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第二批促进科技和金融结合试点方案
为全面贯彻落实党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神，根据《中共中央国务院关于深化体制机制改革加快实施创新驱动发展战略的若干意见》（中发〔2015〕8号）、《国务院关于深化中央财政科技计划（专项、基金等）管理改革的方案》（国发〔2014〕64号）、《国务院关于加快科技服务业发展的若干意见》（国发〔2014〕49号）、《国务院关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》（国发〔2015〕32号）等文件要求，通过改革创新深化科技金融工作，推进大众创业、万众创新（以下简称“双创”），加快实施创新驱动发展战略，科技部、中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会联合开展“第二批促进科技和金融结合试点”工作，试点方案如下。
一、总体要求
通过改革创新，充分发挥金融资源在支持科技创新创业中的积极作用。通过深化科技和金融结合试点，深刻把握科技创新和金融创新的客观规律，找到符合中国国情、适合科技创业企业发展的金融模式，为双创建立可持续、多层次的投融资体制。
（一）指导思想。
以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，贯彻落实“四个全面”战略布局，围绕加快转变发展方式，优化经济结构，积极整合区域科技金融资源，推进科技金融改革创新，探索金融服务科技创新新途径，构建科技金融服务体系，为实施创新驱动发展战略提供支持。
（二）基本原则。
1. 加强引导，协同推进。进一步发挥促进科技和金融结合试点工作部际协调指导小组的作用，加强顶层设计和统筹布局，发挥各部门的优势，形成政策合力，支持科技金融创新政策在试点地区先行先试，突出地方主体作用，为地方打开实践的政策空间。
2. 创新机制，优化方法。结合科技计划（专项、基金等）管理改革和金融创新实践，从需求出发，着力在科技金融产品、服务模式和对接机制等方面形成可复制、可推广、有特色的范本，放大政策效果，优化政策工具。
3. 营造环境，公平竞争。始终坚持发挥市场在资源配置中的决定性作用，科技金融结合立足于弥补市场失灵，不干预市场正常运行，通过政府引导，激发金融机构创新的内生动力，为双创创造良好金融环境，促进公平竞争。
4. 总结推广，发挥示范。及时总结推广国家自主创新示范区、综合改革试验区以及首批试点地区形成的成功经验和做法，支持地方实施各具特色的试点实施方案，完善科技金融统计监测指标体系，加强评估和指导，发挥试点的示范作
用。
（三）总体目标。
1. 支持地方政府开展科技金融创新，选择10个试点城市，推动科技金融政策和创新举措在地方落地，促进科技成果转化，培育众创空间等新型科技企业孵化器和科技型中小企业，为区域经济转型升级提供良好的投融资环境。
2. 发挥试点地区的示范带动作用，建立和完善区域性科技金融服务体系，发展科技金融服务业，有效引导金融资本投入科技创新，缓解与突破科技型中小企业融资难、融资贵的问题和瓶颈，加快形成多元化、多层次、多渠道的投融资体系。
3. 研究与总结试点经验和模式，在更大范围内推广和应用可复制的范本，为中央和国务院制定科技金融创新政策奠定实践基础和提供政策储备。
二、试点内容
面对经济发展的新常态，针对科技支撑引领经济发展面临的新形势、新任务，通过创新财政科技投入方式，引导和促进各类资本创新金融组织、产品和服务，优化科技金融生态环境，实现产业链、创新链与资金链的有机结合，为处于各生命周期的科技企业提供差异化的金融服务。试点地区可根据自身发展特点和条件，在规范发展的前提下，突出特色，大胆探索，先行先试。相关金融机构的总部（行）在内部管理流程、政策制度等方面应为试点提供必要的配套支持。在
试点期内，试点地区应着重推进以下工作：
（一）创新科技投入方式与机制。
深化财政科技计划（专项、基金等）管理改革。综合运用无偿资助、创投资金、风险补偿、贷款贴息、后补助、综合奖补、偿还性资助等方式，发挥财政资金的杠杆作用，引导和带动社会资本参与科技创新，推动建立以企业为主体、市场为导向、产学研相结合的技术创新体系，促进科技成果转移转化和资本化、产业化。
扩大政府创业投资引导基金规模，引导创业投资基金和天使投资人对处在种子期、初创期创业企业的投入。创新国有创投管理体制，允许符合条件的国有创投机构按市场化经营模式确定考核目标和薪酬水平，在资产评估中使用估值报告和实行事后备案。
提高普惠性财税政策支持力度，构建以政府投入为引导、企业投入为主体，政府资金与社会资金、债权资金与股权资金、间接融资与直接融资有机结合的科技投融资体系。统筹协调科技金融资源，搭建科技金融服务平台，更新投融资观念，发挥试点地区先行先试的作用，培育创新型企业，提升区域经济活力和创新活力。
（二）完善科技金融组织体系。
大力发展商业性科技金融服务平台，培育科技金融中介服务体系。在加强监管的前提下，允许具备条件的民间资本通过依法设立民营银行等金融机构来开展科技创新创业企
业金融服务。探索设立科技创业证券公司，专门为科技创业企业提供投资银行服务。
支持按准入条件和程序设立资产管理机构、以服务科技产业为主的金融租赁公司、汽车金融公司、企业财务公司、支付机构、科技保险公司等，发展会计师事务所、律师事务所、证券投资咨询机构等中介机构。支持证券公司依托互联网依法开展业务创新和产品创新。
（三）深化科技金融产品和服务创新。
创新科技信贷产品和服务模式。引导银行业金融机构创新金融产品、改进服务模式、搭建服务平台，具备条件的可以合规、有序开发跨机构、跨市场、跨领域的金融产品和金融服务，在国务院授权批准的前提下和健全有效风险补偿机制的基础上，开展投贷联动模式、银保联动模式和科技型企业直投业务。
针对科技企业特征，提高信贷专业化水平，从考核机制、风险分担等方面进行创新。扩大应收账款质押、动产质押、知识产权质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款规模。在国务院授权批准的前提下，推动银行与其他金融机构加强合作，对创新创业活动给予有针对性的股权和债券融资支持。对科技金融专营机构实施差别化的信贷管理制度和监督、考核机制。发展科技金融服务业，认定和培育发展一批科技金融服务中心。
推动互联网金融服务创新。加快互联网技术的研发与应
用，鼓励金融机构开发基于互联网技术的新产品和新服务。支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台。支持互联网企业与金融机构、创业投资机构、产业投资基金等深度合作，整合资源优势，推动传统金融业转型升级，培育新型互联网金融业态，形成互联网金融产业链联盟，为科技型、创新型企业提供全方位融资服务。
（四）拓宽科技创新发展的融资渠道。
拓宽科技型、创新型企业的多元化融资渠道。整合各类金融资源，发挥金融工具协同效应，建立完善覆盖科技型企业全生命周期的融资服务体系。打造科技型企业全链条股权融资链，鼓励社会资本投资科技型中小企业，促进科技成果转化和产业化。加强国家中小企业发展基金、国家科技成果转化引导基金、国家新兴产业创业投资引导基金等与试点地区开展合作。支持外资股权投资企业在试点地区落户。允许符合条件的科技型中小企业从境外融入人民币资金。
支持符合条件的科技型企业上市融资、再融资和开展并购重组。鼓励科技型企业进行股份制改造，完善公司治理。鼓励上市公司建立市值管理制度。完善扶持政策，推动更多优质科技型后备企业在主板、中小板、创业板、“新三板”以及场外交易市场挂牌融资。
