联网核查公民身份信息业务处理规定
第一章总则
第一条为规范我行联网核查公民身份信息业务处理，进一步落实银行账户实名制，促进社会征信体系建设和反洗钱工作开展，根据《中国人民银行办公厅关于印发〈银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）〉及〈联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）〉的通知》、《中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》、《中国人民银行办公厅关于做好全国存量单位银行结算账户法定代表人或单位负责人及代理人公民身份信息真实性核实工作的通知》等规定，特制定本规定。
第二条本规定所称联网核查公民身份信息（以下简称联网核查），是指通过联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证（以下简称身份证）所记载的姓名、公民身份号码、照片及发证机关等信息真实性的行为。
第二章基本规定
第三条联网核查的方式：
（一）在核心业务系统使用相关交易进行联网核查；
（二）通过人民银行账户管理系统或个人信用信息基础数据库等系统链接登录联网核查系统进行联网核查。
第四条联网核查的业务范围：
在办理以下银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示的身份证，则应进行联网核查：
（一）银行账户业务：
1、建立客户信息或修改重要客户信息（包括变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、法定代表人或负责人、授权代理人等）。
2、开立或变更单位银行结算账户。
3、开立个人银行结算账户（包括开立信用卡账户、理财账户、基金账户、代发工资账户等）。
4、开立个人储蓄账户（对于使用一本通的个人存款账户，只需在开立一本通账户时进行联网核查）等。
（二）支付结算业务：
1、现金业务：个人大额存现、取现业务等。
2、汇兑业务：如收款人要求提现的个人现金电汇来账业务、个人现金电汇业务、个人大额汇划业务等。
3、票据结算业务：持票人未在本行开立账户的银行汇票兑付业务；持票人为个人办理银行汇票或银行本票超过提示付款期的业务；申请人为个人的银行汇票或银行本票未用退回业务；个人现金汇票及现金本票的兑付业务；旅行支票、个人支票业务等。
4、其他柜台业务：如提前支取、修改或撤销定存宝协议、对私理财业务开立、开立存款证明或理财产品持有证明、事后补换卡领卡、附属卡级别调整、卡解锁、重要空白凭证出售、挂失及解挂、增加或修改支付条件（如凭证支付条件修改、重置密码、电话银行签约等）、基金业务、利换金业务、网上银行开户及变更维护、个人结售汇、西联汇款等。
（三）其他业务：按照各项规章制度要求核对身份证的业务。
以上业务种类中允许代办或授权办理的，除核查法定代表人（或负责人）、个人客户的身份证外，还应核查被授权人或代办人的身份证。
为加强内部管理，各分行可根据本行业务发展情况及当地人民银行的要求，在以上业务范围的基础上，规定需要进行联网核查的银行业务范围。
第五条营业网点在办理规定业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息；不需当场办结的，应在办结相关业务前联网核查相关个人的公民身份信息。
第六条同一营业网点（柜员）如当天在办理银行业务时，已对相关个人身份信息进行了联网核查且公民身份信息尚未发生变化，在为其办理后续业务时可以不再进行联网核查；如对先前获得的相关个人的公民身份信息的真实性存在疑义，应当重新进行联网核查。
第七条对于业务制度要求留存客户身份证复印件或影像的，营业网点经办人员应按规定留存身份证复印件或影像，不能以打印的联网核查结果代替。
第八条柜台人员在为客户办理各项业务时，除按规定对客户身份信息进行联网核查外，对使用第二代身份证办理业务的，必须使用第二代身份证鉴别仪对该证件的真伪进行鉴别。
营业网点办理业务过程中，进行联网核查或对相关个人公民身份信息进一步核实时，发现客户或代理人提供的身份证确属虚假证件的，应拒绝办理业务；业务已经办毕、事后发现的，应立即采取补救措施，包括但不限于：在核心系统中
做强制备注信息，停办相关账户的支付结算业务；通知该客户撤销账户，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告；恢复账户状态、通知真实存款人等。如果需要，应将有关情况向当地人民银行和公安部门报告。
第三章业务处理细则
第九条营业网点办理规定业务而进行联网核查时，若相关个人的姓名、身份证号码、照片与身份证所记载的信息核对完全相符，经办人员可按相关规定继续办理业务。
第十条营业网点办理规定业务而进行联网核查时，若相关个人的姓名、身份证号码、照片中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的身份证为虚假证件，经办人员应拒绝为该客户办理相关业务，并及时报告相关单位。
第十一条营业网点办理规定业务而进行联网核查时，若核查结果为身份证号码不存在、身份证号码存在但与姓名不匹配、未反馈照片、反馈照片不相符或鉴别仪无法读取信息的身份证，且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件的，经办人员不得随意拒绝为客户办理业务，应按照以下方法处理：（一）单位账户业务
对于客户申请办理单位银行账户业务的，应暂停办理业务，将核查结果明确告知客户，并及时对相关个人的身份证真伪进行进一步核实。如经进一步核实属真实证件的，应留存进一步核实相关资料，按相关规定继续办理业务。如经进一步核实其身份证确属虚假证件，应拒绝为客户办理业务（如已在我行开立账户的，还应通知客户办理销户手续）。
（二）个人银行账户业务
对于客户申请办理个人银行账户业务的，应将核查结果明确告知客户。经办人员使用放大镜、鉴别仪等设备对证件的防伪点进行审核，根据实际情况进一步核实，再确定是否继续办理业务。如需继续办理业务，应由柜台经理审核同意并在相关凭证签字后方可办理。对于当场未核实完结的，经办柜员应在结算管理系统“其他重要事项登记簿”上登记未完成核实的情况及客户联系方式，并及时对相关个人的身份证的真伪做进一步核实，核实的情况应在“其他重要事项登记簿”中以批注形式记录。对于客户办理的挂失业务，应先办理挂失，做好相关登记，再进行进一步核实。但解挂业务必须在该客户身份核实无误的情况下，方可办理。
第十二条营业网点经办人员可根据实际情况采取以下方式进行进一步核实：
（一）要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等辅助身份证明材料。
