金融法
《金融法》的重点考试章节：第三章（第一、二节）、
第五章（第二、三、五节）、
第六章（第三节）、
第八章（第二章）
第一章金融法总论
第一节金融法原理
第1页：
1.在奴隶社会,国家便把在原始社会后期人们在货币收付、汇兑、兑换、保管、接待等
金融信用活动中所形成的各种习惯和共同遵守的契约，通过一定程序予以认可，并用国家强制力保证其实施。从而这些习惯和契约就成为金融法的萌发。
2.单选题：
公元前221年秦始皇统一中国后，制定《秦律·金币律》，在全国范围内统一货币制度，使货币制度法律化。这可谓是最早的货币立法。
第2页：
1.1884年，英国国会通过了由政府首相皮尔提出的《英格兰银行条例》（又称《皮尔
条例》）。这是世界上第一部银行法，也是第一部专门性的金融法律规范。
2.简答题：
①什么是金融法？
答：金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说，就是调整货币流通和资金信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。
金融法师社会各主体（当事人）从事金融活动的基本行为规范，也是国家领导、组织和监督管理金融事业，保障金融秩序的基本手段和基本方法。
第4页
1.简答题：
②金融关系将涉及到哪几类社会关系？
答：金融关系应是指五类社会关系，即金融领域内的相关主体之间的间接金融关系、直接金融关系和金融中介服务关系，国家金融主管机关与各种金融机构、非金融机构和自然人之间的金融调控和金融监管关系。前三类关系均发生在平等主体间金融市场上的交易活动中，故又合称金融关系交易关系。后二类关系发生在国家金融主管机关对金融市场及普通民事主体的金融交易活动进行调节控制和监督管理活动中，而尤以金融监管活动为多，故又简称金融监管关系。
第7页：
1.它（法律规范）规定人们可以做什么（权力），应该做什么（义务）、禁止做（禁
止）什么，是评价人们行为合法与否，指引人们行为并预测未来行为及其后果的
标准，也是警戒和制裁违法行为的根据。
2.法律规范依照不同的划分标准可以有不同的分类。按照法律调整方式的不同进行
分类，法律规范可分为：义务性规范、禁止性规范和授权性规范。
义务性规范是规定社会关系参加者积极作为义务的规范，要求人们作一定的积极
行为，执行的是法的动态调整职能。
禁止性规范是规定社会关系参加者不作为义务即消极义务的规范，要求人们不为
一定行为或一直一定行为。
授权性规范是规定主体有权为一定行为的规范，它允许人们作一定行为或要求他
人作一定行为。
授权性规范和禁止性规范结合起来，执行的是法的静态调整职能。
第9页
1.简答题：
③金融法的内容
答：金融法的内容是指国家制定的规范金融行为、调整金融关系的规范文件中的具体规则。
金融法的内容主要应包括主体法和金融行为两大部分。
金融主体法，亦称金融业法、金融组织法，就是关于各类金融关系的参加者主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更与终止的规则。
金融行为法，亦称金融业务法、金融活动法，就是关于各类金融关系的参加者，主要是金融机构开展金融业务、进行资金融通活动的基本规则。
第12页
1.简答题：
④综合各国金融法体例，金融法主要由以下几个法律部门组成：
银行法、货币法、证劵法、票据法、信托法、保险法。
银行法是调整银行和非银行金融机构的主体组织和业务行为的法律规范的总称。
货币法是关于货币的种类、地位、发行、流通及其管理的法律规范的总称。
证劵法是调整证劵发行和流通中发生的资金融通关系的法律规范的总称。
票据法是规定票据的种类、形式、内容以及调整票据关系的法律规范的总称。
信托法是调整金融信托关系的法律规范的总称。
保险法是调整保险关系的法律规范的总称。
第18页
1.《中央银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《证劵法》等在我国法律的制定机关
是全国人民代表大会及其常务委员会。
第20页
1.论述题：
⑤论述我国金融法的法律地位。
1.宪法是国家的根本大法，属于第一层次的法律部门；根据宪法制定的民法（商法）、
行政法、经济法、刑法、诉讼法等基本法属于第二层次的法律部门；根据基本法制定的规范性的文件属于第三层次的法律部门，如民法之下又有物权法、债权法、知识产权法等；商法之下又有公司法、合伙法、破产法、票据法、保险法、海商法等；
经济法之下又有企业法、财税法、金融法、竞争法、技术监督法、劳动法等。
2.金融法调整的是资金融通关系，而这种直接融资关系、间接融资关系、金融服务
关系及金融监管关系，又是传统民法、商法和行政法所无法统一调整的。因此，金融关系是金融法特有的调整对象。
3.民商法分立的国家，金融法中的银行法、票据法、信托法、保险法、证劵法属于
商法范畴；在民商法不分的国家，金融法则属于民法的范畴。
4.在我国，金融法是经济法的重要组成部分，属于第三层次的法律部门，在我国整
个法律体系中有着不可忽视的总要地位和作用。
⑥金融法的基本原则
一、在稳定币值的前提下，促进经济发展的原则。
二、保护债权人、投资者利益的原则。
三、分业经营、分业管理的原则。
第二节各国金融立法及其趋势
第22页
1.单选题
银行法是金融法的基本法。
2.单选题
货币法是各国最早的金融法内容。
第23页
1.单选题
世界上最早进行证劵立法的国家是美国。
票据立法最早源于法国。
第24页
1.单选题
信托立法尤以英国和日本最为系统和完备。
日本最早于1901年颁布实施《保险业法》。
第25页
1.简述题
①简述国际金融立法的发展趋势
答:20世纪80年代以来……保障安全三个方面。
第27页
1.中国第一部金融法是1908年清王朝颁布的《大清银行则例》共24条。
2.1931年，国民党政府公布《银行法》50条，这部银行法是马寅初先生主持起草
的。
3.1910年清政府颁布《铸币则例》。
4.1935年国民党政府颁布紧急法令，实行“法币政策”，即废止银本位置，实行纸
币制。
5.1914年，北洋政府颁布了《票据法施行法》计20条。
第29页
1.简述题
②中国金融立法（以下内容书本上没有）
03年我国成立“银监会”通过银行业监督管理法。
03年重新修订了《中国人民银行法》《商业银行法》
04年通过《票据法》
05年颁布了新的《证劵法》
07年通过《投资基金法》
08年12月颁布了新的《保险法》
第二章银行法（上）
第一节银行法概述
第31页
1.简述题
①简述银行的功能
⑴充当社会行用中介；
⑵充当支付中介；
⑶将社会储蓄转化为投资；
⑷为社会提供信用工具；
⑸充当国家调控经济的手段。
第32页
1.单选题：
我国现行是以中国人民银行作为中央银行为领导的，商业银行为主体、政策性银
行为重要组成部分的银行体系。
第33页
1.单选题：
股份制银行：交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、中国民生银行等。
专业银行：邮政储蓄。
政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
第二节中央银行法律制度
第34页
1.单选题：
1844年《皮尔条例》通过后，英格兰银行日益集中货币发行权，成为银行业的中心。第35页
1.1920年，在布鲁塞尔举行了国际金融会议，明月重申了现代金融经济中实行中央
银行制度的必要性，建议未设立中央银行的国家尽快建设中央银行。
第36页
1.1908年，户部银行更名为大清银行，是我国历史上建立中央银行制度的首次尝试。
2.1912年中华民国临时政府设立，大清银行改名为中国银行，承担中央银行只能。第37页
1.1942年财政部按照《非常时期管理银行暂行办法》，规定个银行交存准备金与中央
银行，中央银行成为银行的银行。
2.1995年第一次以法律的形式确立了中国人民银行为中国银行，履行发行的银行，
银行的银行，政府的银行三大只能。
第38页
1.简答题
①中央银行传统与现代职能是什么？
传统：
⑴发行的银行。即中央银行垄断银行劵的发行权，成为全国唯一的现金发行机构；
⑵银行的银行。即中央银行只与商业银行等金融机构发生业务往来，而不直接面向
企业单位和个人经办金融业务；
⑶政府的银行。即中央银行对政府的功能，中央银行委托办理财政部的委托业务，
这里政府是中央银行业务的直接客户；
现代：
⑴服务职能。即中央银行作为金融体系中的银行，对政府、商业银行和非银行金融
机构及社会公众提供金融服务；
⑵监管职能。即中央银行作为国家金融行政管理机关，监管的对象有两个方面，一
是对商业银行和其他金融机构的监督和管理，二是对金融市场的设置、业务活动、运行机制进行的监管。
⑶调控职能。即中央银行作为国家宏观经济调控体系的重要做成部分，制定和执行
货币政策，通过金融手段，对国家的货币、信用活动进行有目的、有目标的调节和控制，进而影响国家宏观经济，促进整个国民经济健康发展。
第43页
1.单选题：
中国人民银行在法律地位上又独立性。
第44页
1.单选题：
中国人民银行实行行长责任制。
第46页
1.货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
第49页
1.单选题：
中国银行开展业务的宗旨在于调节宏观经济，促进经济增长，因此，它不以营利为目的。
2.简述题：
简述中国人民银行的主要业务
答:1.发行人民币。
2.要求金融机构交存存款准备金。
3.确定中央银行基准利率。
4.为金融机构办理再贴现。
5.向商业银行提供贷款。
6.中央银行的公开市场操作。
7.确定贷款规模。
8.经理国库。
9.组织或者协调组织清算系统，提供清算服务。
10.代理发行、组织兑付政府债券。
第51页
1.简述题：
★(重点题)法律上禁止中国人民银行开展那些业务？
1.不得对政府财政透支，不得直接收购、包销国债和其他政府债券。
2.不得对金融机构帐户透支。
3.不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款。
4.不得向任何单位和个人提供担保。
第52页
1.简述题：
简述金融监督的基本原则。
依法监管、适度竞争、综合监管。
