中国保险监督管理委员会关于颁布《中国人寿保险业经验生命表（2000～2003）》的通知
2005年12月19日保监发［2005］117号
各寿险公司、各养老保险公司、各健康保险公司：
现颁布《中国人寿保险业经验生命表(2000～2003)》，并将有关事项通知如下：
中国第二张寿险业生命表命名为《中国人寿保险业经验生命表(2000～2003)》，英文名称为《China Life Insurance Mortality Table(2000～2003)》，简称：CL(2000～2003)。其中，非养老金业务表两张，养老金业务表两张（见附件），分别是：
1.非养老金业务男表，简称CL1(2000～2003)；
2.非养老金业务女表，简称CL2(2000～2003)；
3.养老金业务男表，简称CL3(2000～2003)；
4.养老金业务女表，简称CL4(2000～2003)。
附件：中国人寿保险业经验生命表(2000～2003)
本次非养老金业务表0岁余命男性为76.7岁，较90-93表改善3.1岁，女性0岁余命为80.9岁，改善了3.1岁；60岁男性平均余命较90-93表改善1.4岁，女性改善1.7岁。
养老金业务表零岁余命男性为79.7岁，较90-93表改善4.8岁，女性0岁余命为83.7岁，较90-93表改善了4.7岁。
据了解，新生命表的使用计划将从2006年到2015年。
附件：
中国人寿保险业经验生命表（2000—2003）
年龄非养老金业务表养老金业务表
男(CL1)女(CL2)男(CL3)女(CL4)
0 0.000722 0.000661 0.000627 0.000575
1 0.000603 0.000536 0.000525 0.000466
2 0.000499 0.000424 0.000434 0.000369
3 0.000416 0.000333 0.000362 0.000290
4 0.000358 0.000267 0.000311 0.000232
5 0.000323 0.000224 0.000281 0.000195
6 0.000309 0.000201 0.000269 0.000175
7 0.000308 0.000189 0.000268 0.000164
8 0.000311 0.000181 0.000270 0.000158
9 0.000312 0.000175 0.000271 0.000152
10 0.000312 0.000169 0.000272 0.000147
11 0.000312 0.000165 0.000271 0.000143
12 0.000313 0.000165 0.000272 0.000143
13 0.000320 0.000169 0.000278 0.000147
14 0.000336 0.000179 0.000292 0.000156
15 0.000364 0.000192 0.000316 0.000167
16 0.000404 0.000208 0.000351 0.000181
17 0.000455 0.000226 0.000396 0.000196
18 0.000513 0.000245 0.000446 0.000213
19 0.000572 0.000264 0.000497 0.000230
20 0.000621 0.000283 0.000540 0.000246
21 0.000661 0.000300 0.000575 0.000261
22 0.000692 0.000315 0.000601 0.000274
23 0.000716 0.000328 0.000623 0.000285
24 0.000738 0.000338 0.000643 0.000293
25 0.000759 0.000347 0.000660 0.000301
26 0.000779 0.000355 0.000676 0.000308
27 0.000795 0.000362 0.000693 0.000316
28 0.000815 0.000372 0.000712 0.000325
29 0.000842 0.000386 0.000734 0.000337
30 0.000881 0.000406 0.000759 0.000351
31 0.000932 0.000432 0.000788 0.000366
32 0.000994 0.000465 0.000820 0.000384
33 0.001055 0.000496 0.000855 0.000402
年龄非养老金业务表养老金业务表
男(CL1)女(CL2)男(CL3)女(CL4)
34 0.001121 0.000528 0.000893 0.000421
35 0.001194 0.000563 0.000936 0.000441
36 0.001275 0.000601 0.000985 0.000464
37 0.001367 0.000646 0.001043 0.000493
38 0.001472 0.000699 0.001111 0.000528
39 0.001589 0.000761 0.001189 0.000569
40 0.001715 0.000828 0.001275 0.000615
41 0.001845 0.000897 0.001366 0.000664
42 0.001978 0.000966 0.001461 0.000714
43 0.002113 0.001033 0.001560 0.000763
44 0.002255 0.001103 0.001665 0.000815
45 0.002413 0.001181 0.001783 0.000873
46 0.002595 0.001274 0.001918 0.000942
47 0.002805 0.001389 0.002055 0.001014
48 0.003042 0.001527 0.002238 0.001123
49 0.003299 0.001690 0.002446 0.001251
50 0.003570 0.001873 0.002666 0.001393
51 0.003847 0.002074 0.002880 0.001548
52 0.004132 0.002295 0.003085 0.001714
53 0.004434 0.002546 0.003300 0.001893
54 0.004778 0.002836 0.003545 0.002093
55 0.005203 0.003178 0.003838 0.002318
56 0.005744 0.003577 0.004207 0.002607
57 0.006427 0.004036 0.004676 0.002979
58 0.007260 0.004556 0.005275 0.003410
59 0.008229 0.005133 0.006039 0.003816
60 0.009313 0.005768 0.006989 0.004272
61 0.010490 0.006465 0.007867 0.004781
62 0.011747 0.007235 0.008725 0.005351
63 0.013091 0.008094 0.009677 0.005988
64 0.014542 0.009059 0.010731 0.006701