经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，营业网点应使用联网核查交易将相关证件（身份证、辅助身份证明材料）一并扫描，或将相关证件复印件作为联网核查核实行凭证的附件留存。
（二）为客户出具联网核查结果证明（格式见附件），由客户持该证明自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。公安机关应在受理核实申请之日起2个工作日内将核实情况反馈申请人。如经核实相关身份证属真实证件，客户持身份证和公安机关核实并填写的回执申请办理业务，营业网点经办人员审核身份证与“公安机关核实回执”一致后，将回执复印件作为联网核查核实行凭证的附件留存，可继续办理业务。
第十三条特殊事项：
当高校入学新生和高校学生申请办理银行业务，联网核查结果不一致且无法判别其身份证真伪时，对于本年度高校入学新生，银行机构可要求其出示本年度学校录取通知书，并核对录取通知书与身份证记载的姓名是否一致；对于高校在读学生，银行机构可要求其出示本人学生证，并核对学生证与身份证记记载的姓名是否一致。核对一致的，银行机构可继续办理相关业务，同时留存录取通知书或学生证复印件，详细登记客户的联系方式（如通讯地址、联系电话等），并在办理业务后及时对身份证的真伪做进一步核实。
第四章业务系统操作
第十四条营业网点可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式对相关个人的公民身份信息进行联网核查。
第十五条我行核心系统提供联网核查业务的交易包括：【5566单笔核对身份证信息附照片】、【5571批量发送身份信息核对及反馈请求】、【5572查询批量身份信息核对或反馈请求】、【5574批量核对或反馈交易文件下载】、【5569联网核查公民身份信息历史记录维护】、【5570联网核查公民身份信息历史记录查询】。核心系统部分柜面交易已嵌入【5566单笔核对身份证信息附照片】和二代证鉴别交易，可在办理柜面交易时自动调用，并可直接获取第二代身份证鉴别仪读取的姓名和身份证号码信息。联网核查交易核实行中“证件信息输入方式”为“手工输入”的，还应再使用“5581二代身份证读取”交易对二代证进行鉴别。
第十六条营业机构进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和身份证号码。如果客户不在现场，业务种类不得选择“01银行账户业务”，避免误报警。
联网核查公民身份信息系统操作规程(试 行) 第一章总则 第一条为规范联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)操作，制定本操作规程。 第二条银行业金融机构(以下简称银行机构)和人民银行分支机构通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其他操作适用本操作规程。 本操作规程所称其他操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。 第三条银行机构可通过接口方式、链接方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，人民银行分支机构可通过链接方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。 在接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。 在链接方式下，银行机构或人民银行分支机构通过人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后链接到联网核查系统进行联网核查。 在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联
网核查。 以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。 第四条银行机构和人民银行分支机构如需通过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式： (一)查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。 (二)监测不合规机构。 (三)统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。 (四)系统管理。 第五条银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日7时至23时，进行其他操作的时间为每日7时至19时。 第二章联网核查 第六条核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。 第七条核查行可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式对相关个人的公民身份信息进行联网核查。
银行支付清算系统业务账务处理 （草案） 第一章总则 为规范城市商业银行资金清算中心支付清算系统业务在我行的账务核算，防范业务操作风险，依据《城市商业银行资金清算中心支付清算系统业务处理手续（试行）》和《城市商业银行资金清算中心密码汇款业务处理手续（试行）》等文件规定，特制定我行支付清算系统业务账务处理手续。 我行支付清算系统业务处理手续指城市商业银行资金清算中心各会员（成员）行之间的汇兑业务、柜面通业务和密码汇款业务的账务处理。 第一章科目设置： 1011010101存放清算中心清算款项 30011001 清算系统待清算支付款项（汇兑业务） 30011002 清算系统待清算支付款项（柜面通） 30011003 清算系统待清算支付款项（密码汇款） 224106 密码汇款汇出户 224106 密码汇款移存户 224106 密码汇款逾期退回户 602101 清算系统汇兑手续费收入 60210306 清算系统柜面通手续费收入 60210307 清算系统密码汇款手续费收入 20110501 清算系统－挂账 第二章汇兑业务
