第二章 课后作业 书59页
2. 以下是某银行的资金来源与成本状况，试计算以下银行的加权平均成本和可用资金加权平均成本率。
表2-4 某银行的资金与成本结构表
利息成本=20×2%+40×4%+30×6%+10×12%=5（万元）
营业成本=20×5%+40×1%+30×0.5%+10×0.25%=1.575（万元）
可用资金总额=20×78%+40×94%+30×94%+10×97%=91.1（万元）
资金成本率=（5+1.575）/（20+40+30+10）=6.575%
可用资金成本率=（5+1.575）/91.1=7.22%
第三章 课后作业 书100～101页
1．某客户向银行申请一年期3000万美元的贷款。由于该客户是银行的重点客户，
虽然银行资金不足，银行还是通过了这个申请。为了筹集这笔资金，该银行出售了年利率为9%，金额为2000万美元的大额存单，并且按10%的年利率向其他银行借款1000万美元。与此贷款申请有关的信用调查和其他费用估计为20000美元。银行的信用分析部门建议，对此贷款至少收取0.25%的风险溢价和0.5%的利润。要求：如果银行采用成本加成定价法，那么该笔贷款的价格是多少。
贷款价格＝资金成本率＋经营成本率＋风险溢价＋目标利润率
%15.10%5.0%25.03000
2
300010100092000=+⨯⨯＋＋％％＋贷款价格＝
2．某客户借入一笔1年期的8000元的贷款。要求：
（1）如果采用月等额分期偿还方式，年利率为14％，试用年百分比法计算该笔贷款的真实利率。
（2） 如果采用按季偿还方式，年利率为12％，试用单一利率法计算该笔贷款的真实利率。
（3）如果采用利息首付的方式，年利率为10％，试用贴现法计算该笔贷款的真实利率。
解： （1）
客户实际使用的资金平均余额为：
实际利率为：
（2）
客户实际使用的资金平均余额为：
实际利率为：
（3）
3. 某客户得到一笔25年期，450000元，年利率为12.5％的固定利率住宅抵押贷款，约定还款方式为按月等额支付本息。要求：该客户的每月支付额、利息总额。
（元）＝％＋％＋％每月还贷额＝59.49061125.121125.121125.12450000122512
25-⎪
⎭⎫
⎝
⎛⎪
⎭⎫
⎝⎛⨯⨯⨯⨯
利息总额＝4906.59×25×12－450000＝1021977（元）
%1.11%1080008000%
108000=⨯-⨯元33.4333128000
1211210
12111212=⨯⎪⎭⎫ ⎝⎛++++ %
85.25%10033
.4333%148000=⨯⨯%2.19%1005000%128000=⨯⨯元50004
800041424344=⨯⎪⎭⎫
⎝⎛+++
第七章 商业银行资本管理 248~249页
3．
（1）求资产收益率
（2）求外源资本量
55
.0%56.108.060
/55.0%56.112.0⨯-∆+⨯=
EK
△EK=5.76万元
()()()()%
56.112.0145.0108.012.011111
1=+⨯-⨯=+-⋅
=SG DR TA EC SG ROA DR)
(1ROA EC/TA ΔEK/TA
DR)(1ROA -⨯-+-⨯=TA ΔTA
202__商业银行期末试卷及答案（商业银行概述、商业银行资本管理、项目3 负债业务、现金资产业务、贷款业务习 题多套汇编） 项目1-2 商业银行概述、商业银行资本管理 习题一、单选题 1、近代最早的商业银行产生于（C ）A、美国B、法国C、意大利D、英格兰 2、现代商业银行的鼻祖是（D ）A、巴尔迪银行B、麦迪西银行C、威尼斯银行D、英格兰银行 3、商业银行的活动范围是（D ）。 A、生产领域 B、商品流通领域 C、基础建设领域 D、货币信用领域 4、（D ）是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的标志。 A、巴尔迪银行 B、麦迪西银行 C、威尼斯银行 D、英格兰银行
5、商业银行的最高权力机构是（A ）。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、总经理或行长 6、商业银行的核心资本由（D ）构成。 A、股本和债务性资本 B、普通股和优先股 C、普通股和公开储备 D、股本和公开储备 7、《巴塞尔协议》规定国际大银行的资本对风险资产比率应达到（ C ）。 A、10% B、9% C、8% D、7% 二、多选题 1、现代商业银行产生的途径主要有（AC ）。 A、旧式高利贷银行转化而来 B、由商人转化而来 C、以股份制形式组建 D、政府出资建立 2、现代商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要有（ABCD ）。 A、信用中介 B、支付中介 C、金融服务 D、信用创造
3、按商业银行组织形式可将商业银行分为（BC ） A、全能银行 B、单元银行制 C、总分行制 D、职能银行 4、按法律允许的经营范围可将商业银行分为（AD） A、全能银行 B、单元银行制 C、总分行制 D、职能银行 5、以股份制银行为例，商业银行的内部组织结构，可分为（ABC ）A、决策机构B、执行机构C、监督机构 6、设立商业银行的注册资本：设有分支机构的全国性银行为（ A ），区域性银行为（ C ），城市合作商业银行为（ D ），农村合作商业银行为（ E ）。 A、20亿 B、10亿 C、8亿 D、1亿 E、5000万 7、我国商业银行的经营原则是（BCE ）。 A、计划性 B、安全性 C、流动性 D、偿还性 E、盈利性 8、《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE ）A、资本充足率B、关于最低资本要求C、资产风险权重D、加大对银行的监督检查E、信息披露
