XP2011-F-8-1
生命人寿保险股份有限公司
银行保险新人育成体系之衔接训练管理办法
为规范银行代理渠道业务管理，提升销售队伍技能，夯实团队基础，打造优秀销售队伍，打造业务团队高绩效、高素质、高技能的三高团队。为确保衔接训练形成体系，达成目标，确保各机构贯彻执行，特制定《生命人寿保险股份有限公司新人育成体系之衔接训练管理办法》。
【新人衔接训练具体要求】
衔接训练时间：30天
衔接训练模式：网点实习+衔接训练夕会
衔接训练考核标准：
业绩标准：SFP保费≥7万元且件数≥7件
差勤考核：出勤率不低于90%，正常填写经营日志
【绩效分配标准】
新人入司后跟随绩优人员到网点实习，实习为期30天，实习期间独立出单两件，经考核合格，即可分配网点，独立做业。独立出单的两件保单归属该网点客户经理。
①各分公司可根据实际情况给予该网点客户经理适当的奖励。
②【辅导员考核标准】
请各分公司参照此办法对衔接训练参与者严格管理，系统训练，达到预期效果。
附：师徒协议
附：
师徒协议
我自愿参加生命人寿保险股份有限公司分公司于月日——月日的衔接训练，在培训期间严格执行公司要求，确保在实习期间达成规定目标，顺利完成衔接训练的各项任务。具体职责如下：
师傅职责：
1、在实习期间帮助徒弟提升销售技能；
2、在实习期间协助徒弟完成SFP保费≥7万且件数≥7件；
3、每天检查徒弟的经营日志。
徒弟职责：
1、在实习期间协助师傅进行网点销售；
2、在实习期间尊重师傅；
3、实习期间完成SFP保费≥7万且件数≥7件；
4、每天填写经营日志；
5、保证参加每次衔接训练的夕会；
师傅：徒弟：
※※担保服务有限公司保后管理实施细则 第一章保后管理的定义 第一条定义 保后管理，是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的担保管理过程。保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后的追偿等。 为规范担保业务操作，严格担保业务管理，有效控制担保风险，现根据公司担保业务发展需要，特制定本实施细则。 第二章保后管理制度 第二条目的 为确保担保贷款按规定合理使用，便于早发现早处理担保业务风险、最大限度减少担保项目的代偿损失。 第三条内容 保后检查既包括对被担保人情况的检查，又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保措施落实情况的检查。其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行《委托担保合同》情况的检查，又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查。 第四条保后检查实施部门 每年三、六、九、十二月，由资管部统一组织、安排实
施检查，由担保项目的业务部配合。 第五条检测监控 担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控，以及是否及时还本付息。 第六条保后检查时间和要求 1.首次检查。放款后15天内应进行第一次检查，重点检查本笔担保资金的使用情况。检查方式可以实地检查或电话核实，业务经理收集相关凭证，并由业务部经理签字后交资产管理部存档。 2.全面检查。首次检查后，要求资管、业务经理每季度到被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次。做好检查记录，并根据检查情况，填制《担保业务保后检查报告》。 3.重点检查。一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时，视发现情况的严重程度，从发现之日起2个工作日内，由资产管理部组织相应的人员对被担保人进行实地跟踪检查，并形成《风险预警处理报告》；由业务部经理、资产管理部经理和风控经理、总经理签字后交资产管理部存档。 4.综合分析。对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响担保业务安全的各种因素，判断被担保人的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。
第六章新人岗前培训班 1、总则 （一）培训目的 通过符合成人学习规律的新人岗前培训，让新人了解公司企业文化，树立对保险行业和公司的信心；掌握保险基础知识，熟悉产品，掌握销售技能，使新人达到客户经理岗位的基本要求。 （二）期望效果 1. 激发新人的从业兴趣，坚定对行业、对公司的信心。 2. 掌握公司产品知识，初步了解销售技巧。 3. 使新人树立正确理念、塑造积极心态，明确自身前程规划，建立良好的工作习惯。 （三）主体课程 1. 理念观念。 2. 销售技巧。 3. 产品知识。 4. 投保实务。 5. 笔试、口试通关。 （四）参训对象 通过公司标准化面试，结束网点观摩并通过代理人资格考试的新人。 （五）培训时间与方式 1. 时间：代资考结束后的 2-3 天内，15 人以上开班。建议每月固定时间培训，一般每月 2 期。 2. 时间：5 天。 3. 方式：封闭式。 2、人员配备及职责 （一）培训班人员配备 1. 班主任：由分公司银保业务部指定一名专职讲师作为新人岗前培训班的班主任，全权负责培训过程的管理和指导工作。
