金融市场业务中心产品业
务流程手册
2014年10 按照四风建设要求，金融市场部在前期管理会计产品目录建设工作基础上，按照“全面覆盖、突出重点”的原则进行金融市场条线的整章建制、流程梳理工作，制作金融市场部产品业务流程手册。截止目前，我部分类整理了90 项金融市场部业务相关的有效规章制度，其中由市场部牵头发文或编写的75 项，其它管理部门牵头发文的 15 项（具体可参见第四部分）。根据规章制度以及产品目录，市场部完成33 项业务流程图，其中管理流程4 项，产品业务流程29 项，覆盖了44 项产品(产品项已在管理会计产品目录的基础上进行了归并)，尚有部分产品因业务尚未正式开展等原因，业务流程暂未梳理，将在今后不断补充完善。 2013 年初步建立该产品手册，基本覆盖了市场部的重点业务。 2014 10月根据业务变化进行第一次修订，删除了贵金属相关业务流程10 项（覆盖 24 项贵金属产品），同时增加信托受益权\ 资产管理计划直接投资业务流程及人民币利率互换集中清算代理业务流程2 项新业务流程。为了提高手册的时效性、规范性和指导性，本手册定于每年第四季度进行一次全面修订。现将本手册发送各二级部门，请参照执行。如对本手册存有疑问，请及时与规划管理部联系。
联系人：张x电话： 58781234*2823。 111-1 人民币债券投资流程 121-2 外币债券投资交易流程 151-3 交易所债券交易业务流程 181-4 银行间现券交易业务流程 211-5 债券远期业务流程 241-6 银行间债券借贷业务流程 271-7 远期利率协议业务流程 301-8 利率互换业务流程 331-9 信用风险缓释合约业务流程 432-1 人民币非清算类存放同业业务（交易分部）流程482-2 外币存放同业业务流程 522-3 人民币同业拆借业务流程562-4 外币同业拆借业务流程 602-5 人民币同业借款业务流程632-6 外币同业借款业务流程梳理 672-7 质押式回购业务流程702-8 银行间买断式回购业务流程 742-9 买入返售信托受益权计划(两方）流程 772-10 买入返售信托受益权计划(三方）流程853-1 即期结售汇业务流程 863-2 远/掉期结售汇业务流程883-3 即期外汇买卖业务流程 913-4 远期外汇买卖业务流程943-5 掉期外汇买卖业务流程973-6 货币互换业务流程1003-7 人民币期权业务流程 1033-8 个人外汇期权业务流程1094-1 同业授信流程 1104-2 海外分行债券投资审批流程1214-3 人民币非清算类存放同业业务信用风险管理流程1244-4 票据转贴现同业授信额度预定流程 126四、规章制度一览表
一、修改记录序号修改日期修改原因和修改内容修改人审批人 1.0 2013/12/13 产品业务流程编册 1.12014/10/27 删除贵金属业务相关内容，增加新业务二、产品流程梳理一览表
业务分类产品类别产品名称产品序号流程梳理状态负责部门流程编号货币市场存放同业人民币存放同业已完成货币市场部 2-1 外币存放同业已完成货币市场部 2-2 同业拆借人民币同业拆入已完成货币市场部 2-3 人民币拆放同业已完成货币市场部 2-3 外币同业拆入已完成货币市场部 2-4 外币拆放同业已完成货币市场部 2-4 同业借款人民币同业借款已完成货币市场部 2-5 外币同业借款已完成货币市场部2-6 同业账户透债券质押式回购债券质押式正回购 10 已完成货币市场部 2-7 债券质押式逆回购 11 已完成货币市场部2-7 债券买断式回购债券买断式正回购 12 已完成本币债券交易 2-8债券买断式逆回购 13 已完成本币债券交易 2-8买入返售信托受益权买入返售信托受益权（两方模式） 14 已完成货币市场部 2-9 买入返售信托受益权（三方模式） 15 已完成货币市场部 2-10 信托受益权\ 资产管理计划直接投资信托受益权\资产管理计划直接投资 16 已完成货币市场部2-11 向中央银行借款向中央银行借款 17 暂未梳理债券市场债券交易交易所债券交易 18 已完成本币债券交易 1-3银行间债券交易 19 已完成本币债券交易 1-4外币债券交易 20 已完成债券投资部 1-2 债券投资人民币债券投资 21 已完成债券投资部 1-1 外币债券投资 22 已完成债券投资部 1-2 外汇市场结售汇即期结售汇 23 已完成外汇交易部 3-1 外汇买卖即期外汇买卖 24 已完成外汇交易部 3-3 衍生品债券
远期债券远期 25 已完成本币债券交易 1-5债券借贷债券借贷 26 已完成本币债券交易 1-6国债期货国债期货 27 暂未梳理远期利率协议28 已完成本币债券交易 1-7利率互换利率互换 29 已完成本币债券交易 1-8利率期权利率期权 30 暂未梳理利率期货利率期货 31 暂未梳理远期结售汇远期结售汇 32 已完成外汇交易部 3-2 远期外汇买远期外汇买卖33 已完成外汇交易部 3-4 掉期结售汇掉期结售汇 34 已完成外汇交易部 3-2 掉期外汇买掉期外汇买卖35 已完成外汇交易部 3-5 交叉货币互交叉货币互换36 已完成外汇交易部3-6 人民币对外汇期权人民币对外汇期权 37 已完成外汇交易部 3-7 外汇期权外汇期权 38 暂未梳理信用衍生品信用风险缓释合约 39 已完成本币债券交易 1-9信用风险缓释凭证40 已完成本币债券交易 1-9信用风险互换 41 已完成本币债券交易 1-9股权衍生品股权衍生品 42 暂未梳理结构性衍生品43 暂未梳理债券承销债券非主承债券分销44 暂未梳理代客外汇货币兑换代客即期结售汇 45 已完成外汇交易部3-1 代客即期外汇买卖 46 已完成外汇交易部 3-3 代客衍生债券衍生品债券远期 47 暂未梳理国债期货48 暂未梳理利率衍生品远期利率协议 49 暂未梳理利率互换50 暂未梳理外汇衍生品代客远期结售汇 51 已完成外汇交易部 3-2 代客远期外汇买卖 52 已完成外汇交易部 3-4 代客掉期结售汇 53 已完成外汇交易部 3-5 代客掉期外汇买卖 54 已完成外汇交易
部 3-4 代客人民币对外汇期 55已完成外汇交易部 3-7 代客外汇期权 56 已完成外汇交易部 3-8 代客交叉货币互换 57 暂未梳理信用衍生品信用衍生品 58 暂未梳理股权衍生品股权衍生品 59 暂未梳理结构性衍生品60 暂未梳理代理业务代理清算人民币利率互换集中清算代理 61 已完成本币债券交易外汇储备经营管理外汇储备经营管理 62 暂未梳理三、业务流程序号业务类型流程编流程名称对应产品负责二级部债券业务及利率、信用衍生品业务 1-1 人民币债券投资流程人民币债券投资债券投资部 1-2外币债券投资交易流程外币债券投资债券投资部外币债券交易债券投资部 1-3交易所债券交易业务流交易所债券交易本币债券交易部 1-4银行间现券交易业务流银行间债券交易本币债券交易部 1-5债券远期业务流程债券远期本币债券交易部 1-6银行间债券借贷业务流债券借贷本币债券交易部 1-7远期利率协议业务流程远期利率协议本币债券交易部 1-8利率互换业务流程利率互换本币债券交易部 1-9信用风险缓释合约业务流程信用风险缓释合本币债券交易部10 信用风险缓释凭本币债券交易部信用风险互换本币债券交易部 1-10 人民币利率互换集中清算代理业务流程人民币利率互换集中清算代理本币债券交易部 11 货币市场业务 2-1 人民币非清算类存放同业业务流程人民币存放同业货币市场部 12 2-2 外币存放同业业务流程外币存放同业货币市场部 13 2-3 人民币同业拆借业务流人民币同业拆入货币