第一章货币习题 一，单项选择 1.劣币驱逐良币是在实行（）条件下的现象。 A.金单本位制 B.银单本位制 C.金币本位制 D.金银复本位制 2.我们经常说某商品的价格是XX元，这里发挥的是货币的哪项职能（） A 流通手段 B 价值尺度 C 贮藏职能 D 支付手段 3.劣币是指实际价值（）的货币 A 等于零 B 等于名义价值 C 高于名义价值 D 低于名义价值 4.布雷顿森林体系的运行是以（）为核心展开的 A.国际货币基金组织 B.世界银行 C.美元 D.美元－黄金本位 5.在我国货币层次中，M０通常指（） A.其它存款B、个人储蓄存款C、居民储蓄存款D、流通中的现金 6.十六世纪至十八世纪较为典型的货币制度是（） A银本位制 B.金银复本位制 C.金币本位制 D.金块本位制 7.下列不享有无限资格的是（） A贵金属铸币 B.纸币 C.银行券 D. 存款支票 8.便于交换说提出的代表人物是（） A司马迁 B.马鲍鲁斯 C.斯密 D.西斯蒙第 9.关于货币起源正确的观点是（） A.货币是先王创造的 B.货币是由国家创造出来的 C货币是为保存财富产生的 D.货币是商品生产和商品交换发展的必然产物10.关于货币本质正确的观点是（） A金银天然是货币 B.货币是商品价值的符号 C货币是唯一的财富 D.货币是固定充当一般等价物的商品 11.货币购买力是（） A价值的倒数 B.利率的倒数 C.利息的倒数 D.价格的倒数 12.英国在16世纪就产生了代用货币，最初的代用货币是由（）发行的 A化币经营业 B.金匠业 C.宗教机构 D.早期银行 13.在信用货币制度下金准备的作用是（） A作为国内金属货币的准备金 B.作为支付存款的准备金 C作为兑付银行券的准备金 D.作为国际支付的准备金 14.目前各国货币层次划分一般以（）为标准。 A偿还期B、流动性C、安全性D、收益性 15.金本位制下，( )是决定两国货币汇率的基础 A．货币含金量B．铸币平价 C中心汇率D．货币实际购买力 16.货币在衡量并表示商品价值大小时，执行（） A价值尺度职能B流通手段职能C贮藏手段职能D支付手段职能 17.当商品卖后没有随之以购买，则货币会退出流通而处于静止状态，即发挥（） A价值尺度职能B流通手段职能C贮藏手段职能D支付手段职能 18.流通中的货币一部分以现金形式存在，大部分的存在形式是（） A存款货币B储蓄存款C活期存款D流通货币 19.货币购买力与物价水平的关系是（_）
1、商业性贷款理论认为银行资金的应运用于下列哪项资产（）？ A.肿胀期债券 B.中长期贷款 C.短期的工商企业周转性贷款 D.政府证券 正确答案：C 2、以下哪项特点（）不是资产可转换性理论中所要求的资产的特点？ A.期限短 B.信誉高 C.收益高 D.容易转让 正确答案：C 3、预期收入理论强调了（）是商业银行选择资产投向的主要标准之一。 A.借款人的预期收入 B.期限短 C.容易转让 D.信誉高 正确答案：A 4、以下哪项（）不要求法定准备金？ A.其他 B.资本金 C.活期存款 D.定期存款
5、浮动利率资产（）浮动利率负债，被称之为利率敏感性资金正缺口。 A.不一定 B.大于 C.小于 D.等于 正确答案：B 6、当利率开始下降时，银行应主动营造资金配置（），使浮动利率负债大于浮动利率资产，即敏感性比率小于1，使更多的负债可以按照不断下降的市场利率重新定价，减少成本，扩大净利息差额率。 A.部分缺口 B.正缺口 C.零缺口 D.负缺口 正确答案：D 7、当持续期缺口为正，银行净值价格随着利率上升而（），随利率下降而（）。 A.下降；上升。 B.上升；下降。 C.上升；上升。 D.下降；下降。 正确答案：A 二、多选题 1、广义的资产负债管理按其经历的过程，可划分为下列哪几个阶段（）？ A.资产负债综合管理思想阶段
B.负债管理思想阶段 C.资产管理思想阶段 D.其他 正确答案：A、B、C 2、那些具有较低周转率或相对稳定的资金来源应分配到（），（）的资产上？ A.收益低 B.收益高 C.期限短 D.相对长期 正确答案：B、D 3、线性规划模型在银行资金管理中的运用主要包括以下哪些步骤（）？ A.建立模型函数目标 B.确定约束条件 C.选择模型中的变量 D.求出线性规划模型的解 正确答案：A、B、C、D 4、负债管理思想的基本内容是（）？ A.主要通过调整资产负债表负债方的项目 B.商业银行资产按照既定的目标增长 C.通过在货币市场上的主动性负债 D.“购买”资金来实现银行三性原则的最佳组合 正确答案：A、B、C、D 5、下列哪些因素（）会影响持续期的大小？
一、单项选择题 1、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。 A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具 B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具 C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具 D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具 正确答案是：D 解析：没有D选项这种说法。 2、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。 A.公开市场业务 B.存款准备金 C.窗口指导 D.再贴现 正确答案是：A 解析：中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于公开市场业务。 二、多项选择题 3、中央银行基准利率主要包括（）。 A.再贷款率 B.再贴现率 C.再存款率 D.存款准备金率 E.超额存款准备金利率 正确答案是：A,B,D,E， 解析：中央银行基准利率主要包括再贷款率、再贴现率、存款准备金率、超额存款准备金利率。 4、一般性政策工具包括（）。 A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.抵押补充贷款 D.公开市场业务 E.常备借贷便利 正确答案是：A,B,D， 解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。 三、判断题 5、根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。 A.正确 B.错误 正确答案是：B， 解析：根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。 6、超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。（） A.正确 B.错误 正确答案是：A， 解析：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 第二章 一、单项选择题 1、二级资本不包括（）。 A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备 C.多数股东资本可计入部分 D.少数股东资本可计入部分 答案是：C， 解析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。 2、《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。 A.依法保护存款人合法权益 B.私自吸收存款 C.经营存款业务特许制 D.以合法正当方式吸收存款 答案是：B， 解析：《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则有：经营存款业务特许制；依法保护存款人合法权益；以合法正当方式吸收存款。 二、单项选择题
