15
担保行业业务发展及创新浅谈
潘志梅
柳小康
作者简介：潘志梅（1981－），女，汉族，湖南冷水江人，高级经济师，湘潭企业融资担保有限公司。
（湘潭企业融资担保有限公司
湖南
湘潭411100）
摘要：中国经济技术担保投资公司（现名为中国投资担保有限公司）于1993年成立，标志着中国担保行业作为一个行业在我国经济体系中正式出现。虽然担保行业有着长足的发展，但是新时代新形式下，客户的融资需求对担保行业业务发展及创新提出了新的要求。
企业的发展轨迹为：初创期、发展期、高速发展期间、成熟期、上市后，处在不同阶段的企业对于金融的需求是不同的。金融担保公司根据客户不同阶段应该配置到不同的产品，只有这样才能在全流程参与到企业的成长，也才能分享企业成长给担保公司带来的收益，保证担保公司的持续运营能力。从相对宏观层面上，金融担保机构行业业务的拓展及创新需要在面的广度上进行拓宽及创新，即保证有与企业金融融资需求匹配的产品配套。在拥有配套客户需求不同产品后，再具体到担保业务主业层面的深度挖潜，本文将分直接融资担保业务、间接融资担保业务详述。
关键词：担保行业；业务发展；创新一、直接融资担保业务
当前，国内直接融资担保市场，主要针对的是金融产品融资担保业务市场，其中主要产品为债券市场发债担保业务。城投公司因为其经营回款周期长，自身盈利能力弱，业务主要依靠政府业务或者政府补助，对于金融担保公司担保发行债券的需求特别强烈；另一方面，中小创新型科技公司因为资信相对较弱，也需要金融担保机构进行担保增信发行相应产品融资。该业务的金融担保机构参与者主要是全国性金融担保机构以及省级担保机构。国内直接融资担保市场业务有如下几个状况：
1、增速放缓：从2015年开始国内的金融担保机构金融产品担
保余额从690亿增长到2018年的4481亿，但是增幅逐年降低［2］
；
2、前十大行业龙头垄断性有松解趋势，但集中度仍然较高：
2015至2018年，前十大金融担保机构金融产品担保市场占比份额
从99．71%下降至91．35%［2］
；
3、参与者增加：随着部分地级市金融担保机构注册资本增加，金融产品市场针对金融担保机构准入包容性增强，部分新的机构开始进入该市场；
4、客群主要为国有企业，客群结构两极分化：大部分政策性担保机构主要服务于国有企业，无论是城投亦或者是地产类大部分是国企或者行业内靠前的民营企业，主体资质良好，代偿风险相对可控；深圳高新投、深圳中小担、北京中关村等则只服务于中小创新型民营企业。
上述状况的形成主要是因为2014年开始地方政府稳增长需要大量城投公司通过发债等方式融资投入基础设施建设、作为资金密集型行业的房地产行业高速发展派生了大量资金需求，为金融担保机构在金融产品融资担保市场提供了大量的业务需求，相应的可以看到国内前十大金融担保机构的业务结构发生了巨大的变化，直接融资担保在整体担保业务总量的占比都超过50%以上，甚至有的高达70%
［2］
。但是随着18年国内降杠杆以及规范城投公司债务、地方政
府债务等一系列政策的出来，市场增速放缓。而在金融产品市场进行担保增信对金融担保公司主体要求较高，需要政策资源优、注册资本实力雄厚的金融担保机构才能获得市场的准入认可，因此导致市场类能够真正从事金融产品融资担保业务的机构十分有限，形成了一定的行业壁垒。这种行业壁垒的造成了部分城投公司直接融资渠道受阻，特别是当前各类地级市区县级政府融资平台公司，受自
身资源限制以及级别相对低等原因，导致其在金融产品市场的公开评级不高，不通过增信机构无法获得直接融资，为部分中小金融担保机构进入金融担保市场提供了市场环境；15年的《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》（国发〔2015〕43号）的发布则在政策层面为中小金融担保机构增资扩股增强实力扫清了政治障碍。
综上，对于自身注册资本有一定规模，风控措施相对健全的中小金融担保机构，可以尝试进一步进行增资扩股以达到金融产品担保市场要求的各类硬性指标资本实力达到一定规模，可以逐步向金融产品担保市场特别是债券市场进行开拓。虽然，金融产品担保业务可以快速做大业务体量，且对应的保费收入相对可观，但是考虑到一旦发生风险，对应的代偿金额对于担保公司而言可能是形成灾难性的打击，因此业务的开拓必须循序渐进，且始终要坚持风险可控。针对中小区域性金融担保机构，业务开拓可以先区域内发展，再逐步走出去。具体来说，本地的市场化平台公司有优质现金流项目支撑，为了新的项目建设或者相关资金的补充，需要在金融产品市场进行直接融资，针对此类业务可以逐步介入；另外作为金融担保机构需要积极的响应国家对中小微实体经济扶持以及“三农”发展的倡议，践行相关的扶持行动。因此，可以适当的在区域内针对中小微企业集合债券业务进行尝试开展。但这些仅仅是中小金融担保机构基于目前市场已有的产品的业务发展思路，真正意义上的业务开拓创新，实际并没有。一方面是因为基于金融担保机构融资业务本身在社会融资体系中的地位、作用以及份额可以看到其属于社会融资中非常小的一部分，自身资源等方面的原因在创新性以及市场敏感度层面与其他金融机构相比是落后迟钝的，因此期望金融担保机构在金融产品市场基于市场需求或者颠覆制度性的产品层面创新是不太现实的；另一方面，金融产品在当前金融市场中的变化与创新相对较快，能形成量、通过相关政府监管的金融创新产品更多的是基于大的资金机构对于资产类业务规避相关政策监管条件拓展所搭建的较为复杂交易模式的产品品种，而监管部门在金融担保机构的监管更多的还是资本金用途合规、担保比例、放大倍数等相对简单的要求。导致金融担保机构在直接融资担保业务的发展及创新上，更多的需要与时俱进，将增信功能嫁接入目前新兴的或者已经较为成熟的金融产品当中，运用到新的融资场景中，因为只有契合了场景的发展与创新才是有意义的发展与创新。实质上，担保的介
