促进科技与金融结合试点的实施方案
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促进科技和金融结合试点实施方案
为全面贯彻党的十七大和十七届五中全会精神,加快实施<国家中长
期科学和技术发展规划纲要( -2020 年)>及其金融配套政策,促进科技和金
融结合,加快科技成果转化,增强自主创新能力,培育发展战略性新兴产业,
支撑和引领经济发展方式转变,全面建设创新型国家,科技部会同中国人民
银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会联合开展”促进科技和金
融结合试点”工作,试点实施方案如下。
一、指导思想和基本原则
组织开展”促进科技和金融结合试点”,要深刻把握科技创新和金融创新的客观规律,创新体制机制,突破瓶颈障碍,选择国家高新区、国家自主创新示范区、国家技术创新工程试点省(市)、创新型试点城市等科技金融资源密集的地区先行先试。
(一)指导思想。
深入贯彻落实科学发展观,围绕提高企业自主创新能力、培育发展战略性新兴产业、支撑引领经济发展方式转变的目标,创新财政科技投入方式,探
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索科技资源与金融资源对接的新机制,引导社会资本积极参与自主创新,提高财政资金使用效益,加快科技成果转化,促进科技型中小企业成长。
(二)基本原则。
1. 坚持统筹协调。加强多部门沟通与协调,统筹规划科技与金融资源,突出体制机制创新,优化政策环境,形成合力,实现科技资源与金融资源有效对接。
2. 加强协同支持。加强工作指导和政策引导,实现上下联动,充分调动和发挥地方的积极性与创造性,加大资源条件保障和政策扶持力度,以地方为主开展试点工作。
3. 实现多方共赢。发挥政府的引导和带动作用,运用市场机制, 引导金融机构积极参与科技创新,突破科技型中小企业融资瓶颈,实现多方共赢和长远发展。
4. 突出特色优势。根据各地科技发展水平、金融资源聚集程度、产业特征和发展趋势等实际情况,明确地方发展目标和任务,充分发挥自身特色和优势,坚持整体推进与专项突破相结合,开展创新实践。
5．发挥试点效应。试点由地方自愿申报,鼓励、支持和指导地方先行先试,及时总结和推广成功经验,发挥试点的示范效应。
(三)总体目标。
经过开展试点,为全面推进科技金融工作提供实践基础,为地方实施科技金融创新营造政策空间,以试点带动示范,不断完善体制,创新机制模式,加快形成多元化、多层次、多渠道的科技投融资体系。
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二、试点内容
针对科技支撑引领经济发展中面临的新形势、新任务,经过创新财政科技投入方式,引导和促进银行业、证券业、保险业金融机构及创业投资等各类资本创新金融产品、改进服务模式、搭建服务平台,实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合,为从初创期到成熟期各发展阶段的科技企业提供差异化的金融服务。试点地区能够结合实际,选择具有基础和优势的试点内容,突出特色,大胆探索,先行先试。
(一)优化科技资源配置,创新财政科技投入方式。
综合运用无偿资助、偿还性资助、风险补偿、贷款贴息以及后补助等方式引导金融资本参与实施国家科技重大专项、科技支撑计划、火炬计划等科技计划;进一步发挥科技型中小企业技术创新基金投融资平台的作用, 运用贴息、后补助和股权投资等方式,增强中小企业商业融资能力;建立科技成果转化项目库,运用创业投资机制,吸引社会资本投资科技成果转化项目;扩大创业投资引导基金规模,鼓励和支持地方科技部门、国家高新区建立以支持初创期科技型中小企业为主的创业投资机构;建立贷款风险补偿基金,完善科技型中小企业贷款风险补偿机制,引导和支持银行业金融机构加大科技信贷投入;建立和完善科技保险保费补助机制,重点支持自主创新首台(套)产品的推广应用和科技企业融资类保险;发挥税收政策的引导作用,进一步落实企业研发费用加计扣除政策和创业投资税收优惠政策,研究对金融机构支持自主创新的税收政策。
(二)引导银行业金融机构加大对科技型中小企业的信贷支持。
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银行业视角下的金融科技行业发展趋势展望 2019年，国内外经济形势复杂多变；与此同时，金融科技行业也进入了深刻转型的一年。虽然部分领域乱象尚未完全消除，但行业发展的路径分歧已逐步消失，行业关键词已由“颠覆”逐步转变为“赋能”与“助力”。2019年8月，中国人民银行印发了首个金融科技发展三年规划——《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021 年）》，明确提出了未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施，进一步确认了金融科技行业的发展方向，即充分发挥金融科技的赋能作用，推动我国金融业高质量发展。 2020年，金融科技赋能银行业转型发展将继续作为行业发展的主战场。与前些年局部领域的爆炒概念和盲目追风不同，新时代的银行业金融科技发展将更加务实，更接地气，各类银行将立足于自身规模、客户结构、业务品种等禀赋特点，趋利避害，沿不同路径差异化发展。 一是以6家国有银行和12家股份制银行为代表的全国性银行，金融科技战略布局将逐步进入到“自建+合作+输出”的阶段。全国性银行将基于自身的品牌、规模及全拍照经营的优势，投入人员和资金，根据内部需求自建金融科技基础设施及生态系统，包括不限于云计算、大数据平台以及关键性应用集群。一方面，银行系金融科技子公司的布局将持续深化，预计将有十余家银行系金融科技子公司落地运营，
