融资租赁公司内部运作制度
第一章融资租赁有限公司档案管理与公章管理制度
第一条档案就是公司得重要资源,公章就是公司对外开展业务活动并承担相应法律责任得主要依据。为了加强档案与公章得科学管理,规范档案与公章管理行为,维护档案与公章安全,提高档案与公章使用效率,根据国家现行法律与公司得实际情况制定本制度。
第二条档案分为行政档案,业务档案,财务档案,法务档案;档案得保存形式有文字档案,电子档案(包括照片、录像、音像资料)与实物档案(包括实物凭证、身份凭证等)。
第三条档案实行专人专职与集中管理制度。档案管理人员应该勤勉尽责,以维护档案安全,保守档案秘密与方便档案使用为己任,充分发挥档案管理服务于公司发展得作用。
第四条公章就是本公司能够对外开展活动得所有公章。包括:行政公章、财务公章、合同专用章、法人代表公章、董事会章、股东大会章。
第五条本制度适用于公司全部档案与公章管理。
第二章档案得分类
第六条行政档案就是公司在行政与人力资源运作过程中发生得档案资料。它分为:
1、公司工商登记档案:公司在工商局注册登记得全部资料(公司成立及变更批文、股东会决议、董事会决议、董事个人资料及签字样本、企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、验资报告、审计报告等);
2、公司机要档案:重要会议得决议、纪要、记录、录像;由主要领导签发得文件、函件、批示、答复、讲话稿、传真件等;
3、公司荣誉档案:公司获得得各种奖励证书、奖牌、资质、资信评级、品牌,对外交往得重要活动记录、录像、照片等;
4、公司人力资源档案:劳动合同、员工基本资料及其相关得担保资料、任职文件、保险、考核记录、培训记录、离职审计或审批等;
5、公司财产档案:房产所有权资料、房产租赁权资料、车辆登记证书、行驶证、车辆保险单、计算机及其网络得硬件与软件资料、重大办公设施或设备得资料;
第七条业务档案就是公司对每一笔业务从受理、调查、审查到业务发生、跟踪检查、担保责任解除等环节办理过程得系统记录,就是担保业务操作得
重要依据。它分为:
1、直接租赁类:
企业(个人):业务主办完成得项目调查表、风险管理部落实到反担保措施、内部评审、与支付凭证、融资租赁合同、买卖合同、反担保措施中得各项合同(包括物权凭证、实物及其它约定得保证手段等)、授权书及其委托公证、租后管理资料等。
2、售后回购类:
业务主办完成得项目调查表、风险管理部落实到反担保措施、内部评审、借款合同(主合同)与支付凭证、融资租赁合同、买卖合同、反担保措施中得各项合同(包括物权凭证、实物及其它约定得保证手段等)、授权书及其委托公证、租后管理资料等。
3、项目资料、合同书、其她与项目或者合作有关得全部资料。
第八条法务档案就是公司案件在司法程序过程中留下得各种法律文书、证据材料、资产证明文件及其它与案件有关得资料。它分为:
1、法律文书类:诉讼案件得起诉书、保全申请书、开庭传票、授权委托书、答辩状、代理词、法庭开庭记录、法院调解书、判决书、裁定书、执行申请书、执行裁定书、与解协议书等;
2、证据文书类:公司提交得案件证据、对方提交得案件证据、申请法院调查得证据等;
3、其她:办案人员得研究记录、摘要;案件讨论会记录、策划方案等。
第九条财务档案就是公司财务管理过程中形成得重要凭证。它分为:
1、资金往来得档案;
2、帐务记录与处理档案;
3、各类报表档案。
第十条其她档案。除上述分类文件之外得重要文件等。
第三章档案得管理
第十一条档案得分类建立。档案资料应该及时移交档案管理员。档案管理员应当建立文字档案与电子档案。
第十二条档案得规范整理:对文字档案按照A4纸进行统一得整理,小于A4纸得资料应在A4纸上粘贴,编上页号,制作封面与目录装订成册;重要得文字档案应该有2人分工管理或者双锁管理,任何一人就是不能独立取出该档案得。
对电子档案应有电子版本目录,方便员工查找与使用。档案实行集中保
存。
第十三条使用:员工使用档案原则上应尽量使用电子文档。确实需要使用原件应该办理档案借阅审批手续,档案管理员凭借阅人所在部门主管签字与公司分管档案工作得领导签字审批单提供档案并对借阅人及借阅得档案进行登记,借阅人使用后及时归还。
第十四条维护:公司为档案维护提供必要得条件,包括专用得档案室、档案柜、保险箱、光盘、移动存储器等。档案管理员应做好文字档案与电子档案得维护工作,除了要防止档案丢失、受损、泄密,切实维护档案安全。
第四章档案管理职责
第十五条档案管理员得职责:
1、维护档案完整与安全职责:档案管理员接收档案资料后,以维护档案完整与安全为目得进行应分类整理、保存;因档案整理混乱或档案完整性受到破坏等,档案管理员应承担工作严重失职得责任,公司依照员工管理制度得相关规定予以处罚。
2、档案管理员为了维护档案安全,在出现紧急情况或重大风险等情况下有权独立做出处理再汇报;档案管理员有权制止任何干扰或破坏档案管理行为得事情。
3、泄漏档案机密得职责:档案管理员得应严格保守档案机密,未经批准不得随意向任何人以任何方式透露档案内容。泄漏档案秘密给公司造成损失得,公司有权给予相当于本人2个月工资额度得处罚直至解除劳动合同;尚未造成损失得给予记过处分并扣发相当于本人当月工资额度得30%。
4、档案管理员怠于履行档案管理职责,造成公司员工抱怨或投诉得,经查实,给予批评直至处以相应得罚款,罚款金额为本人当月工资额得5%。
第十六条档案使用人得职责:
1、使用档案应办理借阅手续,档案使用人应合理使用并维护档案得完整。损害档案或者从档案中故意抽出部分资料等应承担损害档案完整得责任。公司有权处以相当于借阅人2个月工资得罚款;情节严重得,应赔偿损失。
2、借阅人不得泄露档案秘密,泄漏档案秘密给公司造成损失得,公司有权给予相当于本人2个月工资额度得处罚直至解除劳动合同。尚未造成损失得,公司给予记过处分并扣发相当于本人当月工资额度得30%。
第十七条档案审批人得职责:
审批档案借阅得负责人应认真核实借阅得理由、用途、使用范围、使用期限等,因审批失职或利用职务之便故意为借阅人提供“方便”,给公司造成损失
得应承担玩忽职守或者营私舞弊得责任。公司有权处以相当于审批人2个月工资得罚款;情节严重得,应赔偿损失。
第五章公章管理
第十八条公章存放管理实行最高密级管理。有专人、有专柜、有独立密码,且密码管理与专柜钥匙由主管公章得负责人管理,确保公章存放安
全。
第十九条公章使用管理实行严格得审批使用制度。其流程就是:
1、公司所出具得与担保业务有关得文件资料需加盖公章得必须由评审委员会审议。实行先登记后审批。
2、使用人在法务部领取公章登记表;
3、使用人填写公章登记表;
4、公司副总经理签字;
5、公司总经理审批签字;
6、公司法务部主管最后对盖章得文件内容合法性与审批领导签字得真实性进行核实,并签名确认;
7、公司公章主管负责人做最终得确认审核并报董事长书面同意,方可加盖公章。公章管理人应该及时核对上述签字与盖章得文件内容一致后在文件得合适位置加盖公章,不得拖延。公章要求清晰、完整,不偏不歪。
8、任何公章一律不准带出公司。如遇特殊情况须将公章带出公司,必须由公司主管公章得负责人一同外出。
第二十条公章管理人发现审批内容与盖章得文件不符得有权拒绝盖章,在向公章使用人说明理由得同时,应该将拒绝盖章得事件及时报告登记表中所有签字得相关人员,并提请审批领导再次确认后予以盖章。
第二十一条违反公章管理得处罚:
1、公章管理人得职责:公章管理人在管理公司公章过程中,包括公章存放、密码保密、公章维护、专柜钥匙管理、用印登记表管理、盖章操作等违反本制度,不按照规定保存公章或专柜钥匙、不按照规定流程加盖公章,尚未给公司造成损失得,公司将给予本人月工资30%得处罚;给公司造成损失得视情节轻重公司有权给予降级直至解除劳动合同得处罚。
2、公章审批人职责:审批人违反本制度或者营私舞弊或者利用职务之便谋取个人利益或者损害公司利益等情形得,公司有权给予本人月工资30%得处罚,可以并处降级、免职直至解除劳动合同得处罚。
