在XX市融资担保公司和小额贷款公司工作会议上的
发言
尊敬的各位领导，各位同仁：
大家好！
XX贷款股份有限公司于XX年XX月批准成立。在XX金融办的坚强领导下，在各位同仁的关心帮助和支持下，公司本着?宽以‘贷’人，以诚相‘贷’?的经营和发展理念，严格按照《XX省小额贷款公司暂行办法》加强监管，规范经营，积极为辖区中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民及?三农?企业提供小额金融服务，有效缓解了服务对象融资难矛盾，为企业发展打牢基础。开业以来，公司累计发放贷款XX笔，累计发放贷款XX万元。截止X月底，贷款余额XX万元，其中中（微）小企业X户，XX 万元，个体工商户XX户，XX万元，其它XX笔，XX万元。现将工作开展情况简要交流发言，不正之处敬请各位领导，各位同仁批评指正。
一、健全制度，确保管理规范有序
一是以建立《信贷管理制度》、《贷款评审委员会工作细则》、《贷款风险管理办法》、《财务管理制度》、《内部审计办法》等制度为根本，将各部门、各岗位、各工种的主营业务职责与任务进行细化，做到责任明确，任务到人，有章可循，规范操作。二是以公司内部规范化管理为目标，制定《行政管理制度》、《人事管理制度》、《员工行为规范》等制度，切实把制度的执行与员工的日常行为、工作表现、业绩情况等相关联，以达到用制度管人、管事之目的，从而促进公司内部管理规范化、制度化和人性化。
三是以制定《金融数据统计报送责任追究制》为重点，并把数据统计报送工作作为企业发展的重要环节，及时按要求将借款信息报送市政府金融办公室及相关部门备案，并严格报送程序，严格责任追究，确保数据统计、报送的及时、准确和有效。四是建立各制度间的相互制约机制，用有效的制度关联和相应的经济处罚措施来促进员工认真执行制度，严明工作纪律，体现制度的约束力，不让制度的制定不流于形式。
二、定位明确，力保政策执行不走样
（一）明确政策，把握投向
一是通过全面的市场调查和细分客户群及目标客户，把业务范围和服务对象定位于为辖区中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民和?三农?服务，按政策要求为他们解决发展壮大过程中的融资事宜搭建平台，提供服务。二是结合辖区中（小、微）企业布局，组织信贷人员分片分段进行调查走访，建立基本情况信息台帐，以此摸清企业的基本需求、经营发展状况，为拓展公司信贷业务，促进地方经济发展创造条件。三是对辖区有融资需求的各借款人，严格按照《XX省小额贷款暂行办法》规定，进行贷款投向界定，对符合政策规定、还贷能力强、信用评级高的企业或个人则及时按程序办理；对不符合政策规定且有可能存在贷款风险的企业或个人则向其说明不予放贷之原由，绝不为了追求企业短期利益而违规投放贷款。
（二）加强学习，规范操作
一是组织各信贷人员以学习《XX省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点工作的通知》和《XX省小额贷款公司暂行办法》为重点，强化小额贷款政策培训，为信贷人员按政策开展业务和
为客户提供优质的信贷服务创造条件。二是组织各信贷人员结合公司业务发展需要进行小额贷款市场调查，全面掌握小额贷款市场空间和需求，通过细分客户群和目标客户，为企业发展打牢基础。三是严格按照公司《信贷管理制度》规定做细贷前调查走访工作，形成调查报告提交公司贷审会，集体审议放贷事宜。四是对符合政策规定的已放贷款，由信贷业务部门建立详细的贷后管理台帐，并定期调查回访，及时了解掌握借款人的资金使用及经营发展等情况，为防范贷款风险提供第一手资料。五是在风险管理过程中则由主管信贷人员将定期收集到的借款人资金使用、经营发展、财务信息等变动情况，形成书面报告送公司风控部门，由风控部会商后确定其风险等级，并针对风险等级增添贷后管理措施，有效防范贷款风险，确保资产质量逐步提升。七是严格按公司《信贷业务资料档案管理制度》要求及时整理、归并、移交、归档客户信贷业务档案，并确定专人进行管理，确保公司及客户信息安全和涉密信息不泄露。
三、扎实推进，力促企业健康发展
（一）做细工作，实现信贷业务健康发展
一是进一步收集整理国家、省、市信贷政策、制度、办法及行业指导意见，加强信贷人员业务培训，并结合公司发展实际拟定年度信贷业务发展规划，做到目标明确，责任到人。二是认真做好贷款业务发展市场调查，切实结合公司业务开展情况，积极开拓和细分信贷市场，逐渐培育公司优质客户群，不断提升公司核心竞争力。三是做好信贷资金的经营管理和分配调剂，随时把握公司贷款投向和投量，以此提高优质贷款占比，并及时催收到期、逾期贷款本息，促进贷款质量提升。四是严格按照公司信贷
