《个人理财》试卷一
一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）
1．下列个人理财步骤的排序正确的是( )。
A．评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估
B．制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估
C．评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划
D．评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划
2．远期外汇市场的交易期限不包括( )天。
A．30 B．60 C．180 D．250
3．( )是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A．客户B．财政部
C．商业银行D．非银行金融机构
4．下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是( )。
A．理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务
B．理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务
C．综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务
D．理财顾问服务和综合理财服务
5．不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是( )。
A．萌芽阶段B．形成阶段
C．迅速扩展阶段D．稳定发展阶段
6．下列不属于宏观经济状况因素的是( )。
A．社会文化环境B．经济增长速度和经济周期
C．就业率D．国际收支与汇率
7．下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是( )。
A．通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌
B．名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C．名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D．名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
8．我国的制度环境不包括( )。
A．养老保险制度B．医疗保险制度
C．其他社会保障制度如就业、教育、住房D．个人信贷保障制度
9．生命周期理论的创建人是( )。
A．F．莫迪利亚尼B．威廉姆森
C．劳伦斯·罗·克莱因D．莫里斯·阿莱斯
10．下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是( )。
A．家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B．子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C．家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出
D．家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高
11．张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为( )元。
A．12 324. 32 B．13 454. 67
C．14 343. 76 D．15 645. 49
12．下列不属于货币产生时间价值的原因的是( )。
A．货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报
B．央行对货币的调控
C．通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿
D．投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿
13．下列选项中，不属于货币时间价值主要因素的是( )。
A．时间B．通货膨胀率
C．单利和复利D．自身价值
14．杨先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为( )元。
A．4658. 69 B．5823. 87
C．7246. 89 D．7347.98
15．处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是( )。
A．家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
B．家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
C．家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D．家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
16．下列关于方差的说法错误的是( )。
A．方差是一组数据偏离其平均值的程度
B．方差越大，数据波动越大
C．方差越小，数据波动越小
D．方差越大，数据波动越小
17．必要收益率的构成不包括( )。
A．时间价值B．无风险利率
C．通货膨胀率D．风险补偿率
18．下列选项中，不属于产生必要回报率原因的是( )。
A．时间补偿B．通货膨胀的补偿
C．机会成本D．风险补偿
19．下列关于无差异曲线的说法，错误的是( )。
A．投资者的偏好可以通过它的无差异曲线来反映
B．无差异曲线位置越靠下，其满意程度越高
C．无差异曲线位置越靠上，其满意程度越高
D．最优资产组合是无差异曲线簇与有效边缘的切点所在的组合
20．下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。
A．梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置
B．梭镖型的优点是投资力度强，遇到投资黄金期能获得高收益
C．梭镖型的缺点是稳定性差，风险度高
D．梭镖型的优点是安全性高，适合成熟市场
21．下列关于纺锤型资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。
A．纺锤型具有安全性高的优点
B．在纺锤型中，中风险、中收益资产占主体地位
C．纺锤型的特点是低风险、低收益资产和高风险、高收益资产比例相当，占主导地位D．纺锤型适合成熟市场
22．在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是( )。
A．银行B．客户
C．客户经理D．银行和客户共同承担
23．下列选项中，不属于理财工具的是( )。
A．银行理财产品B．银行代理理财产品
C．国家发行的国债D．其他理财工具
24．下列关于弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场的说法中，不正确的是( )。
A．弱型有效市场反映历史信息
B．强型有效市场反映了所有信息，但不包括内幕信息
C．半强型有效市场反映所有公开信息
D．强型有效市场反映了所有信息，包括内幕信息
25．下列选项中，最安全的投资工具是( )。
A．国债B．证券C．外汇D．基金
26．流动性最差的投资工具是( )。
A．国债B．金银等贵金属
C．房地产D．收藏品
27．下列对于理财客户的划分，正确的是( )。
A．有投资经验客户和无投资经验客户
B．A级客户和B级客户
C．普通客户和VIP客户
D．小额理财客户、大额理财客户和超大额理财客户
28．下列选项中，不属于风险偏好的客户分级的是( )。
A．进取型B．观察型C．平衡型D．稳健型
29．下列选项中，属于风险偏好稳健型客户个性特点的是( )。
A．一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险
投资那些具有高度风险的投资工具
B．总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主
C．步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具
首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益
D．人既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的
收益，同时承受社会平均风险
30．某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于( )。