进一步完善债券市场。探索研究科技创业企业发行可转换债务融资工具等创新型金融工具进行融资。加强对科技型
中小企业的债务融资“一对一”辅导，鼓励和引导符合条件的科技型企业发行公司债、集合债券、非金融企业融资工具和资产支持证券等。建立健全科技型企业债务融资增信机制，降低科技型企业债务成本和债务融资风险。开展高新技术企业发行高收益债券试点。
（五）创新科技金融市场体系。
规范发展区域性产权、股权、技术产权和资源要素市场。支持试点地区在依法合规的前提下，探索优化要素市场准入门槛、参与主体资格、交易产品、交易方式等。支持区域股权交易市场依法开展股权登记托管、股权质押融资和股权非公开转让等业务，提升金融服务水平。积极开展各类新型要素市场建设，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用。
规范发展知识产权交易流转市场。加强知识产权保护法规建设，保护知识产权权利人合法权益。完善试点区域知识产权评估、等级、托管和流转体系。积极开展知识产权质押融资，设立小微企业贷款风险补偿基金，对知识产权质押项目提供重点支持。加快知识产权质押融资产品和服务模式创新，建立保险、担保、投资和融资相结合的服务模式。在试点地区建立知识产权质物处置平台，探索专利许可、拍卖、出资入股等多元化价值实现形式，支持金融机构对质物权利的有效处置。开展备案发行知识产权专项债券试点工作，支持发行知识产权信托产品。
（六）加快推进科技保险发展。
支持设立科技保险机构。支持保险公司设立科技保险专营机构，为科技企业降低风险损失、实现稳健经营提供专门保障。探索建立科技再保险制度，鼓励有条件的机构发起设立再保险公司，建设区域性再保险中心。探索建立服务科技保险发展的综合性保险中介服务集团。
完善科技保险服务。加快创新科技保险产品，提高科技保险服务质量，地方财政要加大科技保险保费支持力度。扩大小额贷款保证保险、贷款担保责任保险、信用保险、知识产权质押融资保险、知识产权综合责任保险等规模，探索发展债券信用保险。完善国产首台（套）装备的保险风险补偿机制。鼓励保险机构发起或参与设立创业投资基金，探索保险资金参与重大科技项目投资的方式，支持保险资金通过股权和债权等方式支持国家高新技术产业开发区和科技型企业发展。
（七）充实科技金融服务体系。
加强金融服务创新创业的基础建设。明确科技创业企业的认定条件与标准，为金融机构提供明确的服务对象。搭建全面的科技创业企业信息共享平台，整合工商、税务、法院、银行、担保等数据，发布投融资信息，提高投融资供需匹配度。围绕科技企业数据库，配套科技人才及海外科技人才数据库。对科研、观测、检测、试验等科学数据资源进行全面规划和组织。
全面推进社会信用体系建设。在试点地区建立促进科技
创新的信用增进机制、科技担保和再担保体系，探索设立由政府出资控股的集信用评级与担保为一体的综合服务平台，充分发挥政府在科技型企业征信中的作用。发挥行业协会的作用，积极开展信用宣传和培育，鼓励企业使用信用产品、建立信用记录。鼓励金融机构、中介组织和科技企业发起设立企业信用促进会等促进科技企业增信的社会组织。鼓励银行、担保等在信贷评审中使用企业信用报告。完善科技企业和信用挂钩的融资机制，建立政府与银行、保险、证券、创投和担保等金融机构之间的信息共享机制。
三、组织实施
（一）加强试点工作的组织领导。
完善科技部、中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会促进科技和金融结合试点工作部际协调指导小组工作机制，定期召开协调指导小组和部门联络员会议，研究决定试点的重大事项，统筹规划科技与金融资源，督促检查试点进展，组织开展调查研究，总结推广试点经验，共同指导地方开展创新实践，组织开展第三方绩效评估。
（二）形成上下联动的试点工作推进机制。
试点地方要成立以主要领导同志为组长，科技、财政、税务、金融部门和机构参加的试点工作领导小组，加强组织保障，创造政策环境，结合试点地方经济社会发展水平，合理确定目标任务，研究制定试点工作实施方案，扎实推进试点工作，形成上下联动、协同推进的工作格局。试点实施方
案报批后，要研究制定实施细则，明确分工，落实责任。
（三）建立部门协同、分工负责机制。
根据实施方案，结合相关部门职能，发挥各自优势，落实相应责任。各部门及其地方分支机构加强对试点地区的对口工作指导和支持。在符合金融监管政策前提下，各部门制定的鼓励和支持金融领域的创新政策应在试点地区先行先试。加强部门间的协调配合，针对试点中出现的新情况、新问题，及时研究采取有效措施。
（四）加强试点工作的研究、交流和经验推广。
加强对试点重大问题的调查研究，为深化试点提供理论指导和政策支持。建立试点工作定期交流研讨制度，及时交流试点开展情况和有关工作进展，对重点问题进行讨论，总结工作经验。同时，加大对试点地方典型经验的宣传和推广，发挥试点地区的示范作用，带动更多地方促进科技和金融结合。
继续实施试点监督检查机制，对在试点建设过程中表现突出的个人和机构给予表彰及奖励，对工作实施落实不到位、试点进展缓慢的地区加强督导，直至取消试点资格。
附：第二批促进科技和金融结合试点考核指标
附
第二批促进科技和金融结合试点考核指标
主要指标主要内容
一、现行科技和金融
资源情况
科技创新基础科技型中小企业数量（家）、高新技术企业数量（家）、研究与发展（R&D）人员数（全时当量）（人年）、全社会研究与试验发展（R&D）经费支出（亿元）等
金融资源基础辖区内金融机构数量（家）、贷款余额（亿元）、境内外上市公司数量（家）、保费收入（亿元）、地区财政科技投入（亿元）、高新技术企业所得税减免、企业研发费用加计扣除等税式支出额等
二、示范目标
经济目标地区生产总值（亿元）、高技术产业总产值（亿元）、新增高新技术企业数量（家）
创新目标万元GDP综合能耗（吨标准煤/万元）、技术市场合同成交额（亿元）、有效发明专利（万件）、国际科技论文数（万篇）
社会目标科技型企业新增就业人数（万人）、新增科技型中小企业数量（家）、信用体系登记服务企业数量（家）
三、示范内容
财政科技投入机制与方式创新财政科技金融专项经费（亿元）、当期政府创业风险投资引导基金出资额（亿元）、当期政府支持资本市场融资的专项资金新增投入（亿元）、当期政府支持科技信贷的专项资金新增投入（亿元）、当期政府支持科技保险的专项资金新增投入（亿元）、当期政府支持科技金融服务平台的专项资金新增投入（亿元）等
天使投资人天使投资人数量（人）、天使投资规模（亿元）、当年投资科技企业（项目）数量（家）、当年投资科技企业（项目）金额（亿元）
创业投资基金创业投资管理机构数量（家）、创业投资基金数量（支）、创业投资基金资本规模（亿元）、当年投资科技企业（项目）
主要指标主要内容
数量（家）、当年投资科技企业（项目）金额（亿元）
资本市场境内外上市公司总市值（亿元）、获得创业风险投资支持的上市公司数量（家）、新增完成股份制改造的企业数量（家）、资本市场上市（挂牌）企业数量（家）、完成的融资额（亿元）、通过企业债等债务融资工具融资额（亿元）
科技信贷当期科技贷款发生额（亿元）、科技贷款余额（亿元）、当期发放科技贷款支持企业数量（家）、首次获得融资的企业数量（家）、企业平均融资成本（%）、科技分（支）行数量（个）、科技分（支）行贷款余额（亿元）、科技小额贷款公司数（家）、科技担保机构数量（个）等
科技保险科技保险保额（亿元）、科技保险保费收入（亿元）、科技保险赔付金额（亿元）、贷款保证保险等融资类保险帮助企业融资额（亿元）等
其它科技金融创新融资租赁企业数量（家）、科技企业融资租赁合同余额（亿元）、信托投向科技企业金额（亿元）、保理支持科技企业融资额（亿元）等
