我国当前金融后台服务基地建设中存在的问题
陆岷峰
近几年，全国各地利用“区域优势”和“后台优势”，争创国际、国内和区域性的金融中心。各地政府对金融资源的争夺战，从金融机构总部设立到优惠政策吸引，从金融前后台服务升级到金融后台技术创新，展开了一场壮观的竞争，独具中国特色。有专家统计，目前全国共有27座城市要建金融中心，13个市打造金融后台服务中心。北京、天津、上海、深圳、广州、佛山、杭州、南京、青岛、武汉、成都、西安、铁岭等地相继开始了金融后台的布局，掀起了金融信息技术外包（ITO）和金融业务流程外包（BPO）的争夺战。当然，在建设过程中也出现了很多的问题。
（一）定位低除北京、上海提出建设国际化金融后台服务基地外，其余大部分地区的初期定位都是立足于地区发展,缺乏世界眼光、战略思维，这将会导致发展缺乏锐气。位于佛山南海千灯湖的广东金融高新区，初始功能定位低，仅作为一省金融后台基地，为广州、深圳的金融业提供服务。这就无法承接金融强省的战略转型，不符合广东建设“金融硅谷”的提法。
（二）技术含量低，缺乏人才总体来说，我国的金融后台服务基地与国外相比存在着技术含量低的问题。比如佛
山的人才、技术没有优势，制约着企业的信息化建设。佛山高新技术产业的比重仍然偏低，产品的技术含量、信息含量、文化含量和附加值偏低，同质化竞争现象普遍，服务于制造业的生产性服务业的发展速度和质量水平有待提高，大部分企业研究与开发的投入占销售的比例在1%以下，产业整体处于价值链的低端，拥有自主知识产权的基础技术、核心技术、关键技术匮乏，城市规划、建设滞后于经济社会发展，人文环境和人才政策有待进一步提高，高端经营人才、专业技术人才和技术工人不足。
（三）没有上升到产业我国金融后台服务基地没有上到产业高度。广东省的金融业大而不强，尤其是金融作为一个产业发展相对落后，金融产业没有成为支柱性产业，也没有充分发挥出对经济发展的引领带动作用。金融产业发展的滞后与广东省产业结构优化升级、加快发展现代服务业的产业发展趋势不相适应。以金融信息技术服务、人力资源管理、客户服务、票据支付和清算、数据分析和处理、定损理赔、金融资产管理等为主营业务的金融后台业务企业没有聚集在一起，没有形成规模较大的产业集群。佛山没有形成包含银行、信托、证券、基金、保险、期货、结算等多个行业的金融产业集群。四川成都有待引入国外银行、保险、证券、担保和风险投资公司等金融机构，以及会计师事务所、律师事务所、投资咨询中介等中介机构入川，积极争取更多的金
融机构，早日实现金融产业集群。
（四）基地内产业链不协调，缺少产业链的上下游服务合作武汉等地后台服务基地内的产业链不协调，只是一味追求基地的多功能建设，没有形成关联企业，上下游服务不配套。上下游企业在接受业务、发包业务的过程中，没有积累营销方式、沟通技巧、客户管理、客户服务、市场推销等方面的经验。很多后台服务基地没有形成兼容服务、交易和营销的发展平台，没有为服务业、制造业、金融业和政府部门提供集中式、专业化、低成本、高水准的服务。
（五）结构雷同，没有特色北京、成都、深圳、武汉等地都以建立数据中心、清算中心、银行卡中心、研发中心、呼叫中心、灾备中心、培训服务中心等“全覆盖”的服务体系为目标，重复建设，失去特色。佛山等地不可能成为金融中心，但能作为一个优秀的金融服务后台，关键是要找准自己的位置，形成自己的特色。
（六）标准化，知识产权保护上有差距我国在标准化、知识产权的保护问题上尚有差距。上海凭借其全国金融中心的地位，金融后台服务发展与其他地区相比较好，尤其是服务外包。中国的服务外包产业的发展起步并不晚，但发展的速度却落后于国际上几个热点接包国家，其原因之一就是无法充分取得发包方的信任并以国际认可的形式展现自己的服务水平和能力——缺少标准；原因之二是知识产权的保护
问题，没有营造出服务外包的良好的环境，缺少对服务外包过程原创性和服务过程中创新知识的保护，以及共有知识产权的保护。
（七）缺少可持续发展政策措施大部分金融后台服务基地在土地利用问题上，“花园式”建设和开发商“跑马占地”的现象，浪费土地资源。
（八）各地金融后台之间缺少协调合作我国大部分金融后台服务基地大多各自为政，只是狭隘的追求各自的金融后台服务基地的发展，而很少考虑区域合作。早在北京自我定位于“金融中心”数年之前，天津滨海新区已提出“北方金融中心”这一口号，在不到两百公里的区域内是否能容纳两个金融中心，值得存疑。
以科学发展观为指导打造金融后台服务基地的措施建议：辩证唯物主义是马克思主义的世界观方法论，一定要从唯物辩证的思维方式出发，解决好对发展问题的科学认识。从马克思主义哲学世界观和方法论来看，发展应该是辩证的发展，辩证的发展是不断解决矛盾的发展，是全面的发展、协调的发展、可持续的发展。所以在打造金融后台服务基地时，我们要加强后台服务基地间的协调合作，促进金融后台服务基地的协调发展。马克思主义哲学历史观的第一个方面,是历史决定论。社会发展归根到底首先要解决好生产力的发展。所以我们要以高科技来建设金融后台服务基地，打造具
有国际竞争力的金融后台服务基地。马克思主义历史观的第二个方面,是强调历史辩证法。强调在社会发展过程中,不能仅仅把经济、生产力归结为发展的惟一因素，要讲政治、文化、思想各方面因素在整体社会发展中的作用。所以我们要系统性建设金融后台服务基地，加强产业链整合和关联度拓展，加快引进更多紧密型上下游配套企业，形成分工协作、互利共赢的产业体系。实事求是的思想路线，是贯穿科学发展观的马克思主义世界观的精髓，实事求是，就是一切从实际出发，尊重规律，照规律办事。科学发展观正是建立在认识发展的客观规律，尊重发展的客观规律，按照发展的客观规律办事的马克思主义世界观方法论基础之上的。正确处理好人的主观能动性和客观规律之间的关系，是全面落实科学发展观，实现以人为本，全面协调可持续发展的关键问题。所以我们要坚持可持续发展，环境保护，努力建立节约型和环境友好型社会，实现发展的良性循环，实现经济社会的持续健康发展与人和自然和谐发展，推动整个社会走上生产发展、生活富裕、生态良好的科学文明发展之路。总之，以科学发展观为指导，打造金融后台服务基地，就是要根据金融业需要和我国的实际情况，走出一条立足于长远，服务全球，具有核心竞争力的科技含量高、名品牌效应协调发展的后台服务基地。我们将这些措施分类如下：