市场部人民币拆放同业货币市场部 14 2-4 外币存放同业业务流程外币同业拆入货币市场部外币拆放同业货币市场部15 2-5 人民币同业借款业务流人民币同业借款货币市场部 16 2-6 外币同业借款业务流程外币同业借款货币市场部 17 2-7 质押式回购业务流程债券质押式正回货币市场部债券质押式逆回货币市场部18 2-8 银行间买断式回购业务流程债券买断式正回本币债券交易部债券买断式逆回本币债券交易部19 2-9 买入返售信托受益权计划(两方）流程买入返售信托受益权（两方模式）货币市场部 10 20 2-10 买入返售信托受益权计划(三方）流程买入返售信托受益权（三方模式）货币市场部 21 2-11 信托受益权\资产管理计划直接投资业务流程信托受益权\资产管理计划直接投货币市场部22 外汇交易业务及外汇衍生品业务 3-1 即期结售汇业务流程即期结售汇外汇交易部代客即期结售汇 23 3-2 远/掉期结售汇业务流程远期结售汇外汇交易部掉期结售汇代客远期结售汇代客掉期结售汇 24 3-3 即期外汇买卖业务流程即期外汇买卖外汇交易部代客即期外汇买 253-4 远期外汇买卖业务流程远期外汇买卖外汇交易部代客远期外汇买 263-5 掉期外汇买卖业务流程掉期外汇买卖外汇交易部 273-6 货币互换业务流程交叉货币互换外汇交易部 28 3-7 人民币期权业务流程人民币对外汇期外汇交易部代客人民币对外汇期权 29 3-8 个人外汇期权业务流程代客外汇期权外汇交易部 30 业务管理流程
4-1 同业授信流程交易监控部31 4-2 海外分行债券投资审批流程交易监控部32 4-3 人民币非清算类存放同业业务信用风险管理流交易监控部33 4-4 票据转贴现同业授信额度预定流程交易监控部11 债券业务及利率、信用衍生品业务序号流程编号流程名称对应产品负责二级部 1-1人民币债券投资流程人民币债券投资债券投资部 1-2外币债券投资交易流程外币债券投资债券投资部外币债券交易债券投资部 1-3交易所债券交易业务流程交易所债券交易本币债券交易部 1-4银行间现券交易业务流程银行间债券交易本币债券交易部 1-5债券远期业务流程债券远期本币债券交易部 1-6银行间债券借贷业务流程债券借贷本币债券交易部 1-7远期利率协议业务流程远期利率协议本币债券交易部 1-8利率互换业务流程利率互换本币债券交易部 1-9信用风险缓释合约业务流信用风险缓释合约本币债券交易部信用风险缓释凭证本币债券交易部信用风险互换本币债券交易部 10 1-10 人民币利率互换集中清算代理业务流程人民币利率互换集中清算代理本币债券交易部 12 1-1 人民币债券投资流程修改记录序号修改日期修改原因和修改内容修改人审批人 1.0 2013/12/13 流程梳理优化熊建平一、工作描述我行以人民币自有资金进行的债券投资的业务，其债券发行体包括中国财政部、地方政府、境外政府机构、公共部门实体、国际开发机构、政策性银行、商业银行机构、非银行金融机构和公司企业等。
二、相关政策和制度文件内部编号:2-4-1 内部编号:2-4-2 三、流程图 1.人民币债券投资流程图 13 人民币债券投资流程图（债券投资部）授信审批部门授信审批部门 A2-市场部高级经理及部门负责人 A2-市场部高级经理及部门负责人外部交易对手外部交易对手后台清算部门后台清算部门A1-市场部债券交易员 A1-市场部债券交易员分析债券确定投资意向债券是否纳入额度管理根据债券基本情况提交审批查询债券额度提交债券额度申请结束审批通过审批未通过在债券发行日，根据投资品种、价格等情况实施投资无额度额度审批通过额度审批未通更新台账及时与发行方联系并取得正确的缴款书后台清算处理获得发行情况和缴款通知书系统审批是否与买卖情况相符合在人民币资金管理系统中输入相应交易 1012 13 14 15 16 17 18 14 四、流程概览及关键流程控制流程概览人民币债券投资的流程大致有以下四个部分（1）制定债券投资方案（2）获得债券投资授权（3）执行债券投资（4）完成相关债券投资系统录入。 2.关键流程详解流程编号关键流程处理过程、要求和规则负责部门岗位风险、合规控制要点处理结果和文档制定投资交易方案总行债券交易员结合我行资金和市场情况，初步确定债券投资意向市场部债券投资处 /交易员债券筛选方案的专业性和全面性。债券交易的初步意结合投资管理和额度管理，判断债券投资可行根据债券投资交易管理办法及系统中债券发行体
的额度情况，判断债券投资的可行性市场部债券投资处/ 交易员债券久期与额度符合相关管理规定债券投资交易申请13执行债券投资交易根据债券投资交易申请单的审批结果，叙做相关交易市场部债券投资处/ 交易员全面核对债券交易要素，避免操作风险交易执行 16 输入债券交易单根据已续作的债券交易在人民币资金管理系统中输入交易要素市场部债券投资处 /交易员全面核对债券交易要素，避免操作风险交易录入 15 1-2 外币债券投资交易流程修改记录序号修改日期修改原因和修改内容修改人审批人 1.0 2013/12/13 流程梳理优化熊建平一、工作描述我行进行的外币债券投资交易业务，其债券发行体包括境外政府机构、国际开发机构、商业银行机构、非银行金融机构和公司企业等。二、相关政策和制度文件内部编号:2-3-1 2.《交通银行外汇债券业务管理办法》(交银办〔2004〕95 内部编号:1-4-6 内部编号:1-4-5 三、流程图 1.外币债券投资交易流程图 16 外币债券投资交易流程图 A2-市场部高级经理及部门负责人 A2-市场部高级经理及部门负责人外部投资交易对手外部投资交易对手后台清算部门后台清算部门 A1-市场部债券交易员 A1-市场部债券交易员分析债券确定投资交易意向填写买卖审批单查询债券额度有额度结束审批通过审批未通过叙做债券买卖，并确认买卖品种、价格、额度、清算日期以及清算账户等信额度已满或无额度更新台账及时与对方联系并取得正确确认函后台清算处检
查买卖对手的确认函系统审批是否与买卖情况相符合在Bloomberg 和Kondor+中输入相应的交 1113 1217 四、流程概览及关键流程控制流程概览外币债券投资交易的流程大致有以下四个部分（1）制定投资交易方案（2）获得债券投资交易授权（3）执行债券投资交易（4）完成相关债券交易录入、清算和额度处理。 2.关键流程详解流程编号关键流程处理过程、要求和规则负责部门岗位风险、合规控制要点处理结果和文档制定投资交易方案总行债券交易员结合我行资金和市场情况，初步确定债券投资交易意向市场部债券投资处 /交易员债券筛选方案的专业性和全面性。债券交易的初步意结合投资管理和额度管理，判断债券投资交易可行性根据债券投资交易管理办法及系统中债券发行体的额度情况，判断债券投资交易的可行性市场部债券投资处/ 交易员债券额度符合相关管理规定债券投资交易申请执行债券投资交易根据债券投资交易申请单的审批结果，叙做相关交易市场部债券投资处/ 交易员全面核对债券交易要素，避免操作风险交易执行 10 输入债券交易单根据已续作的债券交易在相关系统中输入交易要素市场部债券投资处 /交易员全面核对债券交易要素，避免操作风险交易录入 18 1-3 交易所债券交易业务流程修改记录序号修改日期修改原因和修改内容修改人审批人 1.0 2013/12/18 流程梳理优化
一、工作描述证券交易所债券交易业务，是指我行在证券
交易所集中竞价交易平台，从事国债、企业债、公司债等债券品种的现券交易，以及经相关监管部门批准的其他品种交易。
二、相关政策和制度文件《关于试点期间上市商业银行在证券交易所参与债券交易相关事项的通知》（中国结算办字〔2010〕209 《关于发布实施《上海证券交易所债券交易实施细则》（2008年修订）的通知》《交通银行证券交易所债券交易业务管理办法》内部编号：1-4-13
三、流程图交易所债券交易流程图19 20 四、流程概览及关键流程控制流程概览交易所债券交易流程大致有以下两个部分（1）现券交易（2）跨市场转托管 2.关键流程详解流程编号关键流程处理过程、要求和规则负责部门岗位风险、合规控制要点处理结果和文档交易员查询授信交易员应在规定的市场风险限额内进行交易，对需要突破风险限额的交易，应根据《交通银行市场风险限额管理办法》，事前向交易监控部提出申请，报金融市场部负责人批准，超出金融市场部市场风险限额的，应报风险管理部批准。对证券交易所债券交易业务中涉及的非政府信用类债券建立信用风险管理制度，根据《交通银行投资企业债券信用风险管理暂行办法》规定，核定信用授信额度。金融市场应在核定的交易对手信用衍生产品交易分类授信额度内进行交易，未经批准，不得突破授信额度。授信额度的申请书交易人员应当严格遵守证券交易所债券交易业务操作规范，在授权权限、交易限额内以真实的市场