一、普通贷记业务 （一）付款行的处理 付款行根据客户提交的普通贷记凭证，审核无误后进行行内账务处理。会计分录为： 借：201101- XX存款户或20110501－应解汇款 贷：30011001－清算系统待清算支付款项 付款行完成账务处理后，付款行行内业务处理系统将该业务转发支付清算系统前置机，前置机对报文格式、业务权限进行检查，无误后加编密押发送至资金清算中心。 （二）付款清算行的处理 付款清算行收到资金清算中心的已清算通知，进行账务处理。会计分录为：借：30011001－清算系统待清算支付款项 贷：1011010101－存放清算中心清算款项 （三）资金清算中心的处理 资金清算中心收到付款清算行发来的普通贷记业务后，进行合法性检查并核验密押，无误后登记数据库日志。 资金清算中心对核验密押无误的普通贷记业务进行付款清算行清算账户可用余额检查，减少付款清算行可用余额，增加收款清算行可用余额。不足支付，将业务作排队处理并向付款清算行返回已排队信息，直至日切结束后仍未清算的，清算系统做退回处理。 已清算的普通贷记业务，资金清算中心向付款清算行返回清算通知报文，同时向收款清算行转发该笔业务。
商业银行公司金融业务的创新与转型 【摘要】随着经济全球化的发展，金融业也正以极其迅猛的趋势向前发展，商业银行公司金融业务的创新和转型已经成为当前形势下一种必然的趋势。在发展过程中，公司的金融业务是商业银行发展的重要基础，影响着银行在市场上的竞争力，因此提高金融业务的创新能力是顺应当前市场发展的要求。 【关键词】商业银行；公司金融业务；创新；转型 在金融国际化的发展趋势下，利率市场化也逐步推进，以存贷款利差为主要利润来源的盈利模式面临着巨大的冲击。商业银行公司金融业务应加快创新步伐，转变战略，以适应当前利率市场化的需求，降低信用、汇率等风险[1]。然而在创新和转型进程中，传统的金融业务创新模式改革步伐缓慢，很大程度上阻碍了商业银行的发展。鉴于此，我国应该吸取国外先进的经验，结合我国国情，提出切实可行的发展路径，推动商业银行公司金融业务的创新和转型。 一、我国商业银行公司金融业务的创新现状 目前，我国的商业银行已经改变了传统的单纯存贷业务的发展模式，不再是只关注贷款审查，而是更注重企业交易对象及所处行业的兄弟公司和相关产业链的连锁效应，更加
综合地分析公司持续发展的经营能力[2]。在供应链的背景下，逐渐扩大了业务范围的着眼点，推动了中小企业以及特殊行业的金融业务服务的发展。 第二，商业银行对企业年金业务领域的服务功能进行了积极的探索，对现金管理的服务平台进行了综合运用，拓展了各种服务，提高了企业资金的运营效率。在最近几年，企业年金市场的业务模式向着多样化和个性化的趋势发展，拥有更强的竞争力。企业年金业务的开展改变了以往只由养老保险公司提供服务的格局，目前，商业银行的企业年金市场发展正日益成熟。 第三，商业银行创新了各种信用工具载体，例如企业信用卡的透支功能、支票授信业务、知识产权质押等无形资产价值的开发产品等。在为中小企业提供短期融资支持方面上，银行的这些创新使得中小企业小额贷款与短期融资的业务 审批流程得到了很大的简化，使得工作的效率大大提高[3]。 第四，在现代化科技的发展下，商业银行的网银业务给企业提供了实用新型的业务平台，并且得到了普及。银行为企业打造的网银业务不仅具有高效率，且成本低，有利于企业拓展更多的金融服务，得到了各个商业银行的一致认可。在世界经济一体化的形势下，国内企业的国际化步伐也逐渐加快，网银等支付手段以其方便快捷的优势促进了企业和世界各国业务的接轨。
银行业务连续性和应急处理方案
XX银行业务系统 业务连续性和应急处理方案 总则 业务系统的安全性是从技术角度与业务角度相互配合来保证，主要以防范为主，对于出现的突发事件必须有相应的组织机构来统一解决。为减少我行业务停顿造成的损失，降低重要业务进程和数据重大失效或灾难的影响，应急恢复工作组应制定详尽的应急计划，而且分工明确责任清晰。制定应急计划应分析灾难、安全失效及服务停顿的影响，明确关键设备如重要服务器、网络设备、通信线路以及软件系统的备份恢复措施和每一部分需要恢复的时间。应急计划应该明确针对不同情况的应急处理流程和恢复不同软件硬件的操作规范，而且定期进行实地演练；用作备份的设备应保持设备完好，而且应随时能够提供使用。应急计划应该经我行领导的审批，当业务系统发生变动时应急计划也应进行必要的修改、演练并获得领导审批。 第一章应急反应工作组 1.应急反应工作组的建立原则 应急反应工作组由业务部门与科技部相关人员组成，采取组长负责制。成员由专业技术人员与业务人员组成，应急反应工作
组成员在业务、技术水平上具有足够的能力处理紧急事件。各成员要具有良好的团队精神，每位成员应有明确的责任划分，在紧急事件出现时能够全力配合，服从领导安排、具有协同解决问题的能力。应急反应工作组在人员配备上要充分考虑备份方案，对于关键性岗位采取双人备份策略，以备在紧急情况发生时，保证关键岗位人员能顺利到位。 2.应急反应工作组职能 应急反应工作组职能主要包括根据业务需要确定业务系统的应急策略，并制定相应的应急计划；在事件发生时负责组织相关人员排除故障并恢复系统；平时应负责督促检查应急处理措施的准备落实情况；组织内部人员定期进行应急措施的培训和演练；每年对系统的应急策略和应急计划进行测试和评审，对需要修订的项目提出修改意见报安全领导小组审批。 3.定期修改应急计划与措施 为了适应业务系统业务快速增长的需要，业务系统系统日益复杂化，因此应急反应工作组会定期对应急计划与措施进行审计，检查各种恢复措施，确保能够从硬件、软件、网络、数据各个环节做到完整恢复。对于不断扩充的系统要即时有效地补充、修改应急计划与恢复措施，确保应急计划的可行性与高效性。
论商业银行金融业务创新的制度选择(一) 摘要:商业银行在经济运行中发挥着重要作用,但其收益和运行效率的提高需要通过金融创新才可以实现。经济全球化背景下我国商业银行必须面对来自国外金融实体的竞争,探索其金融创新的具体策略和途径是一个迫在眉睫的话题,而分业经营、产权约束以及金融监管等方面的原因压制了金融创新的效率。为此需要在资产业务、负债业务进行金融创新,需要拓宽中间业务的领域,积极涉足信托、租赁、资信担保等,并且通过差别化服务实现商业银行的收益提高。 关键词:制度选择;商业银行;金融创新 一、制度和制度绩效的经济学释义制度是人类围绕一定的目标而形成的具有普遍意义的、比较稳定和正式的社会规范体系,是大家共同遵守的办事规程或行为准则。它在一定程度上表明了人的生存和发展的状况,它不仅构成了个人生活于其中的社会环境,而且构成了人的最基本的规定性。制度具有单向性,即制度一旦形成或建立,就成为了任何个人的存在和发展前提,在某种程度上就是说一个人一出生就面对既定的制度,在文明的社会中人们只能是既定制度的接受者,至少在很长一段时期内是这样。所以只有制度对处于其约束下的客体的行为进行规范的权利而没有相反。于是制度的合理与否对其效率的发挥就具有非常重要的影响。制度形成后就会造成既定制度下的利益相关者,这些群体往往表现出制度偏好,所以即使既定制度有不合理性,但由于既得利益相关者对制度变革的阻挠,就会加大制度变革的困难,于是制度变迁的成本就会增加,进而就会衍生出制度变迁中的强路径依赖,从而制度变迁效率就会下降。