xx农村信用社短信银行业务操作规程
第一章总则
第一条为加强短信银行业务管理，促进短信银行业务规范健康发展，依照国家有关法律法规和《xx农村信用社短信银行业务管理暂行办法》等规章制度，制定本操作规程。
第二条本操作规程适用于xx农村信用社省、市、县各级联社（农合行、农商行）及营业网点。
第二章服务对象及内容
第三条在xx农村信用社各营业网点已开立企业及个人账户，具有完全民事行为能力的法人和自然人，同意并遵守xx农村信用社短信银行业务相关规定，均可申请开通短信银行。
第四条用户短信服务号码分别为:。
原短信服务号码6用于发送其他营销类短信。
第五条短信银行的服务功能包括上行业务与下行业务两大类。
一、短信银行的下行业务包括业务通知类、信息发布类、内部管理类等。
（一）业务通知类
1.账户变动通知。客户完成存取现、转账、消费、支付、
充值、缴费等动账业务（包含柜面、ATM等自助银行设备、金融POS、电话支付终端、网上银行、手机银行、电话银行等渠道）后，农村信用社通知客户账户资金变动信息。
2.存折（卡）账户信息通知。农村信用社存折换折、存折挂失补开、银行卡批量开卡启用、银行卡换卡、银行卡挂失补卡等通知。
3.风险预警类通知。账户（包括对公账户）挂失解挂、密码修改、密码重置、账户销户等通知。
4.贷款到期提醒及逾期催收。在农村信用社客户贷款即将到期时提前通知贷款客户应还款信息，在客户贷款逾期时发送贷款催收信息。利于农村信用社方便快捷联系贷款客户，催收农村信用社到期贷款，督促贷款客户履行信贷合约。
5.对公账户信息通知。账户到期信息（账户到期年检信息），月末对账提醒等。
（二）信息发布类
1.营销信息通知。向指定机构辖内开立账户的签约客户发送营销宣传类信息通知（如新产品宣传等）。
2.短信群发通知。向指定手机用户批量发送信用社公告类、重要金融信息通知类、客户关怀类、金融短信宣传类等信息通知。
（三）内部管理类
根据系统监控平台监控情况，向行内系统管理人员发送各系统告警信息：
1.ATM运行监控平台。故障、缺纸、缺钞通知。
2.系统监控告警通知。系统发生故障时向管理员发送信
息。
3.自助终端告警通知。自助终端故障时向管理员发送信息。
4.管理系统通知。公文流转通知，邮件到达通知，会议通知，个人短信等。
二、短信银行的上行业务主要包括自助交易类。由客户主动发送代码，用于定制某种服务，完成账户余额、明细、资费标准、缴费、金融信息等查询，或是办理某种业务等。
第三章业务操作流程
第六条系统管理。短信银行系统管理包括操作员管理、角色管理。
一、操作员管理。由管理员（含省、市、县级）对下级机构（或本级机构）的操作员进行新增、修改、删除。网点柜员管理需上报县级联社处理；县、市级管理员可由本级管理员维护，如果本级管理员无法操作（可用管理员少于两名），可报上一级机构处理。柜员在县域范围内调动的由县级机构处理；在市级范围内调动的由市级机构处理；跨市级范围调动的由省级机构处理。机构需填报《xx农村信用社短信银行管理平台操作员信息维护申请表》（附件1）。
二、角色管理。指短信银行内部管理系统通过不同的角色控制操作员功能使用权限，包括角色的新增、修改、删除。角色管理由省联社系统管理员统一进行配置。
第七条签约管理。提供短信银行签约、注销、签约信
息维护，签约手机号码维护，换卡补签，签约信息查询，凭证补打，批量免费设置等功能。
第八条签约。是指客户持拟签约的账户、有效身份证件及手机号码到xx农村信用社（农合行、农商行）任一联网网点申请开通短信银行服务。申请开通短信银行的客户应同意并遵守xx农村信用社短信银行业务相关规定。开通短信银行服务包括单笔签约和批量签约。
一、单笔签约。客户可以通过网点柜台、电话银行、网上银行、手机银行等渠道申请开通短信银行服务。
（一）网点柜台。
1.开通短信银行服务申请
个人客户持拟签约的账户、有效身份证件及手机号，填写《xx农村信用社（农合行、农商行）个人客户服务申请表》（凭证编号B361），到xx农村信用社任一网点申请签约；企业客户持账户证明材料（税务登记证、营业执照、组织机构代码证等）、单位介绍信和经办人员本人的有效身份证件，填写《xx农村信用社（农合行、农商行）短信银行企业客户服务申请表》（附件2），到账户开户网点申请签约。
2.签约要素录入
网点柜员登录xx农村信用社门户系统，选择短信银行，登录短信银行系统办理短信银行签约业务。
（1）柜员选择签约管理，进行签约要素的录入。签约要素包括：客户类型、证件类型、证件号码、签约账号（卡号）、客户姓名、签约手机号码、计费方式等。
个人客户证件类型包括：身份证、户口簿、护照、军官
证、士兵证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、临时身份证、外国人居留证、警官证、其他证件等。
企业客户证件类型包括：税务登记证、营业执照（事业单位、事业法人登记证）、组织机构代码证、其他证件等。
（2）签约信息复核。由同一网点的不同柜员复核，并在客户申请表上签字或盖章确认。
（3）签约信息复核成功后，由柜员打印通用凭证，客户签字确认。
（4）柜员加盖业务公章后，一联随当天凭证装订，一联交客户留存。
（二）电话银行签约是指客户通过拨打96633（省内）、028-96633（省外）电话银行，通过人工坐席辅助完成短信银行业务的开通。电话银行签约流程另行通知。