科技金融服务平台科技金融服务平台数量（个）、科技金融服务平台进驻金融机构数量（家）、科技金融服务平台服务企业数量（家）、科技金融服务平台融资额（亿元）等
四、保障措施
组织保障、资金保障、其它保障措施等
注：对于名称中带有“天使投资”的基金，其开展的创业投资活动，纳入创业投资基金相关指标进行统计。
银行业视角下的金融科技行业发展趋势展望 2019年，国内外经济形势复杂多变；与此同时，金融科技行业也进入了深刻转型的一年。虽然部分领域乱象尚未完全消除，但行业发展的路径分歧已逐步消失，行业关键词已由“颠覆”逐步转变为“赋能”与“助力”。2019年8月，中国人民银行印发了首个金融科技发展三年规划——《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021 年）》，明确提出了未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施，进一步确认了金融科技行业的发展方向，即充分发挥金融科技的赋能作用，推动我国金融业高质量发展。 2020年，金融科技赋能银行业转型发展将继续作为行业发展的主战场。与前些年局部领域的爆炒概念和盲目追风不同，新时代的银行业金融科技发展将更加务实，更接地气，各类银行将立足于自身规模、客户结构、业务品种等禀赋特点，趋利避害，沿不同路径差异化发展。 一是以6家国有银行和12家股份制银行为代表的全国性银行，金融科技战略布局将逐步进入到“自建+合作+输出”的阶段。全国性银行将基于自身的品牌、规模及全拍照经营的优势，投入人员和资金，根据内部需求自建金融科技基础设施及生态系统，包括不限于云计算、大数据平台以及关键性应用集群。一方面，银行系金融科技子公司的布局将持续深化，预计将有十余家银行系金融科技子公司落地运营，
部分头部企业，将逐步开展金融科技的输出，即在满足自身内部需求的基础上，将金融科技作为核心服务向中小银行或政府部门输出，助力社会信用环境的打造，提高普惠金融服务的可获得性；另一方面，全国性银行将进一步与互联网基因的金融科技企业开展广泛合作，优势互补，满足银行发展需求。 二是以城商行、农商行为代表的区域性银行，将在国家引导、监管政策和自身发展的三重压力下，回归本地服务、回归信贷主业、回归实体经济。金融科技将成为区域性银行转型突破的最关键因素。尤其是在如何发挥区域性优势，适应本地客群、自身业务结构和优势禀赋方面，区域性银行尚有较大进步空间。由区域资源支持的线下场景将成为中小银行打造自身核心竞争力的关键。金融科技助力下的普惠金融业务将是中小银行业务转型的下一个热点。渠道场景化，客户类群化、产品体验化、管理网格化或将成为中小银行打造差异化竞争力的关键步骤。 三是以部分民营银行为代表的互联网银行，“数据为王”的内生发展逻辑将得以持续，使得业务占比二八分化现象更加明显。在防控金融风险、保护信息安全和数据规范整治的大背景下，采用外部数据的成本激增，内生数据的价值将进一步显现，将更加有利于具备自有场景或自有数据的主体。C端流量排名靠前的电商、社交、媒体、搜索等线上场景（或APP）将成为互联网银行内嵌业务的重点。多数缺乏自有数据或场景的互联网银行将在细分领域或产业生态中谋求差异化发展，但与头部主体的资产规模、盈利能力等指标的差距将愈发
东财11春学期《金融法》在线作业一（随机） 一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） 资A 券证.投. B私人长期投资 贷府借间长. C政期支方面D收单移转.D 答正确：案 2. 以下叙述不正确的是（） 度种经障一济 A. 保保险是制度济经性补律一具种制有偿.B的质保是险法同一的有种. 合偿是双系关C 务 具强制性保. 险D有 ：D 正答案确 3. 我国货币政策的目标是（） 价稳物.A 定业充就分. B支衡收平际国. C长稳定促此经并持值币，以进济增保.D D ：答正确案 ）人民币或等值的自由兑换货币申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（4. 元亿5 .A． B. 10亿元 元2C亿.O 元3亿 D 0.D 案答：确正 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（） A. 设立保险公司 构机设内在B. 保境险公外司代立表 金 C.司增减注保险册资公本部干.司招募D公中保层险 正D ：确答案 ）的银行于属列下.6 不中国（民人是职能A.行发行的银银银的B行.行 银企.的行业C .行政的D 府银答C 正确：案 托信为作的7用可中产财使财产列下. （是）麻品. A醉品放B.物射 物国.级C文家 D权件.版软D 确正答：案 构机融金行银非的管监法依）（是司公赁租融金.8． A. 中国人民银行 部政 B.财监会C中. 银国 院务D .国C ：正确答案 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币 A. 4000万 万500B0. 元亿C .1 元 D 2.亿正C ：答确案 （）息整遇如利率调，其计方式是存蓄10.定期储存款在期内利息，时段计利高率调.A 利时分调率低按原率时存率按利款B. 率按款取利C时. 平.利按率D均确B 答：案正 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票11. 该持者或购得不后满期内销承期和(内)，买有票股个.1月A 月. 个B3 6.个月C .年1D C ：案答确正．
科技金融结合模式及其产品创新研究 可行性研究报告 一、立项的背景和意义 科技是第一生产力，金融是现代经济的核心。科技可以为金融创新打开新的空间，为金融资本提供优质的资源配置，金融可以为科技创新和科技成果转化提供融资的支持，为创新引入市场化机制，检验科技创新成果的有效性和市场价值。科技与金融的有效结合是促进科技开发、成果转化和产业化，提升产业创新活力的必要条件，是推动自主创新、培育高科技产业、加快经济增长方式转变和经济结构调整的有力支撑。 科技金融是指促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排，是由向科学与技术创新活动提供融资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。 科技与金融的结合问题是一个具有前瞻性的论题。在长期宏观经济运行过程中，科技和金融之间形成了一系列的联结纽带，探索科技与金融的结合问题不仅能够使我们发现科技与金融结合的动力机制，而且能使我们找到揭开“经济可持续增长”之谜的钥匙。科技是经济增长的发动机和助推器，发动机的载体是企业，而金融是“燃料”，完善的金融体系能够为科技创新源源不断地供应“燃料”，使企业稳健地发展，使经济保持持续增长的良好状态。当前，科技资源和金融资源这两个生产力中最活跃的因素，正以前所未有的程度进入相互结合、相互促进的新阶段，这一趋势奠定了科技与金融产生和发展的现实基础。随着金融创新的发展，出现了科技财政、科技创投、科技贷款、科技担保、科技银行、科技保险、创业板融资、高新区债券等科技金融产品，科技金融在推进科技资源与金融资源对接，深化科技体制改革，推动技成果向现实生产力转化，促进科技企业成长等方面取得了长足发展。国家也出台关于创业风险投资、科技担保、科技贷款、知识产权质押、科技保险、多层次资本市场等相关科技金融政策，并附有一定的政府公共财政支持条件。从金融实践看，中央层面和地方层面也做出了利用科技金融发展经济的探索。如从中央到省市纷纷设立的创业风险投资引导基金、政策性科技担保、政策性科技保险、科技支行、科技企业IPO 抚育基金等，对于一些科技型企业成长起到了巨大的促进作用。 从情况来看，作为一个地级城市，中小科技型企业众多。我市的科技和金融基础薄弱，存在很多问题亟需解决，过去依赖于高投入、高消耗和高排放实现经济高增长的发展模式已走到了尽头，推进科技金融的进一步结合尤显迫切。因此，通过研究科技金融的结合，探索科技金融结合的有效途径。研究如何进一步推进科技与金融合作，