依法监管，就是要求金融监管必须依法进行。
适度竞争的金融监管原则要求立法机关、中国人民银行在制定金融法则时，重心应
放在创造适度竞争的环境上，形成和保持适度竞争的格局。
综合监管，即金融监管应具有综合配套的系统化和最优化效能，应将行政、经济、
法律等监管手段配套使用。
第53页
整个金融业均由银监会监管。
1.设立监管主要是运用审批与许可权，重点审查金融机构的资本金、高级管理人
员的从业资格、业务范围、章程等是否符合法定的设定条件。
2.变更监管是指金融机构资本金、营运资金、股权结构、股本方式、调整业务范
围等法定重大事项的变更必须经过中国人民银行的批准，办理变更手续。
3.终止监管责令关闭、审批解散、决定接管、监督清算等制度。
4.对金融机构因分立、合并或出现章程规定的解散事由，需要解散的，应按照其
设立的申请程序向中国人民银行提出申请，经批准后才能解散。
5.对于金融机构不能支付到期债务，已经或可能发生信用危机，严重影响存款人
利益时，银监会可以对该银行实行监管。
第55页
简述违反中央银行法的法律责任。
1．违反人民币发行及流通管理的法律责任。
2．违反金融监管制度的法律责任。
3．违反中国人民银行业务管理的法律责任。
4．中国人民银行工作人员其他违法中国人民银行法律制度的责任。
第56页
1.简述商业银行的法律特征。
第一，它的资金来源主要是吸收的各种存款；
第二，它的业务范围十分广泛，
第三，它以利润最大化为其经营目标，经营以营利为目的的商业性货币信用业务。第57页
★（重点题）如何理解商业银行以法人的财产来承担民事责任？
商业银行是一个具有民事权利能力和民事行为能力、依法独立享有民事权利和承
担民事义务的民事主体。
①商业银行承担有限责任；
②商业银行以其全部法人财产承担有限责任，这里的全部财产包括注册登记的
资产和经营积累的财产；
③商业银行独自承担责任，出资者包括国家出资者以其出资额承担有限责任，
不承担无限责任。
我国法律不允许存在以承担无限责任或无限连带责任的个人独资或合伙性质的
商业银行。
第61页
简述股份制商业银行设立的条件。
①发起人符合法定人数，即发起人应在5人以上不超过19人；
②发起人认缴和社会公开募集的股本达到法定资本最低限额；
③股份发行、筹办事项符合法律规定；
④发起人制定公司章程，并经创立大会通过。
⑤又公司名称和建立符合股份有限公司要求的组织机构；
⑥又固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。
第62页
单选题
商业银行增加或减少注册资本、分立、合并、解散、变更组织形式以及修改章程所作出的决议，必须经代表2/3以上表决权的股东通过。
股份有限公司形式商业银行股东大会所作的决议，必须经出席会议的股东所持表决权的半数通过。
第66页
简述题
1.简述商业银行分支行的优缺点
优点：
①在分支行制体制下，各银行经营范围广，经营规模广，经营成本也相对较低。并
且，各银行可以利用其众多的分支机构与社会发生广泛的信用联系，开展多中金
融业务。
②各银行自身也可以建立系统、完备的信用网络和体系。
③尽量分散和减少信用风险。
缺点：
①它容易形成银行垄断集团，不利于银行的合理、适度竞争。
②一旦某一分支机构经营不善而对整个银行产生不利影响。
2.★（重点题）为什么说商业银行分支行不具有法人的资格？
①不能有独立于本商业银行的法人地位，只是在本商业银行直接管理下的分支机构；
②不能有独立于本商业银行的名称；
③不能有独立于本商业银行的资产；
④不能独立承担民事责任，其债务由本商业银行负责清偿。
商业银行法如此立法的目的在于保护银行债权人的利益。
第67页
单选题
按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构，营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的60%。
第68页
单选题
对商业银行的设立实行核准制，即只有经过严格审查获得批准的银行才能经营银行业务，费银行机构不得经营银行业务，且不得使用“银行”字样。
第70页
★（重点题）对我国商业银行不能担任银行高管的有关规定。
①因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会主义经济秩序罪，被判
处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的。
②担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事长或厂长、经理，并对该公司、企
业的破产负有个人责任的。
③担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的。
④个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
⑤受到司法机关或党纪、政纪部门审查尚未作出处理结论；
⑥有赌、毒、嫖等不良行为；
⑦违反社会公德，造成不良影响；
⑧已累计两次取消银行高级管理人员任职资格的。
第74页
单选题
接管期限由中国人民银行确定，但最长不得超过2年（含延期）。
第75页
单选题
商业银行被宣告破产的，由人民法院组织中国人民银行等有关部门和有关人民成立清算组进行清算，这样有利于保护商业银行和存款人的合法权益。
第77页
单选题
商业银行的禁止性业务，即不得从事信托投资业务、股票业务、房地产业务及向其它企业和非银行金融机构的投资业务
第82页
合同生效要件有：主体资格合法，当事人意思表示真实，合同内容合法，合同形式合法。
第91页
简述商业银行的义务
①待客支付的义务，执行客户支付委托或命令的义务。
②待客收款并结账的义务。
③保密的义务。
第95页
商业银行违反组织法的行为
①拒绝中国人民银行稽核、检查监督的；
②出租、出借经营许可证的；
③提供虚假的或隐瞒重要事实的财务会计报表的；
④未经批准设立分支机构的；
⑤未经批准设立、合并的；
⑥不按规定向中国人民银行报送有关文件、资料或者违反《商业银行法》规定对变
更事项不报批的。
第99页
简述题
政策性银行的特征
①由政府创立；
②不以营利为目的；
③特定的融资途径；
④特定的服务领域；
⑤不普遍设立分支机构；
第100页
简述题
简述政策性银行与外部各方的关系
①与政府的关系；
②与中央银行的关系；
③与商业银行的关系；
单选题
政策性银行与商业银行的关系可以概括为平等、互补和配合。
第103页
简述、单选题
中国政策性银行的法律地位
中国农业发展银行、国家开发银行、中国进出口银行三家政策性银行都是直属国务院领导的政策性金融机构，是独立法人，实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理。
单选题
中国农业发展银行实行总分行制。
单选题
国家开发银行实行单一体制。
第105页
单选题
城市信用合作社（简称城市信用社）是城市合作金融组织，是由个体工商户和城市集体企业入股组建，入股者民主管理。
单选题
城市信用合作社在业务上依法受中国人民银行的领导、管理、协调、监督和稽核。第110页
单选题
企业集团财务公司不是商业银行。
第111页
简述题
典当行的性质、地位与组织形式
典当行是以实物占有权转移形式为非国有中小企业和个人提供临时性质押贷款的特殊金融企业。典当行应当具备法人条件，依法取得法人资格，实行独立核算，自主经营，自负盈亏，依法纳税。
典当行实行单元制组织形式，依法不得设立分支机构。
第三章银行法（下）------银行法（行为法）
第114页
简述题
存款的法律性质
存款是商业银行的负债业务，因之形成商业银行与存款人之间的债权债务关系，这就是存款的法律性质。在存款人之间的法律关系中，就其主体而言，存款人是债权人，商业银行是债务人。客体就是存款，即一定数量的货币。存款人对商业银行享有债权，即依法取得存款资金利息的请求权；银行对存款人负有债务，即依法按期向存款人支付存款本金及利息。
第116页
为什么说存款合同是实践合同？
存款人和银行之间的存款关系是以存款合同确定的，存款人向银行填写的存款凭条或出具的各种转账凭证应是要约，银行的妥存款资金入账，并向存款人出具存单（折）或进账单即回单或收帐通知是承诺，标志着存款合同的成立。
存款合同是一种实践合同，即存款合同必须是在存款人将款项交付银行经确认出具
存款凭证后才成立。存款合同的主要条款即利息、期限等则是以银行依法公布的为准，不一定必须在合同中即凭证上订明，活期存款更是这样，可见，存款合同有较多的默示条款。第118页
简述题
简述违反存款法的法律责任
①未经中国人民银行批准，吸收公众存款，变相吸收公众存款，以非法吸收公众
存款罪论处。
②商业银行未按中国人民银行规定比例交存存款准备金，违反规定提高或降低利
率以及采用其他不正当手段吸收存款的，应承担行政责任。
对直接负责的主管人员和其他责任人员，应当给与纪律处分
③商业银行等金融机构无故拖延、拒绝支付存款本息或非法查询、冻结、扣划存
款，给存款人造成财产损失的，应承担支付迟延履行的利息及其他民事责任。
对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，应当给与纪律处分。
第119页
储蓄机构不具备法人资格
第121页
单选题
存款人支取未到期的定期储蓄存款，必须持存单和本人居民身份证明。
单选题
存单、存折如有遗失，存款人应立即持本人居民身份证明，并提供姓名、存款时间、种类、金额、帐号及住址等有关情况，书面向原储蓄机构声明挂失止付。
挂失7天后，储户需与储蓄机构约定时间，办理补领存单（折）或支取存款手续。第122页
★（重点题）案例：查询、冻结、扣划个人储蓄存款规则
人民法院、人民检查院、公安机关、税务机关和海关有权依法查询、冻结、扣划个人储蓄存款；
①人民法院、人民检查院、公安机关和国家安全部门等因侦查、起诉、审理案件，需要向储蓄机构与案件直接有关的个人存款时，须向储蓄机构提出县级或县级以上法院、检察院、公安机关或国家安全机关等正式查询公函。储蓄机构不能提供原始账册，只能提供复印件。
②县级或县级以上的人民法院、人民检查院、公安机关如办案需要，应向银行出具正式的储蓄存款冻结通知书。