（三）网上银行签约是指开通了网上银行业务的客户，登录到网上银行系统自助完成短信银行业务的开通。网上银行签约流程另行通知。
（四）手机银行签约是指开通了手机银行业务的客户，登录到手机银行系统自助完成短信银行业务的开通。手机银行签约流程另行通知。
二、批量签约。是指批量为个人或企业客户进行短信银行签约，每个客户均需提供符合个人或企业客户短信银行业务相关规定的申请资料（同单笔签约）。签约流程如下：
1、需要办理批量签约的个人或企业客户提供签约短信银行的相关资料。
2、网点柜员按照短信银行管理平台系统要求，制作批
量签约文件。批量文件内容格式：每一行数据对应一个客户的签约信息，签约信息以分隔符“|”分割，签约信息依次如下：客户类型|签约账号|证件类型|证件号码|客户姓名|签约扣费账号|计费方式|手机号码。
3、网点柜员登录短信银行管理平台系统，录入批量签约任务，选择审核人。
4、审核人登录短信银行管理平台系统，审核相关资料信息的真实性，通过后审核批量签约任务，签约成功。
5、系统处理完成后，可通过批量签约查询，查询下载批量免费任务处理状态。处理状态有：待处理、已审核、审核拒绝、处理完成、已停用。
6、若客户需要签约回执单，网点柜员可通过签约管理->凭证补打功能逐个为签约客户补打凭证。输入签约账号，打印《xx农村信用社（农合行、农商行）电子银行个人客户服务申请表回执》或《xx农村信用社（农合行、农商行）企业客户电子银行业务综合申请表回执》，客户签字确认并加盖业务公章。
第九条签约信息维护。客户可以通过网点柜台、电话银行、网上银行、手机银行等渠道办理短信银行签约信息修改及注销等业务。
一、网点柜台
1.个人客户持已签约的账户、有效身份证件及手机号，填写《xx农村信用社（农合行、农商行）电子银行个人客户服务申请表》、企业客户持账户证明材料（税务登记证、营业执照、组织机构代码证等）、单位介绍信和经办人员本人
的有效身份证件，填写《xx农村信用社（农合行、农商行）短信银行企业客户服务申请表》，到xx农村信用社（农合行、农商行）任一联网网点办理。
2.柜员根据客户提交的申请书，对客户的签约信息（扣费账号、计费方式等）进行修改；或对签约手机号码进行新增、删除；或对客户的签约账户进行注销。
3.客户在补换卡、挂失补折后，卡（账）号会发生变更，网点柜员根据客户提交的申请，进行换卡（折）补签业务处理，将短信银行签约信息更新到新账户。
4.相关业务完成后，柜员打印《xx农村信用社（农合行、农商行）电子银行个人客户服务申请表回执》或《xx农村信用社（农合行、农商行）企业客户电子银行业务综合申请表回执》，客户签字确认并加盖业务公章。
二、电话银行提供短信银行客户签约信息（扣费账号、计费方式等）的修改；签约手机号码的新增、删除；客户签约账户的注销。具体流程另行通知。
三、网上银行提供短信银行客户签约信息（扣费账号、计费方式等）的修改；签约手机号码的新增、删除；客户签约账户的注销。具体流程另行通知。
四、手机银行提供短信银行客户签约信息（扣费账号、计费方式等）的修改；签约手机号码的新增、删除；客户签约账户的注销。具体流程另行通知。
第十条批量免费设置。是指批量将指定的签约客户的计费方式设置为免费。操作流程如下：
1.网点柜员建立免费客户信息批量文件。文件内容格式：
每一行数据对应一个客户的签约信息，签约信息以分隔符“|”分割，格式如下：客户类型|签约账号。
2.柜员登录短信银行管理平台系统，录入批量免费变更任务。
3.县联社（或支行）系统管理员登录短信银行管理平台，审核批量免费文件内容真实性，通过后提交批量免费任务。
4.系统处理完成后，通过批量签约查询，查询下载批量免费任务处理状态。处理状态有：待处理、已审核、审核拒绝、处理完成、已停用。
5.若客户需要回执单，网点柜员可通过输入签约账号，进行单个客户签约信息维护凭证补打，打印《xx农村信用社（农合行、农商行）电子银行个人客户服务申请表回执》或《xx农村信用社（农合行、农商行）企业客户电子银行业务综合申请表回执》，客户签字确认并加盖业务公章。
第十一条计费管理。提供短信银行计费方式维护、折扣设置、客户扣费查询、批量扣费查询等功能。
一、计费方式。
个人客户和企业客户的短信服务费计费方式包括按月、季、年、免费四种。计费方式由省联社统一设置。
二、折扣方式。
短信银行服务费的优惠折扣方式包括按机构折扣、按产品折扣、按客户级别折扣三种方式，折扣比例可设置为0%(含)至100%之间的任何值。设置有多种折扣方式的，按照最低折扣标准执行。
（一）按机构折扣。根据短信银行签约账户的开户机构
进行折扣优惠，若短信银行签约账户的开户机构与其上级机构均设置折扣，则执行开户机构折扣优惠；若开户机构未设置折扣，则执行最近上级机构折扣优惠。
各市州或联社若需设置按机构折扣，通过正式公文的形式向省联社提出申请，公文中需明确机构范围、折扣比例（0%至100%之间）；待省联社批准后由计算机中心进行设置。
（二）按产品折扣。根据短信银行签约账号的产品类型进行折扣优惠。折扣比例由省联社统一设置。
（三）按客户级别折扣。根据CRM系统（客户关系管理系统）评定的客户级别进行折扣优惠。折扣比例由省联社统一设置。
第十二条短信管理。提供上下行短信查询，短信单发，批量短信发送等功能。短信单发仅用于业务测试。
一、下行短信查询。可根据手机号、运营商、模板、短信状态等条件查询短信发送情况。
二、上行短信查询。可查询短信用户发送的上行短信情况。