(一)以全球视角来定位金融后台服务基地的建设要确
立“世界眼光、开放胸怀、战略思维”，满足经济全球化的要求，以国际高标准要求自己，服务全球。只有这样的发展，才具有国际竞争力，才将在世界大舞台上立于不败之地。
(二)高科技建设创新是金融产业发展的生命力，建设后台服务基地要不断创新体制机制，不能单一求大求全，要树立规模、速度和效益相协调的发展观。后台服务基地不是“金融工业园”，不能停留在仅仅引进一些金融机构层面，未来的发展应紧密围绕“金融高新技术”这一核心内涵，进行市场定位。基地大力推进自主创新，坚持以“科技跨越计划”统领创新工作，不断加快从“投资驱动”向“创新驱动”、从“资源依赖”向“科技依托”、从“基地制造”向“基地创造”优化发展步伐，创新活力显著增强。增加科研经费和R&D投入，推进企业单一生产制造向研究开发、科技成果转化产业升级发展，增强企业原始创新、集成创新、引进消化吸收再创新能力，提升企业核心竞争力。凸显“开放创新、产业聚集、高端发展”的特点。培养高端的、国际化人才。深化改革金融人才引智体制，积极创优金融人才成功环境，并加快创新金融人才的教育和培训模式。鼓励国内高校、企业在基地合作成立培训机构，设置相关专业课程，开展多层次、多类型的服务培训。对培训机构设立和发展给予适当的扶持和奖励，实施人才奖励机制。产学研相结合，基地内外互动开放的高新区自主创新体系，加强组织创新与支撑能力
建设，推动集聚产业向高端化发展，增强基地自我发展、全面发展、全面创新、与国际接轨的核心竞争力。
(三)系统性建设一方面，向产业链的上游拓展，积极发展研发、金融、信息等产业，吸引企业在基地设立研发中心、开发中心、技术中心等研发机构；另一方面，向产业链的下游延伸，积极发展物流、会展、营销、商贸服务等产业。加强产业链整合和关联度拓展，加快引进更多紧密型上下游配套企业，形成分工协作、互利共赢的产业体系。要努力打造集产业、科研、商务、生活为一体的现代化、生态化、国际化的金融后台服务基地。提供金融、信息、研发、物流、商务、服务外包为主的生产性服务，及酒店餐饮、休闲娱乐、商贸流通、房地产、家政服务为主的生活性服务，提高区域服务承接能力。要积极发展和规范法律、咨询、会计、评估、会展、广告等行业，形成支撑先进制造业高端发展的服务体系。总之，发展生产型服务业是发展现代服务业的重头戏。通过与国际接轨跨越式提升现代服务业的发展水平，从而带动整个产业链和价值向高端延伸，是推动经济全球化的重要方向。重点研究金融后台服务基地的服务体制和配套产业、配套设施规划布局，加强区政府对于金融后台服务工作的统一协调，在后台机构加速聚集的过程，加强与金融机构的沟通，争取更多的金融业前台聚集基地，形成前台后台相互呼应，相互推动的金融产业带。
(四)突出特色化、品牌化大部分地区不可能成为金融中心，但能作为一个优秀的金融服务后台，关键是要找准之间的位置，形成自己的特色。推进基地内生产性服务业区域品牌建设，鼓励行业协会、商会和龙头企业牵头，共同制定区域、行业服务质量标准，指导其注册集体商标，创建区域性品牌。
（五）完善知识产权保护机制高度重视知识产权的保护，激励知识产权创造，加强行政监管，依法打击侵权盗版，建设创新和保护产权的首善之区,鼓励和引导企业申请专利，以利取利。
（六）坚持可持续发展把握合适的建筑用地：为节约用地，可适当高密度建设，也可适当提高建筑高度，降低建筑密度，留出更多的绿地空间；要不遗余力以节能减排为切入点推进产业结构调整，对重点污染行业进行大力度的整治,新上的项目要全部做到清洁生产。实现经济发展与环境保护的双赢，通过重点扶持和典型示范，加快打造一批在全国具有一定影响力的绿色建筑、节能环保、新能源利用和循环经济等生态环保亮点工程，实现建设全过程生态化。基地坚持“以人为本”和“环境是第一竞争力”的理念，在更好更快的发展中追求人与自然的更加和谐，努力通过环境管理体系认证，成为国家示范区。以建设资源节约性、环境友好型为目标，大力实施产业结构调整升级工程，重点发展高端现代
制造业、清洁能源产业、现代服务业、总部经济等资源消耗低、环境污染少的新兴产业，支持国家环保总局国际履约环保产业园建设，对高耗能、高耗水、高污染项目实行环保一票否决制，对现有不符合产业规划和环保要求的企业，综合运用经济、法律、行政等手段，鼓励企业改造和达标。
（七）加强后台服务基地间的协调合作各地的金融后台服务基地应放弃本位主义，从更大的视野考虑问题。各方应在业务上形成互补，避免重复建设问题，关键是各方领导人都必须打破行政区域的限制，需要更多的往来。按照市场原则配置资源，金融业也要考虑成本，不能单纯靠各个地区长官意志做事。通过区域合作，优化资源配置，提高区域竞争力，通过同城化，共享两地公共设施和资源，实施“走出去”战略，与各地后台之间协调合作。
XX市中小企业融资服务平台建设实施方 案 为贯彻落实国务院、省政府关于促进中小企业发展的有关政策，加强和改善中小企业金融服务，切实缓解中小企业融资难问题，现就中小企业融资服务平台建设提出如下方案。 一、建设目的 近年来，为促进中小企业发展壮大，我市在加强政银企对接、促进企业直接融资、建立各项融资保障机制等方面做出了大量工作，取得了一定成绩。推进我市中小企业持续快速发展，必须高度重视中小企业融资工作，加快建设中小企业融资服务平台。以促进银政企信息沟通为前提，以提高融资成效、降低融资成本与信贷风险为目的，通过开发统一融资服务信息网络，畅通信息收集和发布渠道，促进融资业务流程和理化，提高融资服务的时效性和透明度。以平台为抓手，着力满足中小企业融资需求，为提高发展质量、增强市场竞争力、实现创新发展服务。 二、主要任务和具体内容 中小企业融资服务平台建设的主要任务是，按照“政府引导、公益服务，网络交流、资源共享，面向企业、服务融资”的原则，整合政府有关部门和各类银行业金融服务网。