管理制度要求，做好贷款调查、发放、贷后管理、回收等工作，为全面完成年度目标任务，做细做实工作。五是切实按要求建立好贷后管理台帐，做好贷款信息统计，以此建立贷款及贷款客户资料分类管理制度，实现贷款业务档案管理规范化。六是认真做好贷款客户信用等级评定和授权额度的资料收集、整理和上报工作，并加强各部门之间的协调配合，做好不良贷款和应收未收利息的清收工作，为防范贷款风险创造条件，不断提高经济效益和社会效益。
（二）强化监管，努力降低贷款风险
一是以强化监管为目标，不断细化贷款风险管理办法、风险评价标准、风险评估等制度和细则，全力做好贷款风险评审和贷审会日常工作。二是以降低贷款风险为根本，结合工作实际制定公司贷款发放的调查、审查、风险预测、贷款风险分类认定、风险评价、防止风险的措施、贷后监管、贷款代偿管理、公司资产质量的检测、不良贷款压缩目标等考核办法，真正做到项目细化，指标量化，考核有依据。三是以跟踪检查为重点，适时监督检查贷后业务管理工作执行情况，并根据监督检查情况撰写检查报告，随时向公司报告风险管理情况，及时完善工作，提出整改措施。四是以整体联动为要求，监督并协助信贷、财务等部门加大不良贷款的清收力度，并详细拟定风险控制方案，定期报送风险监测报告，以规范贷款业务操作规程，逐步健全贷款风险评价体系，促进风险管理不断科学化，为实现公司资产保质增质保驾护航。
（三）加强监督，实现财务管理规范化
一是通过公司制度的约束，实现财会人员在财务总监的直接领导下履职尽责，严格执行财务管理、会计核算等相关职责。二
是进一步结合公司财务工作实际，探索建立更加科学合理、操作性更强的财务管理实施细则，为做好公司财务计划、组织和控制工作，更好地协调处理对内对外经济活动创造条件。三是根据公司年度发展规划，制定经营计划，编制财务预算，以期及时、准确、完整地反映公司资产状况和经营情况。四是积极主动地参与公司经营管理，切实加强资金管理，测评预警财务风险，优化资产配置，并严格执行国家财税政策和企业资产管理等制度，加强公司财务内部审计，促进财务管理规范化。五是严格程序和规程办理财务收支，依法缴纳国家税收，及时向有关部门报送财务报表，并配合信贷部门做好贷款的收贷收息工作。
XX年XX月
关于促进本市小额贷款公司发展的若干意见 （2010年修订版） 为促进本市小额贷款公司持续健康发展，根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号，以下简称《指导意见》）、《关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施办法》（沪府办发〔2008〕39号，以下简称《实施办法》）等有关规定，结合《关于促进本市小额贷款公司发展的若干意见》（沪金融办通〔2009〕14号）实施情况和本市试点工作实际，经市政府同意，特制定本修订意见。 一、加强对小额贷款公司发展的组织指导 1、市小额贷款公司试点工作推进小组（以下简称“推进小组”）统筹全市小额贷款公司试点工作。推进小组成员单位应认真履行职责，积极研究小额贷款公司发展新情况，提出针对性措施，充分发挥对小额贷款公司发展的协调、指导和推动作用。 2、市金融办、区（县）政府等应在推进小组领导下，进一步加强协调配合，充分发挥本市小额贷款公司工作例会制度的作用，及时总结交流小额贷款公司监管经验和做法，协调推动解决小额贷款公司发展中的问题。 3、上海小额贷款公司协会应努力搭建小额贷款公司与政府部门、商业银行、中介服务机构等各方沟通合作的平台，及时了解行业动态，反映会员诉求，加强会员服务，不断提高行业自律管理与规范发展水平。 4、区（县）政府应加强对辖区内小额贷款公司的日常监管和指导，结合实际制定有关工作细则，认真督促小额贷款公司严格遵守《指导意见》、《实施办法》等相关文件要求，加强内部控制，健全信贷业务风险管理和财务会计制度，定期向市、区（县）相关部门等报送财务、经营、融资等有关信息。区（县）政府主管部门要落实本市小额贷款公司监管工作指引，对日常监管中发现的重大问题和突发事件提出处理、处置意见，并及时报区（县）政府和市金融办等部门。 二、创造条件推动小额贷款公司健康发展 1、为提升小额贷款公司经营管理水平，市金融办、人行上海分行、上海银监局、市财政局、市地税局等有关部门应加强指导，积极推动小额贷款公司业务管理信息系统的开发应用，规范小额贷款公司的合同文本、会计凭证、财务报表等日常文书样本。区（县）政府可聘请律师事务所、会计师事务所等中介机构配合做好监管工作。 