三、短信单发。用于业务测试，信息内容固定不可更改。
四、批量短信发送。批量短信发送包括向指定机构发送和向指定手机发送。向指定机构发送用于向指定机构开户的已签约短信银行的用户发送短信；向指定手机发送用于向指定手机号码发送短信。批量短信发送分为录入、审核、发布三个步骤，由省系统管理员统一执行。批量短信发送流程如下：
1.省联社信息发布需求部门填写《xx农村信用社短信银
行信息发布申请表》（以下简称《申请表》）（附件3），报分管领导审签，报办公室审核后,再送电子银行中心进行发布。
2.各市州、联社等法人机构向辖内客户发布营销广告、业务提醒类信息，发布流程如下：
（1）通过短信银行系统录入批量信息发送申请。
（2）由本机构短信银行系统管理员完成审核。
（3）若审核通过，由省联社信息发布员发布信息,若信息中有不符合相关规定的内容，省联社将终止该信息发布。
（4）若审核不通过，流程终止。
第十三条短信银行上行业务包括余额查询、明细查询、信息查询等。目前仅开通余额查询，余额查询上行短信指令为“YECX#”加上“客户签约账号的后四位”。
第十四条统计报表。提供短信银行签约量、短信发送量等报表统计。
第四章业务规则
第十五条签约规则
一、企业客户在账户开户网点、个人客户在全省任一网点柜台办理短信服务签约业务。
二、企业客户和个人客户每个账户可签约手机号码数量不限制。
第十六条计费和扣费。
一、个人与企业客户短信银行的计费方式分为月、季、年三种。
二、签约当月不收费，自签约第二个月起，在每个计费周期的签约日，按客户签约时选择的计费方式，系统自动进行扣费。
三、短信银行服务费按账户签约手机号数量计费，每账户的服务费总额为计费标准金额乘以该账户签约手机号数量。
四、若客户账户余额不足导致扣费失败，将于次月补扣，若连续3次扣费失败，则终止短信服务,系统将继续扣费直到扣足为止。
第五章附则
第十七条本办法由xx农村信用社联合社负责解释和修改。
第十八条本规程中指定的业务凭证请按照xx农村信用社联合社相关规定使用。
第十九条本规程自发布之日起执行。原《xx农村信用社短信银行业务操作规程》（xx联办发〔2011〕187号）同日废止。
附件：1.xx农村信用社短信银行管理平台操作员信息维护申请表
2.xx农村信用社（农合行、农商行）短信银行企
业客户服务申请表
3.xx农村信用社短信银行信息发布申请表
兰州市XX区农村信用合作联社 贷款业务操作规程 第一章总则 第一条为规范全区农村信用社贷款业务操作，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》及《甘肃省农村合作金融机构贷款业务操作规程》等有关法律法规及省联社有关规定，制定本规程。 第二条本规程是全区农村信用社办理贷款业务必须遵循的基本规程。 第三条各社办理贷款业务的基本流程： 贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置。 各社对存单及凭证式国债质押贷款、全额保证金贷款等低风险贷款业务，在确保质押物的合法、足值、办贷程序合规的前提下，可适当简化贷款手续。 第二章贷款申请 第四条借款人需用贷款时，应按照属地和便于管理的原则，向就近的社以书面形式提出借款申请。借款人应恪守诚实
守信原则，承诺所提供资料和要件真实、完整、有效。申请书内容主要包括：借款人名称、性质、经营范围、借款种类、金额、期限、用途、用款计划、还款来源、担保方式及还本付息计划等。 第五条各社接到客户申请后，应及时进行处理。处理客户申请的一般流程为： （一）指定1-2名客户经理与客户面谈； （二）审查借款人资格； （三）按贷款权限进行内部受理审核； （四）向客户反馈受理意见； （五）通知借款人准备申请资料； （六）初步审查。 第六条与客户面谈。主办客户经理约见客户并与客户面谈，了解客户基本情况，尽快形成对客户的整体判断，以决定是否正式受理客户申请。面谈前主办客户经理应当做好充分的准备，拟定详细的面谈提纲，提纲内容主要包括： （一）借款人的基本情况； （二）申请贷款的原因、金额、具体用途、期限及还款方式； （三）生产经营情况、负债情况、对外担保情况及融资需求； （四）贷款担保方式及具体种类；
xx农村信用社短信银行业务操作规程 第一章总则 第一条为加强短信银行业务管理，促进短信银行业务规范健康发展，依照国家有关法律法规和《xx农村信用社短信银行业务管理暂行办法》等规章制度，制定本操作规程。 第二条本操作规程适用于xx农村信用社省、市、县各级联社（农合行、农商行）及营业网点。 第二章服务对象及内容 第三条在xx农村信用社各营业网点已开立企业及个人账户，具有完全民事行为能力的法人和自然人，同意并遵守xx农村信用社短信银行业务相关规定，均可申请开通短信银行。 第四条用户短信服务号码分别为:。 原短信服务号码6用于发送其他营销类短信。 第五条短信银行的服务功能包括上行业务与下行业务两大类。 一、短信银行的下行业务包括业务通知类、信息发布类、内部管理类等。 （一）业务通知类 1.账户变动通知。客户完成存取现、转账、消费、支付、
