附表：地区名称
机构数量（家）从业人员数（人）实收资本（亿元）贷款余额（亿元）全国
7967872318293.249272.21北京市
1061222144.74144.25天津市
951510118.01129.42河北省
4284858243.49241.72山西省
2702712175.15161.08内蒙古自治区
3262849235.04230.77辽宁省
4933744333.30288.11吉林省
4243505129.1596.40黑龙江省
2411618128.18106.71上海市
1251481217.00223.75江苏省
5725219701.20806.20浙江省
3193101555.51640.99安徽省
4364572374.59466.87福建省
1181286263.12294.90江西省
1962303233.83227.26山东省
3153492429.92479.38河南省
2372989203.08219.66湖北省
2762934307.10300.65湖南省
1261167102.25103.18广东省
4598218692.82736.50广西壮族自治区
3073496271.24447.71海南省
5775862.6963.97重庆市
27148711020.741463.81四川省
2844787481.11543.22贵州省
216193769.3066.97云南省
2272175112.24110.31西藏自治区
1914720.0119.08陕西省
2672796244.46243.21甘肃省
3013107156.39134.78青海省
7883148.4644.93宁夏回族自治区
104144746.5744.82新疆维吾尔自治区2742099172.54191.61注：由于批准设立与正式营业并具备报数条件之间存在时滞，统计口径小额贷款公司数量与各地公布的小额贷款公司批准设立数量有差别。小额贷款公司分地区情况统计表
2019-3-31
企业年度财务分析报告 单位：演示单位 报告期间：2011年
目录 一、财务状况总体评述 1.企业财务能力综合评价 2.行业标杆单位对比分析 二、财务报表分析 （一）资产负债表分析 1.资产状况及资产变动分析 2.流动资产结构变动分析 3.非流动资产结构变动分析 4.负债及所有者权益变动分析 （二）利润表分析 1.利润总额增长及构成情况 2.成本费用分析 3.收入质量分析 （三）现金流量表分析 1.现金流量项目结构与变动分析 2.现金流入流出结构对比分析 3.现金流量质量分析 三、财务分项分析 （一）盈利能力分析 1.以销售收入为基础的利润率分析 2.成本费用对盈利能力的影响分析 3.收入、成本、利润的协调分析 4.从投入产出角度分析盈利能力（二）成长性分析 1.资产增长稳定性分析 2.资本保值增值能力分析 3.利润增长稳定性分析 4.现金流成长能力分析 （三）现金流量指标分析 1.现金偿债比率 2.现金收益比率 （四）偿债能力分析 1.短期偿债能力分析 2.长期偿债能力分析 （五）经营效率分析 1.资产使用效率分析 2.存货、应收账款使用效率分析 3.营运周期分析 4.应收账款和应付账款周转协调性分析（六）经营协调性分析 1.长期投融资活动协调性分析 2.营运资金需求变化分析 3.现金收支协调性分析 4.企业经营的动态协调性分析 四、综合评价分析 （一）杜邦分析 （二）经济增加值（EVA)分析 （三）财务预警-Z计分模型
一、财务状况总体评述 2006年，演示单位累计实现营业收入231,659.69万元,去年同期实现营业收入175,411.19万元，同比增加32.07％；实现利润总额7,644.27万元，较去年同期增加21.16％；实现净利润6,370.21万元，较同期增加21.11％。 （一）企业财务能力综合评价： 【财务综合能力】 财务状况良好，财务综合能力处于同业领先水平，但仍有采取积极措施以进一步提高财务综合能力的必要。 【盈利能力】 盈利能力处于行业领先水平，请投资者关注其现金收入情况，并留意其是否具备持续盈利的能力与新的利润增长点。 【偿债能力】 偿债能力处于同行业领先水平，自有资本与债务结构合理，不存在债务风险，但仍有采取积极措施以进一步提高偿债能力的必要。 【现金能力】 在现金流量的安全性方面处于同行业中游水平，在改善现金流量方面，投资者应当关注其现金管理状况，了解发生现金不足的具体原因。 【运营能力】 运营能力处于同行业中游水平，但仍有明显不足，公司应当花大力气，充分发掘潜力，使公司发展再上台阶，给股东更大回报。 【成长能力】 成长能力处于行业领先水平，有较乐观的发展前景，但公司管理者仍然应当对某些薄弱环节加以改进。
财务报表分析 一、资产负债表分析 （一）资产规模和资产结构分析 单位：万元 1、资产规模分析： 从上表可以看出，公司本年的非流动资产的比重2.35%远远低于流动资产比重97.65%，说明该企业变现能力极强，企业的应变能力强，企业近期的经营风险不大。
与上年相比，流动资产的比重，由88.46%上升到97.65%，非流动资产的比重由11.54%下降到2.35%，主要是由于公司分立，将公司原有的安盛购物广场、联营商场、旧物市场等非超市业态独立出去，报表结果显示企业的变现能力提高了。 2、资产结构分析 从上表可以看出，流动资产占总资产比重为97.65%，非流动资产占总资产的比重为,2.35%，说明企业灵活性较强，但底子比较薄弱，企业近期经营不存在风险，但长期经营风险较大。 流动负债占总负债的比重为57.44%，说明企业对短期资金的依赖性很强，企业近期偿债的压力较大。 非流动资产的负债为42.56%，说明企业在经营过程中对长期资金的依赖性也较强。企业的长期的偿债压力较大。 （二）短期偿债能力指标分析 营运资本=流动资产-流动负债 流动比率=流动资产/流动负债 速动比率=速动资产/流动负债 现金比率=（货币资金+交易性金融资产）/流动负债 1、营运资本分析 营运资本越多，说明偿债越有保障企业的短期偿债能力越强。债权人收回债权的机率就越高。因此，营运资金的多少可以反映偿还短期债务的能力。 对该企业而言，年初的营运资本为20014万元，年末营运资本为33272万元，