65 0.016134 0.010148 0.011900 0.007499
66 0.017905 0.011376 0.013229 0.008408
67 0.019886 0.012760 0.014705 0.009438
68 0.022103 0.014316 0.016344 0.010592
69 0.024571 0.016066 0.018164 0.011886
70 0.027309 0.018033 0.020184 0.013337
71 0.030340 0.020241 0.022425 0.014964
72 0.033684 0.022715 0.024911 0.016787
年龄非养老金业务表养老金业务表
男(CL1)女(CL2)男(CL3)女(CL4)
73 0.037371 0.025479 0.027668 0.018829
74 0.041430 0.028561 0.030647 0.021117
75 0.045902 0.031989 0.033939 0.023702
76 0.050829 0.035796 0.037577 0.026491
77 0.056262 0.040026 0.041594 0.029602
78 0.062257 0.044726 0.046028 0.033070
79 0.068871 0.049954 0.050920 0.036935
80 0.076187 0.055774 0.056312 0.041241
81 0.084224 0.062253 0.062253 0.046033
82 0.093071 0.069494 0.068791 0.051365
83 0.102800 0.077511 0.075983 0.057291
84 0.113489 0.086415 0.083883 0.063872
85 0.125221 0.096294 0.092554 0.071174
86 0.138080 0.107243 0.102059 0.079267
87 0.152157 0.119364 0.112464 0.088225
88 0.167543 0.132763 0.123836 0.098129
89 0.184333 0.147553 0.136246 0.109061
90 0.202621 0.163850 0.149763 0.121107
91 0.222500 0.181775 0.164456 0.134355
92 0.244059 0.201447 0.180392 0.148896
93 0.267383 0.222987 0.197631 0.164816
94 0.292544 0.246507 0.216228 0.182201
95 0.319604 0.272115 0.236229 0.201129
96 0.348606 0.299903 0.257666 0.221667
97 0.379572 0.329942 0.280553 0.243870
98 0.412495 0.362281 0.304887 0.267773
99 0.447334 0.396933 0.330638 0.293385
100 0.484010 0.433869 0.357746 0.320685 101 0.522397 0.473008 0.386119 0.349615 102 0.562317 0.514211 0.415626 0.380069 103 0.603539 0.557269 0.446094 0.411894 104 0.645770 0.601896 0.477308 0.444879 105 1.000000 1.000000 1.000000 1.000000
新旧生命表对比
寿险产品迎来创新期
定价生命表放开后，各保险公司将可以自行对不同地区、不同人群的死亡率作不同的估计，从而准确、合理地制定保险费率，这将有利于实现不同产品的差别定价，鼓励产品创新的发展。保险费率不再“一刀切”，这对投保客户也将更为公平。
随着定价生命表放开、费率逐渐市场化，保险公司将可以根据消费者的实际寿命状况与经济承受能力开发出多元化的产品，提供差异化服务。例如东部与西部地区、城市与乡村之间，其死亡率就可能存在差异，由于农村人口收入较低、医疗条件差，死亡率可能较高，因此农村地区的养老类险种价格就可以定得较低。
■相关新闻
新生命表不影响寿险价格大涨
降低了对寿险公司法定准备金和偿付能力的要求，消费者匆忙投保并不划算
新生命表实施在即，保监会副主席魏迎宁表示，新生命表对寿险产品的价格影响有限，且总体上降低了对寿险公司法定准备金和偿付能力的要求，消费者匆忙投保并不划算。
据专家介绍，采用新生命表后，由于死亡率下降，保障类、重疾类等死亡险的准备金都有所降低。因此，寿险公司将有可能全面下调保障类、重疾类等险种的价格，从而加剧市场竞争。但由于纯粹的死亡险价格本来就比较低，因此即使降价，空间也不会很大。
生存年限的加长则使得保险公司整体上需要给付的养老金相对增加，保生存养老的年金类险种准备金提高；而对于储蓄类险种，由于利率变化对其价格的影响要远大于死亡率降低的影响，其准备金仅有极小幅度的提高。
业内人士告诉记者，生命表的死亡率只是与利率、保险公司费用率并列的寿险产品三大定价因素之一，而且可以说是影响最小的一个。因此，新生命表死亡率的下降并不会对寿险产品价格产生很大影响。
保监会副主席魏迎宁提醒，不应因预期两全险、养老险的价格可能略有上涨而匆忙投保，如果购买了不适合自己的保险，将来无论是进行调整还是退保损失都会更大。
中国寿险业生命表大事记
1992年下半年，中国人民保险公司开始编制中国第一张寿险业生命表；1995年7月，中国第一张人寿保险经验生命表(1990～1993)编制完成；2003年初，保监会决定编制寿险业的第二张经验生命表，并着手制定项目规划；2005年6月至9月，第二张生命表编制完成；2005年11月12日，编制成果通过最终评审，《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)》将作为寿险公司的准备金以及偿付能力评估的标准表和寿险定价的参考表。
■名词解释
生命表：也称死亡表，是对相当数量的人口自出生(或一定年龄)开始，直至这些人口全部去世为止的生存与死亡记录。寿险业经验生命表的数据来自保险公司的客户数据库。生命表上所记载的死亡率和生存率是评估保险公司的风险、决定寿险保费的重要依据。
零岁余命：全称为零岁平均余命，是指从零岁(即刚出生)开始到死亡为止，人的平均存活年限。