2、小额贷款公司使用本市税务机关监制的税务统一发票，财务管理参照《金融企业财务规则》等规定执行；从事信贷业务，执行《金融企业呆账核销管理办法》和《抵债资产管理办法》等金融财务管理制度。 3、小额贷款公司申请办理房屋、土地、股权、机器设备、车辆等抵（质）押登记，比照银行业金融机构办理。区（县）政府应积极协调本区（县）房管、规土、工商等部门为小额贷款公司开展该类业务提供便利。涉及跨区（县）抵（质）押登记以及不动产抵押查询等问题，市房管、规土、工商、公安等部门应予以指导并协调解决。 4、为便于小额贷款公司充分利用企业和个人信用信息有效开展业务，防范贷款风险，人行上海分行应本着简化程序、便利操作的原则，指导帮助符合条件的小额贷款公司尽早加入人民银行征信系统；对暂时达不到要求的小额贷款公司，支持探索过渡的查询办法。
附表：地区名称 机构数量（家）从业人员数（人）实收资本（亿元）贷款余额（亿元）全国 7797847838235.279240.81北京市 1051179143.44142.28天津市 951510118.01127.38河北省 4284733243.69240.98山西省 2682657175.45162.64内蒙古自治区 3252766232.29232.17辽宁省 4933638332.40290.67吉林省 292241797.3475.19黑龙江省 2411617128.18107.15上海市 1251430217.20213.55江苏省 5655087697.39801.12浙江省 3183026552.38628.17安徽省 4364527374.59467.21福建省 1181277263.53297.08江西省 1952231232.53232.01山东省 3163457427.82480.68河南省 2392971209.73224.84湖北省 2752904306.10298.07湖南省 1261046101.12102.42广东省 4568316695.56721.21广西壮族自治区 3063371270.48453.10海南省 5780662.3158.69重庆市 27148721020.521496.41四川省 2774740472.07539.28贵州省 216192669.3066.40云南省 2212051108.42107.62西藏自治区 1915220.0116.96陕西省 2652776243.16244.92甘肃省 2963015153.28132.84青海省 7881448.2146.98宁夏回族自治区 103143945.9743.77新疆维吾尔自治区2722032172.79189.03注：由于批准设立与正式营业并具备报数条件之间存在时滞，统计口径小额贷款公司数量与各地公布的小额贷款公司批准设立数量有差别。小额贷款公司分地区情况统计表 2019-6-30
于促进本市小额贷款公司发展的若干意见（2010年修订版） 2010.08.19 为促进本市小额贷款公司持续健康发展，根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号，以下简称《指导意见》）、《关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施办法》（沪府办发〔2008〕39号，以下简称《实施办法》）等有关规定，结合《关于促进本市小额贷款公司发展的若干意见》（沪金融办通〔2009〕14号）实施情况和本市试点工作实际，经市政府同意，特制定本修订意见。 一、加强对小额贷款公司发展的组织指导 1、市小额贷款公司试点工作推进小组（以下简称“推进小组”）统筹全市小额贷款公司试点工作。推进小组成员单位应认真履行职责，积极研究小额贷款公司发展新情况，提出针对性措施，充分发挥对小额贷款公司发展的协调、指导和推动作用。 2、市金融办、区（县）政府等应在推进小组领导下，进一步加强协调配合，充分发挥本市小额贷款公司工作例会制度的作用，及时总结交流小额贷款公司监管经验和做法，协调推动解决小额贷款公司发展中的问题。 3、上海小额贷款公司协会应努力搭建小额贷款公司与政府部门、商业银行、中介服务机构等各方沟通合作的平台，及时了解行业动态，反映会员诉求，加强会员服务，不断提高行业自律管理与规范发展水平。 4、区（县）政府应加强对辖区内小额贷款公司的日常监管和指导，结合实际制定有关工作细则，认真督促小额贷款公司严格遵守《指导意见》、《实施办法》等相关文件要求，加强内部控制，健全信贷业务风险管理和财务会计制度，定期向市、区（县）相关部门等报送财务、经营、融资等有关信息。