“贷易贷”个人信用贷款营销方案
含义：根据借款人信用状况，向其一次性发放的无需担保的贷款业务，借款人一次性提款并按约定期限和方式向贷款行偿还贷款本息。
营销卖点：
●贷款额度高：最高可达50万元;
●贷款期限长：最长可达4年；
●还款方式灵活：等额本息、等额本金、双周供。
●存量按揭客户提供优惠利率：人民银行公布的同期同档次基准利
率*115%
营销途径：选择优质目标客户，有效控制贷款风险
●对存量按揭客户进行重点推广。通过我行的客户经理对我行已有按揭、理财和存款客户进行二次推广，可将宣传资料通过邮寄或上门发送等方式进行二次推广；
●利用现有按揭业务合作对象，扩大业务宣传范围可在现有存在合作关系的楼盘和中介公司门店处摆放宣传资料，扩大宣传范围；
●分行可选择与我行有其他业务合作的重要客户，例如：战略合作伙伴、业务渠道合作伙伴、公司业务重要客户的内部网站上发布我行信用贷款信息或在其允许的工作区域摆放宣传资料；
●分行可选择所在地的商务园区内进行宣传资料的摆放，例如：北京中关村内的清华园区、上海漕河泾高科技园区、沈阳沈河区金融贸易开发区等类似商务园区内进行推广；
●分行可利用现有业务资源并根据个人信用贷款业务特点，根据特殊客户群体设计贷款方案（如类似“安永专业人士贷款”，其客户群体特定、贷款用途特殊，但贷款风险可控），并报批东亚中国总部消费金融部。
借款人受理条件：
1、完全民事行为能力的境内居民；
2、具有城镇户口，在贷款行所在城市具有固定居所；
3、年龄25-60岁，大专以上学历；
4、最近6个月内征信系统内无逾期还款记录，且至申请日所有逾期款项已经还清；
5、任职单位属于我行《个人信用贷款实施细则》中列示的单位类型；
6、现任职单位正式工作不短于1年且在该行业连续工龄不短于2年，且任职单位为其正常缴纳公积金、养老保险、医疗及失业保险等。
7、本行规定其他条件。
注：个人信用贷款币种限定为人民币。
营销案例：
精准定位，轻松营销
营销第一阶段：充分了解产品特点
客户经理Leo近期接受了行内“个人信用贷款新业务培训”，对于个人信用贷款的推广，充分认识到：个人信用贷款与其他个人贷款品种相比属高风险业务，由于其未来的还款仅依靠其第一还款来源而无第二还款来源作为补充，故需高度关注客户群体及其个人历史信用记录。而对于客户的信用状况除可通过个人信用报告进行了解外，还需要通过其他辅助手段以尽可能全面获取客户的个人综合信息。考虑到这些原因，Leo决定从自己目前已有的按揭客户中推广“个人信用贷款”，这些客户Leo比较熟悉，因为在前期贷款申请及后期还款期间掌握了较全面的个人信息。
营销第二阶段：锁定目标客户群
Leo将自己所维护的按揭客户进行了筛选，先将贷款金额250万以上且贷款余额较低的15位客户作为目标客户，Leo根据他们的月还款额大小及还款记录来判断：他们承贷能力强且保持良好信用记录，其中3位近期还发生部分提前还款，他们可能手头流动资金不是很充裕，一旦近期内有临时资金需求，就是推荐我行个人信用贷款机会。
营销第三阶段：信息抵达目标客户
Leo根据自己以往经验，决定采取电邮方式将信息传递至客户。在发送电邮一段时间后，有2位客户回复邮件请Leo进行详细解答。另外未回复邮件的13位客户，Leo在电邮发送一周后进行了电话回访。其中有1位客户表示可能有贷款需求，其余有个别客户表示如有需求即会与Leo联系。
营销第四阶段：最终找到有效需求客户
经过与上述有潜在需求的3位客户深入沟通后，其中一位莫先生最终成为Leo的第一位个人信用贷款的有效客户。
莫先生近期正在为孩子30多万元的留学费用犯愁。因为他近期购买了某银行20万元的6个月期限的理财产品后不久，自己孩子的留学签证也提前通过了。正为筹措这笔留学费用找不到办法的时候，收到了Leo的邮件。经过向Leo的详细了解，莫先生完全符合我行个信用贷款的申请资格，而且其个人信用报告显示仍有余额的两笔个人贷款（其中包括我行的按揭贷款）连续两年正常还款从未出现逾期，其持有两张个人信用卡近两年的还款正常也未出现逾期，信用报告充分显示出莫先生非常重视保持自己良好的个人信用。另外，作为我行的按揭客户，莫先生享受到了优惠利率。很快，莫先生的个人信用贷款申请就通过了。他如愿获得了30万元的个人信用贷款。
二〇〇八年七月八日
银行贷款方案设计 由于不同的贷款类型，申请贷款条件和材料都不一样。以下是小编整理的银行贷款方案设计，欢迎阅读。 xx银作为新兴发展的银行，是具备现代经营管理理念、创新的金融服务意识的新兴银行，在如今竞争激烈的环境下，我行就此针对桂林市贷款业务提出可行性的发展战略。 战略目标：建设成面向桂林地区服务多元、城乡联动的银行，在未来五年内将资源集中于发展一定范围内的中小企业信贷业务以及最高可贷XX万的个人贷款业务。规范化管理，全面提升信贷业务水平，确保将不良贷款率控制在低于%，优化自身贷款结构，打造成为信誉好、知名度高的银行。预计 20xx~20xx年我行的存贷款比例为70%。 战略定位：我行作为一家典型的中小商业银行，依据整体规划布局，主要面向中小企业和个人贷款，为其量身定做一系列的金融产品和服务。 战略措施： 1、加强整合营销力度，进一步强化桂林地区的业务布局和客户培植。 2、进一步大力推进金融产品创新，提供多元化的金融服务，不断渗透客户群体，发掘客户价值。
3、加强贷款管理监督职能，优化贷款资源配置，控制不良贷款，逐步完善风险责任制，贷后责任制等。 贷款业务规则和要求：贷款人的基本申请条件审核. xx银行借款人应具备的基本条件包括： 恪守信用，有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿; 2. 除自然人外，应当经工商行政管理机关(主管机关)办理年检手 3. 已经开立基本账户或一般存款账户; 4. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产的50%; 5. 资产负债率符合贷款人的要求; 6. 申请中长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。 有下列情形之一者，xx银行不对其发放贷款： 1不具备贷款主体资格和基本条件; 2. 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目; 3. 违反国家外汇管理规定;
