银行业从业人员资格认证考试
个人理财历年试卷 (三)
一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.当预期以后有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。
A.固定利率债券
B.浮动利率资产
C.股票
D.外汇
2.基金的投资运作由( )进行。
A.基金托管人
B.基金治理人
C.基金投资者
D.交易所
3.假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分不为20%和10%，某投资者有10万元人民币，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。
A.1.5
B.1.6
C.1.7
D.1.8
4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。
A.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员临时代为保管
B.未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责
C.不打听与自身工作无关的信息
D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作托付他人代为履行
5.( )是指假如期权立即执行，买方具有正的现金流(那个地点暂不考虑期权费因素)。
A.溢价期权
B.平价期权
C.折价期权
D.货币期权
6.下列商业银行销售治理理财产品(打算)的做法，错误的是( )。
A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或打算，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要讲明事项，双方签字认可
C.向客户讲明相关投资风险时，使用通俗易明白的语言，配以必要的示例，讲明最不利的投资情形和投资结果
D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
7.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，( )在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件
B.仅凭有交易额的相关证明
C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D.以上讲法均错误
8.假定某人将10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为( )元。
A.11255
B.12668
C.14400
D.14941
9.下列关于外汇理财产品期限的讲法，错误的是( )。
A.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高
B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大
C.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间
D.客户在选择投资之前一定要分析以后市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用
10.保险代理机构能够( )。
A.代替投保人签订保险合同
B.为投保人培训保险产品知识
C.同意投保人的托付代领保险金
D.同意受益人的托付代领保险赔款
11.客户在使用产品和服务之后获得的持久中意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为( )。
A.认知信任
B.持久信任
C.情感信任
D.行为信任
12.某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%，2号理财产品的期望收益率为15%，在投资组合中所占比率60%，则该投资组合的期望收益率为( )。
A.17.5%
B.17%
C.35%
D.20%
13.一般来讲，( )。
A.债券价格与到期收益率同向变动
B.债券价格与市场利率反向变动
C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高
D.债券面值越大，贴现债券价格越低
14.张先生2年后能够获得100万元，年利率是10%，那么这笔钞票的单利现值和复利现值分不为( )万元。
A.83.33;82.64
B.90.91;83.33
C.90.91;82.64
D.83.33;83.33
15.依照《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以( )承担。
A.信托财产
B.受托人固有财产
C.托付人固有财产
D.托付人固有资产和信托财产
16.( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A.投资规划服务
B.财务规划服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
17.若不考虑通货膨胀，则固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率( )。
A.大于名义收益率
B.小于名义收益率
C.等于名义收益率
D.与名义收益率相差专门大
18.最低标准的失业保障月数是( )个月。
A.3
B.2
C.1
D.6
19.一般来讲，企业的应收账款周转天数越多，讲明( )。
A.应收账款占企业营运资金的比重越小
B.企业收回现金的能力越强
C.企业应收账款周转率越高
D.企业资金营运效率越低
20.若投资组合中的两种理财产品的协方差为-0.012，标准差分不为0.25和0.08，那么这两种理财产品的相关系数是( )。
A.0.5
B.0.4
C.-0.3
D.-0.6
21.某客户分不以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是( )。
A.12.9%
B.11.9%
C.10.9%
D.10.1%
22.下列关于证券组合风险的讲法，错误的是( )。
A.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性
B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散
并消逝
C.关于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会差不多消逝
D.一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险
23.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。
A.存款业务关系
B.托付代理关系
C.法定代理关系
D.贷款业务关系
24.利率期货的基础资产是( )。
A.利率
B.股票
C.债券
D.远期利率合约
25.下列关于投资型保险产品的讲法，正确的是( )。
A.保费中的投资保费进入储蓄账户
B.保费中的投资保费由基金治理公司进行运作