区（县）政府主管部门要落实本市小额贷款公司监管工作指引，对日常监管中发现的重大问题和突发事件提出处理、处置意见，并及时报区（县）政府和市金融办等部门。 二、创造条件推动小额贷款公司健康发展 1、为提升小额贷款公司经营管理水平，市金融办、人行上海分行、上海银监局、市财政局、市地税局等有关部门应加强指导，积极推动小额贷款公司业务管理信息系统的开发应用，规范小额贷款公司的合同文本、会计凭证、财务报表等日常文书样本。区（县）政府可聘请律师事务所、会计师事务所等中介机构配合做好监管工作。 2、小额贷款公司使用本市税务机关监制的税务统一发票，财务管理参照《金融企业财务规则》等规定执行；从事信贷业务，执行《金融企业呆账核销管理办法》和《抵债资产管理办法》等金融财务管理制度。 3、小额贷款公司申请办理房屋、土地、股权、机器设备、车辆等抵（质）押登记，比照银行业金融机构办理。区（县）政府应积极协调本区（县）房管、规土、工商等部门为小额贷款公司开展该类业务提供便利。涉及跨区（县）抵（质）押登记以及不动产抵押查询等问题，市房管、规土、工商、公安等部门应予以指导并协调解决。 4、为便于小额贷款公司充分利用企业和个人信用信息有效开展业务，防范贷款风险，人行上海分行应本着简化程序、便利操作的原则，指导帮助符合条件的小额贷款公司尽早加入人民银行征信系统；对暂时达不到要求的小额贷款公司，支持探索过渡的查询办法。 三、积极实施推进小额贷款公司进一步发展的扶持措施 1、区（县）政府可根据小额贷款公司服务本地区“三农”和小企业的实际情况，制定和完善政策措施，进一步加大对小额贷款公司的扶持力度。市有关部门应积极研究小额贷款公司涉农贷款财政补贴政策。 2、区（县）政府主管部门应加强与区（县）相关部门的沟通协调，促进小额贷款公司与乡、镇、街道、工业园区、经济小区等的合作，为小额贷款公司顺利开展业务提供帮助。 3、鼓励银行业金融机构与小额贷款公司开展业务合作、管理培训、资金结算、技术开发、资信信息共享、客户信息沟通等全方面合作，对符合经营稳健、管理规范、拨备充分等条件的小额贷款公司在不超过其资本净额50％的范围内融资给予支持。
小额贷款公司排名（最新） 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 依据“资产结构、资产质量、管理效率、盈利能力、增长速度、社会责任”等多项评价标准，根据数据测评、联席会指导委员会推荐和专家评审委员会的综合意见。评选出了中国小额贷款公司竞争力排行榜。共统计了全国100家小额贷款公司名单。 小额贷款公司竞争力排名 排名公司名称省份 1 北京丰花小额贷款有限公司北京市 2 北京金典小额贷款股份有限公司北京市 3 邦信小额贷款公司北京市 4 天津恒兴小额贷款有限公司天津市 5 天津华北创业小额贷款有限公司天津市 6 三河市润成小额贷款有限公司河北省 7 代县昌誉盛小额贷款有限责任公司山西省 8 内蒙古东信小额贷款有限责任公司内蒙古 9 内蒙古融丰小额贷款有限公司内蒙古 10 鄂尔多斯市博源小额贷款有限责任公司内蒙古 11 包头润丰小额贷款有限公司内蒙古 12 鄂尔多斯市东胜区亿恒小额贷款有限责任公司内蒙古 13 赤峰市翁牛特旗鑫隆小额贷款有限责任公司内蒙古 14 鄂尔多斯市东胜区融联小额贷款有限责任公司内蒙古
16 巴彦淖尔市巴运小额贷款有限责任公司内蒙古 17 大连庄河北方小额贷款有限公司辽宁省 18 锦州市松山新区博泽小额贷款有限公司辽宁省 19 北镇汇银小额贷款有限责任公司辽宁省 20 营口市站前区盼盼小额贷款有限责任公司辽宁省 21 阜新细河超懿小额贷款有限公司辽宁省 22 辽阳市弓长岭金悦小额贷款股份有限公司辽宁省 23 盘山县华信小额贷款股份有限公司辽宁省 24 长春市广源小额信贷有限责任公司吉林省 25 长春市启元小额贷款股份有限公司吉林省 26 长春市双阳区金地小额贷款有限公司吉林省 27 农安县华信小额贷款有限公司吉林省 28 大庆市国金小额贷款有限责任公司（2012年成立）黑龙江 29 大庆市广汇小额贷款有限公司黑龙江 30 哈尔滨广顺小额贷款股份有限公司黑龙江 31 哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司黑龙江 32 哈尔滨市银海小额贷款股份有限公司黑龙江 33 哈尔滨市香坊区农商小额贷款有限责任公司黑龙江 34 上海徐汇大众小额贷款股份有限公司上海市 35 上海松江骏合小额贷款股份有限公司上海市 36 上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司上海市