通过信息采集、处理，实现金融信息快速集中和交换，提高中小企业融资服务水平。 具体内容:一是采集形成8个数据库。即金融机构信息和金融产品数据库、中小企业基本情况数据库、中小企业基本情况数据库、项目信息数据库、担保机构担保信息数据库、企业信用信息数据库、咨询服务机构信息数据库、拟上市企业基本信息数据库、产权和知识产权转让数据库。二是建设8个金融服务信息应用子平台。即建设政银企互动子平台、融资担保子平台、信用信息子平台、融资咨询服务子平台、资本市场融资促进子平台、融资监管服务子平台、产权股份转让服务子平台、创业（或产业）投资基金子平台。 （一）政银企互动子平台。组织发改、工信、招商、中小企业、财政等政府相关部门和各金融机构、中小企业积极参与网站建设，加强信息发布。实现政府门户网站、各金融机构、个中小企业间信息网上实时沟通交流。 整合各类金融资源和金融市场要素，采集形成金融机构信息和金融产品数据库，建设网上金融超市，集中介绍金融机构服务内容、服务条款、业务流程、贷款发放条件、信贷政策与信贷投向调整变化有关情况，重点为企业提供切实可行、操作性强的融资新产品。 采集形成中小企业基本情况数据库和项目数据库，主要采集企业简况、生产经营情况、发展规划有关情况，发布项
加快国际金融后台服务基地和省级金融服务业集聚区 建设的实施方案 金融是现代经济的核心，在优化资源配置、促进经济发展和经济结构调整中发挥着举足轻重的作用。x年，x国际金融后台服务基地被省发改委批准为“省级服务业集聚区”。根据省发改委批复要求，结合我区金融业发展实际，提出如下实施方案。 一、总体思路 以科学发展观为指导，充分发挥我区地理、资源、科教等比较优势，大力推进x国际金融后台服务基地建设，完善配套服务功能，优化金融生态环境，集聚金融人才和金融机构，提升金融业对区域经济发展的贡献率，促进金融及相关产业空间上集聚、资源上共享，努力建成国家重要的金融后台服务基地，为x打造区域性金融中心城市奠定良好基础。 二、发展目标 积极引进大型银行、保险、基金、证券等各类金融机构，建设金融业信用卡中心、数据备份中心、研发中心、客户服务中心、区域业务处理中心及培训中心等，力争到x年，全区金融业营业收入达到500亿元，入驻金融企业30家，吸纳就业人员15万人；力争用10年左右的时间，逐步把x国际金融后台基地从区域性后台基地提升为总部级后台基地，努力打造成国家级乃至世界级金融后台基地。 三、基本原则
（一）统筹规划与分步实施相协调。根据集聚区的发展目标和功能定位，科学规划、合理布局，结合建设需要和成熟程度分步实施、有序推进，形成整体效应，提高资源配置效率。 （二）政府引导和市场运作相结合。充分发挥政府在规划、建设和管理方面的主导作用，建立和完善公共服务平台，同时给予必要的政策和资金支持，营造良好的发展环境。充分发挥市场配置资源的基础性作用，鼓励各类优质资本投资金融业集聚区建设。 （三）集约发展与带动辐射相统一。重点推进x国际金融后台服务基地建设，加快区域产业集聚、企业集中、功能集成的鲜明特色。充分挖掘基地辐射带动作用，引领金融产业链及相关产业发展，促进产业转型与发展方式转变。 四、主要措施 （一）明确功能布局。x国际金融后台服务基地位于x滨湖新区，占地面积3900亩，北至锦绣大道，西至玉龙路，东至滨湖环城景观带，南至嘉陵江路，计划总投资400亿元，规划建筑面积650万平方米。按照功能划分，主要建设“一个核心、三大配套”。“一个核心”，即金融后台服务基地。“三大配套”，即非金融类服务外包基地，主要包括呼叫业务、电子商务、研发创意等；中介服务基地，主要包括法律、会计、信息、咨询等；配套服务基地，主要包括居住、商业、休闲娱乐等。区财政局（金融办）、发统局、商务局等部门要进一步细化x国际金融后台服务基地发展规划，明确产业布局、功能分区、建设时序等，强化规划的引领作用。
地方金融监管系统 --助力打造地方金融生态圈控风险，稳金融，助服务，创新篇 业务背景 近年来，我国金融改革发展取得新的重大成就，金融业快速发展，P2P、小贷、融资租赁、保理等各类金融公司快速涌出，金融服务普惠性增强，融资、贷款、理财渠道日益丰富，各种新商业模式、创新平台更是层出不穷，极大满足了中小企业、自由职业者以及个人的金融需求，为国家经济发展提供了强大的推动力。 但是随着金融创新极速推进，不可避免地面临着诸多涉及到金融稳定、社会稳定，甚至是国家金融安全的问题。 在2017年全国金融工作会议上明确了加强地方金融监管的要求，要求各地人民政府承担监管重任，做到“早识别、早预警、早发现、早处置”。 但是由于地方金融企业种类繁多、数量众多、风险更大，单靠人防的传统监管模式已无法应对当前严峻形势，普遍存在发现难、研判难、决策难、控制难、处置难。 在这样的形势下，中软融鑫借助22年为人民银行、银监会、保监会等国家级监管机构服务所积累的丰富监管系统建设经验和成熟产品，以及在金融办积累的地方金融监管系统建设经验，特别推出统一监管产品--“地方金融监管系统”。 地方金融监管系统，旨在汇集“7+4”种行业监管，利用大数据、区块链、人工智能等先进技术，结合中软融鑫自有业务优势，帮助监管机构对宏观经济金融形势、金融运行状况、行业发展的统计分析，实现科技监管、智慧服务。 建设价值 “地方金融监管系统”将会助力地方金融监管单位，一方面通过“监管”稳定地方金融市场、另一方面通过“服务”提升金融服务能力，促进当地经济发展，共建服务于地方金融监管和普惠金融服务的良性运转的“地方金融生态系统”。 面向未来，做到： ●服务监管部门，把控金融风险； ●服务金融企业，减少资金风险； ●服务广大群众，实现安全理财； ●服务实体企业，解决融资难题。
