票据业务培训内容三篇
篇一：XX票据业务培训内容
票据业务三大块：汇票、本票、支票。根据XX年的检查经验，今年票据业务的检查重点：银行承兑汇票、支票业务。（因银行汇票及本票业务量较小，在此，不讲了，但在检查时还是要看的）
一、银行承兑汇票的检查重点：涉及到银行承兑汇票的业务处理环节：签发、承兑、转让、贴现、再贴现、到期付款。在这6个业务环节操作过程中，咱们的检查重点是承兑、贴现、到期付款。下面分别说一下：
1、办理票据承兑、贴现业务，真实交易背景审查，在此审查其发票重复使用、假发票（伪造及变造）
重复使用发票的检查，对办理贴现的单位，逐笔登记发票号码及金额，看是否存在号码重复的现象。
复印：办理贴现的资料、银行承兑汇票及所附发票
所附增值税发票到国税局防伪税控认证子系统中查询增值税专用发票真伪。（一般情况，小企业或县里的企业容易出现发票伪造、变造情况）
复印：有问题发票、办理贴现银行承兑汇票
2、贴现背书不规范。办理银行承兑汇票贴现业务，看是否填写被背书人名称（即贴现银行名称）。
复印：银行承兑汇票正面、最后一张粘单。
3、签发银行承兑汇票到期付款存在延期支付现象，根据打印“应解汇款及临时
存款”账户清单上各账户付款日期，调阅传票，找出相对应的银行承兑汇票，看其是否在到期日及时付款。与委托收款登记簿核对看其是否是提前收到委托收款凭证，从而判定是否延压付款，是否按期付款。
复印：记账凭证、银行承兑汇票、委托收款登记簿
记录：票号、票面余额、到期日、签收日、解汇日
4、纸质商业汇票是否在电票系统登记。可持商业汇票复印件到支付结算处电票系统查询。
二、支票的检查重点：压票、无理退票、空头支票。
月底的大金额退票、月初的延压付款
提入支票：有两种清况：同意付款或退票。一场交换，当日入账，二场交换，次日上午10点之前必须付款。（提入清单与支票核对）
重点检查退票理由是否充分。空头支票或无理退票的情况：本行的同城退票系统电子版，检查其退票的基本情况，各种理由退票的占比，看其退票理由是否合理，是否存在随意退票现象。
空头支票：调阅退票理由书，从退票理由上看是否合理，抽取大金额的退票，再查企业分户账，核对其账户余额，是否空头。
复印：退票理由书、账户余额
记录：行别、退票日期、出票人、票号、票面余额、账户余额、退票理由
提出支票：也有两种清况：被对方退回或及时入账。我们主要看是否存在压票现象。
压票：票据入账与清算日期不一致。
借方票据提出清单与进账单入账时间相比，当日或次日为正常，之后为压票。（查
阅传票，看其凭证入账日期与同城清算日期。）
复印：提出清单、记账凭证
三、关于支票影像业务，我们从清算中心
关注一下支票影像业务退票率
重点：1、提入行是否按照规定的在收到支票影像信息之日起的2日内通过小额支付系统返回支票业务回执。
方法：1.查看收到支票影像至回执方面的制度规定，询问业务人员是系统自动处理还是有人工干预，人工干预哪些环节；2.从清算中心抽取被查行提入业务的逾期业务数据，现场交由被查行，对业务逾期原因可在现场交谈了解，判断逾期业务可否上事实确认书，并记录逾期金额及逾期天数；3.查看提入支票业务登记簿，有无逾期业务的记录或查看提入支票逾期业务登记簿，并记录逾期金额及逾期天数；4.如在清算中心未抽取到相关数据，被查行又无相关业务登记簿，可在现场抽查其一段时间的相关提入业务回执的系统日志记录；5.核对被查行提入支票清单与相应业务小额往账业务凭证；6.在相关系统中现场抽取查看提入业务状态.
2、对于系统参与者有疑问或发生差错的业务通过影像交换系统办理查询的，银行是否按照规定在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日上午10：00予以查复。
方法：1.查看被查行收到查询业务时的制度规定，是否与办法相符；2.检查或抽查相关业务的具体处理.看查询查复登记簿、查询查复书或查询业务的系统日志记录.
篇二：票据业务知识介绍
主要内容
?票据及常见的票据分类方法
?银行承兑汇票和商业承兑汇票区别
?票据业务、票据融资业务、票据融通业务的概念
?商业银行票据业务经营活动可划分过程
?票据市场及票据的发行和交易市场
?票据市场利率体系主要包括哪些利率？
?如何确定票据市场交易价格
?目前票据市场中的主要交易形式
一.票据及常见的票据分类方法
1.票据的定义
票据是出票人依《票据法》签发的，由本人或者委托他人于一定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的可自由流通的有价证券。
票据有广义和狭义之分，广义的票据包括所有的商业凭证，如汇票、本票、支票、仓单、提单、股票、债券、国库券等一切有价证券。狭义票据仅指票据法上规定的汇票、本票和支票。从这个意义上讲，票据是具有法定要式，体现债权债务关系的一种有价凭证，是世界各国主要的结算和信用工具。
2.票据的分类
票据依据不同的分类标准，也有不同的分类：
（1）按票据法的规定不同，票据可分为汇票、本票和支票。
（2）按出票人的不同，票据可分为银行：汇票是出票人签发的，委托付款人在
见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为商业汇票和银行汇票。商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票也分为商业本票和银行本票两种，由企业签发的是商业本票，由银行签发的是银行本票。
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票可支取现金，也可以转账，但专门印制的现金支票只能用于支取现金，专门印制的转账支票只能用于转账，不得支取现金。
商业汇票、商业票据
商业汇票是基于合法的商品交易而产生的票据，它是购销人之间根据约期付款的购销合同和商品交易，开具的反映债权债务关系并约期清偿的票据。商业汇票可以由收款人签发，也可由付款人签发。依据付款日期的不同，商业汇票可以分为即期商业汇票和远期商业汇票，前者是见票即付的票据，后者是约定一定支付期限的票据。按承兑人的不同，商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业票据是一种短期的无担保证券，是由发行人——一般为信誉高、实力雄厚的大公司——为了筹集短期资金或弥补短期资金缺口在货币市场上向投资者发行并承诺在将来一定时期偿付证券本息的凭证，也就是通常意义上谈论的融资性票据。
商业票据与商业汇票的根本区别在于是否具有真实贸易背景，目前国外的票据市
场中多为商业票据，而目前中国票据市场中只有商业汇票。
二.银行承兑汇票和商业承兑汇票区别
银行承兑汇票是由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。
商业承兑汇票是指由银行以外的付款人承兑的商业汇票。
在商业承兑汇票中，所谓的“收款人”、“付款人”，是指交易双方当事人而不是汇票当事人。按一般票据规定，商业承兑汇票的出票人应是卖方（交易中的收款人）或买方（交易中的付款人）；承兑人应是买方，付款人应是买方；收款人应是交易中的卖方。
在交易活动中，债权人签发向债务人索取票款的汇票，由债务人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样并签章，从而承担付款的责任，债权人同时也获得付款请求权。
三.票据业务、票据融资业务、票据融通业务的概念
票据业务是指涵盖以商业汇票为媒介的信用投放、资金融通、金融服务的票据全业务流程，包括票据发行业务、票据交易业务、票据衍生业务。其中，票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务，票据交易业务包括贴现、转贴现（含回购）和再贴现等票据二级市场业务，票据衍生业务包括票据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业务。
票据融资是指以未到期商业汇票为媒介的资金融通行为，即资金融入方为获取资金，将所持有的未到期票据转让（或限期转让）给资金融出方的融资行为。票据融资业务就是以未到期票据为交易工具的贴现、转贴现、回购、再贴现等货币市场投融资业务。
票据融通是指金融机构通过买入或卖出票据所进行的短期投资或融资行为。票据融通业务包括转贴现、回购、再贴现。
四.商业银行票据业务经营活动可划分过程
商业银行票据业务经营活动大体可分为票据承兑、票据买入、票据保管、票据卖出和票据托收五个过程。这五个过程基本涵盖了一张商业票据从诞生到消亡可能经过的全部过程。
A.票据承兑是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。票据承兑业务一般归类于信贷业务，通过商业银行的承兑，商业信用就转化为银行信用，通常由商业银行的信贷部门负责。
B.票据买入是指商业银行根据持票人的申请，通过对票据承兑人、票据本身、跟单资料及申请人资格的审查，决定是否买进并实施的过程，可分为贴现买入、转贴现买入和买入返售三种形式。
C.票据卖出是指根据自身经营需要及市场价格等情况决定是否卖出并实施的过程，可分为转贴现卖出、卖出回购和再贴现三种形式。票据的买入和卖出都属于票据市场的投融资业务，一般由商业银行的资金营运部门负责。