第四编宏观引导调控法 第十九章金融法 第一节金融法概述 一、金融与金融市场 （一）金融 金融，就是货币资金的融通。金融法意义上的金融，是指以银行等金融机构为中介的货币资金的信用融通活动。 （二）金融市场 金融市场是货币资金供应者和需求者双方以信用为基础、以金融机构为中介进行资金融通的场所。 二、金融法 （一）金融法的概念与调整对象 金融法是调整金融活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。金融关系通常分为两大类型：作为平等主体之间的金融交易关系和不平等主体之间的国家金融监管与调控关系。 ●金融交易关系:是指银行、非银行金融机构和其他非金融机构主体之间因金融活 动（业务）而产生的各种经济关系。 ●金融监管关系:是指国家及其授权的金融监管机关对金融机构、金融业务及金融市 场实施监管而产生的关系。 ●金融调控关系:是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目 的，对金融市场实施调节和控制而产生的关系 ●（二）金融法的基本原则 金融法的基本原则是指金融法在调整金融关系时所应普遍遵循的行为准则。 ●金融交易关系:是指银行、非银行金融机构和其他非金融机构主体之间因金融活动 （业务）而产生的各种经济关系。 ●金融监管关系:是指国家及其授权的金融监管机关对金融机构、金融业务及金融市 场实施监管而产生的关系。 ●金融调控关系:是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目 的，对金融市场实施调节和控制而产生的关系 ●（二）金融法的基本原则 ●金融法的基本原则是指金融法在调整金融关系时所应普遍遵循 的行为准则。 ●保持货币币值稳定，促进经济增长原则。 ●维护金融稳定原则:防范和化解金融风险，维护金融稳定原则是由金融业本身的高 风险性质和在现代经济中所具有的重大影响所决定的。 ●（三）金融法的渊源及体系 ●金融法的渊源 ●宪法 ●金融法律 ●金融行政法规和规章 ●地方性金融法规、规章 ●自律性规章 ●国际条约与国际惯例
科技创新与金融深度融合及政策建议 摘要 科技创新需要有金融市场的大力支持才能得以开展和实现，而科技创新带来的巨大收益同样促进了金融市场的深化发展。两者相依相存，逐渐趋于一体化，深度融合已是必然趋势。本文首先就科技创新与金融之间的关系进行了探讨分析，揭示了科技创新需要金融的支持，而科技创新又同时能够推动金融市场的深化发展，二者紧密相连的关系。其次本文对国内科技创新与金融融合现状及问题予以指出，同时列出了国外科技金融融合情况与可借鉴经验。然后就如何促进创新科技与金融的深度融合三点理论分析，以期抛砖引玉。最后，通过国内现状，国外经验借鉴总结，理论分析得出国内针对科技创新与金融深度融合提出可实施性政策建议。 关键词：科技创新；金融市场；深度融合；完善制度；政策建议
ABSTRACT Science and technology innovation need to have the support of financial markets to carry out and implement, and the innovation of science and technology brings huge gains also promoted the deepening of financial market development. Both regarded, gradually tend to be more integrated, perfect combination is inevitable trend. This article first discusses the innovation of science and technology and the relationship between the financial analysis, reveals the need financial support, science and technology innovation and technological innovation at the same time can promote the development of financial market deepening, and the relationship between closely linked. Second in this paper, the current situation and problems of domestic scientific and technological innovation and financial combination shall be pointed out that, at the same time, lists the science and technology can be drawn lessons from the financial situation and foreign experience. Then how to promote the innovation of science and technology and the perfect combination of financial three theoretical analysis, so as to derive some. Finally, through the present situation of domestic and foreign experience for reference, theory analysis on scientific and technological innovation and domestic financial perfect combination of practical policy Suggestions are put forward. Key words: science and technology innovation; Financial markets; Dependent; Improve the system; Multi-level system; Overseas experience; Policy Suggestions