表明企业短期偿债能力较强，短期不能偿债的风险较低，与年初数相比营运资本增加了13258万元，表明企业营运资本状况继续上升，进一步降低了不能偿债的风险。 2、流动比率分析 流动比率是评价企业偿债能力较为常用的比率。它可以衡量企业短期偿债能力的大小。 对债权人来讲，此项比率越高越好，比率高说明偿还短期债务的能力就强，债权就有保障。对所有者来讲，此项比率不宜过高，比率过高说明企业的资金大量积压在持有的流动资产形态上，影响到企业生产经营过程中的高速运转，影响资金使用效率。若比率过低，说明偿还短期债务的能力低，影响企业筹资能力，势必影响生产经营活动顺利开展。 当流动比率大于2时，说明企业的偿债能力比较强，当流动比率小于2时，说明企业的偿债能力比较弱，当流动比率等于1时，说明企业的偿债能力比较危险，当流动比率小于1时，说明企业的偿债能力非常困难。 我公司，期初流动比率为1.52，期末流动比率为2.11，按一般公认标准来说，说明企业的偿债能力较强，且短期偿债能力较上年进一步增强。 3、速动比率分析 流动比率虽然可以用来评价流动资产总体的变现能力，但人们还希望，特别是短期债权人，希望获得比流动比率更进一步的有关变现能力的比率指标。这就是速动比率。 通常认为正常的速动比率为1，低于1的速动比率被认为企业面临着很大的偿债风险。
关于XXXX小额贷款有限公司各项业 务开展情况自查报告 安塞县金融办： 根据《延安市金融工作办公室关于对全市小额贷款公司和融资性担保机构开展现场检查的通知》（延金融发［XX ］年63号）文件精神要求，XXXX小额贷款有限公司（以下简称“我公司” ）及时成立自查工作组，对单位成立以来资金使用、业务开展和财务管理情况进行了全面自查，认真查找问题、制定整改措施。现汇报如下： 一、学习动员 XX年九月一日，安塞县金融办召集金XX小额贷款公司与县中小企业信用担保中心主要负责人，学习落实省、市金融办关于开展小额贷款公司合规经营检查的通知，接此通知，我公司与XX年九月二日召开公司全体工作人员会议，认真学习省上有关政策文件，成立以牛春力为组长、财务总监朱洪江为副组长、信贷主任乔东卫、信贷员张志强、张博、会计员王秀琴为组员的自查小组，就我公司合规经营和风险管控情况展开自查。通过学习统一了思想，提高了认识；通过成立自查小组，有条不紊的展开了工作。 二、基本情况 （一）开业情况 我公司成立时间短，是经省金融办XX年十二月一日审批， 于XX年十二月六日经过三个月装修，于XX年四月挂牌。并在安塞县工商局登记注册的专门从事贷款业务的企业，注册资金3000万元，法人股
东为延安纵横公路材料有限公司，自然人股东6人，从业人员11人，均为大专以上学历，中级职称2人，法人代表马海云为公司董事长，牛春力为公司总经理。 资本金构成如下，股东未变化。 （二）财务管理 我公司在2010年12月6日成立以来，认真学习《陕西省小 额贷款公司试点管理办法（试行）?，建立健全贷款管理制度。 1、合规性 ①共发放贷款92笔，平均每笔贷款30万元，最大一笔贷款60万元，最大十笔贷款430万元。 ②从贷款人到担保人一律要求是本县法人或居民，未放跨区 贷款 ③贷款用途，以工商业贷款为主，积极支持三农，工商及三
企业贷款担保风险评估报告一、申请企业基本情况
xxxx有限公司所提供的上述公司基本资料经审核，企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、股东身份及对应出资额度均为真实、合法有效，符合国家有关规定。该公司具备向金融机构申请贷款和向担保公司申请贷款担保资格。 二、企业背景情况分析 2.1、经营业务内容、经营历史、股权结构变更历史、行业特点前景等情况说明： 2.2、企业所在行业情况的简要分析 三、企业经营情况和市场状况分析 3.1、主要经营产品、主要市场分布及销售渠道分析 3.2、主要上下游客户供销情况及结算方式分析 3.3、信用状况分析（企业信用、主要股东及实际控制人信用分析） 3.4、融资及结算情况说明分析 四、企业基本素质、核心竞争力分析 4.1、企业长远规划及发展目标 4.2、企业管理层构成及主要领导情况 4.3、股东对企业支持及关联企业情况 4.4、产品核心竞争力分析 五、企业财务情况分析 5.1.、近三年及当期资产负债状况
资产负债比较表初步分析： 1、应收账款结构账龄分析及可回收性了解 注：比例结构分析 2、其他应收款 3、当月存货分类 注：比例结构分析 4、当月固定资产分类
注：抵押部分及抵押额应在备注中说明 附表：房屋建筑物、自制大型设备办权属证及抵押情况 5、应付账款结构账龄分析 注：比例结构分析 6、短、长期借款及应付票据明细
7、其他应付款 8、或有负债： 目前公司有无对外担保、未决诉讼等或有负债；已决诉讼无法收回的货款是否已做核销处理 9、关联方及其交易 5.2企业收入及利润状况分析 5.3、企业主要财务指标分析