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成都公司后台中心薪酬福利管理制度（201401版） 总则 公司本着“以人为本”的原则，满足公司投融资顾问的职业生涯，提高公司绩效，培育专业队伍，铸造公司品牌，特制定《中国易贷金融服务集团成都公司后台中心薪酬管理制度》。 第一条入职程序 1、培训感受期：新员工经公司人力资源部门和业务部门主管统一面试通过后，进入为期七到十天的培训感受 期（含人力资源培训和初步业务培训），经考核通过后进入学员期，并签定培训协议。 2、学员期：学员期为一个月（含七到十天的培训感受期），主要由部门主管进行业务培训和见习业务，学员 期结束经统一考试合格进入试用期并签定在职保密协议和合作协议。 3、试用期为3个月（包含培训感受期和学员期），有经验的员工经人力资源部门和业务主管进行培训后可直 接进入试用期，可试情最高定级为中级信贷经理；试用期满达到公司业绩要求，结束试用，正式录用，签定正式劳动合同；若部门主管认为有必要时，试用期可酌情延长，最长不超过六个月。 4、特别注意：离职员工非中心总监向总经理申请特许不得重新录用，营销中心员工非总经理特许不得转后台 中心，后台中心员工非总经理特许不得转营销中心。 第二条工作职责 1．遵守国家相关法律法规及中国易贷金融服务集团各项管理制度。 2．贷款服务职责： 积极服务营销中心客户经理，解答营销客户经理的疑问，协助营销客户经理设计和制定客户的贷款方案及还款计划。 收集前台已签定协议的贷款客户基础资料，了解营销经理为客户制定的贷款方案并按方案推进或提出方案改进建议。 推进评估、客户资料整理及按贷款银行要求进行资料维护或通知客户补充资料。 资料递交银行审批并通知客户签定审批合同和贷款合同，跟进审批进度，及时与营销客户经理沟通情况。 审批通过，及时与营销客户经理沟通审批结果（金额、年限、利率）。 如果客户资产是按揭房或抵押房，推进垫资相关工作，如果是全款房则推进银行抵押工作。 抵押回执交贷款银行，协助银行进行放款的相关工作，放款第一时间通知营销客户经理做好收款工作。 做好相关贷后资料归类、整理、保管工作。 做好续贷服务工作； 3．参加公司各项业务会议、培训及公司的各项活动，通过不断的学习和实践，成长为本行业的专业人才； 4．融资服务职责：学习公司P2P网络理财并向客户推荐理财产品，为阶段性使用资金的客户解决资金闲置并增加收益。 5．拟定工作计划，及时向公司相关部门反馈客户及本部门、本中心、本分公司存在的问题和情况； 6．积极推进团队培训建设完成公司交办的其他工作。 第三条薪资方案 信贷经理薪资方案： 信贷经理薪酬收入=综合工资+个人业绩当月提成（做单提成、权证提成、垫资提成、内勤提成）+其他业务提成+年终奖 综合工资=底薪+在职保密工资+岗位工资+工龄工资+福利（交通费、电话费、餐补）+全勤奖（100元） 综合工资根据信贷经理级别同别见下表:
关于金融后台服务区的考察调研报告 根据《中共北京市委北京市人民政府关于促进首都金融业发展的意见》的相关精神，为做好海淀区稻香湖金融服务区、科技金融功能区和前台金融市场的发展建设工作，我委于2008年6月11日至15日组织相关部门赴上海张江金融后台服务区和苏州工业园区进行了考察和调研。通过此次考察和调研，学习体会了兄弟园区发展建设金融后台服务区的宝贵经验，开阔了金融后台服务区的建设思路。并且，通过考察后进一步讨论和总结，针对金融服务业在海淀的发展提出相关建议，供领导参考。 一、上海张江金融后台服务区的发展 2003年3月，上海在浦东张江高科技园区成立了国内首家银行卡产业基地－上海市银行卡产业园。2005年7月，它被上海市政府授牌为“上海市金融信息服务产业基地”，是以金融信息服务和金融业务流程外包（BPO）为核心，以技术密集型和资本密集型的金融技术服务为支持的高科技金融信息服务区。经过5年多的开发建设和招商引资，共吸引了中国银联、人民银行、中国银行和平安保险等十几家金融机构的后台服务中心，成为上海，乃至整个南方的金融后台服务区。
通过对张江园区和入住项目的考察，以及同园区和项目建设者的交流，我们发现，张江之所以能快速发展成为上海金融后台服务区，主要有以下几个优势： 1、地理位置优越，交通条件十分便利。园区距市中心20公里；距浦东机场约15分钟车程；距外高桥港约25公里；距上海火车站约25公里。地铁交通也正在建设之中。 2、基础设施相对完善。规划配置了220KV 和35KV 便电站共四座，保证了金融后台业双路供电的基本要求。基地内规划电话局一座，引入中国电信、中国移动、联通及张江新网等，给入住企业提供了多种电信服务选择。 3、生活配套服务设施相对成熟。基地周边有两所中学和高校，曙光医院、张家浜住宅区和周边餐饮娱乐设施为园区企业提供了基本生活保障。