融资性担保行业发展存在的问题及工作建议 近年来，随着融资性担保业的进一步成长和宏观经济环境的变化，其发挥的作用越来越大且不可替代，同时暴露出来的问题也不容忽视。根据本人多年来的工作见解，对此行业发展存在的问题分析如下： 一、从政策和经济环境看，一是国家和地方清理整顿非法集资和民间金融的措施可能误伤融资性担保行业。尽管担保行业自身存在一些问题，但只是局部问题。这些局部问题，使得社会舆论经常不经意地把非法集资、高利贷和担保公司联系起来。由此，在清理整顿非法集资的过程中，在“全民放贷，重拳出击”的乱世重典下，一些担保公司可能会首当其冲，甚至会被一竿子打死。从担保公司自身而言，为了避免不必要的麻烦，也可能会主动收缩业务，很多合法合规的正常业务也将出现萎缩。二是经济周期转变和宏观调控持续收紧使得经营风险加剧。受国际金融危机引发的世界经济复苏步伐放缓、近期欧元区出现的债务危机及国内经济结构调整遭遇压力等多重因素的影响，市场人士预计，我国经济增速放缓将成为大概率事件。同时，受劳动力工资上涨等因素影响，特别是中小企业经营成本大幅提高，企业的盈利空间压缩，流动性风险，甚至破产的可能增大。这些风险会导致企业资金链断裂，违约率上升，进而传递到提供担保的担保公司，担保业经营风险增大。 二、从行业管理和配套服务看，行业管理、行政干预缺位与越位并存。
一是某些地方，担保公司不能自主选择资金托管银行，也不能自主商谈利率，自主权的缺失直接带来商业利益的损失。二是抵押登记费按抵押登记品的价值来收费不合理，抵/质押登记收费标准和公证机构收费费率过高，担保机构反担保登记难落实，公证强制执行效力存在问题。三是目前担保机构不能共享人民银行征信系统，不能查询受保企业的信用信息，不利于其有效识别和控制风险，导致担保机构对企业信用识别要花费更多时间，无形中增加了担保机构成本，影响了信贷担保行业的快速发展。四是业务范围受限，担保公司富余资金的运用有关法规没有明确。五是担保公司融资渠道不通畅。由于担保公司业务的特殊性及其地位性质的不明晰，其在上市融资、发行债券等方面受到有形和无形的限制，制约了担保公司经营实力的进一步提升。六是担保行业小、散、乱，对外发出声音的机会较少，其“政治待遇”与“经济贡献”不相匹配。 三、从行业自身看，由于担保行业起步较晚，行业自身的不规范现象突出。 一是担保公司“异化”现象严重。部分担保公司不以融资担保为主业，甚至挂着担保公司的牌子却不做担保业务，从事非担保业务，甚至非法放高利贷、非法集资或变相吸收公众存款等，在社会上造成恶劣影响，极大地损害了担保行业整体形象，危及金融安全和社会稳定。二是担保专业性强、涉及范围广，需要多方面的知识。但融资性担保公司现状是业务人员普遍较少，且缺乏相应的专业知识，没有形成一套科学完整的风险甄别与分析评估系统，识别和控制风险能力不强。同时一些融资性担保机构缺乏必要的管理制度和风险控制制度。
关于工程投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量 公司担保业务具体操作流程规范： 一、工程投标(保函)担保： 1、定义: 担保人向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招标人支付约定的金额。 2、操作流程 (1). 客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； (5). 审查员将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； (6). 审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函； (7). 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； (8). 保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 3、申请人（委托人）应提供的资料清单：
(1). 营业执照复印件（盖公章）、公章确认证明（盖公章）； (2). 资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件（盖公章）； (3). 法人代表证明书、身份证复印件（盖公章）； (4). 法人代表授权委托书（盖公章）； (5). 招标文件（盖公章）、公司章程； (6). 经办人身份证复印件（盖公章）。 二、履约保证证明(保函)担保： 1、定义：应劳务方或投标人（申请人）的请求和业主的要求，担保人向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证。倘若投标人（申请人）一旦中标，担保人有能力为中标人继续向业主提供合同履约保证，否则担保人向受益人承担赔偿责任。 2、操作程序 (1). 客户申请保证担保（填写委托担保协议或承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函证明申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； (2). 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字； (3). 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； (4). 风险审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批，法律办拟定反担保协议，双方签定协议； (5). 风险审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章；