3、公章使用人得职责:公章使用人使用公章时应该诚信履行职责,严禁违反公司经营宗旨使用公章,更不能利用工作上得便利为自己或公司之外得任何人谋取不正当得利益。使用人违反本规定公司有权给予本人月工资30%得处罚,可以并处降级、免职直至解除劳动合同得处罚。
租赁公司各岗位人员工作职责及管理制度
一、公司经理:
1、全面负责公司经营管理工作,组织实施年度经营计划与租赁业务承接、合同签订与履行、租赁费回收等工作。分管合同、财务等工作。
2、认真贯彻执行国家得法律法规与集团公司得决议决策,负责程公司各项管理制度得贯彻落实。
3、负责制定与组织实施本单位各级管理人员得岗位目标责任制等制度,建立健全管理保证体系,明确人员职责与目标。
4、负责开拓市场,搞好业务对象得社会信誉度调查,认真洽谈并签署有关租赁合同,保证经营目标得实现。
5、负责组织编制安全措施计划并贯彻实施。
6、负责制定陈欠款回收计划,并亲自组织回收。对正常程序无法回收款项得,要积极经法律咨询通过款确保应收款得回收。
7、认真搞好员工队伍建设,严格按《员工守则》及其实施细则、岗位目标责任制对所属人员进行考核。
二、会计
1、遵守国家法律法规,严格按照公司得财务管理制度及其她各项规章制度得规定办理业务。
2、严格按公司财务部要求设置各类账本,及时准确登记各类明细帐。
3、每月定期与出纳与对账(银行帐、现金帐),做到账实相符、账证相符、账账相符。
4、及时准确按规定得程序计算核对租赁费;并提示负责人及时催收。
5、定期报账,并按公司财务部要求上报各种报表。
6、做好相关财务资料、质量安全体系运行文件得整理存档工作。
7、负责合同得审核传递、登记、分发及归档工作。
三、出纳
1、遵守国家法律法规,严格按照公司得财务管理制度及其她各项规章制度
得规定办理业务。
2、严格按公司财务部要求设置各类账本,及时准确登记各类明细帐。
3、必须按批准得用途使用资金;单据记载内容必须与真实发生得业务一致,不得擅自变通;认真审核原始凭证,对不符合手续得单据坚决退回,发现有违规得情况及时向分管领导汇报;
4、每日盘点现金,确保日清月结、账实相符;定期与公司会计对账,保证账实相符、账证相符、账账相符;
5、每日收取得款项必须及时报告公司,严禁坐支;严禁私设小金库;
6、及时准确得按公司财务部要求上报各种报表;做好相关财务资料得整理存档工作。归集质量安全体系运行文件、整理会议纪要。
7、完成领导交办得其它工作任务。
四、业务经办部门为公司租赁业务部
(一)、对申请租赁得客户进行初审,确定就是否达到基本条件,决定就是否受理;
(二)、收集申请人提供得有关材料,审核材料得真实性与完整性;
(三)、租赁前调查,编写详细、客观、全面得调查报告,提出初审意见,报项目审核委员会(以下简称委核会)审批,对调查结果负责;
(四)、对未获批准得项目,及时向企业说明情况,对获批准得,办理租赁合同,并确保合同签订符合法律要求;
(五)、办理公证、保险及抵(质)押物权利登记,落实有效登记,取回权利凭证并妥善保管;
(六)、监督设备租赁款按合同约定用途使用,制定具体监控措施;
(七)、定期对租赁项目进行监督检查,跟踪租赁设备使用情况,发现问题汇报,采取对策;
(八)、定期报送租赁统计报表(含逾期项目本金、欠息);
(九)、参与项目竣工验收,及时了解项目建设情况;
(十)、及时掌握企业资金状况,按时收回到期租金;
(十一)、对申请租赁展期得客户,调查展期理由就是否充分,客观真实,验收展期资料就是否真实;
(十二)、对逾期租金采取各种有效措施进行催收,及时发出“逾期租金催收通知书”,取得回执,交业务员员归档保管,保证诉讼时效得延续;
(十三)、初审拟核销租赁项目就是否符合条件,收集有关资料,审核材料得真实性,撰写呆账核销申请报告;
(十四)、租赁项目档案保存要完整并设置租金明细台账,随时记录租金得动态;
(十五)、租赁本息收回后,对项目进行总评价,编写项目总结,报公司管理部门。
风控部门
一、项目初审
1、公司业务部根据人员与业务量得实际情况,确定第一调查人与第二调查人。第一调查人为项目负责人,负主要调查责任,第二调查人协办。
2、项目初审主要就是通过资料审核与实地调查,获取租赁项目、项目承担企业及反担保人真实、全面得信息,通过综合分析、比较、评价,形成最后综合性得评定与结论,即《项目调查报告》。
3、资料审核就是项目初审得开始阶段,就是对申请租赁企业提供得资料、信息进行搜集、整理与审核,以确定这些信息得有效性、完整性与真实性。对上述资料,信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现得漏洞、疑点即就是下一步进行实地调查得重点。
资料审核要点:
(1)按“清单”要求提供得材料就是否齐全、有效,要求提供得文件就是否为原件,复印件就是否与原件一致,复印材料就是否加盖公章。各种文件就是否在有效期内,应年检得就是否已办理手续;
(2)各有关文件得相关内容要核对一致,逻辑关系要正确,通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文件得审核,了解借款人(担保申请人)与反担保人就是否具备资格,就是否合法。
(3)财务报表就是否由会计师事务所出具了审计报告,就是否有保留意见报告,初步分析财务状况,记录疑点,以便实地调查核实。
(4)对反担保人提供得文件资料得审核与以上三项基本相同,重点就是审核反担保人提供得反担保措施就是否符合《担保法》与有关法律法规(如房地产、土地)及有关抵押登记管理办法得规定,抵押物、质物得权属(权力凭证)就是否明晰。
二、实地调查
项目初审过程中,部门负责人、项目负责人与协办人(至少双人下户)应到借款人与反担保人及有关部门进行实地调查,实地调查至少要进行一次,公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前,要列出调查提纲,明确调查目标,以保证
调查得质量与效率。
实地调查要点:
1、访问企业,会见有关当事人,了解企业与项目背景、市场竞争范围、销售与利润、资源得供应等情况;弄清借款用途与还款来源;考察企业管理团队得整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面),了解主要领导人得信用状况与能力。
2、对需要进一步核实得材料,要求企业提供原件核对;
3、考察主要生产、经营场所,通过走、瞧、问,判断企业实际生产、经营情况,印证有关资料记载与有关当事人介绍得情况;
4、对财务报表得调查审核,通过采用抽查大项得方式,审核企业就是否做到了账表、账账、账证、账实四相符,核实资产、负债、权益就是否有虚
假;
5、察瞧抵押物、质物。以房地产抵押得,要察瞧、了解抵押物得面积、用途、结构、竣工时间、原价与净值、周边环境等;以动产抵押、质押得,要察瞧、了解抵押物、质物得规格、型号、质量、原价与净值、用途等;以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质得,要察瞧权力凭证原件,识别真假,必要时请有关部门鉴定。
三、综合分析
1、分析、判断借款人(担保申请人)得主体资格、清偿债务意愿及就是否能严格履行合同条款;
2、分析经济环境对租赁项目与项目承担企业得影响,主要包括:项目产品在行业中得地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度,市场结构与市场竞争能力,市场风险程度及政府得管制程度等;
3、分析借款人得还款能力。通过财务分析与现金流量分析,掌握借款人得财务状况与偿债能力,预测借款人得未来发展趋势。
财务分析得主要内容:
(1)偿债能力(财务杠杆比率)
(2)盈利能力(盈利比率)
(3)营运能力(效率比率)
(4)资产质量
(5)资金结构
(6)预测近三年得发展趋势。现金流量分析就是预计在未来得还款期间内,就是否能够产生足够得现金流量偿还银行借款。
4、分析反担保人得担保资格与担保能力。重点分析担保方式得可操作性,抵押、质押就是否合法合规,与抵押物、质押物得流动性相关得预期变现难易程度、交易成本与价格得稳定性及可预见性;