一、据查，中国人民银行甲分行在2011年主要从事了以下几项业务。 （1）2011年3月，甲分行向该市人民政府工业局发放贷款250万元人民币，期限3年；并为该市某国有企业提供担保，担保额100万元人民币，期限2年。 （2）2011年4月，甲分行向该市农业银行分行发放贷款350万元人民币，期限2年。 （3）2011年6月，甲分行要求甲市工商银行分行、农业银行分行、中国银行分行报送资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料，还要报送存款和贷款方面的经营管理材料，以实现甲分行对上述商业银行存贷业务上的监管。 （4）2011年7月，甲分行向其行开立账户的农业银行再贴现100万元人民币。 （5）2011年9月，甲分行发现该市某印刷厂在所印制的挂历中采用了以扩大的新版100万元人民币的图案作为背景，色彩尺寸与100万元人民币的票面相同甚至号码也一样，便对该印刷厂做出了：责令立即停止印刷销售印有人民币图案的挂历；销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历成品；没收违法所得并处以10万元罚款的处罚规定。 请问：中国人民银行甲分行的上述业务中，哪些是合法的，哪些是违法的并说明理由。 答案要点：（1）违法。因为根据《人民银行法》第30条规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。（2）违法。因为根据《人民银行法》第28条规定，中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。（3）违法，因为根据《人民银行法》第35条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料，但无权要求报送存款和贷款方面的经营管理资料，因为银监会对商业银行存贷款业务上享有法定监管责权，只有银监会才有权力要求银行业金融机构报送经营管理资料。（4）合法。因为根据《人民银行法》规定，中国人民银行可以为在其开立账户的银行业金融机构办理再贴现。（5）违法。因为根据《人民银行法》第44条规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处以5万元以下罚款，所以本案中当地人民银行对甲印刷厂做出10万元的罚款是违法的。 二、某市商业银行决定在该市甲区设立甲区分行，在研究甲区分行的办公分行、主要管理人员及营运资金后，依法向国务院银行业监督管理机构报送了申请书等材料。国务院银行业监督管理机构批准后，颁发了经营许可证，该商业银行凭该许可证向工商行政管理部门办理登记并领取了营业执照。然而领取营业执照后，甲区分行一直没有开业经营，主要原因是甲区分行行长李某携该分行巨额营运资金潜逃。经查，李某一年前个人就已欠下巨额债务，于是挪用甲区分行银行营运资金抵债。后来，国务院银行业监督管理机构以甲区分行设立过程中存在严重违法事项，且超过6个月未开业为由吊销了甲区分行的营业许可证。 请问：(1)依《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构需提供那些材料 (2)甲区分行的设立过程中是否存在违法行为，为什么 (3)国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是否符合法律规定，为什么 答案要点：（1）根据《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件：申请书（申请书载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等），申请人最近二年的财务会计报告，拟任职的高级管理人员的资格证明，经营方针和计划，营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料及国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。 （2）甲区分行设立过程存在违法事项，即市商行没有依法审慎审查甲区分行行长李某的任职资格。根据《商业银行法》规定，个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。而李某背负巨额债务，显然不能担任商业银行的高级管理人员。（3）国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是正确合法的。依《商业银行法》规定，商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。 三、某股份有限公司拟向社会公开发行股票，为取得发行资格，该公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元。同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，但未将这一事实向社会公众披露。后该公司经董事会同意，改变了招股说明书列明的所募集资金用途。请问：（1）该公司是否符合公开发行新股的条件 （2）该公司能否再公开发行新股 答案要点：（1）根据《证券法》第13条规定，公司公开发行新股的条件之一是公司最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为。而本案中公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元，同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，显然不符合《证券法》规定的公开发行新股的条件。 （2）根据《证券法》第15条规定，公司对公开发行股票所募集资金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会作出决议。擅自改变用途而未作纠正的，或者未经股东大会认可的，不得公开发行新股。案例中公司经董事会同意就改变了招股说明书列明的所募集资金用途，显然是违法的，若该公司未作纠正或者未经股东大会认可，则不得公开发行新股
附件: 促进科技和金融结合试点实施方案 为全面贯彻党的十七大和十七届五中全会精神,加快实施《国家中长期科学和技术发展规划纲要(2006-2020年》及其金融配套政策,促进科技和金融结合,加快科技成果转化,增强自主创新能力,培育发展战略性新兴产业,支撑和引领经济发展方式转变,全面建设创新型国家,科技部会同中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会联合开展“促进科技和金融结合试点”工作, 试点实施方案如下。 一、指导思想和基本原则 组织开展“促进科技和金融结合试点” , 要深刻把握科技创新和金融创新的客观规律,创新体制机制,突破瓶颈障碍,选择国家高新区、国家自主创新示范区、国家技术创新工程试点省(市、创新型试点城市等科技金融资源密集的地区先行先试。 (一指导思想。 深入贯彻落实科学发展观,围绕提高企业自主创新能力、培育发展战略性新兴产业、支撑引领经济发展方式转变的目标,创新财政科技投入方式,探索科技资源与金融资源对接的新机制,引导社会资本积极参与自主创新,提高财政资金使用效益,加快科技成果转化,促进科技型中小企业成长。 (二基本原则。 1. 坚持统筹协调。加强多部门沟通与协调,统筹规划科技与金融资源,突出体制机制创新,优化政策环境,形成合力,实现科技资源与金融资源有效对接。 2. 加强协同支持。加强工作指导和政策引导,实现上下联动, 充分调动和发挥地方的积极性与创造性,加大资源条件保障和政策扶持力度,以地方为主开展试点工作。