部分头部企业，将逐步开展金融科技的输出，即在满足自身内部需求的基础上，将金融科技作为核心服务向中小银行或政府部门输出，助力社会信用环境的打造，提高普惠金融服务的可获得性；另一方面，全国性银行将进一步与互联网基因的金融科技企业开展广泛合作，优势互补，满足银行发展需求。 二是以城商行、农商行为代表的区域性银行，将在国家引导、监管政策和自身发展的三重压力下，回归本地服务、回归信贷主业、回归实体经济。金融科技将成为区域性银行转型突破的最关键因素。尤其是在如何发挥区域性优势，适应本地客群、自身业务结构和优势禀赋方面，区域性银行尚有较大进步空间。由区域资源支持的线下场景将成为中小银行打造自身核心竞争力的关键。金融科技助力下的普惠金融业务将是中小银行业务转型的下一个热点。渠道场景化，客户类群化、产品体验化、管理网格化或将成为中小银行打造差异化竞争力的关键步骤。 三是以部分民营银行为代表的互联网银行，“数据为王”的内生发展逻辑将得以持续，使得业务占比二八分化现象更加明显。在防控金融风险、保护信息安全和数据规范整治的大背景下，采用外部数据的成本激增，内生数据的价值将进一步显现，将更加有利于具备自有场景或自有数据的主体。C端流量排名靠前的电商、社交、媒体、搜索等线上场景（或APP）将成为互联网银行内嵌业务的重点。多数缺乏自有数据或场景的互联网银行将在细分领域或产业生态中谋求差异化发展，但与头部主体的资产规模、盈利能力等指标的差距将愈发
传统金融机构，指从事金融服务业有关的中介机构，包括银行、证券、保险以及信托。经过较长时间的发展，各个金融机构基本形成了自己的业务模式与盈利模式。 互联网金融组织，依托互联网工具完成金融业务的新型金融组织。其基于传统金融机构的基础业务与发展背景，在经济发展到一定水平时借助互联网工具，包括搜索引擎，社交网络，云端等等，创新了金融服务。既可以办理资金融通、支付结算的传统业务，也可以完成作为信息中介的新型金额业务。 一、联系 一方面传统金融为互联网金融奠定了坚实基础，另一方面互联网金融带动传统金融理念上的更新和提升，两者是相互依存，相互发展，而不是相互替代的关系。传统金融机构长期以来处于垄断地位和超额的利润回报，随着科技进步，其会受限于地域和规模的影响。互联网金融发展时间短，但其处理信息速度快，操作成本较低，也促使其快速发展。然而在资金、风险控制、行业规范方面还有问题。基于这种情况，双方可以相互合作，互联网金融企业不仅可以有效控制风险，还能得到资金、技术、管理等方面的支持:而传统金融机构则能够借助互联网金融的优势刺激其提升服务，并促进其服务的多元化。 二、区别 一、所依托的工具不一样。前者依托传统实体机构现场办理业务，业务模式、流程降低了服务效率。后者依靠现代互联网服务进行金融服务，服务体系逐步完善，个性化定制服务提升了客服体验。
二、新型融资方式。前者依靠在金融市场发放某种凭证来直接融资和向金融机构贷款投资方式来间接融资。后者创新了一种货币供给方直接到货币需求方的融资方式，促进了金融体系利益共享化，平民化。 三、文献评述 吴晓求认为，互联网金融必须具备金融功能链，但不同于传统金融的是，互联网金融有其独立的发展空间和生存模式，因此，传统金融机构通过网络技术拓展服务的形态，并不属于严格意义上的联网金融。 谢群认为传统金融机构与互联网金融机构有管理体系，监管和运营模式上的差别。
金融科技领域发展案例分析
随着科技创新的不断加快及推进，社会发展步伐加快，各行各业发生了翻天覆地的变化，行业创新明显提高，传统行业发展模式弊端开始显现，已经不能适应新时代发展特点。互联网技术的深入发展，让传统线下发展模式逐渐转变为线上线下结合的模式，让人们突破地域的限制，实时有效的进行沟通交流。随着互联网技术的深度发展及融合，云计算、互联网大数据、人工智能、区块链技术等新一代技术相继问世，在长期的实践和总结中，逐步完善其理论和拓展应用范围，更加深刻的影响着社会的发展，促使整个社会生产效率大幅度提升。 科技创新为社会提供了源源不断地动力，不断推动着社会向前发展，在科技赋能时代，将伴随着诞生与毁灭，传统行业在一定程度上受到了影响，传统行业中由于长期以来发展模式、管理体制、管理思维、设备基础设施等等都是比较落后的，运营效率不高，企业盈利越来越低，加重了企业负担，严重影响了企业发展及规模的扩大，不利于中国经济高质量发展。 在金融领域，传统金融发展模式由于不能完全适应中国金融市场，因此，很大一部分的金融业务没有得到有效开发，特别是在融资业务方面，没有充分利用好资源，发挥金融的本应有的属性和功能。在中国企业发展中，中小微企业占据了大部分，一直以来中小微企业的发展没有得到足够的重视，由于中小企业本身属性缺陷，大部分的中小微企业自身实力比较弱，国家政策支持力度不够，财务信息不透明，在管理体制、技术创新、人才开发等略显不足，加之中小微企业运营过程存在风险比较大，因此往往不受传统金融机构的青睐，这严重制约了中小微企业的发展。 在此背景下，“科技+金融”模式应运而生，在科技的助推下，传统金融发展发生重大改变，极大地激活了整个金融市场及业务延伸，在发展模式不再是单纯的线下线上发展，也不再只是存款、贷款和结算三大业务，而是纵深整个行业发展，为行业发展注入新动力。 金融科技作可以说是一种新的金融模式，在近几年的发展中，引起了国家的高度重视，在十八大报告及十九打报告中多次提到如何加快金融服务实体经济效率的提升，而金融与科技的深度融合，将有效地提升金融服务实体经济水平，促进金融体制创新。同时在此发展背景下，金融科技领域也将成为发展热土。