充值、缴费等动账业务（包含柜面、ATM等自助银行设备、金融POS、电话支付终端、网上银行、手机银行、电话银行等渠道）后，农村信用社通知客户账户资金变动信息。 2.存折（卡）账户信息通知。农村信用社存折换折、存折挂失补开、银行卡批量开卡启用、银行卡换卡、银行卡挂失补卡等通知。 3.风险预警类通知。账户（包括对公账户）挂失解挂、密码修改、密码重置、账户销户等通知。 4.贷款到期提醒及逾期催收。在农村信用社客户贷款即将到期时提前通知贷款客户应还款信息，在客户贷款逾期时发送贷款催收信息。利于农村信用社方便快捷联系贷款客户，催收农村信用社到期贷款，督促贷款客户履行信贷合约。 5.对公账户信息通知。账户到期信息（账户到期年检信息），月末对账提醒等。 （二）信息发布类 1.营销信息通知。向指定机构辖内开立账户的签约客户发送营销宣传类信息通知（如新产品宣传等）。 2.短信群发通知。向指定手机用户批量发送信用社公告类、重要金融信息通知类、客户关怀类、金融短信宣传类等信息通知。 （三）内部管理类 根据系统监控平台监控情况，向行内系统管理人员发送各系统告警信息： 1.ATM运行监控平台。故障、缺纸、缺钞通知。 2.系统监控告警通知。系统发生故障时向管理员发送信
陕西信合开通个人短信通知服务操作手册陕西信合 开通个人短信通知服务操作手册 短信通知服务是指陕西信合通过手机短信的方式，向签约客户提供账户变动的金融信息服务。申请开通短信服务业务的客户可以通过其约定的手机，接收陕西信合银行卡对其所开通的银行卡实时发送信息的ATM取款、转账以及POS消费等相关交易双方信息。 一、主要功能 （1）账户余额增减变动通知 当客户富秦卡（包含家乐卡、苹果卡）账户余额发生变动之时，系统客户即时将发生额信息通知客户。 （2）刷卡消费通知 当富秦卡（包含家乐卡、苹果卡）持卡人由于刷卡消费，引起账户余额变动时，系统自动将消费金额及交易类型通知电脑系统客户。 （3）ATM取款通知 当富秦卡（包含家乐卡、苹果卡）持卡人通过ATM取款，引起账户货币基金变动时，系统自动将ATM取款金额、是否跨行信息通知客户。 二、开业及撤销方式 客户开通、撤销短信通知服务均需本人持有效身份证件及银行卡到开卡网点申请办理。 个人有效身份证件包括：居民身份证、军人身份证、警官证、户口簿、护照、新马居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证等符合法律、行政法规以及有关规定的身份证件。
1、开通个人短信通知服务操作流程 2、客户撤销短信通知服务操作流程 注意：客户银行卡办理挂失，换卡，销卡等业务后，短信通知服 务自动终止。 三、资费情况 开通个人请示短信通知服务，2元／月，按月收费，通过客户账户每月1号自动梅科蚊收取。 富秦家乐卡，富秦金卡，富秦钻石卡免收短信紧急通知服务信息费。 四、注意事项 （1）开通个人短信通知服务的客户账户，仅指在陕西信合范围内 开立的富秦卡（含家乐卡，苹果卡）账户；对个人存折账户，惠农一 本通账户开通短信通知服务。 （2）客户签约手机应为陕西省移动、联通、电信手机用户，且应 保证提供手机号码的真实、有效并确实为本人使用。 （3）短信通知服务是陕西农信、电信运营商共同提供的提供服务，陕西农信将保证信息的即时发出，但由于通讯故障等原因造成信息阻 塞或丢失的情况，陕西农信将不承担相关责任。 （4）开通短信通知产品与服务后，如手机号码有发生变动，应及 时通知布季夫网点，因为及时通知至使申请人、陕西信合或第三方遭 受损失的，求职者申请人应独自承担全部责任。 （5）短信通知服务仅作为陕西农信提供服务的相关服务一项服务，不作为账户变更的如何有效依据。 （6）客户对收到的短信内容有任何客户群疑问，请立即拨打陕西 信合统一客服电话10106262,切勿向众说纷纭电话、电邮、短信泄露您
农信 - 综合业务系统操作规程--贷款 陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程 陕西省农村信用社 综合业务网络系统 操作规程 陕西省农村信用社联合社 二����五年十月 陕西省农村信用社联合社 - 1 �C 注意保存 内部资料 陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程 目录 第一章总体概述............................................................................ . (1) 一、综合业务系统的基本特 点 ............................................................ 1 二、综合业务系统的业务功能 (2) 三、综合业务系统的系统规则、约 定 ...................................................... 3 1、综合业务系统运行环境............................................................. 3 2、登录陕西省农村信用社综合业务系统步骤：........................................... 4 3、菜单