5、基本风险度分析。
四、融资租赁项目评审与决策
1、融资租赁项目得评审包括两个环节,即部门审核与会议评审。
2、项目初审工作结束后,项目负责人将企业提交得各项资料与《项目调查报告》提交风控部,部门负责人组织人员对上述资料进行评审。部门评审得重点就是项目资料与《项目调查报告》。
风控部审核得主要内容有:
(1)项目资料得真实性、完整性、正确性;
(2)对反担保措施提出意见;
(3)对企业得报审资料从法律角度加以审核;
(4)对项目得风险度进行评价;
(5)对企业得财务状况进行评价。
3、风控部评审完毕后,将《融资租赁项目评审书》连同其她资料一并提交会议评审。
4、会议评审得组织机构就是公司项目评审会员会,成员由公司总经理、部门负责人组成,主任委员由公司总经理担任。评审委员会日常工作由风控部负责;参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见;会议评审采用签字表决制,参加会议评审人员须在《融资租赁项目评审书》上明确填写"同意"或"不同意"并签字,不得弃权,三分之二以上得评审人员同意视为项目评审通过。
五、项目合同得签订
1、项目正式批准后,由客户经理通知项目承担企业办理担保手续,通知包括以下内容:公司同意融资租赁项目得决定、缴纳融资租赁项目费用得金额、付款期限得方式、办理担保手续应备资料与其她准备工作。
2、项目负责人为合同经办人,签约程序如下:
(1)准备(或拟定)空白法律合同文本,包括买卖合同、租赁合同及其她须准备得法律文书;
(2)由业务部、风控部、法律顾问审核上述合同文本,对需要调整与修改得合同条款应及时与对方当事人协商、谈判,将修改意见报总经理审定;
(3)涉及到股东、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人(自然人)等签
字盖章得情况,当事人必须当面签字、盖章,我公司至少应有二人在现
场;
3、办理完签约手续得项目资料移交担保部档案管理员统一管理。重要合同与证件:包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理。
六、反担保措施
1、对获得批准担保得企业,必须落实反担保措施,包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业得保证反担保等,公司根据企业与项目得实际情况,采用一种或几种保证措施。
2、企业提供抵押物、质押物得范围,按《担保法》得规定执行,并按有关规定办理抵(质)押登记手续。办理完抵(质)押登记手续后,应取得抵(质)押登记部门发放得《她项权力证书》或经抵(质)押登记部门签章得《抵(质)押登记表》等证明文件
3、适度掌握好用不动产抵押得抵押率,动产抵押率,股权、债券等权利质押率。
4、采用保证反担保措施得企业,必须满足以下条件:
(1)必须具备《担保法》规定得担保资格。
(2)资产负债率不超过70%。
(3)连续2年盈利。
(4)企业资信与经济实力要优于借款企业。
七、租后管理
1、租后
检查分日常检查与重点检查。日常检查就是根据企业得实际情况,如租赁金额、租赁期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率,日常检查至少每个季度要进行一次。重点检查就是对借款封闭管理得项目、认为风险较大得项目及其她需要特别关注得项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后,检查人员须填写《租后管理报告》并附要求企业提供得资料,报总经理签批意见后与有关资料一并归档。
租后检查得内容:
(1)企业经营与财务状况。
(2)反担保措施中就是否发生了新得不利因素。
(3)贷款增减变化。
(4)其她须说明得情况。
2、检查人员在检查中发现企业存在较大问题,须当日向部门负责人口头报告,部门应在2日内将存在问题与处理意见书面报告总经理。对发现得重大问题,部门负责人应立即报告总经理,总经理认为有必要时,可召集有关人员进行专题讨论并提出相应得对策及措施。
3、、对所有租赁项目,在租赁期届满前30日,由客户经理通知项目承担企业。
4、追偿方案由风控部负责制订并报总经理审定,项目责任人为具体经办人。
5、对设定反担保人得,应依法向反担保人追偿,反担保人拒绝清偿得,应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。
XXX融资租赁有限公司 租赁业务管理办法（暂行） 第一章总则 第一条为规范租赁业务管理，科学、有序地开展租赁业务，保证资产的安全性、盈利性、流动性，特制定本办法。 第二条开展租赁业务，必须坚持以下原则： 1、宗旨性原则。立足于园区，服务于国有企业及优质民营企业，为社会发展提供全方位金融服务； 2、安全性原则。开展租赁业务，必须坚持做好风险的预防、化解工作，以确保资金的安全； 3、合规性原则。租赁业务须符合国家有关法律、法规规定；业务开展须按照公司规定的操作流程进行； 4、效益性原则。坚持社会效益与经济效益并重。 第二章租赁业务的职能划分 第三条公司设立租赁业务部、风险控制部、法务合规部、资产管理部、财务部等机构，实行“审、放、查”相分离的原则，建立租赁项目调查、立项、审核、审批、决策、监督、检查的经营管理体制。 第四条各部门、机构的工作职责为：
1、租赁业务部主要职责：负责租赁业务的开拓和项目签约的各项准备工作，具体包括租赁项目的受理与初审，调查分析与谈判，撰写租赁项目调查报告，初步拟定租赁方案，调整租赁方案并报批，租金催收及贷后回访等相关事务。 2、风险控制部主要职责：负责对租赁业务部提交的租赁项目相关事实、风险性及租赁方案等进行复审，参与现场调查，撰写风险评估报告，组织项目评审，对租赁项目进行风险分类管理等相关事务。 3、法务合规部主要职责：参与租赁项目的合规性尽职调查，负责对租赁项目合规性进行审查；负责拟定全套法务文件和相关合同协议，督促、定期检查合同及文件的执行情况；负责风险资产处理过程的法律事务。 4、资产管理部主要职责：根据公司发展战略，拟定公司中长期融资规划；对融资活动、融资项目进行策划、论证与评估；负责组织实施融资的具体工作；对融资活动进行动态跟踪管理，保证融资活动安全、合法、有效进行；负责定期检查租赁标的物，有效管理风险资产等。 5、财务部主要职责：做好资金管理，对审批通过的项目办理放款，对租金回收情况及时反馈给租赁业务部、资产管理部及风险控制部。 第三章租赁期限、种类、费率 第五条租赁业务系指出租人将租赁财产交付承租人使用、收益，
****有限公司 融资租赁业务管理办法 第一章总则 第一条为进一步规范融资租赁业务管理，科学、有序地开展融资租赁业务，确保资金的安全性、盈利性、流动性，特制定本办法。 第二条开展融资租赁业务，必须坚持以下原则： （一）宗旨性原则。立足于**市，服务于优质的国有及民营企业，为社会发展提供全方位金融服务； （二）安全性原则。开展融资租赁业务，必须坚持做好风险的预防、化解工作，以确保资金的安全； （三）合规性原则。融资租赁业务须符合国家有关法律、法规规定；业务开展须按照公司规定的操作流程进行； （四）效益性原则。坚持社会效益与经济效益并重。 第二章融资租赁业务的职能划分 第三条公司设立业务部、风险控制部、综合管理部、资金财务部等机构，实行“审、放、查”相互分离的原则，建立融资租赁项目申请、立项、审核、评审、决策的经营管理体制。
第四条各部门、机构的工作职责 （一）业务部主要职责：负责融资租赁业务的开拓和项目签约的各项准备工作，具体包括融资租赁项目的受理与立项、调查分析与谈判、撰写租赁项目尽职调查报告、初步拟定租赁方案、调整租赁方案并报批、租金催收及租后管理等相关事务。 （二）风险控制部主要职责：负责对业务部提交的融资租赁项目相关事实、风险性及融资租赁方案等进行复审、参与现场调查、撰写风险评估报告、组织项目评审、对融资租赁项目进行风险分类管理。参与租赁项目的合规性尽职调查、负责对租赁项目合规性进行审查；负责拟定全套法务文件和相关合同协议，督促、定期检查合同及文件的执行情况；负责风险资产处理过程的法律事务。 （三）综合管理部主要职责：做好业务会议记录及各项决议、对公司各部门工作进行进度跟踪并绩效考核、对业务档案进行装订和保管。对租赁物采购、安装、保养、大修、保险、使用等状态进行全程跟踪，并根据融资租赁合同进行管理。对租赁物进行保值分析，开拓租赁物处置渠道，对依法收回的租赁物进行处置。 （四）资金财务部主要职责：做好资金管理，对审批通过的项目办理放款，对租金回收情况及时反馈给业务部、风险控制部；负责组织实施融资的具体工作；对融资活动