科技金融结合模式及其产品创新研究 可行性研究报告 一、立项的背景和意义 科技是第一生产力，金融是现代经济的核心。科技可以为金融创新打开新的空间，为金融资本提供优质的资源配置，金融可以为科技创新和科技成果转化提供融资的支持，为创新引入市场化机制，检验科技创新成果的有效性和市场价值。科技与金融的有效结合是促进科技开发、成果转化和产业化，提升产业创新活力的必要条件，是推动自主创新、培育高科技产业、加快经济增长方式转变和经济结构调整的有力支撑。 科技金融是指促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排，是由向科学与技术创新活动提供融资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。 科技与金融的结合问题是一个具有前瞻性的论题。在长期宏观经济运行过程中，科技和金融之间形成了一系列的联结纽带，探索科技与金融的结合问题不仅能够使我们发现科技与金融结合的动力机制，而且能使我们找到揭开“经济可持续增长”之谜的钥匙。科技是经济增长的发动机和助推器，发动机的载体是企业，而金融是“燃料”，完善的金融体系能够为科技创新源源不断地供应“燃料”，使企业稳健地发展，使经济保持持续增长的良好状态。当前，科技资源和金融资源这两个生产力中最活跃的因素，正以前所未有的程度进入相互结合、相互促进的新阶段，这一趋势奠定了科技与金融产生和发展的现实基础。随着金融创新的发展，出现了科技财政、科技创投、科技贷款、科技担保、科技银行、科技保险、创业板融资、高新区债券等科技金融产品，科技金融在推进科技资源与金融资源对接，深化科技体制改革，推动技成果向现实生产力转化，促进科技企业成长等方面取得了长足发展。国家也出台关于创业风险投资、科技担保、科技贷款、知识产权质押、科技保险、多层次资本市场等相关科技金融政策，并附有一定的政府公共财政支持条件。从金融实践看，中央层面和地方层面也做出了利用科技金融发展经济的探索。如从中央到省市纷纷设立的创业风险投资引导基金、政策性科技担保、政策性科技保险、科技支行、科技企业IPO 抚育基金等，对于一些科技型企业成长起到了巨大的促进作用。 从情况来看，作为一个地级城市，中小科技型企业众多。我市的科技和金融基础薄弱，存在很多问题亟需解决，过去依赖于高投入、高消耗和高排放实现经济高增长的发展模式已走到了尽头，推进科技金融的进一步结合尤显迫切。因此，通过研究科技金融的结合，探索科技金融结合的有效途径。研究如何进一步推进科技与金融合作，
科技创新与金融深度融合及政策建议 摘要 科技创新需要有金融市场的大力支持才能得以开展和实现，而科技创新带来的巨大收益同样促进了金融市场的深化发展。两者相依相存，逐渐趋于一体化，深度融合已是必然趋势。本文首先就科技创新与金融之间的关系进行了探讨分析，揭示了科技创新需要金融的支持，而科技创新又同时能够推动金融市场的深化发展，二者紧密相连的关系。其次本文对国内科技创新与金融融合现状及问题予以指出，同时列出了国外科技金融融合情况与可借鉴经验。然后就如何促进创新科技与金融的深度融合三点理论分析，以期抛砖引玉。最后，通过国内现状，国外经验借鉴总结，理论分析得出国内针对科技创新与金融深度融合提出可实施性政策建议。 关键词：科技创新；金融市场；深度融合；完善制度；政策建议
ABSTRACT Science and technology innovation need to have the support of financial markets to carry out and implement, and the innovation of science and technology brings huge gains also promoted the deepening of financial market development. Both regarded, gradually tend to be more integrated, perfect combination is inevitable trend. This article first discusses the innovation of science and technology and the relationship between the financial analysis, reveals the need financial support, science and technology innovation and technological innovation at the same time can promote the development of financial market deepening, and the relationship between closely linked. Second in this paper, the current situation and problems of domestic scientific and technological innovation and financial combination shall be pointed out that, at the same time, lists the science and technology can be drawn lessons from the financial situation and foreign experience. Then how to promote the innovation of science and technology and the perfect combination of financial three theoretical analysis, so as to derive some. Finally, through the present situation of domestic and foreign experience for reference, theory analysis on scientific and technological innovation and domestic financial perfect combination of practical policy Suggestions are put forward. Key words: science and technology innovation; Financial markets; Dependent; Improve the system; Multi-level system; Overseas experience; Policy Suggestions