不同制度带来的社会总效益可以用制度绩效来表示,制度绩效就是一个经济体系在采用新的制度后,相对于以前而言,在经济质量和数量上所得到的改善和提高。制度绩效是在制度变迁过程中由于制度的变革所带来的总效益的释放。制度变迁分为自上而下的强制性变迁和自下而上的诱致性变迁。不同类型的制度变迁的成本不同,一般强制性制度变迁可以在短期内就见效,但在长期中有可能出现外部不经济,即制度的强制性变迁中有可能造成一部分人的收益正好是另外一部分人的损失,即很可能是通过一种制度安排造成财富在群体中的不同成员之间的再分配,而由于存在制度损失使得财富增加的总量不如预期多。二、制度创新与金融创新熊彼特关于创新做过精辟的论述,认为创新就是所能支配的原材料和力量结合起来生产其他的东西或者是用不同的方法生产相同的东西,认为创新就是由于生产手段的新组合而出现的具有发展特点的现象,就是通过对既定生产资料和生产条件的重新组合而建立的一种新的生产函数而实现原来组合状态下没有实现的新功能。熊彼特认为创新发生的根本原因在于社会存在着某种潜在利益,创新就是通过一定的制度设计和机制改变从而使得这种潜在利益显性化,在不断提高资源运做效率的同时也给利益主体带来更多的利益,进而企业家会持续地改进生产函数,从而创新过程表现出持续性的特点。在此基础上,熊彼特提出了经济周期的理论,认为创新过程不是规律性的,而是一个不规律的间断过程,这样的创新过程对社会经济发展的影响表现为社会经济发展的不均匀性。 不同的制度设计会带来不同的制度绩效,为了使既定资源发挥出更大的效率就需要对现有的制度设计进行变革,从而通过制度创新达到理想的实践目的。制度创新方式是指制度创新主体为实现既定目标所采取的制度创新的速度、突破口、时间和路径等的总和。理论认为,按照制度创新主体不同可以将制度创新分为政府强制性制度创新和需求诱致性制度创新。强制性制度创新是由政府以命令方式引入和实行的;诱致性制度创新即现行制度安排的变更是由个人或一群人在响应获利机会时自发倡导和实行的。1]按照经济学的思维方式,可以将制度认为是一种商品,制度创新的过程就是制度的供给方与需求方对该商品的产生所带来的收益与产生这种收益所需要付出的成本间的对比过程,所以制度创新过程就是利益的调整过程,由此也会形成不同利益集团间的摩擦成本。由此制度创新过程中新制度的供给和需求双方在权衡新制度给其造成的收益和成本对比的过程中影响着制度的演进历程和速度。
银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行) （银办发[2007]126号2007年5月21日） 第一条为规范银行业金融机构(以下简称银行机构)联网核查公民身份信息业务处理，进一步落实银行账户实名制，促进社会征信体系建设和反洗钱工作开展，维护正常的经济金融秩序，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律、法规和部门规章，制定本规定。 第二条本规定所称联网核查公民身份信息(以下简称联网核查)，是指通过联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。 第三条银行机构可通过其综合业务系统接入联网核查系统，通过人民币银行结算账户管理系统或个人信用信息基础数据库等系统登录联网核查系统，或直接登录联网核查系统进行 联网核查。 第四条银行机构在办理下述人民币银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示的居民身份证，则应进行联网核查： (一)银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算 账户业务。 (二)支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。 本规定将应进行联网核查的银行业务统称为规定业务。 银行机构为加强内部管理，在办理除规定业务之外的其他银行业务时也可进行联网核 查。 第五条银行机构在办理规定业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息；不需当场办结的，应在办结相关业务前联网核查相关个人的公民身份信息。 第六条银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若相关个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关与居民身份证所记载的信息核对完全相符，可按照相关规定继续办理业务。 第七条银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件， 银行机构应拒绝为该客户办理相关业务。 第八条银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件， 相关业务处理方法如下： (一)客户申请办理单位银行结算账户业务的，银行机构应暂停为该客户办理业务，同时，将核查结果明确告知客户，并及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应拒绝为该客户办理业务，反之，可按相关规定继续办 理业务。 (二)客户申请办理个人银行账户业务的，银行机构可继续为该客户办理业务。银行机构无论是否继续办理业务，均应将核查结果明确告知客户。银行机构继续办理业务的，应详细
银行会计 注：掌握以下内容，起码能拿考试时分录的９５％的分数。目前试卷分录占６０分以上。 第一章无分录 第二章 1、某银行期初余额为：现金850000元，存放中央银行款项600000元，短期货 款40000元，活期存款561000元，定期存款620000元，实收资本220000元，资本公积180000元，利息支出91000元。 本月发生下列经济业务： １．本行从中央银行存款户内提取现金300000元。 借：现金３０００００ 贷：存放中央银行款项３０００００ ２．某企业存入现金40000元。 借：现金４００００ 贷：活期存款－某企业存款户４００００ ３．银行对某单位发放短期贷款160000元。 借：短期贷款－某单位贷款户１６００００ 贷：活期存款－某单位存款户１６００００ ４．以现金支付个人储蓄存款利息1000元。 借：利息支出－某储蓄利息支出户１０００ 贷：现金１０００ ５．某投资者以现金200000元投入银行作资本金。 借：现金２０００００ 贷：实收资本－某投资人户２０００００ ６．某单位将活期存款20000元转存定期存款。 借：活期存款－某单位存款户２００００ 贷：定期存款－某单位存款户２００００ ７．经批准，用资本公积60000元转增资本金。 借：资本公积６００００ 贷：实收资本６００００ 试算平衡表 年月日