D.票据保管是指商业银行对所买入未到期票据在持有期间的妥善管理过程。
E.票据托收是指商业银行以持有的将到期票据要求承兑人按期承付票款并收回票款的过程。是票据市场的附属业务，都归属于结算业务，由商业银行的会计结算部门负责。
五.票据市场及票据的发行和交易市场
票据市场包括发行和交易两级市场。
1.票据发行市场是一级市场，在这个市场里，票据作为一种信用凭证诞生，首先实现的是因商品交易关系而产生的支付和企业间的结算功能。票据发行包括票据签发和承兑。
2.票据交易市场是二级市场，实现票据的流动、货币政策的传导、市场信息的反馈等功能，是票据流通关系人、投资机构、市场中介机构进行交易的场所。二级市场的票据交易活动包括：
（1）背书转让——企业之间
企业作为票据流通关系人因各种对价关系而通过背书方式使票据这种信用凭证代替货币充当交换媒介功能。企业之间的背书转让通常对应一定的商品交易关系或债权债务关系
（2）贴现——企业与商业银行
商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。
对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。
进行流动性管理的重要工具，当再贴现利率低于市场资金利率时，再贴现业务还可能成为商业银行获取利差收益的一种途径。
（3）转贴现（含回购）——商业银行之间
转贴现（含回购）是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断或回购方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。票据转贴现不仅拓展了票据业务的深度和广度，而且活跃了票据市场，满
足了商业银行调整信贷资产结构、调节短期资金、提高资金收益的需要，成为各家商业银行重要的一项资产业务和流动性管理工具。
（4）再贴现——商业银行与中央银行
再贴现是指将自身持有的已贴现票据出售给中央银行的票据行为。再贴现业务是商业银行
票据市场的市场主体主要有：
（1）商业银行
票据市场上最活跃的成分，所占的交易量最大，采用的信用工具最多，对资金供求与利率波动的影响也最大。
（2）非银行金融机构
信用社、财务公司等。
（3）企业
企业由于临时性和季节性的资金需要，常常通过签发商业承兑汇票、申请银行承兑汇票、贴现等方式在票据市场融资。
（4）中央银行
中央银行可以通过再贴现吞吐基础货币，调节票据市场供求，传导货币政策意图，实现货币政策目标。
六.票据市场利率体系主要包括哪些利率？
票据市场的利率主要包括：贴现利率、转贴现利率和再贴现利率。
七.如何确定票据市场交易价格
贴现市场利率在一定程度上受到中央银行的管制。根据人民银行规定：“贴现利率采取在再贴现利率基础上加百分点的方式生成，而贴现利率上限按照不超过同
期贷款利率（含浮动）生成。”从而确定了贴现利率以再贴现利率为下限，以贷款利率为上限的浮动幅度，金融机构在此浮动幅度内拥有自主权。
转贴现利率的市场化程度最高，市场利率主要决定于市场资金和票据的供给程度，利率水平能够通过高效率、自由化的市场及时反映资金供需状况。同时，票据市场利率与银行间市场利率、备付金利率存在明显的相关性。
再贴现利率是中央银行调节金融市场利率的一种手段。中央银行根据市场利率变动的情况，通过调整再贴现率对市场利率产生“告示效应”，从而影响商业银行和社会公众的心理预期。
八.目前票据市场中的主要交易形式
当前票据市场中的主要交易形式分为两种：买断交易和回购交易。
1.买断交易是指甲方购买乙方未到期商业汇票，到期由甲方负责收款的票据行为。在这种交易中，甲方为被背书人，乙方为背书人，票据权利从乙方转移到甲方。
目前，我国票据市场中，企业与商业银行间的贴现属于买断方式，商业银行间的转贴现也可以采取买断的方式。
2.回购交易是指甲方对乙方合法持有的未到期商业汇票实施限时购买，乙方按约定的时间、价格和方式将商业汇票赎回的交易行为。
其中，甲方是买入返售方，乙方为卖出回购方，卖出回购方为票据的托收人。商业银行间的转贴现可以采用回购方式，商业银行和中央银行之间的再贴现通常也采用回购方式。
按照是否背书，回购交易又可分为背书回购和非背书回购。
背书回购是指票据回购交易双方不仅签订回购交易合同，同时在票据卖出和赎回
的过程中进行两次连续的背书，票据权利发生两次转移。
非背书回购是指票据回购交易双方仅签订回购交易合同，双方交易行为在票据上没有记载，票据权利不发生转移。
九.什么是票据业务风险？票据业务风险来自哪些方面？分别是什么？
商业银行票据业务风险是指商业银行在票据业务经营活动中，由于各种不确定因素的影响，使票据业务的收益和预期的收益发生一定的偏差，从而蒙受损失或丧失获取额外收益的机会和可能性。
商业银行的票据业务经营风险主要来自五个方面：
（1）信用风险。是指承兑人付款能力发生问题而使债权人遭受损失的风险。（2）市场风险。是指由于市场价格波动而使债权人蒙受损失的风险，主要是指利率风险。
（3）经营管理风险。是指银行业务经营和内部运作的风险，包括决策失误导致的损失、意外事故导致票据权利丧失使银行遭受的损失、业务操作中的技术性差错或不规范操作导致的损失等。
（4）政策性风险。是指违反政策规定办理票据业务而受到监管部门处罚而带来的各种损失。
（5）金融犯罪风险。是指由于票据诈骗或内部人员作案导致损失的风险。
票据融资业务是低风险业务吗？
答：商业银行票据融资业务是指商业银行为谋取经营利润而从事的以商业票据为交易工具的投融资业务，其交易种类包括票据贴现、票据转贴现买卖、票据买入返售、票据卖出回购、向中央银行的再贴现等。
树立正确的风险意识是商业银行有效控制票据融资业务风险的前提，而树立正确
的风险意识则要求端正对票据融资业务风险的认识。票据融资业务的风险具有两重性，既是低风险业务又是高风险业务。将其作为信贷业务看待并按其管理流程办理，则其显现出低风险业务的特征，体现在信贷业务主要是考核持票人偿还能力，只有持票人符合贷款条件才可办理，加之有承兑票据作为还款的保证，因此可认为是低风险的信贷业务。
但作为货币市场的一种（票据市场）业务看，票据融资业务却显现出高风险的特征，同其它货币市场业务相比，票据融资业务的风险要大得多。这主要体现在：一是风险环节多，除到期偿付风险外，还有政策性风险，伪假票据风险，票据丢失及被公示催告风险，利率风险等多种风险；
二是专业技能要求高，对纸质实物票据核实的难度非电子票据所能比；
三是如同现金业务一样对人的道德素质要求高；
四是交易成本远远高于其它货币市场交易。
因此确实可称为高风险的货币市场融资业务。鉴于目前各商业银行在具体业务办理过程中为提高工作效率，增强竞争能力，主要是按票据业务流程处理，所以商业银行应树立起票据融资是高风险业务的意识，按高风险业务的防控标准要求建立风险防范管理机制。
商业银行票据业务风险管理的目标、原则和主要内容是什么？
答：商业银行票据业务风险管理是指商业银行通过风险识别、风险估计、风险处理等方法，预防、回避、分散或转移票据业务经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为。
票据业务风险管理的目标是：通过有效防范、控制和化解经营过程的风险，提高商业银行的票据资产质量和经营效益，保证票据业务的健康发展，实现票据业务
经营的安全性、流动性和效益性的最佳结合，进而推动整个票据市场的改革发展进程。
票据业务风险管理的基本原则是：把握“统一性、全面性、审慎性、权威性、合理性”的协调统一，坚持促进发展与防范风险两手抓。
1.“统一性”是指根据业务实践，统一制定并使用各项票据业务操作的规章制度；
2.“全面性”是指制定的规章制度适用于各项票据业务过程、各个操作环节，覆盖所有业务部门、岗位和人员；
3.“审慎性”是指制定规章制度以防范风险、审慎经营为出发点；
4.“权威性”是指对于各项规章制度的要求，各业务部门必须无条件执行；
5.“合理性”是指针对各业务部门在制度执行或业务操作过程中遇到的新情况，在严格控制风险的前提，予以合理解决。
票据业务风险管理工作的主要内容是：分类控制，防范为主，建立层层把关、人人防险、环环相扣的防范体系，对票据的承兑、贴现、转买、转卖、再贴现以及买入返售、卖出回购等每类业务或票据业务经营中有关承兑、买入、保管、卖出和托收的不同过程进行风险的识别、分析和控制。
商业银行应该怎样控制票据业务的经营风险？
答：商业银行要想有效控制票据业务经营风险，须做好组织、制度、程序、标准等五个方面工作。
（1）健全组织体系。商业银行应设立风险管理委员会和专门的资产风险管理部门，配备专职票据业务风险岗位负责票据业务经营风险的防范、化解和管理工作，从组织上保证票据风险管理工作有领导抓，有部门管，有专人做。
（2）完善制度建设。商业银行在开展票据业务经营活动前，首先要统一制定和
颁布各种业务管理制度，操作流程和风险控制要求，坚持“制度先行于业务，程序先行于操作”的原则，一般需制定的管理制度有承兑、交易、审查、管保和托收等五类。
（3）规范程序控制。为确保操作程序得到严格有效执行，以达到风险的最小化，商业银行需规范各项业务的操作程序，明确不同业务部门在业务办理过程中的具体内容和要求。