[融资性担保行业存在问题及对策]我国融资担保行业的现状 融资性担保行业存在问题及对策（一）融资性担保行业存在问题 1、融资性担保业务规模不大，商业银行对担保公司认可度有限。 （1）紧缩的货币政策，造成商业银行信贷市场规模受限，进而影响担保公司融资性担保业务规模。 近年来，随着国家一系列宏观审慎货币政策的陆续出台，在利率、存款准备金率、公开市场操作等多种调节工具的综合运用下，商业银行信贷规模受到了很大程度的制约。受此影响，部分担保公司在自身开拓市场能力有限的情况下，融资性担保业务规模受到较大影响。 （2）商业银行逐步提高担保合作门槛，合作更为谨慎，基本无风险分担机制。 目前，多家商业银行已经上调了与担保公司合作准入评信等级，同时对资本金充足性和保证金比例有了更高的要求，一部分担保资金实力有限的担保公司被终止了业务合作，同时，现阶段担保与银行合作时还处于弱势地位，基本无风险分担机制，由担保公司承担100%风险。 （3）担保公司自身缺乏反担保创新能力，市场开拓能力不强。 部分担保公司成立时间较短，缺乏行业相关经验，反担保措施基本与商业银行相同，创新能力不足。同时，自身市场开拓能力不强，导致担保业务规模有限。 （4）担保公司融资性担保业务获利能力较弱，部分担保公司业务重点不放在融资性担保业务方面。 ①担保公司融资性担保业务取费在1%-3%之间为主，且需要提取较高比例的风险准备金，仅依靠单一担保业务获利能力较弱，高收益主要依靠委托贷款、投资和咨询等业务。 ②部分担保公司开展的关联方担保，往往不收取担保费用，一些政策性担保公司，受相关部门干预，收费很低或不收费。一些新成立或担保实力有限的担保公司，为了尽快占领市场，也采取不收费和少收费的方式恶性竞争。 2、民间融资市场活跃，担保资金大量流失。 由于商业银行信贷规模受限，中小企业为了缓解融资难问题，对民间融资的依赖性与日俱增，在民间融资市场巨大的利益面前，许多担保公司将闲置资金以投资和委托贷款的形式投入到高收益项目中，甚至直接以自有资金参与民间借贷，导致担保公司担保资金大量流失，同时也对其担保代偿能力产生巨大影响，存在较大风险。 3、担保机构人力资本有待提升，组织架构和法人治理亟需完善。 尽管注册资本金、担保业务规模差异较大，但是大多数担保机构却具有以下的共同特征：人员数量少，整体专业素质有待提升。大多数公司的总人数在3-15人之间，其中从事担保业务的人员数量则更少，而一般的担保客户数量在几十户至一两百户不等，相对其担保业务规模来说，大部分担保机构的业务人员较少，致使在担保业务调查和保后监管方面因人员较紧而出现不到位的现象，隐藏一定的经营风险。 受制于人力资本，大多数担保机构的组织架构并不健全，担保业务部门和评审部门、行政管理部门没有实现有效分离、相互制衡，部门及人员身兼数职的现象较普遍，因而组织架构和
通过学习公司组织的关于“两学一做”的专题学习会，结合本职工作，我认为面对经济发展新常态，面对旅游行业潮气蓬勃的发展，但是我公司特别是今年以来，公司发展速度“趋缓”、发展动力“趋弱”，迫切需要转变思想，通过创新来增添新动能。作为旅游景区公司，如果在规模不占优势，还再不注重创新，体现不出特色管理，连个看家本领都没有，恐怕就要彻底落后了。因此我们必须警醒起来，切实增强创新意识，把创新贯穿于一切工作，通过创新推动公司自身一些难点、重点问题的解决，只有创出新点子，搞出新特色，才会彰显工作成绩显现工作效能，队伍素质和形象才能活起来。 一、坚持创新发展理念，大力弘扬“严细实”作风 面对艰难现实，是选择向“左”还是向“右”，这需要我们好好组织开展全员“严细实”工作方针大讨论活动，目的就是统一思想营造氛围，凝心聚力促进发展。创新是发展的第一动力，我们必须把创新发展理念与工厂持续发展紧密结合起来。 一是要有创新意识。理念引领观念，观念引领行动。要把解放思想作为头道工序，企业基层干部职工都要摒弃墨守成规，不愿创新，不敢创新的陈规陋习，在思想上求突破，在理念上求更新，做到与时俱进，及时跟进行业形势变化对工作更高的要求。 二是要有担当意识。企业要有担当，要面对困难积极作为，围绕精益管理、降本增效等方面力求新的突破，实现持续健康发展。我们
全体员工要有担当意识，要踏实工作、勤勉工作，把本职工作做实做细做出特色，独树一帜，在企业发展中体现岗位价值。 三是要有比拼意识。在我公司里，当前仍有一部分工作人员工作得过且过、消极被动，没有一点压力和紧迫感，和自身工作要求相差甚远。大家要有所谓的“争强好胜”意识，带着想法、带着激情去工作，同样的工作可以多横向、纵向比较，把工作做出色、做极致，做出特色。 二、坚持创新发展理念，推进各项管理不断提升 对于旅游企业新一轮的竞争来说，说到底还是管理的竞争。对我们景区来说，今后我们应该精益管理降本增效，通过我们新的发展方式和发展动能来增加公司收入、提升公司业绩。如何以“创新”的方式实现管理提升，做出企业的管理特色，我认为要从三方面抓好：一是制度建设要创新骨架清晰。制度是各项管理工作高效运行的基本保障。经过这几年综合管理体系、标准化工作的开展，我们基本建立了科学有效的制度体系。但也应该看到，当前制度运行还不十分顺畅，制度中存在的不适用、不好用、不管用等问题依然存在，需要我们用创新的思路和方法，持续推进制度创新，进一步理顺职责，优化流程，提高管理效能。 二是树立强有力的企业文化。企业文化是公司的核心竞争力，只有有了强有力的企业文化，我们才能在工作中把基础工作做实打牢，通过树立创新理念，我们才能发现问题，解决问题，优化流程，改进工作，从而推动公司向前发展。
实施社会责任推动民企发展 中英（鞍山）信用担保基金管理办公室 中英（鞍山）信用担保基金管理办公室（以下简称中英担保）、积极探索以有效实施社会责任为宗旨的信用担保理念，并结合自身开展信用担保业务的实际情况，不断创新信用担保模式，其探索创新的基本内容是：不以担保机构自身盈利为目的，在有效控制担保风险的同时，以增加就业、增加税收、促进产业结构调整升级并贯彻以健康、安全、环保为主要内容的绿色循环经济理念，通过支持中小企业的发展，推动本地区经济结构调整和经济发展，达到实现科学发展、构建和谐社会的目的。其具体内容如下： 一、激活银行信贷资金、助推民营经济发展 中英担保在担保业务实践中积极探索一种担保模式：用信用担保方式支持民营企业发展，在财政资金基本保本的前提下，充分发挥财政性担保基金的政策导向作用和担保基金的乘数放大效应，积极启动银行相对过剩的信贷资金，为民营企业提供贷款担保。在财政资金保本并直接发挥乘数效应的前提下，可为银行带来至少以下三个方面的益处：一是促成了银行信贷资金和民营中小企业运营资金的良性循环；二是财政担保基金和民营中小企业运营资金所产生的派生存款又增加了银行信贷资金的来源；三是银行获得了稳定可靠的利息收入及相应的中间业务收入、并有可能带来了黄金客户群体。以年度计算，中英担保平均每1个货币单位的担保基金，可激活3个货币单位的银行信贷资金，获得担保贷款的民营企业、相应的可增加6个货币单位的营业收入，民营企业每个货币单位的营业收入对社会的平均贡献额