风险控制管理制度 一、项目初审 1.公司业务部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。 2.项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取租赁项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《项目调查报告》。 3.资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请租赁企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。 资料审核要点： (1)按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续； (2)各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人(担保申请人)和反担保人是否具备资格，是否合法。 (3)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
(4)对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规(如房地产、土地)及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。 二、实地调查 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人(至少双人下户)应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。 实地调查要点： 1.访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面)，了解主要领导人的信用状况和能力。 2.对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对； 3.考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况； 4.对财务报表的调查审核，通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假； 5.察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、
目录 第一章总则 (1) 第二章财务人员的岗位职责 (1) 第三章会计政策 (3) 第四章会计报告制度 (4) 第五章资金管理制度 (6) 第六章存货管理 (8) 第七章固定资产管理 (8) 第八章收入管理制度 (9) 第九章成本费用管理 (10) 第十章利润及利润分配管理 (12) 第十一章财产清查制度 (13) 第十二章会计档案管理制度 (13) 第十三章附则 (14)
第一章总则 1、为加强财务管理，规范财务工作，促进公司经营业务的发展，提高公司经济效益，根据“中华人民共和国会计法”及财政部制定的“会计基础工作规范”制定本制度。 2、公司会计核算遵循权责发生制原则。 3、财务管理的基本任务和方法： 3.1筹集资金和有效使用资金，监督资金正常运行，维护资金安全，努力提高公司经济效益。 3.2做好财务管理基础工作，建立健全财务管理制度，认真做好财务收支的计划、控制核算、分析和考核工作。 3.3加强财务核算的管理，以提高会计信息的及时性和准确性。 3.4监督公司财产的购建、保管和使用，配合综合管理部定期进行财产清查。 3.5按期编制各类会计报表和财务说明书，做好分析、考核工作。 4 、财务管理是公司经营管理的一个重要方面，公司财务管理中心对财务管理工作负有组织、实施、检查的责任，财会人员要认真执行《会计法》，坚决按财务制度办事，并严守公司秘密。 第二章财务人员的岗位职责 1 、财务部门的职能 1.1、认真贯彻执行国家有关的财务管理制度。 1.2、建立健全财务管理的各种规章制度，编制财务计划，加强经营核算管理，反映、分析财务计划的执行情况，检查监督财务纪律。 1.3、积极为经营管理服务，促进公司取得较好的经济效益。 1.4、厉行节约，合理使用资金。 1.5、合理分配公司收入，及时完成需要上交的税收及管理费用。 1.6、对有关机构及财政、税务、银行部门了解，检查财务工作，主动提供有关资料，如实反映情况。 1.7、完成公司交给的其他工作。 2、财务部门的岗位职责 公司财务部由财务经理、会计、出纳和审计工作人员组成。 2.1财务经理的岗位职责 2.1.1严格遵守财经纪律与本公司的各项规章制度,要随时检查各项制度在本公司的执行情况,发现违反财经纪律的行为给予制止,并及时书面报告公司董事会. 2.1.2审核本公司的会计原始凭证是否符合会计工作规范的要求,是否符合国家
融资租赁公司监督管理暂行办法 第一章总则 第一条为落实监管责任，规范监督管理，引导融资租赁公司合规经营，促进融资租赁行业规范发展，根据有关法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称融资租赁公司，是指从事融资租赁业务的有限责任公司或者股份有限公司（不含金融租赁公司）。 本办法所称融资租赁业务，是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动。 第三条从事融资租赁活动应当遵守法律法规，遵循诚实信用原则和公平原则，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。 第四条鼓励各地加大政策扶持力度，引导融资租赁公司在推动装备制造业发展、企业技术升级改造、设备进出口等方面发挥重要作用，更好地服务实体经济，实现行业高质量发展。 第二章经营规则 第五条融资租赁公司可以经营下列部分或全部业务：
（一）融资租赁业务； （二）租赁业务； （三）与融资租赁和租赁业务相关的租赁物购买、残值处理与维修、租赁交易咨询、接受租赁保证金； （四）转让与受让融资租赁或租赁资产； （五）固定收益类证券投资业务。 第六条融资租赁公司的融资行为必须符合相关法律法规规定。 第七条适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产，另有规定的除外。 融资租赁公司开展融资租赁业务应当以权属清晰、真实存在且能够产生收益的租赁物为载体。融资租赁公司不得接受已设置抵押、权属存在争议、已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为租赁物。 第八条融资租赁公司不得有下列业务或活动： （一）非法集资、吸收或变相吸收存款； （二）发放或受托发放贷款； （三）与其他融资租赁公司拆借或变相拆借资金； （四）通过网络借贷信息中介机构、私募投资基金融资或转让资产；