中国人寿保险的企业文化 企业文化，或称组织文化，是企业在生产经营实践中，逐步形成的，为全体员工所认同并遵守的、带有本组织特点的使命、愿景、宗旨、精神、价值观和经营理念，以及这些理念在生产经营实践、管理制度、员工行为方式与企业对外形象的体现的总和。 企业文化在现代企业中越来越得到重视，越来越多的经理人认识到企业文化对企业发展的重要性。那么，企业文化到底有哪些作用呢？ 1、导向功能 企业文化能对企业整体和企业成员的价值及行为取向起引导作用。具体表现在两个方面：一是对企业成员个体的思想和行为起导向作用；二是对企业整体的价值取向和经营管理起导向作用。这是因为一个企业的企业文化一旦形成，它就建立起了自身系统的价值和规范标准，如果企业成员在价值和行为的取向与企业文化的系统标准产生悖逆现象，企业文化会进行纠正并将其引导到企业的价值观和规范标准上来。 2、约束功能 企业文化对企业员工的思想、心理和行为具有约束和规范作用。企业文化的约束不是制度式的硬约束，而是一种软约束，这种约束产生于企业的企业文化氛围、群体行为准则和道德规范。群体意识、社会舆论、共同的习俗和风尚等精神文化内容，会造成强大的使个体行为从众化的群体心理压力和动力，使企业成员产生心理共鸣，继而达到行为的自我控制。 3、凝聚功能 企业文化的凝聚功能是指当一种价值观被企业员工共同认可后，它就会成为一种黏合力，从各个方面把其成员聚合起来，从而产生一种巨大的向心力和凝聚力。企业中的人际关系受到多方面的调控，其中既有强制性的“硬调控”，如制度、命令等；也有说服教育式的“软调控”，如舆论、道德等。企业文化属于软调控，它能使全体员工在企业的使命、战略目标、战略举措、运营流程、合作沟通等基本方面达成共识，这就从根本上保证了企业人际关系的和谐性、稳定性和健康性，从而增强了企业的凝聚力。正是由于有着坚定的“集体主义”价值观，使得日本大财团三井公司在经历二十多年的分崩离析后又重新聚合在了一起。 4、激励功能 企业文化具有使企业成员从内心产生一种高昂情绪和奋发进取精神的效应。企业文化把尊重人作为中心内容，以人的管理为中心。企业文化给员工多重需要的满足，并能用它的“软约束”来调节各种不合理的需要。所以，积极向上的理念及行为准则将会形成强烈的使命感、
新生命表产生背景 们最早的生命表的编排方式和寿命的估算基准是来自日本的，在日本生命表的基础上进行了一系列调整。”中国第一张经验生命表的编制始于1992年。1994年方案正式开始实施。1995年7月底，中国第一张经验生命表———“中国人寿保险经验生命表（1990－1993）”———诞生。现在各家保险公司使用的就是这个统计数据。。近年来，人民生活水平、医疗水平有了较大的提高，保险公司核保制度逐步建立，未来保险消费者群体的寿命呈延长趋势，原生命表已经不能适应行业发展的要求。与此同时，寿险业的快速发展也具备了编制新生命表的条件主要体现在三个方面： 1、10年来，业务快速发展，积累了大量的保险业务数据资料； 2、保险公司信息化程度大幅提高，数据质量也有了较大的改善； 3、保险精算技术获得了极大的发展，积累了一些死亡率分析经验。 基于各方面的考虑，在中国保监会的领导和组织下，2003年8月，正式启动了新生命表编制项目。新生命表编制完成后，于2005年11月12日通过了以著名人口学专家、全国人大副委员长蒋正华为主任的专家评审会的评审。 新生命表使用政策将于2006年1月1日起生效。06年新表推出后，“生命表的死亡率肯定是会往下调的。”这是业内人士比较普遍的预计。而未来生命表可能的改变，对于那些基于高死亡率生命表基础上定价的寿险产品，它们今后的命运充满了变数。保障型产品占的比例越高，生命表的改动和费率影响就较大。对储蓄险种，几乎没有很大影响。而介于保障和储蓄之间的终生寿险，影响也是中等水平。正如太平人寿的人士表示：“在做人寿保险时，会出来更加便宜的产品；而做年金产品时，则会出来更加贵的产品。”表面上由于寿命延长，同时死亡率降低，保险公司尤其是在长期险（养老金）给付上就比较吃亏，要多付。”实际上利率也是一个重要的因素，如果过两年利率提高了，保险费还会降低。这两年利率太低了，而5、6年前银行利率在8%左右，相对来说保险费率就低下去了，不一定保单就是涨的。另外生命表中的寿命延长，而死亡率下降，所以，总的保单趋势不一定是涨价的。” 附件： 中国人寿保险业经验生命表（2000—2003）
人寿保险股份有限公司简介 中国人寿保险股份有限公司及 奉节支公司简介 中国人寿保险股份有限公司是中国人寿保险（集团）公司代表国家控股的全国性商业寿险公司，总部设在北京，其前身是创立于1949年10月的原中国人民保险公司和分设于1996年2月的中保人寿保险有限公司，以及1999年1月经国务院批准的中国人寿保险有限公司。2014年6月30日，中国人寿保险股份有限公司在北京注册成立，同年12月17日及18日分别在美国纽约和香港两地上市。在中国保险市场居领先地位。 截止到2014年,中国人寿已经在全国各省份及重点城市共设立了36家分公司。公司是提供个人和团体人寿保险与年金、意外险和健康险等保险产品和服务。中国人寿保险公司是国有独资的中国大陆最大的专业化商业寿险公司，隶属国务院领导，已有50多年的悠久历史，规模最大，客户最多，覆盖最广。中国人寿与中华人民共和国同龄，是国内最早经营保险业务的企业之一，肩负中国寿险业探索者和开拓者的重任。
中国人寿占全国寿险市场57%的市场份额，销售网络分布广泛，遍及全国，共设有县以上4800多个分支机构，建立城乡代理网点52500个，另有兼业代理机构12014个，聘用个人代理人员88万余人。公司遍布全国的广泛分销网络由个人代理人、直销人员及专业和兼业代理机构组成提供个人人寿保险、意外险及健康险等产品和服务。截至2014年6月30日，拥有超过10554万份有效的个人和团体人寿保险单、年金合同及长期健康险保单，1.5亿份个人和团体意外险及短期健康险保单，拥有和管理的有效长期寿险保单超过1.2亿份。到2014年，中国人寿保险（集团）公司及其子公司总保费收入达到3220.52亿元，总资产达到15846.11亿元，可运用资金超过12200亿元。 在著名财经杂志《财富》评选的2014年度全球500强企业中，中国人寿以营业总收入排名第290位，成为我国内地首家进入全球500强保险企业。此后连续8年荣获“全球500强企业”称号，其中2014年以570.19亿美元的营业收入位居118位，在2014年的基础上上升了15位。在短短8年的时间内上升了172位，令全球保险业震惊。在著名金融杂志《欧洲货币》组织进行的2014年度亚洲企业评选中，中国人寿被评为亚洲最好的保险公司。2014年9月1日，在《亚洲金融》评选的亚洲寿险公司50强中，中国人寿排名第一。由世界品
编号：YB-BG-0558 ( 实习报告) 部门：_____________________ 姓名：_____________________ 日期：_____________________ WORD文档/ A4打印/ 可编辑 中国人寿保险公司实习报告 范文(标准版) The internship report allows us to understand the society in practice, open up our horizons, increase our knowledge, and lay a solid foundation for the society.
中国人寿保险公司实习报告范文 (标准版) 备注：实习报告是每个大学生必须拥有的一段经历，它使我们在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识，受益匪浅，也打开了视野，增长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础。 在中国人寿台江分公司六个月的实习经历，让我学到了很多课堂以外的知识，也体会到了出来实习工作的艰辛，这六个月是我人生的一笔宝贵的财富，为我以后步入社会，走进职场做了很好的铺垫。 中国人寿保险股份有限公司是中国的人寿保险公司，总部位于北京，注册资本282.65亿元人民币。作为《财富》世界500强和世界品牌500强企业——中国人寿保险(集团)公司的核心成员，公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，始终占据国内保险市场的地位，被誉为中国保险业的“中流砥柱”。 而银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保