(包括各种税费、工资等)为0.09个货币单位。这样中英担保在激活银行信贷资金、助推民营经济发展的同时，平均每个货币单位的担保基金，每年对社会的平均间接贡献额(包括各种税费、工资等)为0.54个货币单位，信用担保基金的社会经济效益比较显著。 二、有效实施社会责任、贯彻绿色环保理念 中英担保确立了为民营企业服务，就是为纳税人服务，就是为加速经济隆起、构建和谐鞍山服务的信用担保新理念。中英担保在有效控制担保风险、按市场规则开展担保业务的同时，积极推动民营企业有效实施以健康、安全、环保、诚信为主要内容的和谐化、人本化管理，通过支持民营经济的发展，达到增加就业、增加税收、推进节能减排、促进社会和谐的目的。自2001年到2007年12月末，中英担保累计为219户民营企业提供贷款担保, 累计担保额27229万元，贷款额34253万元，首次获得担保贷款的民营企业占担保企业总数的86%。这些民营企业累计新增2576个动态就业岗位、累计新增税收4642万元、累计节能减排85万吨标准煤。中英担保2007年末的在保额度首次突破8000万元、达到8368万元，连续七年保持担保基金坏账率为零的记录。 在有效实施社会责任方面中英担保进行了有益的探索：中英担保经过近七年的运行，担保基金从起步时的86万元逐步增加到目前的5000万元。在控制担保风险的同时，积极推动民营企业有效地实施以健康、安全、环保为主要内容的社会责任理念，初步探索出一套以有效实施社会责任为宗旨的信用担保模式，培养锻炼了一支比较成熟
融资担保的状况与前景 一、融资性担保行业现状 近年来,大量民间资金不断进入担保业,担保行业市场化进程明显加快,在推动市场经济发展方面发挥了重要作用,成为市场经济中的重要参与力量。2010年3月,银监会、工信部等7部委联合发布了《融资性担保公司管理暂行办法》。一定程度上保证了融资性担保公司的规范运行,降低了融资性担保公司的门槛,并拓宽了中小企业的融资渠道。 但我国民营融资性担保行业在发展过程中存在着一些问题也不容忽视。这些问题如下： 1.资本实力差,抗风险能力低。众所周知,融资担保行业是一个对资本金高度依赖的行业,资本金的多寡直接决定了其业务规模的大小和风险抵御能力的强弱。以河南为例,截止到2011年6月,河南省工业和信息化厅公布了首批初审合格的融资性担保机构名单,河南省第一批共计246家担保机构经营资格经过初审合格,注册资本均在3000万元以上。这246家公司数量不到河南担保公司数量的一个零头,而众多中小担保公司没有被审核通过的原因就是资金达不到要求。 2.经营管理不规范。目前部分担保公司脱离主业违法经营,还有部分公司是打着担保的名义,实为高息揽存或发放高利贷从事与担保无关的高风险业务,资本金过度流动,管理粗放。这些违法业务,不仅扰乱了正常的金融秩序,而且造成不良的社会影响。2008年河南省拨付8.5亿元资金支持信用担保体系建设,此后三年时间,当地担保公司的
数量在大量的民间资本借贷的促进下达到数千家,同时也出现了虚假注资、高息吸储、违规放贷、超额担保等问题。 3.风险意识差。目前很多中小规模担保公司并未建立起风险评估系统,对企业风险的评估主要依赖主观判断,实际运作中不按规定要求提取风险准备金。担保业务没有完善的再担保机制来规避风险,缺乏后续资金补充。实际操作中,不按规定执行融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％的规定,增加了风险。 4.银行与担保公司利益风险共担机制不健全。目前,担保公司在与银行的合作中处于弱势地位,在担保风险的分担上,合作银行往往只要求权利而不肯承担义务,即要求担保机构承担100%的风险,而且要求的保证方式通常也是坚持有利于自身的保证方式,这样做,从长远来看,不利于双方长期的合作发展。 5.担保人才比较匮乏。由于融资担保专业性强、涉及范围广,因此担保行业需要具有担保专业知识和信贷管理知识的复合型人才来实现担保业务的设计和开发、担保风险的控制。但目前部分从业人员素质不高。绝大多数仅具有公司财务从业经验,复合型人才极少。这种从业素质显然无法满足行业发展的需要,不可避免地给公司的担保业务带来人为风险。 二、融资性担保公司主要业务形式 中小企业在我国市场经济的发展中起着不可或缺的作用,而由于企业自身在财务和信用等方面存在不足,再加上宏观政策的随时变化、资
2012年衡阳师范学院南岳学院10级经济学模拟实训案例分析 体制创新是科技进步和创新的保证 科技进步，历来是人类发展进程的主要标志。无论是机械化、电子化，都曾标志着人类社会发展的重要阶段。改革开放以来，我国的经济发展取得了辉煌的成就，我们经济社会的每一步发展都是与体制创新联系在一起的。 一、体制机制创新是我国科技创新的关键
从改革初期的农村家庭联产承包责任制，再到推进城市经济体制改革；先对国有企业进行放权让利等政策调整，再转向建立现代企业制度和国有经济布局战略性调整，在调整中发展非国有经济成分等。经济发展的每一步，都是体制创新的结果。这种体制变革激发了社会活力，促进了经济发展和企业竞争力的增强。但产品技术含量不高、企业科技创新能力不强等问题仍然比较突出，科技创新能力不足成为转变经济发展方式的重要制约因素。体制机制创新是我国科技创新的关键，推动体制机制创新要从健全人才制度、完善知识产权制度、构建技术创新体系、创新金融财政制度、加强政府创新等方面入手。体制创新主要包括四方面的内容：一是建立以市场配置资源为主的管理体制，充分发挥市场配置资源的作用，这是提高市场化程度的主要内容。土地、矿藏、资金、资产、劳动力、技术、人才等资源，主要依靠市场来配置，市长不要再去审批经营性的土地、矿山，劳动力、技术人才也要逐步提高市场化程度。二是合理的所有制结构体制。现在所有制单一，国有资产比重太大，要大力推进调整，坚持有所为有所不为，一般竞争性的待业国有资产尽快退出，让市场去选择投资者，在市场中实行优胜劣汰。对垄断行业也要放宽市场准入，引入竞争机制，积极推选投资主体多元化。三是营造非公有经济发展的良好环境。在市场准入、审批办照、待遇、服务等方面，都要创造宽松、良好的发展环境，加快非公有经济的发展。四是转变政府职能，减少审批项目，简化审批程序，把政府经济管理职能转到主要为各类市场主体服务和建立健全与市场经济相适应的体制、政策、法律环境上，完善市