商业银行经营管理每章习题及答案 第一章商业银行概述单选： 1．早期银行业产生于哪个国家？AA．英国B．美国C．意大利D．德国 2．1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是什么？A A．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行3．1897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生CA．交通银行B．浙江兴业C．中国通商银行D．北洋银行4．英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些AA．短期为主B．长期为主C．债券D．股票 5．现代商业银行的发展方向是什么？AA．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主 6．商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构？BA．实物商品B．货币C．股票D．利率 7．商业银行的哪项资产被称为第一级准备DA．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．速动资产 8．商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标BA．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款 9．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“C\是指什么？AA．资本B．资产C．管理D．收益
10．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“L\是指什么？BA．资本B．清偿能力 C．管理D．收益 11．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“M\是指什么？CA．资本B．清偿能力C．管理D．收益 12．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“S\是指什么？BA．资本 B．银行对市场风险的敏感程度C．管理D．收益 13．我国的中央银行是哪家银行？BA．工商银行B．中国人民银行C．建设银行D．招商银行 14．银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要为哪种？AA．流动性B．盈利性C．准备金率D．贷款总额 15．以下什么不是商业银行股东大会的权限？DA．选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项 B．审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决C．修改公司章程 D．审核银行业的监管制度 16．最常见的导致银行破产的直接原因是什么？BA．丧失营利性B．丧失流动性C．贷款总额下降D．准备金比率提高
第二章 课后作业 书59页 2. 以下是某银行的资金来源与成本状况，试计算以下银行的加权平均成本和可用资金加权平均成本率。 表2-4 某银行的资金与成本结构表 利息成本=20×2%+40×4%+30×6%+10×12%=5（万元） 营业成本=20×5%+40×1%+30×0.5%+10×0.25%=1.575（万元） 可用资金总额=20×78%+40×94%+30×94%+10×97%=91.1（万元） 资金成本率=（5+1.575）/（20+40+30+10）=6.575% 可用资金成本率=（5+1.575）/91.1=7.22% 第三章 课后作业 书100～101页 1．某客户向银行申请一年期3000万美元的贷款。由于该客户是银行的重点客户， 虽然银行资金不足，银行还是通过了这个申请。为了筹集这笔资金，该银行出售了年利率为9%，金额为2000万美元的大额存单，并且按10%的年利率向其他银行借款1000万美元。与此贷款申请有关的信用调查和其他费用估计为20000美元。银行的信用分析部门建议，对此贷款至少收取0.25%的风险溢价和0.5%的利润。要求：如果银行采用成本加成定价法，那么该笔贷款的价格是多少。 贷款价格＝资金成本率＋经营成本率＋风险溢价＋目标利润率 %15.10%5.0%25.03000 2 300010100092000=+⨯⨯＋＋％％＋贷款价格＝
2．某客户借入一笔1年期的8000元的贷款。要求： （1）如果采用月等额分期偿还方式，年利率为14％，试用年百分比法计算该笔贷款的真实利率。 （2） 如果采用按季偿还方式，年利率为12％，试用单一利率法计算该笔贷款的真实利率。 （3）如果采用利息首付的方式，年利率为10％，试用贴现法计算该笔贷款的真实利率。 解： （1） 客户实际使用的资金平均余额为： 实际利率为： （2） 客户实际使用的资金平均余额为： 实际利率为： （3） 3. 某客户得到一笔25年期，450000元，年利率为12.5％的固定利率住宅抵押贷款，约定还款方式为按月等额支付本息。要求：该客户的每月支付额、利息总额。 （元）＝％＋％＋％每月还贷额＝59.49061125.121125.121125.12450000122512 25-⎪ ⎭⎫ ⎝ ⎛⎪ ⎭⎫ ⎝⎛⨯⨯⨯⨯ 利息总额＝4906.59×25×12－450000＝1021977（元） %1.11%1080008000% 108000=⨯-⨯元33.4333128000 1211210 12111212=⨯⎪⎭⎫ ⎝⎛++++ % 85.25%10033 .4333%148000=⨯⨯%2.19%1005000%128000=⨯⨯元50004 800041424344=⨯⎪⎭⎫ ⎝⎛+++