济南市xx小额贷款有限公司 2019年工作总结及2020年工作计划 面对今年以来复杂的经济金融环境，xx小额贷款公司在集团公司领导下，以跟随市场，服务市场的思路，中小企业的成长伙伴，个体商户的创业朋友的经营理念，全力打造市场品牌。公司正确处理好宏观调控和自身发展、总量和结构、数量和质量的关系，加强风险控制和业务创新，继续保持良好的经营发展局面。现将公司2019年工作情况总结如下： 一、主要任务完成情况 1、2019年全年，公司共向户发放贷款共计笔，累计发放贷款金额亿元。 2.年末贷款余额为万元，较年初贷款余额万元增加万元，增幅 %。 3.2019年，公司实现营业收入 7111万元，较去年的万元增加万元，增幅为 %，实现利润总额万元，较去年的万元增加万元，增幅 %。 4.不良贷款率为 %，比年初下降个百分点。 5.全年确保可控费用（费用总额剔除职工薪酬、折旧、
税金后）占收入比例控制在4%以内 二、2019年重点工作完成情况 （一）严格执行国家政策，确保各项指标达到省市金融办要求 2019年公司严格按照省市金融办要求，无跨区域贷款的情况出现；无吸收或变相吸收公众存款的现象出现；账面利率控制在基准利率的0.9-4倍之间。2019年，通过积极的营销工作，公司在信贷业务发展中取得了一定的突破，建立了一批相对稳定的客户，加大了对信用良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，为今后的业务发展打下了基础。公司在2019年6月获得市金融办、市总工会、团市委、市妇联授予的“济南市巾帼文明岗”。总经理xx在2019年中国小额贷款协会“双推”活动中被评为“突出贡献者”，风险管理部员工xx被评为“优秀员工”。 （二）做细工作，促进信贷业务健康发展 1.各信贷业务人员进一步收集整理国家、省、市信贷政策、制度、办法及行业指导意见，进一步加强信贷人员业务培训，切实结合公司发展实际拟定年度信贷业务发展规划，真正做到目标明确，责任到人。 2.认真做好贷款业务发展市场调查，切实结合公司业务开展，进一步开拓和细分信贷市场，逐渐培育公司优质客户群，不断提升公司核心竞争力。
年度企业年度财务分析报告 年度企业年度财务分析报告 ,我局所属企业在改革开放力度加大,全市经济持续稳步发展的形势下,坚持以提高效益为中心,以搞活经济强化管理为重点,深化企业内部改革,深入挖潜,调整经营结构,扩大经营规模,进一步完善了企业内部经营机制,努力开拓,奋力竞争。销售收入实现万元,比去年增加30％以上,并在取得较好经济效益的同时,取得了较好的社会效益。 （一）主要经济指标完成情况 本年度商品销售收入为万元,比上年增加万元。其中,商品流通企业销售实现万元,比上年增加5．5％,商办工业产品销售万元,比上年减少10％,其它企业营业收入实现万元,比上年增加43％。全年毛利率达到14．82％,比上年提高0．52％。费用水平本年实际为7．7％,比上年升高0．63％。全年实现利润万元,比上年增长4．68％。其中,商业企业利润万元,比上年增长12．5％,商办工业利润万元,比上年下降28．87％。销售利润率本年为4．83％,比上年下降0．05％。其中,商业企业为4．81％,上升0．3％。全部流动资金周转天数为128天,比上年的110天慢了18天。其中,商业企业周转天数为60天,比上年的53天慢了7天。 （二）主要财务情况分析 1．销售收入情况 通过强化竞争意识,调整经营结构,增设经营网点,扩大销售范围,促进了销售收入的提高。如南一百货商店销售收入比去年增加296．4万元;古都五交公司比上年增加396．2万元。 2．费用水平情况 全局商业的流通费用总额比上年增加144．8万元,费用水平上升0．82％其其中：①运杂费增加13．1万元;②保管费增加4．5万元;③工资总额3．1万元;④福利费增加6．7万元;⑤房屋租赁费增加50．2万元;③低值易耗品摊销增加5．2万元。
X X小额贷款有限责任公司自查报告 各上级部门： 根据南金办函【ⅩⅩ】626号关于开展ⅩⅩ年南宁市小额贷款公司现场检查和年度预考评的通知，XX小额贷款有限责任公司管理层高度重视，召开了专题会议，研讨自检自查工作方案，布置工作内容。各部门统一思想，相互协调配合，认真落实检查及预评要求的各项工作重点，及时开展各项自检自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将本次自查的有关情况汇报如下：此次自查工作在我公司董事长XXX及各部门负责人指导下开展，我公司认真梳理了从2013年7月至今的各项信贷业务风险点、合规性、财务数据、风险控制制度及经营管理的薄弱环节，严格按照本次检查的重点要求和相关监管规定逐一进行排查，检查覆盖率达100% 。 一、公司基本情况及业务经营情况 XX小额贷款有限责任公司注册资金为壹亿元，均为股东自有资金，暂无商业银行融资。公司设有股东会、董事会，并下设总经理室（审贷委员会）、信贷客户服务部、财务部、综合部、风险控制等部门。公司以讲信用为基础、手续简便为原则为三农产业、个体经营户、小微企业提供及时的贷款服务。 截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累计发放贷款万元，其中涉农贷款累计发放额为万元，占总发放额的 %。公司目前贷款余额为万元，其中涉农贷款共计笔，合计万元。占各项贷款余额的 %。 二、财务管理、执行情况 依据《金融企业财务制度》，《金融企业会计出纳制度》，《广西区企业财务会计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对，做到账账、账表、账实、账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，严格控制各项费用标