A．稳健型B．保守型C．进取型D．平衡型
31．在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A．所在金融机构管理层B．银行业协会
C．中国银行业监督管理机构D．利益冲突当事方
32．按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列说法错误的是( )。
A．未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密
B．未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料
C．从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料
D．未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对公众传播，但可以与同业人员交流33．对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是( )。
A．通报同业B．经济处罚
C．批评教育D．所在机构惩戒
34．下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。
A．商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时，要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C．区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
35．当宏观经济处于通货膨胀时，中央银行通常会( )法定存款准备金率。
A．降低B．提高C．不改变D．变动
36．关于货币政策对证券市场的影响，下列说法不正确的是( )。
A．一般来说，利率下降时，股票价格将上升
B．如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨
C．如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨
D．如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
37．某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21. 5%，方差为7.09%，标准差为26. 17%；2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10. 85%。
关于这两款产品，下列说法错误的是( )。
A．1号理财产品的收益相对较高B．2号理财产品的收益相对较低
C．1号理财产品的风险相对较低D．2号理财产品的风险相对较低
38．在最充分分散条件下，投资组合也不能分散的风险是( )。
A．特定公司风险B．非系统风险
C．独特风险D．市场风险
39．王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共( )元。
A．13000 B．13310 C．13400 D．13500
40．王先生将1 000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取得的总额为( )元。
A．1250 B．1050 C．1200 D．1276
41．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。
A．单利B．复利
C．年金D．普通年金
42．某折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是( )。
A．6 % B．6.25%
C．5.6% D．以上都不可能
43．下列金融资产不属于基础资产的是( )。
A．普通股票B．国债
C．证券投资基金D．远期合约
44．不参与同业拆借市场交易的金融机构是( )。
A．商业银行B．中国银行业监督管理委员会
C．证券投资公司D．邮政储蓄银行
45．金融市场的基本功能是( )。
A．融通货币资金B．资源配置
C．规避风险D．调节经济
46．下列对货币市场的特征描述正确的是( )。
A．风险性低，收益高B．收益高，安全性也高
C．流动性低，安全性也低D．风险性低，流动性高
47．正确分析客户的( )是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。
A．现金流量表B．未来现金流量表
C．损益表D．资产负债表
48．关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是( )。
A．期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权
B．一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额×（l+潜在回报率）
C．一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
D．双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率
49．利率／债券挂钩类理财产品的可挂钩标的不包括( )。
A．LIBOR B．国库券
C．一组外汇的汇率D．公司债券
50．证券投资的系统风险不包括( )。
A．政策风险B．经营风险
C．购买力风险D．利率风险
51．股票有多种价值，投资者平时较为关心的是( )。
A．股权B．面值C．股利D．市值
52．股票投资的收益等于( )。
A．资本利得B．股利所得
C．资本利得加股利所得D．资本利得加利息所得
53．债券代表其投资者的权利，这种权利称为( )。
A．资产所有权B．资金使用权
C．财产支配权D．债权
54．依据( )的不同，债券分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。
A．发行主体B．期限C．付息方式D．性质
55．贴现债券通常在票面上( )，是一种折价发行的债券。
A．规定利率B．不规定利率
C．标明折价D．不标明折价
56．下列对个人资产负债表的理解错误的是( )。
A．资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”
B．资产负债表反映的是客户动态财务特征
C．资产和负债的结构是报表分析的重点
D．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机
57．理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是( )。
A．了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平
B．考虑通货膨胀的影响
C．必须参考当地社会的平均水平
D．预测支出根本目的是为了减少未来现金支出
58．对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是( )。
A．建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户
B．建议在某跨国公司工作了5年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金C．建议一个有10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股
D．建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率
59．某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是( )。
A．王先生65岁退休，退休后发现自己准备养老金不足，决定将10万元的存款申购股票型基金，以提高收益
B．王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险
C．王先生身体健康，没有购买任何医疗保险
D．王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了10年期国债
60．李先生一家的资产负债表中资产总额是100万元。其中，现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元。则李氏夫妇的流动资产与总资产的比率是( )。
A．2% B．5%
C．6% D．16%
61．下列选项中，不属于特殊类型基金的是( )。
A．基金中的基金B．交易型开放式指数基金
C．上市开放式基金D．认股权证基金
62．超短期理财产品是指期限在( )个月内的产品。