修订寿险经验生命表工作中的险种分类及重大疾病发生率估计 杨步青、梁子君、任启龙、袁智军 上海财经大学保险精算研究中心生命表研究小组 在2003年9月26－28日召开的第四届中国精算年会上，中国保监会正式披露了即将修订中国寿险经验生命表的项目，计划用三年时间、即于2006年完成对中国寿险精算生命表的修订。这是一项较为庞大和繁重的工作，包含一系列的具体问题。本文主要探讨了其中的数据分类和重大疾病发生率估计两个问题，希望对中国保监会的这项工作能有所帮助。 关键词：经验生命表、重大疾病发生率、数据分类 第一部分：进展回顾 一、中国寿险经验生命表CL（1990－1993）的编制 过程回顾 我国于1981年恢复国内的保险业务，包括寿险业务。寿险业务的费率制定需要生命表作为依据，而当时既没有经验数据又没有精算技术，费率厘订只好借用日本的经验生命表。寿险业经过十多年的快速发展后，业务数据有了一定的积累，为制定自己的生命表提供了一定的数据基础。而且编制生命表的精算技术也在八十年代末引入到我国，并得到了快速发展。 1992年下半年，中国人民保险公司人身险部受中国人民银行的委托，启动了设计编制中国寿险经验生命表方案，并从1994年正式开始实施该项目。 中国寿险经验生命表的编制经历了资料收集和整理、调查表的填报与数据录入、经验资料的计算机处理、经验资料的分析、基本死亡率的计算和对死亡率的补整、修匀等过程。 数据主要来自当时的中国人民保险公司，通过整群抽样获得，收集了人保1985年1月1日到1993年12月31日之间承保的长期人身保险业务的资料，死亡率调查的观察期为1990年1月1日至1993年12月31日。对所收集的数据，利用计算机对数据进行分析、筛选最后确定编制生命表的基础数据库。完成基础数据库后，进而确定暴露数的计算方法，并根据暴露数来计算不同年龄的死亡率。 确定粗死亡率后还要对生命表进行补整、修匀。第一次是方差补整，主要是考虑估计的随机波动，假设死亡率是正态随机变量，则其95%的置信估计区间为均值加或减两倍均方差形成的区间。第一张生命表编制时考虑调查中的系统误差和随机因素的影响以及将来死亡率的波动，在原观察死亡率的基础上附加了两倍均方差。基于附加率不能太高的原则，附加率以不超过观察死亡率的30%为宜，依次确定方差补整的额度是两倍均方差和30%观察死亡率二者中较小的一个。第二次补整是参考表补整，保险公司的经验数据中60岁以上和20岁以下的样本量太少，波动性大，数据可靠程度差，因此这次补整主要是参考1990年全国人口普查死亡率表对60岁以上人的死亡率进行补充，对20岁以下的低龄组死亡率进行修正。第三次补整主要是修匀补整，主要是考虑估计出的死亡率存在随机波动，不是一条光滑的曲线，按这样的死亡率计算的保费也是随机波动的。因此这次采用了8参数模型对死亡率进行修匀顺滑，经过三次补整修匀后得出的死亡率就是经验生命表死亡率。 1996年6月10日，中国人民银行发布“关于统一使用中国人寿保险经验生命表（1990－1993）的通知”，要求从1997年4月1日起，中国境内开发的所有人寿保险险种，都必须以该表作为保单定价、计算退保金和评估责任准备金的依据。 二、修订CL（1990－1993）的必要性 从1997年至今，中国保险市场发生了巨大的变化，市场主体不断增多，保险公司由原来的一家变成了四十多家，险种结构也发生了很大的变化，出现了分红、投资连结、万能保险等综合性险种，原来的生命表已逐渐暴露出了一些和现实市场环境不相适应的情况，有必要对其进行修订。
一．单项选择 1.世界上第一张简略生命表是（） A.1662 年约翰?格兰编制的生命表； B．1693 年埃德蒙?哈雷编制的生命表； C．詹姆斯?道森编制的生命表； D．1724 年亚伯拉罕?棣模佛编制的生命表。 2.完全平均余命比简略平均余命（）。 A．大0.5 岁；B．大1 岁；C．小0.5 岁；D．小1 岁。 3.保险精算遵循的最重要原则是（）。 A．补偿性原则； B．资产负债匹配原则； C．收支平衡原则； D．均衡保费原则。 4.目前我国寿险行业使用的生命表是（）。 A．1958CSO 生命表； B．日本第三回生命表； C．中国人寿保险业经验生命表（1990-1993）； D．中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）。 5.某人现在银行存入100000 元，年利率为5%，计划10 年间每年末等额提取，那么每次可提取的金额为( )。 A.12950.42； B.12950.44； C.12950.46； D.12950.48。 6.已知，且，则=（） A．9.93； B. 9.95； C.9.97； D.9.99。 7.已知0.01834 x P = , 14.567 x a = ，则d 最接近于（）。 A. 0.0453； B. 0.0455； C.0.0457； D. 0.0459。 8.已知死力μ = 0.045，利息力δ = 0.055，则每年支付金额1，连续支付的终身生存年金的精算现值为（）。 A．9； B.10； C.11； D.12。 9. （） A.0； B.0.25； C.0.5； D.1。 10. 初年定期式法下的和第一年纯保费为（）。 A.0； B. x vq ； C. x vp ； D. v 。 二．名词解释 1.生命表 2.生存年金 3.N年定期寿险 4.偿债基金 三．简答题 1.生命表的特点
保险意义的死亡率生命表的启示 “生命表”，这是在投保寿险产品时偶尔会听到的概念。 什么是生命表呢?简单来说就是描述一个人出生后在每一周岁阶段的死亡概率或者是描述一定数量人员出生后每个周岁死 亡人数的一张表格。当然，保险公司使用的生命表(全称为“中国人寿保险业经验生命表”)和人口统计意义上的生命表略有不同，比如一般所有寿险产品均只保障至105周岁，所以当年生命表会显示100%的死亡率——实际上这仅为保险意义上的死亡率，而非真实的死亡率。 虽然生命表最大的用途是保险公司用于产品设计时的精算，不过我等普通投保者闲来看看，也能发现一些颇有意味的数字。 女性比男性长寿，对绝大多数人而言，这都是常识了。但细看生命表，其实女性不仅是比男性长寿，在任何一个特定时间，女性的死亡率都要低于男性。以非养老业务的生命表为例，同样100万刚刚出生的男婴和女婴，能够活到20岁的，男性为99. 14万人，女性则为99.45万人;活到40岁的，男性为97.13万人，女性则为98.50万人;活到60岁的，男性为89.17万人，女性则为93.60万人;再看活到80岁的，男性为44.42万人，女性则为46.73万人。当然，死亡率是一个很复杂的问题，健康的确是主因，毕竟伴随年龄上升，男性的死亡率显著高于女性，但是在年轻时候工作危险程度亦不可忽视，考虑到警察、军人、工人等高危人群大量均为男性，男性死亡率高也就不奇怪了。 此外，对男性而言，33周岁、62周岁和84周岁是三个重要的门槛，女性对应的年龄则为43周岁、66周岁和87周岁。之所以说这是一道门槛，就因为在那一年死亡率上升了一个数量级，以男性为例，33周岁时的当年死亡率由此前的万分之几上升至千分之几，虽然实际上只是由0.09%上升至0.10%，但终究是一个数量级的跨越，就像人过30岁、40岁生日一样。同样的道理，62周岁时，是男性当年死亡率由千分之几上升到百分之几的门槛，而84周岁则是由百分之几上升到十分之几的门槛。 对许多人而言，年轻力壮，死亡似乎是一件很遥远的事情。但是细看生命表，你会发现生命其实是很脆弱的。以男性为例，20岁的男子有10.05%将活不到60岁退休时;而60周岁退休的老人，有16.43%是活不到“古来稀”的70周岁的，更有50.19%是活不到80周岁的。 看看生命表，明白生命的可贵。活着真好。善待自己，善待他人，享受生命每一天!