2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答 案（典型题） 单选题（共35题） 1、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。 A.非系统性风险 B.技术风险 C.操作风险 D.流动性风险 【答案】 C 2、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。 A.根据窗口指导调整存款价格 B.根据资金头寸调整存款价格 C.根据经营需要调整存款价格 D.根据利率走势调整存款价格 【答案】 A 3、下列不属于担保贷款的是( )。 A.保证贷款 B.信用贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款
【答案】 B 4、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2004年5月1日 B.2005年4月1日 C.2004年4月1日 D.2015年5月1日 【答案】 D 5、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。 A.票汇和信汇的时间较长，收费较高 B.解付汇款的银行叫做汇出行 C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人 D.信汇的费用比电汇的高 【答案】 C 6、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。 A.操作风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.信用风险 【答案】 D
7、（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.到期收益率 D.名义收益率 【答案】 C 8、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整： A.（3）与（4） B.（1）与（3） C.（1）与（2） D.（2）与（5） 【答案】 D 9、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。 A.设立信托，应当采取书面形式 B.设立信托，必须有确定的信托财产 C.设立信托，必须有合法的信托目的 D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产 【答案】 D 10、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。 A.全面性原则
试卷代号：2047 中央广播电视大学2007—2008学年度第二学期“开放专科”期末考试 商业银行经营管理试题 2008年7月 一、填空题(每空1分，共8分) 1．在分支行制下，总行对分支机构的管理方式可分为——、一——、——三种类型。 2．结算方式可分为——、——两种方式。 3．商业银行的资本金由——、——组成。 4．资产的流动性是指商业银行资产变现的能力和——。 二、名词解释(每题4分，共12分) 1．协定帐户 2．资产负债比例管理 3．全面风险管理 三、单项选择题(每题3分，共15分) 1．下列哪项不属于担保贷款种类?( ) A. 保证贷款 B. 票据贴现 C. 抵押贷款 D. 质押贷款 2．按照人民银行规定，商业银行各项贷款期末余额与各项存款期末余额之比不得超过 ( ) A．85％B．75％ C. 50％D．60％ 3．下列反映资产与负债关系比例的指标是( ) A．杠杆比率B．拆借资金率 C．生息资产率D．各项贷款与总资产比率 4．如果银行资产负债率的利率敏感度比例等于1，表明该行面临的利率风险( ) A．减少B．增加
C. 等于零D．不变 5．商业银行流动性资产是指( )个月内可变现的资产。 A．1 B．2 C．3 D．6 四、判断正误并说明理由(每题3分，共15分) 1．金融债券发行的目的主要是要筹集中长期资金，因此其利率一般高于同期的存款利 率。 2．汇票实质上是出票人和收款人为同一人的票据。 3．利率敏感性缺口小于零时，意味着部分固定利率资产来自浮动利率负债。 4．商业银行资本的增加能够降低银行经营风险，因此，资本金越多越好。 5．通过利润表，可以了解商业银行上缴税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。 五、简答题(每题10分，共30分) 1．商业银行负债业务作用体现在哪些方面? 2．简述网上银行产生的原因。 3．简述银行对信用风险的管理包括哪些方面。 六、论述题(共20分) 试述在险价值法的内容及其优缺点。 试卷代号：2047 中央广播电视大学2007—2008学年度第二学期“开放专科”期末考试 商业银行经营管理试题答案及评分标准 (供参考) 2008年7月 一、填空题(每空1分，共8分)
【知识点】中间业务经营 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务（即各种中介费）。 相对传统业务而言，中间业务具有以下特点： 1.不运用或不直接运用银行的自有资金； 2.不承担或不直接承担市场风险； 3.以接受客户委托为前提，为客户办理业务； 4.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益； 5.种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。 （一）西方商业银行中间业务的经营观念变化 目前，西方商业银行中间业务的收入一般占其总收入的40%～50%，最多达到70%。 变化的过程： 第一阶段：20世纪50年代至70年代末，当时流行资产负债综合管理，各商业银行为了寻找利润增长新途径而开展中间业务，没有对中间业务加以战略性思考。 第二阶段：20世纪70年代末至80年代末，中间业务大规模兴起。 第三阶段：20世纪90年代以来，非利息收入进入快速增长阶段。 （二）我国商业银行中间业务的经营观念的变化 1.1995年《商业银行法》第三条中明文规定了商业银行可以经营包括办理国内外结算、发行银行 卡、代理发行政府债券和外汇买卖、代收代付款项及代理保险业务、保管箱服务等在内的中间业务，这是我国商业银行中间业务在法律上的首次确认。 2.2001年7月《商业银行中间业务暂行规定》首次将中间业务作为银行正常业务加以规范。 3.我国发展中间业务的客观背景： （1）国有大型商业银行的改制上市 （2）利率市场化进程的逐步推进 （三）中间业务经营的基本内容 1.不断提升中间业务的金融创新能力。 2.