冻结储蓄存款的最长期限为6个月，逾期自动撤销强制留存；
④查明被告人的有关储蓄存款确系非法所得的赃款，或经济纠纷中被冻结或被执
行的存款，经人民法院判决可以没收或予以扣划该储蓄存款。扣划储蓄存款，
应向银行提出正式生效的人民法院判决书，被没收的储蓄存款应上缴国库，银
行在没收缴库时，应采取转账方式。
第123页
单选题
存款人死后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处申办继承权证明书，该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判决。
第124页
单选题
存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关证明，按财政部门规定，
属全民所有制企业事业单位、国家机关、群众团体的职工，其存款上缴国库没收国有。
★（重点题）储蓄业务禁止规则
①不得公款私存
②不得使用不正当手段吸收储蓄存款
“不正当手段”是指：
⒈以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款；
⒉发放各种名目的揽储费；
⒊利用不确切的广告宣传；
⒋利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款；
⒌利用各种名目多付利息、奖品或其他费用。
第128页
★（重点题）案例：查询、冻结、扣划单位存款规则
查询
①查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县以上人民法院、人民检察院、
公安机关签发的“协助查询存款通知书”
②查询人对原件不得带走，需要的资料可以抄录、复制成照相，并经银行盖章。
冻结
①人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪案件，需
要冻结有关机构与案件直接有关的一定数额的银行存款，必须出具县或县级以
上人民法院、人民检察院、公安机关签发的“协助冻结存款通知书”及司法人
员本人工作证或执行公务证。
②经银行行长或主任签字后，银行应当立即凭此并按照应冻结资金的性质，冻结
被冻结机构当日在银行账户上的同额存款。公安机关签发的“解除冻结存款通
知书”为依据，银行不得自行解冻。
⑦冻结机构存款的期限不得超过6个月
扣划
在执行是需要银行协助扣划有关机构在银行的存款的，必须出具县或县级以上人民法院、人民检察院、公安机关签发的“协助扣划存款通知书”并要随附人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书、支付令
第129页
单选题
对于军队、武警部队以类保密单位开设的“特种预算存款”、“特种其他存款”和连队帐户的存款，原则上不采取冻结或扣划等项诉讼保全措施。
第130页
单选题
两家以上的人民法院、人民检察院、公安机关对同一存款冻结、扣划是，银行应根
据最先收取的协助执行通知书办理冻结和扣划。
单选题
银行人员违反有关法律规定，无故拒绝协助执行、擅自转移或解冻已冻结的存款，为当事人通风报信、协助其转移、隐匿财产的，应依照《民事诉讼法》的规定，承担妨害民事诉讼活动给予的民事制裁。
第131页
借款人应具有完全民事行为能力的自然人，借款人必须是一个独立的民事主体。
第133页
简述题
简述对借款人的限制
①不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。
②不得用贷款在有价证卷、期货等方面从事投机经营。
③不得套取贷款用于借贷，牟取非法收入。
④不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。
⑤不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上的统计分支机构取得贷款。
⑥不得违法国家外汇管理规定使用外币贷款。
⑦除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；依法
取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。
⑧不得采取欺诈手段骗取贷款。
第135页
★（重点题）简述、案例
遵守对关系人贷款的规定
a.商业银行的内部人员
b.与商业银行存在某种内部关系的外部人员和组织，包括内部人员的近亲属、与
内部人员及其近亲属有着投资或兼职关系的公司、企业或其他经济组织。
对关系人贷款管理有两条基本规定：
第一，对关系人不得发放信用贷款；
第二，对关系人发放担保贷款的条件不得由于其他借款人同类贷款的条件。
简述题
简述禁止对下列借款人发放贷款包含的内容：
a.不具备法定贷款资格和条件的；
b.生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；
c.违反国家外汇管理规则的；
d.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件；
e.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的
f.在实施承包、租赁、合并、合作、分立、产权有偿原有债务、落实原有贷款债
务或提供相应担保的；
g.有其他严重违法经营行为的
第138页
单选题
短期贷款展期期限累计不得超过原借款期限；
中期贷款展期期限累计不得超过原借款期限的一半；
长期贷款展期期限累计不得超过3年。
第142页
贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的贷款人的债务重组，有权要求借款人落实贷款还本付息事宜。
①贷款人对合并（兼并）的借款人，应当要求其在合并（兼并）前清偿贷款债务
或提供相应的担保，否则，银行要求新公司背旧债；
②贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置；
对实行整体股份制改造的借款人，应当明确其所欠贷款债务由改造后的公司全部承担。
贷款人应当要求实行承包、租赁经营的借款人，在承包、租赁合同中明确落实原借
款债务的清还责任。
贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立之前清偿贷款债务或提供相应担保。、第143页
简述题
简述违反贷款法的法律责任
（一）借款人的民事法律
1.借款人由下列行为之一，按违约处理，贷款人由权对部分或全部借款加收利息；
情节特别严重的，贷款人有权停止支付借款人尚未使用的贷款，并日前收回部
分或全部贷款。
①不按借款合同规定使用贷款的；
②用贷款进行股本权益性投资的；
③用贷款在有价证劵、期货等方面从事投机经营的；
④未依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的；
⑤不按借款合同规定清偿贷款本息的；
⑥套取贷款相互借款牟利的。
2.借款人有下列行为之一，按违约处理，贷款人有权要求其更正，情节严重或逾
期不改的，贷款人有权停止支付尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。
①向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料的；
②不如实向贷款人提供所有开户行、帐号及存贷款余额等资料的；
③拒绝接受贷款人对其信贷资金情况和有关生产经营、财务活动监督的；
3.借款人违反贷款债权保全与清偿规则，致使贷款债务落空的，由贷款人停止发
放新贷款，并提前收回原发放的贷款。造成信贷资产损失的，借款人及其主管
人员或其他个人，应当承担部分或全部赔偿责任。
（二）贷款人的违法行为
①贷款人违反资产负债比例管理有关规定发放贷款
②贷款人有下列行为之一者：
a.没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
b.没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的；
c.没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
③贷款人有下列行为之一者：
a.违反规定代垫委托资金的；
b.未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的；
c.违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收
取其他任何费用的，或者对委托贷款在计收手续之外收取其他任何费
用的。
④贷款人有下列行为之一者：(重点)
a.向关系人发放信用贷款；
b.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人员类借款的条件；
c.违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款等。
第146页
简述题
简述借款合同的法律特征
1.借款合同的标的物为货币
2.借款合同是转移标的物的占有、使用、收益和处分权即所有权的合同。
3.借款合同一般为有偿合同
4.借款合同一般为诺成性合同
5.借款合同是双务合同
第147页
企业与企业之间的借贷合同不是民间借贷，我国金融法严格禁止企业与企业之间进行借贷。
单选题
自然人之间的借款合同则以货币交付生效，应是实践性合同
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单选题
自然人的借款合同的特别规定：不包括非金融机构的单位之间的借贷合同，按我国现行法律禁止单位之间的借贷，属无效合同。
自然人之间的借款合同，自贷款人提供贷款时生效。可见，这种合同为实践性合同。
★重点单选题
民间借贷的利率可以设当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍
经济法 一、经济法的概念、调整范围与特征 1、经济法的概念 经济法是调整国家在协调本国经济运行过程中发生的经济关系的法律规范的总称。2、经济法的调整范围 主要包括两方面：市场规制关系与宏观调控关系。 市场规制关系：竞争法为主体，消费者权益保护法，产品质量法为辅 宏观经济调控：主要包括固定资产投资法、财政法、税法、金融法、对外贸易法等3、经济法的特征 经济性、政策性、综合性 二、什么是经济法的地位经济法的地位如何？ 经济法的地位，是指经济法在法的体系中是否是一个独立的法的部门以及它在法的体系中的重要性的问题。 经济法不仅是一个独立的法的部门，而且是一个重要的法的部门。 三、什么是经济法的体系你认为经济法的体系包括哪些 经济法的体系，是由多层次的、门类齐全的经济法部门组成的有机联系的统一整体。 经济法的体系包括：1、企业组织管理法2、市场监管发3、宏观调控法 四、什么是经济法的实施 经济法的实施，是指经济法主体实现经济法律规范的活动，它包括经济守法、经济执法、经济司法。 五、经济管理主体包括哪些 政府及其管理部门、各级人民代表大会及其常委会、特殊企业、经授权的其他组 六、传统企业的分类包括 传统的典型企业&传统的非典型企业 1、传统的典型企业：个人独资企业、合伙企业、公司企业 2、传统的非典型企业：合作社、国有企业 七、什么是市场准入及其特征企业准入的立法模式有哪些 市场准入，对企业或其他主体进入某领域或地方的市场从事活动施加限制或禁止的规制或制度。 立法模式: 1、自由主义模式2、特许主义模式3、准则主义模式(登记主义) 4、行政许
可主义模式(准则+审批) 5、严格准则主义模式6、混合型模式 八、企业设立的条件及设立登记的规定 条件：1、名称2、章程3、相应的资金或资本 4、有符合法律规定的组织机构和从业人员 5、由于企业生产经营规模相适应的经营场所和设施 企业设立登记：企业法人登记、创设法人、营业登记、准许开业。 我国将上述登记合并进行(查名→验资→办理工商营业执照→办理组织机构代码证→税务登记→办理银行开户许可证) 九、企业办理变更登记与注销登记的情形都有哪些 变更登记:合并、分立、增撤分支机构、住所变更、登记事项变更等(办理变更登记) 注销登记:依法被撤销、破产、解散等。(办理注销登记) 十、市场规制体系中的法律规制体系是指什么市场规制法的调整范围包括赔偿责任主体和责任归属 法律规则体系是由市场主体法、市场交易法、市场规制法和市场监管法四个子系统所构成。 市场规制法的调整范围包括：1、市场竞争关系2、产品质量关系3、消费者权益保护关系4、价格关系5、广告管理关系6、计量关系与标准化关系
一、金融法的概念及其调整对象 金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限并调整在金融活动中形成的金融监管、调控关系和金融业务关系的法律规范的总称。 金融法的调整对象是在金融活动中产生的金融关系，包括金融监管、调控关系和金融业务关系两大类： 1. 金融监管、调控关系。是指国家金融监管部门在组织和管理全国的 金融事业和对金融市场的监管、调控过程中形成的经济监督管理关系。 2. 金融业务关系，或称“金融交易关系”，是指银行和其他非银行金融机构 在法律、法规允许的范围内从事相应业务活动而与其他金融主体之间 发生的平等主体间的经济关系。 二、金融法的本质、特点及其功能 金融法的本质与特点 虽然从形式上看，金融立法属于技术性立法，但是，从金融法调整金融关系的最终目的来看，是为一定阶级利益（统治阶级）服务的，是一国社会各阶层利益再分配、再调节的一种方式，是统治阶级实行经济政策、管理和调控经济的一种工具。 金融法作为经济法的一个子部门，具有以下特点： 1. 金融法具有实体法和程序法相统一的特点。 2. 金融法具有融合公法和私法，以社会为本位的社会法的特点。 3. 金融法具有强行性、准则性特点，其法律规范多为义务性、禁止性规范。 4. 金融法具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的特点。 金融法的功能，是指金融法通过确认金融机构的法律地位、规范金融主体的行为，从而对整个社会金融生活产生的调节机制作用。
金融法主要包括以下三大功能： 1. 确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构组织体系。 2. 培育和完善金融市场体系，规范和调控金融市场行为，协调、确保金融市场各参与者 的合法权益，提高资金运营效益，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标 的有机统一。 3. 确定金融宏观调控、监管目标，规范金融调控、管理、监督行为，完善金融宏观调 控、监管体系。 三、中央银行的法律性质 综观世界上大多数国家的实际情况，中央银行在性质上应属于调节宏观经济、监督管理金融业的特殊国家金融调控与监管机关。对这一性质，应从以下两个角度加以理解： 1、作为国家机关，中央银行与一般政府机关相比，有着显著的特殊性。亦即它带有银行的性质，执行着金融机构的业务。 2、作为金融机构，中央银行虽然具有银行（金融企业）的一般性质，但它和普通银行相比，又更多地体现出国家机关的性质。 我们认为中央银行在性质上属于国家机关，是特殊的国家机关。 四、中央银行的职能 中央银行的职能，是指中央银行作为特殊的国家金融调控、监管机关应有的作用，是中央银行的性质的具体反映，在各国的中央银行立法中具体体现为中央银行的职责。 中央银行的职能，可从以下两个方面进行分类： 按照中央银行的性质来分，中央银行的职能可分为调控职能、监管职能和服务职能。中央银行的调控、监管、服务职能之间是相互依存、相互补充、相互统一的。 按照中央银行在国民经济中的地位为标准，中央银行的职能可分为发行的银行、银行的银行、政府的银行三大职能。
东财11春学期《金融法》在线作业一（随机） 一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） 资A 券证.投. B私人长期投资 贷府借间长. C政期支方面D收单移转.D 答正确：案 2. 以下叙述不正确的是（） 度种经障一济 A. 保保险是制度济经性补律一具种制有偿.B的质保是险法同一的有种. 合偿是双系关C 务 具强制性保. 险D有 ：D 正答案确 3. 我国货币政策的目标是（） 价稳物.A 定业充就分. B支衡收平际国. C长稳定促此经并持值币，以进济增保.D D ：答正确案 ）人民币或等值的自由兑换货币申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（4. 元亿5 .A． B. 10亿元 元2C亿.O 元3亿 D 0.D 案答：确正 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（） A. 设立保险公司 构机设内在B. 保境险公外司代立表 金 C.司增减注保险册资公本部干.司招募D公中保层险 正D ：确答案 ）的银行于属列下.6 不中国（民人是职能A.行发行的银银银的B行.行 银企.的行业C .行政的D 府银答C 正确：案 托信为作的7用可中产财使财产列下. （是）麻品. A醉品放B.物射 物国.级C文家 D权件.版软D 确正答：案 构机融金行银非的管监法依）（是司公赁租融金.8． A. 中国人民银行 部政 B.财监会C中. 银国 院务D .国C ：正确答案 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币 A. 4000万 万500B0. 元亿C .1 元 D 2.亿正C ：答确案 （）息整遇如利率调，其计方式是存蓄10.定期储存款在期内利息，时段计利高率调.A 利时分调率低按原率时存率按利款B. 率按款取利C时. 平.利按率D均确B 答：案正 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票11. 该持者或购得不后满期内销承期和(内)，买有票股个.1月A 月. 个B3 6.个月C .年1D C ：案答确正．
银行法（金融法） 一、概论 1、金融法律关系（基本原则、概念、调整对象） 金融法：调整货币流通和信用活动中所发生金融关系的法律规范的总称。 调整对象：金融交易关系；金融监管关系；金融调控关系 基本原则：1）促进金融业发展原则；2）适度竞争原则；3）保护投资者利益原则；4）监督管理和经营分离原则；5）分业经 营、分业管理原则；6）与国际惯例接轨原则 二、中央银行法律制度 1、中央银行性质： 1）中央银行具有国家机关的性质； 2）中央银行是特殊的金融机构。 2、中央银行法律地位（独立性问题，是否独立于政府，是否应完全独立） 1、是独立的法人，享受民事权利，承担民事义务； 2、中国人民银行是我国的中央银行，是特殊的金融机构； 3、中国人民银行依法执行国家货币政策，不受地方政府等干涉； 4、是国务院领导下对金融业实施监管的国家机关； 5、我国中央银行里属于政府，与财政部并列。 3、中央银行是政府机构还是金融机构：我国的中国人民银行首先是一个国家行政机关履行政府职责；其次它又是一个特殊的金融机构，
统领全国金融业，并履行作为银行的职责。 4、中央银行组织形式 1）单一中央银行制；2）复合中央银行制；3）区域性国际中央银行制；4）准中央银行制 5、中央银行职能 1、发行的银行。这一职能主要表现为中央银行垄断货币发行的特权，是一国之内唯一的货币发行机构。 2、银行的银行。所谓银行的银行主要是针对中央银行对于商业银行的有用性而言，中央银行为商业银行提供存贷款及结算的便利，并充当资金困难的商业银行最后可以求助的贷款人。 3、政府的银行。是指中央银行与本国政府有密切联系，服务于政府，代表政府处理有关的金融事务。 4、金融调控和金融管理的银行。通过制定和执行货信用政策，影响商业银行创造货币的基础和能力，实现货币供应总量的调解和控制，并引导资金的流向，促进产业和产品的合理化，为国民经济的持续、健康、稳定、协调发展创造条件。 6、货币政策（工具3个、目标4个） （一）一般性货币政策工具。 1、存款准备金制度。存款准备金制度是指经营存款的金融机构按照规定的比例，将自己吸收的存款的一部分缴存至中央银行的制度。 2、再贴现业务。再贴现业务是以票据市场中的贴现行为为基