A．1 B．2
C．3 D．5
63．影响基金类产品收益的因素主要来自( )。
A．基金的基础市场和政府干预
B．基金的基础市场和国家宏观政策
C．基金的基础市场和基金自身的因素
D．基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度
64．下列不属于债券投资风险因素的是( )。
A．银行风险B．违约风险
C．再投资风险D．赎回风险
65．常见的赎回保护期是发行后的( )年。
A．1～2 B．2～3
C．3～5 D．5～10
66．商业银行应当向销售人员提供每年不少于( )的培训。
A．10天B．5天
C．48小时D．20小时
67．( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A．中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）
B．城市商业银行
C．农村商业银行
D．外资独资银行
68．客户财务分析的对象是( )。
A．个人资产负债表和个人现金流量表
B．企业资产负债表和企业现金流量表
C．个人资产负债表和个人利润表
D．个人资产负债表、个人现金流量表和个人利润表
69．利用未来现金流量表预测客户的收入时，可以把客户的收入分为( )。
A．常规性收入和特殊收入B．正常收入和非正常收入
C．常规性收入和临时性收入D．基础收入和辅助收入
70．下列不属于依据客户对待投资中风险与收益的态度对客户进行分类的是( )。
A．风险厌恶型B．风险偏爱型
C．风险中立型D．风险试探型
71．下列选项中，不属于现金管理目的的是( )。
A．满足非日常支出的需要
B．满足未来消费的需求
C．满足应急资金需求
D．满足财富积累与投资获利的需求
72．下列不属于固定支出核算范围的是( )。
A．意外伤害支出B．日常生活开销
C．分期付款支出D．贷款本息支出
73．在债务管理中不必要注意的是( )。
A．债务支出和家庭收入的合理比例
B．债务重组
C．债务总量和家庭人数的关系
D．债务期限与家庭收入的合理关系
74．在制定保险规划前不应考虑的因素是( )。
A．客户经济支付能力B．选择性
C．综合性D．适应性
75．下列选项中，不属于保险规划风险的是( )。
A．未充分保险的风险B．充分保险的风险
C．过分保险的风险D．不必要保险的风险
76．个人理财业务中客户和商业银行的关系是( )。
A．委托和代理关系B．委托和受托关系
C．相互代理关系D．相互委托关系
77．下列说法中，不属于代理特征的是( )。
A．代理人须在代理权限内实施代理行为
B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C．代理人在代理活动中具有独立的法律地位
D．代理行为须间接对被代理人发生效力
78．按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。
A．短期债券B．贴现债券
C．政府债券D．金融债券
79．下列选项中，不属于委托代理终止情形的是( )。
A．代理人死亡B．代理人丧失民事行为能力
C．代理人遭遇意外伤害D．代理期间届满或者代理事务完成
80．下列不属于违约责任的承担形式的是( )。
A．违约金责任B．强制履行
C．定金责任D．罚金责任
81．下列选项中，不属于商业银行经营原则的是( )。
A．安全性原则B．公平竞争原则
C．收益性原则D．诚实信用原则
82．下列选项中，不属于银行负债业务的是( )。
A．买卖外汇B．吸收公众存款
C．发放金融债券D．同业拆借
83．下列不属于证券登记结算机构职能的是( )。
A．证券账户、结算账户的设立
B．证券交易所上市证券交易的清算和交收
C．证券持有人名册登记
D．工商执照的办理
84．为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满( )个月内不得买卖该股票。
A．3 B．4 C．6 D．12
85．下列选项中，不属于操纵市场手段的是( )。
A．国家对货币的宏观调控
B．单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵
证券交易价格或证券交易量
C．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
D．在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量86．对于股权类产品风险，下列的理解正确的是( )。
A．周期性明显、固定成本高的行业风险较低
B．业绩差的公司风险较小
C．保守型公司风险较大
D．业绩好并且可以持续增长的公司风险较小
87．下列不属于个人外汇账户按账户性质分类的是( )。
A．外汇结算账户B．境外个人外汇账户
C．资本项目账户D．外汇储蓄账户
88．下列关于商业银行的说法中，错误的是( )。
A．商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定
B．商业银行不区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
C．商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送D．商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部
审查和稽核监督管理
89．下列选项中，不属于商业银行对构成犯罪的直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处罚的行为是( )。
A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B．未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的
C．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
D．挪用单位资产的
90．商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规不可以采取的措施是( )。
A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C．建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
D．请上级人民法院作出裁定
二、多项选择题（共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）
1．以下属于保证收益理财计划的有( )。
A．某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5. 15%向投资者支付理财收益
B．某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证
本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩
C．某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4.0%～12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的
风险由投资者自行承担
D．某银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5 000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金
收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%～2. 1%之间。
E．有一个预计最高收益4. 5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基
础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4. 5%，最低为0.72%
2．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。
A．预期未来温和的通货膨胀
B．预期经济处于景气周期
C．失业率下降
D．国际收支持续出现顺差
E．预期未来利率下降
3．在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略有( )。
A．增加储蓄B．减少债券配置
C．增加股票配置D．增加基金配置
E．减少外汇配置
4．商业银行的经营原则包括( )。
A．流动性原则B．安全性原则
C．独立性原则D．综合性原则
E．效益性原则
5．评估个人风险承受能力常见的方法有( )。
A．定性方法B．定量方法
C．财务分析方法D．客户投资目标
E．概率和收益的权衡