码........................................................................... 4 4、交易的提交和退出................................................................. 5 5、机构码........................................................................... 5 6、客户号及帐号..................................................................... 5 7、 柜员设置及管理................................................................... 7 8、复 核模式........................................................................ 10 9、授权模式 (10) 10、冲正流程 (10) 11、利息计算方式................................................................... 11 12、 其他约定 (11) 第二章柜员操作规定和流程............................................................................ . (12) 一、办理柜面业务的基本规 定 ........................................................................... .................................... 12 二、综合业务系统业务一般操作流 程 ........................................................................... .. (13) 1、综合业务系统操作流程图：........................................................ 13 2、营业开始前 的准备................................................................ 14 3、 内部现金调拨和柜员现金调拨的操作................................................ 14 3.1清算中心收付现的操 作 ......................................................... 14 3.2内部柜员现 金调拨的操作 ....................................................... 15 3.3信 用社收付现的操作 ........................................................... 16 3.4钱币兑换 （6420） ............................................................. 17 3.5 长短款处理（6430） ........................................................... 17 3.6假币处理
通知书之银行存款短信通知
银行存款短信通知 【篇一：xx银行短信通知业务操作流程】 xx银行内控制度文件 短信通知业务操作流程 文件编号： 编制： 审核： 批准： 版次号：1.0 生效日期：2011年06月01日 目录 修改记录 (2) 1.目的 (3) 2.适用范围 (3) 3.定义、缩写和分类 (3) 4.职责与权限 (3) 5.操作流程 (4) 6.检查监督 (13) 7.合规文件索引 (13) 修改记录
1.目的 本文件规定了xx银行短信通知业务的操作流程和控制要点，旨在规范、指导xx银行短信通知业务的操作，提高对潜在风险的防范和控制能力，减少潜在风险损失，促进该项业务健康发展。 2.适用范围 本文件适用于xx银行所辖办理短信通知柜台签约业务的所有营业网点。 3.定义、缩写和分类 （1）手机短信通知：指银行按照客户订制的短信通知服务，为客户提供账户变动提醒、服务信息提醒、金融信息提醒等服务，是银行提供的一种新型的金融服务方式。 （2）注册手机号码：指客户注册手机短信通知业务时向xx银行提供并确认的手机号码。所有信息将发送到注册手机号码上。 4.职责与权限 4.1 经办行 （1）负责客户申请的受理； （2）负责审核客户提供资料的真实有效； （3）负责短信通知业务的办理； （4）负责客户签约资料及协议的整理、传票的装订。 4.2运营管理部门 （1）负责短信通知业务操作流程的制定； （2）负责对柜员办理的短信签约业务的指导、检查与规范。 4.3 市场管理部门
（1）负责《手机短信通知服务协议》的制定和印制； （2）负责制定手机短信通知业务的收费标准。 4.4 信息科技部门 （1）负责手机短信通知业务的技术开发与日常维护； （2）负责针对后期需求对系统做相应的改造。 4.5 风险管理部门 （1）负责手机短信通知业务操作流程的审核。 （2）负责业务合规检查监督。 5.操作流程 5.1 短信通知签约 本体系文件的控制活动分为客户申请、受理审查、签订协议、办理签约及装订五个环节。整合为二个阶段，包括：签约阶段与后续阶段。 短信通知签约的主要风险是：客户提供虚假身份证明资料及账号；针对主要风险的关键控制环节是：个人用户必须亲自办理并且系统对存款账号和证件号码进行有效性校验，单位客户必须携带单位公章、介绍信、法人身份证件及复印件，非法人亲自办理时还需提供经办人身份证件及复印件和法人授权书，柜员需对客户资料的真实性再次校验。 【篇二：银行短信系统解决方案】 银行短信系统解决方案书 目录 前言 (2) 第一部分银行短信整合应用服务系统………………………… 3 第二