2. 班助教：由分公司银保业务部根据班级学员数量安排 1-2 名专职讲师担任，在培训过程中协助班主任工作。 3. 讲师：由分公司的专职讲师、经过授权的督训、兼职讲师共同担任。 （二）班主任资格及工作职责 新人岗前培训班班主任必须是取得分公司授权的专职讲师。 培训班实行班主任负责制，班主任有权对培训班的学员做出处理，甚至转训或退训，其他人不得干涉。 1. 培训前 （1）确认新人岗前培训学员名单； （2）根据代资考合格人员名单与相对应营业区核对能够参训的学员名单，并根据最后确定的学员人数确定所须开办的培训班的班次。因特殊状况确实无法参训的学员可以将相应档案转入下期班进行培训； （3）经过确认后的学员人数若达到开班基本人数（原则上应达到 15 人）才可开班，人数不够可由分公司银保业务部协调开班； （4）每月月底前确定下个月开班时间及地点； （5）下发培训通知书（附件《XP2011-F-6-2 新人岗前培训班培训通知》）：机构根据通知的提示与学员进行训前沟通，并要求学员报到时将机构培训负责人签名的报名表交至助教处； （6）编制课程表、安排讲师并要求授课讲师按照讲师手册进行备课，在开课前 3-5 天用《讲师邀请函》（附件《XP2011-F-6-3 新人岗前培训班讲师邀请函》）通知授课讲师培训课程内容、时间、地点及注意事项，并将相应教材、投影片、资料等进行登记和发放； （7）填写班主任日志、依据参训名单编制《学员考勤表》（附件《XP2011-F-6-5 新人岗前培训学员考勤表》）； （8）准备新人岗前培训资料、布置培训场地及培训设备； （9）准备《训前说明会》、《开训典礼》； （10）班务组分工及沟通协、调班。 2. 培训中 （1）向学员讲解《培训须知》（附件《XP2011-F-6-4 新人岗前培训班培训须知》，仅供参考，各机构可依据各自的具体情况修订），并强调着装与纪律规定； （2）营造良好的班级氛围，调动学员参与的积极性；
四大途径发展银保期缴业务 大力发展银保期缴业务，是寿险公司银保渠道落实“防风险、调结构、保增长”要求的有效举措，是寿险公司改变弱势地位、深挖客户资源的必由之路，也是实现公司协调可持续发展的重要途径。保监会曾发布《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》，要求进一步推动人身保险业务机构调整，加大保障型、期缴型产品发展力度。 具体实践中，一些公司银保期缴发展缓慢，难以适应渠道、代理单位、市场竞争要求，其落后原因很多，关键是没有建立和完善营销机制，没有按照营销规律去发展。因此，要提升银保期缴业务发展水平，必须从专业素质提升、标准流程运作、营销氛围营造、考核体系完善等四条途径发展银保期缴业务。 一、提升专业素质是首要前提 从事银保期缴发展工作，专业素质要求比个人营销业务更高。因为不仅要熟悉营销规律，还要协作好银行、银行柜员、银行客户三方面关系，而且银行客户素质普遍高于个人营销市场的客户群体。而现实是，很多寿险公司客户经理既不熟悉营销业务，也缺乏基本的市场扩展本领，指望这样一支队伍发展银保期缴，结果可想而知。因此，必须苦练内功，从两个方面入手： (一) 持续抓好教训培训工作 从内容上讲，既要讲解营销基本常识、产品卖点、市场细分、营
销话术，也要传授银保渠道关系维护知识，还要强调职业道德、内控合规要求。从体系上讲，要建立新人培训、市场育成、衔接教育、能力再提升等一环套一环的教育培训体系。从形式上讲，要坚持封闭训练培训与分散教育相结合、难点问题及时发现与破解相结合、理论教训与市场实践相结合。 (二) 抓好人才招募工作 其关键是起步阶段，刚开始走正了，后面才有规范化、专业化的可能。组建之初，银保渠道从上至下管理层必须精通个人营销业务，公司讲师、网点客户经理也必须来自于个险渠道，这些人才是发展银保期缴的“火种”。这就需要决策层合理配置人力资源，把优秀骨干人才引入银行保险渠道，否则，不专业带来的结果必然是慢发展。 二、建立标准流程是重要基础 银保期缴发展的标准化流程，涉及到方方面面，核心是网点客户经理工作的标准流程，因为它是基础中的基础，主要包括两个方面：一是网点工作流程，应推行“2511”模式。也就是每天主动接触20个客户，有效扩展5个客户，做好活动日志记录，提交1张保单或1个问题。二是具体销售流程，分识别接触、需求激发、产品推介、拒绝处理、销售促成5个步骤。另外，为帮促网点客户经理达成目标，有必要借用产品说明会的平台。而产品说明会的召开，首先要抓住3个关键点，即重点客户群体是银行网点的长期客户特别是贷款客户、预约保费部宜贪大求高、时间宜在晚上，然后按照客户市场细化、前
担保公司担保业务操作管理办法
担保公司担保业务操作管理办法 XX担保有限公司 担保业务操作管理办法 一、总则 目的 为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保****担保有限公司业务持续健康地发展，特制定本办法。 原则 本办法符合《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规的规定。 本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，依法与企业、银行业金融机构等客户开展业务往来。 适用范围 本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指经过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责
任的行为。 本办法适用于****担保公司担保业务的开展。 二、基本流程 担保业务流程的五大阶段 担保业务基本流程包含五大阶段，即“申请受理”、“调查评价”、“审查审批”、“签约及担保费收取”和“保后管理”等五大阶段。 1.申请受理：客户提出担保申请，并提交相关材料，对客户进行资格审核。 2.调查评价：对受理的担保项目，主要从客户评价（资信情况）、业务评价（业务及经营状况）和反担保评价（反担保措施）等方面进行实地调研和风险评价。 3.审查审批：由项目评审委员会审批担保项目是否同意受理。 4.签约及担保费收取：经审批同意受理的项目，与客户、银行间签订一系列的担保合同，并完成反担保登记、担保收费等。 5.保后管理：包括对担保项目的检查、资金回收、代偿和追偿、担保终结等内容，在该项目终结后，完成相关档案整理、归档。担保业务流程的11个活动环节 担保业务的五大阶段，可具体细化为11个活动环节。 11个活动环节由“企业申请”、“担保受理”、“项目初
