2019年接入机构自查自纠季度报告内容（一）基本情况介绍
全辖接入机构情况、查询量、是否发生征信信息非法查询、提供等信息安全事件的明确表述。
2019年一季度上高支行共查询征信93笔，其中企业征信查询12笔，个人征信查询81笔。未发生征信信息非法查询，未出现提供等信息安全事件的发生。
（二）自查自纠主要内容
制度及管理方面
（一）上高支行根据《征信业管理条例》和总行的相关规定制订了由分管领导负责的内部协调机制。明确征信系统查询归营销部，审核由银行部负责。并建立和落实征信系统用户管理、查询、异议处理等内部制度，由两个部门负责系统运行和维护等日常工作。
（二）内控制度覆盖了征信业务活动各环节和各个风险点。
（三）规定定期开展业务培训、自查、抽查等。
（四）明确和征信业务相关部门分工及岗位职责。
（五）各征信业务相关制度易已报当地人行及总行备案。
（六）有责任追究制度，明确相关人员的责任，对严重违反《征信业管理条例》等法律法规的，明确领导责任和直接责任人员应当承担的责任。
（七）有重大异常情况及时向当地人行征信管理部门
和上级主管部门报告。
用户管理方面
（一）各级管理员用户严格执行用户新建、停用、用户资料和权限修改、重置密码等审批制度。用户创建、停用、资料和权限修改的记录造册保管，以备检查。
（二）各机构的用户（包括管理员用户、查询用户、异议处理用户）备案工作按照属地管理原则，在用户发生变动后2个工作日内将变动情况向当地人行征信管理部门进行书面和电子备案，书面备案时需加盖公章。
（三）各级用户定期对系统用户密码进行修改。各机构定期检查口令控制情况。
（四）管理员用户、数据报送用户和查询用户不存在相互兼职。
（五）一人一户、实名制，责任落实到人，不存在借用他人帐户进行查询或存在使用公共或者类公共帐户查询。
（六）不存在非正式员工担任系统用户。
（七）各类用户离职、离岗后，及时停止其操作权限，不存在操作行为。
（八）用户的设置与其职责、岗位相适应。
（九）不存在用户信息泄露，或违规向他人提供查询场地、网络等行为。
信用报告的查询和使用方面
（一）上高支行严格执行只有在办理以下业务时，才向个人（企业）征信系统查询信用报告：
1.审核个人（企业）贷款、个人贷记卡、准贷记卡申请时；
2.审核个人（企业）作为担保人的；
3.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的；
4.对本条前三项规定的相关客户进行贷后风险管理的；
5.处理客户个人（企业）异议申请和投诉的；
6.对特约商户进行实名审查的；
7.应客户要求，代理本人查询的，必须提供司法公证的授权委托书的。
（二）上高支行严格执行“先授权后查询”的原则，所填写的授权书版本均为总行下发的最新版本，填写内容规范、完整、具体，不存在涂改行为。
（三）按约定用途使用信用信息，系统查询用途、业务办理实际用途、书面授权用途三者一致。
（四）在前置系统中执行查询操作时所上传的图片材料均合规。
（五）复核审批人员在执行复核审批时尽职尽责。
（六）贷后管理查询进行了内部授权，查询时间在贷款存续期内。
（七）不存在泄露信息、违法向第三方提供信用信息行为。
（八）上高支行因工作需要，须集中业务查询的，提前五日向当地人行征信管理部门报备。
（九）同一客户在同一机构办理多笔信贷业务的，在取得客户一次书面授权后，因业务办理的实际需要，在一定期限内，无法要求客户逐笔进行书面授权的，后续业务可不再要求客户提供书面授权，但应在每笔业务档案中留存客户书面授权的复印件，具体期限由各机构视各业务情况决定。
（十）因查询员信息录入错误导致的误查询及时书写情况说明并由分管领导签字、机构盖章后留存备查。
（十一）已建立拒贷业务查询登记簿。
（十二）各机构不存在以下行为：
1.未经授权查询信用报告；
2.未经同意，查询信用报告用于规定用途以外；
3.先查询信用报告，后取得被查询人授权；
4.向第三方提供信用报告。
信用信息报送方面
（一）报送信息取得企业和个人信息主体书面授权。
（二）及时在系统中更新了信贷客户的移动电话，履行了个人不良信息报送前告知义务。
（三）信贷业务发生情况与征信系统数据一致，信贷信息报送完整、准确、及时。
征信异议和投诉方面
（一）建立了异议处理工作机制，异议处理的主要环节、分工是否明确，异议处理的流程是否完善。
（二）有信贷权限的分支机构设置了异议处理岗，并指派专人负责异议处理工作。
（三）受理客户征信异议按照规定开展异议核查，在规定的时间内办结异议处理并书面反馈给信息主体，留存备查。
（四）异议处理的相关材料按规定填写和留存备查。
（五）按规定办理信息主体投诉。
档案管理方面
（一）对信息报送、查询和使用类等相关资料进行规范管理。（可专夹保管定期装订或随同信贷档案一同保管）（二）对拒贷资料进行单独归档并定期装订成册。
（三）不存在以联网核查、电子影像打印件代替身份证复印件进行档案留存。
其它方面
（一）机构发生更名、地址变更、撤并等变化时，及时对征信系统中机构信息进行信息维护。
（二）定期对员工进行业务培训，提升员工征信业务水平和征信风险意识。
（三）按月向当地人行报送《征信信息安全情况统计表》。
（四）对人民银行及总行印发的文件及时组织员工进行学习、培训，总行下发的各项通知、要求按时保质保量完成。
（三）较上年度、上季度整改情况
本机构于12月13日查询的唐足莲授权书填写不完整，现已制度要求整改
（四）本年度、本季度自查发现的问题
无
（五）下一步措施和工作计划
1、加强对征信管理员及征信相关人员的培训工作
2、严格按照征信制度要求查询企业和个人征信
3、落实征信管理制度，合规经营。