠金融发展对就业影响的时变和滞后特征。
核心内容提要
市场规模（Market Size） 市场规模（Market Size），即市场容量，本报告里，指的是目标产品或行业的整体规模，通常用产值、产量、消费量、消费额等指标来体现市场规模。千讯咨询对市场规模的研究，不仅要对过去五年的市场规模进行调研摸底，同时还要对未来五年行业市场规模进行预测分析，市场规模大小可能直接决定企业对新产品设计开发的投资规模；此外，市场规模的同比增长速度，能够充分反应行业的成长性，如果一个产品或行业处在高速成长期，是非常值得企业关注和投资的。本报告的第三章对学习桌行业的市场规模和同比增速有非常详细数据和文字描述。 消费结构 消费结构是指被消费的产品或服务的构成成份，本报告主要从三个角度来研究消费结构，即：产品结构、用户结构、区域结构。1、产品结构，主要研究各类细分产品或服务的消费情况，以及细分产品或服务的规模在整个市场规模中的占比；2、用户结构，主要研究产品或服务都销售给哪些用户群体了，以及各类用户群体的消费规模在整个市场规模中的占比；3、区域结构，主要研究产品或服务都销售到哪些重点地区了，以及某些重点区域市场的消费规模在整个市场规模中的占比。对消费结构的研究，有助于企业更为精准的把握目标客户和细分市场，从而调整产品结构，更好地服务客户和应对市场竞争。 市场份额（Market shares） 市场份额，又称市场占有率，指一个企业的销售量（或销售额）在市场同类产品中所占的比重。市场份额是企业判断自身市场地位的重要指标之一，也是无数大中型企业讨论和制定市场战略的重要依据。对市场份额的研究，又分为总体市场市场份额和目标市场市场份额，本报告以中国市场为研究对象，中国市场即为总体市场，而某些特定的省、市则为目标市场。 市场集中度（Market Concentration Rate） 市场集中度（Market Concentration Rate）是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，是决定市场结构最基本、最重要的因素，集中体现了市场的竞争和垄断程度，经常使用的集中度计量指标有：行业集中率（CRn）、赫尔芬达尔—赫希曼指数（Herfindahl-HirschmanIndex，缩写：HHI，以下简称赫希曼指数）、洛仑兹曲线、基尼系数、逆指数和熵指数等，其中集中率（CRn）与赫希曼指数（HHI ）两个指标被经常运用在反垄断经济分析之中。本报告对市场集中度的研究采用的计量指标是行业集中率（CRn），CRn指该行业的指定市场内前n家最大的企业所占市场份额的总和，例如，CR4是指该行业四家最大的企业的市场份额之和。CRn的值越大，表明该行业的垄断程度越高，大多数客户都集中到有数的几家企业去了。
全球视野下的中国普惠金融：实践、经验与挑战中国过去15年间在推动普惠金融发展方面取得了显著成功。传统金融服务提供商极大地拓展了正规金融覆盖面，其中包括建立世界上最大的银行代理模式（中国称为助农取款服务点模式）。中国同样也是金融科技革命的领头羊，技术驱动的服务提供商正在改变中国消费者支付、借贷、储蓄、保险以及投资行为。 中国的账户拥有率（普惠金融的基本衡量指标）显著增长，已经与其他G20国家大致相当。 报告对中国过去15年间普惠金融发展方法和模式进行了深入探讨和总结。报告将中国普惠金融发展进程与其他相近经济体进行了比较，并分析了中国普惠金融经验的关键进展和要素。报告也指出了中国普惠金融仍然面临的挑战，并总结了可供其他国家政策制定者借鉴的经验。该报告由中国人民银行和世界银行集团联合撰写。 近年来，中国普惠金融的理念和实践发生了明显转变。从21世纪初起，中国的政策制定者就将拓展基础金融服务列为优先发展目标，举措包括加强信用和支付基础设施建设、拓展面向农村消费者的物理服务点以及支持建立新型金融服务提供者等。 2015年，中国出台了《推进普惠金融发展规划（2016-2020）年》，标志着中国的普惠金融发展正在向更加协调的方式推进。 中国金融管理部门同样也为数字金融创新预留了空间。中国金融科技产业持续快速增长，为数以亿计的金融服务不足群体提供一系列数字金融产品和服务，它们通过运用基于网络的线上商业模式将金融服务嵌入了已有的电子商务和社交平台中。 中国持续的金融科技发展也促使传统金融服务提供者积极探索数字驱动的商业模式。 报告指出中国在实现普惠金融长期可持续发展方面仍然面临着一些关键挑战，需要向更为市场导向、更具商业可持续的发展方式转变。 中国的政策制定者应进一步完善监管框架和工具来有效管理数字金融风险。鉴于很多消费者的数字和金融知识有限，且数字金融可加剧数据风险，金融消费者保护需格外重视并加以解决。