银保客户经理岗位职责(4篇) -制度大全 银保客户经理岗位职责(4篇)之相关制度和职责，银保客户经理(岗位职责)职位职能任职条件:1、身体健康,品貌端正,有进取精神、良好的语言表达能力、较强的沟通能力,有销售经验者尤佳;2、大专以上学历;3、特别优秀者可适当放宽条件。岗... 银保客户经理(岗位职责) 职位职能 任职条件: 1、身体健康,品貌端正,有进取精神、良好的语言表达能力、较强的沟通能力,有销售经验者尤佳; 2、大专以上学历; 3、特别优秀者可适当放宽条件。 岗位职责: 1、对网点人员进行产品培训、辅导,从而实现产品销售,完成业务指标。 2、负责网点日常拜访,掌握业务动态,做到有效沟通;组织策划网点的营销活动,配合网点对客户资源进行深度开发。 3、负责网点单证配送、交接及回收工作,保持良好的业务品质;负责网点的售后服务工作,及时协调、处理好客户投诉。 4、按时参加公司组织的各种会议、培训,认真填写并充分使用各种活动量管理工具;保守客户信息,严守公司商业秘密。 5、公司交办的其他工作。 福利待遇: 底薪加提成,享受公司的五险一金。银保客户经理(岗位职责) 职位描述 一:职位要求1、银行驻点; 2、普通话标准,沟通能力强,综合素质良好,身体健康,无不良嗜好。 3、有一定计算机基础,熟悉OFFICE工具应用。 4、较强的组织协调能力。 5、能积极组织和参加公司各种活动。 二:工作职责 1、负责协助经理进行产品的市场活动推广,对外勤业务督导; 2、依据团队发展策略、管理制度,制定团队的销售目标和销售管理体系; 3、协助经理制定营销策略及销售政策,并负责进行贯彻、培训、监督执行; 三:薪资待遇 1、享有新人津贴、责任底薪、各项业绩佣金、续保率奖金、管理津贴、季年终分红、长期服务津贴、辅导奖、财务补助、公积金和其他津贴; 2、与公司签订合同,享有养老、医疗、意外伤害等商业保险保障。 四:福利制度 团体寿险、意外险、住院费用报销、住院补贴、社保补贴,每年2到4次的免费国内国外旅游。
担保公司资产保全部管理制度 第一条资产保全部部门职能 1、为公司担保业务保驾护航，防范风险，确保公司业务质量，提高公司担 保能力，降低逾期率、违约率，维护国家金融秩序，维护公司与银行良好的信用关系。 2、保障公司各项安全，保护公司合法权益不受侵犯，维护公司经营的良好 环境。 3、协助业务部门做好保后跟踪的工作，与业务部门和项目经理密切联系， 互相配合。 4、做好担保客户逾期的催收服务和保全工作。 5、协助公司办理催收后资产的管理和处置工作。 6、协助合作银行进行资产保全，促进公司与相关银行的良好协作关系。 7、在做好本职工作的前提下，经公司许可对外开展资产保全业务，实现一 定的经济效益。 8、公司领导交付的其他工作。 第二条资产保全部组织架构 本部门设置部门经理壹名、项目经理若干名、内勤壹名。 ●部门经理 ●项目经理 ●内勤 第三条资产保全部岗位职责 1、部门经理岗位职责： ●组织本部门学习催收知识； ●合理安排本部门日常工作； ●根据风险管理部资料管理员提供客户应交公司保管资料情况安排催 收； ●根据银行的逾期单据和客户的实际情况制定相应的催收计划； ●关注客户保后管理情况，及时妥善处理客户因突然出现重大变故而产 生的各项事宜。 2、项目经理岗位职责： ●调查分析需上门客户的情况； ●逾期客户上门催收； ●车辆登记证等应交公司保管单据进行催收；
●公司安排的其他任务。 3、内勤人员岗位职责： ●整理逾期资料； ●电话提前通知客户预存款； ●逾期客户电话催收服务； ●整理电话催收情况； ●调出需上门催收客户档案及开具催收单及收据。 催收工作流程（流程表：附表一） 1、银行来单 银行每周一、三、五来单。来单内容包括逾期客户名单、逾期日期、逾期次数、贷款总金额、逾期金额、还款期数、逾期原因、催收结果、备注、项目经理。 2、短信催收 针对逾期的客户，首先通过短信催收，短信内容为“尊敬的客户，你通过我司担保的车贷供款本月已逾期，请您及时将本月车供款存入你的供款帐号，多谢你的支付，联系电话：__________，联系人。 3、第一次电话催收 对于短信催收无效的客户，逐一打电话进行电话催收。对于银行来单上电话联系不到的客户，在公司资料及其档案中查找其其他有效联系方式。 对于更改了电话的客户进行登记记录。进行电话催收后把催收结果及客户逾期情况整理制作成表存档。 4、第二次电话催收 在银行来单上，第二次还出现的客户进行电话催收时需严厉，对其发出警告：如再不还款将上门催收。 5、调档案交给项目经理 对于经两次以上电话催收还未还款的客户，调出档案交给项目经理。 6、项目经理进行调查分析 项目经理对调出的客户档案进行分析。对于确实是事务繁忙和忘记的客户再次电话催收，对于有意拖欠客户进行上门催收。 7、对需上门客户开催收单及催收款收据 上门催收之前开出催收单及催款收据。
银保特训营操作要点 2 课程内容 3 4 结语 5 序言 1 序言 特训营操作 特训营简介 序言 银保特训营是一种全新的销售形式，通过短期的会议经营，采取物质激励与精神激励等多种手段，营造销售氛围，采取排他性的合作模式，培养银行（邮政）柜员的期交销售习惯，达成一定的销售目标。 银保特训营最早出现在重庆，我省自2009年12月底引进这一形式，取得了良好的效果。但在实际操作中，也遇到了一些问题，如何举办一场成功的特训营呢？ 2 课程内容 3 4 结语