价格进行交易，应切实防范市场风险及操作风险。交易人员应对越权交易和虚假交易承担责交易员、高级经理、总经理交易人员只能在其授权范围内从事证券交易所债券交易业务，不得越权交易。管理人员只能在其授权范围内审批交易，不得越权审批。交易审批文件结算清算人员应按照会计核算办法的要求，进行相应操作，并对资金清算和债券结算的操作风险负责。业务处理中心/ 金清算岗资金清算人员应按照会计核算办法的要求，进行相应操作，并对资金清算的操作风险负责。会计记账凭证五、相关术语债券现货交易开盘价：为当日该债券集合竞价中产生的价格；集合竞价不能产生开盘价的，连续竞价中的第一笔成交价为开盘价。债券现货交易收盘价：为当日该债券最后一笔成交前一分钟所有成交价的加权平均价（含最后一笔成交）。当日无成交的，以前一交易日的收盘价为当日收盘价。净价交易：指在债券现货交易中，以不含有应计利息的价格报价并成交的交易方式。21 1-4 银行间现券交易业务流程修改记录序号修改日期修改原因和修改内容修改人审批人 1.0 2013/12/18 流程梳理优化一、工作描述银行间现券交易业务，是一种即期债券交易行为，交易双方以债券为交易标的，一方出让资金，一方出让债券。现券交易也是债券市场最为主要的交易活动。二、相关政策和制度文件《全国银行间债券市场债券交易管理办法》（中国人民银行令〔2000〕第2号发布）《交通银行债券投资交易管理办法》（交银办（2004）
44号）内部编号：1-4-2 《交通银行现券交易业务（标准手册）》内部编号：1-4-12 三、流程图银行间现券交易流程图22 银行间现券交易后台处理交易发起/审批额度查询/审批不满足不通过结束开始交易员编辑或收到对话报价通过成交交易员选择组合、并发起交易系统自动下载成交信息系统自动下载对话报价信息领导逐级审批交易交易员提交交易交易员成交交易不通过交易员重新编辑满足审批是一个多级审批的过程，并能灵活设置审批人；考虑到有的审批人员临时开会或出差等种种情况，该审批处理过程需要提供委托审批和补审处理流程。审批信息与成交信息匹配成功审批信息与成交信息未匹配成功系统判断是否结算日交易完成、系统进行跑批，以生成报表授信余额情况授信余额追加交易员查询额度授信额度追加申请系统提示原因系统提示原因结束不成交全额清算净额清算市场部结算员确认业务处理中心清算员确认业务处理中心核对结束 23四、流程概览及关键流程控制 1.关键流程详解流程编号关键流程处理过程、要求和规则负责部门岗位风险、合规控制要点处理结果和文档交易员查询授信交易员应在规定的市场风险限额内进行交易，对需要突破风险限额的交易，应根据《交通银行市场风险限额管理办法》，事前向交易监控部提出申请，报金融市场部负责人批准，超出金融市场部市场风险限额的，应报风险管理部批准。对银行间债券交易业务中涉及的非政府信用类
债券建立信用风险管理制度，根据《交通银行投资企业债券信用风险管理暂行办法》规定，核定信用授信额度。金融市场应在核定授信额度内进行交易，未经批准，不得突破授信额度。授信额度的申请书发起、审批、成交、提交交易交易人员应当严格遵守银行间债券交易业务操作规范，在授权权限、交易限额内以真实的市场价格进行交易，应切实防范市场风险及操作风险。交易人员应对越权交易和虚假交易承担责任。金融市场交易员、高级经理、总经理交易人员只能在其授权范围内从事银行间债券交易业务，不得越权交易。管理人员只能在其授权范围内审批交易，不得越权审批。交易审批文件清算结算处理清算、结算人员应按照会计核算办法的要求，进行相应操作，并对资金清算和债券结算的操作风险负责。业务处理中心/ 员；金融市场部/ 债券结算资金清算人员及债券结算人员应按照会计核算办法的要求，进行相应操作，并对清算、结算的操作风险负责。会计记账凭证五、相关术语应计利息：指本付息期“起息日”至“成交日”所含利息金额。从“起息日”当天开始计算利息。全价结算：指在债券现货交易中，以净价和应计利息额之和作为结算价格。24 1-5 债券远期业务流程修改记录序号修改日期修改原因和修改内容修改人审批人 2013/12/17流程梳理优化王之剑一、工作描述债券远期交易是交易双方约定在未来某一日期，以约定价格和数量买卖标的债券的金融合约。二、相关政策和制度文件 1.《全国银行间
债券市场债券远期交易管理规定》（中国人民银行公告〔2005〕第9 《中国人民银行关于印发〈全国银行间债券市场债券远期交易主协议〉的通知》（银发〔2005〕 140 《中国银行业监督管理委员会关于修改《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》的决定》（中国银行业监督管理委员会令2011 《交通银行债券远期交易业务管理办法》内部编号: 1-4-1 三、流程图 1.债券远期流程图 25 债券远期远期债券到期交易发起/审批同意成交匹配成功提交交易逐级审批交易选择组合发起交易 Opics系统记录相关数据清算结算处理完成交易系统自动下载成交信息结束确定保证金/保证券系统自动下载对话报价信息开始发起/编辑对话交易不同意不成交券款对付成功失败清算结算成功结算方式到期处理违约追偿清算结算处理结束开始见券付款资金清算流程概览26 人民币利率互换的流程大致有以下四个部分（1）交易询价（2）审批成交（3）后台处理（4）到期清算 2.关键流程详解流程编号关键流程处理过程、要求和规则负责部门岗位风险、合规控制要点处理结果和文档交易询价交易员通过与交易对手达成一致后，确定保证金或保证券。通过系统发起对话交易。本币债券交易部/ 交易监控交易录入交易员选择组合，发起逐级审批。审批通过后，在前台交易系统点击成交，并将交易提交后台。本币债券交易部/ 交易监控交易成交时，须确保交易要素与提交审批的要素完全一致系统交易与前台要素匹配
成功，提交至后台清后台清算后台清算人员根据成交信息在后台系统中记录相关成交数据。业务处理中心后台信息记录无误后台数据记录完成到期处理远期交易到期时，后台清算人员根据到期处理信息完成清算，并释放保证金、保证券。如出现违约，双方协商处理。业务处理中心后台清算正确完成交易到期成，释放保证金、保证券 27 1-6 银行间债券借贷业务流程修改记录序号修改日期修改原因和修改内容修改人审批人 1.0 2013/12/18 流程梳理优化
一、工作描述银行间债券借贷，是指债券融入方以一定数量的债券为质物，从债券融出方借入标的债券，同时约定在未来某一日期归还所借入标的债券，并由债券融出方返还相应质物的债券融通行为。用作质物的债券在借贷期限内不能买卖，不能再用于质押。
二、相关政策和制度文件《交通银行人民币债券借贷业务管理办法》内部编号：1-4-11
三、流程图银行间债券借贷流程图28 债券借贷后台处理交易发起/审批额度查询/审批开始授信余额满足交易员查询交易对手授信结束授信余额追加授信额度追加申请不满系统自动下载对话报价信息选择组合发起交易逐级审批交易完成交易审批是一个多级审批的过程，并能灵活设置审批人；考虑到有的审批人员临时开会或出差等种种情况，该审批处理过程需要提供委托审批和补审处理流程。系统自动下载成
交信息提交交易结束开始结算方式融券费用清算债券结算清算结算处理发起/编辑对话交易不同意不成交匹配不成功融入债券债券无付息付息收付利息标的债券付息足额收取应计利息足额支付应计利息资金清算券券兑付匹配成功交易完成，系统进行跑批，以生成报表结束到期处理券费对付返券付费解券兑付成功失败清算结算成功交易完成、系统进行跑批，以生成报表违约赔付结束流程概览29 银行间债券借贷流程大致有以下两个部分：（1）债券借贷首期交易（2）债券借贷期间、到期交易 2.关键流程详解流程编号关键流程处理过程、要求和规则负责部门岗位风险、合规控制要点处理结果和文档交易员查询授信交易员应在规定的市场风险限额内进行交易，对需要突破风险限额的交易，应根据《交通银行市场风险限额管理办法》，事前向交易监控部提出申请，报金融市场部负责人批准，超出金融市场部市场风险限额的，应报风险管理部批准。对银行间债券交易业务中涉及的非政府信用类债券建立信用风险管理制度，根据《交通银行投资企业债券信用风险管理暂行办法》规定，核定信用授信额度。金融市场应在核定授信额度内进行交易，未经批准，不得突破授信额度。授信额度的申请书发起、审批、成交、提交交易交易人员应当严格遵守银行间债券交易业务操作规范，在授权权限、交易限额内以真实的市场价格进行交易，应切实防范市场风险及操作风险。交易人员应对越权交易