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中国人寿保险公司个人代理人保险 代理合同(正式版) The Purpose Of This Document Is T o Clarify The Civil Relationship Between The Parties Or Both Parties. After Reaching An Agreement Through Mutual Consultation, This Document Is Hereby Prepared 注意事项：此合同书文件主要为明确当事人或当事双方之间的民事关系，同时保障各自的合法权益，经共同协商达成一致意见后特此编制，文件下载即可修改，可根据实际情况套用。 合同编号：___________ 甲方：___________ 乙方：___________ 甲乙双方根据《中华人民共和国保险法》、《保险代理人管理规定（试行）》等有关法律、法规，本着平等自愿的原则，经协商一致，签订本保险代理合同。 第一条总则 （一）甲方委托乙方在甲方授权范围内，以甲方的名义代甲方办理个人人身保险业务，乙方在本合同有效期内，按照约定范围从事代理活动所产生的保险责任由甲方承担。甲方按本合同约定支付乙方代理手
续费（佣金，下同）。本合同及相关文件内容均不直接或间接构成甲方与乙方之间有雇主与雇员关系。 （二）本合同一经订立即生效。乙方有______个月的被考察期，被考察期间，甲乙双方均可随时提出解除本合同，对方应予同意 第二条授权 （一）在本合同有效期内乙方可在_________市行政区划范围内以甲方名义招揽甲方开办的适合个人投保的人身保险业务（具体险种见附件）、收取保险费及提供售后服务。 （二）甲方根据业务发展的需要可以对乙方代理的业务区域、险种及其他授权内容进行调整。 第三条保险费的收取和交付 （一）乙方须在代理甲方收取保险费之后在保险费收据上签字，且只能在收到保费之后才能开具收据。 （二）乙方不得为客户垫缴保险费，乙方缴至甲方的保险费一律视为是由投保人缴纳的。
证券投资的产业分析 1.产业的基本特征分析： ⑴从证券市场角度进行的产业分类： 中国人寿保险（集团）公司作为中国最大的商业保险集团，是国内几家资产过万亿的保险集团之一，是中国资本市场最大的机构投资者之一。所以属于保险类上市公司。 ⑵从产业的基本特性分析： 产业决定了企业参与竞争的领域，产业的发展在一定程度上制约着企业的成长，所以产业的分析是证券分析的重要组成部分。产业的基本特性分析一般包括产业的特性、产业的环境、发展规模、和利润水平等方面。 ①产业的特性： （1）中国人寿业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险（企业年金）、资产管理、另类投资、海外业务、电子商务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。 （2）中国人寿有巨大的资本，技术需求，属于资金，技术密集型企业。 （3）保险业作为一个知识、技术、智力密集型的行业，在由成长期向稳定期。 （4）中国国内的几家保险公司凭借其庞大的资金优势和销售渠道占据了国内保险市场巨大部分，所以保险行业属于寡头垄断型产业。 （5）未来的保险产业进一步结合网络信息技术，逐步发展网上保险服务以及其他相关服务。 ②产业的环境： （1）经济环境：经济发展与保险产业发展是正相关的关系，经济发展是 保险产业发展的基础。经济环境是所有环境中对保险企业营销影响最大 的环境因素，持续快速的经济增长是保险业发展的有力支撑。自80年代 以来，我过一直是世界GDP增长最快的国家。同时，我国居民收入水平 不断提高，生活水平大大改善。居民的收入快速增长证明其消费剩余不 断增大，对保险的现实购买力不断增强。但是，近年来全球出现经济动 荡，中国的经济环境也面临较大压力，居民收入也收到了一定的影响， 这些也成为了寿险发展的制约因素。 （2）政治法律环境： 我国的很多政策都促进了保险业的发展，比如：我过的计划生育政策，使独生子女家庭增多。但是，保险业在中国处于发展阶段，税收政策对保险业的支持力度不足。 （3）随着保险市场的开放，保险产业的竞争将越来越激烈。 ③产业发展的规模 人寿保险市场规模决定于三个因素：人口、购买力及购买意愿，人口是其中的重要因素，我国有接近14亿人口，是人口最多的国家。在不考虑其他
中国人寿保险公司人力资源管理 第3章中国人寿保险公司人力资源管理现状分析 3．1人力资源现状 中国人寿保险有限公司，是根据国务院批准的中国人民保险公司机构体 制改革方案，于1996年7月23日正式成立的，主要经营人寿保险、意外伤 害保险、健康保险等业务，承接了原中国人寿保险公司的全部人身保险单责任，注册资金15亿元人民币，总部设在北京，隶属于中国人民保险(集团)公司，系国有独资的全国商业性寿险公司。1999年，公司正式更名为中国人寿 保险公司，实行一级法人，自主经营。2002年，被美国《财富》杂志评选为 度全球500强企业，成为我国内地第一家进入全球500强的保险公司，同时 被《欧洲货币》杂志评为亚洲最好的保险公司。2003年，中国人寿成功进行 了股份制改造，成立了中国人寿保险集团公司，寿险股份公司在美国、香港 同步上市。公司业务发展迅猛，2005年，公司实现保费收入约2000亿人民币，同比增长约20％多，占据国内寿险市场60％以上的市场份额。 随着中国保险市场的飞速发展，中国人寿保险公司员工规模上迅速扩张。 截至2006年底，在编员工共约6万多人，聘用营销人员近65万名。与1999 年的在职员工4万多人，营销人员18万人相比较，在职员工人数增幅50％多，营销人员人数增幅300％多。 人力资源作为保险业的第一资源。人力资源结构对于保险业和中国人寿 保险公司的发展，都具有战略性的影响。近年来，中国人寿保险公司市场拓 展迅速，在质的方面和量的方面都对其人力资源提出了更高的要求，人力资 源的数量和结构直接制约着中国人寿保险公司的快速发展。为保障中国人寿 保险公司的健康发展，必须对其人力资源状况进行分析，了解其人力资源结构。基于数据的可取的性，本节主要从学历、年龄和专业等三个方面来了解 中国人寿保险公司的人力资源现状。 3 1 1学历结构 在中国人寿保险公司的员工队伍中，具有博士学历的员工共20名，占总 体的O。03％；具有硕上学历的员工432名，占总体的0 66％；具有本科学历