xx农村信用社（农商银行） 通知存款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为进一步完善金融服务，满足存款客户需求，加强通知存款的管理，规范业务行为，防范操作风险，维护存款客户及xx农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，以下简称农村信用社）利益，根据《储蓄管理条例》、《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币单位存款管理办法》、《通知存款管理办法》及有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称通知存款，是指客户在农村信用社存入款项时约定存期，支取时提前通知，按实际存期和规定的利率计付利息，利随本清的一种定期类存款。 第三条凡在中华人民共和国境内的个人、法人和其他组织，均可到农村信用社营业网点和自助渠道上（如网上银行、ATM自助柜员机、多媒体自助终端）申请开办通知存款业务。 第四条本办法适用于xx农村信用社联合社（以下简称省联社）及辖内成员行社。 第二章通知存款的种类、金额限定 第五条通知存款不论实际存期多长，按通知的期限长短，分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
第六条按客户对象分，通知存款分为个人通知存款和单位通知存款两种。 第七条按开户币种分，通知存款分为人民币通知存款和外币通知存款两种。外币通知存款只设七天通知存款一个品种。 第八条通知存款的最低起存金额（系统参数设置，并适时变化）：个人5万元，单位50万元；最低支取金额：个人5万元，单位10万元。存款需一次性存入，可以一次或分次支取。 第三章通知存款的开户 第九条个人通知存款开户 （一）个人开户存入通知存款，应提供本人有效身份证件，如属他人代理，应同时提供存款人和代理人有效身份证件。 （二）营业网点经办柜员审核存款人及代理人身份证件真实性，进行联网核查，核查通过后，审核存款金额是否符合起存金额规定，核对现金款项是否一致、是否留密等，无误后为客户开户。 第十条单位通知存款开户 （一）凡符合开立人民币存款账户条件的企业、事业、机关、部队、社会团体、经济组织和个体工商户等，均可申请开立单位通知存款。 （二）单位通知存款开户，应提供转账凭证、业务申请（授权）书、法定代表人或单位负责人有效身份证件等资料，同时预
内蒙古农村信用社短信通业务协议书 甲方: （经办机构） 乙方： 签约日期：年月日 客户基本信息 姓名：身份证件类型：证件号码： 注册手机号码：绑定账号（卡号） 付费方式：□包月□流量 为明确双方旳权利和义务，规范双方业务行为，甲、乙双方就短信通业务有关事宜到达本协议。 第一条定义 下列用语在本协议中旳含义为： 内蒙古农村信用社短信通业务是通过短信形式告知客户账户资金变动旳金融服务。当持卡人通过如下渠道交易发生账户资金变动时，且交易超过一定金额时，触发短信发送交易。 一、POS（mis）消费时（不限定交易金额）； 二、自助机具取款、转账时（交易金额超过1000元〔含〕）； 三、网上银行支付、代缴费、还款时（不限定交易金额）； 四、网点柜面取款、转账时（交易金额超过1000元〔含〕）； 五、富民一卡通支用贷款、偿还贷款、催收时（不限定交易金额）； 六、手机支付时（不限定交易金额）； 七、电话银行代缴费、转账时（不限定交易金额）； 八、惠农一卡通补助发放时（不限定补助金额）。
提醒内容包括：银行卡四位尾号、交易时间、交易地点（按商户、柜面、ATM、手机、电话银行、网银）、交易性质（取现、转账、消费、信贷）、交易金额。 “注册手机号码”指客户注册短信通业务时向内蒙古农村信用社提供旳手机号码，所有信息将发送到注册手机号码上。 “注册卡”是指客户签约短信通业务时所绑定旳在内蒙古农村信用社开办旳金牛卡。 “默认卡（账户）”指客户可以将多张银行卡与注册手机号码绑定，但客户可指定其中一种卡（账户）作为默认卡（账户）。假如未确定默认卡号，自动将第一张签约银行卡作为默认卡。 第二条甲方权利、义务 一、权利 （一）甲方有权制定“短信通业务收费原则”并在网站及营业网点进行公布。 （二）甲方有权修订触发短信发送旳交易渠道类型及起点额度原则。 （三）对乙方未准时支付有关费用、不遵守甲方有关业务规定或存在恶意操作、诋毁、损害甲方声誉等行为旳，甲方有权单方终止向乙方提供短信通业务服务，并保留追究乙方责任旳权利。 二、义务 （一）甲方负责及时将修订后旳触发短信发送旳交易渠道类型及起点额度原则在网点进行公告。 （二）甲方负责及时为乙方办理短信通注册手续，并按乙方注册功能旳不一样在协议有效期内为乙方提供对应旳短信通服务。 （三）甲方负责向乙方提供短信通业务咨询服务，并在甲方营业网点或网站公布功能简介、收费原则、热点解答、交易规则等内容。 （四）甲方对乙方提供旳申请资料和其他信息有保密旳义务，但法律法规另有规定旳除外。 第三条乙方权利、义务 一、权利 （一）乙方自愿申请注册甲方短信通业务，经甲方同意后，将有权根据注册项目旳不一样享有不一样旳服务。 （二）乙方在注册期内有权办理短信通业务注销手续。 （三）乙方对甲方服务如有疑问、提议或意见时，可拨打电话“96688”咨询或投诉。