不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平。 3.重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系。 4.注重人才培养，提高专业人员素质。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题 (二)及答案 单选题（共40题） 1、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。 A.5个工作日 B.1个月 C.10个工作日 D.15个工作日 【答案】 C 2、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。 A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能 B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制 C.为资金的盈余方提供投资机会的功能 D.短期性的、临时性的资金调剂功能 【答案】 B 3、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。 A.外币 B.外汇 C.本币 D.人民币
【答案】 A 4、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。 A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额 B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的 C.违约损失率决定了贷款回收的期限 D.违约损失率与关键的交易特征有关 【答案】 C 5、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。 A.全面的风险管理 B.全程的风险管理 C.全新的风向管理 D.全员的风险管理 【答案】 B 6、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。 A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险 B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价 C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序
国家开放大学商业银行经营管理题库(17道含答案) (),指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提 供约定的信用业务。 A.表外业务 B.信托业务 C.承诺业务 D.支付中介 正确答案： C ()是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。 A.流动性 B.盈利性 C.安全性 D.创新性 正确答案： A
按照贷款的质量或风险程度划分，一般将贷款分为哪五类? 正确答案： (1)正常贷款 (2)关注贷款 (3)次级贷款 (4)可疑贷款 (5)损失贷款 根据资本来源渠道的不同划分，银行资本包括()。 A.权益型资本 B.内源资本 C.债务型资本 D.补充资本 E.外源资本 正确答案： BE 获取收益是商业银行进行证券投资的首要功能和目标。()
A.正确 B.错误 正确答案： A 简述持续期缺口管理的优点和缺点。 正确答案： 持续期缺口管理的优点： (1)该方法为银行的资产负债综合管理、特别是为银行的利率风 险管理提供了一个综合性指标。 (2)持续期缺口是在考虑了每种资产或负债的现金流量的时间价 值基础上推算出来的，避免了利率敏感性缺口模型中由于时间间隔划分不当出现的问题，从而使持续期缺口管理模型更具有操作意义。 持续期缺口管理的缺点 (1)持续期缺口管理模型计算中所需要的资产、负债等项目未来 现金流的数值较难取得，并且计算过程比较复杂，尤其要对资产、负债重新定价的时间进行分析，而这对于大多数银行，尤其是中小银行来 说是难以把握的。而如果不能对重新定价的时间做出准确分析和预计，也就无从计算持续期缺口。 (2)使用持续期缺口管理方法时，不仅要预测利率变动的时间及
2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题 (二)及答案 单选题（共30题） 1、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。 A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求 B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用 C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等 D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求 【答案】 B 2、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。 A.不小于 B.不大于 C.小于 D.大于 【答案】 D 3、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。 A.隐蔽性 B.爆发性
D.传染性 【答案】 A 4、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。 A.380 B.220 C.440 D.620 【答案】 B 5、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。 A.母一子一孙 B.孙一子一父 C.父一子一孙 D.孙一子一母 【答案】 A 6、自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。 A.2015年 B.2017年