第一章家具行业介绍 在统计分类中，家具行业分为木制家具、金属家具、塑料家具、竹藤家具和其他家具五大类。在产品生产分类中则分为木制家具、金属家具和软体家具。目前中国家具行业生产产品以金属家具为主，其次为木质家具；近年来其中木质家具所占比重略有下降趋势。在国内规模以上家具企业中，主要生产金属家具，产量占比54.6%，其次为木制家具，产量比重为34.2%。软体家具所占比重为6.2%。在过去四年中不同类型产品结构变化比重不大。相比较而言，金属家具产量进入相对稳定期，所占比重波动中逐渐上升，而木制家具所占比重略有下降。 在销售份额结构上，木制家具所占比重为48.3%，而金属家具比重为29.6%；其他类型家具销售比重在上升。2010年在国内规模以上家具企业中，木制家具内销所占比重最大，为77.4%；而塑料家具出口依赖度最高，为35%。金属家具出口比重为34.2%。 第二章家具行业经济特征与现状分析 中国家具行业已经发展成为全球最大的家具生产和出口大国 中国家具行业在过去的20年间高速发展，根据行业协会数据，1988-2007年中国家具行业产值增长130倍，家具出口额增长了294倍，年增长34.9%。2007年全行业总产值近5400亿元，占当年全球家具行业总产值的25%，出口额226.2亿美元，占全球家具贸易额的22.6%。2009年全行业总产值近7300
亿元。 在过去的三年间，中国家具行业工业生产总值继续保持年均18.9%的增长率2009年我国家具行业走势在经历了上半年的低迷后，在下半年开始出现好转。家具行业继续保持快速增长态势，规模以上企业工业总产值达3409亿元。产销率为97.9%。2010年前11月总产值达3981亿元，同期增长31.9%。过去三年的年均增长率为18.9%。 我国家具行业发展存在较为显著的区域性特征，广东和浙江两省家具行业生产总值所占据比重超过50%。 在过去十年中，家具行业一直遵循着出口导向的发展模式，规模以上企业出口比重在2008年达到高峰，占64.1% 中国家具产业最早受益港台OEM企业的生产转移，由于港台企业及外资企业的进入，行业发展一直以出口为导向。规模以上企业出口额占工业生产值比重越来越大，从2001年的50.7%上升到2008年64.1%。 但2008年全球金融危机打破了这一发展趋势，2009年我国家具行业规模以上企业出口所占比重大幅下降，为51.7%。受内外因素影响，规模以上家具企业开始转型于开拓国内市场，扩大内销。 特别是家具生产大省，出口比重均接近50%；而其他省份生产企业则以区域性市场内销为主 在国内规模以上家具企业中，出口占据重要地位。中国家具生产大省广东省出口额占规模以上企业的生产总值近43%；浙江和上海两地出口比重更大，
2018年银行普惠金融行业分析报告 2018年4月
目录 一、频获国家政策红利，普惠金融将成银行未来盈利点 (4) 二、谁是普惠金融市场的玩家 (6) （一）农村合作金融机构、农行、邮储银行以及村镇银行是“三农”金融服务 6的主力军 .................................................................................................................. （二）小微贷款：五大行稳居第一，农商行热情高涨 (12) 三、利与义能否兼得 (15) 15（一）涉农业务 .................................................................................................... 1、某银行“三农”金融服务陷入“舍利取义”的困境 (16) 2、根源：“三农”业务天然的脆弱性 (19) 22（二）小微贷款业务 ............................................................................................ 1、股份行放缓小微贷款业务源于不良率上升侵蚀利润 (22) 2、财务可持续目标与服务小微企业目标出现对立之源 (26) 四、他山之石：国外微型金融经营模式 (28) （一）乡村银行”（GB）模式 (28) 1、严格限定贷款对象 (28) 2、信贷产品的特点是小额、每周偿付、市场定价 (29) 3、采取多重方式控制贷后风险 (29) 五、普惠金融是中小银行转型的重要方向 (31)