传统金融行业和互联网金融有什么不同 现在的互联网金融如火山爆发一样迅猛发展，层出不穷的互联网思维创新创举一路以来不断的制造奇迹，各种不同的金融理财方式和产品不断刷新人们对于金融和理财这一领域的全新认识，令人眼花缭乱的网络理财产品，无一不做到把用户放在第一位，做到真正的“客户体验”至上的思维融入其行业。 传统金融行业和互联网金融有什么不同 传统的金融行业，主要是指银行。目前对银行来说，老百姓的选择再也不是排队“求”着银行办业务的年代了，人们多了选择，既可以做到储蓄，又可以做到理财，同时也可以得到资金的保障，银行固然在人们的心目中占据不可替代的位置，但是，银行这种传统金融已经不再是老百姓们的唯一选择了。 有不少人感慨，面对互联网金融的快速发展，传统金融行业企业已觉“背后一凉”，深感竞争压力。对银行来说，这种压力是实实在在、立竿见影的。就在互联网理财产品火热销售的同时，银行的存款资金开始“搬家”。央行1月份公布的信贷数据显示，当月人民币存款减少近万亿元。有观点认为，其中应有不少存款资金分流到了互联网理财产品市场。 这样说来，互联网金融是不是真的能够颠覆传统金融呢？这一点可以先从互联网金融产品的本质来看，以互联网理财产品为例，目前互联网理财产品多是挂钩货币市场基金，投资于同业存款、短期国债和央行票据等。在利率市场化初期，货币市场和存款市
场存在利率差别，货币基金为普通个人投资者搭起了进入货币市场的通道，使其获得高于一般存款的利率，客观上推进了存款利率的市场化。 从大的环境下来看，其实传统的金融市场虽然被互联网金融占据一席之地，但是互联网金融想要颠覆传统还是不太现实的，要知道，银行也不是吃素的，互联网金融正在加速利率市场化进程，倒逼着银行等传统金融企业加快变革，参与竞争。更多的银行创新产品也在孵化当中，其实无所谓谁来颠覆谁，只要各自守住自己的“地盘”共同发展，最终发挥各自优势的展开合作，对于老百姓而言才是最优利的。 本文由壹壹金服整理分享
附件: 促进科技和金融结合试点实施方案 为全面贯彻党的十七大和十七届五中全会精神,加快实施《国家中长期科学和技术发展规划纲要(2006-2020年》及其金融配套政策,促进科技和金融结合,加快科技成果转化,增强自主创新能力,培育发展战略性新兴产业,支撑和引领经济发展方式转变,全面建设创新型国家,科技部会同中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会联合开展“促进科技和金融结合试点”工作, 试点实施方案如下。 一、指导思想和基本原则 组织开展“促进科技和金融结合试点” , 要深刻把握科技创新和金融创新的客观规律,创新体制机制,突破瓶颈障碍,选择国家高新区、国家自主创新示范区、国家技术创新工程试点省(市、创新型试点城市等科技金融资源密集的地区先行先试。 (一指导思想。 深入贯彻落实科学发展观,围绕提高企业自主创新能力、培育发展战略性新兴产业、支撑引领经济发展方式转变的目标,创新财政科技投入方式,探索科技资源与金融资源对接的新机制,引导社会资本积极参与自主创新,提高财政资金使用效益,加快科技成果转化,促进科技型中小企业成长。 (二基本原则。 1. 坚持统筹协调。加强多部门沟通与协调,统筹规划科技与金融资源,突出体制机制创新,优化政策环境,形成合力,实现科技资源与金融资源有效对接。 2. 加强协同支持。加强工作指导和政策引导,实现上下联动, 充分调动和发挥地方的积极性与创造性,加大资源条件保障和政策扶持力度,以地方为主开展试点工作。
3. 实现多方共赢。发挥政府的引导和带动作用, 运用市场机制, 引导金融机构积极参与科技创新,突破科技型中小企业融资瓶颈, 实现多方共赢和长远发展。 4. 突出特色优势。根据各地科技发展水平、金融资源聚集程度、产业特征和发展趋势等实际情况,明确地方发展目标和任务,充分发挥自身特色和优势,坚持整体推进与专项突破相结合,开展创新实践。 5.发挥试点效应。试点由地方自愿申报,鼓励、支持和指导地方先行先试,及时总结和推广成功经验,发挥试点的示范效应。 (三总体目标。 通过开展试点,为全面推进科技金融工作提供实践基础,为地方实施科技金融创新营造政策空间,以试点带动示范,不断完善体制,创新机制模式,加快形成多元化、多层次、多渠道的科技投融资体系。 二、试点内容 针对科技支撑引领经济发展中面临的新形势、新任务,通过创 新财政科技投入方式,引导和促进银行业、证券业、保险业金融机构及创业投资等各类资本创新金融产品、改进服务模式、搭建服务平台,实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合,为从初创期到成熟期各发展阶段的科技企业提供差异化的金融服务。试点地区可以结合实际,选择具有基础和优势的试点内容,突出特色,大胆探索,先行先试。 (一优化科技资源配置,创新财政科技投入方式。 综合运用无偿资助、偿还性资助、风险补偿、贷款贴息以及后补助等方式引导金融资本参与实施国家科技重大专项、科技支撑计划、火炬计划等科技计划;进一步发挥科技型中小企业技术创新基金投融资平台的作用, 运用贴息、后补助和股权投资等方式, 增强中小企业商业融资能力;建立科技成果转化项目库,运用创业投资机制,吸引社会资本投资科技成果转化项目;扩大创业投资引导基金规模,鼓励和支持地方科技部门、国家高新区建立以支持初创期科技型中小企业为主的创业投