5 序言 1 特训营操作要点简析 特训营简介 特训营简介 通过引进个险营销活动量管理的工作模式，以会议经营（预备会、动员会、早会、夕会）为手段，并通过过程管理结合氛围营造（战时纪律、短信追踪）来实现销售目标的工作方式。 何谓特训营模式？ 专业化销售突击营日程表 结训表彰+聚餐 19：00－21：00 第二周的周五 突击营夕会（支行） 19：00－20：30 晚餐 18：30—19：00 网点实战 08：30－17：30 各连早会（网点） 08：00－08：30 第二周的周一至周四 预备会、启动大会 18：30－21：00
第一周的周五 周日 课程内容 时间 日期 特训营的功能和作用 认知保险的功能: 强化了开口意识和能力，从不敢轻易开口讲保险，转变为知道保险、了解保险、敢于不断开口去销售保险。 提升销售能力,加强团队建设: 学到了娴熟销售技能，懂得了团队协作，增强了团队凝聚力和战斗力，培养了锲而不舍的战斗精神。 特训营的功能和作用 认识到如何突破自我，树立了销售信心 从以前的不敢想、不敢做，到现在的敢想敢做、不断超越，在销售的主动性、持续性方面有了突破性的转变。 建立良好的职业习惯,培养全方位的销售人才 透过训练营这个平台,养成良好的销售习惯,未来把这种习惯1>.理念.信心 用到银行其他的业务上去,为银行更好的开展业务奠定良好的基础。 特训营的特点 排他性 高效益 持续性 短期性
担保公司业务操作流程细则 第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下： （一）企业申请 （二）担保受理 （三）项目初审 （四）项目复审 （五）总经理办公会审议通过。单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%（含10%），单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。 （六）出具担保意向书
（七）签订担保合同 （八）抵押登记 （九）签订正式保证合同 （十）担保收费 （十一）发放贷款 （十二）保后管理 （十三）代偿和追偿 （十四）担保终结 担保业务程序细化列示： 一、企业申请： 《委托担保申请书》 二、担保受理： 1、《担保项目受理登记表》 2、《业务受理通知书》（代评审费收取通知书） 三、项目初审：
1、《担保项目处理表》 2、《调查报告》 四、项目复审： 1、《项目评审报告》（暂无固定格式） 2、《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见） 五、总经理办公会评审： 1、《担保项目评审会议纪要》 2、《担保项目评审意见书》 3、《总经理办公会议决议》（办公会成员签署意见） 4、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》，（董事会成员签署意见）出具《董事会决议》。 六、出具担保意向书： 《担保意向书》 七、签订相关担保合同： （一）准备空白合同文本
1、《委托保证协议》 2、《抵押反担保合同》 3、《质押反担保合同》 4、《反担保保证书》 5、《财务监管协议》 6、《保证金管理协议》 （二）审核空白文本 《合同审核表》 （三）正式签订合同 1、《合同登记表》 2、《担保费认缴单》 八、抵押登记： 九、与银行签订保证合同：《保证合同》（银行固定格式）十、收取担保费
*集团有限公司 担保管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监管法律、法规、政策规定，结合公司实际,制定本办法。 第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。 第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。 第二章管理职责 第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是： （一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查； （二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案； （三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；
（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。 第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门，主要职责是： （一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续； （二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。 （三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。 第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好担保业务的审查和全过程监控工作。 第三章担保对象 第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。 第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。