《个人消费信贷》课程大纲 一、课程背景 “消费信贷”，指向自然人发放的，用于个人消费方面的贷款。 近几年来，随着人们生活水平的改善，人们消费资金需求日益增加。在消费资金使用方面，以买房、买车为主的传统消费支出逐年扩大；同时新型消费开支也不断增加，如：养老家政健康消费、信息和网络消费、绿色消费、旅游休闲消费、教育文化体育消费、农村消费等。 消费贷款单户额度小，银行风险分散，有利于防范风险；大部分消费贷款均实行分期还款，客户还贷压力小。银行开展消费信贷业务，对拓展城乡新的信贷市场意义重大。 本课程介绍了消费贷款的分类，银行拓展消费贷款的好处及风险防范要求，介绍了房贷、车贷等一批传统的消费贷款产品；同时，还介绍了如何发展新型消费信贷业务和网络消费贷款业务，讲述了消费贷款营销的方式方法和技巧。 二、课程收益 目前，全国经济形势不容乐观，许多企业经营效益下滑，经营亏损，银行许多贷款形成风险。个人消费贷款额度小，风险分散，市场需求大，发展消费信贷意义重大。目前许多银行，对营销消费贷款已有了充分认识，但对如何开发消费信贷产品、扩大消费贷款投放，还不够熟悉。此课程的推出，必将得到各家银行的欢迎。 培训单位，通过组织学员学习本课程，有利于拓展个人消费信贷市场，扩大市场规模，增加银行收益。同时还可调整贷款结构，增加小额贷款占比，分散贷款风险。 学员通过参加本课程学习，可以充分认识营销消费信贷的重要意义，掌握更多的消费信贷产品及其营销方法与技能，提高营销消费信贷的积极性。
三、学员对象 各家银行信贷从业人员、高管人员；特别适合农商行、农合行、农信社、村镇银行等中小银行。 三、授课方式 以老师讲授为主，案例研讨、互动。 四、课程时间：2天，6小时/天 五、课程主要内容 第一部分消费金融综述 第二部分个人购房按揭贷款 第三部分汽车贷款 第四部分个人综合消费贷款 第五部分农村消费金融 第一部分消费金融概述 一、我国三次消费升级
装修贷款营销方案 一、营销策略 以惠安为重点，在确保惠安地区市场全面、顺利开展的同时，扩大营销力度，面向全市。与其他中介、建材市场商家、小区便利店、售楼人员、物业人员等合作，集中全县所有可能开发的市场力量，促使本项目能顺利融入所有营销的市场。建立线上、线下两种平台，从而达成最佳营销成果。 二、销售模式 我司以两种模式进行销售本项目： 1、需要实际装修，但缺乏资金的客户，我司可根据其情况帮其办理装修贷款； 2、通过我司购买装修材料的客户（如瓷砖、家具等），我司可根据其情况配备装修贷款； 产品类型：装修贷：1500/平-2000/平（根据该房屋所处地理位置决定所批价格） 万用金：根据其实际情况审批 我司根据客户的具体情况，为其配备一种或两种贷款。 三、战略渠道 （一）外出探访式（15%） 考虑到成本控制因素，前期推广难度较大。为在短时间内达到一定效果，制造一定知名度和找到目标客户，人员外出收集和挖掘客户源是目前最好的选择。通过所有楼盘进行扫楼还获取客户。 （二）外出派发传单（15%） 通过外出派发宣传单形式，对全县市场进行一对一宣传、收集前期迅速提高项目知名度，收集意向目标客户，屏蔽前期无法发布硬性广告劣势。后期巩固市场份额，扩大市场容入空间。 （三）网络式销售（15%） 通过建立网上信息平台，打开全市销售面，使意向客户能随时了解本项目情况，增加项目知名度，从而达到成功销售的效果。 （四）合作模式（55%） 通过与建材市场商家、小区便利店、一手房售楼人员、物业人员、装修公司及其他中介合作，使全市（重点是惠安县）所有房产渠道都能参与到本项目的销售中，从而使本项目能顺利成功融入全市一、二手房市场。具体操作如下： 1、与建材市场商家进行营销合作（10%） ①通过与灯具店，家具店，瓷砖店、涂料店等建材商家建立站点，由其代为宣传推广； ②由站点收集意向客户名单，再交由我司，我司根据名单进行电话洽谈或邀其到公司里进行面谈； ③洽谈成功，我司帮客户进行办理相关手续；
篇一：信贷业务交流心得体会 x x学习信贷业务心得体会 5月 25日，我行一行27人赴xx学习信贷业务发展的先进经验，经过与xx行领导、销售主管、信 贷员等多层次的交流，感触颇深，收获也较大。主要体会有以下几点： 一、 管理者的业务能力强和工作作风硬。通过和对方销售主管交流，深深感到其业务知识的扎实、 工作作风踏实、特别敬业。销售主管业务能力决定着销售团队业务扩张能力。相比之下，我们 是重视信贷，但真正学信贷、懂信贷做的不到位，给信贷员技术支撑不到位，经验指导不到 位。如何抓营销、谈发展、控风险。xx行商务贷款从去年下半年2000万到目前8640万的规 模，是跟他们有个有力的业务指导有直接关系，而我们的业务存在各种各样的问题，一次通过 率为零，并且审查审批环节存在多次退回的现象，业务办理时间过长，严重影响了我行业务办 理效率及发展速度。小额贷款存在同样的问题，如何判断客户的经营能力还款意愿对信贷员来 说存在同样的困惑，从我行目前的表面现象来看，是客户源少，常常出现断户现象，但深层次 的原因应该是判断客户不准，往往做法是没户就加大宣传-客户来申请-调查判断不准-否决-被 否客户宣传等形成不良循环，管理层在这个环节的指导缺失是造成客户较少的主要原因。另 外，管理层的务实的工作作风给我留下了深刻印象，管理层坚持更多的精力放在信贷业务上， 多研究业务，多研究市场，多深入了解业务现状，掌握 手资料，及时解决业务发展存在的困难。这一点也是我们亟待改变的。 二、 重视信贷队伍建设，强化信贷管理。xx行在行内广泛树立信贷第一重点业务的优势地位，抽 调精干力量充实信贷队伍，在人员管理上把住准入关，全行上下以干信贷为荣，人人争干信 贷，以信贷为重及“比学赶帮超”发展氛围特别浓厚，在这种氛围下及时推出末位淘汰 制、除绩效考核外增加激励措施，这样信贷员自觉学习的能力得到加强，业务能力自然提高较 快，市场开拓主动性较高，吃苦精神更一步深化。