XX融资租赁有限公司制度汇编(定稿)完整版 第一章总则 第一条为了规范租赁业务操作程序，改善业务管理水平，防范与化解金融租赁风险，不断提升判断能力，更好的服务于销售市场，特制定本管理办法。 第二条本办法适用于集团各公司的销售部门及办事处，对客户的融资租赁需求，与融资租赁公司配合，对开展业务前的客户尽职 调查、法律风险防范的具体要求。 第三条本办法所称融资租赁业务主要指金融租赁，金融租赁是指实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁。所有 权最终可能转移，也可能不转移。受业务约束，集团融资租赁业务 包括如下主要形式：直接租赁、售后回租。 (一)本办法所称直接租赁业务，是指出租人根据承租人对出卖人、 租赁物的选择，向出卖人购买物件，提供给承租人使用，并向承租 人收取租金的交易。 (二）本办法中所称回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签一份融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的 租赁形式。回租业务是承租人和出卖人为同一人的特殊融资租赁方式。 第二章租赁对象和基本条件 第四条租赁对象（承租人），主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。 第五条申请租赁应当具备下列基本条件：
(一)持有国家工商管理部门颁发的并经过年检的企业法人营业执照，实行独立核算的企（事）业法人，持有中国人民银行颁发的贷款证（卡）； (二)符合国家的产业政策和信贷政策； (三)根据国家有关规定，技改、基建项目批准立项列入国家或地方 计划； (四)取得有关部门建筑许可证，投资许可证、开工许可证或进口批文； (五)生产工艺成熟，技术过关，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，产品产销对路，符合环保、消防等监控要求，在国内、国际市 场上有竞争能力，项目竣工后能正常生产，有较好的社会效益和经 济效益； (六)企业有经营管理能力，守信用，能按期支付租金、手续费、租 息及残值转让费，有承担租赁风险的可靠保证，能落实具有法人资格、有偿还能力、实行独立核算的企业进行保证或提供财产抵押、 动产权利质押作为偿还债务的担保； (七)承租人对外的股本权益性投资总额未超过其资产净额的50%； (八)承租人的所有者权益与项目投资额的比例不得超过国家规定比例。 第六条下列情况，不予租赁： (一)未列入国家或本地区投资计划，自筹资金不落实，资金有缺口； (二)未取得有关部门建筑、投资、开工许可证或有关批准文件的； (三)国家明文限制发展的企业及产品； (四)用租赁设备从事股本权益性投资（另有规定的除外）；
融资租赁公司部运作制度 第一章融资租赁有限公司档案管理和公章管理制度 第一条档案是公司的重要资源，公章是公司对外开展业务活动并承担相 应法律责任的主要依据。为了加强档案和公章的科学管理，规档案和公章管理 行为，维护档案和公章安全，提高档案和公章使用效率，根据国家现行法律和 公司的实际情况制定本制度。 第二条档案分为行政档案，业务档案，财务档案，法务档案；档案的保 存形式有文字档案，电子档案（包括照片、录像、音像资料）和实物档案（包 括实物凭证、身份凭证等）。 第三条档案实行专人专职和集中管理制度。档案管理人员应该勤勉尽责，以维护档案安全，保守档案秘密和方便档案使用为己任，充分发挥档案管理服 务于公司发展的作用。 第四条公章是本公司能够对外开展活动的所有公章。包括：行政公章、 财务公章、合同专用章、法人代表公章、董事会章、股东大会章。 第五条本制度适用于公司全部档案和公章管理。 第二章档案的分类 第六条行政档案是公司在行政和人力资源运作过程中发生的档案资料。它分为： 1、公司工商登记档案：公司在工商局注册登记的全部资料（公司成立及变更批文、股东会决议、董事会决议、董事个人资料及签字样本、企业法人营业 执照、税务登记证、组织机构代码证、验资报告、审计报告等）； 2、公司机要档案：重要会议的决议、纪要、记录、录像；由主要领导签发的文件、函件、批示、答复、讲话稿、传真件等； 3、公司荣誉档案：公司获得的各种奖励证书、奖牌、资质、资信评级、品牌，对外交往的重要活动记录、录像、照片等； 4、公司人力资源档案：劳动合同、员工基本资料及其相关的担保资料、任职文件、保险、考核记录、培训记录、离职审计或审批等； 5、公司财产档案：房产所有权资料、房产租赁权资料、车辆登记证书、行驶证、车辆保险单、计算机及其网络的硬件和软件资料、重大办公设施或设备 的资料； 第七条业务档案是公司对每一笔业务从受理、调查、审查到业务发生、
融资租赁公司逾期客户管理制度 第一章总则 第一条为促进x融资租赁公司（以下简称租赁公司）的发展，完善对逾期客户的管理流程，健全风险防范体系，特制定本管理制度。 第二条本管理制度所指逾期是指：承租人未能在合同约定的租金支付日将当期租金（如有以前累计罚息，则含罚息）完全付清的一种违约情形;从第二日起计算逾期天数;出卖人是否为承租人垫付租金不影响租赁公司对承租人逾期的界定。 第三条本管理制度将承租人逾期天数划分为1－15（含15）天、15－30（含30）天、30－45天（含45）、＞45天四类；根据资产管理部提供的《逾期租金周报》，各相关部门视承租人逾期天数采取相应措施。 第二章操作规程 第四条承租人逾期1－15（含15）天： 1.逾期一周内:资产管理部进行电话催收； 2.逾期超过一周至15天以内的，资产管理部除电话催收外，应开始向承租人以书面形式发送经资产管理部负责人签字的《租金催收通知书》； 3.逾期天数达到15天时，资产管理部应通知法律合规
部准备好“租金催收律师函”。 4.资产管理部应每周出具《逾期租金周报》报送相关部门，抄送总经理； 5.资产管理部催收人员应对逾期情况作书面记录，并完成《租金催收记录总表》，该表在每月底经资产管理部负责人及风险管理部负责人签字后由风险管理部存档，催收书面记录由资产管理部存档。 第五条承租人逾期15－30（含30）天： 1.资产管理部门应立即安排对承租人进行现场资产检查，并形成书面报告，《资产检查报告》须经各相关部门会签后存档； 2.业务部门应及时对承租人进行调查评估，并与出卖人及时沟通，了解承租人最新经营情况，出具《承租人租金偿还能力评估报告》； 针对融资租赁金额较大的客户，业务员还应向承租人索取月度财务报告进行分析，并将分析内容在《承租人租金偿还能力评估报告》中予以反映； 《承租人租金偿还能力评估报告》需递交风险管理部，风险管理部在对此出具相关意见后存档； 3.风险管理部需定期对各部门在逾期客户管理过程中形成的各类工作报告及催收记录进行检查，确保相关部门和人员严格执行逾期客户管理流程；
融资租赁公司内部运作制度 第一章融资租赁有限公司档案管理和公章管理制度 第一条档案是公司的重要资源，公章是公司对外开展业务活动并承担相应法律责任的主要依据。为了加强档案和公章的科学管理，规范档案和公章管理行为，维护档案和公章安全，提高档案和公章使用效率，根据国家现行法律和公司的实际情况制定本制度。 第二条档案分为行政档案，业务档案，财务档案，法务档案；档案的保存形式有文字档案，电子档案（包括照片、录像、音像资料）和实物档案（包括实物凭证、身份凭证等）。 第三条档案实行专人专职和集中管理制度。档案管理人员应该勤勉尽责，以维护档案安全，保守档案秘密和方便档案使用为己任，充分发挥档案管理服务于公司发展的作用。 第四条公章是本公司能够对外开展活动的所有公章。包括：行政公章、财务公章、合同专用章、法人代表公章、董事会章、股东大会章。 第五条本制度适用于公司全部档案和公章管理。 第二章档案的分类 第六条行政档案是公司在行政和人力资源运作过程中发生的档案资料。它分为： 1、公司工商登记档案：公司在工商局注册登记的全部资料（公司成立及变更批文、股东会决议、董事会决议、董事个人资料及签字样本、企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、验资报告、审计报告等）； 2、公司机要档案：重要会议的决议、纪要、记录、录像；由主要领导签发的文件、函件、批示、答复、讲话稿、传真件等；