传统金融与互联网金融的对比分析
传统金融与互联网金融的对比分析 摘要：本文基于对互联网金融和传统金融定义和表现方式的分析，来比较两者在现代金融发展的过程中存在的差异，并对互联网金融和传统金融的发展前景进行了预测。 关键字：互联网金融传统金融余额宝 一、相关背景简介 2013年6月17日，全国最大的第三方支付平台公司“支付宝”在其官方网站上正式推出了新型金融产品，被分析专家认为是彻底打通互联网和理财分界的新模式——余额宝。余额宝依托于拥有庞大用户人群的支付宝平台，通过实现闲散余额资金和货币基金的无缝对接，为中小用户投资理财提供了相对宽松的环境和便捷的操作空间。2013年下半年，在以银行为代表的传统金融业维持3.3%的一年期存款利率的现实背景下，余额宝继续保持着快速的发展势头，年化收益率保持6%以上，截至2013年年底，余额宝的客户数已经达到4303万人，规模1853亿元，
累计给用户带来17.9亿元的收益。余额宝的快速发展也引发了人们对于新兴的互联网金融产业的思考。2014年2月21日，央视评论员钮文新发表博文称：余额宝对于全社会的融资成本产生了巨大的冲击，指责其年利润率高达2%，严重影响到了实体经济的安全和稳定。一时间，有关互联网金融的安全性和发展前景的各种不确定说法甚嚣尘上。随后，央行“暂停二维码支付和虚拟信用卡”的强势介入更是进一步使得局势向不确定方向发展。在这样的大背景下，传统金融和互联网金融各自的发展前景如何？两者是否能够实现和谐共存还有待时间的验证。 二、互联网金融与传统金融简介 所谓互联网金融，是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融概念的升温是近几年来电子支付和互联网行业快速发展的必然结果，它也是伴随着余额宝产品的快速发展实现的。今年，“互联网金融”这一概念被首次写入
金融科技与科技金融有何不同？ 金融科技从2016年开始在国内风靡，同时也带火了科技金融，互联网金融企业更是热衷于给自己贴上金融科技标签。一时间，金融科技、科技金融、互联网金融概念满天飞。它们到底是什么？有什么差异呢？ 金融科技是什么 金融科技是Fintech(Financial technology)的中文释义。对于这一新概念，虽然金融科技没有统一的定义，但是基本的共识已经在业内普遍达成，即金融科技的核心是科技，其具备为金融业务提供科技服务的基础设施属性。 金融科技可以理解为利用大数据、人工智能、征信、区块链、云计算、移动互联等新科技手段，服务于金融效率提升的科技产业。 需要强调的是，金融科技并未改变传统金融的核心业务逻辑即资金的融通，也没有改变金融服务的本质，金融科技只是改变了技术在金融活动过程中的流程与重要性，将技术端从过去的支持、辅助性工具推向前台，突出信息科技和数据驱动的B端和C端业务流程。 话虽如此，但是金融科技仍旧在各种场合与一些其他概念“等同”起来，看似无伤大雅，但金融科技的价值会因此而被抹杀，同时还会成为一些业态规避风险的护身符，这样真的好吗？ 互联网金融为何爱贴金融科技“标签” 金融科技在2016年迎来风口，基于互联网金融与金融科技的一些共性，部分互联网金融企业开始向金融科技靠近。但是两者之间仍旧很难以划等号。 互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的一种新型金融业务模式。在互联网金融发展的过程中，国内互联网金融呈现出多种多样的业务模式和运行机制。 我们发现其中很多互联网金融公司试图将互联网金融与金融科技概念混淆，来确立自己的市场价值。但是这对于整个行业和投资者来说，将产生较大干扰。 从属性上看，互联网金融的落脚点在金融，互联网金融本质是金融，是传统金融业务与互联网技术结合后的升级版、更新版。例如中国式P2P（纯线上的平台除外），基本就是传统小贷业务+线上获取资金的模式。但金融科技的落脚点在科技，强调以及利用大数据、云计算、区块链等在金融服务和产品上的应用。 而从业务模式看，金融科技公司更多地是强调金融的科技化产业化，金融科技自身则作为金融产业链上的基础设施环节。而互联网金融平台则更多地是强调互联网化以及平台的服务，业务创新点在于互联网技术和信息通信技术。 一个是利用互联网工具的金融业态，一个是服务于金融行业的科技产业，等同起来完全就是错误。 更为冷门的科技金融 金融科技和科技金融两个词长得很像，经常被混乱地用于各种场合。一些权威人士也将两词
关于促进科技、金融与产业融合发展的 实施意见 为深入实施创新驱动发展战略，积极引导金融资源向科技领域配置，促进科技、金融、产业深度融合，推动科技成果转化和培育战略性新兴产业，根据《吉林省科技创新促进条例》、《吉林省人民政府办公厅关于促进科技创新与社会经济融合实施意见》等精神，提出以下实施意见： 一、总体思路和目标要求 （一）总体思路。 按照“科技创新与社会经济融合实施意见”的改革要求，强化技术创新市场导向，创新科技与金融结合体制机制，深化科技体制改革，以加快金融科技创新发展支持产业转型升级为核心任务，构建多层次、多渠道、多元化科技投融资体系，着力释放科技创新潜力，形成科技与金融创新协同效应，吸引市内外、省内外以及国内外的资金、技术和人才等要素向我市科技型企业集聚，发展高新技术产业和培育战略性新兴产业，为实施创新驱动发展战略、加快转型升级提供有力支撑。 （二）目标要求。