形成了良好的信贷文化。 三、 在业务发展上坚持正确的方向和方法。通过和xx行信贷员交谈，第一感觉信贷员对如何发展 业务心里特别有数，他们是真正以客户为中心来开展工作的，如我行信贷员通常反映的产品手 续繁琐等，在他们那里让客户感觉不到，因为他们的提前工作做的比较到位，提前已核实到客 户的真实情况及软信息，到客户家中的时侯只需验证一下签字等，既提高了效率，又和客户拉 近了距离，让客户感觉到是信贷员的真诚、产品的快捷，这样口碑宣传带动了客户的不断增 加，客户的熟悉度不断加深，业务规模才得以扩张，管控风险能力得到提升。 了以上好的发展环境、业务支撑、正确方向引导，信贷员的思想得到进一步解放，业务管理水 平逐步增强，业务发展才进入良性发展轨道，这是我体会较深的三个方面。 根据 我们认真学习的宝贵经验再结合我行实际情况，我认为要真正改变目前发展不力的状况，应采 取以下措施： 一、 管理层必须以身作则，全身心投入到信贷业务中去。一是尽快提高自己的业务知识，不仅要重 视信贷，更要学信贷、懂信贷，要学习信贷业务制度，熟悉监管要求，了解信贷技术，这样才 能知道要如何抓营销、抓发展；知道风险控制的要点是什么，抓好风险控制，才能避免不良率 过高；以自己好学、专业的形象影响周围人员，尽快在行内形成讨论业务、学习业务的氛围。 二是真正与客户、市场连在一起，及时掌握各方信息、行业知识、市场趋向才能有力指导信贷 员。三是改变拖拉、只说不做、高高在上等不良工作作风，凡事带头去做，以身作则、脚踏实
贷款营销方案范文 一、营销策划 此业务具体营销策划分为两部分： 第一，联系商会/市场管委会进行营销。 1. 建立与商会/市场管委会的合作关系，例如签署合作协议。 2. 通过商会/市场管委会获得符合基本条件的商户的 ___ 4. 协同商会/市场管委会，依据市场具体情况，以帮助解决中小商户融资难的问题开展座谈会、联谊会，实现公司与潜在客户之间的接洽 5. 对于获得的目标客户 ___，可以进入市场进行拜访，或邀请商户来到公司面谈。 第二，自主发掘潜在客户。 针对石家庄几个大的商贸集散点进行逐户拜访，如新华集贸、太和、南三条、福兴阁等所在区域的商户
二、营销具体流程 第1天，与银行沟通，拿到银行互保具体措施 第1-2天，公司提出信贷咨询业务细则（包含服务种类，方式，费率等） 第2-4天，设计传单，联系公司进行制作。传单包含互保业务介绍，简要的申请标准，公司介绍，公司所提供的服务等。重点突出公司办理互保贷款手续简便，放款速度快，资金安全，抵押少甚至无抵押等优点。 第2-4天，通过公司老总，推进与市场管委会、商会的合作。洽谈具体事项包括如何合作，能否提供符合条件的商户 ___，能否协助公司发函给会员单位进行推广互贷业务，能否协助公司组织座谈会、联谊会，营销费用等。（根据商会、管委会合作程度，时间可以延长或缩短） 第4-5天，催促商会、管委会发函，在会员单位中进行融资产品的推广。
第6天起，开始按行业对商户进行住户拜访，发放传单，与感兴趣的商户进行洽谈。同时，以解决商户融资难为主题，商户/管委会组织潜在客户举办联谊会、座谈会进行业务宣传。大概每周一次会议，并在一周内完成该类别客户的拜访。 一、在政府和工业园区附近作宣传的SWOT分析； 二、中小企业主购买该产品的购买力分析； 三、广告宣传建议； 四、宣传方案。 （一）邮政储蓄银行小企业信贷产品在红花岗区政府和湘江工业园区作宣传的SWOT分析 1）优势S: 经常出入该地的中小企业主多，可以间接地提高我行的知名度； 该产品符合当地市场的需要；
银行个人贷款营销的先进经验总结 一直以来，我行秉承了总省分行、营业部求真务实的工作作风，始终高度重视个人信贷业务的稳健发展和可持续性发展。坚持在风险可控的前提下大力发展个人信贷业务，在强化风险控制、严格内控制度的同时，不断开拓创新、锐意进取，深入探索和创新各类个贷产品的营销策略，取得了较好成绩，支行个人客户科连续两年被营业部评选为营销先进集体，截止ⅩⅩ年6月末，ⅩⅩ年我行共新增个人住房贷款12479万元、个人综合消费贷款2813万元。现就我行在开展个人信贷业务方面的一些日常工作情况和体会介绍如下： 一、领导重视、上下齐心 人心齐、泰山移。个人信贷产品的营销和个贷业务的发展要取得实效，离不开一个同心协力的合作团队。在行领导的高度重视下，我行首先是建立了一支思想统一、纪律严明、团结向上的业务合作团队。这支团队不仅包括了支行个人信贷业务专职科室和人员还涵盖了各类业务支援部门。为此支行领导班子多次在支行各类业务会议上要求各部门都要将个贷业务发展作为支行重点业务对待、树立精品业务观，并深入一线调查研究，协调各网点、科室、部门的日常工作开展情况，亲力亲为统一各部门对个贷业务发展的思想认识，及时排除业务发展中的各类困难，为个贷业务得以顺利发展畅通道路。 二、重视业务培训，强化网点渠道营销作用 自营业部ⅩⅩ年始全力打造网点信贷业务营销渠道以来，我行十分重视对网点客户经理的管理和业务培训。由支行个人客户业务科牵
头，多次集中的对网点客户经理进行业务技能培训，并制定相关制度和指导意见，按月对辖内各网点营销情况进行通报，全方位调动网点对个贷业务产品营销的积极性，形成了支行到网点上下联动的良好业务营销氛围。 三、细分目标客户，分层次组合营销 在个人信贷业务营销中，我行实行了对客户的分层次管理营销，即“差异化”服务。将现有客户群按照对支行的贡献度、忠实度以及客户个人经济情况、融资需求种类分为了高端客户、潜在高端客户和一般客户。并按照客户的不同层次，有针对性的向其组合营销我行其他金融产品。如对高端客户（主要是贷款单笔金额在50万元以上的经营性贷款客户），我行将由专人全程协助其办理贷款业务，并在办理过程中向其营销我行个人理财金账户、个人网上银行、u盾，以及针对其所经营的企业营销我行投资银行顾问咨询业务以及中小企业贷款业务。同时，贷后我行将对该类客户建立高端客户档案实施定期回访，对其后续融资需求进行跟踪，派发我行有关金融业务宣传资料。 四、各部门联动，组合交叉营销 按照总行“大个金”经营战略的指导思想，个人信贷业务的发展要树立以客户为中心的经营管理理念，并在此基础上不断加强整合营销和交叉营销，以实现个人信贷业务的联动发展。为此，我行在如何实现个人信贷业务客户信息、资源、服务的充分共享和真正整合方面做了不懈努力。 其一、支行、网点上下联动，分层次多渠道营销。在机构和人员