前言 此重点为湖南师大金融法期末考试重点，适用于师大法学院，人武学院与树达学院。仅供学习，禁止利用本文档获取利益。 一、名词解释： 证券公司：是指依法成立，经营证券业务以及相关业务的金融机构。 商业银行：是指以金融资产和负债为经营对象，以利润最大化或股东收益最大化为主要目标，提供多样化服务的综合信用中介机构。 自营贷款：贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金利息的贷款。 信用贷款：以借款人的信誉发放的贷款。 一般保证：当事人在保证合同中约定，当债务人不履行债务时，由保证人承担保证责任，保证人享有先诉抗辩权。 动产质押：债务人或第三人将动产转移给债权人占有，当债务人不履行债务时，债权人以该动产作为债权的担保。 证券发行：符合发行条件的商业组织或政府组织，以筹资为目的，按照法律规定的程序向社会投资人出售代表一定权利的资本证券以获取所需资金的行为。 开放式资金：基金份额总额不固定，基本份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。 期货交易：从现货交易基础上发展起来的，在期货交易场所等固定场所内买卖某种标准化期货合约，期权合约的交易活动。 经常项目：经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。 银行卡：商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、现金存取等全部或部分功能的信用支付工具。 金融期货：交易双方在金融市场上，以约定的时间和价格，买卖某种金融工具的具有约束力的标准化合约。 二、简答题 1、规定货币政策目标的意义。 答：第一，对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具是有明确的方向； 第二，使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准：货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了；反之，就没有做好工作； 第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标制过渡。 2、货币政策工具 答：1.一般性货币政策工具是指法定存款准备率、再贴现政策和公开市场业务，称“三大法
一、据查，中国人民银行甲分行在2011年主要从事了以下几项业务。 （1）2011年3月，甲分行向该市人民政府工业局发放贷款250万元人民币，期限3年；并为该市某国有企业提供担保，担保额100万元人民币，期限2年。 （2）2011年4月，甲分行向该市农业银行分行发放贷款350万元人民币，期限2年。 （3）2011年6月，甲分行要求甲市工商银行分行、农业银行分行、中国银行分行报送资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料，还要报送存款和贷款方面的经营管理材料，以实现甲分行对上述商业银行存贷业务上的监管。 （4）2011年7月，甲分行向其行开立账户的农业银行再贴现100万元人民币。 （5）2011年9月，甲分行发现该市某印刷厂在所印制的挂历中采用了以扩大的新版100万元人民币的图案作为背景，色彩尺寸与100万元人民币的票面相同甚至号码也一样，便对该印刷厂做出了：责令立即停止印刷销售印有人民币图案的挂历；销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历成品；没收违法所得并处以10万元罚款的处罚规定。 请问：中国人民银行甲分行的上述业务中，哪些是合法的，哪些是违法的并说明理由。 答案要点：（1）违法。因为根据《人民银行法》第30条规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。（2）违法。因为根据《人民银行法》第28条规定，中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。（3）违法，因为根据《人民银行法》第35条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料，但无权要求报送存款和贷款方面的经营管理资料，因为银监会对商业银行存贷款业务上享有法定监管责权，只有银监会才有权力要求银行业金融机构报送经营管理资料。（4）合法。因为根据《人民银行法》规定，中国人民银行可以为在其开立账户的银行业金融机构办理再贴现。（5）违法。因为根据《人民银行法》第44条规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处以5万元以下罚款，所以本案中当地人民银行对甲印刷厂做出10万元的罚款是违法的。 二、某市商业银行决定在该市甲区设立甲区分行，在研究甲区分行的办公分行、主要管理人员及营运资金后，依法向国务院银行业监督管理机构报送了申请书等材料。国务院银行业监督管理机构批准后，颁发了经营许可证，该商业银行凭该许可证向工商行政管理部门办理登记并领取了营业执照。然而领取营业执照后，甲区分行一直没有开业经营，主要原因是甲区分行行长李某携该分行巨额营运资金潜逃。经查，李某一年前个人就已欠下巨额债务，于是挪用甲区分行银行营运资金抵债。后来，国务院银行业监督管理机构以甲区分行设立过程中存在严重违法事项，且超过6个月未开业为由吊销了甲区分行的营业许可证。 请问：(1)依《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构需提供那些材料 (2)甲区分行的设立过程中是否存在违法行为，为什么 (3)国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是否符合法律规定，为什么 答案要点：（1）根据《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件：申请书（申请书载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等），申请人最近二年的财务会计报告，拟任职的高级管理人员的资格证明，经营方针和计划，营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料及国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。 （2）甲区分行设立过程存在违法事项，即市商行没有依法审慎审查甲区分行行长李某的任职资格。根据《商业银行法》规定，个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。而李某背负巨额债务，显然不能担任商业银行的高级管理人员。（3）国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是正确合法的。依《商业银行法》规定，商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。 三、某股份有限公司拟向社会公开发行股票，为取得发行资格，该公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元。同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，但未将这一事实向社会公众披露。后该公司经董事会同意，改变了招股说明书列明的所募集资金用途。请问：（1）该公司是否符合公开发行新股的条件 （2）该公司能否再公开发行新股 答案要点：（1）根据《证券法》第13条规定，公司公开发行新股的条件之一是公司最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为。而本案中公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元，同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，显然不符合《证券法》规定的公开发行新股的条件。 （2）根据《证券法》第15条规定，公司对公开发行股票所募集资金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会作出决议。擅自改变用途而未作纠正的，或者未经股东大会认可的，不得公开发行新股。案例中公司经董事会同意就改变了招股说明书列明的所募集资金用途，显然是违法的，若该公司未作纠正或者未经股东大会认可，则不得公开发行新股