RR银行“银保贷”业务管理办法（试行） 第一章总则 第一条为进一步满足客户的融资需求，支持区域经济发展，促进RR银行（下称“本行”）中小企业信贷业务健康、协调和持续发展，提高市场占有率，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》等法律、法规以及本行相关规定，特制定本业务管理办法。 第二条“银保贷”业务（下称“本业务”）是指：本行向中小企业客户发放的、以建筑物或土地抵押为基础，超出抵押率部分，采取中小企业贷款保证保险为组合担保方式的授信业务，该业务最高授信金额不超过抵押物评估价值。 第三条本业务项下的中小企业贷款保证保险须在本行入围的保险公司办理。 第四条保险公司应承担的权利和义务以《“银保贷”业务合作协议》为准。 第二章适用客户、担保方式与用途 第五条“银保贷”业务适用于本行各网点开户的企业法人及个体工商户。 第六条借款人除满足第三条要求外，同时具备以下条件： （一）经工商行政管理部门核准登记的企业法人或个体工商户； （二）依法注册并正常经营半年（含）以上或主要股东（含实际控制人）在本行业从事三年（含）以上； （三）主营业务清晰，无欠缴税费、逃废债务等违法违规行为和不良信用记录； （四）企业实际控制人无不良嗜好，无恶意不良信用记录； 第七条“银保贷”业务需提供同时符合以下条件的担保： （一）企业法定代表人或实际控制人及主要股东提供连带责任担保； （二）提供抵押人合法取得的、产权明晰、可公开交易、可办理抵押登记的建筑物或土地做抵押，原则上不受理过户不满3个月的物业抵押，审慎介入过户不满1年的物业抵押； （三）抵押建筑物应是企业所在地行政区域内县级以上（含）城区的设计用途为“住宅”或“商用”的房屋或建筑物，且房龄不超过20年； （四）不接受抵押人为未成年人的房屋，列入城市房屋拆迁范围的房屋，违法违章建筑的房屋和依法被查封、扣押、监管的房屋，以及其他依照法律法规不能抵押的建筑物作抵押； （五）土地抵押参照本行相关规定执行 （六）在办理抵押登记时，抵押人须指定本行为该抵押物的唯一抵押权人。 （七）抵押物价值核定按照本行有关规定执行，评估价格应真实可靠。 第八条借款人有下列情况之一的严禁授信： （一）被人民银行、银监会列入黑名单或被银行同业公布为不守信誉的，涉及重大法律纠纷、诉讼，严重影响企业正常生产经营的； （二）能提供房产作抵押，但非用于正常生产经营；或不配合信贷人员进行实地调查、实际经营状况难以判断；或信贷人员经过实地调查仍无法判断是否正常经营的客户； （三）信贷人员在调查过程中发现借款主体持续经营意愿较差；或经过其它途径了解到借款主体行业口碑较差；或经营者人品不好或有赌博等不良嗜好的客户；
融资性担保公司客户担保保证金管理办法 （试行） 第一条为规范我公司融资性担保业务保证金管理，防范和控制担保风险，进一步提高公司对中小企业的担保服务水平，根据《融资性担保公司管理暂行办法》和融资性担保业务监管部际联席会议精神（融资担保发〔2012〕1号），结合公司实际情况，制定本办法。 第二条客户担保担保证的收取标准。依据公司《担保业务收费管理办法（暂行）》确定的融资性担保客户担保收费率为基础，结合客户信用等级评价得分确定，按不超过担保额的10%收取。 第三条如客户将保证金直接缴付合作银行的，公司收取的金额标准为应收保证金比例与客户实际缴付给合作银行的担保保证金比例的差额。 第四条收取客户保证金时，应与担保客户明确保证金为质押资金，如担保贷款到期，客户按时足额偿还金融机构贷款，公司将无条件退还客户缴存的保证金。 第五条公司选择一家合作金融机构开设保证金专户，并与该金融机构签订客户保证金专户管理协议，专户管理办法根据保证金监管协议有关要求制定。
第六条公司对收取的客户担保保证金全额存入开设的“客户担保保证金”帐户，实行专户管理，并通过“存入保证金”科目对客户保证金进行会计核算。 第七条收取的客户保证金用途仅限于合同约定的违约代偿，不得用于委托贷款、投资等其他用途，也不得用于向银行业金融机构缴纳保证金。 第八条当担保客户与债权人主合同到期，担保客户如约偿还债务后，可向公司申请退还客户保证金。审核合格后，由项目经理提出申请，返还客户保证金。 第九条当担保客户与债权人主合同到期，担保客户未足额偿还债务时，公司将依法合规处置该担保客户保证金，用于担保代偿，保证金与担保贷款的差额，由公司以自有资金补足。 第十条在担保客户与债权人主合同到期前，由于担保客户重大变化等特殊原因，担保客户提前偿还债务时，待担保客户与合作金融机构债权债务关系完全解除后，公司可依约提前退还客户保证金。 第十一条公司由专人负责客户担保保证金的统计核对工作，每月按时向融资性担保机构监管部门报送客户保证金余额及明细，并及时报告客户保证金专户的开设、变更、注销等有关情况。 第十二条年度终了，对有余额的客户担保保证金做好
银行银保监测管理系统管理办法 第一章总则 第一条为规范江苏省担保机构信用评级与银保合作信息监测管理系统的运行管理，建立系统数据质量长效机制，根据《江苏省担保机构信用评级与银保合作信息监测管理系统运行管理暂行办法》、《江苏省担保机构信用评级与银保合作信息监测管理系统考核工作指引》，结合本行实际情况，特制定本办法。 第二条本办法所称江苏省担保机构信用评级与银保合作信息监测管理系统（以下简称“银保监测管理系统”）是指人民银行分行组织开发的，依托城市金融网，通过网间互联平台，全面采集担保机构信用信息，提供实时查询服务的计算机网络应用系统。 第三条本办法所称数据上报员是指经人民银行征信管理部门审核通过，负责担保业务信息的录入、审核和上报等工作的本行人员。 第四条本办法所称数据查询员是指经人民银行征信管理部门审核通过，负责银保监测管理系统数据查询、定期核查和分析应用等工作的本行人员。