6．在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有( )。
A．活期存款B．货币基金
C．股票D．房产投资
E．基金定投
7．假设投资者有一个投资项目：有60%的可能使他的投资在1年内获得100%的收益，40% 的可能让他损失50%，则下列说法正确的有( )。
A．该项目的期望收益率是40% B．该项目的期望收益率是50%
C．该项目的收益率方差是22% D．该项目的收益率方差是54%
E．该项目是一个无风险套利机会
8．可以近似地视为永续年金的项目有( )。
A．优先股B．养老保险金
C．存本取息D．股利稳定的普通股股票
E．无期限债券
9．下列各项中，属于理财计划的可行性评估报告的内容有( )。
A．产品属性B．目标客户群
C．拟销售的地区D．产品投向
E．投资组合安排
10．商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括( )。
A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B．禁止商业银行开展个人理财业务
C．建议商业银行调整理财业务管理部门负责人
D．建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
E．追究相关人员的法律责任
11．理财资金使用的重要原则包括( )。
A．合规性B．安全性
C．有效性D．独立性
E．风险控制
12．商业银行在进行客户需求调查时调查的信息包括( )。
A．客户群对理财产品收益率的要求
B．客户群对理财产品流动性的要求
C．客户群风险整体承受能力
D．客户群对理财产品需求规模的预估
E．客户群对理财产品安全性的要求
13．以下对货币市场基金的论述正确的有( )。
A．国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B．货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高
C．货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金低
D．货币市场基金的风险要比银行存款高，
E．货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内
14．国债的特征包括( )。
A．安全系数高B．流动性强
C．收益比较稳定D．收益率高
E．享受免税待遇
15．按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为( )。
A．远期B．期权衍生工具
C．场内交易工具D．期货
E．互换
16．期货交易的主要制度有( )。
A．保证金制度B．当日无负债结算制度
C．持仓限额制度D．大户持仓报告制度
E．风险准备金制度
17．下列关于影响黄金价格变动因素的说法，正确的有( )。
A．如果市场的黄金供给过剩，那么价格将下跌
B．通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升
C．实际利率下降，黄金价格将上升
D．美元汇率相对于其他货币贬值，黄金价格上升
E．任何时候，黄金理财产品都是抗风险的理想产品
18．下列属于保险类理财产品的有( )。
A．金融期货B．金融期权
C．人身保险D．财产保险
E．投资理财类保险
19．下列产品中属于信托类理财产品的有( )。
A．资金信托B．财产信托
C．权力信托D．特定目的信托
E．结构化信托
20．股票挂钩型理财产品包括( )。
A．申购新股理财计划B．金融期权
C．金融互换D．金融远期
E．股票组合挂钩理财计划
21．下列各项中，属于从业人员与监管机构关系协调处理原则的有( )。
A．对监管机构坦诚，与监管部门建立并保持良好的关系
B．接受银行业监管部门的监管
C．商业保密与知识产权保护
D．不得利用个人理财服务规避监管要求
E．反洗钱
22．理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有( )。
A．理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险
B．理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C．股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
D．公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E．金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
23．用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。
A．银行活期存款B．7天通知存款
C．股票D．外汇保证金交易
E．货币基金
24．某投资者以贴现形式购买了一张面值1 000元、期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )元。
A．1000 B．950
C．930 D．900
E．890
25．某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品。A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0～4%；B产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0～3%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天的利率在3%～4%之间，其他时间利率则高于4%。关于A、B两款产品，说法正确的有( )。
A．A产品的实际收益率为4.17% B．A产品的实际收益率为3.33%
C．B产品的实际收益率为4 % D．B产品的实际收益率为5%
E．B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率
26．基金收益分配的形式一般包括( )。
A．分配现金B．现金分红
C．分配利息D．分配基金单位
E．红利再投资
27．下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有( )。
A．某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
28．《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，从事境外理财的商业银行应( )。
A．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内．向外汇局报送正式托管协议
B．在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择
C．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
D．按规定履行结售汇统计报告义务
E．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定
29．下列对投资基金销售业务描述正确的有( )。
A．未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售
B．代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售
C．基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务
D．基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责
E．代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督
30．在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略有( )。
A．减少储蓄B．减少债券配置
C．增加股票配置D．增加基金配置
E．增加外汇配置
31．某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有( )。
A．条块现货B．金币
C．黄金基金D．“纸黄金”
E．黄金期货
32．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。
A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
33．张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有( )。