工程保证担保的主要类型及其作用 工程保证担保涉及三方契约关系。承担保证的一方为保证人（Surety），主要包括从事保证担保业务的保证担保公司、银行、保险公司等；接受保证的一方为权利人（Obligee），或称受益人、债权人；对于权利人具有某种义务的一方为被保证人(Principal)，或称义务人、债务人。 建设工程合同中，当事人的一方为了避免因对方原因而造成的损失，往往要求具有合格资信的第三方为对方提供保证，即通过保证人向权利人提供保证担保，倘若被保证人不能履行其对权利人的承诺和义务，以致权利人遭受损失，则由保证人代为履约或负债赔偿。 1、要求承包商提供的工程保证担保 （1）投标保证担保(Bid Bond/Tender Guarantee) 投标保证担保是保证人保障投标人正当从事投标活动所做出的一种承诺，其有效期通常比投标书的有效期长达28天。投标保证担保金额应为标价总额的1%-2%，对于小额合同可按3%计算，在报价最低的投标人很有可能撤回投标的情况下，投标保证担保金额可以高达5%。投标人应在规定的时间内，将投标书连同投标保证担保一并送交招标人。开标之后，业主应将没有中标的投标人的投标保证担保迅速予以退还。工程签约后，也应退还中标人的投标保证担保。投标保证担保包括两种做法： 一种做法是由专业保证担保机构提供投标保函，一旦出现下列情况，专业保证担保机构将按照合同规定的投标保证担保金额对于业主进行赔偿：投标人在投标有效期到期之前撤销投标；中标人在规定时间内，未能或拒绝提供规定的履约保证担保；中标人拒绝在规定的时间内与业主签署合同。 此外还有一种做法，在投标报价之前，投标人按要求直接向业主交纳投标保证金，以此保证一旦中标，将履行签约承包工程。如果投标人行为构成违约，业主将废除其中标资格，并没收投标保证金。由于这种做法只有业主、承包商双方当事人，并不涉及第三方保证人提供保证担保，因此不能视为一种严格意义的投标保证担保。 投标保证担保的意义在于：承包商要想参与投标，事先必须取得投标保证担保。一方面，由于撤回投标必须承担损失，因此通过投标保证担保，可以促使投标人认真对待投标报价，这样就有效防止了轻率进行投标；另一方面，保证人在为投标人提供投标保证担保之前，必须严格审查资信状况，否则将不会为其提供投标保证担保，这样就限制或排除了不合格的承包商参加投标活动。
融资性担保行业统计报表制度 中国银行业监督管理委员会制定中华人民共和国国家统计局核准 2010年8月
本报表制度根据《中华人民共和国统计法》的有关规定制定 《中华人民共和国统计法》第七条规定：国家机关、企业事业单位和其他组织以及个体工商户和个人等统计调查对象，必须依照本法和国家有关规定，真实、准确、完整、及时地提供统计调查所需的资料，不得提供不真实或者不完整的统计资料，不得迟报、拒报统计资料。 《中华人民共和国统计法》第九条规定：统计机构和统计人员对在统计工作中知悉的国家秘密、商业秘密和个人信息，应当予以保密。
目录 一、总说明 (4) 二、报表目录 (5) 三、调查表式 （－）省（自治区、直辖市）辖区内融资性担保机构与人员情况（G1表） (6) （二）省（自治区、直辖市）辖区内融资性担保机构资产负债情况（G2表） (7) （三）省（自治区、直辖市）辖区内融资性担保机构收益情况（G3表） (8) （四）省（自治区、直辖市）辖区内担保业务状况（G4表） (9) （五）省（自治区、直辖市）辖区内融资性担保机构风险指标（G5表） (10) 四、主要指标解释 (11) 五、附录 (15)
一、总说明 (一) 为全面、准确、及时地掌握融资性担保行业经营活动的基本情况，为国家有关部门制定行业发展政策、监督管理制度以及指导协调有关监督管理工作提供依据，依照《中华人民共和国统计法》的规定，根据国家统计局有关制度要求，特制定本统计报表制度。 (二) 本统计报表制度经融资性担保业务监管部际联席会议审议通过，是对各省、自治区、直辖市融资性担保机构监管部门统计调查的总体要求，由中国银行业监督管理委员会牵头组织实施。各地监管部门应建立健全本辖区融资性担保行业的统计制度，按照全国统一规定的统计范围、计算方法、统计口径，认真组织实施本辖区相关统计工作，按时完成报送。 (三) 融资性担保行业的全部年报均由各省、自治区、直辖市融资性担保机构监管部门负责填报，调查方法为全面调查。各地监管部门应对所填报统计报表的完整性、及时性以及数据来源的真实性负责。 (四) 对于报表体系中G1表，各省、自治区、直辖市融资性担保机构监管部门应以本省（区、市）登记注册的融资性担保机构（含省（区、市）外融资性担保法人机构在本省（区、市）设立的分支机构，但不含本省（区、市）融资性担保法人机构在省（区、市）外设立的分支机构）为统计对象进行全面调查和汇总填报。对于报表体系中G2表、G3表、G4表、G5表，各监管部门应以本省
动产质押监管作为融资担保的一种创新方式迅速兴 起和发展 Last revision on 21 December 2020
动产质押监管作为融资担保的一种创新方式迅速兴起和发展 近年来，动产质押监管作为融资担保的一种创新方式迅速兴起和发展。在实践中，动产质押监管的一般操作模式为：债务人向银行申请贷款并以动产进行质押担保，银行委托第三人(一般为物流企业，在动产质押监管中作为监管人)代为监管质物，履行监管责任，包括但不限于对质物的数量、质量的监管，对债务人或出质人出入库权利予以限制和约束，必要时对债务人履行债务的能力予以监管，发现有害于质权人利益的情形时及时通知质权人，防止损失的发生或扩大。法律上并没有对“监管”明确定义，“监管”合同也非有名合同，因此很难根据法律清晰界定该第三人在动产质押中对质权人应当承担何种责任。从理论上讲，第三人与质权人之间是委托关系，第三人接受质权人的委托，在质权人的授权范围内，对质物进行保管、仓储及监督管理等行为。实践中，动产质押监管业务的具体形式不同，第三人在其中扮演的角色也不同，或是监管或是保管抑或二者兼有，目前的业务发展趋势是监管人逐步向监管、保管责任相混合的方向演化，仓储方和监管方合二为一，其责任也合二为一。为保障债权的安全，质权人往往选择有实力的物流企业作为质押监管人，要求将质物储存在物流企业的自有仓库，由物流企业以保管人的身份履行监管责任，控制信贷风险。 质押监管是一种跨行业的合作，在我国尚属一种新兴的业务。它对我国目前的市场现状比较适应，可以较好地解决银行和企业之间的矛盾，同时，它也为物流企业带来了新的增值机会，可以很好地实现银行、融资企业和物流企业“三赢”的局面。2001年以来，呈现出良好的发展态势。