加快建立健全以市场为导向、产业为支撑、政企紧密合作的科技金融服务体系，完善促进科技、金融、产业融合的基础平台、政策体系和良好外部环境，带动社会资源竞相投入科技创新，实现传统产业转型升级、新兴产业加快发展的新局面。要科技投融资环境不断优化，科技型企业尤其是民营科技型中小企业融资难问题得以有效解决，用奋斗业绩不断开创新时代吉林省全面振兴发展。 二、积极培育和发展创业投资 （三）培育发展科技企业孵化器服务厅融资机构投资。设立吉林省科技企业孵化器服务厅融资机构投资引导基金，按一定比例参股引导科技企业孵化器、社会投资机构等共同组建服务厅融资机构投资基金和种子基金，以市场化方式实现滚动发展，为在孵企业和项目提供融资渠道。逐步设立科技孵化器服务厅融资机构投资引导基金，采取本地区联动方式，进一步引导社会资本成立科技服务厅融资机构投资基金，扶持初创期科技企业发展。进一步支持民间资本开展科技创业服务厅融资机构投资，对投资于本地区孵化期、初创期企业的服务厅融资机构，按照投资额一定比例给予支持。 （四）设立服务厅科技成果转化引导基金。由服务厅融资机构主管部门共同组织实施，用于支持利用财政资金形成的科技成果转化，重点加强对本地区共建新型研发机构成果转化的金融扶持力度，综合采取创业投资、股权资助、信贷风险补偿、贷款贴息、绩效奖励等方式，支持科研机构科技成果产业化。
互联网金融与传统金融的竞争与合作 甘欢 摘要：在中国经济走向新常态的转型中，在中国金融业向支持实体经济、创新驱动的转换中，互联网金融异军突起，成为中国金融业的新增长点和新亮点。第三方支付、P2P、众筹、大数据征信、互联网理财等新金融模式纷纷出现、竞相发展。本文在分析传统金融与互联 网金融异同点的基础上，就互联网金融如何与传统金融在进行必要的竞争的同时，利用各 自优势开展分工合作。 关键词：互联网金融；传统金融；优势；竞争与合作 一、互联网金融与传统金融的异同 传统金融主要是指只具备存款、贷款和结算三大传统业务的金融活动，以银行、证券、保险为主要代表的金融形态，互联网金融则是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜 索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金 融既包括了传统金融机构通过互联网开展的金融业务，比如：中国平安集团打造的网络投 融资平台“陆金所”于2012年3月正式上线运营，之后又推出“壹钱包”于2014年1月 测版上线。同时也包括互联网企业利用互联网技术跨界开展的金融业务，比如百度推出 “百发”，新浪推出“微财富”。互联网金融和传统金融的本质都是金融，宗旨是相同的， 即为客户提供投融资及其他的金融服务。互联网金融只是改变了金融的表现形式、组合形 式和实现形式。 互联网金融与传统金融的差异主要体现在以下几个方面： 1、思想与文化不同。互联网金融的基因是“公开、透明、高效、开放、平等、协作、分享”，其中高效与创新是其亮点，而共享、平等和自由则是互联网金融的核心。互联网金融业务以诚信、方便、高效为广大公众提供金融服务，体现了新生事物的旺盛生命力。而 传统金融的基因是“稳健、流程化、强风险控制、封闭。”传统金融创新模式要求万无一失，侧重风险控制和稳健。
某市科技与金融结合现状及对策建议 某市科技局 某市金融办 科技与金融是经济发展中的两大重要引擎。金融科技结合，是国家中长期科技发展规划纲要及其配套政策确定的战略措施，是解决科技成果转化和科技型中小企业资金“瓶颈”的现实选择。从调研的总体情况看，我市中小型科技企业表现活跃，但其在融资方面却显得捉襟见肘，我市有近60%的企业在经营运作中不同程度地受资金方面的制约，尤其在科技型中小企业中表现得更为突出。正如一位企业负责人所说：我们有好的技术、产品和市场，缺的就是资金，就好比我们在推着一辆没有油的宝马、奔驰在走，缺的就是加油的钱。为此，如何科学把握科技与金融的关系，加强两者的结合，是解决新形势下科技型中小企业融资难题、加速
科技成果转化的现实选择，对促进我市经济社会发展具有十分重要的现实意义和深远的历史意义。 一、我市中小型科技企业的现状及融资情况 （一）中小企业的地位及现状 中小企业是改革开放后出现的新的企业群体，对我市国民经济和社会发展做出了积极贡献。中小企业稳定而持续的发展对国民经济的稳定，市场经济体制的完善，区域经济的整体竞争力乃至社会的安定均具有广泛而深远的意义。随着我国经济体制改革的深入，中小企业的经济权重将持续增加。目前，中小企业已成为我市经济的主力军，拉动内需的主源地，社会就业的主渠道，农民增收的主板块，结构调整的主载体，科技创新的主动力。据统计，2009年我市共有工业企业2717家，实现工业总产值947.24亿元，从业人员17.62万人，2009年全市有科技企业309家，占比11.37%，共实现产值215.24亿元，占比22.72%，其产出效率是普通企业的一倍。目前，我市科技型中小企业主要集中于第二、三产业，其中以电子信息、光机电一体化、新材料行业为主。 （二）企业融资情况 1、近三年，企业技术开发经费年均增长18.45%，其生产经营资金的主要来源，首先是自有资金，达到50%以上，其次分别为民间融资、企业间资金占用、政府拨款或投资，最后才是银行贷款。
调研报告：关于推进科技与金融深度融合的调研报告促进科技和金融结合，是深化科技体制改革，推动实施创新驱动发展战略，实现科技立国战略部署的重要举措。近一段时间以来，围绕科技创新与推动科技与金融深度融合，我区以财政科技投入为引导、金融投入为补充，不断整合科技、金融、企业和社会资源，为持续深入推进科技创新奠定了基础。 一、我区中小型科技企业的现状及融资情况 1.中小企业的地位及现状。中小企业稳定而持续的发展对国民经济的稳定，市场经济体制的完善，区域经济的整体竞争力乃至社会的安定均具有广泛而深远的意义。随着我国经济体制改革的深入，中小企业的经济权重将持续增加。目前，中小企业已成为我区经济的主力军，拉动内需的主源地，社会就业的主渠道，市民增收的主板块，结构调整的主载体，科技创新的主动力。 2.银行信贷情况。目前，我区主要银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等。其中国有银行仍然维持主导地位，与此同时，机制、体制较为灵活的股份制商业银行的网点数量和贷款余额也日渐呈现出扩大趋势。 通过调研我们发现，由于大多数企业基本依靠自我积累、高度依赖银行信贷，导致全区相当部分中小企业陷入经营困境。在调查的50家中小企业中，70%的企业资金严重困难，一旦资金链断裂，企业将不得不面临破产，“融资难”已经成为制约中小型科技企业发展的严重“瓶颈”之一，甚至成为主要制约因素。同时，我们也调查到，目前我区中小型科技企业解决融资问题基本上就两条途径：一是向银行贷款，但条件苛刻，要有土地、厂房等抵押物，而且手续繁琐；二是向民间借贷，但需承担高