2 第三章 一、单位活期存款的核算 （一）支票户的存取核算 1、存入现金的核算手续。 例如，甲商业公司存入现金1万元。 借：现金10000 贷：XX存款－某单位存款户10000 2、支取现金的核算手续。 例如，乙公司开出支票5000元支取现金，采购日常用品。
CHANGZHOU INSTITUTE OF TECHNOLOGY 《商业银行业务模拟》课程作业 题目：《商业银行业务模拟》总结 二级学院（直属学部）： 数理与化工学院 专业： 数学与应用数学 班级： 15数学 学生姓名： 胡子炎 学号： 15090112 指导教师姓名： 余敏丽 职称： 讲师 评阅教师姓名： 余敏丽 职称： 讲师 2018年1月 KC020-1
实践地点：瑶光楼B308机房； 实践内容：通过《商业银行模拟软件》来进行扮演综合角色、普通柜员角色来开展各项业务（活期储蓄业务，整存整取业务，通知储蓄业务，定活两便业务，借记卡业务，贷记卡业务，代理中间业务，储蓄特殊业务，现金业务，本表业务，汇票业务，汇兑业务，委托收款业务，单位活期存款业务，单位定期存款业务，单位通知存款业务，单位其他存款业务，个人贷款业务，单位贷款业务，进口信用证业务，出口信用证业务）等二十一个业务。； 实习目的：通过模拟银行实习，使同学们了解商业银行各项业务的具体办理流程，除此以外，加深同学们对所学的有关商业银行知识的理解，加强对所学知识的掌握程度。 实验一：活期储蓄业务 操作流程： 一．存折开户：1.进入操作界面。2.到机房完成开机操作。3.点击对私柜台，进入业务操作界面，完成签到工作。4.点击受理新业务牌，查看客户递交的凭证及钱钞，接受客户业务申请，开始办理活期存款业务，办理成功后，将凭证递交客户，接受业务。开始下一业务操作。 二．一本通开户：1：受理业务。2.查看客户递交的凭证和钱钞，无误接受业务。 3.在财务箱中取出活期一本通。 4.点击电脑进行综合业务操作，根据界面填写客户信息，完成综合业务操作，活期开户成功。 5.储蓄开户凭条盖章。 6.盖章成功递交客户，凭证放入单据箱，钱钞放入钱箱，结束业务。 三．存折续存：1.受理业务。2.查看桌面凭证和桌面钱钞，接受业务。3.进行综合业务操作，活期续存提交成功。4.请客户签名，存款凭条盖章，盖章完成递交客户。凭证放入单据箱，钱钞放入钱箱。结束业务。
银行个人金融业务调研汇报 导读：本文是关于银行个人金融业务调研汇报，希望能帮助到您！ 根据个人处下达的个人金融业务调研通知，结合XX个人金融市场开展了一系列调查活动，现将调研情况汇报如下： 一、市场竞争策略 1、市场占比和排名情况分析。至六月末，我行市场增量占比仅为XX％，列四行末位，比去年同期增量占比下降XX％。到六月底本行储蓄存款余额比年初净增为XXX万元，比增量第一的XX少XX万元。比增量处于第三位的中行少增XX万元。而去年同期我行比a行多增XXX万元，比排名第四位的AA多增XX万元，由此可见，他行营销力度的加大和我行将面临的巨大竞争力。 2、客户结构上，本行大多数是老、散、小、的客户群，新增的优质客户群相对他行来说明显偏少，就连过去的优质客户也有不少被他行挖走，这是造成储蓄存款增长缓慢的主要原因之一。 3、我行在产品整合上与他行相比还是比较先行的。已使用客户对我行产品是认同的，但有相当客户特别是优质客户对我行产品了解不多，说明客户整体使用比例仍然较小，就如个人客户“金融套餐”等新产品还未真正发挥作用，这就需要加大对柜面人员的培训力度，使他们加强对新知识、新业务的学习、掌握，以便及时向广大客户尤其是优质高端客户推介，起到增储揽存的真正作用。
4、宣传策略上，近来我行的宣传相对滞后，特别是旺季宣传单、宣传品发送，在力度和数量上准备不足，处处落后于他行，对市场竞争的激烈程度认识不够，准备不足，明显不如他行，所起的社会效果也就不如他行，也是存款的增长缓慢的原因之一。 5、优惠政策方面上，XXAA等在省内异地汇款都免收手续费，他行的挂失手续费也低于我行，如AA每笔挂失手续费只有1元，灵通卡的收费我行同样高于他行，在信用卡申办条件上我行的门槛都高于他行。这就使客户感到x行的收费高，不如将钱存到他行去实惠。 6、在资源配置上，我行人员结构老化，柜面人员的年龄偏大有的戴着老花眼镜对外办理业务，柜面人员的业务素质、柜面营销、服务能力等与x行和XX都有很大的差距，同时在网点的竞争力，特别是网点布局、硬件、营销费用上同XX、中行相比，处于劣势，最近XX又投入xxx万元筹建大户室，进一步提升了XX的竞争力，虽然我行近几年来加大了网点的改造建设，硬件环境明显得到改善，但与他行相比还处于落后的状况。 二、激励机制 近年来由于本行经营业绩的不断提高，员工的收入也逐年有所增加，工作的积极性大大得到提高，但与他行相比，无论是人均收入还是费用等方面都存在一定差距，这就造成本行少数员工在工作中处过一天和尚撞一天钟的现象，认为任务完成的好不多拿多少，任务完不成基本工资少不了，有的甚至利用x行的平台，夸大“保险”宣传营销的力度，认为做保险收入高，直接到个人，储蓄收入低，是按各行考核业绩分配。有的保险公司营销人员直
联网核查公民身份信息系统操作规程
联网核查公民身份信息系统操作规程(试行) 第一章总则 第一条为规范联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)操作，制定本操作规程。 第二条银行业金融机构(以下简称银行机构)和人民银行分支机构经过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其它操作适用本操作规程。 本操作规程所称其它操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。 第三条银行机构可经过接口方式、链接方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，人民银行分支机构可经过链接方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。 在接口方式下，银行机构经过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。 在链接方式下，银行机构或人民银行分支机构经过人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后链接到联网核查系统进行联网核查。 在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构经过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。 以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行，以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口