1、什么是贷款？ 贷款是银行或其它金融机构按照一定利率和一定归还等条件，把货币资金提供给资金需要者的借贷行为。实际是有条件的让渡资金使用权，是借款人一定是期货还本付息的价值运动2、什么是贷款人？借款人？ 贷款人是在中国境内依法成立的依法经营贷款业务的中资金融机构。 借款人是从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。 3、什么叫贷款期限？ 贷款期限是根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力，由贷款双方共同商议后确定的，并在借款合同中载明的、贷款时间长短的具体限定。 4、什么叫流动资金贷款？ 是指银行按照一定利率，解决企业对流动资金需要而发放的贷款 5、什么叫出口信贷？ 是指出口国官方金融机构或商业银行，以优惠利率向本国出口商、进口方银行或进口商提供的贷款。 6、什么叫贸易融资贷款？ 是指银行对进口出口商提供的与国际结算有关的短期融资或信用方便。 包括：信用证打包放款、出口议付、出口托收贷款、提货担保、信用证远期汇票贴现及应收款的买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期出口信用保险项下贷款、出口商业发票融资7、什么是信用证打包放款？ 是指出口商收到境外开来的信用证，在采购这笔与信用证相关的商品或生产商品时资金出现短缺，以该信用证作抵押，向银行申请贷款，用于该出口商品的加工包装及运输过程中出现的资金缺口。 8、什么叫押汇？进口押汇？出口押汇？ 押汇是指贷款人以买卖的货物作为抵押品的汇票贴现 进口押汇，是指当进出口双方签订买卖合同后，进口方请求开户行，向出口方开具保证付款
文件，一般为信用证，并寄给出口商，出口商见证后寄回汇票和提货单，由进口方银行代为购入汇票和提货单，作为抵押，然后向进口商提示付款。进口商如无力支付或拒付，银行不予交单，并有权处置货物。 出口押汇，是指进出口双方签订买卖合同后，出口商按照合同向出口商发货取得各种单证，向进口商开发汇票，这事进口商不能立即支付汇票票款，出口商为了尽快收回货款，将汇票和各种单证交给出口放银行，请求银行给于贴现。银行议付单据后，同意贴现手下汇票和单据，然后把汇票票款扣除贴息利息后支付给出口商 9、办理出口押汇的条件： （1）企业应在申请行开立人民币或外币往来账户，办理进出口结算业务，并在押汇融资业务项下核算一切开支；企业资信良好，履约能力高，收汇录良好，具有一定外贸经验。（2）出口的商品为企业主要出口创汇产品，适应市场需求，国内外销售网络畅通，并能去得必要的配额及批文。 （3）企业应有健全的财务会计制度，能够按时向银行报送财务报表，接受银行对其生产经营及财务状况进行实时核实。出口押汇项目应该应用于合理的资金周转需要。 （4）开证行及偿付行所在地政局及经济形势稳定，无外汇短缺，无特别严格的外汇管制，无金融危机状况，且开证行自身自信可靠，经营作风稳健，没有故意挑剔单据不符点或无理拒付不良记录。 （5）信用证条款清晰完整其符合国际惯例，经银行认可无潜在风险因素。 10.生么叫贴现？ 贴现是银行在票据未到期之前把票据买进的信用活动。 工商企业为取得现金，以未到期的票据向银行融通资金，申请贴现，银行按照市场利率扣除自贴现日起到票据到期日的利息，将票面余额支付给持有人，票据归银行所有 11.什么叫按揭？ 就是以预购的商品房进行贷款抵押。预购人将预购的物业产权抵押给按揭受益人作为还款保证，还款后，按揭受益人将物业的产权交给按揭人。 12.什么是信用证？内容有哪些？
融资担保行业的未来发展 前景 Prepared on 22 November 2020
存在的价值： 从我国中小微企业融资难、融资贵问题看，这是结构性问题，而非周期性，主要原因是金融供给结构不合理。首先，金融服务机构有限。大型银行在金融市场和业务中所占份额较重，这些机构大多倾向于为大型企业和小部分优质中型企业提供资金，真正为中小微企业服务的中小银行、社区银行、金融机构数量偏少。其次，金融供给渠道单一。中小微企业的融资渠道主要来自以银行为主导的间接融资，目前直接融资在社会融资总额的占比不足20%。 再次，金融供给模式未能形成合力。除了银行以外，国家和地方政府每年都有专项的财政资金用于扶持中小微企业，然而能获得这些补贴的企业非常有限，特别是在经济下行期，这些资金显得杯水车薪，远远不能满足广大中小微企业的资金需求。而融资担保机构通过为企业承担担保责任向金融机构实施借贷，为地方企业发展提供资金和信用上的担保，解决中小企业在生产经营过程中遇到的暂时资金困难，增强中小企业的竞争能力，促进地方中小企业健康发展，从而有效的解决了中小微企业融资难、融资贵的问题。 中国中小企业融资担保未来的市场容量： 目前全国大约有8000家左右融资性担保机构将要面临被淘汰、并购或重组的抉择。所以这次国务院发布的《关于促进融资担保行业加快发展的意见》，将对担保公司进行一次从上到下彻头彻尾的“洗牌”，而担保公司的命运将被这次“洗牌”重新改写。
尽管经济下行趋势明显，但当前就业、收入、环境等指标呈现较好势头，经济运行内生动力、抗波动能力逐步增强。结构调整初显成效，服务业在GDP中的比重首次超过第二产业，消费对经济增长的贡献已成主要力量。另外，大众创业、万众创新如火如荼，互联网技术与产业的高度融合，带动了新产业、新业态的快速发展，催生了大量新的产品、市场和服务机会，对融资担保行业既是机会，也是挑战。 根据前瞻产业研究院发布的《2016-2021年中国担保行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》对中小企业融资需求缺口预测结果表明，2020年，我国中小企业融资新增贷款需求在万亿元，而与目前的年新增仅万亿相比，两者缺口巨大，这将为未来我国中小企业融资担保提供了广阔的发展空间，中小企业融资担保市场容量巨大。