利贷，风险更大。此外，政府科技投入严重不足，科技项目地方配套资金不能及时足额到位，也使得我区很多科技项目难以按时取得预期成果，使得中小型科技企业发展缓慢。现实已经表明，采取切实措施，解决中小企业融资难题，不仅意义重大，而且迫在眉睫。 二、我区推进科技与金融融合的主要做法 1.积极推进科技金融的政策体系建设。2014年，科技部等六部门制定印发了《关于大力推进体制机制创新扎实做好科技金融服务的意见》。对大力培育和发展服务科技创新的金融组织体系，加快推进科技信贷产品和服务模式创新，拓宽适合科技创新发展规律的多元化融资渠道，探索构建符合科技创新特点的保险产品和服务，加快建立健全促进科技创新的信用增进机制等作出了部署和要求。为切实解决全区科技企业融资难的问题，区委、区政府经过广泛调研，多方征求意见，结合我区实际，在《科学技术研究与开发专项资金暂行管理办法》、《关于推进科技创新的实施意见》中提出“建立科技发展担保贷款业务”，区财政每年提取区级科技研究开发专项资金的70%，设立区科技发展担保专项资金，用于开展科技发展担保贷款业务。这项政策的出台，对促进科技企业发展、加速科技成果转化具有十分重要的现实意义。 2.加快建立统筹协调的工作机制。我区积极响应中央、省、市的相关规定，加大科技金融工作的协调推进力度，科技行政主管部门分别与财政、银监局等相关部门建立了协调机制，与驻区银行、保险等有关金融机构建立了合作机制，在全区范围内初步建立了科技金融结合的工作机制。 3.努力开展对科技企业的金融服务。我区科技企业以中、小型企业为主，近些年来，在全区大力推进科技创新精神引导下，广大企业坚持开展技术创新、显著提升经
中金金融认证中心
章节.02 摸排工作背景 .03 助力金融应用风险摸排工作
01章节P A R T
通知概述 近年来，我国深入推进创新驱动发展战略，将科技创 新作为提高社会生产力和综合国力的重要支撑。在金融业转 型升级过程中，创新引领、科技驱动发挥着巨大作用，形成 了金融科技“千帆竞发、创新者胜”的发展态势。与此同时， 防范化解金融风险是金融工作的永恒主题，如何在鼓励创新 的同时维护金融安全，给监管部门带来极大挑战。 2020年4月2日，中国人民银行办公厅发布了《关于开 展金融科技应用风险专项摸排工作的通知》（银办发 ﹝2020﹞45号）（以下简称“45号文”）。为贯彻2020年 人民银行工作会议精神，落实《金融科技（FinTech）发展 规划（2019-2021年）》（银发﹝2019﹞209号文印发）， 加强金融科技应用风险防控，切实保障人民群众信息和资 金安全，人民银行组织开展金融科技应用风险专项摸排工 作。
什么是金融科技？ 2019年8月，中国人民银行发布《关于印发<金融科技（Fintech）的发展规划（2019-2021年）>的通知》（银发﹝2019﹞209号），本通知参考了诸多国家规范要求，包括： ?《中共中央办公厅国务院办公厅关于加强金融服务民营企业的若干意见》 ?《国务院关于促进云计算创新发展培育信息产业新业态的意见》（国发〔2015〕5号） ?《促进大数据发展行动纲要》（国发〔2015〕50号文印发） ?《新一代人工智能发展规划》（国发〔2017〕35号文印发） ?《国务院办公厅关于全面推进金融业综合统计工作的意见》（国办发〔2018〕18号) ?《“十三五”现代金融体系规划》（银发〔2018〕114号文印发） ?《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》（银发〔2018〕162号文）等文件 本通知明确2019年至2021年我国金融科技发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。 金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合，为金融发展提供源源不断的创新活力。
互联网金融在近两年成为了炙手可热的东西，在经济发达的大中城市都能听到别人随口谈起“马云说…”“刘强东说…”或者在互联网上、杂志报纸上看到一些与互联网金融相关的信息，如果说不出一两件互联网金融的事，都觉得落于人后了。 传统金融业的社会分析 传统金融面临互联网金融这样一个挑战，这也未必是它的末路。要知道，有竞争，才有发展。为了自身发展，传统金融行业也要积极地行动起来，为自身谋取福利。 互联网金融的社会分析 当前的互联网金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等，非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、人人贷(P2P)模式的网络借贷平台，如万融投资平台，众筹模式的网络投资平台，以及第三方支付平台等。 互联网金融模式是怎么样的呢?大家经常谈到的P2P的模式，这种模式更多的提供了中介服务，这种中介把资金出借方需求方结合在一起。互联网金融模式有4 种，相对安全的P2P模式是担保机构担保交易模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此模式首先在人人贷平台创立，由人人贷与中安信业共同推出产品“机构担保标”。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全。万惠投融就是采取这样的模式，极大的保障了投资人的资金安全。 互联网金融pk传统金融业 互联网金融与传统金融业的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。 融360副总裁陆佳彦是标准的“银行高管”：上海交大MBA毕业，从渣打银行客户经理做到了宁波银行上海浦东分行副行长，拥有11年的商业银行运营和管理经验。2011年与朋友创建融360，专做针对金融零售市场的产品搜索。 对比银行体系里以关系为导向销售银行产品，融360副总裁陆佳彦现在更欣赏互联网以效果为导向的销售方式。