对公账户转账短信通知模板 因业务发展需要，我公司对公账户信息变更如下： 原户名：XXXX有限公司 原税号：XXXX 原地址、电话：XXXX 原开户行：XXXX 原账号：XXXX 现变更为： 户名：XXXX有限公司 税号：XXXX 地址、电话：XXXX 开户行：XXXX 账号：XXXX 特此函告!如因此给贵司带来不变，敬请谅解!顺祝商祺 XXXX有限公司 XX年X月X日 尊敬的中xxxxx： 基于公司正规化管理的需要，同时保证广大会员的汇款安全，本站“银行账”收款账户将于20xx年x月x日由个人变更为对公账户。 账户变更为对公账户后，之前相应的个人账户(收款人为：陈龙)将停止使用请使用“银行转账”方式的会员按新的对公账户进行汇款。如果使用“银行转账
新的对公账户： 公司名称：常州XX网络科技有限公司 银行开户行帐号 建设银行中国XX有限公司常州怀德路支行32xxxxxxxxxx59 附对公账户的相关说明： 1、ATM不支持汇款到对公账户; 2、网银、现金汇款到对公账户，上午9点-下午17点汇款，当天到账，下午17点以后汇款的，下一个工作日到账; 3、周六日汇款，周一到账(如遇法定节假日则顺延); 4、一般情况，银行每天下午5点下班，无法柜台汇款; 尊敬的客户： 您好!鉴于我司业务发展需要，原“深圳市互联易电子商务服务有限公司”更名为“XX市前海易联供应链有限公司”，相对应的原互联易的所有收款帐号，现已不再使用(香港、广州收款账号暂不变动)，自20xx年x月x日起，我司将正式启用新的银行收款账户，账户信息如下: 1、开户名：xx市前海易联供应链有限公司 开户行：招行深圳皇岗支行 帐号：755xxxxxxxxxxxx0806 2、账户名称：XX市前海易联供应链有限公司 支付宝账户： 3、开户名：吴xx 开户行：XX银行深圳皇岗支行
中国农业银行关于印发《中国农业银行实施业务操作 规程的决定》的通知 文章属性 •【制定机关】中国农业银行 •【公布日期】1992.08.18 •【文号】农银发[1992]171号 •【施行日期】1992.08.18 •【效力等级】行业规定 •【时效性】现行有效 •【主题分类】银行业监督管理 正文 中国农业银行关于印发《中国农业银行 实施业务操作规程的决定》的通知 （农银发[1992]171号1992年8月18日）各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行： 现将《中国农业银行关于实施业务岗位操作规程的决定》印发给你们，请结合本单位实际情况，认真贯彻执行。 附件： 中国农业银行实施业务岗位操作规程的决定 为了进一步加强内部业务管理，全面深化农村金融改革，总行决定：从今年开始，在营业单位逐步实施各业务岗位的操作规程，建立监督检查机制，努力实现农业银行各项业务岗位操作的制度化、规范化、程序化。 一、实施业务岗位操作规程是农业银行加强内部管理的重要基础性工作。 业务岗位操作规程是各业务岗位规范化的操作方法和程序，是各项政策、制度
的具体体现。随着农村金融事来的改革与发展，各项政策、制度逐步制定和完善，对农村金融业务的有效开展，起到了指导作用。近年来，各地区、各部门结合农业银行业务工作实际，相继开展了岗位培训、达标升级和内部业务综合治理等项工作，促进了各项业务工作的正常开展。但是，目前在经营管理中存在着有章不循、违章操作、监督不力、管理不严的问题，其中一个重要的原因是，我们还缺少一套统一、科学的业务岗位操作方法和程序，从而，不同程度地影响了工作质量办事效率的提高。要求我们，必须一手抓开拓，一手抓管理，实施标准化的业务操作规程，认真落实各项方针政策和管理制度，使管理工作向深层次发展。 要加强内部管理，必须从基本业务抓起，从管理工作的根本上抓起。只有实施统一的业务岗位操作规程，才能把管理工作从治标转向治本，彻底改变以往管理工作中存在的头痛医头、脚痛医脚的状况；只有编制业务岗位操作规程，推广标准化、规范化的业务操作才有依据，开展业务培训才有基础，检查监督才有统一的标准和尺度；只有编制统一的业务岗位操作规程，实现业务管理与操作的制度化、规 范化、程序化才能有所保证。 农业银行经过十几年的发展，各岗位业务操作的程序已经具有了比较坚实的实践基础，基本上形成了具备自身特点的业务操作办法。根据各项规章制度要求，把这些办法总结出来，形成标准化科学化的工作程序，在全系统予以推广，是提高广大业务操作人员的政策水平和制度观念，实现农业银行现代化管理的重要基础性工 作。 二、农业银行各业务操作岗位都要逐步编制操作规程 编制业务岗位操作规程，就是以农业银行现行的有关政策、制度为主体，以规范化的业务操作方法为内容，把各项业务工作操作过程中的各个环节明确地固定下来，使之成为实施业务操作的标准性文件。为此，农业银行各业务操作岗位都必须 具有各自的操作规程。