【银行办法】上海市小额贷款公司监管办法小额贷款公司监管办法 为贯彻落实市委、市政府有关指示精神，进一步加强对本市“三农”、科技创新和小微企业的金融服务，根据银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）（银监发〔xxxx〕23号），结合本市实际，制定本办法。 一、试点要求 按照市委、市政府统一部署，开展小额贷款公司试点。结合区域经济规模、特色及市场需求，科学合理规划小额贷款公司的机构数量、布局结构，着力营造公平竞争、风险可控的市场环境。 小额贷款公司试点工作坚持“积极试点、有序推进，建章立制、严格准入，明确职责、规范运行，监管有力、防范风险”的原则，切实为本市“三农”、科技创新和小微企业提供金融服务。 二、准入资格与运营要求 （一）准入资格 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司主要发起人为企业法人，注册地且住所在本市，管理规范、信用良好、实力雄厚，净资产不低于1亿元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在3000万元以上。 小额贷款公司的注册资本来源必须真实合法，全部为实收货币资本，一次足额缴纳，不得以借贷资金和他人委托资金入股。试点期间，新设小额贷款公司原则上注册资本不低于人民币2亿
元（主要为众创空间内小微企业提供信贷服务的小额贷款公司注册资本可适当降低至人民币1亿元）。支持规范经营、运行良好且需要补充资本的小额贷款公司增资扩股。 小额贷款公司应具有合理的股权结构。单个主要发起人及其关联方合并持股不超过80％，与主要发起人无关联关系的一般发起人不少于两个，单个股东持股不得低于1%。主要发起人股权三年内不得转让、质押，其他股东一年内不得转让、质押。 对由大型互联网服务企业发起设立、主要开展网上小额贷款业务，以及由境内外知名金融机构（或金融控股集团）发起设立、引入小额信贷先进技术的小额贷款公司，可从持股比例、企业名称等方面予以进一步支持，但应相应提高对其贷款“小额、分散”等方面的监管要求。 申请成为小额贷款公司的董事、监事和高级管理人员，应具备与其履行职责相适应的金融知识和从业经验。 （二）运营要求 1.资金来源 小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金余额不超过资本净额的50%。符合条件的小额贷款公司可按本市相关规定创新融资方式，扩大可贷资金规模。 2.资金运用 小额贷款公司业务范围为发放贷款及相关的咨询活动，原则上在本市范围内经营。小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”原则，鼓励小额贷款公司面向所在区的“三农”、科技创新和小微企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同
附表： 地区名称机构数量（家） 从业人员数（人） 实收资本（亿元） 贷款余额（亿元） 全国89101173448459.299411.51北京市851189133.99134.80天津市1101455130.07135.63河北省4806454271.62281.47山西省3274180205.26199.07内蒙古自治区4284205303.75312.65辽宁省5976014384.31335.49吉林省4424113108.8978.93黑龙江省2612448132.74120.82上海市1211812182.10217.24江苏省6366253896.231060.75浙江省3363915660.84791.63安徽省4585468376.35424.75福建省1201957264.05300.30江西省2202859232.94263.94山东省3394722435.41481.62河南省3164759218.52228.49湖北省2834876328.76347.28湖南省1281903101.22107.65广东省4279822616.92640.21广西壮族自治区 3184691254.60417.50海南省4663847.1051.43重庆市2536023598.40842.34四川省3527187585.91663.22贵州省289320889.0484.68云南省3904655186.76189.79西藏自治区121158.10 6.38陕西省2723047247.31245.28甘肃省3503745147.83122.96青海省7687548.6748.67宁夏回族自治区160210181.5277.58新疆维吾尔自治区 2782655180.12198.97 小额贷款公司分地区情况统计表 2015-12-31