企业贷款担保风险评估报告 一、申请企业基本情况 申请担保企业： 申请担保金额：期限：担保费率： 贷款银行：贷款种类： 贷款用途： 还款来源方式： 注册地址：xxxxx 邮编：450000 注册资本：xxx万实收资本：xxxx万法定代表人：xxx 身份证号：xxxxx 工商登记号：xxxxx 税务登记号：xxxxx 组织机构代码：xxxx 贷款卡号：xxxx 基本账户开户银行：xxxx 账号：xxxx 经营范围：xxxx 股本结构出资人名称出资方式出资额（万元）所占比例xxx 货币xx xxx xxx 货币xxx xxx 备注： 资产规模雇员人数生产经营场地
xxxx有限公司所提供的上述公司基本资料经审核，企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、股东身份及对应出资额度均为真实、合法有效，符合国家有关规定。该公司具备向金融机构申请贷款和向担保公司申请贷款担保资格。 二、企业背景情况分析 2.1、经营业务内容、经营历史、股权结构变更历史、行业特点前景等情况说明： 2.2、企业所在行业情况的简要分析 三、企业经营情况和市场状况分析 3.1、主要经营产品、主要市场分布及销售渠道分析 3.2、主要上下游客户供销情况及结算方式分析 3.3、信用状况分析（企业信用、主要股东及实际控制人信用分析） 3.4、融资及结算情况说明分析 四、企业基本素质、核心竞争力分析 4.1、企业长远规划及发展目标 4.2、企业管理层构成及主要领导情况 4.3、股东对企业支持及关联企业情况 4.4、产品核心竞争力分析 五、企业财务情况分析 5.1.、近三年及当期资产负债状况 企业资产负债状况 项目09年10年11年2012年x月备注 一、资产总额 1、流动资产总额 货币资金 应收票据
小额贷款公司的风险与对策 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。早在2O世纪8O年代一些国际组织和非政府组织就开始在我国扶贫或农村发展项目中试验针对农户的小额贷款。9O年代以后，小额贷款扩展到扶持农村小企业和个体工商户。20**年中央一号文件指出：“有条件的地方，可以探索建立更加贴近农民和农村需要，由自然人和企业发起的小额信贷组织。”同年底，山西平遥“日升隆”和“晋源泰”两家以明清票号方式命名的小额贷款公司揭牌成立并开始向农户发放小额贷款。此后央行在山西、陕西、四川、贵州、内蒙古等5个省区开始了小额贷款公司的试点。20**年5月4日，中国银监会、中国人民银行颁布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），标志着小额贷款公司试点正式铺开。各地方政府以此为准绳，迅速开展小额贷款公司试点工作。截止20**年底，在国内率先全面试水小额贷款公司的浙江省已有43家小额贷款公司在工商部门登记注册成立，上海已经批准设立了18家小额贷款公司。 小额贷款公司为进一步改善农村地区金融服务，有效配置金融资源，规范和引导民间融资，推进社会主义新农村建设，为改善民生、促进就业、构建和谐社会提供多层次的金融要素支持。但是小额贷款公司有着一般工商企业所不具备的特殊性，它所从事的是贷款业务，经营的是“货币”，涉及到金融、经济安全和社会稳定。因此，认真研究
小额贷款公司在运作中可能遇到的风险，加强科学监管，促使其健康发展，有着现实的需要和意义。 一、小额贷款公司的风险 小额贷款公司主要面临以下风险： 1、法律风险。《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）规定：“申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。”各省级政府成立相关机构对辖区内小额贷款公司的成立进行审核，并将同意设立的审核文件作为登记注册的前置条件，如《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》第十三条的要求在申请设立小额贷款公司是应向登记机关提交省金融办同意设立的审核文件。可见，小额贷款公司经营资格的批准，是一项行政许可。但该行政许可行为的设置还缺乏法律依据。依照《行政许可法》第十四条、第十五条的规定，法律可以设定行政许可；尚未制定法律的，行政法规可以设定行政许可。必要时，国务院可以采用发布决定的方式设定行政许可。尚未制定法律、行政法规的，地方性法规可以设定行政许可；尚未制定法律、行政法规和地方性法规的，因行政管理的需要，确需立即实施行政许可的，省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。临时性的行政许可实施满一年需要继续实施的，应当提请本级人民代表大会及其常务委员会制定地方性法规。地方性法规和省、自治区、直辖市人民政府规章，不得设定应当由国家统一确定的公民、法人或者其他组织的资格、资质的行政许