3. 实现多方共赢。发挥政府的引导和带动作用, 运用市场机制, 引导金融机构积极参与科技创新,突破科技型中小企业融资瓶颈, 实现多方共赢和长远发展。 4. 突出特色优势。根据各地科技发展水平、金融资源聚集程度、产业特征和发展趋势等实际情况,明确地方发展目标和任务,充分发挥自身特色和优势,坚持整体推进与专项突破相结合,开展创新实践。 5.发挥试点效应。试点由地方自愿申报,鼓励、支持和指导地方先行先试,及时总结和推广成功经验,发挥试点的示范效应。 (三总体目标。 通过开展试点,为全面推进科技金融工作提供实践基础,为地方实施科技金融创新营造政策空间,以试点带动示范,不断完善体制,创新机制模式,加快形成多元化、多层次、多渠道的科技投融资体系。 二、试点内容 针对科技支撑引领经济发展中面临的新形势、新任务,通过创 新财政科技投入方式,引导和促进银行业、证券业、保险业金融机构及创业投资等各类资本创新金融产品、改进服务模式、搭建服务平台,实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合,为从初创期到成熟期各发展阶段的科技企业提供差异化的金融服务。试点地区可以结合实际,选择具有基础和优势的试点内容,突出特色,大胆探索,先行先试。 (一优化科技资源配置,创新财政科技投入方式。 综合运用无偿资助、偿还性资助、风险补偿、贷款贴息以及后补助等方式引导金融资本参与实施国家科技重大专项、科技支撑计划、火炬计划等科技计划;进一步发挥科技型中小企业技术创新基金投融资平台的作用, 运用贴息、后补助和股权投资等方式, 增强中小企业商业融资能力;建立科技成果转化项目库,运用创业投资机制,吸引社会资本投资科技成果转化项目;扩大创业投资引导基金规模,鼓励和支持地方科技部门、国家高新区建立以支持初创期科技型中小企业为主的创业投
简论金融法的基本原则 金融法的基本原则是指体现金融法的本质和基本精神，主导整个金融法体系，为金融法调整金融关系所遵循的根本准则，也就是金融立法、执法和司法所应遵守的根本准则。金融法的基本原则不是一成不变的。在不同国家或者同一国家的不同历史阶段，由于经济发展水平、金融政策目标的不同，金融法的基本原则亦有所不同，在我国，现阶段金融法应坚持以下基本原则： 一、在稳定币值的前提下，促进经济发展的原则 金融对国民经济有着重要的调节作用。一方面，通过调节货币供应量和信贷规模，来调节社会总需求使之与供给相适应，实现总量控制。另一方面，通过运用利率杠杆和信贷资金流向，调节产业结构乃至整个经济结构，实现结构合理和优化。金融对国民经济总量控制和结构调整是灵敏而有效的。因此，建立和完善以中央银行为中心的金融宏观调控体系是至关重要的。金融宏观调控的基本任务就是既坚持稳定货币，抑制通货膨胀，又要结构优化，发展经济。我国是一个发展中国家，现阶段历史条件下，发展经济有为重要，而发展经济必须是实实在在的增长，而不是靠增发货币，通货膨胀来刺激增长。必须在稳定币值的前提下，扎扎实实地促进经济增长。金融法就需要在此原则指导下，制定和实施一系列稳健的货币政策来保障经济持续、稳定、协调的发展。 二、保护债权人、投资者利益的原则 信用的基本特征是有借有还，到期归还，还本付息。无论是存款信用还是贷
款信用，或者投资信用，均必须符合这条信用的基本要求。因此，金融法的制定和实施，就必须遵守信用活动的基本规律，充分维护存款人、投资人的利益。这样，才能保障信贷和投资资金的安全性和营利性，进而也才能促进金融与经济发展。 三、规范金融行为、维护金融稳定的原则 金融是现代经济的核心,是国民经济的枢纽。金融秩序安全关乎一国的经济、政治、社会乃至国家安全。因此，金融法就应该积极地去规范和监管金融市场参与主体的行为，尤其应该健全法制，完善监管机制，共享信息机制，防范系统性金融风险，同时，对高风险金融机构以必要的救助，化解金融风险。从而维护金融稳定、有序、协调发展。 四、分业经营、分业管理的原则 金融具有广阔的活动领域，涉及银行、信托、保险、证券等。为了搞好经营，提高效益，就必须坚持银行业、信托业、保险业、证券业的分业经营和分业管理的原则。这样，一方面加强专业分工，提高经营管理水平和经营效益，另一方面打破了大一统的经营及管理模式，保护了竞争。但是，也应该看到，近年来随着金融创新的不断发展，发达国家对金融业的分业经营、分业管理原则有所放宽，银行也可以经验证券、信托等业务，这对于分散经营风险、扩大经营规模，提高效益有一定的意义。但是，我国目前仍处于市场经济体制的建立初期，市场化程度不高，金融监管制度不够完善，所以现阶段仍应该坚持分业经营、分业管理的原则，以保障金融业的稳健发展。
浅析我国金融法的基本原则 金融法的基本原则作为指导金融活动的基本准则，是确立金融法律制度的基础，其不仅可以弥补金融立法的不足，而且对金融执法和金融司法活动具有重要指导意义。金融法的基本原则必须具有高度的概括性，言简意赅，易于记忆，既体现金融法的功能和宗旨，又符合当代金融业的发展规律和要求。本文拟从四个方面概括分析我国现行金融法的基本精神。 一、维护货币政策原则 金融是现代经济的核心，其对国民经济的总量控制和经济结构优化具有灵敏、有效的调节作用。运用金融手段，借助货币市场、资本市场和外汇市场，国家可以通过控制信用货币的供应量，间接控制社会总需求，从而实现国家宏观调控的总体目标。因此，建立和完善以中央银行为中心的金融宏观调控体系至关重要。在整个金融宏观调控体系中，制定和实施货币政策，是中央银行完成其任务和实现其调控职能的核心所在。货币政策不是对单个银行或某一经济部门采取的具体经济政策，而是一种总量调节和结构调节相结合，并以总量调节为主的经济政策，其涉及国民经济运行中的货币供应量、信用量、利率、汇率以及金融市场等诸多宏观经济指标，并通过对这些指标的调节和控制进而影响社会总需求与社会总供给。自20世纪30年代以来，货币政策成为各国中央银行对宏观经济进行调节的重要手段，在社会经济中开始扮演“制动器”的角色，并与其他发挥驱动作用的宏观经济政
策相互牵制，从而保证经济持续、稳定、协调发展，为国民经济的发展创造良好的货币金融环境。货币政策的实质，是正确处理经济发展和货币稳定的关系，使国民经济的有关指标通过货币机制的调控服从和服务于国民经济政策，并成为国民经济政策的重要组成部分。货币政策在国家金融宏观调控体系中居于举足轻重的地位，其内容相当丰富，按照其运行机制，一般将其分为货币政策目标、货币政策工具、货币政策传导机制和货币政策效应等。为了保证货币的合理发行，保持人民币的币值基本稳定，就要从货币市场、资本市场和外汇市场等金融市场入手，使各种金融业务活动和金融监管活动朝着稳定货币并以此促进经济增长的目标发展。 因此，金融法应将维护货币政策确定为自己的基本原则之一，这样做的目的在于区别货币政策与宏观调控两个概念，并进一步明确二者之间的关系，确保政府有效转变其管理经济的职能，建立以间接手段为主的宏观调控体系。坚持这一原则，就要坚持稳定货币，抑制通胀，优化结构，发展经济，通过制定和实施稳健的货币政策，使国民经济的发展与客观经济规律的基本要求一致起来，使货币政策在金融法的保障下在各种金融活动中得到积极有效的贯彻和实施，进而实现国家的社会经济规划目标。 二、安全流动效益原则 以商业银行为例，我国《商业银行法》第四条第一款规定，“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风
关于促进科技、金融与产业融合发展的 实施意见 为深入实施创新驱动发展战略，积极引导金融资源向科技领域配置，促进科技、金融、产业深度融合，推动科技成果转化和培育战略性新兴产业，根据《吉林省科技创新促进条例》、《吉林省人民政府办公厅关于促进科技创新与社会经济融合实施意见》等精神，提出以下实施意见： 一、总体思路和目标要求 （一）总体思路。 按照“科技创新与社会经济融合实施意见”的改革要求，强化技术创新市场导向，创新科技与金融结合体制机制，深化科技体制改革，以加快金融科技创新发展支持产业转型升级为核心任务，构建多层次、多渠道、多元化科技投融资体系，着力释放科技创新潜力，形成科技与金融创新协同效应，吸引市内外、省内外以及国内外的资金、技术和人才等要素向我市科技型企业集聚，发展高新技术产业和培育战略性新兴产业，为实施创新驱动发展战略、加快转型升级提供有力支撑。 （二）目标要求。