A．以单利计算，第3年年底的本利和是162 000元
B．以复利计算，第3年年底的本利和是162 323元
C．张先生的理财规划能够实现
D．张先生购买汽车的理财规划属于长期目标
E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标
34．证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，关于基金的特征，下列说法正确的有( )。
A．集合理财，专业管理B．组合投资，分散风险
C．利益共享，风险共担D．严格监管，信息透明
E．独立托管，保障安全
35．投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险是由( )因素导致的。
A．市场利率和外汇市场汇率波动
B．提前终止权掌握在银行手里
C．债券市场投资者信心不足
D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E．股票市场价格指数波动
36．下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有( )。
A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C．现值与时间成正比例关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现
E．现值和终值成正比例关系
37．目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的有( )。
A．房贷险B．家庭财产险
C．分红险D．万能险
E．投连险
38．银行代理理财产品销售的基本原则有( )。
A．适用性原则B．合法性原则
C．银行利益最大化原则D．客观性原则
E．客户利益最大化原则
39．个人理财业务的相关主体包括( )。
A．个人客户B．商业银行
C．非银行金融机构D．监管机构
E．政府职能部门
40．关于资产组合的收益、风险和相关系数，说法正确的有( )。
A．资产组合是两个资产所构成的集合
B．资产组合的预期收益率，就是组成资产组合的各种资产的预期收益率的加权平均数C．资产组合的预期收益率，就是组成资产组合的各种资产的预期收益率的几何平均数D．资产组合的预期收益率的权数等于各种资产在整个组合中所占的价值比例
E．资产组合的相关系数可视做协方差的标准化
三、判断题(共15小题，每小题1分，共15分。请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B)
1．我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券经营业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。( ) 2．市场达到有效的重要前提：一是投资者具有正确判断证券价格变动的能力；二是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。( ) 3．在弱型有效市场中，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。( ) 4．投资者可以通过买入股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。( ) 5．金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于产品市场。( ) 6．信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。( ) 7．保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。( ) 8．按照不同的发行标的，国债可以分为实物国债和货币国债。( ) 9．股票本身不具有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券。( ) 10．总负债一般不要超过净资产。( ) 11．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。( ) 12．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在当地外汇局事前报备。( ) 13．对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”( ) 14．在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国人民银行批准。( ) 15．在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。( )
个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）
试卷代号：8605 河北广播电视大学2013—2014学年度第一学期“开放专科”期末考试（开） 个人理财试题 2014 年7月 一、单项选择题（每题2分，共30分） 1、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。 A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄 2、指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 3、国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度是（ A ）
A、退休养老保险 B、基本养老保险 C、年金保险 D、万能寿险 4、国际资本流动的根本动力是（ B ）。 A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 5、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。 A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益 6、房地产投资的方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 7、下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票
8、我国人民币升值有利于（ B ）。 A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇 9、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 10、在自由竞价的股票中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 11. （ C ）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 12、教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费
银行从业资格《个人理财》历年试题精编一 一、单项选择 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划
3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【 D 】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产专业化服务活动，这是指【 A 】。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【 D 】。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【 C 】。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品
7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【 C 】。 A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能 9.资本市场的特征是【 A 】。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低 10.间接融资可以应用的金融工具是【 D 】。 A.股票 B.债券 C.汇票 D.信用贷款