3、公司荣誉档案：公司获得的各种奖励证书、奖牌、资质、资信评级、 品牌，对外交往的重要活动记录、录像、照片等； 4、公司人力资源档案：劳动合同、员工基本资料及其相关的担保资料、 任职文件、保险、考核记录、培训记录、离职审计或审批等； 5、公司财产档案：房产所有权资料、房产租赁权资料、车辆登记证书、 行驶证、车辆保险单、计算机及其网络的硬件和软件资料、重大办公设施或设 备的资料； 第七条业务档案是公司对每一笔业务从受理、调查、审查到业务发生、 跟踪检查、担保责任解除等环节办理过程的系统记录，是担保业务操作的重要 依据。它分为： 1、直接租赁类： 企业（个人）：业务主办完成的项目调查表、风险管理部落实到反担保措施、内部评审、和支付凭证、融资租赁合同、买卖合同、反担保措施中的各项 合同（包括物权凭证、实物及其它约定的保证手段等）、授权书及其委托公证、租后管理资料等。 2、售后回购类： 业务主办完成的项目调查表、风险管理部落实到反担保措施、内部评审、 借款合同（主合同）和支付凭证、融资租赁合同、买卖合同、反担保措施中的 各项合同（包括物权凭证、实物及其它约定的保证手段等）、授权书及其委托 公证、租后管理资料等。 3、项目资料、合同书、其他与项目或者合作有关的全部资料。 第八条法务档案是公司案件在司法程序过程中留下的各种法律文书、证据 材料、资产证明文件及其它与案件有关的资料。它分为： 1、法律文书类：诉讼案件的起诉书、保全申请书、开庭传票、授权委托书、答辩状、代理词、法庭开庭记录、法院调解书、判决书、裁定书、执行申 请书、执行裁定书、和解协议书等； 2、证据文书类：公司提交的案件证据、对方提交的案件证据、申请法院 调查的证据等；
目录 第一章 总 则 (1) 第二章 财务人员的岗位职责 (1) 第三章 会计政策 (6) 第四章 会计报告制度 (8) 第五章 资金管理制度 (10) 第六章 存货管理.............................................错误！未定义书签。 第七章 固定资产管理 (14) 第八章 收入管理制度 (16) 第九章 成本费用管理 (18) 第十章 利润及利润分配管理 (21) 第十一章 财产清查制度 (22) 第十二章 会计档案管理制度 (23) 第十三章 附则 (25)
第一章 总 则 1、为加强财务管理，规范财务工作，促进公司经营业务的发展，提高公司经济效益，根据“中华人民共和国会计法”及财政部制定的“会计基础工作规范”制定本制度。 2、公司会计核算遵循权责发生制原则。 3、财务管理的基本任务和方法： 3.1筹集资金和有效使用资金，监督资金正常运行，维护资金安全，努力提高公司经济效益。 3.2做好财务管理基础工作，建立健全财务管理制度，认真做好财务收支的计划、控制核算、分析和考核工作。 3.3加强财务核算的管理，以提高会计信息的及时性和准确性。 3.4监督公司财产的购建、保管和使用，配合行政部定期进行财产清查。 3.5按期编制各类会计报表和财务说明书，做好分析、考核工作。 4 、财务管理是公司经营管理的一个重要方面，公司财务部对财务管理工作负有组织、实施、检查的责任，财会人员要认真执行《会计法》，坚决按财务制度办事，并严守公司秘密。 第二章 财务人员的岗位职责 1 、财务部门的职能
1.1、认真贯彻执行国家有关的财务管理制度。 1.2、建立健全财务管理的各种规章制度，编制财务计划，加强经营核算管理，反映、分析财务计划的执行情况，检查监督财务纪律。 1.3、积极为经营管理服务，促进公司取得较好的经济效益。 1.4、厉行节约，合理使用资金。 1.5、合理分配公司收入，及时完成需要上交的税收及费用。 1.6、对有关机构及财政、税务、银行部门了解，检查财务工作，主动提供有关资料，如实反映情况。 1.7、完成公司交给的其他工作。 2、财务部门的岗位职责 公司财务部由财务经理、会计、出纳和审计工作人员组成。 2.1财务经理的岗位职责 2.1.1严格遵守财经纪律与公司的各项规章制度,要随时检查各项制度在本公司的执行情况,发现违反财经纪律的行为给予制止,并及时书面报告公司总经理。 2.1.2审核本公司的会计原始凭证是否符合会计工作规范的要求,是否符合国家的税务、会计法规及本公司的有关规定，对不合理、不合法、不合规的原始凭证拒绝受理，并且退回经办人，坚持“收支两条线”的原则。 2.1.3审核上报的财务资料,确保上报资料的真实性、规范性和准确性。编制公司经营费用的预算，并就经营费用预算的执行差异进行分析，然后报公司总经理。
XXX融资租赁有限公司章程 第一章总则 第一条为维护公司、股东和债权人合法权益，规范公司的组织和行为，建立权责分明、管理科学、激励和约束机制相结合的内部管理体制，根据《中华人民共和国外商独资经营 企业法》和《公司法》以及中国其他有关法律规定，制订本公司章程。 第二条公司注册名称：XXX融资租赁有限公司。 第三条公司注册地：法定住所： 第四条公司为有限责任公司。 第五条公司为中国法人，受中国法律管辖和保护，其一切活动必须遵守中国法律、法令和有关条例规定。 第二章宗旨、经营范围 第六条公司宗旨为：以开展厂商营销租赁，打造专业化租赁公司，提高经济效益，使投资 各方获得满意的经济利益。 第七条公司经营范围：以公司登记机关核定的经营范围为准，公司可以经营以下业务： 1、直接租赁、回租、转租赁、委托租赁等融资租赁业务； 2、经营性租赁； 3、接受有关租赁当事人的租赁保证金； 4、租赁物品的买卖； 5、租赁物品残值变卖及处理业务； 6、经济（管理、投资、购并）咨询和担保； 7、投资和资产管理； 8、其他。 第三章投资总额与注册资本 第八条公司的投资总额为#####万美元或等值人民币。 第九条股东共计出资额为#####万美元或等值人民币，以此为公司注册资本。 第十条公司的注册资本分期出资。 首次出资额为注册资本的 15%，在营业执照签发之日起三个月内到位。其余注册资本在两 年内出资完毕。 第十一条股东缴付出资额后，经公司聘请的中国会计师事务所验资并出具验资报告，向 投资者发给出资的证明。 第十二条经营期内，公司不得减少注册资本数额。 第十三条公司注册资本的增加、转让应由董事会一致通过后，并报原审批机构批准，向 原登记机构办理变更登记手续。 第四章公司的机构及其产生办法、职权、议事规则
XXX金控融资租赁有限公司Inner Mongolia Financial Leasing Co.,Ltd 公 司 管 理 制 度
目录： 公司简介 (2) 企业文化 (2) 规章制度 (3) 考勤制度 (4) 行为规范 (6) 人事制度 (9) 印章使用及管理制度 (10)
一、公司简介 XXX金控融资租赁有限公司（以下简称“内蒙金控”）于2014 年7 月经国家商务部批准成立，经国家工商行政管理总局授权，在XXX工商行政管理局登记注册，是自治区首家政府主导，矿业集团控股，联合大唐金控、范德金融集团共同投资设立的中外合资融资租赁公司。 内蒙金控第一大股东矿业集团是XXX最大国有矿业集团，自治区人民政府授权国土资源厅履行出资人职责，目前资产总额达550 多亿（不包括全部矿区），未来三年总投资5000-6000亿元，力争用 5年时间建设成为“主业突出、结构合理、管理先进、自主创新”年产值达到1000亿元人民币的大型资源性企业。 大唐金控聚焦国内外优秀的成长型企业，嫁接国际资本市场的成本优势，整合地方区域金融的地缘特色，为地方债务重组与产业经济发展提供资本支持和管理经验，形成独具特色的金融租赁、基金投资与管理、供应链金融、资产管理、创新金融五大业务板块。目前发起及管理基金 20 多家，投资及管理金融租赁、融资租赁公司10 多家，管理金融资产近 200 亿元人民币。 范德金融集团，于 2006 年初在北京成立，总注册资本 8 个亿，每年业务量超过 50 亿，是中国领先的创新性金融服务平台。利用银行、财务托管、融资租赁、典当行、小额贷款公司、担保等多样的金融工具，通过信用资本的商业化运作，给予资本的提供者与使用者满意的回报。集团拥有经验丰富的高级管理团队和产业、金融、法律、投资、融资租赁背景的资深专业人才，拥有在国内外从事金融业务的行业精英。以专业的视角为客户量身设计专业的金融解决方案，始终站在双赢的角度为客户着想，尽最大努力满足客户个性化需求。 内蒙金控依托境内及境外股东的雄厚实力，及广泛的国内、国际融资渠道，同时与工农中建交及国内大型商业银行等合作，立志打造国内一流金融服务提供商。 内蒙金控依托矿业集团，以解决国企央企及地方政府基础建设方面的融资为基础，为区内外大中型国有企业、规范的上市公司以及国家大力发展的、符合国家发展规划的、国家发改委批准的项目提供融资租赁等服务，重点服务于自治区内外的能源矿业投资、政