证券公司创新业务发展战略分析 （一） 当前，我国经济已进入深化改革开放、加快转变经济发展方式的攻坚时期，党的十八大勾画了中国经济未来发展的宏伟蓝图，中国资本市场正面临难得的历史发展机遇，一系列重要改革创新相继破题。近年来，尤其是2012年以来，我国证券行业创新进入了观念转变快速、思想动员广泛、创新活动高涨的时期，形成了自上而下的行业松绑和自下而上的探索突破相结合的发展态势。 大力推动资本市场的改革、创新和发展，充分发挥资本市场在资源配置中的基础性作用，更好地服务经济发展方式转变和经济结构调整，对国内证券公司打造在国际上有一定有竞争力综合券商的提出了更高要求。 创新是一项系统工程。中国证券市场的创新和发展，需要全行业、全市场参与者的共同努力。近年来，全行业各参与者创新热情高涨，创新产品和业务不断涌现，行业规模稳步提升，取得了长足进步。 共同建设好基础产品，共同开发更多适合不同投资者特点的金融工具，推出更多满足不同投资者需要的差异化交易机制，营造更加健康的证券行业创新发展环境。 第一，正确的行业定位决定了行业创新的发展方向。金融行业创新对于促进经济结构调整和落实国家自主创新战略具有重要意义，证券行业作为金融领 域的核心组成部分，应当充分发挥全行业的凝聚力和创造力，全力服务 经济结构战略调整和创新型国家建设。证券公司应回归资本中介本位， 拓宽并购融资渠道，创新并购重组支付手段，为并购重组提供资产定价、 资金融通等专业化综合金融服务，推动市场化并购重组，促进加快行业 整合和产业结构调整升级，服务实体经济建设大局。
第二，制度的创新，给行业提供足够大的发展空间。当前，证券市场创新步伐很快，但也存在配套法律法规相对滞后特别是上位法盲点问题。例如，《证 券法》对“证券”这一核心概念，既没有采用定义方式，也没有采用列 举方式进行界定，而是以适用范围作为替代且范围狭窄，但随着资产证 券化、资管产品等创新产品的不断涌现，证券的种类与范围大量增加， 这些均有必要纳入《证券法》进行调整，凸显顶层制度设计的重要性和 迫切性。同时，创新产品和业务的日趋复杂多元，对如何识别风险，建 立有效的投资者适当性管理制度、差异化的流动性服务机制等基础制度 也提出迫切的要求。建议进一步加快法制建设，藉《证券法》修订契机， 注重统筹规划，以发展的眼光拓宽“证券”的范围，为创新提供法律支 持和拓展空间；尽快完善基础性制度，研究制定行业统一的投资者分类 和产品分级标准，完善产品发行、销售、转让等规则体系，规范创新发 展。 第三，基础产品丰富，结构合理是行业创新的基石。证券行业的业务创新，证券公司盈利模式的转变，都建立在相对丰富和完备的产品结构上。各机构 共同建设好基础产品，共同开发更多适合不同投资者特点的金融工具， 推出更多满足不同投资者需要的差异化交易机制，营造更加健康的证券 行业创新发展环境。 第四，高效、安全的信息技术给行业创新提供保障。现代证券行业高度依赖信息技术，行业创新发展离不开安全高效的技术保障。近年来，全行业持续 优化技术基础设施，先后在交易系统、通信系统、信息系统、监察系统 等方面实现了一系列新的创新，推出了新一代交易系统上线、综合业务
推动大数据背景下的科技创新服务体系建设 当前，新一轮科技革命和产业变革正在孕育兴起，在大数据环境下，如何通过多源数据综合集成和海量信息挖掘与分析促进科技创新资源的高效利用，促使单一领域技术研究转向全领域要素研究，已成为科技创新资源管理与评估、科技创新服务领域关注的热点。 进一步推动大数据背景下的科技创新服务体系建设，首先，要加大大数据科技创新服务平台建设力度，对于建设大数据服务平台、大数据创新平台等具有高技术含量和高附加值的平台来说，单单靠科技创新平台的支撑还远远不够，需要政府、市场、社会各方进一步加大对基于大数据领域的科技创新服务平台的支持和建设力度,在数量上进一步充实布局，在质量上进一步引导提升，在具备一定数量和质量的基础上，需要构建覆盖从基础研究——应用研究——产业化的全链条科技创新服务体系。 其次，要进一步加大大数据领域技术人才的培育和引进。不仅要吸引和聚集一大批大数据科技创新资源落地，更要瞄准大数据领域的科技创新的策源地的建设。因为没有科技创新源头的支撑，就没有后续产业的蓬勃发展和相关业态的衍生，发展大数据也就成了一个简单的数据存储基地。想要占领科技创新高地，必须要聚集大量的基于大数据领域的高端技术人才。 再次，要加快推进一批科技创新应用领域的项目落地。从人才和科技创新能力来看，不可能一蹴而就，需要一个漫长的厚积薄发的过
程。我们应及时把握大数据领域发展机遇，迅速推动一批典型项目落地应用示范，在大数据科技创新应用层面取得先行先试的效果，在大趋势中快速积累科技创新资源和提高科技创新能力。同时，要加紧捕捉不断提升自身核心实力的契机，集中力量，重点突破，实现大数据领域科技创新服务体系上“质”的提升。 最后，推进大数据背景下的科技创新资源的管理、共享、流转等方面的体制机制创新。在科技创新资源的数据采集、开放、共享、分类、质量、安全管理等关键共性标准，科技中心资源方面的数据交易、安全、定价、结算、流转等标准等都有待完善。政府大数据科技创新资源的统筹管理、运营、共享、开放和集约化利用都需要相应的体制机制去规范，率先做出探索、制定标准，才能在未来科技创新行业掌握话语权，占据制高点。