和虚假交易承担责任。金融市场交易员、高级经理、总经理交易人员只能在其授权范围内从事银行间债券交易业务，不得越权交易。管理人员只能在其授权范围内审批交易，不得越权审批。交易审批文件清算结算处理清算、结算人员应按照会计核算办法的要求，进行相应操作，并对资金清算和债券结算的操作风险负责。业务处理中心/ 员；金融市场部/ 债券结算资金清算人员及债券结算人员应按照会计核算办法的要求，进行相应操作，并对清算、结算的操作风险负责。会计记账凭证五、相关术语借贷费用：到期时债券融入方向融出方支付的费用。30 1-7 远期利率协议业务流程修改记录序号修改日期修改原因和修改内容修改人审批人 1.0 2013/12/17 流程梳理优化王之剑一、工作描述远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日期，交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。签订该协议的双方同意，交易将来某个预先确定时间的短期利息支付。其中，远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利息。二、相关政策和制度文件《中国银行业监督管理委员会关于修改《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》的决定》（中国银行业监督管理委员会令2011
各种理财产品对比 一保险 保险分类：人寿保险和财产保险 四大保险公司：人寿保险、平安保险、太平洋保险、人民保险 平常保险理财分类：投连险、万能险、分红险 理财险种收益来源投资标的投资渠道投资期限年均收益对应客户 投资连结保险(与投资挂钩的保险) 投资股票型基金、债券型基金、混合型基金基金公司5年以上不确定可承受一定风险有中期投资心态的客户 万能险(保障型，灵活）投资 银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施银行发债机构20年以上 2%-6%保守型客户有长期理财心态 分红险（可分配盈余按比例分配给客户）公司经营盈余银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施 银行、发债机构终生2%-5%防守型客户 保险劣势 1、保险公司是一个规避风险的机构，不是专业的理财机构 2、周期长，最短5年以上 3、风险是投资者承担的
4、退出费用高 5、国家规定保险主要投资于债券 二股票 广义：一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的用以证明投资者股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。 狭义：就是二级市场上交易的上市公司的股票。 A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供 境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者） 以人民币认购和交易的普通股股票。 B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。 H股：即注册地在内地、上市地在香港的外资股。 股票优势 （1）有可能获得较高的收益
新产品开发部门工作流程图 新产品开发策略 要紧方式 呈 报 时期性工作总结 新产品样品开发 新产品开发过程
附件一：内部治理制度 新产品开发工作，是指运用国内外在基础研究与应用研究中所发觉的科学知识及其成果，转变为新产品、新材料、新生产过程等一切特不规性质的技术工作。新产品开发是企业在激励的技术竞争中赖以生存和进展的命脉，是实现“生产一代，试制一代，研究一代和构思一代”的产品升级换代宗旨的重要时期，它对企业产品进展方向，产品优势，开拓新市场，提高经济效益等方面起着决定性的作用。因此，新产品开发必须严格遵循产品开发的科学治理程序，即选题（构思。调研和方案论证）样（模）试批试正式投产前的预备这些重要步骤。 一、调查研究与分析决策 新产品的可行性分析是新产品开发中不可缺少的前期工作，必须在进行充分的技术和市场调查后，对产品的社会需求、市场占有率、技术现状和进展趋势以及资源效益等五个方面进行科学预测及技术经济的分析论证。 （一）调查研究： 1、调查国内市场和重要用户以及国际重点市场同 类产品的技术现状和改进要求；
2、以国内同类产品市场占有率的前三名以及国际 名牌产品为对象，调查同类产品的质量、价格、 市场及使用情况； 3、广泛收集国内部外有关情报和专刊，然后进行 可行性分析研究。 （二）可行性分析： 1、论证该类产品的技术进展方向和动向。 2、论证市场动态及进展该产品具备的技术优势。 3、论证进展该产品的资源条件的可行性。（含物 资、设备、能源及外购外协件配套等）。 （三）决策： 1、制定产品进展规划： （1）企业依照国家和地点经济进展的需要、从企业产吕进展方向、进展规模，进展水平和技 术改造方向、赶超目标以及企业现有条件进 行综合调查研究和可行性分析，制定企业产 品进展规划。 （2）由研究所提出草拟规划，经厂总师办初步审查，由总工程师组织有关部门人员进行慎密
汇中汽车金融事业部 产品手册 目录 一、产品目录 1.库存融资业务 （1）租赁车辆融资业务 （2）普通库存融资业务 （3）单车库存融资业务
（4）收车垫资业务 2.抵押贷款业务 （1）质押贷款业务 （2）GPS抵押业务 （3）债权转让业务 （4）售后回租业务 3。消费分期业务 （1）消费分期业务 4.进口车短贷业务 （1）进口车短贷业务 二、附表 附表1 营业部上传资料整合表 附表2 汽车事业部产品标准费率 1.库存融资业务 （1）租赁车辆融资业务 汽车租赁商户库存融资业务 第一节汽车租赁商户库存融资业务模式定义 我司对借款人及汽车租赁商户进行综合评定，判断是否给予客户借款权限及借款的最高额度上限,借款有效期为6个月。开通借款权限的租赁商户，对其进行资料建档。后期商户根据自己不同时期融资需求,我司对其名下的车辆进行技术评估，根据评估结果进行合理放款。1。质押盘库监管,车辆停放在我司指定地点。2.车辆GPS监管，全款车放款监管车辆采取抵押登记或者过户，同时进行GPS监控.按揭车辆只进行GPS监控。第二节汽车租赁商户库存融资业务流程 一．建档授信流程 建档二．放款流程
第三节客户进件材料要求
第四节客户资质和资料审核 为了保证审核人员工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实。初审人员须判断客户是否同时满足以下条件. 1. 借款人为本地常驻人口，即要求借款人或其配偶有本地房产； 2。借款人年龄在20—60 岁之间； 3。原则上商户办理正式工商登记手续,营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证齐全； 4. 原则上商户经营一年以上； 5。商户有固定经营场所，并能提供相关权属或证明文件； 6 借款人无经济性涉诉记录。 第五节授信及费率 一．授信期限及额度判断 1.首次授信期限为6个月,续签客户授信期限1年. 2.授信额度根据客户车辆资产的50%进行授信.