（4）加快标准化体系建设。现代商业银行管理中，标准化体系建设对于风险防范的作用愈发重要。在实际票据业务操作中，不同的人对同一种业务、同一张票据、同一类跟单资料可能有不同的认识，只有通过实施标准化体系建设，制定统一的业务衡量标准，确定统一的评判尺度，才可以有效地控制并及时化解票据业务经营中的各种风险。
票据业务的管理制度分哪几类？分别是什么？
答：商业银行经营票据业务的管理制度一般应分为六类，分别是：
（1）承兑业务管理制度，具体有：有关受理承兑业务条件、审查、审批管理办法，保证金管理办法，承兑后跟踪管理办法等等；
（2）交易操作类制度，具体有：贴现业务操作办法，转贴现（买断）业务操作办法，转贴现（回购）业务操作办法，再贴现业务操作办法，其它新的票据交易形式的业务操作办法；
（3）票据审查类制度；
（4）资料审查类制度，具体有：承兑业务资料审查办法，贴现业务资料审查办法，转贴现（买断）业务资料审查办法，转贴现（回购）业务审查办法，其它新的票据交易形式业务跟单资料审查办法；
（5）票据保管类制度，具体有：票据出入库管理办法，票据库房管理办法、票据公示催告信息管理办法等等；
（6）票据托收类管理制度。具体有：委托收款操作管理办法，逾期追索管理办法等等。
融资业务经营活动中哪个过程的风险管理工作最为重要？
答：票据融资业务经营活动一般可划分为票据买入、保管、卖出和托收四个过程，其中票据买入过程的风险控制与管理工作最为重要。这主要是源于两方面的原因：
从风险来源方面说，票据买入过程存在的风险因素、风险环节最多，最易发生和出现风险。
一是因为买入过程较为复杂，有对企业客户的贴现买入，也有对同业客户的转贴现买入，还有对同业客户的回购买入，不同的买入形式都有不同的操作程序、不同的审查标准和不同的管理要求，而保管、卖出和托收等其它业务过程相对简单，无论怎样买入的票据都用相同的方式来处理。
二是买入票据业务涉及的业务部门最多，需要相关部门的协调配合才能保证业务的顺利完成，买入票据过程与市场营销、会计结算、资产保全、资金营运等所有业务部门均发生联系，无论哪个部门、哪个环节出现问题都可能会导致风险的出现。
三是买入过程是直接应对行外客户的过程，是票据诈骗犯罪的主要关口，对员工的素质要求较高，员工应时刻保持高度风险意识，稍一放松就可能给犯罪分子可乘之机。
从风险控制方面说，对票据融资业务整体经营而言，买入过程的风险控制，基本
属于风险防范的事前控制过程，而其它业务过程的风险防范基本属于事中、事后控制过程。
控制了买入过程的风险，基本上也就控制了票据融资业务的风险（当然，这不是说如果买入过程没出现风险，保管、卖出和托收过程不会出风险），所以对买入业务过程的风险控制管理要重于对其它过程的风险控制管理。
票据承兑业务经营风险是指什么？常见的风险及防范要点是什么？
答：商业银行承兑业务经营风险是指商业银行在办理承兑业务过程中由于政策把握不准、审查不严、审查失误等多方面原因造成银行资产损失的可能性。常见的票据承兑业务风险及防范要点主要有：
（1）政策性风险：政策性风险主要是指违反我国相关法律法规的要求，对没有真实贸易背景的商业汇票办理承兑业务，导致贴现后产生的融资资金可能流入股市，扰乱国家正常金融秩序的风险。因此，商业银行必须对票据的基础关系予以必要的审查，只有符合真实贸易背景、债权债务关系明确的票据才能办理承兑业务。
防范要点：严格承兑申请人的资格审查；对承兑申请人提交的商品交易合同、增值税发票等跟单资料进行细致严谨的审查，确保票据承兑的贸易真实性背景。（2）信用风险：信用风险主要指银行对票据承兑后，由于承兑申请人支付能力不足，或因为不愿履行已签订的合约，造成银行到期被迫垫款，资产损失的风险。根据我国《支付结算办法》规定：银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行应向持票人无条件付款。
银行在审查承兑申请时，因为没有把握企业真实的经营状况和资产质量，当企业的货款在汇票期限内不能如期到帐，或回款资金不足以支付该笔银行承兑汇票的
票款时，必然导致承兑银行垫款；
或者承兑银行签开银行承兑汇票后，后期跟踪管理不到位，企业将回笼货款资金挪作他用，或企业经营状况已经发生重大变化而银行没有及时采取相应措施，导致票据到期银行垫款发生。因此，注重承兑申请人的信用状况，是防范银行票据承兑业务经营风险的重要手段。
防范要点：
一是加强对承兑业务的授信管理，将承兑余额严格控制在承兑人申请人授信用额度内，当授信额度不足时，必须收取相应额度的保证金或用能够在易于变现的存单、有价证券和动产、不动产进行质押或抵押；
二是加强对该项业务的审查和跟踪管理，如果有真实的商品交易关系相对应在，正常情况下，承兑申请人不会做亏本生意，只要货款按期回笼，支付票款应无大碍；
三是加强对承兑资金帐户的封闭管理，防止企业挪用资金，如果交易真实，生意正常，一般来说，销货资金应早于票据付款日到帐（否则，该项业务不应这种结算方式），所以，承兑银行一定要加强帐户资金管理，专款专用，严禁挪用。（3）诈骗风险：票据业务的诈骗风险主要是指犯罪分子以票据为作案工具，通过不法手段骗取银行信用，套取银行资金，造成银行资产损失的风险。承兑申请人通过提供虚假财务报表、虚假担保等形式，骗开银行承兑汇票，再以贴现或票据转让等形式套取银行或他人财物，票据到期后使承兑银行发生垫款。目前，利用票据进行金融诈骗犯罪是银行经营活动中常见风险，因此，加强对票据承兑中的诈骗风险防范也显得十分必要。
防范要点：加强对承兑人的资格审查，对承兑人申请人要深入实际，多方调查求
证，不能偏听企业一面之辞，严把承兑前的审查关；同时加强内控制度建设，防范内部人员与外部人员相互勾结，共同作案。
（4）道德风险：票据承兑业务中的道德风险是指银行内部工作人员在由于违背职业道德准则，进行违规操作而造成银行资产损失的风险。银行签发承兑汇票属于表外业务，并不在商业银行的资产负债表中体现，如果银行操作人员违背职业道德进行操作，加之内部管理不严，控制不力时，也会对银行的票据资产质量造成损失。
防范要点：加强银行从业人员的职业道德教育，强化内控监管力度，从严防范风险。
票据买入过程主要存在的风险
（1）政策性风险：是指为没有真实贸易背景的商业汇票办理贴现或转贴现所引致的风险，其性质与承兑时没有真实贸易背景相同。
防范要点：对贴现申请人提交的商品交易合同、增值税发票复印件等票据跟单资料进行严格审查，确保贴现、转贴现建立在真实的商品贸易背景下。必要时，审查商品交易合同和增值税发票原件。
（2）操作风险：
伪、假票风险。在伪假票中，尤其注意的是克隆票。所谓克隆票是指犯罪分子利用高科技手段，在银行或企业已签发、承兑过的真实票据中选择一张或数张进行复制，达到以假乱真的目的，以骗取资金或财物。此类票据可以在一定程度上逃避票据查询，具有隐蔽性、欺骗性强的特点。
防范要点：材质审查，票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定；票面花纹构成要细辨；票面要素填写是否正确、符合规定，是否有涂改现象等；对签发人要
进行多种查询，如电话查询、传真查询等。
无效或权利障碍票据风险。
无效或权利障碍票据风险是指银行因审查不严买入欠缺票据要素、要素冲突或要素不符合法律规定而不产生法律效力的票据和权利障碍的票据，使得票据权利行使面临风险。
（3）信用风险：
因为买入票据的有买断和回购两种方式，所以票据买入业务的信用风险也有承兑人信用风险和交易对手信用风险两种。
A.承兑人信用风险主要来自票据买断业务，包括贴现业务和转贴现业务，因为票据买断后，对持票据人来讲，票据承兑人成为第一债务人，所以承兑人的信用情况也就成为持票人能否按期收回票款的最大风险。
防范要点：承兑人信用风险的措施就是将承兑人纳入授信管理，将买入该承兑人承兑票据的余额严格控制在对该承兑人的授信额度内，当授信额度不足时，不得买入该承兑人承兑的票据。
B.交易对手信用风险来自票据回购业务，因为现行的票据回购业务，交易时不对票据进行背书，如果卖出方不按期赎回票据，买入方不能也无法通过行使票据权利及时收回资金，所以能否按期收回资金的风险主要来自交易对手的信用。
防范要点：将交易对手纳入授信管理，将通过回购方式买入的票据余额严格控制在对该交易对手的授信额度内，严禁超授信额度与该交易对手进行回购交易。为什么票据贴现、转贴现等买断业务的信用风险主要取决于承兑人而不是贴现、转贴现的申请人支付能力？
答：这主要基于两方面的原因，一是对票据买断业务来讲，承兑人是票据到期后
的第一付款人，其它票据背书人虽然也承担被追索的连带责任，但这是在票据到期后向承兑人提示付款后，承兑人合理拒付或无力按期足额支付票款的前提下，持票人才可行使的权力；
二是对票据买断业务来讲，持票人是根据票据的到期日来进行资产负债的期限匹配管理的，如果承兑人无能力付款，将持票人的票款收回寄托在向前手的追索上，票款不可能在法规规定的票款收回日前收回票款，这将有可能导致持票人的流动性管理发生困难，产生流动性风险。所以，贴现、转贴现等买断业务的信用风险主要取决于承兑人而不是贴现、转贴现的申请人支付能力。
十.票据买入过程中岗位或部门的分工
（1）市场营销岗位
①负责市场开拓及维护，并详细告知客户业务所需资料及资料要求，根据市场情况确定利率。