个人理财试题 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 B 举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 B 的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过 考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科 所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到 查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。 一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时 停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分 为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负 债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价 值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）
上海大学继续教育学院试卷 课程名称：个人理财（A卷）适用专业: 全校选修 2016年—2017年学年度第秋季学期任课教师：桂詠评姓名:___________学号: 成绩： 一．填空题（2分×15题，30分） 1．个人理财的对象，主要研究个人，或者家庭的理财规划。 2.在会计原则方面，个人财务报表一遍采用收付实现制,企业采用的会 计原则是全责发生制。 3．婚姻居住策划中，婚前购房方式通常包括：男方全款买房、男方家长支付购房首付款并小夫妻婚后还贷，以及男女双方共同买房。 4. 对一个处于单身期的年轻人来说，现金管理主要满足其日常性和突发事件需求。 5．证券投资操作程序中的第一步，首先到证券登记结算公司办理开户手续。 6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同前，应该注意查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件 。 7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。。 8．在保险原则四项原则中，代位求偿权原则不适合人身保险。 9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。 10．在证券投资策划程序中，如果发现客户的风险偏好属于厌恶风险的，那么 投资低风险产品比较好。 11 12．个人质押贷款，质押对象包括动产、有价证券、。 13．银行储蓄产品，常常成为个人理财的首选定期储蓄。 14．公益活动，主要由社会组织组织发起。 二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中：3分×20题，共计60分） 1.刚刚入职的李先生，他的理财重点（ A ）。 A.预留应急备用金 B.投资理财 C.教育理财 D.保险理财 2.与公司理财不同的是，个人理财的目标主要是（B ）。 A.收益最大化 B.财务安全 C.财务自由 D.提高生活质量
?个人理财规划》期末考试（20） 一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1个人生涯规划原则是（）。 ?A、明确人生目标 ?B、把握自己，把握社会 ?C、发掘自身特色 ?D、包装自己 正确答案： B 我的答案：A 2关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。 ?A、比金融理财师通过率高 ?B、职业风险小 ?C、注册会计师考试为5门课 ?D、中国注册会计师考试始于1993年 正确答案： D 我的答案：D 3政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。?A、1965年 ?B、1978年 ?C、1982年 ?D、1988年 正确答案： D 我的答案：D 4专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。
?A、资产状况 ?B、身体状况 ?C、家庭情况 ?D、社会发展 正确答案： B 我的答案：B 5把汇市当赌场总是希望（）。 ?A、风险最小化 ?B、扩大受益 ?C、跟风 ?D、一朝发迹 正确答案： D 我的答案：D 6基金这种投资方式被喻为什么？（）?A、千里马 ?B、猪 ?C、羊 ?D、牛 正确答案： A 我的答案：A 7遗产规划主要内容是（）。 ?A、遗嘱和整套避税措施 ?B、捐赠遗产 ?C、尊重子女意愿
?D、遗产分配公平 正确答案： A 我的答案：A 8公债的三种效应不包括（）。 ?A、抑制 ?B、减少民间部门的投资 ?C、淡化赤字的通胀后果 ?D、消费的“排挤效应” 正确答案： C 我的答案：C 9关于理财说法错误的是（）。 ?A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。 ?B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。 ?C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。 ?D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。 正确答案： B 我的答案：B 10以下哪项属于非金融理财？（） ?A、保险 ?B、抚养赡养 ?C、股票 ?D、债权 正确答案： B 我的答案：B 11以下不属于理财要素的是（）。
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累
D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)
2020年等级考试《中级个人理财》模拟卷 考试须知： 1、考试时间：180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。 姓名: _____________ 考号: _____________ 得分评卷人 一、单选题（共70题） 1.造成损失的间接原因是（）? A.风险事故 B.风险因素 C.风险损失 D.风险载体 2.李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为（）元。 A.2240 B.2040 C.1920 D.670 3.以下纳税额计算方式错误的是（） A.一般纳税人应纳税额二销项税额-进项税额
B.销项税额二应税销售额X适用税率 C.小规模纳税人应纳税额二计税销售额X征税率 D.消费税组成汁税价格二成本X （1+销售利润率） 4.某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是（）° A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元 B.优先保障一岁半的孩子 C.优先保障收入较髙的周先生 D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支岀 5.个人住房贷款不包括（）。 A.自营性个人住房贷款 B.政府住房贷款 C.公积金个人住房贷款 D.个人住房组合贷款 6.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有 一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是（）。 A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分 B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要 C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支岀需要，但不能抵御通 货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平 D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金 7.收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。 A.财务保障现状 B.主要收入来源 C.收入稳立性
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