金融外包服务行业的分析报告 一摘要 随着经济金融日益全球化、一体化，以金融服务外包为主体的国际金融服务产业转移步伐不断加快。金融外包始于二十世纪70年代的欧美，证券行业的金融机构为节约成本，将一些准事务性业务（如打印和存储记录等）外包。我国服务外包产业规模迅速扩大，结构不断优化，大力发展金融服务外包产业，对我国产业结构升级和经济发展方式转变，具有十分重要的意义。 二概念 金融外包是指金融企业持续地利用外包服务商(可以是集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务(或业务的一部分)从金融企业转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商(即"转包")。包括信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和知识处理外包（KPO）。 电子商务平台服务是指为客户搭建电子商务平台并提供技术支持，如为客户提供电子商务平台的规划、开发、测试、维护及运营服务。电子商务平台服务属于信息技术外包（ITO）。 互联网营销推广服务是指借助互联网、移动互联网平台为客户优化营销推广渠道，从而辅助客户实现营销目标，包括营销方案设计、互联网媒体筛选、传播内容策划及效果监测等，但不包括电子商务平台的开发建设运营、产品的授权销售、数字内容等服务。互联网营销推广服务属于业务流程外包（BPO）。 管理咨询服务是指运用现代化的手段和科学方法，通过对企业的诊断、培训、方案规划、系统设计与辅导，从集团企业的管理到局部系统的建立，从战略层面的确立到行为方案的设计，对企业生产经营全过程实施动态分析，协助其建立现代管理系统，提出行动建议，并协助执行这些建议，以达到提高企业经济效益的一种业务活动，但不包括信息技术咨询、软件咨询等业务活动。管理咨询服务属
43 2014年第1期主持人:孙芙蓉 产业链金融商业模式的创新方向 为了进一步促进产业链金融的发展，克服发展过程中存在的不足，商业 银行应该着力推动产业链金融的“六大创新”，即：统筹实施产业组织管理、健全交易信息监控体系、联动批量开发全产业链客户、搭建产业链的大产品平台、契合产业链客户服务需求、建立产业链风险控制体系。 面向市场，统筹实施产业组合管理产业链金融以产业整体为服务对象，整合各种金融与非金融资源，为链群企业提供综合化、一体化金融服务。因此，科学选择产业，统筹实施产业组合管理是产业链金融创新成功的基础。 一是科学选择产业，找准目标客户。完整的产业筛选链由区域经济发展 特点、产业发展特色、银行战略目标与客户资源、金融合作潜力和产业链风险的可控性五大要素构成。具体来看，就是要围绕区域经济发展特点，以分支行 为市场触点，结合银行自身的战略定位和战略目标，充分利用已有公司客户和小微客户资源，形成产业链池。二是联动服务产业上下游。依托产业链集中化运作电子平台，实现跨区域、跨行业服务上下游企业，由点带面地进行业务组织和批量开发，不断细分客户群。针对不同客户群差异化需求，设计模块化服务流程，定制个性化、标准化的金融产品，实现信息整合和产品整合。三是组合配置不同产业以分散风险。根据资产组合管理理论，不同产业发展特点、阶段以及地域分布，应采用多种产业链组合配置模式，以达到分散风险的目的。 整合信息，健全交易信息监控体系在商业银行主导下，依托于电子化协同运作平台，搭建交易信息监控体系，通过对产业链不同节点上商流、物流、 产业链金融本质上是由金融机构和非金融机构组成的金融服务生态圈，其服务对象由单一企业转变为链群企业，服务主体由银行转变为金融服务链 产业链金融商业模式创新 中国民生银行行长 洪 崎 和技术的运用，使得银行支付结算能力和工具的运用更为广泛，更接近大众的生活实际。比如，采用二维码支付等移动支付功能，开发远程支付网关；利用手机SIM卡为载体发行银行卡，并以此进行支付交易；借助银联TSM（可信服务管理）平台实现空中发卡，支持在医院、加油站、高速公路、公共交通及企业内部等方面的支付交易等。 扩大物理和虚拟销售网络，为消费金融建立渠道资源 如果说现金流是一般企业经营的王道，渠道网络就是银行经营的王道。因此，中信银行将继续加快渠道建设，一 方面在物理渠道建设上要加大一线城市的网点密度，以及二三线重点城市的覆盖面。另一方面，要增强电子渠道和网络金融的服务能力，使之以更低的成本和更高的效率充分发挥销售和服务方面的潜能，特别是要销售各类消费金融产品，培育新的利润增长点。此外，客户的需求将不断促成各种类型的银行渠道的集成，这就要求银行将业务渠道和商业系统进行集成和组织，满足人们的消费金融需要。 打造优秀消费金融团队，培养专业人才队伍 要加快获取重要的智力资源，为经营 转型提供支撑。消费金融的发展迫切需要专门的风险管理、渠道开发和信息技术团队。目前，银行在传统授信产品已建立了一套相对完备的风险管控体系。未来要想在消费金融领域先人一步，就必须加快核心智力资源的获取，优化选人和用人机制，做好各类紧缺及核心人才的培养和引入，造就一支在消费金融领域具有竞争力的专业人才队伍。■ （责任编辑 孙芙蓉）
中小企业金融服务平台建设与运营方案 中小企业金融服务平台是面向中小企业的金融服务门户，平台基于O2O（线上与线下结合）的商业模式，引领企业投融资服务的标准化和产品化，并通过不断创新，努力打造成为区域内最专业、最解决实际问题的的企业投融资服务产品电子商务平台。 平台的运营机构天津市荣缘信通科技孵化器有限公司，在河西区运营HER POWER+正能量创业基地，占地约10000平米，是天津市第一家新三板企业孵化器，公司拥有一支结构合理的专业化运营管理队伍，在扶持企业上市及融资等领域具有丰富的实操经验。同时，公司自身设有投资基金，分别在09年11月成立天津第四空间股权投资基金管理有限公司，12年11月成立千合盛创(北京)投资有限责任公司，可对潜力项目直投，打通融资渠道，实现资本市场对接，形成专业而完整的上市孵化服务体系。已成功孵化天津市首家文化类上市企业，天津炫泰文化发展股份有限公司（股票代码：831803），计划于2017年完成对天津九萱科技发展有限公司的挂牌上市。同时，公司选址天津市政治、商贸、金融、教育的核心区域——和平区，打造近6000㎡的教育科技产业创新基地及近3万㎡的亿元楼宇，分别将于2017年5月及年底前正式落成亮相。 平台以与企业建立不可复制的“客户关系”为基础，以“服务交易撮合”和各地“服务中心”为输出手段和交付通道，实现线上与线下结合向全国中小企业输出专业的“投融资及增值产品”，最终帮助中小企业低成本解决融资困难、发展困境、销售困局，实现市场突破、管理提升和转型升级。 一、项目提出背景 1、经济发展趋势 随着高新产业系统化、交叉性的增大，使得科技研发与转化的复杂性日益加大，从而大规模研发的系统风险大大增加。而随着科技预测性和可控性的加强，