DOI:10.14110/https://www.doczj.com/doc/c517560205.html,-37-1059/d.2014.05.022 2014 年 5 月理论学刊May． 2014 第5期总第243期Theory Journal No． 5 Ser． No． 243 中国普惠金融体系的构建与最新进展* 戴宏伟，随志宽 ( 中央财经大学经济学院，北京102206) 〔摘要〕普惠金融体现一种公平观念，特别强调对农村地区和弱势群体的金融服务。全面建成小康社会迫切要求我国建立一个多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系。经过长期的探索和实践，我国普惠金融发展状况显著改善，但是依然 面临从宏观、中观到微观各个层面的挑战: 宏观层面，法律法规和政策环境不健全; 中观层面，金融基础设施和相关服 务不完善; 微观层面，供给主体有待多元化，公益性小额信贷被忽视。我国应直面挑战，不断完善法律法规和监管系统; 加强金融基础设施建设; 坚持适度竞争; 拓宽小额信贷资金来源，加快普惠金融体系建设。随着党的十八届三中全会的 明确提出，普惠金融得到了社会各界的充分重视，最新发展重点主要体现在村镇银行、互联 网金融和小额贷款公司的发展上。 〔关键词〕普惠金融; 小额信贷; 村镇银行; 互联网金融 〔中图分类号〕F832．1〔文献标识码〕A〔文章编号〕1002－3909(2014)05－0048－06 农村金融不仅是“三农”问题的重要组成部分，而且是现代农村经济的中心。农村金融一直是我国整个金融体系的薄弱环节，农村地区普遍存在着资 金短缺、金融机构功能定位不准确、金融服务供给不足、农民贷款难等问题。农村金融发展滞后加剧了城乡二元结构，扩大了收入差距，影响我国经济可持续发展。加快农村金融发展，解决“三农”问题任重而道远。普惠金融体系的提出为我国解决“三农”问题提供了有益启示。2005年是“国际小额信贷年”，联合国提出了普惠金融概念，即构建一个全方位、有效惠及社会各个阶层和群体的金融体系。传 统金融是“嫌贫爱富”的，而普惠金融则体现了一种公平观念，让每个人都拥有享受金融服务的机会，参与经济建设，并分享到经济发展带来的福祉。普惠金融体系的主要任务是使被传统金融所忽视的城乡 低收入群体、小微企业、农村地区均可以享受到有效的金融服务，改变大规模弱势群体被排斥在金融服务之外的现状，使社会绝大多数人从金融发展中获益，实现社会的共同富裕。 逐步缩小地区发展差距，实现社会经济协调发展，最终实现共同富裕，是社会主义的本质要求。然而，随着改革开放和社会主义建设的不断深化，我国收入差距呈现逐渐扩大趋势。正规农村金融机构服务能力不足，覆盖面低，低收入群体和小微企业只能通过非正规金融途径获得所需金融服务，这部分人或组织通常只能以比较高昂的代价获得有限且不具有可持续性的金融服务，并导致他们陷入贫困的恶性循环当中。党的十八大提出全面建成小康社会的奋斗目标，迫切要求建立与中国国情相适应的普惠金融体系，把被边缘化的群体纳入金融服务范围，将具有可持续发展潜力的小额信贷纳入到正规金融体系中，改善农村地区金融供给不足的状况，推进社会主义新农村建设，着力建立一个多层次、广覆盖、可 持续的金融服务体系。 一、普惠金融发展的国内外述评 国外对于普惠金融的研究起源于20世纪80年代，随着实践的发展，产生了大量关于普惠金融理论的研究成果。国内则是由焦瑾璞于2006年最早出的，相比国外，国内对普惠金融的研究起步较晚，研究成果相对较少。 ( 一) 国外研究现状 1．关于普惠金融方面。普惠金融组织的经营有双重目标，即社会发展目标和财务可持续目标，与传统的仅强调社会目标的补贴贷款机构和仅强调财务 * 本文系教育部人文社科项目“经济刺激计划的陷阱、财政风险及其应对策略”(项目编号:12YJA790008)、山东省金融产业优化与区域发展管理协同创新中心课题“金融产业优化支持山东省重点区域经济发展研究”( 项目编号: 2014007) 的阶段性成果。 48