商业银行练习题及答案(2) 第一章导论 （一）不定项选择题： 1．中国通商银行是清政府于————在上海成立的。 A 1901年 B 1897年1902年 D 1898年 2．下列金融机构中，不是商业银行的是———— A 中国农业银行 B 交通银行 C 农村信用合作社 D 江阴市农村商业银行 3．我国商业银行机构设置的原则是： A 竞争效率原则 B 安全稳健原则 C 规模适度原则 D 利润最大原则 4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于———— A 1593年 B 1619年 C 1580年 D 1609年 5．商业银行最基本的职能是———— A 信用中介 B 信用中介信用创造 C 信用中介支付中介 D 支付中介金融服务 6．商业银行的职能包括： A 支付中介 B 信用中介 C 信用创造 D 金融服务 E 调节经济 7．商业银行的组织形式有： A 单一银行制 B 持股公司制 C 连锁银行制 D 总分行制 E 全能银行制 8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为： A 总决策层 B 执行管理层 C 检查监督层 D 执行操作层 9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了—— A 信息调研机构 B 综合管理机构 C 业务经营机构 D 决策指挥机构 10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了—— A 决策指挥机构 B 综合管理机构 C 信息调研机构 D 检查监督机构 11．股份制商业银行的最高权力机构是： A 董事会 B 理事会 C 监事会 D 股东大会 12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 理事会 13．商业银行经营的最基本的目标是： A 经营的安全性 B 经营的流动性 C 追求利润的最大化 D 追求资产的最大化 14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是： A 大银行兼并小银行 B 资产重组 C 强强联合 D 收购股权
2022年中级银行从业资格《银行管理》试题及答案(最新) 1、[题干]按照风险事故的来源，风险可以分为( )。 A.经济风险 B.系统性风险 C.政治风险 D.非系统性风险。E,社会风险 【答案】ACE 【解析】本题考查商业银行风险的主要类型。按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。系统性风险和非系统性风险是按照风险发生的范围来划分的。参见教 材P230。 2、[题干]全面风险管理中的“全面”是主要体现在()。 A.全面性 B.全程性 C.全员性 D.全局性。E,全球性 参考【答案】ABC 参考【解析】全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全 局性工作。所谓“全面”。主要体现在全面性、全程性、全员性。
3、[单选题]组织实施现场检查时，检查人员不得少于()人，并应 当出示合法证件和检查通知书。 A.1人 B.2人 C.3人 D.4人 【答案】B 4、[判断]外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范， 所以应当把它作为银行内部控制系统的组成部分。( ) A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】本题考查内部控制的基本要素。外部环境对内部控制的影 响更多体现的是约束和规范，但不能把它作为银行内部控制系统的组 成部分。因为它超出了银行的控制范围，而内部环境是直接造成内部 控制形式和内容差异的根本原因，并被视为内部控制的基本构成要素。 5、[题干]合规的前提是界定和确认规则与准则的范围。( ) 【答案】对
【解析】本题考查合规管理概述。合规的前提是界定和确认规则与准则的范围。参见教材P204。 6、[题干]( )是银行内部控制的基本控制手段。 A.授权审批控制 B.不相容职务分离控制 C.运营控制 D.绩效考评控制 【答案】B 【解析】本题考查银行内部控制的基本控制手段。不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。 7、[题干]2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是()。 A.一级资本 B.二级资本 C.三级资本 D.附属资本 【答案】C
一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分) 1．商业银行应按照（）原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。 A．了解你的客户 B．了解你的业务 C．尽职调查 D．信息对称 2．开证行在受益人当地的代理行是指（）。 A．保兑行 B．被指定银行 C．通知行 D．偿付行 3．下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是（）。 A．每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正 B．定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机
C．在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写，允许金融机构销售人员代填 D．确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕 4．按（），信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。 A．授信方的不同 B．信用风险产生的原因 C．源信用风险可控程度 D．授信方式的不同 5．财务公司的负债业务不包括（）。 A．委托贷款 B．吸收成员单位存款 C．同业拆入 D．发行金融债券 6．由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。 A．银行承兑汇票 B．银行汇票
C．银行本票 D．支票 7．上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括（）。 A．7天 B．3个月 C．6个月 D．1年 8．大额存单的投资人不包括（）。 A．个人 B．机关团体 C．社保基金 D．商业银行 9．经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括（）。A．活期储蓄存款 B．整存整取定期储蓄存款 C．存本取息定期储蓄存款