金融产品市场营销的论文 摘要:随着金融体制改革的逐步深入,市场营销在金融业发展中的地位和作用日益显现出来,伴随着金融业对外开放程度的提高,其重要性与日俱增。一是金融机构自身经营与发展的需要。由于金融市场瞬息万变,要把握市场变化的脉络,作出正确的经营决策,就需要对市场进行分析 关键词:金融产品,市场营销,论文,随着,金融,体制改革,逐步,深入, 随着金融体制改革的逐步深入,市场营销在金融业发展中的地位和作用日益显现出来,伴随着金融业对外开放程度的提高,其重要性与日俱增。一是金融机构自身经营与发展的需要。由于金融市场瞬息万变,要把握市场变化的脉络,作出正确的经营决策,就需要对市场进行分析、预测。市场营销作为市场分析、预测、设计和控制的全方位经营管理过程,对准确地作出经营决策和协调内部组织行为具有十分重要的作用,因此,要优化经营决策和组织体系,就必须推行市场营销管理。 二是增强金融企业竞争力的需要。伴随着金融业的改革开放,金融体系形成了多元化格局,除原有的国有商业银行外,各类股份制商业银行、城乡合作银行、非银行金融机构等不断建立,国外金融业在我国境内设立的分支机构也逐渐增多,而且银行传统的分工格局被打破,相互间的业务交叉和竞争加剧。为了在竞争中站稳脚跟,并力争使业务范围得到最大限度的扩展,必须重视市场状况和环境变化,依据
变化了的环境不断改善服务手段和经营策略,以良好的信誉,高质量的服务,灵活的策略措施来拓展市场,提高产品市场占有率和盈利能力,增强自身的市场应变能力和竞争实力。 三是能更好地满足消费者的需求。随着消费需求的日益多样化,金融产品消费比重也在加速上升。居民个人会从自身效用最大化原则出发,选择购买银行产品还是投资于资本市场上的融资工具,因此,银行必须紧紧围绕顾客需求展开业务,通过多种渠道收集市场信息,了解顾客的心理、行为特征,不断调整服务形式和内容,以期达到巩固原有阵地,抢占新的市场制高点的目的。 当前金融产品市场营销管理工作中还存在着许多问题与不足。一是市场营销管理机制不健全,缺乏规范的组织和系统的规划,整体营销意识不强。近年来,为适应金融竞争的需要,诸家金融机构结合自身特点,纷纷进行了一些营销创新,并采用了一些促销手段,开发了某些新产品,但总体而言,对西方先进的市场营销理论还缺乏系统的研究和运用,经营上还较大程度地停留在过去的一些习惯思维和做法上,没有把市场营销提高到总揽业务经营全局的高度来认识。 大多数金融机构还没有设置专门的营销管理机构和配置专事市场营销管理的人员,使市场营销还未起到应有的作用。二是营销产品技术含量普遍较低,缺乏特色定位。这几年,不少金融机构在负债业务方面,开办了有奖储蓄、爱心储蓄、定活两便储蓄、大额可转让存单、信用卡存款、通知存款、协定存款等;在资产业务方面,贷款种类和方式日趋翻新,开办了特种贷款、委托贷款、代理贷款、押汇放款、信
十大金融产品比较分析 十大金融产品的概念及特点 一、股票 股票是股份公司（括有限公司和无限公司）在筹集在资本时向出资人，发行的股份凭证，代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权。 股票的特征： 1．稳定性股票投资是一种没有期限的长期投资。股票一经买入，只要股票发行公司存在，任何股票持有者都不能退股，即不能向股票发行公司要求抽回本金。同样，股票持有者的股东身份和股东权益就不能改变，但他可以通过股票交易市场将股票卖出，使股份转让给其他投资者，以收回自己原来的投资。 2．风险性任何一种投资都是有风险的，股票投资也不例外。股票投资者能否获得预期的回报，首先取决于企业的盈利情况，利大多分，利小少分，公司破产时则可能血本无归；其次，股票作为交易对象，就如同商品一样，有着自己的价格。而股票的价格除了受制于企业的经营状况之外，还受经济的、政治的、社会的甚至人为的等诸多因素的影响，处于不断变化的状态中，大起大落的现象也时有发生。股票市场上股票价格的波动虽然不会影响上市公司的经营业绩，从而影响股息与红利，但股票的贬值还是会使投资者蒙受部分损失。因此，欲入市投资者，一定要谨慎从事。 3．责权性股票持有者具有参与股份公司盈利分配和承担有限责任的权利和义务。根据公司法的规定，股票的持有者就是股份有限公司的股东，他有权或通过其代理人出席股东大会、选举董事会并参与公司的经营决策。股东权力的大小，取决于占有股票的多少。持有股票的股东一般有参加公司股东大会的权利，具有投票权，在某种意义上亦可看作是参与经营权；股东亦有参与公司的盈利分配的权力，可称之为利益分配权。股东可凭其持有的股份向股份公司领取股息和索偿权和责任权。在公司解散或破产时，股东需向公司承担有限责任，股东要按其所持有的股份比例对债权人承担清偿债务的有限责任。在债权人的债务清偿后，优先股和普通股的股东对剩余资产亦可按其所持有股份的比例向公司请求清偿(即索偿)，但优先股股东要优先于普通股，普通股只有在优先股索偿后如仍有剩余资产时，才具有追索清偿的权利。 4．流通性股票可以在股票市场上随时转让，进行买卖，也可以继承、赠与、抵押，但不能退股。所以，股票亦是一种具有颇强流通性的流动资产。无记名股票的转让只要把股票交付会给受让人，即可达到转让的法律效果；记名股票转让则要在卖出人签章背书后才可转让。正是由于股票具有颇强的流通性，才使股票成为一种重要的融资工具而不断发展。
第一章存款业务 一、个人活期存款 个人活期存款可分为活期储蓄账户和个人银行结算账户。储蓄账户只能办理现金存取和转入合法的收入；个人银行结算账户可以办理转账、存取现金、汇款等资金收付结算业务。 个人开立个人活期存款账户，须出示本人有效件及其复印件，使用实名。代理他人开立个人活期存款账户的，代理人须出示被代理人和代理人的有效件及其复印件。 个人活期存款开户，可以根据客户的需要选择不同的支取方式，支取方式有任意、密码、证件、印鉴四种。支取方式为密码，可以跨机构异地支取；支取方式为任意、证件时，不能异地支取；支取方式为证件时，开户证件为支取证件（即支取时必须同时出具开户证件）。 人民币活期存款账户起存金额为一元，外币可以零金额开户。 二、个人定活两便储蓄存款 个人定活两便储蓄存款是指存款人一次性存入人民币本金，不约定存期，由金融机构发给存单，以存单作为支付凭证，支取时一次性支付全部本金和税后利息的一种个人存款种类。 个人定活两便储蓄存款采用记名方式，可挂失。最低起存金额为人民币50元。 个人定活两便储蓄存款只办理人民币业务,不支持外币业务。 定活两便储蓄存款的销户必须全额销户，不得部分支取。定活两便存款销户计息时，根据整个实际存期靠档计息，存期超过整存整取最低档次且在一年以的，分别按支取当日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含一年）的，一律按支取当日一年期整存整取利率打六折计息；存期低于整存整取最低档次的，按支取当日挂牌活期储蓄利率计算利息。若支取当日按整存整取利率打六折后，利率低于支取当日
挂牌活期利率的，按支取当日挂牌活期利率计算利息。定活两便储蓄存款不分段计息。 三、个人通知存款 个人通知存款是指存款人一次存入，不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定存款支取日期和金额的一种个人存款种类。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。 个人通知存款为记名式存款，可以挂失。人民币个人通知存款的最低起存金额为5万元；存款人一次性存入，可以一次或分次支取，每次支取的最低金额为5万元，支取后的剩余余额须大于5（含）万元。外币通知存款的最低起存金额根据不同的币种有不同的起存金额。 个人通知存款的存款利率按支取日的挂牌公告的同期通知存款利率执行，利随本清。个人通知存款实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；支取金额不足或超过约定金额的部分按活期利率计算利息。部分支取时，原通知存款账户销户处理，剩余部分新开通知存款账户。通知存款部分支取，留存部分达到通知存款最低起存金额的，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以销户，按销户日的挂牌公告的活期存款利率计息。 四、整存整取储蓄存款 整存整取储蓄存款是指存款人一次存入本金，约定存期，由金融机构发给存单或定期一本通存折，以存单或定期一本通存折作为支付凭证，到期一次支取本息的储蓄存款。 整存整取储蓄存款采用记名方式，可挂失；人民币起存金额为50元。整存整取储蓄存款的存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。 整存整取储蓄存款开户时可根据客户需要，约定自动转存或不转存，开户时默认为自动转存，自动转存次数不限，自动转存后存款期限与原始存款期限相同，每次自