贷款营销方案 导读：本文贷款营销方案，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 贷款营销方案（一） 一、营销策划 此业务具体营销策划分为两部分： 第一，联系商会/市场管委会进行营销。 1. 建立与商会/市场管委会的合作关系，例如签署合作协议。 2. 通过商会/市场管委会获得符合基本条件的商户的名单 3. 以商会/管委会名义发函至各会员单位，推广公司信贷咨询业务，并由商会/市场管委会牵头收集有意向商户的相关信息 4. 协同商会/市场管委会，依据市场具体情况，以帮助解决中小商户融资难的问题开展座谈会、联谊会，实现公司与潜在客户之间的接洽 5. 对于获得的目标客户名单，可以进入市场进行拜访，或邀请商户来到公司面谈。 第二，自主发掘潜在客户。 针对石家庄几个大的商贸集散点进行逐户拜访，如新华集贸、太和、南三条、福兴阁等所在区域的商户 二、营销具体流程 第1天，与银行沟通，拿到银行互保具体措施
第1-2天，公司提出信贷咨询业务细则（包含服务种类，方式，费率等） 第2-4天，设计传单，联系公司进行制作。传单包含互保业务介绍，简要的申请标准，公司介绍，公司所提供的服务等。重点突出公司办理互保贷款手续简便，放款速度快，资金来源安全，抵押少甚至无抵押等优点。 第2-4天，通过公司老总，推进与市场管委会、商会的合作。洽谈具体事项包括如何合作，能否提供符合条件的商户名单，能否协助公司发函给会员单位进行推广互贷业务，能否协助公司组织座谈会、联谊会，营销费用等。（根据商会、管委会合作程度，时间可以延长或缩短） 第4-5天，催促商会、管委会发函，在会员单位中进行融资产品的推广。 第6天起，开始按行业对商户进行住户拜访，发放传单，与感兴趣的商户进行洽谈。同时，以解决商户融资难为主题，商户/管委会组织潜在客户举办联谊会、座谈会进行业务宣传。大概每周一次会议，并在一周内完成该类别客户的拜访整理。 贷款营销方案（二） 一、在政府和工业园区附近作宣传的SWOT分析； 二、中小企业主购买该产品的购买力分析； 三、广告宣传建议； 四、宣传方案。
银行个人贷款及银行卡业务营销方案 距离ⅩⅩ年结束已仅剩百天时间，为引导全行抢抓年末市场机遇，做好ⅩⅩ年个人贷款及银行卡业务的冲刺工作，根据近期分行领导对个人贷款工作的相关要求，确保城北支行全面完成个人贷款及银行卡条线任务指标，支行决定在全辖组织开展“个人贷款及银行卡百日营销”活动，全面做好个人贷款及银行卡业务的营销拓展工作，特制定本活动方案。 一、活动时间 ⅩⅩ年9月21日至ⅩⅩ年12月31日 二、活动目标 竞赛活动期间内实现人民币个人贷款新增投放1113万元，全面完成分行下达的任务指标；信用卡累计发卡261张；专项分期累计新增174万元。 三、活动目的 为回馈我行个人贷款合作开发商客户对我行个人按揭贷款、及个人金融产品的贡献，稳固和维护我行按揭贷款合作开发商，通过此次活动拓展我行个人贷款业务稳步发展，确保完成ⅩⅩ年度个人贷款业务指标，为2017年开门红活动打下坚实基础。 为了更好的拓展我行个人贷款业务，进一步加强个人贷款业务营销力度，促进与开发商的紧密合作，提高按揭专员的送件积极性，激励置业顾问与我行合作，特制定如下营销方案。
四、参赛人员 辖内8家机构 五、活动实施细则 （一）个人贷款方面 对于客户经理的激励 1、对于在活动期间所有个人贷款按投放金额的1‰对客户经理进行激励。 2、对于在活动期间内，累计投放排名支行第一位的客户经理奖励三天年休假或1000元现金。 对于房地产按揭专员的激励 通过市场调查了解到同业竞争激烈，尤其是股份制银行审批条件宽松、审批流程简单，且其激励机制较好（浦发银行、兴业银行、中信银行每件50-200元不等），导致开发商按揭专员将大部分贷款资料送往他行。为此我行按不同序列进行进件奖励。 1、一类为非我行开发贷房地产企业按揭专员进件：按每笔100元进行奖励，金额在200万元以上按每笔200元进行奖励（前提条件:已达到已批待放），需指定专人做好台账登记。 2、一类为我行开发贷房地产企业按揭专员进件：按每笔50元进行奖励，金额在200万元以上按每笔100元进行奖励（前提条件:已达到已批待放），需指定专人做好台账登记。 （二）银行卡业务 1、拓展有效商户1户，奖励商方100元油卡。 2、拓展分期业务1笔，奖励合作方100元油卡。
贷款电销话术开场白的技巧 客户：喂，哪里? 销售经理：您好，打扰了，我们是银行无抵押无担保信用贷款，请问您是否有资金周转的 需要? 客户：不需要。 销售经理：那请问你是做什么工作的呢?你们通常在哪些时间段资金压力比较大一点？……这样嘛，你把我的号码存上，后面你或者你亲戚朋友向你借钱或者有这方面的需要可以让 他们找我！ 抱歉打扰了。 此时，针对有需要的意向客户，你主动添加他的微信进行朋友圈轰炸，意向强力的需短信急需跟进(短信内容参考：你好，我是个人信用借款服务平台的XXX，专做，无需抵押担保贷款，只需3个工作日左右，地址：XXXX 电话：XXXXX 期待您的来电 ) 【意向客户跟进话术】 客户：你们哪里的，怎么借款? 销售经理：介绍：我们是xx信用贷款平台的，提供个人信用借款服务，额度1-xx万，无需抵押担保，无任何手续费用，地点在***********，请问先生您和您的朋友近期是否 有资金周转的需要? 客户：您们是正规公司吗? 销售经理：请您放心，我们是正规的个人借款服务平台，不收取任何手续费用。借款办理 成功后，会直接汇至您个人的银行账户上，后期还款也是由银行代扣，正规性您可以放心。您可以在办理业务之前来我们公司考察一下，这样我们可以互相了解一下，您也可以放心。