**银行企业手机银行业务操作规程 第一章总则 第一条为进一步开拓我行电子渠道业务，更好地满足客户对多元化电子渠道服务的需求,规范企业手机银行业务操作,就企业手机银行柜台业务操作流程拟定本规程。 第二条本规程所称的企业手机银行,是指银行客户以手机为自助操作终端,依托移动通信运营商的无线网络以及wｉfi热点接入网络,结合银行后台的计算机应用系统，由银行向客户提供包括账户查询、转账汇款、贷款查询、交易授权等一系列的金融服务。客户通过手机银行,可以随时随地办理银行业务,方便快捷。 第三条本规程所称的企业手机银行业务操作规程,主要是指银行通过柜台方式,为客户履行企业手机银行的管理类交易的所有过程。 第四条本规程适用全行已开办企业手机银行业务的各营业机构,营业机构有关人员必须遵守本规程开展企业手机银行业务。 第二章企业手机银行柜台业务 第一节企业手机银行柜台业务基本规定 第五条企业手机银行柜台业务范围 企业手机银行的柜台业务包括:专业版开通、修改、重置交易密码、查询、暂停和关闭。 第六条企业手机银行柜台业务审核风险要点 经办柜员应认真审核《**银行手机银行柜台业务审核资料文件资料清单》（见附件1)所要求的企业资料文件资料,如资料文件资料有误,应退回企业。审核风险要点如下:
（一）《**银行企业手机银行业务申请表》(见附件3）所有内容填写是否准确、完整；加盖的预留印鉴及单位公章是否与企业预留我行的一致;经办人是否当面在申请表上签字；申请表是否有涂改痕迹。 （二）法定代表人授权委托书:委托书上填写的被授权人姓名与企业经办人姓名是否一致；授权事项是否与申请表上的申请项目一致;是否在有效期限内；是否加盖单位公章和法定代表人签章,公章是否与企业预留我行的一致;委托书是否有涂改的痕迹;如法人本人办理无须提供。 （三）审核经办人有效身份证件，并留存加盖公章的复印件(身份证须经联网核查）;审核手机银行用户有效身份证件复印件，并留存加盖公章的复印件（身份证须经联网核查）。 （四)《**银行电子银行企业用户服务协议》（见附件2）：协议条款是否与我行提供的协议样本一致；是否加盖单位公章,公章是否与企业预留我行的一致;是否有法定代表人或委托代理人签字。 第二节企业手机银行专业版操作说明 第七条企业手机银行专业版的开通、修改、重置交易密码、关闭、暂停／恢复操作通过电子银行系统“企业手机银行”交易履行。 第八条企业手机银行专业版操作流程
xx省农村信用社柜面业务 操作规程 XX省农村信用社柜面业务操作规程 (1) 第一部分基本业务管理 (5) 第一章人员管理 (5) 第一节柜员管理 (5) 第二节柜员岗位安全认证 (9) 第三节人员职责 (15) 第二章营业流程管理 (20) 第一节日初处理 (20) 第二节日间业务 (24) 第三节日终、轧账管理 (33) 第四节特殊业务处理 (37) 第三章现金管理 (48) 第一节基本规定 (48) 第二节现金出库、入库规定 (50) 第三节现金收付规定 (50) 第四节轧账、核对规定 (51) 第五节交接规定 (52) 第四章账户及预留银行印鉴管理 (53) 第一节人民币单位银行结算账户 (53) 第二节人民币个人银行结算账户 (68) 第三节单位其他账户 (70) 第四节个人储蓄账户管理 (73) 第五节贷款账户管理 (74) 第六节预留银行印鉴管理 (75) 第五章对账管理 (81) 第一节基本规定 (81) 第二节与客户对账 (83) 第三节其他往来对账 (86) 第六章利息计算 (88) 第一节基本规定 (88) 第二节存款利息计算 (89) 第七章金融服务收费 (94) 第一节服务价格的申报及公告 (94) 第二节价格标准 (96) 第八章凭证、印章、登记簿、会计档案管理 (110) 第一节会计凭证 (110) 第二节业务印章 (117)
第四节会计档案管理 (137) 第九章资金清算 (154) 第一节基本规定 (154) 第二节清算体系架构 (154) 第三节清算账户和清算资金管理 (155) 第四节科目使用及账户设置 (155) 第五节系统内跨县交易的资金清算 (156) 第六节跨系统交易的资金清算 (157) 第二部分业务操作规程 (157) 第一章现金业务 (157) 第一节现金收付 (157) 第二节现金调拨 (161) 第三节金库管理 (163) 第四节柜员现金箱和自助设备钞箱管理 (168) 第五节其他现金业务 (173) 第二章表外业务 (182) 第一节重要空白凭证管理 (182) 第二节代保管抵（质）押品 (191) 第三章客户身份识别操作规程 (194) 第一节基本规定 (194) 第二节法人类客户身份识别操作 (196) 第三节自然人客户身份识别操作 (199) 第四节有关业务的客户身份识别操作 (203) 第五节联网核查业务操作 (205) 第四章储蓄业务 (207) 第一节基本规定 (207) 第二节个人活期存款 (211) 第三节个人定期存款 (221) 第四节特殊业务 (243) 第五节其他业务 (258) 第五章单位存款业务 (262) 第一节单位活期存款 (262) 第二节单位定期存款 (272) 第三节单位通知存款 (278) 第四节单位协定存款 (281) 第六章结算业务 (284) 第一节基本规定 (284) 第二节支票 (287) 第三节银行汇票 (291) 第四节商业汇票 (301) 第五节委托收款 (308) 第六节托收承付 (311) 第七节汇兑 (315)