医药行业全产业链金融服务方案
正文目录 第一部分报告综述及医药行业整体概况 ............... 错误！未定义书签。第一章报告综述................................... 错误！未定义书签。 一、项目目标.................................. 错误！未定义书签。 二、研究思路.................................. 错误！未定义书签。 三、金融服务方案.............................. 错误！未定义书签。 （一）医药行业开发价值..................... 错误！未定义书签。 （二）医药行业开发原则..................... 错误！未定义书签。 （三）医药行业开发思路及产品............... 错误！未定义书签。第二章医药行业整体概况及产业链结构分析 ........... 错误！未定义书签。 一、医药行业概况.............................. 错误！未定义书签。 （一）医药行业发展环境分析................. 错误！未定义书签。 （二）医药行业经营状况分析................. 错误！未定义书签。 （三）医药行业的优势与问题分析............. 错误！未定义书签。 （四）医药行业在全产业链的销售模式分析..... 错误！未定义书签。 二、医药行业发展趋势分析...................... 错误！未定义书签。 （一）医药行业的政策影响................... 错误！未定义书签。 （二）医药行业本身的发展趋势............... 错误！未定义书签。 三、医药行业的金融服务现状分析................ 错误！未定义书签。 （一）医药行业投资情况概况分析............. 错误！未定义书签。 （二）不同金融机构介入医药行业的方式与比重分析错误！未定义书签。 四、医药产业链介绍............................ 错误！未定义书签。 五、医药行业细分行业对比分析.................. 错误！未定义书签。第二部分原料供应行业分析......................... 错误！未定义书签。第一章化学原药行业分析........................... 错误！未定义书签。 一、市场概况.................................. 错误！未定义书签。 （一）行业规模............................. 错误！未定义书签。 （二）行业准入门槛......................... 错误！未定义书签。 （三）行业主要管理规范、管理机构及产业政策导向错误！未定义书签。 二、市场格局.................................. 错误！未定义书签。 （一）市场竞争情况......................... 错误！未定义书签。
XX市科技金融服务平台 建设方案书 方案提供：XX市生产力促进中心2016年4月15日
目录 一、平台建设背景............................................. 错误!未定义书签。 二、项目总体方案............................................. 错误!未定义书签。 1．总体目标.............................................. 错误!未定义书签。 2．设计原则.............................................. 错误!未定义书签。 3．关键技术.............................................. 错误!未定义书签。 三、功能描述................................................. 错误!未定义书签。 1、功能模块设置.......................................... 错误!未定义书签。 2、用户和权限............................................ 错误!未定义书签。 3、门户网站.............................................. 错误!未定义书签。 4、企业用户功能.......................................... 错误!未定义书签。 用户注册............................................. 错误!未定义书签。 企业信息管理......................................... 错误!未定义书签。 融资需求发布......................................... 错误!未定义书签。 融资需求反馈查看..................................... 错误!未定义书签。 科技型中小企业认定备案............................... 