问题 如何改进政绩考核指标体系和机制，使政府在GDP指标之外更多的关注社会发展可持续性， 如何在互利共赢的基础上既立足于本地资源供给，又更好的利用国际资源， 面对大量农民进入非农产业就业和城镇生活，如何合理分享改革开放和现代化建设的成果， 对方辩友，这一系列问题，难道可以通过业务发展来解决吗？ 请问对方辩友，金融制度创新都包括哪些方面？ 请问对方辩友，业务发展是指什么？ 答案 金融制度创新通常包括什么 包括：金融组织变革或引进；拓展新市场或增加原金融商品的销售或市场结构的变化；管理的组织形式创新；金融文化领域的创新。 例子 正是制度的创新，使得英国在产业革命时期的科技、经济实力得到了飞速的发展。在十七世纪横扫欧洲的经济危机中，英国和荷兰受到的影响最小，究其原因，诺思发现，在两个成功的国家里，制度创新的成果――产权制度的建立，使人们更有效地使用资源，并把资源投入发明与经济发展中。 在我国改革开放和现代化事业蒸蒸日上之时，超级社会主义大国苏联却在一夜之间在世界上消失。这座大厦在兴盛了六十多年后崩塌，实在是由于苏联僵化、落后的体制不得变革、无以为继。制度创新使得苏联科技、经济大发展，制度的僵化又使得苏联一败涂地。对比思考，个中奥妙不难参透。 人们能否实现自身收益最大化，关键在于自身潜能的发挥。人们在活动中往往会因为潜能得不到充分发挥而无法实现效益最大化。究其原因，制度是一个要害。制度能否给予人们的行为足够的激励以及激励程度的大小，是制约人的潜能发挥的关键因素。因此制度创新才能推动业务发展。 制度创新以其激励功能，鼓励和促进行为者的经济发展活动。制度的不断创新和完善，刺激着科技成果不断的涌现和被应用，因此可以说，制度创新是经济发展新的动力源。 发展是人类社会的发展，归根结底是人自身的发展。 毛泽东在《矛盾论》中指出，生产关系、理论、上层建筑这些方面，在一定条件之下，又转过来表现其为主要的决定的作用，这也是必须承认的。当着不变更生产关系，生产力就不能发展的时候，生产关系的变更就起了主要的决定作用。 人类发展中的合作与竞争形式以及组织人类活动的规则的执行体制是经济史的核心。 西方两次经济革命的开展使其成就今天的业绩，与其说是科技的进步促进了西方经济社会的展，不如说是制度的创新使得科技创新的成果能有如此的本领将其潜力充分发挥出来，因为，两次经济革命“都蕴含了根本性的制度重构”。 制度创新有关国家兴衰 我国改革开放自农村改革始，农村改革始于联产承包责任制的采用。 说到银行的创度创新对业务的推动，不得不提农村合作银行，无论从产权形式还是治理结构来看，农村合作银行都是农村微观金融制度的一种创新。 面对入世后外资银行的竞争压力，我们既要克服恐慌、悲欢心理，又要充分估计外资银行的巨大冲击力，克服盲目乐观的思想，
担保创新思路 一是建立联合担保新机制。按照自愿参与、责任共担原则，组织企业签订抱团发展联合担保协议，解决企业贷款抵押物不足值或无抵押物问题。二是实施无抵押担保贷款机制。对个别企业有订单、销售好、资金回笼快、现有资产已抵押给银行的情况实施无抵押担保贷款，三是创新反担保措施。针对担保贷款企业均是不能直接获得银行贷款的企业，可采取预设抵押、应收帐款质押、原材料及产成品浮动抵押、股权质押、财产共有人及股东作保证、公司及个人作保证等打“组合拳”的办法，既可控风险，又能让企业获得贷款。 “四位一体”担保新模式 “四位一体”具体操作方式是：担保公司与企业、企业所在地（区）乡镇政府、银行签订《四方协议》。由企业所在地的（区）乡镇政府，向银行和担保公司推荐符合条件的企业；担保公司和银行组织联合调查、评审，担保公司在调查评审后报董事会研究，并将符合条件的担保项目上报管委会审批，同时银行按要求进行审批，对批准的贷款担保项目及时办妥各项担保贷款手续。 在责任分担上，（区）乡镇政府加强对推荐企业的指导，保证受保企业在有关资产权证办妥后及时到担保公司补办抵押手续；担保贷款一旦发生代偿损失，（区）乡镇政府承担40%的代偿责任，担保公司承担40%代偿责任，银行承担20%代偿责任。此外，担保公司与受保企业法定代表人及主要股东签订《不可撤销个人连带责任信用反担
保合同》，对反担保范围、期限、方式及反担保方的违约责任作出明确规定。对生产经营符合示范区产业政策，固定资产50万元以上，年销售收入50万元以上，资产负债率不超过70%，有市场、有效益、讲诚信，但短时间内提供反担保资产不足或条件不具备的企业，均可通过上述创新担保方式获得担保贷款。 活体动物设定反担保 这种贷款新模式由政府成立的专业担保公司向金融机构注入担保基金,作为养殖户贷款的担保金,以此撬动金融机构根据担保资金放大3倍足额发放贷款,养殖户则要用专项贷款购进的新牛向担保公司进行反担保,并参加肉牛养殖保险,一旦出现意外,保险赔偿金将直接汇入担保公司账户。此外,养殖户还将与龙江皓月签订肉牛收购合同解决销路;在这一过程中,公安部门将对养殖户进行全程监管和保护,从而将各方风险降到最低。
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/c35397769.html, 我国担保行业发展现状与前景分析 作者：翟睿 来源：《时代金融》2017年第36期 【摘要】担保行业对中小微企业和“三农”的发展有着重要的作用，国家出台了法规及一系列的支持性政策来规范和促进担保行业的发展。本研究梳理和分析了我国担保行业的发展现状、政策环境以及发展过程中存在的一些问题，并对我国担保行业的发展前景进行了展望，以期为后续研究者对我国担保行业的深入研究起到一定的借鉴作用。 【关键词】担保行业发展现状前景分析 担保行业的发展对于解决中小微企业融资难的困境有着积极的作用，自1993年第一家信用担保公司成立以来，再到1999年开始中小企业信用担保试点，经过20多年的发展，我国的担保行业逐渐形成了一定的规模，进入了平稳发展时期，为许许多多的中小微企业提供了融资担保服务及其他担保服务。 一、我国担保行业的发展现状 随着担保行业规范逐步完善、支持政策力度加大，以及中小微企业融资担保需求的加大，担保行业获得了较快的发展。 （一）融资担保公司数量 我国融资担保公司数量已经过了快速增长期，近几年公司数量呈减少趋势，截至2015年底，我国融资担保公司有7340家，比2014年减少7.07%。 2012年我国融资担保公司的数量达到了最高，为8590家；从2013开始，连续三年我国融资担保公司的数量出现了负增长，这跟担保行业风险事件频发、行业逐步整顿规范有着密切的联系。 （二）融资担保公司实收资本情况 2012年～2015年我国融资担保公司实收资本总额逐年增长，但增长率呈下降趋势，其中，2013年～2015年实收资本总额增长率均为个位数。通过比较发现，虽然2013年～2015年融资担保公司数量逐年减少，但是融资担保公司实收资本总额逐年增加，这表明我国融资担保公司的平均资本实力逐年增强。 （三）担保行业在保余额