个人理财试题及答案 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲，假如情愿承担的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅期望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下，流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形，客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。
2019年银行从业资格考试个人理财题型 题量分值 参加银行从业资格考试的你知道个人理财题型题量分值吗?为你提供了2019年银行从业资格考试个人理财题型题量分值，希望能帮助到你，祝你考试顺利。 2019年银行从业资格考试个人理财题型题量分值 2019年上半年银行从业资格考试时间为：6月1-2日。下半年银行从业资格考试时间为：10月26日、27日。 银行从业资格考试个人理财题型题量： 1)全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。试卷满分为100分。 2019年银行从业资格考试个人理财题型、分值及答题注意事项科目题型题量分值初级个人理财单选题90题每题0.5分，共45分多选题40题每题1分，共40分判断题15题每题1分，共15分中级个人理财单选题90题每题0.5分，共45分多选题40题每题1分，共40分判断题15题每题1分，共15分银行从业资格考试个人理财财考试时长为120分钟，总共145道题，题量很多，同学们一定要把握做题节奏! 题型题量建议答题时间单选题90题50分钟多选题40题50分钟判断题15题20分钟合计15题20分钟2019年银行从业资格各
题型答题注意事项 考试的技巧性很强，需要保持一种做题的感觉，否则，即使知识点掌握的很牢也可能会失败。强化重点题型，提高解题熟练度。系统研究近几年历年的真题，反复比较，将重复率的知识点剔除出来，强化理解相应的基础概念、定理。培养做题的手感，保证以的状态走上考场。 一、单选题 考查知识点简单，一般可以从教材上直接找到答案，这也就要求考生对个人贷款的基础知识有一定的掌握。比如一些概念性的知识点，还有一些关键词语有可能暗示考点所在，比如“关键”、“核心”、“前提”。遇到这些词语，考生要注意一下。考生要想迅速、准确地答出单选题，的方法就是准确理解考试用书上的每一个知识点，在理解的基础上牢固记忆，在考场上就能一眼选出最符合题意的正确答案。解题步骤建议如下： (1)仔细审题，弄清题目的要求，看清楚是选择“正确答案”还是选择“错误答案”。 (2)分析题意，抓住题目的关键字眼，迅速找出考点所在;然后比较四个备选答案，选出符合题意要求的答案。 (3)要注意区别，有的选项同正确答案几乎完全相同，可能仅是一字之差或一词之差。 (4)对于考查概念、重要知识点的题目，分析时应联系教材的内容;对于提供材料的题目，应认真分析材料的中心内容，再结合备选
历年银行从业资格考试个人理财判断题试题 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。X
银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(一) 时限：120分钟 一、单项选取题(共90题，每小题0.5分，共45分)如下各小题所给出四个选项中，只有一项符合题目规定，请选取相应选项，不选、错选均不得分。 1.依照《信托法》，受托人违背管理职责或者解决信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到损失，以( )承担。 A.信托财产 B.受托人固有财产 C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产 2.个人理财业务活动中法律关系主体有两个，即( )。 A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户 3.银行从业人员可以对外披露信息是( )。 A.该机构客户资料 B.该机构公开披露过去一年财务报表
C.该机构尚未发布下一年详细经营规划 D.该机构客户交易信息 4.银行业从业人员下列行为中，不符合“熟知业务”关于规定是( )。 A.熟知业务解决流程 B.不断提高业务知识水平 C.熟知向客户推荐金融产品 D.不理解风险控制框架 5.经济处在收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力 6.在自由竞价股票市场中，引起股票价格变动直接因素是( )。 A.宏观经济因素 B.公司资产净值 C.公司赚钱水平 D.供求关系 7.下列关于投资型保险产品说法，错误是( )。 A.收益水平可以事先拟定 B.当合同规定保险事故发生时，保险公司即按照事先商定原则给付保险金
C.该类产品同步具备保障功能和投资功能 D.该类产品费用较高，流动性相对较弱 8.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为( )。 A.12% B.5% C.2% D.-2% 9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。 A.公司自身 B.产品 C.公共利益 D.消费者 10.下列关于债券违约风险说法，错误是( )。 A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照商定期限和金额偿还本金和支付利息风险 B.违约风险普通是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来风险 C.不同发行者发行债券违约风险不同 11.个人理财最早在( )兴起并一方面成熟。 A.英国 B.美国 C.德国 D.中华人民共和国 12.商业银行在外部营销人员考核、奖励制度建设方面，不应当( )。
个人理财试卷1
个人理财模拟试题（一） 一、单项选择题 1.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是( )。 A.利息都会受到损失 B.利息都不会受到损失 C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金 2.已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为( )。 A.7.5% B.8% C.9.1% D.以上均有可能 3.在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如( )。 A.死亡或疾病 B.疾病或失业 C.残疾或死亡 D.退休或残疾 4.小刘以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售，其间，小张获得利息收入3.2元，则小张的绝对收益为( )元。 A.4 B.6 C.7.2 D.9.2
5.上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 A.综合类 B.金融类 C.自营类 D.做市商 6.上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务。 A.综合类 B.金融类 C.自营类 D.做市商 7.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( )。 A.递延年金现值系数 B.预付年金现值系数 C.永续年金现值系数 D.以上都不正确 8.现金管理中，年度支出预算等于( )。 A.年度收入―上一年支出 B.年度收入―年度支出 C.年度收入一年储蓄目标 D.年度储蓄目标―年度支出 9.在相同保额和投保条件下，( )保费最低。 A.年金保险