金融产品营销策略总结 个人经融理财业务是指商业银行以金融市场为导向,通过一系列营销手段,引导银行个人理财产品流向目标客户,以满足客户的需求并实现银行盈利最大化为目标的一系列活动。商业银行个人金融业务的发展趋势： 具体形式表现为网络银行业务、电话银行业务、掌上银行业务等。 商业银行都纷纷成立个人金融业务部门，集中设计、开发和办理私人客户的金融服务，为私人客户提供全面、广泛的服务。 针对市场的需求，个人金融业务从单纯的消费信贷扩大为包括结算、担保、投资管理、个人理财、咨询等广泛内容。 商业银行业务范围因个人需求不同而设计不同的产品，如财务咨询、委托理财、外汇、代理税收、代收工资费用等，同时通过网络进一步提供旅游、信息、交通和娱乐等个性化服务。与此同时，传统的存贷款服务，也开始根据客户的需求重新设计、包装。我行个人金融产品的认识存在的缺陷 2.目前很多人还是认为我们做的是业务，而不是金融产品。认为我们的中心是如何规范的办理业务，其它都是不重要的。其实不然，熟知产品的特性，适应的人群，营销产品与业务的区别就是售前，售中，售后。做好售后服务工作是
我们巩固开发客户的重要工作。 4.未建立完善的客户信息系统。对客户信息量掌握不足,不能根据客户需求,制定相关的理财策略。 .商业银行营销战略的四个“Ps” 市场分析是商业银行个人金融产品营销的基础，市场分析的结果直接决定了商业银行后续目标市场选择和产品定位，以及相应营销策略的制定。商业银行市场分析主要解决的问题是明确个人客户的需求情况，包括什么时间需要以及个人客户愿意以各种条件、方式接受金融服务，了解个人金融产品的现实市场和潜在市场，同时对个人金融市场的未来变化、营销活动的影响和效果做出判断以获得信息，扑捉市场机会，降低决策风险。 在对市场进行全面分析的基础上，商业银行需要对个人金融产品市场进行进一步的划分，以便结合自身实际确定需要营销的目标市场。市场细分是找出与其他客户不同而本身具有相同特征的客户群，目的是为市场决策人员确定客户间的差异。商业银行通过市场细分就能分辨出哪些是对本企业最有价值的个人客户群，进而采取特定的营销策略。 商业银行在市场细分的基础上，根据自已的资源和目标以及个人金融产品的特性，选择一个或几个有利于发挥企业优势，又能达到最佳或满意的经济利润的细分部分作为自已的目标市场。
中美金融市场对比之货币市场的比较： 货币市场是一种短期融资市场，其融资期限一般在一年以内。根据交易金融产品的差异，货币市场可划分为票据市场、银行间拆借市场、回购市场、大额定期存单市场和国库券市场等子市场。 1．票据市场 1)在票据种类方面，美国票据市场上的交易工具主要是商业票据和银行承兑汇票。而票据 除了是一种信用支付工具，更重要的是一种融资手段，且是低成本融资手段。信用等级高的大公司利用商业票据低廉的成本进行融资。在我国票据市场上，票据的品种比较少,主要是真实票据。我国票据法规定票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系，也就是我们通常所说具有商业背景的真实票据。我国票据法的规定虽然一定程度上防止了某些企业通过签发票据的方式从银行套取现金，但同时也阻碍了参与者的积极性和票据市场的效率。 2)在交易主体即票据市场参与者方面，美国票据市场上的参与者包括商业银行、投资公司、 证券公司、各种基金、政府机构以及各国中央银行等。中国票据市场的主体相较美国显得单一，只有部分企业才有资格参与票据市场的交易与活动，各种金融机构对票据市场的参与程度比较小，并且缺乏各种中介机构与专业性的票据公司。在市场监管和法律制度方面，美国的联邦储备银行负责监管票据的发行、贴现和再贴现。我国《票据法》自1996 年1 月1 日实施，至今我国经济金融发生了巨大的变化。但早期的《票据法》难以解决一些新出现的问题，这在一定程度上限制了票据市场功能的发挥。 2．银行间同业拆借市场 美国银行间同业拆借市场一般都通过经纪商作为中介机构来达成的。在联邦基金市场大型金融机构一般通过经纪商进行交易，微小型金融机构一般直接交易。所以美国的同业拆借市场是以经纪商为中介的交易为主，直接交易为辅。直到1996 年我国才建立中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心，作为全国统一的银行间同业拆借市场，该市场所实施的是直接交易方式，即自主询价，逐笔成交，风险自担。直接交易方式带来的信息的不对称现象，使得拆出方风险上升，交易谈判花费时间长，总体交易效率低。美国的银行间同业拆借利率就是联邦基金利率，是美国的短期基准利率，它可以作为其他利率的参考，是市场化利率体系的重要组成部分。而我国的商业银行的贷款还未实现市场化，银行间同业拆借利率并不能作为基准利率，因为我国银行间同业拆借利率与一般贷款利率并未形成顺畅的传导机制，市场决定着银行间同业拆借利率。 3.回购市场 目前，美国的回购协议市场是世界上规模最大的回购协议市场。美国回购协议市场的利率略低于联邦储备资金拆借市场的利率。我国的回购市场主要是国债回购市场，存在交易所和银行间两个独立的回购体系，并且以银行间为主。美国通过国债回购市场来公开操作，能够及时调控国债基准利率的变化，引导短期资金的流向。我国国债回购市场停留在初级短期融资阶段，相对而言传导货币政策的功能较弱。 4.国库券市场 国库券市场的流动性很高，在货币市场中占高比重，表现在几乎所有的金融机构都参与这个市场的交易。因此美联储公开市场中美国的短期国库券市场成为操作的重要阵地之一。我国到目前为止，典型的短期国库券数量少，无法形成规模化的交易市场。
产品手册 第一章个人主要金融产品 个人住房押旧买新首付款贷款 定义 个人住房押旧买新首付款贷款，是“零首付”贷款的一种。是指借款人将拥有完全产权的旧住房做抵押，向我公司申请购买新住房首付款的贷款。旧房可以是商品房、私房及允许上市交易的公房、房改房和经济适用房。 特点 受众广泛，容易推广。 贷款额度、期限和利率 贷款额度一般不得超过抵押房屋评估价值的50%，也不得超过新购住房价格的20%~30%。贷款期限最长不超过一年；贷款利率按照人民银行规定基准利率的四倍执行。 还款付息方式 还款工具上可采用银行卡或现金方式偿还。在还款方式上可采用一次性还款方式和分期还款方式。采用按月分期还款的，还款日期确定在每月的20日至30日，遇节假日顺延。分期还款方式的计算公式详见《个人住房贷款还款方式计算模式》。 收益点 可扩大个人贷款投放，增加同业竞争份额； 风险防范要点 1、对抵押旧楼要进行评估后确立贷款额度； 2、对借款人还款能力审查要结合所购住房的所有贷款额度进行审查。
个人住房二次按揭贷款 定义 个人住房二次按揭贷款是为解决借款人因收入发生变化而不能满足生产经营的流动资金的现实问题，对于原先尚未达到贷款行规定的最高贷款成数或最长贷款期限的个人住房贷款而增加的贷款。 特点 个人住房加按贷款是对同一借款人、且该借款人已贷款额度和期限均未达到规定的最高标准，可将我公司作为顺位第二债权人的二次贷款。且只针对高端搞价值商住用房。 额度、期限和利率 二次按揭贷款的最高额度为贷款时住房市场净值乘以最高按揭成数减去未偿还贷款本金；延长后的还款期限不超过银行最长贷款期限；贷款利率执行人民银行对我公司规定的贷款利率。 还款方式 在还款工具上可采用转账或现金方式偿还。在还款方式上可采用一次性还款方式和分期还款方式。采用按月分期还款的，还款日确定在每月的20日至30日，遇节假日顺延。分期还款方式的计算公式详见《个人住房贷款还款方式计算模式》。 收益点 1、可增加高端个人住房贷款投放，提高同业竞争水平； 2、由于是对较高端客户办理住房抵押贷款，有利于控制风险； 3、可促进我公司中间业务发展。 风险防范要点
金融产品营销策划方案 目录 概要提示 (03) 先进思想 (03) 一、策划目的 (03) 二、营销环境分析 (03) （一）、宏观环境分析 (03) （二）、基金产品SWOT分析 (04) 1、优势 (04) 2、劣势 (06) 3、威胁 (07) 4、机会 (07) （四）、企业形象分析 (09) 三、市场面临的问题分析 (10) 四、市场机会分析 (11) 五、营销策划达到的目标 (11) 六、营销策略 (11) （一）、产品策略 (11) （二）、渠道策略 (14) （三）、价格策略 (15) （四）、促销策略 (16) 七、具体推进方案 (17) (一)、针对不同投资者 (17) （二）、针对企业自身 (18) 八、费用预算 (19) 结束语 (19) 附录一 (20) 附录二 (21)