近日，中国保监会发布了“中国人寿保险业经验生命表（2000—2003）”（以下简称新生命表）。记者带着问题采访了中国保监会人身险部负责人。 问：中国保监会今天正式发布“中国人寿保险业经验生命表（2000—2003）”，一共有两个文件，您能否先介绍一下文件的主要内容。 答：这次生命表发文采取了生命表颁布和使用分别发文的形式，即“关于颁布《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)》的通知”（保监发【2005】117号）和相配套的《关于修订精算规定中生命表使用有关事项的通知》（保监发【2005】118号）。前者正式发布新的生命表，后者规定了有关新生命表使用的一些政策问题，主要内容为： 1、保险公司自行决定定价用生命表； 2、保单现金价值计算用生命表采用定价生命表； 3、保险公司进行法定准备金评估，必须采用新生命表； 4、新生命表使用政策将于2006年1月1日起生效。 问：能不能请您介绍一下编制新生命表的有关背景情况？ 答：1995年我国发布的“中国人寿保险业经验生命表（1990—1993）”（以下简称原生命表）是我国第一张经验生命表。近年来，人民生活水平、医疗水平有了较大的提高，保险公司核保制度逐步建立，未来保险消费者群体的寿命呈延长趋势，原生命表已经不能适应行业发展的要求。 与此同时，寿险业的快速发展也具备了编制新生命表的条件。主要体现在三个方面： 1、10年来，业务快速发展，积累了大量的保险业务数据资料； 2、保险公司信息化程度大幅提高，数据质量也有了较大的改善； 3、保险精算技术获得了极大的发展，积累了一些死亡率分析经验。 基于各方面的考虑，在中国保监会的领导和组织下，2003年8月，正式启动了新生命表编制项目。新生命表编制完成后，于2005年11月12日通过了以著名人口学专家、全国人大副委员长蒋正华为主任的专家评审会的评审。
中国人寿保险的十大真相 中国人寿保险的十大真相！ 第一大真相 不论您买不买保险，您都已经被投保了，不同的是您向自己的钱包投保还是向保险公司投保？如果您是向自己的钱包投保，一旦有事情发生的时候，您自己将拿出十万，百万的钱出来，如果您是向保险公司投保，这些钱将由保险公司来支付。 反正都是投保，为什么不向保险公司投保呢？反正都是投保，为什么不用别人的钱保自己呢？反正都是投保，为什么不在有保证基础上，还有获利的可能呢？反正都是投保，为什么不让别人替我们操心呢？省钱，省事，省时，还可以有机会把纯粹的风险转换成机会风险，何乐而不为！ 第二大真相： 我们不是在卖保险，我们是帮客户买保险 成为客户的购买助理，树立自己的形象，成为一个寿险顾问，使客户感觉不是在买保险，而是在解决他们自己的财务问题。 第三大真相： 不是怎么去买，也不是买什么才好，而是知道为什么要买，当您知道为什么要买的时候，您就会知道买什么才好了~！ 第四大真相： 人寿保险并不是现在才有的产品，而是在中国旧式家庭里就是做风险分担的工作，现在的保险公司只不过更有组织，更科学化去实行造福人类的事业，人寿保险就是做风险的分担工作，以前我们是大家族一起生活，五代同堂，这不就是保险吗？ 目前，人寿保险就是更科学化，更制度化，更系统化的扮演着分担风险的工作，替我们人类造福，带来更多的希望，所以保险是一个现代很需要的产品，如果今天没有人寿保险，政府又没有那么多
的钱来照顾每一个家庭，每个家庭自己必须照顾自己，而人寿保险就是让人们能自力更生的要为自己做打算，不要每一件事都要靠公家照顾我们。 第五大真相： 没有人买错保单，也没有人向错的保险公司购买保单，错的是没有向任何保险公司买保单，就是没有买的保单，失效的保单，如果您在任何一家保险公司购买了保单，就好象您在那家公司里开了一个户头，签了一份生死契约，在义务上就应该理赔。 第六大真相： 不论您买不买保险，每天都会有人购买保险，每天都会有人从保险公司获得理赔，每天都会有人拒绝保险，当然也会有人后悔没有买保险，如果您想要知道保险到底是好还是不好，您去问问那些躺在医院里的人，保险好吗？您也去问问寡妇们，孤儿们，老人们，残疾人等等，问问他们保险好不好？而事实情况是，难道医院仅仅是为别人开的吗？我们是不是也住院的那一天。 第七大真相： 人寿保险并不是去阻挠您的计划，相反的，是去保证您的计划一定成功，例如：车子一定需要四个轮胎，另外尚需要一个备胎，为什么一定要有五个呢？宁可百年不用，不可一日不备。人寿保险是一个很美满的计划，因为它是一个很有效的事情，用很低的保费争取很高的保障，先置产后储蓄，才是最好的方法。 有三种人不愿意买保险：１）如果他不幸去世，他的家人不愿意得到更到的钱２）如果他不幸残疾，他不需要一分钱，但还要活下去３）如果他老了，也不要钱养老 请问您如果是这三种人，就不要买保险! 第八大真相： 不论您是否接受事实，人寿保险的需要是一定存在的，关键在于您是否要承担它，“需要是一定存在的，问题是您愿不愿意承担
《保险精算学》笔记：生命表函数与生命表构造 第一节生命表函数 一、生存函数 1、定义： 2、概率意义：新生儿能活到的概率 3、与分布函数的关系： 4、与密度函数的关系： 二、剩余寿命 1、定义：已经活到x岁的人（简记），还能继续存活的时间，称为剩余寿命，记作T(x)。 2、剩余寿命的分布函数 5、：， 它的概率意义为：将在未来的年去世的概率，简记 3、剩余寿命的生存函数：， 它的概率意义为：能活过岁的概率，简记 特别： （1） （2） （3） （4）：将在岁与岁之间去世的概率 4、整值剩余寿命
（1）定义：未来存活的完整年数，简记 （2）概率函数： 5、剩余寿命的期望与方差 （1）期望剩余寿命：剩余寿命的期望值（均值），简记 （2）剩余寿命的方差： 6、整值剩余寿命的期望与方差 （1）期望整值剩余寿命：整值剩余寿命的期望值（均值），简记 （2）整值剩余寿命的方差： 2 三、死亡效力 1、定义：的人瞬时死亡率，记作 2、死亡效力与生存函数的关系 3、死亡效力与密度函数的关系 4、死亡效力表示剩余寿命的密度函数
记为剩余寿命的分布函数，为的密度函数，则 第二节生命表的构造 一、有关寿命分布的参数模型 1、de Moivre模型（1729） 2、Gompertz模型（1825） 3、Makeham模型（1860） 4、Weibull模型（1939） 二、生命表的起源 1、参数模型的缺点 （1）至今为止找不到非常合适的寿命分布拟合模型。这四个常用模型的拟合效果不令人满意。 （2）使用这些参数模型推测未来的寿命状况会产生很大的误差 （3）寿险常不使用参数模型拟合寿命分布，而是使用非参数方法确定的生命表拟合人类寿命的分布。 （4）在非寿险领域，常用参数模型拟合物体寿命的分布。 2、生命表的起源
生命表构成 1、l x ：生存数，有l x 人活到x 年龄； （l x 是个时点的生存人数；l x 是个递减函数） 2、 d x ：死亡人数，x 岁的人在一年内死亡的人数； （d x 是个时间段，期间的概念） d x = l x - l 1+x = l x * q x 3、q x ：死亡率，x 岁的人在一年内死亡的概率； q x =x x l d =x x x l l l 1+- 、p x ：生存率，x 岁的人在一年后生存的概率； p x = x x l l 1+=1- q x 、t q x ：x 岁的人在t 年内死亡的概率; t q x = x t x x l l l +- 、t P x ：x 岁的人在t 年末仍生存（活过t 年）的概率； t P x = x t x l l += p x * P 1+x ·····P 1-+t x