目前，票据贴现市场的利率已接近市场化，除不能突破人民银行所规定的再贴现利率外，其它均可和银行自由协商。在通常情况下，商业汇票金额越大，银行所给予的利率定价越低。
②商业汇票和跟单资料初审、输入交易系统规定的票据台帐。客户经理应在客户在场的情况下进行票据初审，初审完毕应会同客户将票据交会计结算部门复审。
（2）资产风险管理岗位
跟单资料双人复审，并对资料的合规性负责。
（3）会计结算岗位
①在客户在场并配备摄录监视系统的情况下，进行商业汇票原件双人审查，并
银行员工培训方案策划1 商业银行参与国际竞争不仅仅是实力的较量，更是人才的竞争、知识的竞争，谁能够更快地学习，谁能够更快地掌握更新的知识，谁就能赢得在竞争中的优势，打造学习型企业成为提升商业银行核心竞争力和持续发展的动力。面对日新月异的新技术，新应用，琳琅满目的银行卡产品，如何尽快的让银行专业人员、受理商户、持卡人尽快的掌握这些新技术、新卡种和新功能，提高银行卡应用综合效益，只有通过持续不断地培训才能达到预定目标。 综观世界知名企业对员工的培训不惜大量的人力、物力，开发和建立了一整套适合自身企业的培训体系，并取得了良好的效果。如蓝色巨人IBM公司，其 每年用于培训的费用相当于IBM营业总额的2%，从新人到经理都有详细的培训计划，每一个员工都清楚地看到自己的未来，员工通过培训重塑自己的职业前途。因此，培训应成为商业银行一项长期的、连续不断地工作。 一、培训重要性分析 1、培训可以保证商业银行银行卡业务发展战略的实施。培训是商业银行企业文化的一部分，而且是重要的一部分。之所以重要是因为培训是在贯彻执行企业决策者的经营发展战略，通过不同阶段、不同层次的培训，让大家明确商业银行银行卡业务近期及长远发展方向，在工作中自觉地与决策层保持一致，从而形成一种整合力，认真贯彻执行全行统一的银行卡业务发展战略，使商业银行银行卡业务发展战略得到充分的实施。如工商银行综合业务系统能够顺利的投产运行，就是全行上下齐心协力的结果，从总行到各个分行、网点都举办了多次的技术培训、业务培训，才保证了综合业务系统的上机和正常运转。 2、培训成为塑造企业文化的重要手段，可以提高企业形象。银行卡文化是整个商业银行企业文化的一部分，通过对员工不断地培训，提升员工对企业的认同感和信任感，感受到企业的发展壮大有自己的一份力量，并使商业银行银行卡产品管理从市场调研、需求分析到软件开发、测试和推广应用，都逐步走向规范化、标准化，设计生产出客户喜好的、高质量的银行卡产品，通过银行卡产品宣扬发卡银行经营理念，树立良好的公众形象。 3、培训为推动银行卡业务发展提供有效的服务和支持。面对日益竞争的市场，各家商业银行不断地推出银行卡新产品，如何及时把业务新需求转化为软件
濮阳市市区农村信用合作联社 票据中心从业人员资格考试 姓名：分数： 一、票据法部分 1、我国《票据法》中所称的票据是指（） A.汇票、本票 B.汇票、本票、支票 C.汇票、支票 D.汇票、本票、支票及其他有价证券 2、我国《票据法》自（）起施行，《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民共和国票据法〉的决定》已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议于（）日通过。 A.1996年1月1日 B.1997年10月1日 C.2004年8月28日 D.2000年11月21日 3、在我国，票据金额以中文大写和数码小写同时记载，二者不一致的（） A.票据无效 B.票据行为无效 C.以中文大写为准 D.以数码小写为准 4、票据代理人超越其代理票据金额权限的（） A.所签发的票据无效 B.所代理的票据行为无效 C.由被代理人承担全部票据责任 D.本人对授权内的金额负票据责任，越权代理人对越权部分的金额负票据责任 5、无民事行为能力人或限制民事行为能力人在票据上签章上的（）。 A．其签章有效B．签章效力待定 C．票据无效，但不影响其他签章的效力D．票据因欠缺形式要件无效 6、票据权利的消灭时效 (1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（）年。见票即付的汇票、本票，自出票日起（）年; (2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）; (3)持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）; A、1年 B、2年 C、3个月 D 6个月 7、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）时间内不行使而消灭？ A．2年B．1年 C．3个月D．6个月 8、人们通常将下列哪种票据行为称为基本票据行为？（） A.背书行为 B.出票行为 C.保证行为 D.承兑行为 9、在发生继承时，继承人取得未经被继承人背书而转让的汇票。下列说法中正确的是（） A.因为票据背书不连续，继承人未取得票据权利 B.继承人可以依法举证证明其取得票据权利 C.继承人当然取得票据权利 D.由公证机关证明继承人取得票据权利 10、出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（） A.汇票 B.本票 C.支票 D.本票或支票
第一篇、银行培训简报 银行安全业务培训简报 银行培训简报 非常荣幸的，我们参加了xx银行新员工的培训，培训还没有结束，但是通过这几天的培训，让我们对银行有了新的认识，也使我们学习到了很多新的知识。结识了一批良师益友，收获了踏上工作岗位所需的技能和信心。 人力资源部请到了专业人员对我们进行了礼仪指导、业务讲解和技能培训。最初我们先学习了作为一名银行工作人员所需的基本素质，规范了我们的一些行为举止和仪容仪表。培训的第一天我们看了集团发展的纪录片，使我们深受震撼。银行成立于1987年，原名银行，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。银行通过对自身严格的要求和不断的创新努力，本着“诚信、凝聚、奉献、创新、融合、卓越”的核心价值理念，实现了自身的价值体现。近年来的成就广获业界认同，并深受国内外权威机构的肯定。这样的一个xx让我们觉得能成为一个xx人是多么的自豪，作为xx的一名员工，我们要以充满生机、勇于创新、锐意进取的精神风貌和团队战斗力，百折不挠，奋勇向前。 接下来的几天，我们进行了专业课程的学习和技能礼仪培训。我们学到了xx的产品、会计制度、了解了xx的部分业务、员工行为规范等理论。对银行多个部门的业务有了初步了解。作为一名银行员工，我们每天要以金钱和数字为工作对象，这需要实施细心谨慎、诚实守信、守法合规、勤勉尽职、对每项工作负责到底。同时作为一名新员工，我们更要好好学习法律知识，增强风险防范。 这几天的学习大家都很认真，我们每个人都有所收获，这次培训对我们来说是意义深刻的，它为我们以后的工作奠定了基础。 第二篇、业务技能培训简报 银行安全业务培训简报 业务技能培训简报 为提高广大员工专业技术水平，促进管网维修服务处员工内部工作经验交流，在公司人力资源部的大力支持下，维修服务处于2015年8月20日、25日在处三楼会议室对相关岗位员工进行了培训学习。 培训对象主要包括维修岗、巡线岗、调压岗、阀门岗的123名员工，这次培训是以单位自己组织、授课、公司统一组织考试，为使培训效果达到更好，公司人力资源部给我们提供投影仪、记录本、笔等授课设备。人力资源部王部长在培训前讲到这次组织是响应公司号召，
1.前言 1.1.编写目的 目前我公司绝大多数开发人员几乎完全不了解票据业务，导致开发人员不能面对面跟客户进行业务沟通，或者在开发过程中对需求理解经常出现偏差，从而使开发出来的程序不能满足业务要求，往往需要返工多次，极降低了开发效率，同时造成客户对我公司开发人员的不信任。 针对这种不利局面，产品部决定编写一篇票据业务的教材，供公司项目经理和开发人员阅读。本文尽量脱离公司票据系统软件，纯粹从业务角度进行描述，以期望大家能够通过阅读本文，提高对票据业务的理解程度，从而获得直接跟客户进行业务沟通的能力，同时减少在开发过程中的业务理解偏差，提高开发效率。 1.2.预期读者 本公司的： 高级项目经理 项目经理 高级程序员 程序员 产品专员
2.商业汇票简介 商业汇票有时简称票据或汇票，但事实上，票据包括汇票、本票和支票。因为我公司目前的所有软件开发均只涉及到商业汇票，所以，如无特别说明，我公司所说票据就是指商业汇票。 商业汇票作为一种支付手段，在中国开始于上世纪九十年代，并在本世纪的前几年得到快速发展，现在每年的开票量已经达到数万亿的规模。商业汇票的交易凭借其低风险（相对于传统的信贷业务）和稳定收益的优势，已经成为各商业银行大力发展的一种中间业务品种。 2.1.商业汇票的分类 商业汇票按照承兑人的性质不同，可分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行承兑的票据称为银行承兑汇票，多数情况下简称银票，目前国银票数量大约占票据总量的90%以上（国外情况相反，商票占90%以上）；企业或非银行金融机构（如财务公司等）承兑的票据称为商业承兑汇票，多数情况下简称商票，商票的数量远远小于银票。 由于银行的支付能力要强于一般企业，信誉也比一般企业要好，所以银票的兑付风险一般来说比商票小，所以多数银行更愿意买入银票，这也是商票少于银票的原因。 2.2.票面要素 下面的图像是一真实的银行承兑汇票，从图上可以看到，票据主