《个人理财》第八章 一、单选题 1．《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。 A、十岁以上的未成年人 B、不能辨别自己行为的人 C 、十岁以下的未成年人 D 、限制民事行为能力人的监护人 2．根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权 A、不履行职责 B、串通第三人给被代理人造成损害 C 、做出超越代理权的行为 D 、法人终止 3.投资者认缴基金份额款项时（） A、基金合同生效 B、基金合同成立 C 、自证监会批准后生效 D 、基金合同失效 4.当发生（）时，基金合同生效。 A、投资人缴纳认购基金份额款项 B、基金管理人向证监会办理基金备案手续 C 、基金管理人收到验资报告 D 、基金募集申请批准 5.下列对格式条款理解不正确的是（） A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C 、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款 6.提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。 A、免除其责任 B、加重其主要权利 C 、加重对方责任 D、免除对方主要权利 7.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（） A、按照通常理解予以解释 B、做出利于提供格式条款一方的解释 C 、做出不利于提供格式条款一方的解释 D 、以上均不正确 8.以下选项中，（）不属于无效合同。 A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B、恶意串通损害第三人利益的合同 C 、以合法的形式掩盖非法的目的 D、违反行政法规的强制性规定的合同 9.按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？ A、因重大过失造成对方财产损失的 B、因重大误解订立的 C 、在订立合同时显失公平的 D 、以上都正确 10.签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。 A、因重大误解订立合同的 B、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的 C 、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D、以上均正确 11．银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。 A、银行以其全部资产对债权人承担责任 B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C 、银行以其注册资本对债权承担责任 D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 12.商业银行以（）为经营原则。 A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B 、统一核算、统一调度资金、分级管理 C 、安全性、流动性、效益性 D、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 13. 商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则。 （1）存款自愿、存款有息（2）公平对待（3）取款自由（4）为存款人保密 A 、（1）（2）（3）（4）B、（1 ）（2）（3） C 、（2）（3）（4 ） D 、（1）（3）（4 ） 14.按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（） A、对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划 B、商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告 C 、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金 D 、商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 15.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 A、国务院 B、中国人民银行 C 、中国银监会 D 、中国银行业协会 16. 为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。
For personal use only in study and research; not for commercial use 《个人理财》试题及答案蚈 （总计：判断76/单选145/多选57）羅 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）莃 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X 芁 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行莀的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 羈 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功蒃能。X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√蚂 袇 以下内容只有回复后才可以浏览螇 薃 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识肃上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X √、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。7蕿 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X 蒅 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、薃钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X 薀 肃 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。薅√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X 蝿 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√蚆 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相螅同的。X
个人理财历年试卷 (二) 一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1.目前，外汇市场交易以()占要紧地位。 A.外汇掉期交易 B.远期外汇交易 C.即期外汇交易 D.外汇期货交易 2.买入看涨期权最大的损失是()。 A.零
B.无穷大 C.期权费 D.标的资产的市场价格 3.某远期利率协议报价方式如下：“3×9，8％”，其含义是()。 A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8％ B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8％ C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8％ D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8％ 4.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级治理人员，公司的实际操纵人及其董事、监事、高级治理人员。 A.3% B.5% C.10% D.20% 5.下列关于股权类产品风险的讲法，正确的是()。 A.保守型公司风险较大 B.大公司的风险相对较高 C.周期性明显、固定成本高的行业风险较低
D.业绩好同时能够持续增长的公司风险较小 6.下列金融市场中，属于场内市场的是()。 A.上海证券交易所 B.互换市场 C.全国银行间同业拆借市场 D.全国银行间债券回购市场 7.在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，()。 A.卖方支付本金给买方 B.买方支付利差给卖方 C.卖方支付利差给买方 D.买方支付本金给卖方 8.证券投资基金能够通过有效的资产组合最大限度地()。 A.降低系统风险 B.降低非系统风险 C.消除系统风险 D.降低市场风险 9.我国国债发行的要紧方式是()。 A.直接发行 B.承购包销
个人理财试卷答案B 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]
乌鲁木齐职业大学继续教育学院2013-2014学年度第二学期 《薪酬管理》课程期末考试卷 B卷答案 考试科目：考试考试班级： 使用教材名称：《薪酬管理》考试形式：闭卷 出版社：清华大学出版社主编：王少东 出题范围：书本出题教师：黄素华 出题时间：2013年11月试卷页数：共页班级：学号：姓名： 一、名词解释 1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 7、个人外汇交易 答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 8、信托 答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 9、个人信托