第二章管理组织与职责第五条总行小企业金融部为银保监测管理系统的牵头管理部门，主要职责包括： （一）负责设立银保监测管理系统维护管理岗，指定数据查询员； （二）负责银保监测管理系统的管理指导工作； （三）负责制订和完善银保监测管理系统管理办法； （四）负责对地区经营单位银保监测管理系统录入工作的监督和检查。 第六条总行个人业务部为银保监测管理系统的协同管理部门，主要职责包括： （一）负责设立银保监测管理系统对私业务维护管理岗； （二）负责配合总行小企业金融部对银保监测管理系统管理指导； （三）负责银保监测管理系统中个人业务录入工作的指导、监督和检查。 第七条地区各经营单位的风险管理部为银保监测管理系统的日常维护部门，主要职责包括： （一）负责指定数据上报员； （二）负责银保监测管理系统信息规范、准确、完整、及时地录入，信息报送和日常管理工作。
保后管理办法(试行) 第一章总则 第一条为规范和加强担保有限公司(以下简称:公司)保后管理行为，有效防范和控制担保风险，促进担保业务有效健康发展，根据《中国人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和国家法规及公司章程等有关规定，制定本办法。 第二条保后管理是指从公司担保责任产生直至担保责任解除的全过程管理行为。它是对被担保人和反担保保证人履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。 第三条保后管理目的为防范和缓释担保风险，保全担保债权，减少担保损失。 第四条保后管理遵循以下基本原则: (一)依法合规，讲求实效，动态监控，有效处分，规范操作。 (二)统一领导，归口管理，分工协作，责任到人，工作到位。 第五条本办法适用于公司各类担保业务。 第二章组织和职责 第六条公司（分公司）业务部（室）为保后检查部
门。保后检查实行项目经理即为保后检查经理制。其职责为： （一）定期和不定期对所管担保项目进行现场和非现场保后检查，并按《担保质量分类管理试行办法》进行项目质量进行初分。 （二）对保后检查过程中发现的风险预警及时报告，并提出提出风险初步处置预案。 （三）对不良担保项目日常监管，并协助法律保全部按公司批准的处置方案，根据《担保代偿及追偿处置管理办法》对不良担保项目进行司法诉讼和处置。 （四）把保后检查相关信息录入信用担保综合业务系统（以下简称“GMIS系统”）。 （五）收集、整理保后检查资料，并按《担保业务档案管理实施细则》归档。 第七条法律保全部为担保资产保全管理部门。其职责为： （一）为保后管理全过程提供法律支持。 （二）牵头对不良担保项目的司法诉讼。 （三）对业务部（室）不良担保项目的保全和处置进行指导和协助。 第八条风险管理部为保后监督部门。其职责为： (一)在担保责任履行前，对项目的担保条件和担保要求
XXX分公司银行保险业务培训管理办法(试行) 第一章总则 第一条为提高XXX（以下简称“公司”）银保业务销售人员的合规销售意识和专业技能，规范公司对银邮代理机构的银保业务培训活动，加强保险、银行两个行业深层次合作，促进银保业务健康可持续发展，特制定《XXXXX银行保险业务培训管理办法》（以下简称《办法》）。 第二条本《办法》所称的培训包含以下两方面： 1、公司通过指定专人制定培训计划，按照制式化的教材，对各机构、营业部银保业务销售人员开展法律法规、职业道德、专业技能等内容的教育管理活动，以及行业组织开展的银保业务培训活动； 2、各机构、营业部自行制定培训计划，按照制式化的教材，对本区域银保业务销售人员开展法律法规、职业道德、专业技能等内容的教育管理活动，以及行业组织开展的银保业务培训活动。 第三条本《办法》所称的银保业务销售人员是指各机构、营业部包括各层级业务主管在内的银保专管员和银邮代理机构销售保险产品的相关人员。 第四条各机构、营业部应按照本《办法》的要求，建立健全培训机制，规范培训管理，充分发挥培训工作在保险产品销售中的基础作用。 第五条本《办法》依据《XXXXXX市寿险公司银行保险业务培训管理办法》制定。 第二章培训组织 第六条公司指定专人岗位负责全辖银保业务的培训、规划、组织、实施和管理工作。各机构、营业部应指定专人负责该地区银保业务的培训、规划、组织、实施和管理工作。机构、营业部主要负责人对本地区银保培训机制的建立及培训工作的开展情况负责。 第七条公司统一建立讲师、项目辅导专员队伍。上述两类人员由机构、营业部自行选拔，上报至公司，以满足银保业务销售人员的培训需求。 第八条公司对选定的培训讲师、辅导专员将实行分级管理，并针对不同级别讲师、辅导专员明确相应的授课权限。讲师、辅导专员应通过公司内部的资格考试，未取得授权资格的讲师不得进行授课。 第九条培训讲师、辅导专员应具备以下条件： 1、掌握保险法律法规、监管政策及自律要求； 2、熟悉公司规章制度，了解保险产品；
////责任公司 风险管理办法 第一章总则 第一条信用担保风险作为风险的一种具体表现形式，是指信用担保机构在担保业务运作过程中，由于内部、外部不确定因素的影响而遭受损失的可能性。信用担保风险具有与收益严重不对称性、被动性、难以转移性和形式多样性等特点。 第二条风险管理制度包括：“四全”风险管理体系、“审、保、偿”分离制度、项目经理A、B角制度、保后跟踪制度、风险月报制度等 第二章“四全”风险管理体系 第一条“四全”风险管理体系是以“全面的风险意识、全过程的风险控制、全员参与的风险管理、全新的风险管理手段和方法”为理念，以有效的管理制度和运行机制为基础，以高业务素质和高思想品质的担保队伍为主体，以计算机为辅助的综合风险管理体系。 第二条信用担保风险类型 一、根据风险表现形式，分为信用风险、经营性风险和流动性风险。 二、根据风险的可控程度，分为系统性风险和非系统性风险。 第三条全面风险管理就是要对所有单一风险及交叉风险进行系统的识别、评估、报告和处置，使得从战略规划到资源分配，从各业务单位的市场管理到产品管理，所有层面活动的风险都得到有效的控制。