【申请条件回复话术】 客户：需要什么条件才能办理? 销售经理：所需条件：只要年龄在22-60岁之间，信用记录良好，在本地有稳定的 工作，近6个月有稳定的工作收入等等都可以办理。 客户：我能办理吗? 销售经理：获知客户信息：抱歉啊先生/女士，因对您的个人情况不是很了解，所以 目前无法判断，可以简单的问您几个问题吗？ ------ 请问您之前是否办过信用卡，房贷，车贷，或者其他类型的银行贷款，还款是否都准时呢，有没有出现连续3个月以上逾期的情况呢?(银行贷款是否累计有5次以上逾期情况，信用 卡是否累计有10次以上逾期情况?目前银行负责大概多少?) ------请问您现在所居住的房屋是自己的还是租赁的?(自己的话，房子是全款的还是 按揭的，房产证是否办理了，产证是以自己名义办理的，还是爱人的名义?)(租赁的，租赁合同还在吗，水电费是自己交吗?) ------ 请问您是工作呢还是自己做生意呢? (工作的，每月的工资是卡发还是发现金能?卡发每月是否达到2500元以上呢?发现金的话，每月您的储蓄卡上是否有大于 2500的进账呢?您公司是否有社保还有公积金呢?) (自己做生意，营业执照是否满一年了呢?您是法人还是股东呢，如果是股东，在验资报告上股份占比是否达到20﹪以上呢?个人近半年储蓄账户每月进账大概有多少，公司对 公账目每月大概进账有多少呢?)
个人贷款及银行卡业务营销方案 个人贷款及银行卡业务营销方案篇一 一、活动时间 2020年9月21日至2020年12月31日 二、活动目的 竞赛活动期间内实现人民币个人贷款新增投放1113万元，全面完成分行下达的任务指标;信用卡累计发卡261张;专项分期累计新增174万元。 三、活动目的 为回馈我行个人贷款合作开发商客户对我行个人按揭贷款、及个人金融产品的奉献，稳固和维护我行按揭贷款合作开发商，通过此次活动拓展我行个人贷款业务稳步开展，确保完成2016年度个人贷款业务指标，为20XX年开门红活动打下坚实基础。为了更好的拓展我行个人贷款业务，进一步加强个人贷款业务营销力度，促进与开发商的严密合作，提高按揭专员的送件积极性，激励臵业顾问与我行合作，特制定如下营销方案。 四、参赛人员 辖内8家机构 五、活动施行细则条例
(一)个人贷款方面 对于客户经理的激励 ⑴对于在活动期间所有个人贷款按投放金额的1‰对客户经理进行激励。 ⑵对于在活动期间内，累计投放排名支行第一位的客户经理奖励三天年休假或1000元现金。 对于房地产按揭专员的激励 通过市场调查了解到同业竞争剧烈，尤其是股份制银行审批条件宽松、审批流程规范简单，且其激励机制较好(浦发银行、兴业银行、中信银行每件50⑵00元不等)，导致开发商按揭专员将大部分贷款资料送往他行。为此我行按不同序列进行进件奖励。 ⑴一类为非我行开发贷房地产企业按揭专员进件:按每笔100元进行奖励，金额在200万元以上按每笔200元进行奖励(前提条件:已到达已批待放)，需指定专人做好台账登记。 ⑵一类为我行开发贷房地产企业按揭专员进件:按每笔50元进行奖励，金额在200万元以上按每笔100元进行奖励(前提条件:已到达已批待放)，需指定专人做好台账登记。 (二)银行卡业务 ⑴拓展有效商户1户，奖励商方100元油卡。 ⑵拓展分期业务1笔，奖励合作方100元油卡。 ⑶商户收单1万元—5万奖励商户300元油卡，商户收单5万⑴0万元以上奖励商户500元油卡，商户收单10万—20万元以上奖励
银监会公布并实施《个人贷款管理暂行办法》 中国银行业监督管理委员会令 2010年第2号 《个人贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。 主席：刘明康 二○一○年二月十二日 个人贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。 第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
第四条个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。 第六条贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。 第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。 贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。 第八条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。 第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。 第二章受理与调查 第十一条个人贷款申请应具备以下条件： （一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
银行贷款客户产品营销方案 一、执行概要和要领 坚持以加快存款发展作为主题，加深了解客户的需求。抓住机遇，加大存款营销力度，壮大我行的存款市场份额。 二、背景分析 一季度是银行最需要存款的时候，多种渠道可以拥有客户存款。拥有客户拥有我行产品越多，流失的可能性就越小。只有充分了解客户的需求，才能通过满足客户需求来把握住客户的存款。因而，制定一个完善而有效的营销策略成为当前最为迫切的前提，一个好的营销方案将会成为扩充市场、延伸品牌度的有效手段。 三、营销目标 以信用卡营销的方式，对本行现有的1000户住房一手楼贷款客 户进行电话营销，深度了解客户目前对银行业务的需要，深层次了解客户从事什么行业等基本情况，并邀约客户来我行面谈。 四、营销策略 （一）以信用卡营销为手段 通过向本行现有的1000户住房一手楼贷款客户进行信用卡营销，简单了解客户对信用卡的需求情况，为充分了解客户对本行的业务需求做铺垫。 （二）以了解客户需求为目的． 通过向客户咨询事先设计好的相关问题，深入了解客户的家庭、