、t |u q x ：x 岁的人在生存t 年后u 年内死亡的概率； t |u q x = x u t x t x l l l +++- 、 t |q x ：x 岁的人在生存t 年后，在那一年中死亡的概率； U=1 t |q x = t P x - t+1P x = t+1q x - t q x = t P x * q x+t （x 岁的人先活到x+t 岁，然后在x+t 的那一年中死亡的概率） 5q 40= 4045 40l l l - 5|q 40= 4046 45l l l - 5|10q 40= 40 55 45l l l -
9、e x ：平均余命，x 岁的人今后还能生存的平均年数； （假设死亡率发生在每一年的年中） 1 2 3 · · · l x e x =（总人数）生存总年数x l =x 1x 2x x 1x l d 21l *1d 21l *1??????+++++++ = ()x 1x x 3x 2x 1x l d d 21l l l ??????++? ????+++++++ = ()x 1x x x 3x 2x 1x l d d 21l l l l ????+++????+++++++ =21l l l l x 3x 2x 1x +????++++++ x x+1
中国保险监督管理委员会关于颁布《中国人寿保险业经验生命表（2000～2003）》的通知 2005年12月19日保监发［2005］117号 各寿险公司、各养老保险公司、各健康保险公司： 现颁布《中国人寿保险业经验生命表(2000～2003)》，并将有关事项通知如下： 中国第二张寿险业生命表命名为《中国人寿保险业经验生命表(2000～2003)》，英文名称为《China Life Insurance Mortality Table(2000～2003)》，简称：CL(2000～2003)。其中，非养老金业务表两张，养老金业务表两张（见附件），分别是： 1.非养老金业务男表，简称CL1(2000～2003)； 2.非养老金业务女表，简称CL2(2000～2003)； 3.养老金业务男表，简称CL3(2000～2003)； 4.养老金业务女表，简称CL4(2000～2003)。 附件：中国人寿保险业经验生命表(2000～2003) 本次非养老金业务表0岁余命男性为76.7岁，较90-93表改善3.1岁，女性0岁余命为80.9岁，改善了3.1岁；60岁男性平均余命较90-93表改善1.4岁，女性改善1.7岁。 养老金业务表零岁余命男性为79.7岁，较90-93表改善4.8岁，女性0岁余命为83.7岁，较90-93表改善了4.7岁。 据了解，新生命表的使用计划将从2006年到2015年。
附件： 中国人寿保险业经验生命表（2000—2003） 年龄非养老金业务表养老金业务表 男(CL1)女(CL2)男(CL3)女(CL4) 0 0.000722 0.000661 0.000627 0.000575 1 0.000603 0.000536 0.000525 0.000466 2 0.000499 0.000424 0.000434 0.000369 3 0.000416 0.000333 0.000362 0.000290 4 0.000358 0.000267 0.000311 0.000232 5 0.000323 0.000224 0.000281 0.000195 6 0.000309 0.000201 0.000269 0.000175 7 0.000308 0.000189 0.000268 0.000164 8 0.000311 0.000181 0.000270 0.000158 9 0.000312 0.000175 0.000271 0.000152 10 0.000312 0.000169 0.000272 0.000147 11 0.000312 0.000165 0.000271 0.000143 12 0.000313 0.000165 0.000272 0.000143 13 0.000320 0.000169 0.000278 0.000147 14 0.000336 0.000179 0.000292 0.000156 15 0.000364 0.000192 0.000316 0.000167 16 0.000404 0.000208 0.000351 0.000181 17 0.000455 0.000226 0.000396 0.000196 18 0.000513 0.000245 0.000446 0.000213 19 0.000572 0.000264 0.000497 0.000230 20 0.000621 0.000283 0.000540 0.000246 21 0.000661 0.000300 0.000575 0.000261 22 0.000692 0.000315 0.000601 0.000274 23 0.000716 0.000328 0.000623 0.000285 24 0.000738 0.000338 0.000643 0.000293 25 0.000759 0.000347 0.000660 0.000301 26 0.000779 0.000355 0.000676 0.000308 27 0.000795 0.000362 0.000693 0.000316 28 0.000815 0.000372 0.000712 0.000325 29 0.000842 0.000386 0.000734 0.000337 30 0.000881 0.000406 0.000759 0.000351 31 0.000932 0.000432 0.000788 0.000366 32 0.000994 0.000465 0.000820 0.000384 33 0.001055 0.000496 0.000855 0.000402
第五章 【例5.1】某人在40岁时投保了3年期10000元定期寿险，保险金在死亡年年末赔付。以中国人寿保险业经验生命表（1990-1993）（男女混合）和利率5%，计算趸缴净保费。 解：趸缴净保费为： 100001 40:3A =10000（v ×40q +2 v ×40p ×41q +3 v ×402p ×42q ） = 3 (10.001650)(10.001812)0.001993 1.05 -?-? =49.28（元） 【例5.2】张某在50岁时投保了一份保额 100000元的30年定期寿险。假设x l =1000（1-x 105 ），预定利率为0.08，求该保单的趸缴净保费。 解：该生命表的最大年龄是105岁，所以t 的取值范围是0到55，所求的赔付现值是： 29 (1)1 50:305050 0100000100000 1.08t t t t p q A -++==??∑ 其中 5050 50 5555 t t t l p +-== 505055(54)1 15555t t t t t t q p ++---=- = =-- 故，该保单的趸缴净保费是： 29 (1)1 50:300551 10000010000055551.08t t t t A -+=-=? ? -∑ =20468.70（元）