第四条全面的风险管理是全体员工参与的风险管理。风险管理不仅仅是风险合规部的职责，必须贯穿到全体员工和业务的全过程，每个部门、每个员工都负有在本部门、本业务环节实施风险管理的重任，均应了解所负责业务可接受的风险边界。 第五条全面风险管理是全流程的管理，风险管理流程包括风险预防、风险识别、风险分散、风险转移、风险处理、风险补偿、风险绩效评价等环节。 第六条风险预防包括准确的体制定位、以人为本的风险文化、不断完善的制度建设和科学合理的组织架构等几个方面的内容。 第七条风险识别主要通过三个途径实现，一是内部自行开发的中小企业资信评分系统；二是来自政府部门、金融部门、各行业协会、民间社团、行业和关联企业及网站等外部的信息征集；三是项目经理的保前尽职调查活动。 第八条风险分散的策略是业务品种多样化、期限、额度、结构多样化和行业分布多元化。 第九条风险转移是在发生风险后，通过某种渠道或方式将风险转移，主要是通过反担保措施实现。 第十条风险管理包括出现风险以后的有效处理。本着实事求是和灵活处理的原则来处理风险、化解风险，根据不同性质的风险实行不同的策略。 第十一条风险补偿机制包括内部补偿和外部补偿两条渠道。内部风险补偿渠道主要通过提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金实现。外部风险补偿的主要渠道来自政府。 第十二条风险管理绩效评价指标有以下几项：
担保公司管理办法 篇一:担保公司管理办法 融资性担保业务监管部际联席会议办公室有关负责人 就发布《融资性担保公司管理暂行办法》答记者问 近日，经国务院批准，《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》)发布实施。融资性担保业务监管部际联席会议办公室(银监会融资担保业务部)有关负责人就《办法》发布施行有关问题回答了记者的提问。 问:什么是融资性担保,为什么要制定《办法》? 答:融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 《办法》是根据当前融资性担保业规范发展和防范风险的需要，按照国务院有关要求研究制定的。《办法》的制定实施，将对融资 性担保业的规范和发展产生现实和长远的积极影响。制定《办法》的必要性和紧迫性主要有以下三个方面: (一)是促进融资性担保业健康发展的需要。长期以来，由于担保行业缺乏相对统一的准入要求和经营规范，也没有建立持续的日常监管制度，我国融资性担保机构仅作为普通的工商企业进行注册管理，导致行业市场定位不清、机构发展无序、经营管理失范，融资性担保的专业优势和增信功能未能得到充分有效的发挥，进而影响了整个行业的可持续发展能力。制定《办法》正是要通过规定融资性担保公司的设立条件、业务规范、监管规则和法律责任，明确其性质、市场定位和基本的运作规则，促使其按照审慎经营原则，确立可持续经营的业务模式，增强发展能力，实现可持续健康发展。 (二)是融资性担保业规范经营、加强监管的需要。十几年来，在国家有关部门和各级地方政府的高度重视和积极扶持下，我国融资性担保业从小到大，取得了长
规范代理费为核心银保业务扫除羁绊再进 一步- 眼下，在有些银行，连大堂保安都上阵推销保险公司的产品。这从一个侧面展示了银保业务的火热程度。银保业务是指银行代理销售保险公司的保险产品，保险公司利用银行广泛的网络可以卖出去更多的保险产品，而银行在代理销售保险产品的过程中也可以获得不菲的代理收入，这是一种对双方都有利的合作。 快速发展中有隐忧 目前银行代理已经成为保险公司最为重要的销售渠道之一。据中国保监会有关负责人透露，特别是对于寿险公司，银行代理实现的保费收入已经占寿险公司总保费的三分之一左右。在我国以银行业为主体的金融体系下，银行与保险的业务结合，即银行保险的发展，已取得了相当迅猛的进展。 商业银行近几年对中间业务的重视也是促使银保业务大发展的重要原因。在银行利润点开始从传统的存贷款业务向低成本、低风险、高效益的中间业务转移的大背景下，银行越来越重视代理保险业务。各家银行开展银保业务，不仅可以充分利用自身网点、客户的优势，更能获得巨大的经济利益。
但银保业务在快速发展的过程中也暴露出一些问题，主要表现为手续费恶性竞争，费率水平超过保险公司可承受范围，银行代理业务利润微薄甚至无利可图；手续费支付方式不规范，存在账外暗中向银行代理机构、网点及其工作人员直接或间接支付各种费用的行为；部分网点仍然存在销售误导行为，如片面夸大投资性产品的投资收益水平，不如实告知保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除等关键要素等。 为了进一步规范银行代理保险业务，防止商业贿赂，防范金融风险，促进银行保险业务持续、健康发展，日前，保监会和银监会联合下发了《关于规范银行代理保险业务的通知》，该通知从加强代理机构资格管理、加强代理业务内部管理、规范手续费管理、规范销售人员资格管理、规范产品销售、加强监督检查、加强行业内外沟通与交流等七个方面对银行代理保险业务提出了监管要求。 规范代理费为核心 加强对手续费管理是本次两大监管部门规范银保业务发展的核心内容，《通知》规定，保险公司必须按照合同约定、遵照财务制度，据实列支代理手续费。保险公司不得以任何名义、任