事业状况，尤其要了解客户的财务状况。这样可以大概了解客户的需求情况，以便开展存款营销。 （三）以把握客户存款为核心 通过以上两种策略的开展，充分了解客户对于本行的业务需求，为客户设计产品或服务，进而达到提高业务粘性、稳定并增加我行存款的目的。 五、营销使用问题简要介绍 （一）信用卡营销问题的重心 1.介绍我行信用卡业务的优势； 2.询问客户对信用卡的需求等。 （二）对客户需求的深入了解（在客户感兴趣的基础上） 1.了解客户家庭的基本情况； 2.了解客户事业的基本情况； 3.了解客户对我行业务的需求情况（可以在了解客户对信用卡业务需求时提及）等。 （三）邀请客户来我行面谈 诚恳地邀请意向客户来我行面谈，可提及我行的在营销活动期间的优惠等。 六、营销手段与方法 因为此次营销的主要意图并不在信用卡业务上面，在营销的过程中要有明显的侧重，所以营销的技巧很重要。在有限的营销时间段内合理把握．
银行存款营销方案 >方案一：银行存款营销方案 按照我行现有对公客户情况，将客户细分为两大类十一小类，分别为：政府机关类客户，包括市财政类、市区财政类、外县财政类、公积金系统、住建系统、社保系统、文教系统、医卫系统及其他机构类客户；公司类客户，包括授信公司类和一般公司类。按照不同的客户分类，分别制定、实施专项营销方法。对各类对公客户初步拟定的营销方案如下： （一）政府机关类客户 截止3月末我行政府机关类客户存款合计为XXX亿元，其中各级财政系统存款合计XXX 亿元，其他政府机关类客户存款较少，如医疗卫生系统存款XXX亿元、文教系统存款XXX 亿元。 政府机关类客户具有其独特的特点和优势，根据政府机关类客户的特点和优势，拟对政府机关类客户每月开展专项攻坚活动，每月确定一个攻坚目标，集合全行资源统一营销。具体如下： 1、做好信息收集工作、摸清客户情况 政府机关类客户具有较强的政策性，政策变化会对政府机关类客户产生极大地影响，做好政府机关类客户的营销工作，核心问题就是把握好政策。如：政府客户、事业法人单位的组织架构、组织形态、主体资格认定等问题，国家投入和地方政府投资方向、投资运作方式、行业优惠政策等。从研究分析政策入手，把握政策变化趋势，有针对性地开展营销工作。由副行长、总监带队，通过组织人员广泛收集客户信息。每月确定一个小类的政府机关类客户为当月主要目标，组织相关人员重点了解政策信息、摸清客户情况，结合收集到的客户信息和我行目前的客户情况，为全面介入营销工作打好基础。
2、根据掌握信息，做好联动营销 按照客户所属部门或条线细分客户类型，确定具体的公关对象，由副行长、总监带队，相关支行行长为成员形成攻坚小组，每月确定一个攻坚条线，通过突破其中一个客户或上级机关的方式，开展专项联合攻坚行动，拓展我行在该条线的市场份额。 政府机关类客户具有专业集中、条块管理分明、管理标准相对独立的特点。客户之间往往具有较强的同一性，可利用同一条线客户之间的联系进行统一营销，如借助卫生局的关系统一营销各医院客户、利用教育局的联系统一营销各学校客户等。 3、做好延伸营销和综合营销 对于已建立联系的客户，由支行（部）指派专人进行日常维护，比照授信业务的贷后管理模式，对该客户进行维护管理，及时掌握客户资金变动情况，做好下游客户的营销。 政府机关类客户具有延伸性和综合性。该类客户具有资金源头作用，可以通过他们做好拓展下游客户的前期准备，开发下游客户的金融需求和延伸服务的需求。营销介入政府机关类客户在做好资产和负债联动营销的同时，有>计划、有步骤、有系统的营销相关下游客户，充分发挥这些客户授信营销风险相对较小、存款营销潜力较大的优势，整体推进，打好长期稳定合作的基础。 4、加强考核激励机制 对各攻坚小组每月攻坚情况进行考核，按时反馈攻坚营销情况，对成功介入目标客户的支行（部）进行奖励。奖励方案如下： （1）月度攻坚目标新增考核
个贷业务营销技巧实操 课程背景： 银行长期扎根于当地，百姓的依赖程度过高，品牌的美誉度深入人心，在市场经济快速发展环境下，在银监会和人行监管下，在同业竞争下，各银行需保持快速的发展，势在必行，如何快速发展离不开战略、组织、管理，其中管理中需要不断创新的市场营销。 课程特色：实用简单一学就会，以成功辅导50多家银行 实用性：结合工作场景，把理论知识转为实操； 落地性：每章节均可拿回就用； 针对性：针对银行支行行长、个金部经理、客户经理研发的贷款营销实操。 课程大纲： 导入： 一、客户准入分析 1. 渠道客户的准入 2. 如何发现高价值客户 二、客户识别与开发 1. 发现自己的目标客户 1) STP战略 2) 市场细分：差异化竞争的关键 A. 为什么要细分市场：贷款的渗入 B. 市场细分的作用：成功卡位差异化营销 C. 市场细分的标准
3) 目标市场的选择 A. 案例分析：某银行 B. 聚焦战略：只有专注才能专业 C. 选择目标市场的考虑因素 4) 市场定位：如何占领客户的心智 A. 成为第一：领先定位 B. 双雄争霸：关联定位 C. 逆向思维：反射定位 D. 独辟蹊径：创新定位 5) 经营性贷款的批量开发 A. 小微企业的三种生态：商圈、产业链、产业集群 B. 销售渠道的三大条件：信息流、物流、资金流 C. 中介合作伙伴的选择 6) 守正出奇：引爆市场的关键人物 A. 大V B. 专家 C. 推销员 三、客户关系维护与管理 1. 掌握客户关系管理的“二八定律” 1) 小微企业重点渠道的分层维护 2) 重点风险客户管理：预警、退出 2. 客户关系维护的方式
1) 常规贷后管理 2) 会议营销 3) 微信朋友圈 四、客户营销策略与技巧 1.小微企业贷款会议营销 1) 产品活动化：会议营销的作用 2) 活动产品化：会议营销的策划与流程 2.企业客户营销六步智胜 1) 第一步：建立信任 2) 第二步：需求挖掘 3) 第三步：产品介绍 4) 第四部：异议处理 5) 第五步：交易促成 6) 第六步：客户维护 3. 网络营销技巧 1) 新兴网络社群营销 2) 内容为王：有趣、有料、有用 五、营销案例解读 1. 专业化服务案例：某小额贷款公司案例解析 1) 蓝海市场的开拓：没有在意的市场 2) 专业化经营的优势：提效率、控风险、建品牌 3) 差异化营销的展开：对公业务得心应手