加快建立健全以市场为导向、产业为支撑、政企紧密合作的科技金融服务体系，完善促进科技、金融、产业融合的基础平台、政策体系和良好外部环境，带动社会资源竞相投入科技创新，实现传统产业转型升级、新兴产业加快发展的新局面。要科技投融资环境不断优化，科技型企业尤其是民营科技型中小企业融资难问题得以有效解决，用奋斗业绩不断开创新时代吉林省全面振兴发展。 二、积极培育和发展创业投资 （三）培育发展科技企业孵化器服务厅融资机构投资。设立吉林省科技企业孵化器服务厅融资机构投资引导基金，按一定比例参股引导科技企业孵化器、社会投资机构等共同组建服务厅融资机构投资基金和种子基金，以市场化方式实现滚动发展，为在孵企业和项目提供融资渠道。逐步设立科技孵化器服务厅融资机构投资引导基金，采取本地区联动方式，进一步引导社会资本成立科技服务厅融资机构投资基金，扶持初创期科技企业发展。进一步支持民间资本开展科技创业服务厅融资机构投资，对投资于本地区孵化期、初创期企业的服务厅融资机构，按照投资额一定比例给予支持。 （四）设立服务厅科技成果转化引导基金。由服务厅融资机构主管部门共同组织实施，用于支持利用财政资金形成的科技成果转化，重点加强对本地区共建新型研发机构成果转化的金融扶持力度，综合采取创业投资、股权资助、信贷风险补偿、贷款贴息、绩效奖励等方式，支持科研机构科技成果产业化。
1、案例分析题 2000年8月，甲厂向A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2001年3月甲厂向B 银行的借款到期，B银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。 问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效? （2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权? 答案要点： （1）再次抵押有效。因为《担保法》第35条规定：“抵押人所担保的债权不能超出抵押物的价值；财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。” （2）根《担保法》第54条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得价款按照抵押物登记先后顺序清偿。第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。由此可知，甲厂因被抵押轿车的毁损所获得的40万元赔偿金，应作为抵押财产，由A银行、B银行先后受偿20万元、15万元。
2、案例分析题 A向B购买了一批价值1万元的货物，并签发了一张1万元票据支付给B，C以赝品冒充真品从B 手中骗得该票据，而后C以该票据偿还欠D的8千元借款并告之D实情，D因多得到2千元就接受了。后来D将该票据赠与E，E用该票据支付欠F的1万元装修款，F过世由H继承了这张1万元的票据。 请问：上述哪些人无票据权利，为什么？ 答案要点： 答案要点：C、D、E三人无票据权利。因为根据票据权利取得的一般理论及《票据法》的规定，持票人取得票据权利需具备三个必备条件：（1）持票人取得票据必须给付对价，但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，则不受给付对价的限制，但该持票人所享有的票据权利不得优于其前手。（2）持票人取得票据的手段必须合法。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。（3）持票人取得票据时主观上应当具备善意。本案中，C以欺诈这种不合法手段取得票据，因而不享有票据权利；D明知C 无票据权利而受让该票据，主观上属于恶意，因而也不享有票据权利；E是无偿方式获得票据，但因其直接前手D无票据权利，所以E也无票据权利。 3、2002年，甲股份有限公司为获得“省优秀企业”荣誉称号，就在其财 会文件中作了一些不真实记载，之后就一直如实制作财务报表。2004年，甲公司总资产达到1亿元人民币，总负债4000万元人民币，2002年至2004年三年共获利900万元。2005年初，甲公司决定向不特定对象公开发行新股和公司债券，其中拟发行新股为6000万元，拟发行公司债券额
某市科技与金融结合现状及对策建议 某市科技局 某市金融办 科技与金融是经济发展中的两大重要引擎。金融科技结合，是国家中长期科技发展规划纲要及其配套政策确定的战略措施，是解决科技成果转化和科技型中小企业资金“瓶颈”的现实选择。从调研的总体情况看，我市中小型科技企业表现活跃，但其在融资方面却显得捉襟见肘，我市有近60%的企业在经营运作中不同程度地受资金方面的制约，尤其在科技型中小企业中表现得更为突出。正如一位企业负责人所说：我们有好的技术、产品和市场，缺的就是资金，就好比我们在推着一辆没有油的宝马、奔驰在走，缺的就是加油的钱。为此，如何科学把握科技与金融的关系，加强两者的结合，是解决新形势下科技型中小企业融资难题、加速
科技成果转化的现实选择，对促进我市经济社会发展具有十分重要的现实意义和深远的历史意义。 一、我市中小型科技企业的现状及融资情况 （一）中小企业的地位及现状 中小企业是改革开放后出现的新的企业群体，对我市国民经济和社会发展做出了积极贡献。中小企业稳定而持续的发展对国民经济的稳定，市场经济体制的完善，区域经济的整体竞争力乃至社会的安定均具有广泛而深远的意义。随着我国经济体制改革的深入，中小企业的经济权重将持续增加。目前，中小企业已成为我市经济的主力军，拉动内需的主源地，社会就业的主渠道，农民增收的主板块，结构调整的主载体，科技创新的主动力。据统计，2009年我市共有工业企业2717家，实现工业总产值947.24亿元，从业人员17.62万人，2009年全市有科技企业309家，占比11.37%，共实现产值215.24亿元，占比22.72%，其产出效率是普通企业的一倍。目前，我市科技型中小企业主要集中于第二、三产业，其中以电子信息、光机电一体化、新材料行业为主。 （二）企业融资情况 1、近三年，企业技术开发经费年均增长18.45%，其生产经营资金的主要来源，首先是自有资金，达到50%以上，其次分别为民间融资、企业间资金占用、政府拨款或投资，最后才是银行贷款。
调研报告：关于推进科技与金融深度融合的调研报告促进科技和金融结合，是深化科技体制改革，推动实施创新驱动发展战略，实现科技立国战略部署的重要举措。近一段时间以来，围绕科技创新与推动科技与金融深度融合，我区以财政科技投入为引导、金融投入为补充，不断整合科技、金融、企业和社会资源，为持续深入推进科技创新奠定了基础。 一、我区中小型科技企业的现状及融资情况 1.中小企业的地位及现状。中小企业稳定而持续的发展对国民经济的稳定，市场经济体制的完善，区域经济的整体竞争力乃至社会的安定均具有广泛而深远的意义。随着我国经济体制改革的深入，中小企业的经济权重将持续增加。目前，中小企业已成为我区经济的主力军，拉动内需的主源地，社会就业的主渠道，市民增收的主板块，结构调整的主载体，科技创新的主动力。 2.银行信贷情况。目前，我区主要银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等。其中国有银行仍然维持主导地位，与此同时，机制、体制较为灵活的股份制商业银行的网点数量和贷款余额也日渐呈现出扩大趋势。 通过调研我们发现，由于大多数企业基本依靠自我积累、高度依赖银行信贷，导致全区相当部分中小企业陷入经营困境。在调查的50家中小企业中，70%的企业资金严重困难，一旦资金链断裂，企业将不得不面临破产，“融资难”已经成为制约中小型科技企业发展的严重“瓶颈”之一，甚至成为主要制约因素。同时，我们也调查到，目前我区中小型科技企业解决融资问题基本上就两条途径：一是向银行贷款，但条件苛刻，要有土地、厂房等抵押物，而且手续繁琐；二是向民间借贷，但需承担高