小额贷款公司的黑幕有哪些 小额贷款公司的黑幕有哪些？随着市场的不断发展，人们对资金的需求不断变大，而银行已经满足不了许多人的需求，因为有些人并不能在银行贷款，这里就不纠结为什么不能贷款的问题了。因此，在这种需求越来越大之下，小额贷款公司成为人们的首选。虽然小额贷款公司贷款比较方便，但是随之而来的风险也比较大，有些小额贷款公司正是利用市场坑用户的钱，因此负面新闻不断，那么，小额贷款公司的黑幕有哪些呢？ 下面我们来揭秘小额借贷公司“黑色连环债务链”，这里面的小额贷款公司黑幕你不可不知。 日前，上海警方破获了多起以借贷为饵，通过虚增债务、暴力逼债等手段非法占有他人财物案件，涉案金额1000余万元，明明与小额贷款公司签订了7万元“无抵押小额贷款”合同，两个月后，却被逼还债46万元；本来向小额贷款公司借款6万元，4个月后，却不得不向亲友借钱还款76万元。警方提醒，正规小贷公司放款是通过公司账户汇出资金，因此在与小贷公司签订借款协议时，要注意资金出借方与公司抬头名称是否一致。 据警方介绍，2014年以来，上述3个犯罪团伙分别以“无抵押”贷款为诱饵，诱使被侵害人向其借款。名义上是“无抵押”贷款，事实上，被侵害人需签订“阴阳”两份合同：一份合同上写明真实的借贷额，另一份合同借贷额则高出真实借款金额的3到4倍。受害人关某原本贷款6万元，却同时被要求签订一份17万元的合同，一旦借款人不能按时还款，就需履行虚高金额的合同。 犯罪嫌疑人还以“防止借款人无力偿还借款”为由，诱使关某签订房屋买卖合同，擅自将关某房产网签，防止关某卖房筹款。当关某无法按期还款时，犯罪嫌疑人又诱骗关某到银行，表面上按照虚高合同，转账给关某17万元，并让关某写下收条；私下，则让关某以现金的方式，还掉6万元贷款本金及利息。当关某再次无法按期归还17万元贷款时，犯罪嫌疑人又要求关某签下46万元借贷合同。事后，犯罪嫌疑人以关某房屋被网签冻结相要挟，纠集团伙成员采取“堵锁眼、撬门锁、泼油漆”等手段，逼迫关某偿还虚高金额的贷款。最后，关某不得不按照46万元贷款合同还贷。 据上海市经侦总队四支队副支队长徐勤介绍，一旦暴力逼债不成功，犯罪嫌疑人就提起诉讼，由于犯罪嫌疑人手里有合同，又有银行转账凭据及被侵害人手写的收条，被侵害人很难胜诉，多数选择“花钱消灾”。目前，初步查证的被侵害人已达30余人。 “这些被侵害人大多为年轻人，没有正当职业，缺乏风险意识，又急需用钱，很容易掉进这样的借贷陷阱中。”徐勤说。 警方提醒，正规小贷公司放款是通过公司账户汇出资金，因此在与小贷公司签订借款协议时，要注意资金出借方与公司抬头名称是否一致。一旦发生被非法追债、言语威胁的，特别是发现自己房产被网签的，要先向住房和城乡建设委员会及房产交易中心进行核实，选择合法维权途径。绝不接受向其他小贷公司借款偿还现有债务的建议，防止陷入暴力催收高额债权的“陷阱”。 最后，教你几招，识破小额贷款公司黑幕，远离小额贷款公司陷阱。
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上海市人民政府办公厅转发市金融办等四部门关于本市开展小额贷款公司试点工作实施办法的通知 各区、县人民政府，市政府各委、办、局： 市金融办、市工商局、市农委、市经委《关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施办法》已经市政府同意，现转发给你们，请认真按照执行。 上海市人民政府办公厅 二○○八年八月二十九日关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施办法 为贯彻落实市委、市政府有关指示精神，进一步加强对本市“三农”和小企业的金融服务，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（下称《指导意见》）（银监发〔2008〕23号），结合实际，制定本实施办法。 一、试点要求与工作步骤 小额贷款公司试点工作以科学发展观为指导，积极试点、有序推进，建章立制、严格准入，明确职责、规范运行，监管有力、防范风险，切实为本市“三农”和小企业提供金融服务。 按照市政府的统一部署，在本市部分符合条件的区（县）开展小额贷款公司试点工作，每区（县）1～2家，成熟一家，推出一家。在总结试点经验的基础上，根据运行效果、市场需求等实际情况，适时扩大试点范围。 二、准入资格与运营要求 （一）准入资格 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司主要发起人为企业法人，注册地且住所在试点区（县），管理规范、信用良好、实力雄厚，净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在1500万元以上（在崇明县，小额贷款公司主要发起人的要求可适当降低）。