票据培训心得 通过票据培训了解到切实保证了市级单位和各区县财政部门非税收入收缴工作的正常运转，满足了相关单位在经济活动中对财政票据的需要，分享心得。下面是为大家收集整理的票据培训心得，欢迎大家阅读。 票据培训心得篇1 (一)掌握票据业务知识，切实提高业务技能 这次培训时间不长，但课程安排紧凑，学习内容十分丰富。通过学习我国票据市场的发展现状和趋势，我了解了在当前我国市场经济条件下，票据市场的功能及票据市场发展的一般规律，掌握了我国票据业务的基本种类、适用范畴及流通的一般程序，熟悉了我国票据市场发展的法律保障制度与相关政策。对目前我国票据市场发展中存在的问题及如何解决有一定的认识。通过学习商业银行票据业务基础与创新，我掌握了票据承兑业务、票据贴现业务方面的知识，懂得票据的付款与追索权及创新票据业务的重要意义，进一步明确加强票据业务内部控制和风险管理的重要性和必要性。总之归纳起来，参加这次票据业务基础暨瑕疵票据识别专题培训班学习，我进一步加深了对票据产品的理解，提高了票据业务管理水平和实际操作技能，懂得如何去规范银行票据业务操作流程，增强了自己票据市场风险控制能力，对自己今后开展票据业务帮助很大。
(二)提高票据识别能力，做到依法合规处理 商业银行瑕疵票据识别与依法合规处理是这次培训的一个重要内容，涉及到票据业务实际操作技能和处理方法，是属于微观方面的知识。在商业银行防范金融风险上，除了抓好大的工作外，关键是要注意日常操作和细节问题，抓好日常操作和细节问题，确保合法合规，实质上就夯实了防范金融风险的基础。在商业银行瑕疵票据识别与依法合规处理上，我认真学习了关于出票、背书、承兑、保证等票据行为的法律规定及相关瑕疵票据的识别与处理、关于票据记载要素的法律规定及缺少记载事项票据的识别与处理、关于票据签章、票据粘单的法律规定及印章不清、骑缝章票据的识别与处理和关于正确填写票据和结算凭证的基本规定及书写不规范、日期简写或涂改票据的识别和处理，这些都是票据业务实际操作技能和处理方法，是每个票据业务人员应该掌握的实务技能和基本功，是做好票据业务，确保合法合规的基本保证。我在这次培训上，把很大精力和时间放在提高票据识别能力，做到依法合规处理学习上，碰到不懂和不理解的问题，虚心向老师请教，和学员们一起探讨，求得正确的答案，使自己提高、进步很快，取得了良好的学习成果。 票据培训心得篇2 在银行领导的亲切关怀和组织安排下，我于年月日至月日在参加了商业银行票据业务基础暨瑕疵票据识别专题培训班学习。我对于自己能成为这期培训
文件编号：GD/FS-4564 （方案范本系列） 银行培训方案银行业务培 训计划详细版 The Common Structure Of The Specific Plan For Daily Work Includes The Expected Objectives, Implementation Steps, Implementation Measures, Specific Requirements And Other Items. 编辑：_________________ 单位：_________________ 日期：_________________
银行培训方案银行业务培训计划详 细版 提示语：本方案文件适合使用于日常进行工作的具体计划或对某一问题制定规划，常见结构包含预期目标、实施步骤、实施措施、具体要求等项目。文档所展示内容即为所得，可在下载完成后直接进行编辑。 20XX年是我行业务流程整合、业务板块建设及业务经营转型全面推进的一年。为更好地适应其发展的需要，积极创建学习型银行，努力培养和造就一支道德素质好、专业水平高、风险意识强、服务质量优的员工队伍。市分行在充分考虑员工培训意向、发展需要和培训资源的基础上，制定了《中国银行XXX 分行20XX年的教育培训计划》，现发送给你们，请各单位结合实际、周密计划、精心组织、确保完成全年各项培训计划。 一、基本原则 以总分行关于建设经营管理、专业技术、技能操
作三支队伍和人才开发为总体目标，紧紧围绕全行中心工作，重点做好基层经营机构管理人员，业务板块客户经理、柜面操作人员业务技能培训的原则;紧密结合我行改革发展实际，完善岗位培训体系的原则;坚持理论联系实际，学用相结合的原则;专业素质与企业文化建设相结合的原则;全员培训与全面提高相结合的原则;按需培训与业务发展相结合的原则。 二、培训目标 为全面推进我行业务流程整合、业务板块建设及业务经营转型工作，着力提升我行市场竞争力， 20XX年教育培训的主要任务是继续实施全员培训目标，具体要抓好经营管理、财务管理、风险管理、资产管理、个金业务、公司业务、结算业务、内控与合规、文明优质服务、人力资源、计算机操作、企业文化建设、思想政治工作和党团工作等14个方面的培
《票据业务升级培训课程大纲》 【学员对象】对公客户经理 【课程时间】 【培训人数】 【课程收益】 通过学习当前国内商业银行票据业务主导产品和票据创新案例，使学员能够了解票据业务开展情况和发展趋势，增强学员对票据产品主要功能、操作流程、风险防范、产品创新等方面的认识，提升业务水平和方案设计技能，增强客户经理对企业客户的营销与维护能力。 【课程大纲】 模块一：票据主导产品及运用案例 一、银承主导产品及运用案例 1、即时贴业务背景及案例 2、代理贴业务背景及案例 3、银承批量营销经典案例（供应链金融必备利器一） 二、商承主导产品及运用案例 1、商票保贴的优势及运用案例 2、商票保兑的优势及运用案例 3、商票保押的优势及运用案例 4、商票组合产品运用经典案例（供应链金融必备利器二） 模块二：票据池业务概述 一、票据池产品概述 二、票据池产品营销思路 三、票据池产品营销案例 案例1：XX钢铁股份有限公司票据池营销案例 案例2：XX汽车集团有限公司票据池营销案例 案例3：市政行业票据池业务营销案例 2
模块三、商票创新技巧及经典案例分析 一、票据产品组合运用—票据增存技巧 四大类产品运用技巧 【票换票】：大小、长短、承兑行互换、商换银 【票换钱】：贴现（买方付息、买方付息、协议付息），代理贴现【票换信】：质押贷款、质押开证、票据池 【票生财】：票据质押委托贷款；票据理财 二、综合产品组合运用技巧 1、产品组合 2、产品接力 3、产品替代 4、活用授信 三、十大经典案例精讲 1、全额保证金银票营销拟上市公司案例 2、全额保证金银票营销央企孙公司案例 3、准全额保证金营销案例 4、三甲医院项目贷款营销案例 5、项目授信延伸营销建筑企业存款案例 6、运用票据批量营销小微企业案例 7、妙用票据破解上市公司不愿意担保难题，吸收4亿元存款案例 8、500万授信客户如何带来5亿元存款机会？ 9、信用变三重质押：妙用票据产品组合化解小企业担保难 10、反向保理与票据产品、信用证产品组合运用案例 模块四、当下票据业务新产品介绍 1、银行的票据管家分析 2、互联网票据管家分析 2
英语口语之银行卡业务 英语口语之银行卡业务 1. I want to have a debit card. 我想要办张借记卡。 还能这样说： Could you do me a favor to handle a debit card? I'd like to apply for a debit card. 应用解析： bank debits 银行客户支付总额； cash debit 现金收入； delayed income debits 延迟收入借记卡；suspense debit 暂付款，暂记借项； to the debit of 记入借方 2. Can you give me some information about it? 你可以给我一些相关信息吗？ 还能这样说： Can you tell me some information about it? I'd like to know something about it. 3. Something is wrong with my bank card. 我的银行卡出了点儿问题。 还能这样说： There is something wrong with my bank card. My bank card doesn't work. 谚语： Never challenges a fool to do wrong. 不要怂恿愚人干错事。 4. Can you give me a new banking card? 能给我一张新的银行卡吗？ 还能这样说： I wonder if you can give me a new banking card. Would you help me handling a new bank card? 应用解析： brand new 崭新，全新； new from 刚从……出来的； new to 对……来说不熟悉 I can't find my bank card any longer. 应用解析： card catalogue 卡片目录；卡片目录区； storage card 内存卡，储存卡； key card 出入证，钥匙卡； identification card 身份证