2017 公司年度财务分析报告范文 财务分析是通过对比两期或连续数期财务报告 中的相同指标，确定其增减变动的方向、数额和幅度，来说明企业财务状况 或经营成果变动趋势的一种方法。以下是小编整理的关于 2017 公司年度财务分 析报告 范文。欢迎大家参考! 2017 公司年度财务分析报告范文(一) ××市商业局企业年度财务分析报告 ××××年度，我局所属企业在改革开放力度加大， 全市经济持续稳步发展的形势下， 坚持以提高效益为中心， 以搞活经济强化管理 为重点，深化企业内部改革，深入挖潜，调整经营结构，扩大经营规模，进一步 完善了企业内部经营机制，努力开拓，奋力竞争。销售收入实现 ×××万元，比去年增加 30%以上，并在取得较好经济效益的 同时，取得了较好的社会效益。 (一)主要经济指标完成情况 本 年 度 商 品 销 售 收 入 为 ××× 万 元 ， 比 上 年 增 加 ××× 万 元 。 其 中 ， 商 品 流 通 企 业 销 售 实 现 ××× 万 元 ， 比 上 年 增 加 5.5% ， 商 办 工 业 产 品 销 售 ××× 万 元 ， 比 上 年 减 少 10% ， 其 它 企 业 营 业 收 入 实 现 ×××万元，比上年增加 43%。全年毛利率达到 14.82%，比上 年提高 0.52%。费用水平本年实际为 7.7%，比上年升高 0.63%。全年实现利润 ××× 万 元 ， 比 上 年 增 长 4.68% 。 其 中 ， 商 业 企 业 利 润 ××× 万 元 ， 比 上 年 增 长 12.5% ， 商 办 工 业 利 润 ×××万元，比上年下降 28.87%。销售利润率本年为 4.83%， 比上年下降 0.05%。其中，商业企业为 4.81%，上升 0.3%。全部流动资金周转天 数为 128 天，比上年的 110 天慢了 18 天。其中，商业企业周转天数为 60 天，比 上年的 53 天慢了 7 天。 (二)主要财务情况分析 1.销售收入情况 通过强化竞争意识，调整经营结构，增设经营网点，扩大销售范围，促进了 销售收入的提高。如南一百货商店销售收入比去年增加 296.4 万元;古都五交公 司比上年增加 396.2 万元。 2.费用水平情况 全局商业的流通费用总额比上年增加 144.8 万元，费用水平上升 0.82%其其 中： ①运杂费增加 13.1 万元;②保管费增加 4.5 万元;③工资总额 3.1 万元;④福
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XXXX小额贷款股份有限公司 自查报告 各上级主管部门： 根据县金融办发[ⅩⅩ] 81号及[2011] 76号文件关于转发中国人民银行开展ⅩⅩ年度金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下： 一、公司机构设置及人员构成 瓮安县丰业小额贷款股份有限公司经XXXX（ⅩⅩ）102号ⅩⅩ年6月24日文件批准，并依法办齐各种证照，于ⅩⅩ年7月1日开业成立。注册资本金为三仟万元，经营地址：XXXXX。公司人员共14人，高级管理人员设有：法定代表人（董事长）：XXX；总经理：XXX。公司下设有风险控制部、综合部、信贷部、财务部4个部门，其中风险控制部2人、综合部6人、信贷部2人、财务部2人。 二、业务经营情况 1、注册资本及运营情况。我公司注册资本3000万元，主要用于三农、中小企业贷款；公司年度内无重大事项变更和未吸纳存款情况。 2、贷款经营情况。我公司自ⅩⅩ年7月份开业以来，截止ⅩⅩ年12月底，先后累计发放贷款XXX 万元，其中三农贷款XXX万元，中小企业贷款XXX 万元。年末贷款余额XXX万元。开业至ⅩⅩ年
12月收入为XXX万元，缴纳税款XXX万元，实现利润XXX万元，上缴所得税XXX万元，实现净利润XXXX万元。 3、利率发放情况。通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未有单笔贷款超过300万元，单户贷款超过注册资本金10%的情况出现，无一笔违规跨区域贷款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，我公司发放贷款单笔最高年利率18%，单笔最低年利率13.8%。无隐瞒收支、截留利润现象。 4、财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做到了依法经营，规范管理。 三、贷款管理状况及风险检查。 1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴”的经营战略，以发展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广大农户、小微企业作为最基本客户。 2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。 3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。 4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。
贷款风险评估 银行贷款的风险主要来自于借款人的风险，尤其是借款人的经营风险。而借款人经营风险的大小又与借款人一定时期内的信用状况有着直接的联系。因此，借款人信用状况的分析是贷款风险管理的基础，也是贷款风险评估的主要内容。贷款风险评估涉及到： 一、借款人经营实力的评价 借款人经营实力是借款人销售能力、生产（供应）能力、技术能力的综合体现。借款人经营风险的大小与借款人的经营实力有着密切的关系。经营实力越强，表明借款人的应变能力和风险承受能力越强，因而经营风险就越小，相应的银行贷款风险也就越小；反之，经营实力越差，表明借款人越是缺乏应变能力和风险承受能力，因而经营风险也就越大，相应的银行贷款风险也就增大。 评估借款人的经营实力一般从3个方面入手： （1）借款人推销其产品的能力； （2）借款人的生产能力； （3）借款人的技术能力； 二、借款人经营环境的评估 借款人的经营环境是其生产经营的外部条件，借款人企业的经营和发展离不开外部环境。如果借款人能够利用好其外部环境，就可能会给借款人带来获利的机会；如果利用不好，就会给借款人带来危险。因此，借款人的外部经营环境与其经营风险之间有着十分密切的联系。 外部环境的评估涉及到评价借款人外部环境对其经营行为和经营成果的影