行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。 第四条银行机构和人民银行分支机构如需经过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式： (一)查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。 (二)监测不合规机构。 (三)统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。 (四)系统管理。 第五条银行机构及人民银行分支机构经过联网核查系统进行批量核正确时间为每日7时至23时，进行其它操作的时间为每日7时至19时。 第二章联网核查 第六条核查行进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。 第七条核查行可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式对相关个人的公民身份信息进行联网核查。 第八条核查行采用单笔核对方式进行联网核查的，应将待核查人的姓名、公民身份号码以及业务种类提交联网核查系统。 核查行一次可提交不超过5人的待核查信息。 核查行收到联网核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片和签发机关进行核对，并在核对后按照有关规定办理相关业务。
银行联网核查相关问题 1、建设运行联网核查系统有什么意义和作用？ 银行账户实名制是我国重要的金融基础制度安排，执行银行账户实名制是我国银行机构的一项法定义务。长期以来，由于银行机构普遍缺乏识别个人身份证件真伪的有效手段，难以对个人身份证件进行核查，因此不法分子利用虚假证件骗取开立假名账户的现象时有发生。 建设和运行联网核查系统，是中国人民银行和公安部推动银行账户实名制切实落实的一项重要举措，得到广大银行机构的真诚欢迎和积极响应，也得到广大人民群众的理解和支持，意义十分重大、影响非常深远。一是有利于进一步落实银行账户实名制，规范经济社会秩序。联网核查系统为银行机构识别客户身份、辨别身份证件信息真伪提供了一种权威、有效的手段，客观上将对不法分子骗取开立假名账户产生巨大的威慑和预防作用。二是有利于银行机构完善基础管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任，持续健康发展。三是有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈特别是针对普通百姓的金融诈骗，保护社会公众的资金安全和银行机构的合法权益，切实维护人民群众的根本利益。客户2、在申请办理哪些业务时银行机构会对其公民身份信息进行联网核查？ 根据有关规定，目前客户申请办理下述银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对客户出示的居民身份证，银行机构将对其公民身份信息进行联网核查：一是银行账户业务，具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。二是支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。三是信贷业务，具体包括个人贷款业务或单位贷款等业务。四是其他银行业务，如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。 在银行账户业务、支付结算业务中具体的业务种类参见下表：
银行柜员岗位业务处理流程-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
银行柜员岗位业务处理流程 班级：××班姓名：×× 学号： 尊敬的老师，我论述的是：银行柜员岗位业务处理流程 为此，我参照我国商业银行现行的银行柜员制度，作出如下论述： 银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。他们负责侦察与及停止错误的交易以避免银行有所损失。该职位一般要求受雇者对顾客态度亲切诚恳，为顾客提供银行服务及有关他们户口的资讯。 职责综述 前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等；后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。 综合柜员的主要职责 1．领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；2．负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记； 3．处理与管辖行会计部门的内部往来业务； 4．监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息； 5．监督柜员工作班轧帐； 6.银行科技风险识别与控制 7．办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督； 8．编制营业日、月、季、年度报表。 柜员的主要职责 1．对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等；2．办理营业用现金的领解、保管，登记 柜员现金登记簿； 2．办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿；
（一）引言 2012年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。 二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。
一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程 一、普通账户 客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。 二、一卡通账户 客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。 三、注意事项 普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。 2.2 对公业务综述 2.2.1 凭证领用