银行卡业务管理办法 银行卡业务管理办法是依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制定的。 一、银行卡的分类及定义 银行卡包括信用卡和借记卡。 A、银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡； B、按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡； C、按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。（一）、信用卡 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。 1、贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 2、准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 （二）、借记卡 借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。借记卡在国内银行卡市场占主流，特点是不具备透支功能。 1、转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能。
2、专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转账结算、存取现金功能。 专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。 3、储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 二、福祥卡的章程及风险管理办法 湖南省农村信用社福祥借记卡章程（试行） 第一章总则 第一条福祥卡是由湖南省农村信用社联合社（以下简称省联社）发行的人民币磁条借记卡，分个人卡和单位卡两种。福祥卡具有存取现金（单位卡除外）、转帐结算、消费、查询等功能。 第二条福祥卡属记名式借记卡，持卡人凭密码可在省联社联网的营业机构和特约商户使用。 第三条省联社为发卡主体，湖南省内符合发卡条件的农村信用合作社县（市、区）联合社、县（市、区）农村信用合作联社、县（市、区）农村合作银行、农村信用社与省联社签订代理协议，成为代理发卡机构。凡涉及对外（客户）的一切权利、责任和业务均由省联社统一承担，对内（代理机构）按照“谁发卡，谁收益，谁承担风险”的原则，其存款和收益均归属具体代理机构，出现的风险亦由代理机构承担。 第四条福祥卡所有权属省联社。代理发卡的农村合作金融机构及所辖营业机构为发卡人，依照本章程申请取得福祥卡的单位和个人
银行业务培训计划 ⅩⅩ年是我行业务流程整合、业务板块建设及业务经营转型全面推进的一年。为更好地适应其发展的需要，积极创建学习型银行，努 力培养和造就一支道德素质好、专业水平高、风险意识强、服务质量 优的员工队伍。市分行在充分考虑员工培训意向、发展需要和培训资源的基础上，制定了《中国银行XXX分行ⅩⅩ年的教育培训计划》，现发送给你们，请各单位结合实际、周密计划、精心组织、确保完成 全年各项培训计划。 一、基本原则 以总分行关于建设经营管理、专业技术、技能操作三支队伍和人才开发为总体目标，紧紧围绕全行中心工作，重点做好基层经营机构管理人员，业务板块客户经理、柜面操作人员业务技能培训的原则;紧密结合我行改革发展实际，完善岗位培训体系的原则;坚持理论联系实际，学用相结合的原则;专业素质与企业文化建设相结合的原则;全员培训与全面提高相结合的原则;按需培训与业务发展相结合的原则。 二、培训目标 为全面推进我行业务流程整合、业务板块建设及业务经营转型工作，着力提升我行市场竞争力，20XX年教育培训的主要任务是继续实施全员培训目标，具体要抓好经营管理、财务管理、风险管理、资 产管理、个金业务、公司业务、结算业务、内控与合规、文明优质服
务、人力资源、计算机操作、企业文化建设、思想政治工作和党团工 作等14个方面的培训;重点抓好以下5个方面：一是适应业务流程整合、业务板块建设及业务经营转型和人力资源改革发展的需要，突出新知识新业务品种培训;二是提高综合柜员的业务操作能力，突出综 合柜员业务技能培训;三是推动业务发展，突出展业培训;四是不断提高经营管理水平，突出对管理层领导能力和执行力培训;五是大力培训团队精神，营造积极向上的良好氛围，突出企业文化建设培训。 三、基本做法 1、依靠本行教学力量切实搞好培训。组织兼职教师、行部负责人、骨干人才按培训内容和要求认真备课授课，完成预计的培训内容，逐步提高我行自身办学能力。 2、组织和鼓励员工在线自学。随着省分行内部网站在线培训课 程的开通及增加，组织和鼓励员工利用在线学习的便利条件进行学 习。 3、利用教学光盘，进行个性化培训。为加强管理及业务发展的 需要，在充分调研的基础上，市分行提供自选培训课程，鼓励员工业 余自学，逐步实现个性化培训。 4、加大培训力度，充分利用上级培训资源搞好在培训和转培训。一是结合我行目前实际，充分利用总、分行的培训资源加强对经营管理类、专业技术类和技能操作类人员的管理、业务拓展和相关技能的培训，提高综合素质;二是组织一线员工到系统内或同业兄弟单位观 摩学习，使其得到直观的感受，学到别人的先进经验和成功做法，从
中国银行业票据业务规范 第一章总则 第一条《中国银行业票据业务规范》(以下简称 " 规范 " 主要依据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等商业汇票业务相关法律、法规和规范性文件规定,结合我国票据市场及商业汇票业务实践制定。 第二条本规范遵循 " 诚信自律、公平竞争、合规经营、共同发展 " 的市场原则,旨在自觉建立和维护国内商业汇票市场的良好经营秩序和提高金融资源配置效率, 促进中国票据市场健康可持续发展。 第三条本规范由中国银行业协会(以下简称 " 中银协 " 制定,作为中银协各会员单位办理商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、回购、到期托收业务以及在票据业务创新和风险控制等方面的基本行为规范。 第二章重要术语与定义 第四条基于国内货币市场发展现状,本规范所称票据特指商业汇票。商业汇票是出票人签发的, 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为银行承兑汇票(简称银票和商业承兑汇票(简称商票。根据制作形式与介质不同, 商业汇票包括纸质商业汇票和电子商业汇票二种形态。电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 第五条本规范所称票据业务是指以商业汇票为媒介,与信用投放、资金融通以及支付结算等方面相关的金融服务行为。 第六条本规范所称承兑业务特指会员单位作为付款人,承诺在票据到期日向收款人或者持票人支付票面金额的票据行为。
第七条本规范所称贴现业务是指商业汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给会员单位的票据行为。 第八条本规范所称转贴现业务是指会员单位为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。 第九条本规范所称回购业务是指会员单位(卖出回购方将其持有的已经其贴现的票据以不改变票据权利人的方式向其他金融机构 (买入返售方申请贴现, 买入返售方按票面金额以双方商定的回购期限和价格扣除回购利息后向卖出回购方给付资金, 回购到期后卖出回购方按票面金额向买入返售方购回票据的融资行为。 第十条本规范所称再贴现业务是指会员单位为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为。 第十一条本规范所称到期托收业务是指会员单位以持有票据或委托收款票据向付款人收取款项的票据行为。 第十二条本规范所称票据业务期限。贴现、转贴现和再贴现业务的期限从其贴现之日起至汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一天的利息计算。承兑人在异地的,贴现、转贴现和再贴现的期限等应符合监管部门的相关规定。回购业 务的期限从业务交易日起至约定赎回日止。票据到期日或交易约定到期日如遇法定节假日顺延至下一个工作日。 第十三条本规范所称票据业务利率。贴现利率以再贴现利率为下限加点确定,转贴现、回购业务利率由会员单位与交易对手协商确定。再贴现业务利率遵循中国人民银行规定。 第三章基本业务规范 第一节承兑业务