响，一般从以下两个方面着手： （1）分析借款人生产经营的产品十分有市场、市场容量有多大、竞争程度如何、竞争对手的情况、市场的发展趋势等等。 （2）分析国家的法律、法规和政策对企业生产经营的影响。 三、借款人管理能力的评估 借款人作出的任何一项决策，都与其自身的知识、经验和判断力密切相关。借款人的领导管理能力、业务知识、对市场的基本判断都关系到借款人决策的成败。管理能力评估就是要对借款企业管理层的经营管理经验、业务知识、判断力等各方面作出评价，并分析其对企业生产经营的影响。 四、借款人财务状况的评估 对借款人的财务状况的分析是贷款分析的主要内容，其结果是银行决定贷款与否、贷款多少的核心依据。借款人一旦向银行申请贷款，就应该主动向银行提供历年的财务报表，银行根据其财务报表提供的数据，进行财务比率分析，对借款人的财务状况、盈利能力、现金流量和还款能力作出评价。财务比率分析要测算的内容如下： （1）流动性比率（Liquidity ratios） 用来表明借款人以其短期资产变现获得的现金来偿还到期债务的能力。主要有以下几个比率： －－－流动比率（Current ratio） 流动比率＝全部流动资产/全部流动负债 流动资产＝现金（包括存款）＋有价证券＋应收款＋存货
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 根据小额贷款公司各自不同的融资比例来实行差异 化政策。 篇一：中国小额贷款公司现状分析 龙源期刊网 .cn 中国小额贷款公司现状分析 作者：周小桐周楠沈杰 来源：《经济研究导刊》201X年第34期 摘要：经过近十年的发展，小贷公司从无到有，在中国巳经具备一定的规模。为更好地服务三农及小微企业，客观了解小额贷款公司的经营现状。以此为出 发点，对江苏东台市汇民小额贷款公司的经营等情况进行分析。 关键词：小额信贷；服务三农；小微企业 中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（201X）34-0069-06 一、中国发展小额贷款公司的背景 （一）小额贷款公司的概念 《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[201X]23 号）文件对中国小额贷款公司的含义和性质描述如下：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其 认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司应执行国家金 融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏， 自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的 干涉。 （二）设立小额贷款公司的需求
目前，现有金融体系仍很不健全，特别是农村的信贷需求不能得到有效满足。 农村的金融组织体系必须加快改革和发展，以适应三农和小微企业的需要。中 央多次出台相关政策，鼓励和加快农村金融体系改革，对作为一种金融创新尝 试的小额信贷给予积极支持，受到地方政府、小贷出资人和广大三农客户及小 微企业的欢迎。小额贷款公司的经营特点适应农村和县域经济的要求，小额贷 款公司通过细分农村金融市场和提供差异化服务来实现对农村金融需求的满足，与银行类金融机构在农村市场上实现有效互补。 1.缓解三农及小微企业资金供求矛盾 长期以来，三农及小微企业一直受到融资难问题的困扰，具体体现在准入难、 手续难、担保难、成本高等。资本的逐利性和安全性，促使银行等正规金融机 构更倾向于规模大、盈利能力强的客户；现有部分银行的小额信贷同样也与表 现出上述特点，面对付出同样的资源和人力人本的业务，更取向于为单个优质 大客户提供大额信贷服务。用普惠金融的观点来看，小额贷款成功与否，关键 在于其提供的金融服务能否有效覆盖所有安全合理的资金需求方。作为草根 篇二：小额贷款公司融资业务管理办法 小额贷款公司融资业务管理办法 第一章总则 第一条为规范小额贷款公司融资业务管理，防范信贷风险，促进小额贷款公司融资业务健康发展，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小 额贷款公司试点的指导意见》、国家有关法律法规和**银行信贷管理制度，制 定本办法。 第一条本办法所称小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务依法成立的有限责任公司或股份有 限公司。 第二条本办法所称小额贷款公司融资是指在法律、法规规定的范围内，**银行为满足小额贷款公司经营活动资金需求而向其提供的贷款。 第三条小额贷款公司融资业务纳入客户授信管理。 第四条小额贷款公司融资业务实行授权管理，客户评级与授信由一级分行审查审批；授信项下单笔信用由二级分行按照单笔流动资金贷款权限审查审批。 第五条小额贷款公司融资业务管理遵循“严格准入、落实担保、额度控制、稳步推进”的原则： 严格准入指各一级分行要加强小额贷款公司准入审核，严格执行准入标准。