贷款营销方案 导读：本文贷款营销方案，贷款营销方案. 贷款营销方案（一） 一、营销策划 贷款营销方案： 第一，联系商会/市场管委会进行营销. 1. 建立与商会/市场管委会的合作关系，例如签署合作协议. 2. 通过商会/市场管委会获得符合基本条件的商户的名单 3. 以商会/管委会名义发函至各会员单位，推广公司信贷咨询业务，并由商会/市场管委会牵头收集有意向商户的相关信息 4. 协同商会/市场管委会，依据市场具体情况，以帮助解决中小商户融资难的问题开展座谈会、联谊会，实现公司与潜在客户之间的接洽 5. 对于获得的目标客户名单，可以进入市场进行拜访，或邀请商户来到公司面谈. 第二，自主发掘潜在客户. 针对石家庄几个大的商贸集散点进行逐户拜访，如新华集贸、太和、南三条、福兴阁等所在区域的商户 二、营销具体流程 第1天，与银行沟通，拿到银行互保具体措施 第1-2天，公司提出信贷咨询业务细则（包含服务种类，方
式，费率等） 第2-4天，设计传单，联系公司进行制作.传单包含互保业务介绍，简要的申请标准，公司介绍，公司所提供的服务等.重点突出公司办理互保贷款手续简便，放款速度快，资金来源安全，抵押少甚至无抵押等优点. 第2-4天，通过公司老总，推进与市场管委会、商会的合作.洽谈具体事项包括如何合作，能否提供符合条件的商户名单，能否协助公司发函给会员单位进行推广互贷业务，能否协助公司组织座谈会、联谊会，营销费用等.（根据商会、管委会合作程度，时间可以延长或缩短） 第4-5天，催促商会、管委会发函，在会员单位中进行融资产品的推广. 第6天起，开始按行业对商户进行住户拜访，发放传单，与感兴趣的商户进行洽谈.同时，以解决商户融资难为主题，商户/管委会组织潜在客户举办联谊会、座谈会进行业务宣传.大概每周一次会议，并在一周内完成该类别客户的拜访整理. 贷款营销方案（二） 一、在政府和工业园区附近作宣传的SWOT分析； 二、中小企业主购买该产品的购买力分析； 三、广告宣传建议； 四、宣传方案. （一）邮政储蓄银行小企业信贷产品在红花岗区政府和湘江工
1. 当银行具有多种产品时，应当采取的营销组织是（）。√ A 职能型营销组织 B 产品型营销组织 C 市场性营销组织 D 区域性营销组织 正确答案： B 2. 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。√ A 房地产开发商 B 房地产经纪公司 C 房屋贷款者 D 房地产咨询机构 正确答案： B 3. 银行最终选择的目标市场是（）。√ A 银行认为最有吸引力的、符合其经营目标和策略的一组客户 B 银行认为风险最低的一组客户 C 银行认为收益最高的一组客户 D 银行认为风险和收益适中的一组客户 正确答案： A 4. 处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）。√ A 很大；较少 B 较大；很多 C 很小；较少 D 较小；很多 正确答案： C 5. 银行需要研究的重点是（）。√ A 宏观环境
B 微观环境 C 银行内部资源分析 D 银行自身实力分析 正确答案： B 多选题 6. 以下关于银行市场定位的原则说法中正确的有（）。× A 发挥优势 B 符合目标 C 围绕目标 D 良性发展 E 突出特色 正确答案： A C E 7. 银行市场的外部环境分为微观环境和宏观环境，下列选项中，属于其宏观环境因素的有（）。× A 银行同业竞争对手的实力与策略 B 社会与文化环境 C 经济与技术环境 D 政治与法律环境 E 客户的信贷需求和信贷动机 正确答案： B C D 8. 以下不属于银行市场环境分析中微观环境分析的有（）。√ A 客户的信贷需求和信贷动机 B 经济与技术环境 C 政治与法律环境 D 信贷资金的供求状况 E 银行同业竞争对手的实力与策略
银行信贷的营销 一、定义：信贷”即信用贷款，是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并[1]以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。 二、银行发放信用贷款的基本条件是： 一是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款； 二是经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60％的良好值范围，现金流量充足、稳定； 三是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征的贷款银行同意； 四是企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。 三、银行信贷营销的特性 银行作为第三产业，主要销售的是服务和资金，如办理存、取款、转帐的结算服务，提供资金的信贷服务，提供咨询等业务的中间服务，作为开发营销金融产品的特殊企业，信贷营销既具有其特殊企业的特异性，又具有一般企业的共同性，与实物产品营销相比，银行信贷营销主要有以下三种特性： １、无形性。所谓无形性是指银行的信贷服务与可以直观感受的实物产品不同，是不能预先用五官直接感触到的，消费者取得这种服务前，没有实物产品供其选择，因此，在购买这种服务中存在许多不确定因素，为了减少服务消费中的不确定因素，消费者总是先寻找与此相关的东西为判断服务的质量，如银行信誉如何、在社会中的形象、工作人员素质、工作作风等，这就需要尽可能的使信贷这种无形的服务变得有形化。 ２、无一致性。实物产品要求产品的一致性，既对某一产品有统一的规格、质量和要求，有各种设备来监测产品的质量，使产品的质量保持一致，而银行信贷服务虽然有一些特定的内容和程序，但服务质量却难以保持一致，基本取决于银行的经营思想、领导人素质、信贷人员、管理人员的气质、修养、能力和水平等。同样的信贷服务由不同的银行、不同的人提供，服务的质量也会不同，消费者的感受也不同。这就是银行信贷营销无一致性的特性。 ３、无存货性。无存货性表现在信贷产品和服务不能贮存，但却具有较高的存货成本。实物产品的存货成本主要发生在贮藏费用，而银行高负债和赚取存、贷差的特性决定了银行信贷存货成本很高。 四、银行信贷营销策略