金融产品营销策划方案 概要提示：吸收更多的客户，把潜在客户转为主要客户。扩大临汾邮政银行在临汾市场的影响力，提升市场地位。摆脱邮政银行的旧形象，树立可信，时尚的商业银行新形象。树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。发展临汾邮政银行的客户，争取每个客户都知道网上银行，和小额贷款。在客户有需要时，临汾邮政银行作为客户的第一选择。 先进思想：除针对网上银行，小额贷款卡这几种产品的营销策划，还有一种新型的低碳信用卡。此卡集材质环保，设计优美，多功能等多种优势于一体。为新一代的年轻人，热爱环保的人，提供了更好的选择。 一、策划目的： 本次策划主要针对金融产品展开营销，包括网上银行，小额贷款卡，和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。 二、营销环境分析： （一）、宏观环境分析： 1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定，没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉，使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动，支付宝卡通也有了更广泛的发行空间；我国大力支持创新创业，这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。 2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应，使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路，用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”，这是
新产品开发工作流程1.流程工作内容
2.流程具体实施要求 新产品的开发流程根据以下几个阶段来考虑完善（顾客有明确要求的汽车主机厂整车付新产品开发执行APQP程序）： 顾客要求评审（合同评审） 2.1.1顾客要求评审的输入有三种： 1）顾客新要求，评审依据：《顾客要求评审表》； 2）产品变更要求，评审依据：《产品变更通知单》； 3）顾客确认不合格，评审依据：《新产品开发样品顾客确认通知单》。 2.1.2顾客要求评审的输出有三种： 1）顾客要求明确，公司有能力达到，纳入开发计划； 2）顾客要求不明确，需进一步沟通后纳入开发计划； 3）顾客要求明确，但公司没有能力达到，暂不纳入开发计划。 2.1.3技术部是新产品开发顾客要求评审（合同评审）的组织者。评审的模式及时间节点：销售部将《顾客要求评审表》或《产品变更通知单》《新产品开发样品顾客确认通知单》传递给技术部 1）简单产品（比如单口型挤出、单件产品、不涉及外协加工等），技术部根据以往经验和当前公司能力初步判定能否满足顾客要求；如无法独自判定，则组织生产、供应和相关人员进行评审确定。能够开发的项目，技术部进行产品工艺分析，确定原材料、工艺流程和技术文件完成时间并编制《新产品开发计划》交生产部及责任车间评审开发各阶段的完成时间。
技术部根据开发计划的评审时间确定产品交付时间，填写完成《顾客要求评审表》或《产品变更通知单》。最终将单据交回销售部。销售部将经过审批的单据分发到相关部门。如果进行开发，技术部据此组织开发计划实施。 时间节点，技术部自接单时刻计算，两个工作日完成（当日下班前一小时的接单计入次日）。特殊情况，技术部在接到销售部单据两个工作小时内销售部提出延长评审时间的要求，销售部同意或请示上级领导同意后，按同意的时间节点完成。 2）复杂项目或整车付产品项目的开发，技术部组织相关技术人员、供应部、生产部、质保部和生产车间召开项目开发评审策划专题会议，对开发项目进行评审策划，将最终结果填写在《产品开发项目评审记录表》与《项目开发评审策划书》上，形成评审结论。 根据评审结论，《顾客要求评审表》要求的相关部门填写完成此单据，在规定的时间前返回销售部。如果进行开发，技术部据此编制开发计划和技术文件。 时间节点，技术部自接单时刻计算，五至七个工作日完成（当日下班前一小时的接单计入次日）。特殊情况，技术部在接到销售部单据两个工作小时内销售部提出延长评审时间的要求，销售部同意或请示上级领导同意后，按同意的时间节点完成。 编制新产品开发计划 2.2.1新产品开发计划的输入有四种： 1）《顾客要求评审表》； 2）《产品变更通知单》； 3）《质量问题反馈单》中涉及到需要进行产品开发（完善）的相关措施； 4）经过顾客确认上次开发样品不合格的《新产品开发样品顾客确认通知单》。 2.2.2新产品开发计划的输出：项目负责人编制新产品开发试制技术文件和开发计划的实施。 2.2.3新产品开发计划的编制 技术部根据上述“输入”编制新产品开发计划。 1）对于前述第1种评审模式确定的开发计划的编制 技术开发部确定开发计划中的具体工艺流程项目，根据顾客要求数量（主要是根或套），由技术部在开发计划中增加相应的余量（余量的目的是为了留样和车间的损耗，从而保证最终入库的数量满足顾客要求）。采用x+x的格式，例如顾客数量要求5套，开发计划上可能是5+5套，后者的+5为挤出车间的余量，故挤出车间要按10套进行生产。材料数量由技术部在开发计划上注明实际用量和种类，由生产部根据生产情况进行适应的调整。由生产部组织相关责任车间评审各阶段的具体实施和完成时间，相关责任车间负责人分别在《新产品开发计划》签字，《新产品开发计划》经技术部负责人（或其代理人）批准后下发到生产部和相关责任车间。 2）对于前述第2种评审模式确定的开发计划的编制 技术部根据《项目开发评审策划书》直接编制《新产品开发计划》经技术部负责人（或其代理人）批准后下发到生产部和相关责任车间。 编制新产品试制技术文件
浦发银行 中小企业金融业务服务 产品手册
前言 建行以来,浦发银行坚持服务于中小企业,支持并见证了一大批中小企业的发展、壮大。早在２0０５年浦发银行就将中小企业金融业务作为战略转型的重要目标之一:率先设立了总行中小客户部，在股份制商业银行中探索中小企业专营道路;２009年６月浦发银行新设总行中小企业业务经营中心,开启服务中小企业的新的里程碑,目前已在遍布全国的三十三家分行均设立业务经营中心。浦发银行通过积极建立和完善支持中小企业业务发展的考核激励、尽职免责和独立核算等配套机制，并在资源配置等方面继续给予政策倾斜，提升全行中小企业业务发展的积极性;通过授权体系合理调整，给予分行经营中心独立审批权，优化了业务流程,在分行经营中心内可为客户提供一站式金融服务；借助政府出台扶持中小企业新政的有利时机,浦发银行与政府扶持措施充分联动，推出以平台式批量业务服务模式，为尽可能多的中小企业提供良好的金融服务。 基于多年来浦发银行对所服务的成长型中小企业在生产经营过程中的需求了解和分析整合，针对中小企业灵活多变的经营特点和快速发展中多元化的实际需求,浦发银行推出“助推器”产品系列——成长型企业金融服务方案,致力于为不同阶段、不同业务领域、不同业务模式的中小企业提供专业服务。200７年浦发银行推出了“助推器”十大产品，其中组合授信通、循环融资易和网上自助贷是浦发银行中小企业金融业务的特色产品。2０08年浦发银行又创新推出了，共赢联盟、黄金水道和中期抵押贷三个新产品。现将中小企业金融业务的特色产品和适用于中小企业的公司金融业务产品汇编成册,以便中小企业客户方案的定制及个性化内容的扩展,使得服务的标准化和个性化相得益彰,从而更契合客户实际需求，为成长型中小企业提供发展过程中金融服务，全面助力成长型中小企业提升持续经营能力。 秉承“新思维、新服务”的理念，浦发银行不断提升、扩展中小企业金融业务服务产品内涵及品质，２007、2００8、2０0９年连续三年获得中国中小企业家年会颁发的“支持中小企业发展十佳商业银行”的奖项;“企业按揭宝”荣获上海银监局小企业金融卓越品牌。 在竞争日益激烈的经济世界中，中小企业客户因业务拓展和市场发展产生的资金需求和从未停止过,甚至成为客户打造提升持续经营能力的重要环节，因此浦发银行中小企业金融业务将始终以满足客户发展要求为目的,不断突破和创新,与中小企业客户携力共赢!