财务报表分析报告范例 财务报表分析对于了解企业的财务状况、经营业绩和现金流量，评价企业的偿债能力、盈利能力和营运能力，帮助制定经济决策有着至关重要的作用，但由于种种因素的影响，财务报表分析及其分析方法，财务报表分析报告。存在着一定的局限性。正确理解财务报表分析局限性的存在，减少局限性的影响，在决策中扬长避短。是一个不容忽视的现实问题。 一、财务报表分析概述 企业财务报表分析是指以财务报表和其他资料为依据和起点。 采用专门方法，系统分析和评价企业过去和现在的经营成果、财务状况及其变动，目的是了解企业过去的经营业绩，衡量企业目前财务状况并且预测企业未来的发展趋势，帮助企业利益集团改善决策。财务分析的最基本功能就是将大量的财务报表数据进行加工、整理、比较、分析并转换成对特定决策有用的信息，着重对企业财务状况是否健全、经营成果是否优良等进行解释和评价，减少决策的不确定性。 二、财务报表本身存在局限性 1.财务报表所反映信息资源具有不完全性。 财务报表没有披露公司的全部信息。列入企业财务报表的仅是 可以利用的，能以货币计量的经济来源。而在现实中，企业有许多经济资源，或者因为客观条件制约，或者因会计惯例制约，并未在报表中体现。比如某些企业账外大量资产不能在报表中反映。因而，报表仅仅反映了企业经济资源的一部分。
2.财务报表对未来决策价值的不适应性。 由于会计报表是按照历史成本原则编制，很多数据不代表其现行成本或变现价值。通货膨胀时期，有些数据会受到物价变动的影响，由于假设币值不变，将不同时点的货币数据简单相加，使其不能真实地反映企业的财务状况和经营成果，有时难以对报表使用者的经济决策有实质性的参考价值。 3.财务报表缺少反映长期信息的数据。 由于财务报表按年度分期报告，只报告了短期信息，不能提供反映长期潜力的信息。 4.财务报表数据受到会计估计的影响。 会计报表中的某些数据并不是十分精确的，有些项目数据是会计人员根据经验和实际情况加以估计计量的。比如坏账准备的计提比例，固定资产的净残值率等。 5.财务报表数据受到管理层对各项会计政策选择的影响。 会计政策与会计处理方法的多种选择，使不同企业同类的报表数据缺乏可比性。根据《企业会计准则》规定，企业存货发出计价方法、固定资产折旧方法等，都可以有不同的选择。即使是两个企业实际经营完全相同，两个企业的财务分析的结论也可能有差异。 三、客观因素对财务报表分析的影响 1.财务报表可靠性对财务报表分析的影响。 在很多情况下，企业出于各种目的，需要向外界展示良好的财务状况和经营成果。一旦实际经营状况难以达到目标，企业会主动选
---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 信贷自查报告范文 根据联社XXXX年X月X日有关会议精神，我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真自查，以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题为出发点，对照联社和自身的要求进行排查，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识风险防控的重要意义，以促使每个人通过此次排查活动，能够在以后的工作中不断的进步，合规操作。 一、我社信贷人员，在平时的工作中，能够认真学习信贷业务及相关制度，较熟悉地掌握了业内知识，但这些知识还不能够完全满足工作的需要，在新的业务处理方法上还有些欠缺，因此在以后的工作中我们应更加努力学习各类相关知识。 二、牢固思想防线。一是能够树立正确的政治方向和立场，时刻保持清醒的头脑。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动。三是不计较个人得失。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识。 三、恪守规章制度。信贷人员始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法，严格执行贷款三查制度。在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为;无截留贷款本息行为。在今后的工作中将贷后检查做为重点予以改进，随时掌握客户的动态变化，降低贷款风险。 1 / 6
四、工作作风上。在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，无吃拿卡要行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。 此次自查活动，让我们充分认识到，工作的责任重大，想干好信用社的工作，就要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过这次自查以及对个人存在问题的剖析，我们的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。 总行合规部： 本人XXX，现任XX支行副行长。根据总行合规文化建设年活动精神，本人结合自身岗位与职责认真开展了合规风险全面自查，现将自查情况汇报如下： 一、本人基本情况 本人于20XX年4月份从原XX信用社调入原XX信用社，20XX年元月开始在原XX信用社任副主任并兼任信贷员职务，主要负责XX镇XX 村、XX村、XXX社区片的信贷业务。现任XXXXXX支行副行长，包片责任区仍和以上一样。从副主任到副行长近8年来，除了协助领导做好本职岗位的管理职能外，还兼任从事信贷业务。以下主要从信贷业务的合规自查分析总结。 二、存在问题
企业改制稳定风险评估报告 一、企业基本情况 安阳市***有限公司的前身是***公司，组建于1965年9月，。40多年来，为安阳的建设作出了较大的贡献。随着市场经济的发展，原企业市场竞争力逐步下降，企业的包袱越来越重，存在的问题和矛盾越来越突出。企业逐年亏损，累计亏损达5000万元，从1995年以来停产至今。 （一）企业资产、负债、所有者权益情况 截止2003年6月30日止，经资产评估企业总资产为万元（其中：待处理财产损失万元），负债万元，扣除待处理财产损失后净资产为万元。 （二）企业职工情况 职工总人数3988名。其中：1、截止2003年12月31日，