错误!未定义书签。 金融产品自主查询..................................... 错误!未定义书签。 金融产品自动匹配..................................... 错误!未定义书签。 金融产品在线申请..................................... 错误!未定义书签。 5、XX市科技金融服务中心功能............................. 错误!未定义书签。 网站信息管理......................................... 错误!未定义书签。 金融产品在线申核..................................... 错误!未定义书签。 统计分析............................................. 错误!未定义书签。 6、金融机构用户功能...................................... 错误!未定义书签。 金融产品管理......................................... 错误!未定义书签。 融资需求反馈......................................... 错误!未定义书签。 金融产品在线申核..................................... 错误!未定义书签。 7、市、区（县）科技局用户功能............................ 错误!未定义书签。 本市、辖区融资需求查询............................... 错误!未定义书签。 本市、辖区金融产品汇总............................... 错误!未定义书签。 8、管理用户功能.......................................... 错误!未定义书签。 菜单管理............................................. 错误!未定义书签。 用户管理............................................. 错误!未定义书签。 权限管理............................................. 错误!未定义书签。 数据字典............................................. 错误!未定义书签。 9、移动应用.............................................. 错误!未定义书签。 微网站............................................... 错误!未定义书签。 金融产品进度查询..................................... 错误!未定义书签。 金融产品业务审核..................................... 错误!未定义书签。 微信公众平台......................................... 错误!未定义书签。 在线客服............................................. 错误!未定义书签。 四、网络与安全............................................... 错误!未定义书签。 五、计划进度................................................. 错误!未定义书签。
竭诚为您提供优质文档/双击可除 后台服务工作心得 篇一：银行优质服务心得体会 银行优质服务心得体会 作为服务行业，商业银行除了出售自己的有形产品外，还要出售无形产品——服务，银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。银行的服务工作需要我们不仅要有对工作的满腔热忱，更要有一颗追求完美的心。 作为一名银行柜台工作人员，应该能清醒地认识到服务的重要性，尤其在现今银行业竞争日趋激烈的大环境下，服务更是从某种方面体现了银行的软实力与竞争力。“服务”，看似平凡的两个字，却蕴含着丰富的内涵和价值。工作中，我们能够简单地将“服务”两个字挂在嘴边，而现实中，我们却也心酸地明白，要做好服务工作不是一件容易的事，更不是一朝一夕能够筑就完美的。 不同客户在不同情况下的不同需求，并学会通过察言观色的方法来辨别这些需求，并根据客户类型的差异，为不同类型的客户提供不同类型的服务。服务要注重细节，要让顾
客觉得，我们的一言一行，一举一动，都是和用心的在为他们服务，我们要善于观察客户，理解客户，对客户的言行要多揣摩，要想客户之所想，急客户之所急。并且要持之以恒地做好每一个细节。不要总是抱怨客户对你的态度，客户对你的态度，实际就是你自身言行的一面镜子，不要总挑剔镜子的不好，而是应更多地反省镜子里的那个人哪里不够好，哪里又需要改进。 经过一年多的工作，使我明白了有效的沟通要以诚为先，从心开始，要用心和客户交流，才能赢得客户的心。概括起来说就是：态度决定一切，沟通从心开始。我们都在提倡微笑服务，于是许多人不明白微笑的真正含义，微笑并不像点钞或者打算盘那样可以练得出来，微笑不是一种职业化的笑脸，而是一种情绪，也可以说是一种气质的流露，是微笑、积极的人生态度的表现。 有一位经济学家曾说过：“不管你的工作是怎样的卑微，你都当付之以艺术家的精神，当有十二分热忱，这样你就会从平庸卑微的境况中解脱出来，不再有劳碌辛苦的感觉，你就能使你的工作成为乐趣，只有这样你才能真心实意的善待每一位客户。”所以我们务必都要真正树立“以客户为中心”的服务理念，学会换位思考和感恩。 篇二：银行后台后台工作总结 工作总结