其他股东原则上为所在试点区（县）的投资人。 小额贷款公司的注册资本来源必须真实合法，全部为实收货币资本，一次足额缴纳，不得以借贷资金和他人委托资金入股。试点期间，有限责任公司初始注册资本不得低于2000万元（崇明县1000万元），股份有限公司初始注册资本不得低于5000万元（崇明县2000万元）。对于规范经营、运行良好且需要补充资本的小额贷款公司，一年后允许增资扩股。 小额贷款公司应具有合理的股权结构。主要发起人一般不超过两个，单个主要发起人及其关联方合计持股不得超过20%，两个主要发起人及其关联方合计持股各不得超过15%，其他单个股东及其关联方合计持股不得超过10%，单个股东持股不得低于1%。主要发起人股权3年内不得转让、质押，其他股东一年内不得转让、质押。 申请成为小额贷款公司的高管人员，应具备与其履行职责相适应的金融知识和从业经验。 （二）运营要求 1.资金来源 小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金余额不超过资本净额的50%。 2.资金运用 小额贷款公司业务范围为发放贷款及相关的咨询活动，必须在所在区（县）经营。小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”原则，鼓励小额贷款公司面向所在区（县）的“三农”与小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%，50%以上的借款人贷款余额不超过50万元。小额贷款公司不得向股东及其关联方发放贷款。 小额贷款公司按照市场化原则经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的同期同档次基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。 3.风险内控 小额贷款公司应建立发起人承诺制度，公司股东应与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/7b18735674.html, 小额贷款公司的发展现状、存在的问题及对策研究 作者：张伟薇 来源：《时代经贸》2019年第11期 【摘要】金融体制改革的不断深化使得很多小额贷款公司开始出现，数量众多的小额贷款公司更是向社会大众提供了较多的金融服务。通过对小额贷款公司发展状况进行分析能够发现，小额贷款公司虽然在发展上较为迅速，但发展中依然存在着很多共性问题，这些问题的客观存在也严重制约了小额贷款公司的持续、健康发展，甚至是严重影响到了整个行业的发展。本文将对小额贷款公司的发展现状及发展中存在的问题进行分析，并就其如何更好发展提出合理化建议。 【关键词】小额贷款公司;金融服务;发展 小额贷款公司何种金融服务机构与传统金融服务机构间存在着很大不同，P2P信贷业务模式十分成熟下，小额贷款公司的数量也不断增加。从金融行业发展的角度来看，小额贷款公司发展状况并不是很好。虽然小额贷款公司的数量逐年上升，但与传统金融服务机构相比，小额贷款公司在发展上的相对优势更是十分薄弱。近几年，小额贷款公司在发展上的压力不断增加，其社会形象也相对较差，一些较为显著的发展问题客观存在时，探寻出小额贷款公司更好发展的一般性策略也十分必要。 一、小额贷款公司发展现状 前瞻产业研究院数据显示，截至2017年第一季度，国内小额贷款公司数量达到了8600余家，从业人员约为11万人。2017年末，国内小额贷款行业贷款余额9799亿元，全年增加504亿元。自2010年开始，小额贷款公司在国内迅速发展，整个行业在发展上也进发出了极大的活力。但自2017年开始，小额贷款公司数量增长速度明显放缓，每年都有几百家小额贷款公司被市场淘汰，整个行业的竞争激烈程度也相对较高。经济新常态下，小额贷款公司在发展上迎来了新的机遇，但也面临着很多现实性挑战，机遇与挑战并存时，如何更好地进行发展也是小额贷款公司需要考虑的实际问题。 二、小额贷款公司发展中存在的问题 （一）利率受限税负偏高 由于小额贷款具有资金分散、高风险、额度低等特点，使小额贷款公司的贷款利率高于其他商业银行。国家对于我贷款公司的贷款利率只规定了“基准利率的0.9倍”的下限，并没有对