离退休人员1972名，其中退休1966名，离休6名。2、2004年1月1日至2008年12月31日将达到退休年龄的职工256名。3、其他在册职工1760名，其中：工伤人员9名。4、有275名死亡职工供养直系亲属315人。 （三）企业改制基本情况 1、按市委、市政府的要求和市规划和建设局的安排部署，自2003年初启动了进一步深化企业改革工作。在清产核资的基础上进行资产评估，同年7月根据市企改办、市建设局的安排，由河南中联资产评估有限公司对该公司的资产作了全面评估，2004年6月12日评估结束，并以中联评报字（2004）53号文出具了资产评估报告书。 2、严格规范改制程序。2004年6月初在得到大多数职工支持和广泛听取职工意见的基础上，拟定了安阳市***有限公司的改
革方案，提交于2004年6月22日召开的第七届职工代表大会讨论，得到了全体职工代表的一致认可，大会应到职工代表94人，实到代表81人，并全票通过。公司于2004年6月24日上报市规划和建设局，经主管部门审核同意后转报市政府国企改革领导小组审批，6月30日通过并以安企改组〔2004〕20号文件批复。同意安阳市***有限公司整体改制，原则同意安阳市***有限公司深化企业改革实施方案和资产（债权）、债务处置方案以及职工安置方案，并按安委发〔2002〕18号、安委办〔2003〕13号、安企改组〔2004〕8号文精神实施企业改制，按政策规定一次性解除职工的国有身份，妥善安置职工后，由解除劳动关系的职工自愿出资认股重新组建民营企业。 （四）实施改制方案的基本情况 依法依规做好职工安置。截止2006年3月31日，离退休人
附表：地区名称 机构数量（家）从业人员数（人）实收资本（亿元）贷款余额（亿元）全国 7797847838235.279240.81北京市 1051179143.44142.28天津市 951510118.01127.38河北省 4284733243.69240.98山西省 2682657175.45162.64内蒙古自治区 3252766232.29232.17辽宁省 4933638332.40290.67吉林省 292241797.3475.19黑龙江省 2411617128.18107.15上海市 1251430217.20213.55江苏省 5655087697.39801.12浙江省 3183026552.38628.17安徽省 4364527374.59467.21福建省 1181277263.53297.08江西省 1952231232.53232.01山东省 3163457427.82480.68河南省 2392971209.73224.84湖北省 2752904306.10298.07湖南省 1261046101.12102.42广东省 4568316695.56721.21广西壮族自治区 3063371270.48453.10海南省 5780662.3158.69重庆市 27148721020.521496.41四川省 2774740472.07539.28贵州省 216192669.3066.40云南省 2212051108.42107.62西藏自治区 1915220.0116.96陕西省 2652776243.16244.92甘肃省 2963015153.28132.84青海省 7881448.2146.98宁夏回族自治区 103143945.9743.77新疆维吾尔自治区2722032172.79189.03注：由于批准设立与正式营业并具备报数条件之间存在时滞，统计口径小额贷款公司数量与各地公布的小额贷款公司批准设立数量有差别。小额贷款公司分地区情况统计表 2019-6-30
附件二： 企业财务报表分析报告 （参考格式） 提纲 一、集团公司概况 二、集团公司经营的基本情况 （一）经营主要政策。 （二）主要经营业绩。 （三）完成主要经济指标，并对主要指标进行分析说明。 三、集团公司经营成果分析 （一）主营业务收入情况 （二）成本费用变动情况 （三）其他业务利润 （四）营业外收支 (五)投资收益 （六）所得税 （七）净利润实现情况
（八）利润分配情况 （九）亏损企业情况 四、集团公司财务状况分析 （一）资产情况 （二）负债情况 （三）资产质量及财务风险情况分析 （四）国有资本保值增值情况 五、现金流量分析 六、重大事项影响 七、经营风险因素、发展规划及经营战略 八、本年度企业经营管理中存在问题，下年度改进管理和提高经营业绩拟采取的措施等。 ▲集团公司对所属境外企业的经营成果和财务状况分析参照上述指标及分析方法。 ▲集体企业的财务报表分析报告参照上述指标及分析方法。 ▲金融企业的财务报表分析报告参照上述指标及分析方法。 企业财务报表分析报告
（参考格式） 一、集团公司概况 （一）公司成立时间及批准文号、改制（重组、收购、兼并）情况、企业法人营业执照、注册资本及其变更情况。 （二）公司的经营范围、法定代表人、公司的法定地址等。 （三）集团及所属子公司户数（含境外企业，下同），本年所属企业隶属关系变动情况，合并报表的编制原则等。 集团公司年度全资、控股或参股的子公司情况表: 单位：万元 （四）截止年末，集团拥有从业人员人数及素质情况。 二、集团公司经营的基本情况 （一）经营主要政策。包括：企业改革、产业结构优化、市场开拓、资本运营等方面。 （二）主要经营业绩。 （三）年完成主要经济指标，并对主要指标进行分析说明。