个人金融（零售银行）业务工作总结 今年以来，全行个人金融（零售银行）业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融（零售银行）业务呈现了良好的发展势头。 一、20××年个金工作成绩显著。 回顾20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融（零售银行）业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融（零售银行）业务各项指标呈现快速发展态势。 一是个人金融（零售银行）资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，销售全口径个人金融（零售银行）资产额44935万元,同比增加20482万元，同比增幅为83.8%。其中：储蓄存款增加17380万元，在08年较快发展基础上保持一定幅度增长，同比多增964万元；销售基金14079万元，同比增幅为289%；销售人民币理财产品10355万元，同比增幅为588%；销售保险3121万元，同比增幅为7.1%。 二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注
全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销××、××项目，通过省行审批额度1.74亿元，开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比××年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费（含经营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行年度增量82%，余额占比较年初上升4.5个百分点。年度增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市场第一。 三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828张，年费收入达到79.5万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加28.5和107万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的维护，积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品
一、判断题 1、《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定》将应进行联网核查的银行业务统称为规定业务。（正确） 2、银行机构在办理规定业务时需当场为客户办结的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息。（正确） 3、银行机构在办理规定业务时不需当场办结的，应在办结相关业务后联网核查相关个人的公民身份信息。（错误） 4、银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应拒绝为该客户办理相关业务。（正确） 5、银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若相关个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关与居民身份证所记载的信息核对完全相符，可按照相关规定继续办理业务。（正确） 6、因客户申请办理单位银行结算账户业务，银行机构为此而进行联网核查的，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，银行机构应暂停为该客户办理业务，同时，将核查结果明确告知客户，并及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应拒绝为该客户办理业务，反之，可按相关规定继续办理业务。（正确） 7、同一银行机构网点如先前在为相关个人办理银行业务时已对其身
份信息进行联网核查无误，那么以后该客户到本网点办理相关业务时均无需再对其身份信息进行联网核查。（错误） 8、同一银行机构网点在办理银行账户、支付结算业务时，如当天在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，可不再对其进行联网核查。（正确） 9、同一银行机构网点在办理银行账户、支付结算业务时，如对先前获得的相关个人的公民身份信息的真实性存在疑义的，即使先前已对该客户的身份信息进行联网核查，也应当重新进行联网核查。（正确）10、银行机构在对公民身份信息进行联网核查时，如对核查结果存在疑义的，可向人民银行或公安部门申请进一步核实。（错误） 11、银行机构在对公民身份信息进行联网核查时，如对核查结果存在疑义的，可向公安部门申请进一步核实。（正确） 12、银行机构在对公民身份信息进行联网核查时，如客户对联网核查结果提出疑问的，银行机构应向其出具联网核查后相关个人居民身份证信息核对不一致的证明，并告知客户可自行到被核查人常住户口所在地公安机关进行核实。（正确） 13、当客户对联网核查结果或核实结果存在异议时，银行机构应耐心细致地做好解释说明工作，同时告知客户，客户可直接向公安部信息中心申请核实。（错误） 14、银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，发现客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应及时向公安机关报案。（正确）
《银行业务模拟操作》 实验指导书 授课班级：2014级金融学专业 教师：贺晓波 2017年9月
第一部分实验概述 一、课程性质 本课程为金融学专业必修的实践环节。 课程编号： 适用专业：金融学 先修课：金融学、国际金融、商业银行经营管理、会计学或金融会计等 学时数：30课时 学分数：1学分 二、实验目的 1、将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关内容； 2、理解银行与个人、银行与企业以及银行之间的关系； 3、在高度仿真的模拟环境中，获得实践的经验，基本掌握不同柜面业务的处理方法。 三、实验内容 在银行模拟系统软件中，学生扮演在银行中工作的柜员，进行存款、贷款、出纳、结算、账户管理等业务处理的模拟练习。 四、成绩评定 每个学生由易到难、循序渐进地进行上述各大类业务的模拟练习，系统根据操作的熟练程度和正确率进行自动评分。 学生最终的成绩由以下三部分构成： 模拟操作分数：60％ 考勤：20％ 实验报告：20％ 五、实验室要求 1、在实验室机器上不得从事与本课程无关的活动。 2、遵守实验室规则，保持实验室清洁。