2010年第5期 /金融产品市场营销是金融机构以金融市场和客户为导向，充分利用各种资源，采用各种营销手段，把金融产品和服务提供给客户，满足客户的需求，最终实现利润最大化的一系列经营管理活动，对于提高金融产品和服务质量，拓宽客户类型，增强市场竞争力有重要作用。 金融产品市场营销的特点 金融机构从性质上说是企业，在组织形式上也采用公司制的运营模式，实行自主经营、自负盈亏，按市场经济原则开展业务。但是，金融机构在以市场和客户为导向的营销转化过程中，由于受到市场经济的推动，市场营销的地位越来越重要，金融产品市场营销也不同于其他市场营销，具有以下特点： 1.金融市场营销具有整体性营销是一个系统工程，也是一种整体性的活动。金融机构在进行市场营销中要整体协调、配合，而不能单靠某个员工或某个部门。营销任务不仅要分配到各职能部门，而且还要使这些部门了解客户的不同需求，为客户提供优质的服务，寻找营销的良机。这就需要金融机构内部的所有员 工给予密切的配合、有力的支持。 2.金融产品市场营销的客户导向性较强 客户导向性较强表现在金融机构开展业务必须基于客户的意愿和需求，既要留住老客户，还要不断创造新客户。金融机构要根据不同的客户和客户的不同需求，为他们提供优质的服务。比如， 金融机构在选择营业网点时，不能为自身操作方便，而应从方便客户的角度考虑。 3.营销对象具有双重性 一般来说，普通企业的营销对象都是单一的买方，但是对于金融机构来说，营销对象是双重的，即某客户可能是资金的卖方，同时又是信用服务和资金和的买方。这种特殊营销对象的双重性要求金融机构的市场营销策略也要具有双重性。 4.金融机构营销创新的独占性有限与企业的技术创新或产品创新不同，金融机构的信用服务和金融产品创新具有很大的复制性，同时也缺乏法律保护，其独占性非常有限。金融机构之间的相互模仿和复制，加剧了金融产品市场的竞争，缩短了服务周期和产品的生命周期。所以对于金 融机构来说，若要长期保持服务优势和产品优势，就要不断地进行创新。 5.营销渠道短而直接 普通企业与中间商的联系较多，一般来说都不直接面向最终消费者，其产品营销渠道的环节较多。但是，金融机构的产品大都直接面向客户，营销渠道短而直接。因此，设立直接的营业网点或经营机构，是金融机构扩大业务、迅速占领市场的有效营销策略。此外， 金融机构的从业人员不同于制造企业的员工，他们的素质和形象直接影响金融机构本身的形象。 6.营销产品相互联动 制造企业市场营销取得成功的关键因素是产品的价格和质量，而金融机构市场营销取得成功的关键因素是提供增值的金融产品和配套服务。因此， 金融产品的这种联动性特点就使得金融机构的总体协调性更加重要。 金融产品市场营销 存在的问题 1.营销观念滞后 在开展金融产品营销业务活动中，许多金融机构的经营观念还停留在产品的早期推销阶段，以本金融机 ■湖南永州/杨海燕 金融产品 市场营销的特点和创新 管理在线 GUANLIZAIX IAN 阅读改变管理81
金融产品营销与管理 习题及参考答案汇编 ——广东科技学院管理系10市营专业 第一章：金融产品 1、什么是金融产品？ 答：是指由银行或非银行金融机构向客户提供的金融工具以及与之相关的服务，即能满足人们的某种需要，并且以货币作为载体的一切服务。 2、金融产品有哪些特点？ 答：（1）无形性（2）易模仿性（3）同质性和差异性（4）规模效应性（5）多样性和广泛性（6）动态发展性 （7）风险与收益的匹配（8）客户需求是金融产品的核心 （9）金融产品价格弹性大（10）人是构成金融产品（服务）的重要因素 （11）生产和消费的不可分性（12）金融产品的时效性 （13）增值性（14）产品的无法储存性 （15）金融业服务与消费者关系的持续性 （16）金融产品空间分布的不均衡性 3、与一般商品相比，金融产品有哪些不同？ 答：1.一般消费产品是指有形产品，而金融产品更多是提供无形的服务，2.一般消费产品有设计、制造、营销过程，而金融产品只有设计、营销过程，3.客户购入一般消费产品时，通常在支付款项后，除产品质量外承担的风险是限的，而金融产品的购入是客户事先支付自己的资金，事后获利，根据条件的差异，客户要承担不同程度的风险。 4、什么是再保险？ 答：再保险也称分保，我国《保险法》对再保险的定义是：保险将其承担的保险业务，以分保形式部分转移其他保险人的，为再保险。 5、按照保险范围来划分,保险可以分为哪几种? 答: 财产保险，责任保险, 人身保险, 信用保证保险 6、什么是顾问类银行产品?其特点是什么? 答: 财务顾问,投资顾问,战略顾问,融资顾问,信息顾问 (项目投资,信托业,风险投资,基金业) 特点:专业化,个性化,量身打造,创新性 7、共同基金的主要特色是什么？ 答：（1）基金由多数投资者的资金组成。 （2）基金多投资于有价证劵 （3）基金投资目的是获取利息、股利等 （4）为分散投资风险，基金必须分散投资于各种证劵 （5）基金资产由专业人员管理 （6）投资收益分配给投资者 8、保险的定义？ 是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第二章：金融产品营销 1、什么是金融产品营销？ 答：指金融机构以市场需求为核心，各金融机构采取整体营销的行为，通过交换、创造和销售满足人们需求的金融产品和服务价值，建立、维护和发展与各方面的关系，以实现各方利
各银行理财产品对比 各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢银行理财产品的分类 银行理财产品的分类 近阶段证券市场止跌后有所企稳，楼市也逐渐趋于冷淡，大量避险资金涌入贵金属市场和低风险、收益稳健的银行理财产品，出现了一些理财产品刚一发行就被“秒杀”的现象。根据投资币种不同，一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 按照客户获取收益方式的不同，银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证
型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。目前，兴业银行推出的6月第三期“天天万利宝”人民币理财产品正在发售中。 银行理财产品近些年来在我国发展势头迅猛，从xx年的132只迅速蹿升到2016年的7353只，在类型上也可以说是丰富多彩，有人民币理财、外币理财、保本保收益理财、保本浮动收益理财等，在期限上也是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。具体说来，我国的银行理财产品有两种分类方式：第一种，按标价货币分类，银行理财产品分为外币理财、人民币理财和双币种理财
《金融产品营销》课程复习题 一、名词解释 1、金融营销：金融营销是营销管理理论在金融服务业的全过程应用。所谓市场营销，按照美国营销学会（AMA）的定义，是计划和执行关于商品、服务和理念的创造、定价、促销和分销，以创造符合个人和组织目标的交换的一种过程。因此，金融营销是指金融服务企业为达到组织目的而创造交换的一系列过程，包括金融服务市场细分、选择目标市场、价值定位、开发特定产品、确定价格和分销、品牌经营直至促销广的全过程。P19 2、SWOT分析：这是一种用于检测公司运营情况与公司环境的工具。SWOT的各个字母分别表示优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）、机会（Opportunities）与威胁（Threats）。SWOT分析实际上是对企业内部和外部各方面内容进行综合和概括，其中优势和劣势是内在要素，机会与威胁则是外在要素。采用这种分析方法能够帮助市场营销人员将精力集中在关键问题上。P59 3、宏观营销环境：指对企业营销活动造成市场机会和环境威胁的主要社会力量，代表企业不可控制的力量。宏观环境包括政治法律、经济、文化、技术、自然和人口六大因素。P58 4、微观营销环境：是指与企业紧密相联的，直接影响企业营销能力的各种参与者。微观环境包括企业内部因素和企业外部的供应商、营
销中介、顾客、竞争者和公众等因素。P58 5、公众：是指所有实际上或潜在地关注、影响着企业达到其经营目标的能力的任何团体或个人。公众主要有以下几类：政府公众、融资公众、媒体公众、市民行动公众、地方利益公众、一般公众和企业内部公众。P79 6、家庭生命周期：随着消费者年龄的增长，其在家庭发展的过程中会呈现出消费和购买行为的阶段化变化，称为家庭生命周期。一般来说，家庭的生命周期可划分为八个主要阶段：单身阶段、备婚阶段、新婚阶段、育婴阶段、育儿阶段、未分阶段、空巢阶段、鳏寡阶段等。对家庭生命周期的研究，主要涉及对一个地区或市场的家庭结构与性质的分析，其对于市场总体性质的研究具有十分重要的意义。P95 7、金融服务市场调研：是指系统地设计、收集、分析和提供关于金融服务领域的相关信息流，掌握和理解金融企业的面临的特定营销状况，为经营管理和市场决策提供依据的过程。 P116 9、探索性调查：是为了使问题更明确而进行的小规模调查活动。这种调查特别有助于把一个大而模糊的问题表达为小而准确的子问题，并识别出需要进一步调研的信息。比如，某公司的市场份额去年下降了，公司无法一一查知原因，就可用探索性调查来发掘问题：是经济衰退的影响?是广告支出的减少?是销售代理效率低?还是消费者的习惯改变了等等。总之，探索性调查具有灵活性的特点，适合于调查那些我们知之甚少的问题。P117
金融产品营销策划方案 目录概要提示··（03） 先进思想··（03） 一、策划目的··（03） 二、营销环境分析··（03） （一）、宏观环境分析··（03） （二）、基金产品SWOT分析··（04） 1、优势··（04） 2、劣势··（06） 3、威胁··（07） 4、机会··（07） （四）、企业形象分析··（09） 三、市场面临的问题分析··（10） 四、市场机会分析··（11） 五、营销策划达到的目标··（11） 六、营销策略·（11） （一）、产品策略··（11） （二）、渠道策略··（14）
（三）、价格策略··（15） （四）、促销策略·（16） 七、具体推进方案··（17） (一)、针对不同投资者··（17） （二）、针对企业自身··（18） 八、费用预算·（19） 结束语··（19） 附录一··（20） 附录二·（21） 金融产品营销策划方案
概要提示：吸收更多的客户，把潜在客户转为主要客户。扩大临汾邮政银行在临汾市场的影响力，提升市场地位。摆脱邮政银行的旧形象，树立可信，时尚的商业银行新形象。树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。发展临汾邮政银行的客户，争取每个客户都知道网上银行，和小额贷款。在客户有需要时，临汾邮政银行作为客户的第一选择。 先进思想：除针对网上银行，小额贷款卡这几种产品的营销策划，还有一种新型的低碳信用卡。此卡集材质环保，设计优美，多功能等多种优势于一体。为新一代的年轻人，热爱环保的人，提供了更好的选择。 一、策划目的： 本次策划主要针对金融产品展开营销，包括网上银行，小额贷款卡，和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。 二、营销环境分析： （一）、宏观环境分析： 1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定，没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉，使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动，支付宝卡通也有了更广泛的发行空间；我国大力支持创新创业，这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。 2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应，使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路，用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”，这是