【最新整理，下载后即可编辑】 商业银行银行卡业务培训方案 本页是最新发布的《商业银行银行卡业务培训方案》的详细范文参考文章，觉得有用就收藏了，希望大家能有所收获。 商业银行银行卡业务培训方案 银行参与国际竞争不仅仅是实力的较量，更是人才的竞争、知识的竞争，谁能够更快地学习，谁能够更快地掌握更新的知识，谁就能赢得在竞争中的优势，打造学习型企业成为提升商业银行核心竞争力和持续发展的动力。应对日新月异的新技术，新应用，琳琅满目的银行卡产品，如何尽快的让银行专业人员、受理商户、持卡人尽快的掌握这些新技术、新卡种和新功能，提高银行卡应用综合效益，仅有经过持续不断地培训才能到达预定目标。 综观世界知名企业对员工的培训不惜很多的人力、物力，开发和建立了一整套适合自身企业的培训体系，并取得了良好的效果。如蓝色巨人IBM公司，其每年用于培训的费用相当于IBM营业总额的2%，从新人到经理都有详细的培训计划，每一个员工都清楚地看到自我的未来，员工经过培训重塑自我的职业前途。所以，培训应成为商业银行一项长期的、连续不断地工作。 一、TOP100范文排行培训重要性分析 1、培训能够保证商业银行银行卡业务发展战略的实施。培训是商业银行企业文化的一部分，并且是重要的一部分。之所以重要是因为培训是在贯彻执行企业决策者的经营发展战略，经过不一样阶段、不一样层次的培训，让大家明确商业银行银行卡业务近期及长远发展方向，在工作中自觉地与决策层坚持一致，从而构成一种整合力，认真贯彻执行全行统一的银行卡业务发展战略，使商业银行银行卡业务发展战
略得到充分的实施。如工商银行综合业务系统能够顺利的投产运行，就是全行上下齐心协力的结果，从总行到各个分行、网点都举办了多次的技术培训、业务培训，才保证了综合业务系统的上机和正常运转。 2、培训成为塑造企业文化的重要手段，能够提高企业形象。银行卡文化是整个商业银行企业文化的一部分，经过对员工不断地培训，提升员工对企业的认同感和信任感，感受到企业的发展壮大有自我的一份力量，并使商业银行银行卡产品管理从市场调研、需求分析到软件开发、测试和推广应用，都逐步走向规范化、标准化，设计生产出客户喜好的、高质量的银行卡产品，经过银行卡产品宣扬发卡银行经营理念，树立良好的公众形象。 3、培训为推动银行卡业务发展供给有效的服务和支持。应对日益竞争的市场，各家商业银行不断地推出银行卡新产品，如何及时把业务新需求转化为软件产品，及时的推广应用，并让客户使用好这些银行卡产品，充分发挥新产品性能，吸引客户、更好的为客户服务成为促进银行卡业务发展的关键。有效途径之一就是经过对银行卡业务的培训，让涉及银行卡业务经营每一个环节的工作人员及持卡人熟练掌握新产品的使用操作。 4、培训能够提高团队的整体本事和员工敬业精神。每一个银行卡产品的正常运作，涉及到发卡银行、收单银行、银联、商户、持卡人等多个部门，不可能靠几个人来完成，需要一个成百上千人的团队力量，需要全体人员开动脑筋，协调一致共同的努力才能做好整个银行卡业务的经营发展。所以，经过培训能够满足各类人员追求知识的渴望，能够提高每一个从业人员的技能，从而提高整个银行卡团队的整体本事，激励员工不断完善自我，爱岗敬业。从而树立高度的团体荣誉感，整体利益高于一切的思想，树立一切为了客户需要的思想，进取主动地做好自我本职工作。
业务培训计划方案范文 业务培训，是指从事专项工作而提供所需知识和技能的培训。培训内容、时间和方式应视专项工作需要确定。本文是业务培训计划方案范文，欢迎参阅。 业务培训计划方案范文1商业银行参与国际竞争不仅仅是实力的较量，更是人才的竞争、知识的竞争，谁能够更快地学习，谁能够更快地掌握更新的知识，谁就能赢得在竞争中的优势，打造学习型企业成为提升商业银行核心竞争力和持续发展的动力。面对日新月异的新技术，新应用，琳琅满目的银行卡产品，如何尽快的让银行专业人员、受理商户、持卡人尽快的掌握这些新技术、新卡种和新功能，提高银行卡应用综合效益，只有通过持续不断地培训才能达到预定目标。 综观世界知名企业对员工的培训不惜大量的人力、物力，开发和建立了一整套适合自身企业的培训体系，并取得了良好的效果。如蓝色巨人公司，其每年用于培训的费用相当于营业总额的2%，从新人到经理都有详细的培训计划，每一个员工都清楚地看到自己的未来，员工通过培训重塑自己的职业前途。因此，培训应成为商业银行一项长期的、连续不断地工作。 一、培训重要性分析 1、培训可以保证商业银行银行卡业务发展战略的实施。培训是
商业银行企业文化的一部分，而且是重要的一部分。之所以重要是因为培训是在贯彻执行企业决策者的经营发展战略，通过不同阶段、不同层次的培训，让大家明确商业银行银行卡业务近期及长远发展方向，在工作中自觉地与决策层保持一致，从而形成一种整合力，认真贯彻执行全行统一的银行卡业务发展战略，使商业银行银行卡业务发展战略得到充分的实施。如工商银行综合业务系统能够顺利的投产运行，就是全行上下齐心协力的结果，从总行到各个分行、网点都举办了多次的技术培训、业务培训，才保证了综合业务系统的上机和正常运转。 2、培训成为塑造企业文化的重要手段，可以提高企业形象。银行卡文化是整个商业银行企业文化的一部分，通过对员工不断地培训，提升员工对企业的认同感和信任感，感受到企业的发展壮大有自己的一份力量，并使商业银行银行卡产品管理从市场调研、需求分析到软件开发、测试和推广应用，都逐步走向规范化、标准化，设计生产出客户喜好的、高质量的银行卡产品，通过银行卡产品宣扬发卡银行经营理念，树立良好的公众形象。 3、培训为推动银行卡业务发展提供有效的服务和支持。面对日益竞争的市场，各家商业银行不断地推出银行卡新产品，如何及时把业务新需求转化为软件产品，及时的推广应用，并让客户使用好这些银行卡产品，充分发挥新产品性能，吸引客户、更好的为客户服务成为促进银行卡业务发展的关键。有效途径之一就是通过对银行卡业务
银行职员业务能力培训学习感言 银行职员业务能力培训学习感言范文 根据总行人事司的工作部署和我所在中支的具体安排，我有幸于今年月1日至月10日在人民银行郑州培训学院参加“中国人民银行年第二期中级职称（经济类）培训班”。短短十天的紧张培训，的确令我获益匪浅。 首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。本次培训主要安排了十个方面的讲题，既包括有具体业务知识，像“新形势下反洗钱工作现状及发展”、“我国社会征信体系建设问题研究”，也包括有宏观方面课题，如“宏观经济波动、货币政策与稳定”、“当前国际局势热点透视”，还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容，如“履职能力与创新思维”、“国家公职人员心理问题及其调适”，等等，担任授课人员既有总行领导，也有教授学者，他们深入浅出、形象生动的讲解，从方方面面帮助我们增长了见识。有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的机会对于我们基层工作的央行干部真的是非常难得、非常宝贵。众所周知，当前社会是一个学习型社会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构，促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。 其次，加强了同行交流，汲取了有益经验。本次培训，还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节，这为我们学员相互之间沟通了解、取长补短创造了契机。此次参加培训的150名学员，分别来自全国各地，虽然说我们大家都在基层央行工作，但毕竟，各地实际情况千差万别，在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。事实也确实证明了这一点，通过小组座谈讨论，使我对今后如何立足本职岗位高效做好工作有了进一步认识；通过听取大会经验交流发言，使我对一些地方基层央行在探索农村信用体系建设、搞好国库业务工作、促进货币政策实施等方面先进的工作
票据培训心得体会 通过票据培训学习我国票据市场的发展现状和趋势，我了解了在当前我国市场经济条件下，票据市场的功能及票据市场发展的一般规律，分享心得体会。下面是学习啦小编为大家收集整理的票据培训心得体会，欢迎大家阅读。 票据培训心得体会篇1 在局党组的正确领导和各处室的大力支持与配合下，中心全体同志深入学习实践科学发展观，围绕“保运转、强监管、促规范”总体思路，认真履行财政票据监管职能，提高服务意识，顺利完成了各项工作任务。 一、强化监管，维护社会正常财经秩序 一是开展票据检查，成立五个专项检查组,分别对41个区县所属的机关、乡镇财政票据使用情况进行了检查。对存在的违规向中央单位、市级单位发放财政票据、收取服务性收费等问题提出了批评，并要求立即纠正和限期整改。 二是打击财政票据违法犯罪活动，维护财经秩序。出台了《关于规范财政票据管理、打击财政票据违法犯罪活动工作实施方案》，对江北、大渡口、大足、巫溪等4个区县慈善会进行了查处，向公安机关移送社会人员涉嫌伪造《非税收入一般缴款书》收取路桥通行费案件1起，涉案金额近1万元。 三是加大日常核查力度，规范单位正确使用财政票据。