1、某商业银行的总资本规模为100万元人民币，总资产为1470万元人民币，其中现金70万元，短期政府债券280万元，国内银行存款80万元（风险权数为20%），家庭住宅抵押贷款75万元（风险权数为50%），企业贷款965万元（风险权数为100%），用来支持政府发行债券的备用信用证150万元（风险权数为20%），试计算该银行的资本充足率。 2、现有一家银行需要增加2000万元的资本，假定该银行有上市普通股800万股，每股面值1元。银行约有总20亿元，股本1亿元。如果银行产生2亿元的收入，费用开支大约占85%。 方案有（1）出售普通股80万股，每股25元，可得资金2000万元； （2）以每股10元价格出售收益为10%的优先股，可获得资金2000万元； （3）发行2000万元利率为8%的10年期资本债券。哪种方案对股东最有利？ 3、某客户申请500万元的信用额度，实际使用400万元，利率20%（合同）。顾客对其未使用部分支付1%承诺费。银行要求客户必须有相当于实际贷款额的20%
和未使用额的5%的存款作为补偿余额。中央银行法定存款准备金率为10%。试估算贷款的税前收益率？ 4、一家商业银行对某一企业以8%的年利率发放一笔20万的贷款，借款人使用的贷款资金成本为6%，银行全部产权资产占贷款比重为7%,贷款管理费总共为400元,假定借款人所使用的贷款资金净额等于未归还的贷款余额(20万),银行的所得税率为33%,则该笔贷款的税前预期收益率和预期税后收益率为? 5、假设银行持有一种债券，其久期是4年，当前市场价值是1000美元，类似债券的当前市场利率约为10%，不过最近预测显示利率可能会上升到11%。如果该预测最终表明是正确的，试问这种债券市场价值变动的百分比是多少？ 6、假设银行的资产持续期为3年，负债持续期为2年，总负债为1亿美元，总资产为1.2亿美元，利率起初是10%，后来上涨到12%。问银行净值变化情况？ 7、某商业银行最新公布的2010年资产负债表和损益表如下所示（单位：亿元）。总盈利资产为61913亿元，总生息负债为56869亿元，员工总数249278人。根据上述资料，请回答下列问题： （1）如果该银行的总营业支出、总营业收入和税收都上升10%，表中的其他项目都保持不变，ROA、ROE如何变动？ （2）ROE受哪些因素影响？它和ROA存在怎样的关系？ 资产负债表 损益表
《商业银行信贷管理Ⅰ》作业参考答案 一、单项选择 1—5 CBABD 6—10 BCADD 11—15 CCBDB 16—20 BCABD 二、多项选择 1.ABCE 2.ACD 3.ABE 4.ABC 5.ABCD 6.ABCDE 7.ABCE 8. ABC 9.ACDE 10.ABCDE 三、名词解释 1. 票据贴现:银行发放贷款的一种方式。它是一种以票据所有权有偿转让为前提的约期性资金融通。也就是票据持有人将未到期的承兑票据转让给银行，银行在扣除至票据到期日的利息后，将票款支付给持票人。 2. 贷款的流动性原则”:贷款流动性的含义包括了两个方面：一是银行贷款本息能够按期足额收回，以随时应付客户的提存需要；二是指银行能够及时满足客户新的、合理的贷款需求的能力。 3. 打包放款:借款单位根据国外开来的信用证，在货物装运前，以出口商品为抵押向银行申请的贷款。 4.贷款风险度：贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化，并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。这些量化的因素保括：贷款对象信用等级变换系数、贷款方式基础系数、贷款期限换算系数、贷款形态换算系数。贷款风险度通常大于零小于1，贷款风险度越大，说明贷款本息按期收回的可能性越小，反之，贷款风险度越小，说明贷款本息按期收回的可能性越大。 5. 循环贷款协议：是指银行与客户签署的，在一定时期一定限额内保证向客户供应相应额度资金的、具有法律效力的协议，即银行承诺在规定时间内给企业规定的放款的最高限额，直到企业用完协议中的最高额或协议期满为止。期限一般为3-5年，借款企业要向银行支付承诺费。 6、储蓄存款实名制：2000年3月20日，国务院颁布《个人存款账户实名制规定》，决定从当年4月1日起实施存款实名制。凡居住在境内的中国公民，办理存款业务时，需提交证明法定身份的证件。 7. 回购协议：是由借贷双方鉴定协议，规定借款方通过向贷款方暂时售出一笔特定的金融资产而换取相应的即时可用资金，并承诺在一定期限后按预定价格购回这笔金融资产的安排。其中的回购价格为售价另加利息，这样就在事实上偿付融资本息。回购协议实质上是一种短期抵押融资方式，那笔被借款方先售出后又购回的金融资产即是融资抵押品或担保品。 8．流动性风险：是指银行掌握的可用于即时支付的流动资金不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。 9. 固定利率债券 是在债券期限内利率固定不变，从而持券人到期收回本金、定期取得固定利息的一种债券。 10. 抵押率
1.票据贴现的期限最长不得超过（）。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月 【答案】B 2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于（）。 A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率 【答案】D 3.公司信贷是以（）为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 A.自然人 B.公司 C.企业 D.非自然人 【答案】D 4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格 【答案】B 5.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。 A.浮动利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.市场利率 【答案】B 6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。 A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论 【答案】D 7.以下说法中，错误的是（）。 