江苏ⅩⅩ中小企业融资担保有限公司文件 ⅩⅩ中小企业融资担保有限公司担保业务保后管理制度（试行） 总则 第一条为保障公司风险控制体系安全运行，健全内部控制机制，促进公司发展战略全面实施，现根据《担保业务风险管理办法》制定本制度。 第二条本制度所称保后管理是指本公司对申请担保人和反担保人的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、现金流量、经营管理、项目进度、竞争能力、财务状况、履行合同、改组、改制等一系列影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题，采取积极补救措施的过程。 第三条保后管理方式包括常规检查、重点检查等风险监控措施；业务发展部负责常规检查的组织工作，必要时可请风险控制部保后监管人员或法规事务部（律师）参与；风险控制部负责重点检查或专项检查以及风险监测工作。 第四条风险控制部是保后管理工作的主管部门，负责对该项工作的管理、监督、检查、指导和考核。 管理职责
第五条在保后管理阶段，业务发展部和风险控制部应依照岗位设置、发展规模、管理目标、人力资源等实际情况，页8 共页1 第 江苏ⅩⅩ中小企业融资担保有限公司文件 具体划分客户经理和保后监管人员的岗位职责。客户经理和保后监管人员应相互协作，共同履行以下工作职责： 1、负责申请担保人的关系维护； 2、负责申请担保人、反担保人（包括含抵押人和质押人，下同）的年审营业执照等基本信息资料的收集，整理； 3、负责申请担保人、反担保人财务报表的收集、核实； 4、负责保后管理期间，金融部门对申请担保信用评级和债务承担额的动态调整； 5、负责申请担保人和反担保人资金使用和回流的跟踪、监控管理； 6、负责监控被担保人自筹资金到位、经营管理等情况； 7、负责保后过程管理日志、所担保的贷款台账和资金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护； 8、负责对被担保人和反担保人经营、财务、行业等方面情况的保后现场检查、分析和研究； 9、负责拟写被担保人的跟踪管理，定期形成保后检查书面报告；
xx企业大学Business University >> 操作手册营销学院新人基础培训
新人培训是公司培训的窗口，是各家保险公司树立培训品牌的核心，也是寿险营销人员职业生涯中最重要的培训。新人能否建立对保险的信心，能否建立对公司的信心，能否建立正确的工作观念，新人培训起着关键的作用。因此规范新人培训的内容和操作模式，建立新人育成体系，提高新人培训的质量是非常必要的。为此总公司培训部集各分公司的力量，整合各分公司的资源，编写《业务人员新人培训操作手册》。 《业务人员新人培训操作手册》详细说明了新人培训的课程重点、操作流程和班务管理要点，希望各机构培训管理者、培训讲师及主管能够认真学习、规范操作，共同提升培训品质，为一线的业务伙伴提供高品质的培训服务。 本手册的编定得到了泰康人寿首席训练官曾恩明博士和培训部助理总经理高铭总的亲自指导，也得到了武汉、济南、昆明、广州、郑州、北京等分公司的大力支持，同时也凝聚了总公司培训部所有伙伴的心血。因时间紧张，难免有疏漏之处，敬请原谅。 泰康人寿总公司培训部 2004年6月
总则 一、培训目的 透过符合成人学习理论的人性化培训，树立泰康培训品牌，提高营销人员在市场上的竞争力。 二、期望效果改头换面、脱胎换骨 1、新人充满自信和热忱、养成团队合作精神； 2、认同保险行业、对销售充满信心； 3、认同泰康人寿的企业文化与经营理念； 4、了解保险基本知识与保险销售流程； 5、坦然面对工作过程中遇到的困难和挫折； 三、主体课程： 1、精神建设； 2、保险观念； 3、商品知识； 4、销售技巧； 5、行政处理 四、参训条件 符合公司招聘条件，通过公司面试的新进人员。 五、培训时间与方式 时间：两周 方式：第一周——基础理论周；
工银甬办[2008]82号 关于印发《中国工商银行 宁波市分行个人质押贷款管理 实施细则》及《中国工商银行宁波 市分行个人质押贷款操作流程》的通知 各支行、营业部： 为满足个人客户的融资需求，规范个人质押贷款操作与管理，根据总行《关于印发〈个人质押贷款管理办法〉及〈个人质押贷款操作流程〉的通知》（工银发[2007]151号），市分行制定了《中国工商银行宁波市分行个人质押贷款管理实施细则》及《中国工商银行宁波市分行个人质押贷款操作流程》，现印发给你们，并就有关事项通知如下，请认真遵照执行： 一、鉴于部分质物品种价值评估、法律界定、质物管理尚不完善，除本办法规定的质物外，各行不得自行接受其他质物品种。 二、以人寿保险单、他行存款单、开放式基金质押的，需由总、分行与相关保险公司、其他商业银行、基金公司签署质押合作协议，未经通知，各行不得自行受理。 三、转授各A类支行、管理支行行长为可联机冻结质物类质押贷款特约审批人，各个人信贷派驻审批人为非联机冻结质物类质押贷款审批人。市区B、C类支行办理的质押贷款，报市分行授信审批部审批；县（市、区）B、C类支行办理的可联机冻结质物类质押贷款，报所在区域管理支行审批，非联机冻结质物类质押贷款，报所在区域个人信贷派驻审批人审批。审批权限详见附件3。
执行中如遇问题，及时与市分行联系。 附件：1、中国工商银行宁波市分行个人质押贷款管理实施细则 2、中国工商银行宁波市分行个人质押贷款操作流程 3、个人质押贷款审批权限表 二○○八年三月三日 行内发送：个人金融业务部、法律事务部、信贷管理部、 授信审批部、运行管理部、内控合规部。 中国工商银行宁波市分行办公室 2008年3月3日印发 附件1： 中国工商银行宁波市分行 个人质押贷款管理实施细则 第一章总则 第一条为满足个人客户的融资需求，规范个人质押贷款业务管理，根据总行《个人质押贷款管理办法》及《个人质押贷款操作流程》（工银发[2007]151号）等有关规定，特制定本细则。 第二条个人质押贷款是指借款人以合法有效、符合贷款人规定条件的质物出质，向贷款人申请取得的人民币贷款。