小额贷款公司岗位职责 总经理岗位职责 1、在董事会领导下，贯彻执行董事会决议，负责领导、管理本公司全面工作； 2、负责组织编制本公司年度、季度总体经营规划，制定信贷业务发展策略、措施，并安排组织实施； 3、负责公司年度、季度财务预算决算及相关重大财务费用开支计划的审批； 4、负责安排行政/财务、业务副总经理工作，明确其职责、权限、并监督、检查、管理其工作任务完成情况； 5、组织协调各部门工作，听取各部门工作汇报，提出决策性意见； 6、负责上报材料总结、报告的政策性把关审核及上下行文的签发。主持向有关部门、机构汇报工作； 7、负责制订本公司企业文化建设，战略方针。 副总经理岗位职责 1、协助总经理制定公司发展战略规划、经营计划、业务发展计划 2、组织、监督公司各项规划和计划的实施 3、负责将公司内部管理制度化、规范化 4、组织编制年度营销计划及营销费用、内部利润指标等计划 5、负责指导公司人才队伍的建设工作,向总经理推荐合适各个重要岗位的人选 6、负责协调各部门、财会、行政及客户、供应商等工作的协作关系 7、对各部门的工作负领导责任，协调各部门的内部业务 8、负责推进企业文化的建设工作,开展企业形象宣传活动 9、在总经理缺席时，受托代行总经理职务。 10、总经理临时授权的其他工作 11、负责各部门特定范围的管理职能，参加公司管理与营销会议，发表工作意见和行使表决权； 风险管理部岗位职责 1、制定呆滞贷款、呆帐贷款、已核销呆帐、债权悬空的应收帐款的清收计划。 2、拟定保全风险资产的措施及办法，并监督实施。 3、组织清收呆滞贷款、呆帐贷款、已核销呆帐，盘活资金存量。 4、对造成风险资产的原因进行准确、全面、合理分析，并将分析结果及时上报部门负责人。 5、对资产的风险情况进行预测。 6、定期向部门经理汇报风险资产管理情况。 7、极积帮助落聘员工端正工作态度，加强业务学习，早日实现再次聘用。 信贷部岗位职责 一、根据工作实际，于每年初起草分管工作的年度工作安排意见。二、按月认真做好分管工作的工作总结及下月工作安排。 三、按季做好存款工作的总结与分析，查晰问题，提出指导全辖存款工作的建议及措施。 四、根据本部各岗提供的业务分析材料，按季综合起草信贷业务营运情况的分析报告。 五、负责起草本部半年度及年度工作总结。 六、组织抓好信贷工作。一是，做好信贷工作的组织推动；二是分析信贷工作的形势，研究各时期、各阶段的信贷工作措施；三是，推广工作经验，协调解决信贷工作中的问题。 七、负责抓好信用工程建设，建立并管理台账，加强监管，抓好推动，完善
上海市小额贷款公司办理管理办法 上海市人民政府办公厅转发市金融办等四部门关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施办法 (二○○八年八月二十九日) 沪府办发〔2008〕39号 各区、县人民政府，市政府各委、办、局： 市金融办、市工商局、市农委、市经委《关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施办法》已经市政府同意，现转发给你们，请认真按照执行。 关于本市开展小额贷款公司试点工作实施办法的通知 为贯彻落实市委、市政府有关指示精神，进一步加强对本市“三农”和小企业的金融服务，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(下称《指导意见》)(银监发〔2008〕23号)，结合实际，制定本实施办法。 一、试点要求与工作步骤 小额贷款公司试点工作以科学发展观为指导，积极试点、有序推进，建章立制、严格准入，明确职责、规范运行，监管有力、防范风险，切实为本市“三农”和小企业提供金融服务。 按照市政府的统一部署，在本市部分符合条件的区(县)开展小额贷款公司试点工作，每区(县)1～2家，成熟一家，推出一家。在总结试点经验的基础上，根据运行效果、市场需求等实际情况，适时扩大试点范围。 二、准入资格与运营要求 (一)准入资格 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司主要发起人为企业法人，注册地且住所在试点区(县)，管理规范、信用良好、实力雄厚，净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在1500万元以上(在崇明县，小额贷款公司主要发起人的要求可适当降低)。其他股东原则上为所在试点区(县)的投资人。