融资租赁项目管理制度 （试行） 1. 总则 1.1为规范公司在融资租赁项目运营过程中操作流程,提高效率，降低成本，明确融资租赁项目管理各阶段中各部分的职责分工、工作要点，特制定本管理制度。 1.2融资租赁项目管理制度的基本原则：要求融资租赁各部门员工深入理解各项管理制度, 严格遵守公司制度做到精简高效。 1.3 本制度自董事长批准之日起施行。 2.融资项目管理的阶段划分 本公司项目管理划分为以下5个阶段，每一项目阶段需制定相应的管理制度实施细则。 2.1 项目准备阶段。 2.2 项目调查阶段。 2.3项目审批阶段。 2.4项目执行阶段。 2.5项目租后管理阶段。 3.融资租赁项目各阶段管理工作要点 3.1项目准备阶段管理要求：
主要责任人为项目发起人和业务部主办人员，需按公司要求收集、整理承租人的资料，设计初步交易结构，制作项目日志，编制项目推荐书及项目立项申请，报总经理批准。 3.2项目调查阶段管理要求： 主要责任人为业务部主办人员和风险控制部人员。 项目立项申请经总经理批准后，风险控制部编制项目《尽调计划书》，业务部人员根据《尽调计划书》开展现场尽调。 现场尽调需重点关注租赁设备的产权是否清晰、现金流是否充足，承租人的经营状况、财务状况、行业地位等，业务部根据现场收集的资料，编制《尽调报告-业务部》。 风险控制部根据业务部收集的资料和《尽调报告-业务部》，从企业财务指标以及控制红线角度进行分析评判承租人状况，编制《风险评估报告书—风险控制部》。 3.3项目审批阶段管理要求： 主要责任人为风险控制部人员。 《尽调报告-业务部》、《风险评估报告书—风险控制部》经总经理批准后，风险控制部负责整理相关资料，提供给项目审核委员会成员，负责通知和组织召开项目评审会，做好会议记录和保管好项目评审意见书等工作。 3.4项目执行阶段管理要求： 主要责任人为风险控制部人员。 评审委员会审核通过项目评审后，风险控制部要到承租人现场落实项目评审意见书中要求的落实事项，详细核查承租人的标的物、经营、财务等事项。
XX融资租赁有限公司 薪酬与绩效考核管理办法 一、为确保实现公司确定的业务发展和经营战略目标,同时科学衡量管理层级各部门经营绩效和员工工作贡献,体现鼓励拼搏和创新的公司文化,特制定本办法。 二本办法依据公司2012年业务目标和工作计划的基础上测算制定的。适用的考核期间为公司2012年1月1日起至2012年12月31日。在考核期间,根据内外部环境变化情况,以及上半年的考核方案执行情况,公司经董事会同意可对本办法进行必要的修订。 三、本办法内容经公司董事会审议批准后执行。由公司综合管理部负责解释。执行过程中如发现相关条款有重大出入,公司可及时向董事会汇报,必要时予以适当调整。 四、公司实行年薪制。员工年薪=固定工资(固定月薪×12+绩效工资。固定工资/绩效工资=1:1(具体比例可以适时调整。员工全年所得=固定工资+绩效工资+超额奖+各项福利补贴。 五、公司部门分类及薪酬标准: ⑴前台:各业务部 ⑵中台:资金财务部、评审部、合规部、资产管理部 ⑶后台:综合管理部、信息管理部
四、绩效考核 ⑴业务部。 a.绩效工资考核内容包括效益指标、投放指标和质量指标。其中,效益指标考核业务部门的盈利能力,权重为60%;投放指标考核业务部门的业务发展速度和规模,权重为40%。 效益指标系数(B按公司年初下达给业务部的年度考核利润额为基数计算。B=部门年度实现利润总额/部门年度考核利润额*100%,B>1时,即为超额完成,B=1且享有超额奖;0.9≤B≤1,视同完成,B=1;0.7≤B≤0.9,按实计算;B<0.7,未完成,B=0。 投放指标系数(F按公司年初下达给部门的租赁投放总额(A为基数计算。F=部门实际租赁投放额/A*100%,F>100时,F=1, 即为完成;70≦F<100时,按实计算;F<70时,F=0。
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一、项目初审 1.公司业务部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。 2.项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取租赁项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《项目调查报告》。 3.资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请租赁企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。 资料审核要点： (1)按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续； (2)各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人(担保申请人)和反担保人是否具备资格，是否合法。 (3)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。 (4)对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点
是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规(如房地产、土地)及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。 二、实地调查 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人(至少双人下户)应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。实地调查要点： 1.访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面)，了解主要领导人的信用状况和能力。 2.对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对； 3.考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况； 4.对财务报表的调查审核，通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假； 5.察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵
XXXX融资租赁有限公司 财务管理制度（暂行） 第一章总则 第一条为加强财务管理，规范财务工作，促进公司经营业务的发展，提高公司经济效益，根据国家有关财务管理法规制度和公司章程有关规定，结合公司实际情况，特制定本制度。 第二条公司会计核算遵循权责发生制原则。 第三条财务管理的基本任务和方法： （一）筹集资金和有效使用资金，监督资金正常运行，维护资金安全，努力提高公司经济效益。 （二）做好财务管理基础工作，建立健全财务管理制度，认真做好财务收支的计划、控制、核算、分析和考核工作。 （三）加强财务核算的管理，以提高会计资讯的及时性和准确性。 （四）监督公司财产的购建、保管和使用，配合综合管理部定期进行财产清查。 （五）按期编制各类会计报表和财务说明书，做好分析、考核工作。 第四条财务管理是公司经营管理的一个重要方面，公司财务部对财务管理工作负有组织、实施、检查的责任，财会人员要认真执行《会计法》，坚决按财务制度办事，并严守公司秘密。 第二章财务管理的基础工作 第五条加强原始凭证管理，做到制度化、规范化。原始凭证是公司发生的每项经营活动不可缺少的书面证明，是会计记录的主要依据。 第六条公司应根据审核无误的原始凭证编制记帐凭证。记帐凭证的内容必须具备：填制凭证的日期、凭证编号、经济业务摘要、会计科目、金额、所附原始凭证张数、填制凭证人员，复核人员、会计主管人员签名或盖章。收款和付款记帐凭证还应当由出纳人员签名或盖章。第七条健全会计核算，按照国家统一会计制度的规定和会计业务的需要设置会计帐簿。会计核算应以实际发生的经济业务为依据，按照规定的会计处理方法进行，保证会计指标的口径一致，相互可比和会计处理方法前后相一致。 第八条做好会计审核工作，经办财会人员应认真审核每项业务的合法性、真实性、手续完整性和资料的准确性。编制会计凭证、报表时应经专人复核，重大事项应由财务负责人复核。第九条会计人员根据不同的帐务内容采用定期对会计帐簿记录的有关数位与库存实物、货币资金、有价证券、往来单位或个人等进行相互核对，保证帐证相符、帐实相符、帐表相符。第十条建立会计档案，包括对会计凭证、会计帐簿、会计报表和其他会计资料都应建立档案，妥善保管。按《会计档案管理办法》的规定进行保管和销毁。 第十一条会计人员因工作变动或离职，必须将本人所经管的会计工作全部移交给接替人员。会计人员办理交接手续，必须有监交人负责监交，交接人员及监交人员应分别在交接清单上签字后，移交人员方可调离或离职。 第三章资本金和负债管理 第十二条资本金是公司经营的核心资本，必须加强资本金管理。
融资租赁有限公司风险管理部工作概要介绍融资租赁有限公司风险管理部工作概要介绍 风险管理是XX融资租赁有限公司企业管理中最重要的内容之一，有效的风险管理可促进XX租赁健康、快速的发展壮大。作为风险管理体系建设、实施的专职团队，公司风险管理部克服困难、团结协作，积极发挥行业专业经验和主观能动性，为公司的开局之年打下了良好的基础。接下来，将从以下几方面对公司的风险管理部工作做一个概要的介绍： 一、XX租赁风险管理体系的建设 在公司已有组织架构的基础上，主导搭建公司风险管理体系中的业务全流程风控实施体系。公司目前已初步形成业务部前端导入、风险管理部独立审核、业务评审委员会业务终审及公司其他部门团队跟进业务后续管理的流程设置、架构搭建和职能划分，并通过项目过程管控，及时调整和优化日常经营活动的开展。 体系的建设是公司风险管理体系的重要组成部分。在公司正式运营后的一个月内，风险管理部克服人员少、时间紧、任务重的困难，牵头完成了13项与业务相关的制度、流程的建设工作。并在正
式运营六个月后，在对已有制度、流程优化、完善的基础上补充新增了4项业务管理制度。 同时在公司领导的支持下，风险管理部牵头完成包括业务制度、财务制度、人事制度及制度等在内的《XX融资租赁有限公司管理制度汇编（2018年）》汇编成册工作。这些工作的完成基本满足公司初创期有序、规范开展业务以及严格风险管控所需的各项制度保障。 二、不断提升团队专业能力 在日常工作中，风险管理部崇尚自我学习及自我纠偏能力的培养，部门内部定期进行案例复盘讨论会，不断从自身或他人的经验教训中总结积累风险管理知识，并将之体现在实际工作开展中，形成两者的良性循环。不仅如此，风险管理部还多次牵头组织公司层面的内外部专业知识培训，定期向公司全员发表《XX法务月刊》，用以提升公司全员的法律风险防范意识和行业知识。 风险管理部员工的平均行业经验较丰富、文化水平较高，其中社招员工平均工作年限13年，绝大多数员工为硕士研究生以上学历，因此部门特别注重知识、经验的传承。其中，针对校招员工特别制
融资租赁融资管理办法 XXX融资租赁有限公司 融资管理办法(暂行) 第一章总则 第一条为了规范公司融资活动的内部控制，降低融资成本，防范财务风险，根据相关法律法规并结合公司实际情况制定本暂行办法。 第二条本办法所指的融资是指债务性融资，即以负债方式借入并到期偿还的资金，包括综合授信、信贷融资、银行保理、发行债券等。 第三条权益性融资(增加公司权益资本的融资，如发行股票、配股、增发等)，另行制定管理办法。 第四条公司融资活动应当符合母公司以及公司的战略规划和经营计划，遵循以下原则: (一)合法性原则:融资活动必须遵守国家的有关法律、法规、规章，接受国家宏观调控; (二)安全性原则:权衡资产负债结构对公司的运营、再融资或资本运作可能带来的影响; (三)效益性原则:采用合理的融资方式,提高融资资金的效益性，充分利用各级政府及行业优惠政策，积极争取低成本融资渠道; 1 (四)适量性原则:融资活动以满足公司经营资金需要为宜，统筹安排，合理规划。 第五条融资管理的控制目标是:
(一)加强对融资业务的内部控制，控制融资风险，防止融资过程中的差错与舞弊; (二)保证公司经营所需资金，融资决策科学、合理，降低融资成本，提高资金使用效益; (三)保证融资相关记录完整、及时、准确。 第六条资产管理部是融资工作的统筹规划和实施职能部门，财务部、租赁业务部、风险控制部和法务合规部是融资工作的参与部门。 第二章职责权限 第七条公司董事会、评审委员会按照融资金额对融资活动做出决议。 第八条分管财务副总经理、分管风控副总经理、资管总监、法务总监对融资活动进行审核，并提出意见。 第九条资产管理部的主要职责包括: (一)根据公司发展战略，拟定公司中长期融资规划; (二)根据公司年度经营计划拟定公司年度融资计划; 2 (三)对融资活动、融资项目进行策划、论证与评估; (四)负责组织实施融资的具体工作; (五)对融资活动进行动态跟踪管理，保证融资活动安全、合法、有效进行。 第十条财务部的主要职责包括: (一)参与拟定公司中长期融资规划和年度融资计划，对融资计划的可行性进行论证; (二)负责编制公司年度财务预算，提出资金需求和解决意见; (三)审核融资方案或协议; (四)做好融资记录与资金管理工作，发挥会计控制的作用。
. 融资租赁公司内部运作制度 第一章融资租赁有限公司档案管理和公章管理制度 第一条档案是公司的重要资源，公章是公司对外开展业务活动并承担相应法律责任的主要依据。为了加强档案和公章的科学管理，规范档案和公章管理行为，维护档案和公章安全，提高档案和公章使用效率，根据国家现行法律和公司的实际情况制定本制度。 第二条档案分为行政档案，业务档案，财务档案，法务档案；档案的保存形式有文字档案，电子档案（包括照片、录像、音像资料）和实物档案（包括实物凭证、身份凭证等）。 第三条档案实行专人专职和集中管理制度。档案管理人员应该勤勉尽责，以维护档案安全，保守档案秘密和方便档案使用为己任，充分发挥档案管理服务于公司发展的作用。 第四条公章是本公司能够对外开展活动的所有公章。包括：行政公章、财务公章、合同专用章、法人代表公章、董事会章、股东大会章。 第五条本制度适用于公司全部档案和公章管理。 第二章档案的分类 第六条行政档案是公司在行政和人力资源运作过程中发生的档案资料。它分为： 1、公司工商登记档案：公司在工商局注册登记的全部资料（公司成立及变更批文、股东会决议、董事会决议、董事个人资料及签字样本、企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、验资报告、审计报告等）； 2、公司机要档案：重要会议的决议、纪要、记录、录像；由主要领导签发的文件、函件、批示、答复、讲话稿、传真件等； 3、公司荣誉档案：公司获得的各种奖励证书、奖牌、资质、资信评级、品牌，对外交往的重要活动记录、录像、照片等； 4、公司人力资源档案：劳动合同、员工基本资料及其相关的担保资料、任职文件、保险、考核记录、培训记录、离职审计或审批等； 5、公司财产档案：房产所有权资料、房产租赁权资料、车辆登记证书、行驶证、车辆保险单、计算机及其网络的硬件和软件资料、重大办公设施或设备的资料；第七条业务档案是公司对每一笔业务从受理、调查、审查到业务发生、;. . 跟踪检查、担保责任解除等环节办理过程的系统记录，是担保业务操作的重要依