对1000多个市级单位进行了查验，共计查验各类财政票据近8万本(套)。改变服务方式，对用票量大的单位，采取上门审验、核销。同时对市文广局、机关事务管理局、外事侨务办公室、市农业信息中心4家单位违规使用财政票据的行为，责令其作出书面检查，并限期整改。 四是接受财政部委托，完成了对重庆海关、重庆出入境检验检疫局、市边防总队、重庆铁路运输法院4家中央在渝单位20**年财政票据使用的检查工作。共计查验手工票据1448本、微机票据564套。通过检查，进一步规范了中央单位非税收入管理。 二、清理票据，防止“乱收费”行为的产生 一是对取消的64项行政事业性收费所涉及的部门所使用的财政票据及时进行了清理，共计清理、销毁空白手工票据9800本、微机票据62000套。 二是根据国家燃油税费改革的精神，对涉及费改税的市稽征局、市运管局、市港航局等3家单位使用的相关财政票据进行清理，共计清理、销毁相关空白手工票据2218本、微机票据281万套。有效地预防了“乱收费”行为的产生。 三、特事特办，确保重大改革财政票据保障供给 根据市政府开征车用cng附加费、“内环外移”、城乡居民社会养老保险试点、鼓励民办教育事业发展等多项重大改革的部署，认真做好票据保障供给应急预案，及时启用新
ⅩⅩ票据业务培训内容 票据业务三大块：汇票、本票、支票。根据ⅩⅩ年的检查经验，今年票据业务的检查重点：银行承兑汇票、支票业务。（因银行汇票及本票业务量较小，在此，不讲了，但在检查时还是要看的） 一、银行承兑汇票的检查重点：涉及到银行承兑汇票的业务处理环节：签发、承兑、转让、贴现、再贴现、到期付款。在这6个业务环节操作过程中，咱们的检查重点是承兑、贴现、到期付款。下面分别说一下： 1、办理票据承兑、贴现业务，真实交易背景审查，在此审查其发票重复使用、假发票（伪造及变造） 重复使用发票的检查，对办理贴现的单位，逐笔登记发票号码及金额，看是否存在号码重复的现象。 复印：办理贴现的资料、银行承兑汇票及所附发票 所附增值税发票到国税局防伪税控认证子系统中查询增值税专用发票真伪。（一般情况，小企业或县里的企业容易出现发票伪造、变造情况） 复印：有问题发票、办理贴现银行承兑汇票 2、贴现背书不规范。办理银行承兑汇票贴现业务，看是否填写被背书人名称（即贴现银行名称）。
复印：银行承兑汇票正面、最后一张粘单。 3、签发银行承兑汇票到期付款存在延期支付现象，根据打印“应解汇款及临时存款”账户清单上各账户付款日期，调阅传票，找出相对应的银行承兑汇票，看其是否在到期日及时付款。与委托收款登记簿核对看其是否是提前收到委托收款凭证，从而判定是否延压付款，是否按期付款。 复印：记账凭证、银行承兑汇票、委托收款登记簿 记录：票号、票面余额、到期日、签收日、解汇日 4、纸质商业汇票是否在电票系统登记。可持商业汇票复印件到支付结算处电票系统查询。 二、支票的检查重点：压票、无理退票、空头支票。 月底的大金额退票、月初的延压付款 提入支票：有两种清况：同意付款或退票。一场交换，当日入账，二场交换，次日上午10点之前必须付款。（提入清单与支票核对） 重点检查退票理由是否充分。空头支票或无理退票的情况：本行的同城退票系统电子版，检查其退票的基本情况，各种理由退票的占比，看其退票理由是否合理，是否存在随意退票现象。 空头支票：调阅退票理由书，从退票理由上看是否合理，抽取大金额的退票，再查企业分户账，核对其账户余额，是否空头。
银行卡培训内容 银行卡培训内容 现代的信息科技使人们仅凭一张小小的塑胶卡片，就可以在全国乃至全球任何银行卡特约单位购物、消费或在银行柜台或自动取款机（ATM）上取现金，这种可在全国乃至全球使用的卡片，就是银行卡。 随着人们交流的日益频繁，随着人们对银行卡这种电子钱包的接受，也随着外国人到我国经商、旅游、消费的需要，目前我店受理的银行卡业务日益增多，银行卡又分国内卡和国际卡两大类。 国内卡部分： 国际卡部分： 银行卡介绍： 1、以类型分类： ①借记卡：即储蓄卡，不能透支，最普遍的一种卡。 ②信用卡（贷记卡）：可透支，视银行授权额度透支。 ③彩照卡：加有照片和身份证号码的银行卡。 ④纪念卡：各银行或发卡组织发行的带有纪念意义的银行卡。 ⑤联名卡：发卡组织或发卡银行与公司、财团联合发行的银行卡。 ⑥专用卡：发卡行指定使用范围的卡。 ⑦智能卡：一种带有IC芯片的卡。 2、以信用额度分类：（一般指信用卡） ①银卡：即普通卡，国内信用卡银卡一般信用额度在4000元—5000元之间。 ②金卡：一般信用额度在5000元—10000元之间。 ③白金卡：一种彰显身份的银行卡，一般发行数量都较少，也称为贵族卡。 3、以使用范围分类： 分国内卡：（只限在中国境内使用），现在国内发行的；
（国内的银联卡其实已跨出国门，现在银联卡在香港、澳门、新加坡都可以使用。） 国际卡：国际通用卡，我国工商银行、中国银行、建设银行等也有发行国际卡。 4、卡面信息（资料） 正面：1、银行名、银行标志。 2、卡号（信用卡凸印，储蓄卡平印）。 3、有效期或发行日期（信用卡为有效期〈前2位月，后2位年〉，储蓄 卡为发行日期。 4、凸印持卡人姓名拼音（MR—先生，MS—女士，DWK—单位）。 5、其他：银联或VISA或万事达或该银行卡独有标志。 反面：1、磁条。 2、签名条，上面应有持卡人的签名。 3、银行简短说明。 4、如彩照卡则有照片和身份证号码。 银行卡的受理 一、检查卡的真伪和合法性。 1、直观卡的表面，检查凸部或平印资料是否按规定编排，凸字是否规则均匀， 有无涂改、打磨痕迹，背面签字是否清晰，有无涂改、是否被钻孔、剪角。 2、如信用卡则需核对有效期，在有效期内使用（信用卡有效期前2位月，后2位年）。 3、如彩照卡需核对照片与持卡人员是否相同。 4、背面签名栏如有“样卡”“作废”或“××专用卡”等字样，不能受理。 5、白卡、断卡、无磁卡不能受理。 注：POS机受理凭银行卡的磁条辨别，智能卡（无磁条）则不能用POS机受理。 二、刷卡。 1、确定手中卡是国内卡或国际卡，国内卡用国内卡机刷，国际卡用国际卡机刷。 2、如何分辨国内卡和国际卡：卡上有中文银行名称的可用国内卡机刷，卡上 是英文的用国际卡机刷。 3、选择POS机功能，根据消费、预授权、预授权完成、退货、查询等要受理 的项目按功能键。 注：（国内卡机不能受理预授权和预授权完成）。 4、刷卡：卡片磁条向下，磁条靠着磁头，平稳、均匀划过（如卡机无收到信 息，则再刷一次） 国内卡操作受理程序：
2018年银行票据业务工作计划范文票据从传统的纯结算工具发展到今天的结算、融资一体化的金融工具，已经倍受银行和企业的关注和重视。对企业来说企业向银行融资并不就只有贷款一条途径，通过票据签发和承兑一样可以融资，而且融资成本大大降低，并且可以加速资金周转。对于银行来说，商业银行竞争票据业务，不单纯是为了赢利，票据业务对改善银行资产结构、降低资产风险、加速资金周转作用明显。中国商业银行的资产中，银行票据贴现业务被视为信贷业务，其占用银行的信贷规模，但却不会出现逾期现象，传统意义上该类信贷业务的不良资产几乎为零。因此，各家银行把大力发展票据贴现业务作为商业银行有效降低不良贷款率的一项具有战略意义的手段，以期提高商业银行的资产质量和市场竞争力，不仅如此，银行还可以通过加快转贴现速度来加速资金周转，以达到和流动资金贷款持平甚至更高的利润。上半年来，…..分行根据总行票据融资业务统一归口管理的方案精神，在统一归口管理基础上构建以机构准入为前提，以全员营销为基础，以集中办理为核心，以利益返还为保证的全新集约经营模式，彻底改变票据融资业务分散办理、粗放经营的现状，实行集中办理、集约化经营，从实质上实现风险管理与经营绩效水平的全面提升。 1—6月…金融同业票据贴现情况单位：万元，% 行名累计发生额占比同比± 余额占比同比± 工行 9797 50.9 7200 4302 53.2 2887 农行 2075 10.8 -462 678 8.4 -1423 中行 5936 30.8 -762 2145 26.5 1016 建行 1434 7.5 1391 963 11.9 920 小
计 19242 100 7367 8088 100 3400 由此看出，。。。票据中心的集约化经营取得了显著成效，上半年在金融同业的贴现中处于领先地位，占据市场份额的50%，同比增加了7200万元，远高于其他金融机构。但是。。。票据业务的开展仍然存在着较大问题：一、虽然和辖内其他金融机构比较占有优势，但是和系统内其他票据中心比起来我们差距还很远。辖内广场、邵东、塔北等支行的业务较集中，其他行区则业务较少，甚至有些行区没有办理和营销任何业务，体现了我们行区内业务开展不均衡。二、挖掘票源不足，票源过于集中。这是我们当前最大的问题，也是明年要解决的首要问题。三、票面质量不高，不能及时转贴现至汇通支行票据中心，导致资金成本过高，在托收过程中也容易造成逾期，使资金不能按时收回。四、总行文件规定不能办理“飞行票据”以及“两外”的票据，就将我们的营销范围局限在。。。辖内，而。。。上半年共签发银行承兑汇票8.3亿，我行共签发1.3亿，只占16.6%，这就加大了我们营销的难度，促使我们在营销本行的优质客户的同时，更要积极营销在他行开户的优质客户。五、营销人员专业化程度不高，对票据知识知之甚少，不能按照总行的《票据买入办法》来营销票据，如：地方性商业银行的票我们只能办理北京和上海的，但营销人员却不知道，营销来后才得知不能办理，而且不能按照买入标准来营销票据，导致很多票据票面质量不高。明年票据业务开展的初步设想及改进方案：一、转变观念，把票据业务