个人信贷业务的深度营销创新研究 开展个人贷款深度营销的必要性 (一)个人贷款客户的深度营销是一种创新性理念 影响竞争能力的根本原因之一在于营销理念。纵观传统的营销理念，无论是生产观念、产32品观念、推销观念、营销观念、社会观念等，总体上来说，更多地还是站在金融产品供应者的角度、针对市场的显性需求。从根本上看，这些观念都注重营销手段，只是关注的侧重点有所不同，更因为这些观念建立在传统工业经济时代基础之上，已经不能完全适应网络信息时代的市场拓展现状，不能有效支持维护大客户和满足差异化的市场需求。个人贷款的市场营销需要一种全新的营销观念，以有效应对瞬息万变的个人消费市场需求，并通过关心和满足客户的内在需求，在营销者和客户之间搭起互动的、相得益彰的沟通桥梁。个人贷款客户的深度营销，是依托现代传媒技术，以商业银行和个人贷款客户之间的深度沟通、认同为目标，从关心客户的显性需求转向关心隐性的客户需求，进而达到与顾客建立长期合作关系的一种新型、互动、更为人性化的营销新观念。个人贷款客户的深度营销要求顾客参与商业银行的营销管理，给客户提供超值的关怀，与顾客建立长期的合作性伙伴关系，通过大量的人性化的沟通工作，使本行的个人信贷产品品牌产生潜移默化的吸引效果，维护和保持客户长久的品牌忠诚。它强调将人文关怀体现到从信贷产品设计到产品营销的全过程，因而有效的深度营销工作将对个人贷款业务的营销服务水平产生一个质的提升，也为有效的中间业务服务性收费等创益项目开展打下良好的基础。
(二)深度营销的创新能够使个人贷款业务更适应差异化市场需求 个人信贷市场不断成熟，客户面临更多可选择的银行和多样化的产品，同业以及不断涌入的中、外资商业银行在不断分割新的市场份额，在分流我行的存量贷款市场，客户贷款需求显现更强的差异化特征，存量客户的稳定性越来越低。还有一个问题就是客户价值相差悬殊，这是导致我们必须研究差异化营销以提高营销效率的关键。我们曾经对工商银行吉林省分行个人贷款客户的单位信息资料作过统计。根据客户所在单位稳定程度和目前客户的不良率状况，将客户划分出三类，一类人员包括国家机关、科教文卫、部队系统、金融保险、邮电通讯、水电气供应和工业交通，该类客户占我行个人贷款总户数的42%，不良率均未超过1%，显示了具有较稳定的现金流和较高的信用程度；二类客户包括商业贸易、房地产建筑、农林牧渔和社会服务等，该类客户占工商银行吉林省分行个人贷款总户数的33%，除房地产建筑类客户不良率超过2%外，其他均在目前评价不良率附近，属于一般客户，占我行个人贷款客户的25%左右，贷款额占全行的18.4%，不良率高达6.8%，应属于我们应该规避的客户群。可见客户价值相差之悬殊。客户差别化对开展深度营销的经营行来说，首先，可以使营销工作定向明确，以集中有限的资源从最有价值的客户获得最大的收益，毕竟经营行不可能有足够的营销资源与所有有需求的不同客户建立服务关系，客户能够创造的利润也各不相同；其次，经营行也可以根据现有的顾客信息，重新设计组合产品，从而对顾客的价值需求做出及时的反应。再次，经营行对现有的数据库进行一定程度的差别化，将有助于经营行在特定的经营环境下制定适当的经营战略。
贷款营销方案计划方案 贷款营销方案(一) 一、营销策划 此业务具体营销策划分为两部分: 第一，联系商会/市场管委会进行营销。 1. 建立与商会/市场管委会的合作关系，例如签署合作协议。 2. 通过商会/市场管委会获得符合基本条件的商户的名单 3. 以商会/管委会名义发函至各会员单位，推广公司信贷咨询业务，并由商会/市场管委会牵头收集有意向商户的相关信息 4. 协同商会/市场管委会，依据市场具体情况，以帮助解决中小商户融资难的问题开展座谈会、联谊会，实现公司与潜在客户之间的接洽 5. 对于获得的目标客户名单，可以进入市场进行拜访，或邀请商户来到公司面谈。 第二，自主发掘潜在客户。 针对石家庄几个大的商贸集散点进行逐户拜访，如新华集贸、太和、南三条、福兴阁等所在区域的商户 二、营销具体流程 第1天，与银行沟通，拿到银行互保具体措施 第1-2天，公司提出信贷咨询业务细则(包含服务种类，方式，费率等) 第2-4天，设计传单，联系公司进行制作。传单包含互保业务介绍，简要的申请标准，公司介绍，公司所提供的服务等。重点突出公司办理互保贷款手续简便，放款速度快，资金来源安全，抵押少甚至无抵押等优点。
第2-4天，通过公司老总，推进与市场管委会、商会的合作。洽谈具体事项包括如何合作，能否提供符合条件的商户名单，能否协助公司发函给会员单位进行推广互贷业务，能否协助公司组织座谈会、联谊会，营销费用等。(根据商会、管委会合作程度，时间可以延长或缩短) 第4-5天，催促商会、管委会发函，在会员单位中进行融资产品的推广。 第6天起，开始按行业对商户进行住户拜访，发放传单，与感兴趣的商户进行洽谈。同时，以解决商户融资难为主题，商户/管委会组织潜在客户举办联谊会、座谈会进行业务宣传。大概每周一次会议，并在一周内完成该类别客户的拜访整理。 贷款营销方案(二) 一、在政府和工业园区附近作宣传的SWOT分析; 二、中小企业主购买该产品的购买力分析; 三、广告宣传建议; 四、宣传方案。 (一)邮政储蓄银行小企业信贷产品在红花岗区政府和湘江工业园区作宣传的SWOT分析 1) 优势S: 经常出入该地的中小企业主多，可以间接地提高我行的知名度; 该产品符合当地市场的需要; 公司高层对该地周围市场的重视; 较强的市场推广能力与持续的促销支持; 国家及地方政府的政策支撑和支持。 2) 劣势W: 附近的广告价位较高，故成本可能较高;