金融科技的五大应用领域 金融科技（Fintech），顾名思义指的是金融与科技的结合。具体来讲，一方面包含传统金融机构利用科技手段推动创新提高效率以及提升用户体验；另一方面，也指新型创业公司利用科技手段推出全新的金融产品或者为传统金融机构提供技术服务，也就是我们通常所说的金融科技公司。按照金融理事会（FSB）的最新定义，金融科技是指技术带来的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。 Fintech行业关键的科技进步主要有五个：移动支付、P2P应用科技、大数据分析、数字货币和数据区块链科技、智能交易与理财。 1、移动支付 移动支付包括近距支付和远程支付两种方式。其中近距支付包括NFC手机支付和RF-SIM支付两种方式，远程支付主要是基于移动互联网的在线支付方式，属于第三方电子支付的一个分支，实现方式分为短信、WAP、手机客户端等方式。 移动支付已成为趋势：进入互联网时代，第三方支付公司应运而生，美国的Paypal和中国的支付宝等运用数字化技术和安全保障技术，脱离传统的信用卡公司与银行，形成第三方支付平台，由此掀起一场支付革命。如今，随着智能手机的普及，移动支付领域也成为众多金融科技公司的主要业务。在KPMG和H2联合发布的最新TOP50金融科技公司的排名中，有5家支付行业公司入围，排名第四。中国央行的统计数据显示，2015年移动支付业务138.37亿笔，金额108.22万亿元，同比分别增长205.86%和379.06%。未来随着移动设备渗透率的上升，移动支付有望成为人们日常消费中重要的一环。 目前在中国的移动支付市场上，主要有三大参与方：以银联为代表的金融机构、运营商和以支付宝为代表的第三方支付机构。在商业模式上出现了银联、运营商和第三方支付各自主导的局面。银联、运营商和第三方支付机构各有优势，前者拥有完善、成熟的资金清算系统，后两者都拥有庞大的客户资源与销售渠道。
调研报告：关于推进科技与金融深度融合的调查和思考 促进科技和金融结合，是深化科技体制改革，推动实施创新驱动发展战略，实现科技立国战略部署的重要举措。近一段时间以来，围绕科技创新与推动科技与金融深度融合，城区以财政科技投入为引导、金融投入为补充，不断整合科技、金融、企业和社会资源，为持续深入推进科技创新奠定了基础。 一、城区中小型科技企业的现状及融资情况 1.中小企业的地位及现状。中小企业稳定而持续的发展对国民经济的稳定，市场经济体制的完善，区域经济的整体竞争力乃至社会的安定均具有广泛而深远的意义。随着我国经济体制改革的深入，中小企业的经济权重将持续增加。目前，中小企业已成为城区经济的主力军，拉动内需的主源地，社会就业的主渠道，市民增收的主板块，结构调整的主载体，科技创新的主动力。 2.银行信贷情况。目前，城区主要银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等。其中国有银行仍然维持主导地位，与此同时，机制、体制较为灵活的股份制商业银行的网点数量和贷款余额也日渐呈现出扩大趋势。 通过调研我们发现，由于大多数企业基本依靠自我积累、高度依赖银行信贷，导致全区相当部分中小企业陷入经营困境。在调查的50家中小企业中，70%的企业资金严重困难，一旦资金链断裂，企业将不得不面临破产，“融资难”已经成为制约中小型科技企业发展的严重“瓶颈”之一，甚至成为主要制约因素。同时，我们也调查到，目前城区中小型科技企业解决融资问题基本上就两条途径：一是向银行贷款，但
条件苛刻，要有土地、厂房等抵押物，而且手续繁琐；二是向民间借贷，但需承担高利贷，风险更大。此外，政府科技投入严重不足，科技项目地方配套资金不能及时足额到位，也使得城区很多科技项目难以按时取得预期成果，使得中小型科技企业发展缓慢。现实已经表明，采取切实措施，解决中小企业融资难题，不仅意义重大，而且迫在眉睫。 二、城区推进科技与金融融合的主要做法 1.积极推进科技金融的政策体系建设。科技部等六部门制定印发了《关于大力推进体制机制创新扎实做好科技金融服务的意见》。对大力培育和发展服务科技创新的金融组织体系，加快推进科技信贷产品和服务模式创新，拓宽适合科技创新发展规律的多元化融资渠道，探索构建符合科技创新特点的保险产品和服务，加快建立健全促进科技创新的信用增进机制等作出了部署和要求。为切实解决全区科技企业融资难的问题，区委、区政府经过广泛调研，多方征求意见，结合城区实际，在《科学技术研究与开发专项资金暂行管理办法》、《关于推进科技创新的实施意见》中提出“建立科技发展担保贷款业务”，区财政每年提取区级科技研究开发专项资金的70%，设立区科技发展担保专项资金，用于开展科技发展担保贷款业务。这项政策的出台，对促进科技企业发展、加速科技成果转化具有十分重要的现实意义。 2.加快建立统筹协调的工作机制。城区积极响应中央、省、市的相关规定，加大科技金融工作的协调推进力度，科技行政主管部门分别与财政、银监局等相关部门建立了协调机制，与驻区银行、保险等有关金融机构建立了合作机制，在全区范围内初步建立了科技金融结合的工作机制。