利贷，风险更大。此外，政府科技投入严重不足，科技项目地方配套资金不能及时足额到位，也使得我区很多科技项目难以按时取得预期成果，使得中小型科技企业发展缓慢。现实已经表明，采取切实措施，解决中小企业融资难题，不仅意义重大，而且迫在眉睫。 二、我区推进科技与金融融合的主要做法 1.积极推进科技金融的政策体系建设。2014年，科技部等六部门制定印发了《关于大力推进体制机制创新扎实做好科技金融服务的意见》。对大力培育和发展服务科技创新的金融组织体系，加快推进科技信贷产品和服务模式创新，拓宽适合科技创新发展规律的多元化融资渠道，探索构建符合科技创新特点的保险产品和服务，加快建立健全促进科技创新的信用增进机制等作出了部署和要求。为切实解决全区科技企业融资难的问题，区委、区政府经过广泛调研，多方征求意见，结合我区实际，在《科学技术研究与开发专项资金暂行管理办法》、《关于推进科技创新的实施意见》中提出“建立科技发展担保贷款业务”，区财政每年提取区级科技研究开发专项资金的70%，设立区科技发展担保专项资金，用于开展科技发展担保贷款业务。这项政策的出台，对促进科技企业发展、加速科技成果转化具有十分重要的现实意义。 2.加快建立统筹协调的工作机制。我区积极响应中央、省、市的相关规定，加大科技金融工作的协调推进力度，科技行政主管部门分别与财政、银监局等相关部门建立了协调机制，与驻区银行、保险等有关金融机构建立了合作机制，在全区范围内初步建立了科技金融结合的工作机制。 3.努力开展对科技企业的金融服务。我区科技企业以中、小型企业为主，近些年来，在全区大力推进科技创新精神引导下，广大企业坚持开展技术创新、显著提升经
中金金融认证中心
章节.02 摸排工作背景 .03 助力金融应用风险摸排工作
01章节P A R T
通知概述 近年来，我国深入推进创新驱动发展战略，将科技创 新作为提高社会生产力和综合国力的重要支撑。在金融业转 型升级过程中，创新引领、科技驱动发挥着巨大作用，形成 了金融科技“千帆竞发、创新者胜”的发展态势。与此同时， 防范化解金融风险是金融工作的永恒主题，如何在鼓励创新 的同时维护金融安全，给监管部门带来极大挑战。 2020年4月2日，中国人民银行办公厅发布了《关于开 展金融科技应用风险专项摸排工作的通知》（银办发 ﹝2020﹞45号）（以下简称“45号文”）。为贯彻2020年 人民银行工作会议精神，落实《金融科技（FinTech）发展 规划（2019-2021年）》（银发﹝2019﹞209号文印发）， 加强金融科技应用风险防控，切实保障人民群众信息和资 金安全，人民银行组织开展金融科技应用风险专项摸排工 作。
什么是金融科技？ 2019年8月，中国人民银行发布《关于印发<金融科技（Fintech）的发展规划（2019-2021年）>的通知》（银发﹝2019﹞209号），本通知参考了诸多国家规范要求，包括： ?《中共中央办公厅国务院办公厅关于加强金融服务民营企业的若干意见》 ?《国务院关于促进云计算创新发展培育信息产业新业态的意见》（国发〔2015〕5号） ?《促进大数据发展行动纲要》（国发〔2015〕50号文印发） ?《新一代人工智能发展规划》（国发〔2017〕35号文印发） ?《国务院办公厅关于全面推进金融业综合统计工作的意见》（国办发〔2018〕18号) ?《“十三五”现代金融体系规划》（银发〔2018〕114号文印发） ?《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》（银发〔2018〕162号文）等文件 本通知明确2019年至2021年我国金融科技发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。 金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合，为金融发展提供源源不断的创新活力。
（金融保险）东财考试批次金融法复习题及答 案
《金融法》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共20个小题，每小题1分） 1.贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（） A.转贴现 B.再贴现 C.重贴现 D.二次贴现 【答案】B 2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（） A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 【答案】C 3.依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币() A.1亿元 B.5亿元 C.10亿元 D.20亿元 【答案】C 4.我国的财务公司的服务对象是（） A.全体社会成员 B.特定社区成员 C.企业集团成员 D.企业工会成员 【答案】C 5.汽车金融公司资本充足率不得低于() A.4% B.7% C.8% D.10% 【答案】D 6.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）
A.中国人民银行 B.财政部 C.国务院 D.审计署 【答案】C 7.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是() A.取得票据无需合法原因 B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 【答案】C 8.关于票据权利取得的说法，正确的是（） A.只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 B.票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利 C.只有支付对价者才能取得票据权利 D.以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利 【答案】D 9.甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙根据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为21万元，但乙将金额填为24万元，并将支票转让给丙。对此，正确的说法是() A.乙违反诚信原则填写票据，票据无效 B.乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额 C.甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩 D.乙补充填写的支票有效 【答案】D 10.证券登记结算机构的注册资本应当不低于()人民币 A.4000万 B.5000万 C.1亿元 D.2亿元 【答案】D 11.下列选项中，不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有（） A.在自己实际控制的帐户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D.未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券