C.投资保费的投资收益归客户所有
D.保单持有人无法获得分红
26.下列关于信托的讲法，错误的是( )。
A.信托财产按约定条件由受托人进行治理或处置
B.托付人是信托财产的合法所有者
C.信托财产的受益人只能是托付人本人
D.信托目的要有可能达到或实现
27.商业银行应按( )预备理财打算各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A.半年
B.季度
C.月
D.年
28.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起( )个月。
A.6
B.8
C.12
D.24
29.下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是( )。
A.托管费
B.商业银行划入的外汇资金
C.货币兑换费
D.划入境外外汇资金运用结算账户的资金
30.下列不属于金融机构反洗钞票义务的是( )。
A.建立客户身份资料和交易记录保存制度
B.建立客户身份识不制度
C.建立反洗钞票监测分析中心
D.执行大额交易和可疑交易报告制度
31.失业保障月数等于( )。
A.储蓄动力+开源节流的努力方向
B.(可变现资产+保险理赔金-现有负债)÷差不多费用
C.存款、可变现资产或净资产÷月固定支出
D.年度收入-年储蓄目标
32.在( )上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷,以调剂资金余缺。
A.同业拆借市场
B.商业票据市场
C.回购协议市场
D.银行承兑汇票市场
33.在个人理财从业人员销售理财产品的下列环节中，开发客户的首要环节是( )。
A.客户回访
B.向客户销售产品
C.向客户推介产品
D.选择目标客户
34.( )反映的是风险客观上对客户的阻碍程度，同样的风险对不同的人阻碍是不一样的。
A.风险偏好
B.风险厌恶程度
C.风险认知度
D.实际风险承受能力
35.在经济处于扩张时期时，个人和家庭应考虑减少配置( )。
A.基金
B.储蓄产品
C.房地产
D.股票
36.下列关于外汇期权交易的讲法，错误的是( )。
A.外汇期权的卖方出售的是外汇
B.外汇期权的买方能够选择不执行外汇期权合约
C.外汇期权是指货币期权
D.外汇期权能够分为美式期权和欧式期权
37.公司型投资基金的特点不包括( )。
A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B.具有法人资格
C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，能够向银行申请借款
38.下列金融服务中,( )的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。
A.房屋保险
B.个人住房按揭贷款
C.公积金贷款
D.个人住房装修贷款
39.( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，爱护存款人等债权人的利益。
A.接管
B.撤销
C.重组
D.依法宣告破产
40.( )是国务院银行业监督治理机构依法爱护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性挽救措施。
A.接管
B.撤销
C.重组
D.依法宣告破产
41.关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列讲法正确的是( )。
A.大多数国家的货币都采纳直接标价法
B.间接标价法下，汇率上升讲明本国货币币值下降
C.直接标价法和间接标价法差不多上以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币
D.我国人民币采纳间接标价法
42.LIBOR指的是( )。
A.香港银行同业拆借利率
B.伦敦银行同业拆借利率
C.美国联邦基金利率
D.上海银行间同业拆放利率
43.债券收益率的衡量方法不包括( )。
A.提早赎回收益率
B.到期收益率
C.即期收益率
D.权益收益率
44.理财顾问服务流程的最后一步是( )。
A.实施打算
B.基础规划
C.建立投资组合
D.绩效评估
45.若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～4%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%～4%之间，其他时刻利率则高于4%。则该产品的实际收益率为( )。
A.4.67%
B.3.67%
C.3.50%
D.3.33%
46.银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。
A.再贴现
B.转贴现
C.承兑
D.贴现
47.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。
A.进入银行业金融机构进行检查
B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出讲明
C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D.责令银行业金融机构依法披露信息
48.张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后能够获得的本利和分不为( )元。(不考虑利息税)
A.11000;11000
B.11000;11025
C.10500;11000
D.10500;11025
49.个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是( )。
A.举报商业贿赂
B.向客户透露本行理财产品设计全过程
C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D.遵守银行个人理财业务的规章制度
50.在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A.结构类投资工具
B.浮动收益类产品
C.实盘外汇买卖
D.期权类产品
51.( )是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额能够在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。
A.开放式基金
B.封闭式基金
C.混合型基金
D.证券投资基金
52.( )是指为了在约定的以后某一时点清偿某笔债务或积存一定数额资金而必须分次等额提取的存款预备金。
A.递延年金
B.预付年金
C.偿债基金
D.永续年金
53.下列关于保险代理人和保险经纪人的讲法，错误的是( )。
A.保险代理人是依照保险人的托付，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
C.保险代理人依照保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
54.货币市场的功能不包括( )。
A.融通短期资金
B.资金运营治理
C.套期保值
D.宏观经济调控
55.在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格( )。
A.不变
B.上升