《金融法》期末考试试题 一、单项选择题（15×1分=15分） 1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（） A．取得票据无需合法原因B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（） A、10% B、15% C、20% D、30% 3、下列不属于金融法律关系客体的是（） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 4.货币政策委员会是中国人民银行（） A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构 C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构 5.中国银监会的法律地位是（） A企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会 6.我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（） A、《金融信托投资机构管理暂行规定》 B、《中华人民共和国证券法》 C、《中华人民共和国信托法》 D、《金融信托投资公司委托贷款业务规定》 7.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（） A、在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C、保险方不予赔偿 D 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 8.犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（）以下有期徒刑或者拘役。 A 3年 B 4年 C 5年 D 6年 9.发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（）依法对该金融机构实行接管。 A中国人民银行B银监会C财政部D国家计委 10.下列不属于中国人民银行的职能是（） A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行 11.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（） A．汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款B．汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地C．汇票上未记载收款人名称的可予补记D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效 12.一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（）。 A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则 C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权 13、下列不属于权利质押客体的是（）。 A、汇票 B、公司债券 C、著作权中的署名权 D、商标权 14.金融市场按照融资的期限，可分为（）
14级双学位《金融法》考试复习资料 题型：名词解释、单选、填空、简答、论述、案例分析我国《商业银行法》立法的基本原则是什么？ 我国商业银行法适用范围？ 金融法对存款人的保护？ 票据的职能有哪些？ 为什么说中国人民银行是独立的法人？ 票据的性质有哪些？ 对商业银行接管的目的和条件是什么？ 金融法及其特征？金融法的渊源？金融法的主要作用？ 人民银行的监管的目标、依据是什么？ 金融关系的构成？ 现金管理的主要内容 人民币与发行基金的区别 即期汇票与远期汇票的区别及其意义 国内票据与国外票据的区别与意义 票据伪造、变造的法律后果 人民币的发行原则？ 人民银行的业务禁止？ 一般票据和变式票据的区别？ 《商业银行法》对设立分支机构时的特别规定？ 我国商业银行同业拆借的相关规定？ 人民银行贷款的用途？ 金融法律关系的构成？ 金融法律关系保护？保护方法？保护机构？ 伪造货币与变造货币的区别？ 金融法律关系的设立、变更、终止及其原因？ 审贷分离制采用的原因？ 我国商业银行的贷款原则？ 国际惯例的构成？ 商业银行的严格准入制的意义 为什么汇票中有承兑制度的规定？ 商业银行的业务禁止？ 对商业银行贷款集中度管理方法？ 对商业银行接管、接管的目的？接管的期限？ 人民银行的领导体制？ 商业银行破产基本程序？ 仲裁的特点 一般汇票中的常见种类？ 金融法中如何规定优先保护存款人的利益？ 西方商业银行对贷款的常用审查方法？ 金融法律关系的客体有哪些？ 法律角度对票据的分类以及主要特点？ 设立商业银行的资本金的相关要求？
我国商业银行贷款管理的法律依据是什么？违反《人民银行法》承担责任主体？ 支票支付的保障方式有哪些？ 设立商业银行的基本程序？ 商业银行的变更的内容？
结合《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》对中国人民银行与银监会职责分工的规定，论述我国的银行监管体制。 名词解释 1．金融法：是关于我国国内金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 2．存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。 3．基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。 4．信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。 5.回租租赁：简称回租，企业将自制或外购设备卖给出租者，然后再以租赁方式将设备租入使用。 6.转租赁：简称转租，它是承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般适用于引进外资或设备。 7.票据贴现贷款：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。 8.动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 9.权利质押：是指用代表或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 10.外汇管理：是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带出境等活动进行的管理。 11.资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 12.外汇担保：是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。 13.利率：也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率。 14.汇率，是指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。 15.信用卡：是银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转帐结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。 16.股票：是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 17.公司债券：是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 18.开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。 19.封闭是基金：是相对与开放式基金而言的，是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过债券市场转让、买卖基金单位的一种基金。 20.契约型投资资金：也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。 21、存款准备金:商业银行按照中央银行规定的比例将其吸收的存款总额的一定比例的款额缴存中央银行指定的账户，该款额叫存款准备金。 22、封闭式基金:是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让，买卖基金单位的一种基金。 23、权利质押:是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 24、资本项目:是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。 25、股票:是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 第一章中国人民银行的法律制度 1、中国人民银行的立法目的和特点 答：确立中国人民银行的地位和职责，保证国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银行的宏观调控体系 2、中国人民银行的地位和职责 答：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下主管金融工作的部级政府机关，负责国家货币政策的制定和执行，金融市场准入的审批机构和日常管理机构 职责：一、依法制定和执行货币政策； 二、发行货币、管理货币流通； 三、依法审批和监管金融机构； 四、依法监管金融市场； 五、发布有关金融监管和业务的命令和规章； 六、持有、管理和国家外汇和黄金储备、经理国库； 七、维护支付、清算系统的正常运作； 八、负责金融业的统计、调查、分析、预测工作。 3、中国人民银行金融监管的目的和手段 答：目的为一、维护金融安全；二、保护存款人和投资人的合法权益；三、提高国有商业银行的信贷资产质量。 手段分直接手段和间接手段。直接手段包括：金融机构许可证审批权；宣布停业或关闭的权利；贷款权和处
（金融保险）东财考试批次金融法复习题及答 案
《金融法》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共20个小题，每小题1分） 1.贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（） A.转贴现 B.再贴现 C.重贴现 D.二次贴现 【答案】B 2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（） A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 【答案】C 3.依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币() A.1亿元 B.5亿元 C.10亿元 D.20亿元 【答案】C 4.我国的财务公司的服务对象是（） A.全体社会成员 B.特定社区成员 C.企业集团成员 D.企业工会成员 【答案】C 5.汽车金融公司资本充足率不得低于() A.4% B.7% C.8% D.10% 【答案】D 6.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）