A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务 B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、 借出资金或提供信用支持的经济活动 C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经 济组织委接受主体的资金信贷或信用支 持活动 D.信用证是银行开立的一种无条件的承 诺付款的书面文件 【答案】D 【解析】银行开立信用证后，只有持证方 在提交了信用证上规定的单据、满足规定 的条件后，银行才予以付款。所以，信用 证付款是有条件的。 8.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之 日开始，到第一个还本付息之日间的时间 为（）。 A.贷款期 B.提款期 C.宽限期 D.还款期 【答案】C 9.自营贷款的期限一般最长不得超过（） 年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期贷款的展期期限累计不得超过 （），长期贷款的展期期限累计不得超过 （）。 A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半 B.原贷款期限；3年 C.原贷款期限；原贷款期限一半 D.原贷款期限一半；3年 【答案】B 11.目前我国商业银行资金的主要来源为 （），利润的主要来源为（）。 A.存款；贷款 B.存款；中间业务 C.贷 款；存款 D.贷款；中间业务 【答案】A 12.商业银行的资产业务指（），负债业务 指（）。 A.资金来源业务；资金运用业务 B.存款业务；贷款业务 C.资金运用业务（存款）；资金来源业务 （贷款） D.资金运用业务（贷款）；资金来源业务 （存款） 【答案】D 13.在不同的贷款品种中，借贷双方承担 利率变动风险较小的是（）。 A.固定利率 B.浮动利率 C.市场 利率 D.本币利率 【答案】B 【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反 映金融市场上资金的供求状况，因而借贷 双方承担的利率变动风险较小。 14.根据《人民币利率管理规定》，中长期 贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定 贷款利率计算。 A.签订日 B.成立日 C.生效日 D.实施日 【答案】C 15.我国中长期贷款属于（）品种，采用 的基准利率为（）。 A.固定利率，市场利率 B.浮动利率， 法定利率 C.固定利率，法定利率 D.浮动利率， 市场利率 【答案】B 16.（）时，适用罚息利率，遇罚息利率 调整（）。 A.贷款展期，不分段计息 B.贷款 展期，分段计息 C.挤占挪用贷款，不分段计息 D.逾期 贷款，分段计息 【答案】D 17.中长期贷款可分为（）。 A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5 年以上3个档次 C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5 年以上3个档次 【答案】B 18.商业银行贷款应实行（）的贷款管理 制度。 A.审贷一体、集中审批 B.审贷分离、 集中审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷一体、 分级审批 【答案】C 19.长期贷款是指贷款期限在（）年以上 的贷款。 A.2年（不含2年） B.3年（不 含3年） C.5年（不含5年） D.10年（不 含10年） 【答案】C 20.国内商业银行通常以（）为基础确定 外汇贷款利率。 A.央行确定基准利率 B.国内市场利率 C.国际金融市场利率 D.法定利率 【答案】C 21.在减免交易保证金业务中，从风险的 角度看，（）承担了交易中的（）风险。 A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户， 信用 D.客户，价格 【答案】B 22.关于我国计算利息传统标准，下列说
商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。 支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earning）、流动性（liquidity）和对市场风险的敏感性（sensitivity）。 分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并可以从事银行业务的商业银行。这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行须由总行领导指挥。优点：第一，有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。第二，便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。第三有利于银行调节资金、转移信用、分散和减轻多种风险。第四，总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小。第五，由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力。 缺点：容易加速垄断的形成；并且由于其规模大，内部层次较多，使银行管理的难度增加等。 流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。 4.建立商业银行制度的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？ 答：（一）有利于银行业竞争。根据经济学原理，经营同质产品的企业最需要竞争。开展竞争有利于整个社会经济的发展。所以国家应当提倡和保护银行业的竞争，允许新银行进入该领域，让各家银行按优胜劣汰规律进行竞争。 （二）有利于保护银行体系的安全。因为银行之间的合理有序竞争可以提高银行经营效率，有利于增强银行抵御风险的能力；而过度竞争则可能导致银行破产、倒闭。而一家银行倒闭会引起各方面连锁的反应，甚至可能触发金融危机，最终影响整个国家的经济发展。所以，把保护银行体系安全作为建立本国银行制度所必须考虑的一个重要原则。 （三）使银行保持适当的规模。“规模经济”的理论认为：在市场经济中，任何一个企业都具有一个“最合理规模”，在这种规模下，企业的成本最低，利润最优；而大于或小于这一规模，都会引起成本上升或利润下降。商业银行作为一种特殊企业，也要受规模经济制约。