第二部分主页操作介绍 一、登录系统 登录http://172.25.69.211/simbankv4/l00.aspx 进入SimBank银行模拟教学平台登录界面。分别输入帐号（即自己的学号）及密码（初始没有密码），点击“登录”按钮，进入模拟教学系统首页，如图1。在此可以看到指导教师发布的通知、实验内容的链接列表、成绩图表和相关知识链接。 在画面右上角处： 点击“个人信息”：学生可查看个人信息、修改姓名及密码。 点击“在线帮助”：可查询各项功能的具体操作。 点击“退出系统”：可重新进入登录画面。 图1 二、营业大厅 登录后，点击图1中的“实验中心”按钮，进入实验列表界面如图2,选择相应的实验名称进入实验操作简介。 图2 比如在活期储蓄业务画面如图3，有实务图解、业务介绍、相关凭证、进入实验和返回列表等选项，可以根据需要选择。选择“进入实验”，则进入模拟营业大厅如图4。
做好联网核查工作的几点建议 湖北银行汉川支行邹迪 这几天，我们学习了有人利用中国邮政储蓄银行联网核查系统的漏洞骗走40万元的案例。不法分子利用联网核查系统漏洞，盗用他人的身份信息，换上自己的照片，大摇大摆地去银行开户，而银行的电脑核查终端却只得出“姓名与身份证号码一致，且存在照片”的反馈信息，但无照片显示，从而做出错误的核查判断结论。虽然邮储银行的工作人员操作流程无错误，但银行联网核查流于形式，未做到真正的“金融实名制”，在无照片显示的情况下，没有通过其他渠道进一步核实开户人身份信息，致使受害人资金在银行受到损失。 以上案例给了我很大的震撼与警示：我认为联网核查意义非常重大，工作非常重要。联网核查系统为银行机构识别客户身份、辨别身份证件信息真伪提供了一种权威、有效的手段，有利于银行机构完善基础管理制度，健全内控机制，降低经营风险，有利于保护社会公众的资金安全和银行机构的合法权益。我认为在联网核查方面我们应该做好如下几个方面的工作： 一、充分认识做好联网核查工作的重要意义 建设运行联网核查系统、推广应用联网核查是人民银行和公安部推动落实银行账户实名制的一项重要举措，有利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃骗税、洗钱等违法犯罪活动，维护正常的经济金融秩序；有利于银行机构完善管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任；有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈，保护社 会公众的资金安全，维护人民群众的根本利益。我们应该充分认识做好联网核查工作的重要意义，采取有效措施，切实做好这项基础性业务工作。 二、提高银行机构柜台数据录入质量 作为银行机构，我们应加强对稽核和临柜人员的联网核查系统操作培训，要求工作人员严格按照《联网核查公民身份信息系统操作规程》的要求，准确、完整地录入待核查公民身份信息，防止因姓名和身份证件号码录入错误导致联网核查结果不一致的现象。 三、建立健全信息反馈机制，帮助提高联网核查系统的数据质量 为确保联网核查的准确性和权威性，在各级公安机关努力提高全国人口基本信息资源库的数据质量的同时，我们银行金融机构应该将查询工作中发现的问题和数据方面的错误反馈给公安机关，积极配合各级公安机关做好人口基本信息的采集、更新维护和纠错工作，及时帮助公安机关修正数据错误，缩短数据更新维护周期。 四、建立健全身份信息多渠道核实机制
银行柜员岗位业务处理流程 班级：××班姓名：×× 学号： 尊敬的老师，我论述的是：银行柜员岗位业务处理流程 为此，我参照我国商业银行现行的银行柜员制度，作出如下论述： 银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。他们负责侦察与及停止错误的交易以避免银行有所损失。该职位一般要求受雇者对顾客态度亲切诚恳，为顾客提供银行服务及有关他们户口的资讯。 职责综述 前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等；后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。 综合柜员的主要职责 1．领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；2．负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记； 3．处理与管辖行会计部门的内部往来业务； 4．监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息； 5．监督柜员工作班轧帐；
6.银行科技风险识别与控制 7．办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督； 8．编制营业日、月、季、年度报表。 柜员的主要职责 1．对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等；2．办理营业用现金的领解、保管， 登记柜员现金登记簿； 2．办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿； 3．办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证掌管本柜台各种业务用章和个人名章； 4．和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员正式上岗的银行柜员明确如下： 一，认识工作产品 柜员应对所推广的产品有一个全面的认识，从产品功能、产品定位、相对优势，到如何购买，要填写哪些单据，柜面如何操作等等，要将细节一一落实到位。这样才能心中有数，处变不惊。这样你在给客户提出建议时才会底气十足二，推广工作产品 推广其实就是一个学以致用的环节，是将我们所了解的产品，将我们的理财观念与客户分享的过程。但临柜人员由于业务繁忙，不可能像专业理财人员一样与客户详谈，这就注定了我们柜员只能通过经验以及简单的沟通，对客户的层次、需求进行判断，再针对其需求，抓住重点推荐一两种产品，切中要害。其实在我看来，我们的每样产品都有它的实用性。比方说，代扣和牡丹卡自动还款，都非常方便，为客户省心。基金购买赎回非常灵活，收益也较高。分红保险