A.中国人民银行 B.财政部 C.国务院 D.审计署 【答案】C 7.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是() A.取得票据无需合法原因 B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 【答案】C 8.关于票据权利取得的说法，正确的是（） A.只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 B.票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利 C.只有支付对价者才能取得票据权利 D.以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利 【答案】D 9.甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙根据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为21万元，但乙将金额填为24万元，并将支票转让给丙。对此，正确的说法是() A.乙违反诚信原则填写票据，票据无效 B.乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额 C.甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩 D.乙补充填写的支票有效 【答案】D 10.证券登记结算机构的注册资本应当不低于()人民币 A.4000万 B.5000万 C.1亿元 D.2亿元 【答案】D 11.下列选项中，不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有（） A.在自己实际控制的帐户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D.未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券
1、案例分析题 2000年8月，甲厂向A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2001年3月甲厂向B 银行的借款到期，B银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。 问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效? （2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权? 答案要点： （1）再次抵押有效。因为《担保法》第35条规定：“抵押人所担保的债权不能超出抵押物的价值；财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。” （2）根《担保法》第54条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得价款按照抵押物登记先后顺序清偿。第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。由此可知，甲厂因被抵押轿车的毁损所获得的40万元赔偿金，应作为抵押财产，由A银行、B银行先后受偿20万元、15万元。
2、案例分析题 A向B购买了一批价值1万元的货物，并签发了一张1万元票据支付给B，C以赝品冒充真品从B 手中骗得该票据，而后C以该票据偿还欠D的8千元借款并告之D实情，D因多得到2千元就接受了。后来D将该票据赠与E，E用该票据支付欠F的1万元装修款，F过世由H继承了这张1万元的票据。 请问：上述哪些人无票据权利，为什么？ 答案要点： 答案要点：C、D、E三人无票据权利。因为根据票据权利取得的一般理论及《票据法》的规定，持票人取得票据权利需具备三个必备条件：（1）持票人取得票据必须给付对价，但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，则不受给付对价的限制，但该持票人所享有的票据权利不得优于其前手。（2）持票人取得票据的手段必须合法。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。（3）持票人取得票据时主观上应当具备善意。本案中，C以欺诈这种不合法手段取得票据，因而不享有票据权利；D明知C 无票据权利而受让该票据，主观上属于恶意，因而也不享有票据权利；E是无偿方式获得票据，但因其直接前手D无票据权利，所以E也无票据权利。 3、2002年，甲股份有限公司为获得“省优秀企业”荣誉称号，就在其财 会文件中作了一些不真实记载，之后就一直如实制作财务报表。2004年，甲公司总资产达到1亿元人民币，总负债4000万元人民币，2002年至2004年三年共获利900万元。2005年初，甲公司决定向不特定对象公开发行新股和公司债券，其中拟发行新股为6000万元，拟发行公司债券额
金融法试题及答案 一、单项选择题 1.中国人民银行的预算（A） A．纳入中央预算 B．纳入地方分支机构预算 C．总行纳入中央预算，分支机构纳入地方预算 D．以中央预算为主，地方分支机构预算为辅 2.中国人民银行（B） A．受国务院领导 B．受全国人大常委会领导 C．既是中央银行，也是商业银行 D．是事业单位 3.属于人民银行货币政策委员会的当然委员的是（A） A．国家外汇管理局局长 B．国家发展与改革委员会主任 C．财政部部长 D．审计署审计长 4.当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银
）行申请贴现，取得贷款。这称为（D A．拆借B．贷款 C．贴现D．再贴现 5．下列金融机构中，不在银监会监管范围的是（C A．城市信用合作社B．金融资产管理公司C．基金管理公司D．财务公司 6.设立城市商业银行的最低注册资本额为人民币（D ）） A．10 亿元B．5 亿元C．3 亿元D．1 亿元7.商业银行提供信用证服务属于（C） A．负债业务C．中间业务B．资产业务D．理财业务 8.下列不属于不良贷款的是（A） A．关注类贷款C．可疑类贷款B．次级类贷款D．损失类贷款 9.农村信用社的常设执行机构是（D） A．董事会C．社员代表大会B．监事会D．理事会 10.融资租赁合同的当事人是（C）
A．承租人和供货人C．承租人和出租人B．出租人和使用人D．承租人和中间人 11.商业银行应当在取得不动产或股权之日起（ B ）内处分抵押物或质物 A．3 年B．2 年C．6 个月D．3 个月 12．短期贷款是指贷款期限在（ B ）以内的贷款。 A．6个月B．1年C．18个月D．2年 13．企业法人的分支机构超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同（）。 D A．有效B．效力未定C．企业法人不承担责任D．无效或超出授权范围的部分无效 14.随时可存、取，金额与期限不受限制的储蓄是（D）。 A．零存整取储蓄 C．存本取息储蓄 15.骗购外汇的行为属于（B A．逃汇 D．扰乱金融秩序行为 B．整存零取储蓄 D．活期储 蓄）。 B．套汇C．非法买卖外汇 16.贷记卡透支按（ B ）记收复利。 A．日B．月C．年D．星期17.银行下列业务可以适当收费的是（ D ）。 A．储蓄开户C．储蓄销户B．同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款 D．零钞清点整理
金融法规教学大纲 金融是市场经济的核心，金融活动是否正常而有序运行，事关国民经济能否健康发展。尤其是亚洲金融危机以后，金融法规在防范金融和经济危机方面的作用凸显，学好和用好金融法规成为防范风险的基本背景和有效手段。 我国适应市场经济的金融法规是在近几年才形成基本框架和不断发展完善的。有关金融法规的理论和实务成为从事金融活动的高级专门人才所必须掌握的知识领域。 第一部分大纲说明 一、课程性质与任务 金融法规是广播电视大学开放教育金融学专业（本科）的一门必修课。课程以各个金融子法为研究对象，集中讨论各金融子法的内容规定及法学原理，使学生学会熟练运用金融法规来规范金融活动。 本课程以现代市场经济条件下各种金融主体和金融行为为对象，立足监管，深入研究这些主体和行为的法律规范，对我国金融法律体系及其因此而形成的金融法律制度进行诠释和阐述。课程将致力于完整的金融法体系的建设，重点研究中国人民银行法、货币法、商业银行法、担保法、票据法、证券法、投资基金法、信托法、保险法、国际金融法律制度等11个部分。 二、与相关课程的衔接 金融法规课程是经济法在金融部门的深化和具体化，既具独立性，又同其它课程有逻辑和知识联系。金融法规的法学先修课程为《经济法概论》，金融知识基础课为《货币银行学》、《中央银行理论与实务》、《银行管理学》、《金融市场学》等，因此，在学期编排上，应尽量安排在这些课程之后开设。 三、课程教学的基本要求 1、应正确认识课程的性质、任务及研究对象，在此基础上，力求对课程的体系、结构及具体内容有一个总体把握。 2、牢固掌握课程所涉及的法学和金融概念，从法学和金融两个层面掌握金融法的具体规定及法学内涵，在此基础上，熟练地运用金融法。 3、学会理论联系实际，学会以法治理金融的能力，提高案例分析水平，提高学生防范金融风险的能力和自觉性。 四、教学方法与教学形式 1、通过基本文字教材的准确叙述和音像教材的概要讲解，使学生对金融法的基本内容有深刻认识和全面了解。 2、文字教材的编写要全面系统、条理清晰、深入浅出、通俗易懂、便于自学；音像教材的制作要形象、活泼，结合实际进行案例分析。 3、学生应坚持课前预习，课后复习。 4、在教学过程中，中央电大将利用杂志、互联网、电视直播课堂、电话答疑、CAI课件等手段进行教学辅导或发布教学信息。