【例5.3】假设例5.2中张某50随时购买的是保额为100000元的终身寿险。已知1000(1)105 x x l =- ，预定利率为0.08，求该保单的趸缴净保费。 解： 55 (1)50501 50 100000100000 1.08t t t p q A -++==??∑ = 56 11000001 1 55 1.08 1 1.08 1( )1.08 -??- =22421.91（元） 【例5.4】某人在40岁时买了保险额为20000元的终身寿险，假设他的生存函数可以表示为()1105 x s x =-，死亡赔付在死亡年年末，i=10%，求这一保单的精算现值。 解：由()1105 x s x =- 有404040(40)65(40)651 165t t s t t t s t p q p +++-= = =-=- 保单精算现值为： 1400 2000020000t x t x t t p q v A ∞ ++==??∑ 由生存函数可以看出 40 0t p = t ≥65 因此 1 64 400651 200002000065651 ( )1.1 t t t t A +=-=? ? -∑ =3070.65（元） 【例5.5】在例5.2中，假设50岁的张某购买的是一份30年的两全保险，死亡年年末给付，保额为100000元，求该保单的趸缴净保费。 解：11 50:3050:305030100000100000100000:A A A =+ =30 5020468.7010000030(1.08)p -+?? =24985.85（元）
南京理工大学紫金学院 学年论文 专业班级：市场营销（一）班 论文题目: 中国人寿保险公司服务及产品营销策略 姓名：秦棋 学号： 成绩： 教师评语： 签名： 年月日注：请将该封面与论文装订成册。
中国人寿保险公司服务及产品营销策略 摘要:当今世界,企业间产品的差异性和新产品开发是企业制胜的关键,市场定位和营销战略与产品的研究和开发同等重要。这意味着企业的市场营销战略成功与否,其意义深远。寿险营销是实现寿险业务增长,寿险企业树立良好现代的公司形象,保证永续经营的根本保障。近10年我国寿险企业发展迅速,随着中国寿险业外部环境的改变,竞争主体的逐步增多,尤其是加入WTO以后,寿险业的竞争日趋激烈,寿险企业服务及产品营销战略的制定与实施对寿险业的发展则显得尤为重要。本文旨在对寿险企业服务及产品营销战略的制定及其实践进行研究,以我国寿险营销的实际发展状况为基础,结合寿险营销的相关理论,以中国人寿保险股份有限公司营销的现状及其未来的发展战略为切入点,对其营销战略与策略的建立进行比较系统、深入的研究和探讨。 关键词：中国人寿服务产品营销策略 一、公司情况 Ⅰ公司简介 中国人寿保险股份有限公司是中国人寿保险（集团）公司代表国家控股的全国性商业寿险公司，其前身是创立于1949年10月的原中国人民保险公司和分设于1996年2月的中保人寿保险有限公司，以及1999年1月经国务院批准的中国人寿保险有限公司。2003年6月30日，经国务院同意、中国保监会批准，中国人寿保险股份有限公司在北京注册成立，同年12月17日及18日分别在美国纽约和香港两地上市。在中国保险市场居领先地位。在美国著名财经杂志《财富》评选的2002年度全球500强企业中，中国人寿以营业总收入排名第290位，成为我国内地首家进入全球500强保险企业。2003年度、2004年度全球500强企业中，中国人寿连续入选，排名分别为第241位、第212位。在世界著名金融杂志《欧洲货币》组织进行的2003年度亚洲企业评选中，中国人寿被评为亚洲最好的保险公司。2004年9月1日，在《亚洲金融》评选的亚洲寿险公司50强（不包括日本）中，中国人寿排名第一。由世界品牌实验室和世界经济论坛共同举办的第二届《中国500最具价值品牌》评选中，中国人寿品牌价值从2004年的人民币427.67亿元上升至2006年人民币486.67亿元，是我国保险行业的第一品牌，并名列我国最具价值品牌前十位。 Ⅱ产品简介 公司遍布全国的广泛分销网络由个人代理人、直销人员及专业和兼业代理机构组成，提供个人人寿保险、团体人寿保险、意外险及健康险等产品和服务。截至2005年6月30日，中国人寿拥有超过6554万份有效的个人和团体人寿保险单、年金合同及长期健康险保单，1.5亿份个人和团体意外险及短期健康险保单，拥有和管理的有效长期寿险保单超过1.2亿份。
（金融保险）关于中国人寿保险公司价值评估
关于中国人寿保险X公司价值评估 [关键词]寿险X公司；价值评估；精算估价 [摘要]目前，欧美金融业的且购风潮方兴未艾，随着我国加入世界贸易组织，我国保险业未来必定面临类似的运营策略。因此，寿险X公司的价值评估是壹个不可忽视的课题。当前，国外保险X公司的价值评估主要采取四种方法，即有效保单价值法；净值调整数法；业务体系价值法；无形资产或负债法。 寿险X公司价值的认定较其它行业困难，其主要原因在于寿险负债的长期性及整个业务体系价值估计的复杂性。目前，欧美金融业的且购风潮方兴未艾，随着我国加入世界贸易组织，我国保险业未来必定面临类似的运营策略，因此，寿险X公司的价值评估是壹个不可忽视的课题。 壹、寿险X公司的价值认定 寿险X公司的价值评估在财务上有其基本的理论。虽然在企业的且购行为中，X公司价值的认定通常是以该X公司股票的交易价格，或其财务报表上所有者权益值为依据的，但本文首先理论性地计算X公司价值（称为精算估价），使X公司的买卖价格有壹个合理的判断基础。另外，精算估价尚有壹重要功能，即透过该估价方法能够对X公司的壹些隐藏问题有较完整而深入的了解，这对买方而言是极重要的信息。 二、估价方法 目前，国外对保险X公司价值的评估，且没有统壹公认的方法。事实上，不同精算师对同壹保险X公司的评估结果也经常有很大的差异。精算估价的方式目前共有四类：
（壹）有效保单价值法 有效保单价值法的思路，是将每类有效保单未来每年的利润进行逐年折现。计算的步骤包括：1.利润的认定 保险商品的利润较其它行业的商品利润更难认定，原因是除非保单的承保终止，否则无法确知真实的成本，因此也无法得知正确的利润。这是保险运营，尤其是保单分红中都会经常遇到的问题。然而实务上的做法，就是确定法规所认定的利润，法规所认可的利润便能够由股东自由使用或分配。 2.有效保单的预测 预测的基础是壹系列的精算假设，包括： （1）经验退保率、经验死亡率、经验意外伤害或失能率。在此要特别说明的是，壹般商品定价或准备金计算所采用的精算假设均包含安全系数。但有效保单的估价且不需要安全系数，因为这种估价的目的是为了向买卖双方的决策者提供有效的参考。 （2）给付费用、管理费用、自留再保费比率、税率、通货膨胀率。此部分大多是费用率的假设。它且非套用寿险产品定价时的附加费用率假设，而且依据实际费用分析结果，且考虑未来可能变化（如通货膨胀率上升，将导致费用增加）的最佳估计值。 依上述模型，将当前所有有效保单逐壹模拟，到所有保单都终止为止。 3.利润的折现 在模拟结束后，产生了各年度的利润。传统上对利润的折现方式有俩种做法：