一、名词解释 2.金融法律关系:金融法在调整人们行为过程中所形成的权利义务关系。 3.行政保护:是指国家有权机关对违反金融法律法规、不履行法定义务的单位和公民，依照行政程序加以处理，以保护金融法律关系主体的权利和义务得以实现的行为。 4.司法保护:是指司法机关按照民事诉讼程序、行政诉讼程序和刑事诉讼程序对案件进行审理，以保护金融法律关系的行为。 5.金融法律责任:是指金融法律关系主体由于违反金融法律义务而依法应承担的法律责任。 6.责任法定原则:是指当违反金融法律规定的行为发生后，应该按照法律事先规定的性质、范围、程度、期限和方式追究违法者的责任。法律必须有明确的规定才能成为追究责任的依据，确认具体的法律责任也必须有明确的法律规定并严格依法确认。 10.票据关系:是基于票据行为而发生的当事人在票据上的权利义务关系。票据关系由主体、客体和内容三个要素构成。 11.票据基础关系:又称为“票据实质关系”，是指作为生产票据关系的事实和前提，存在于票据关系之外而由民法规定的非基于行为产生的法律关系。 18.追索权：是票据权利的第二项内容，也称第二次请求权，是指持票人行使付款请求权被拒绝付款或者被拒绝承兑，或有其他法定事由请求付款未果时，向其前手请求支付票据金额的权利。 19.票据抗辩：是指票据债务人对票据债权人提出的请求依法给予拒绝的行为。票据抗辩所根据的是由称之为抗辩的原因，债务人提出抗辩以拒绝像票据债权人履行票据义务的权利成为抗辩权。 22.票据变造：是指没有变更权限的人以行使票据权利为目的，变更票据上记载的除签名以外的有关事项的行为，即变更票据文义的行为。 23.支付结算:支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用现金、票据、信用卡和结算凭证进行货币给付及其资金清算行为。狭义的支付结算是指银行转账结算。 24.担保:指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。 26.抵押：指债务人或者第三人不转移对特定财产的拥有，而将该财产作为债券的担保，在债务人不履行债务时，债券人有权以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 27.最高额抵押:指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 28.质押：指债权人占有由债务人或第三人提供的动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人就其动产或权利的价值优先受偿。29.权利质押：指以权利作为质押的标的物，在债务人不履行债务时，债权人有权将该权利转让以优先受偿。
做试题,没答案?上自考365,网校名师为你详细解答! 全国2010年10月自学考试金融法试题 课程代码：05678 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分,共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1．我国农村信用社的入股方式是( ) A．债权入股B．实物资产入股 C．货币资金入股D．有价证券入股 2．1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和( ) A．中国农业银行B．中国进出口银行 C．交通银行D．招商银行 3．我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于 ．．．．( ) A．5％B．6％ C．7％D．8％ 4．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是( ) A．维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长 B．控制货币发行量，防止发生通货膨胀 C．控制货币发行量，防止发生通货紧缩 D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 5．金融租赁的对象一般是( ) A．股票B．债券 C．固定资产D．基金 6．“为储户保密”原则的含义是( ) A．银行应当拒绝任何单位和个人的查询 B．银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询 C．银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 D．银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询 1 / 9
7．我国法律禁止 ．．作为担保人的主体是( ) A．企业B．银行 C．个人D．学校 8．我国法律禁止 ．．设定抵押的财产有( ) A．土地所有权B．房产 C．汽车D．股票 9．人民币发行的原则有( ) A．集中发行原则B．境外发行原则 C．分散发行原则D．自由发行原则 10．可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过 ．．．．( ) A．三分之一B．四分之一 C．五分之一D．六分之一 11．外汇管理的基本原则包括( ) A．允许外币境内流通B．资本项目下自由流动 C．人民币经常项目下不可兑换D．金融机构外汇业务特许制 12．下列不属于 ．．．借记卡的是( ) A．转账卡B．专用卡 C．信用卡D．储值卡 13．我国目前的人民币汇率制度是( ) A．国家严格管理控制 B．双重汇率 C．单一的、有管理的浮动汇率 D．以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度14．经国务院授权的利率主管机构是( ) A．银监会B．中国人民银行 C．中国银行D．财政部 15．我国外汇担保的审批机关是( ) A．国家外汇管理局B．中国人民银行 C．财政部D．中国银行 16．目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币( ) 2 / 9
金融法复习 ●题型：选择题10*2，判断题10*2，简答题5*4+10*1，案例10*3 ●金融法律关系的客体 金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系，即金融关系。不包括由财税法调整的资金的财政分配关系。 （一）金融交易关系——民商法 ?1、间接金融关系 是以金融机构为主导，以货币市场为基础，主要表现为商业银行等金融机构对非金融机构的法人、自然人和其他社会组织吸收存款、发放贷款关系。 ?2、直接金融关系 是以资本市场为基础，主要表现为筹资人的公司和国家与投资人的公司、企业、基金等社会组织和自然人之间的证券发行、交易关系及产权交易关系。 ?3、金融中介服务关系 是指银行、证券公司等金融机构在金融市场(包括货币市场和资本市场)上，为投融资双方实现融资提供的收付结算、承销经纪、咨询代理等辅助性服务工作中形成的关系。 （二）金融调控关系——宏观调控法 是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目的，对有关金融变量实施调节和控制而产生的关系。 （三）金融监管关系——市场规制法 金融监管关系是国家及其授权的金融监管机关对金融机构、金融业务及金融市场实施监管而产生的关系。 ●金融监管机构及各自监管范围 一行：中国人民银行——货币、外汇、黄金市场的监管 三会：银监会：商业银行、政策性银行及银行类金融机构 证监会：证券公司、基金公司、期货公司
保监会：保险类金融机构 ●中国人民银行的职责、业务活动范围 中央银行是负责制定和执行国家货币政策，调节和控制货币流通和信用活动，提供公共金融服务，维护金融稳定，依法实施金融监管的特殊金融机构。 中国人民银行的职责: （1）发布与履行其职责有关的命令和规章 （2）依法制定和执行货币政策 （3）发行人民币、管理人民币流通 （4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 （5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 （6）监督管理黄金市场 （7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 （8）经理国库 （9）维护支付结算、清算系统的正常运行 （10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 （11）负责金融业的统计、调查、分析和预测 （12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 （13）国务院规定的其他职责 中国人民银行的业务 （一）负债业务 1、发行人民币 2、吸收财政性存款 3、集中存款准备金 （二）资产业务 1、办理再贴现 2、向商业银行提供贷款 3、公开市场上买卖有价证券及外汇 （三）金融服务业务 1、经理国库 2、代理发行、兑付政府债券 3、组织协调清算系统，提供清算服务 中国人民银行业务的禁止性规定 1、不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券 2、不得对金融机构帐户透支 3、不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款 4、不得向任何单位和个人提供担保 ●政策性银行的概念、类型、业务范围 概念：政策性银行是专门经营政策性货币信用业务的银行机构。它是非营利性的专业银行。 1、由政府创立 2、不以盈利为目的 3、特定的融资途径