2014年科技金融服务平台建设项目申报指南 为贯彻市第十次党代会关于全面推进新型城市化发展的总体要求，全面实施《中共广州市委、广州市人民政府关于推进科技创新工程的实施意见》(穗字[2012]18号)，贯彻落实科技部与“一行三会”联合发布《促进科技和金融结合试点实施方案》文件精神，2014年广州市科技金融服务平台建设项目，将致力搭建一批具有广州特色的科技金融服务平台，为科技企业提供多层次投融资服务，推动科技资源与金融资源有效结合。同时，根据工作实际，符合当年发展需要的项目，可纳入2013年广州市科技金融服务平台建设项目支持。 一、方向与内容(编号：0401) 项目方向：实现资源体系、服务体系、网络环境三个层面的互动配合，实现网上信息发布与网下互动服务，为企业、金融机构、政府提供一个全方位、多层次、宽领域的服务体系，促进科技成果的产业化。 项目内容： (一)通过建立全方位的科技金融服务体系，提供从金融产品、中介服务、政策、投融资信息、信用评价等方面的服务，建设科技金融信息窗口。 (二)支持各类科技中介机构为我市科技型中小企业提供投融资服务，推动科技资源与金融资源有效结合。 (三)支持各类科技事业单位和科技企业协会发挥资源优势，开展科技企业与金融资源对接活动。 (四)支持银行机构成立科技支行，创新科技信贷模式和产品开发，为科技中小型企业提供优质银行信贷款服务。 (五)支持各类金融单位开展科技担保、科技风险投资等金融服务，支持开展推进广州地区科技企业上市的金融服务。 (六)支持科技事业单位金融单位通过信息化手段，建设广州市科技企业信用信息数据库和广州市科技人才信息数据库，构建覆盖企业全生命周期、各种支持项目全过程的广州市科技企业成长路线图信息系统。 二、申报条件 (一)单位具有3年以上从事科技金融相关工作经验。 (二)至少拥有3例以上科技金融相关工作案例。 (三)已有开展科技金融工作的团队，至少有4名以上专职人员(从事科技金融行业2年以上)。
我国当前金融后台服务基地建设中存在的问题 陆岷峰 近几年，全国各地利用“区域优势”和“后台优势”，争创国际、国内和区域性的金融中心。各地政府对金融资源的争夺战，从金融机构总部设立到优惠政策吸引，从金融前后台服务升级到金融后台技术创新，展开了一场壮观的竞争，独具中国特色。有专家统计，目前全国共有27座城市要建金融中心，13个市打造金融后台服务中心。北京、天津、上海、深圳、广州、佛山、杭州、南京、青岛、武汉、成都、西安、铁岭等地相继开始了金融后台的布局，掀起了金融信息技术外包（ITO）和金融业务流程外包（BPO）的争夺战。当然，在建设过程中也出现了很多的问题。 （一）定位低除北京、上海提出建设国际化金融后台服务基地外，其余大部分地区的初期定位都是立足于地区发展,缺乏世界眼光、战略思维，这将会导致发展缺乏锐气。位于佛山南海千灯湖的广东金融高新区，初始功能定位低，仅作为一省金融后台基地，为广州、深圳的金融业提供服务。这就无法承接金融强省的战略转型，不符合广东建设“金融硅谷”的提法。 （二）技术含量低，缺乏人才总体来说，我国的金融后台服务基地与国外相比存在着技术含量低的问题。比如佛
山的人才、技术没有优势，制约着企业的信息化建设。佛山高新技术产业的比重仍然偏低，产品的技术含量、信息含量、文化含量和附加值偏低，同质化竞争现象普遍，服务于制造业的生产性服务业的发展速度和质量水平有待提高，大部分企业研究与开发的投入占销售的比例在1%以下，产业整体处于价值链的低端，拥有自主知识产权的基础技术、核心技术、关键技术匮乏，城市规划、建设滞后于经济社会发展，人文环境和人才政策有待进一步提高，高端经营人才、专业技术人才和技术工人不足。 （三）没有上升到产业我国金融后台服务基地没有上到产业高度。广东省的金融业大而不强，尤其是金融作为一个产业发展相对落后，金融产业没有成为支柱性产业，也没有充分发挥出对经济发展的引领带动作用。金融产业发展的滞后与广东省产业结构优化升级、加快发展现代服务业的产业发展趋势不相适应。以金融信息技术服务、人力资源管理、客户服务、票据支付和清算、数据分析和处理、定损理赔、金融资产管理等为主营业务的金融后台业务企业没有聚集在一起，没有形成规模较大的产业集群。佛山没有形成包含银行、信托、证券、基金、保险、期货、结算等多个行业的金融产业集群。四川成都有待引入国外银行、保险、证券、担保和风险投资公司等金融机构，以及会计师事务所、律师事务所、投资咨询中介等中介机构入川，积极争取更多的金
打造金融后台服务中心推进武汉金融中心建设 主题演讲 尊敬的各位嘉宾、各位朋友，女士们、先生们： 大家上午好！ 金秋时节，我们相聚在2009中国〃武汉金融博览会。这次金融博览会由中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会和湖北省人民政府、武汉市人民政府共同举办，是一次高规格的盛会。本届金融博览会是湖北金融六十年的集中展示，是省行、省会战略合作的重要尝试，也是湖北省、武汉市决心建设武汉区域金融中心的精彩亮相。在这里，我谨代表湖北省人民政府和武汉市人民政府，向出席金博会的各位领导、来宾和朋友们，表示热烈的欢迎!向长期以来关心、支持湖北建设发展的金融系统的各界人士，表示衷心的感谢! 湖北位于我国中部、长江中游，全省总面积18.59万平方公里，人口6110万。湖北作为中部地区的重要省份，是我国重要的工农业生产基地，科技实力雄厚，自然资源富集，产业基础良好。中央提出要把湖北建设成为促进中部崛起的重要战略支点。近年来，在党中央、国务院的正确领导下，湖北经济继续保持了稳健快速发展的势头。2008年，全省生
产总值过万亿元，达到11330亿元，在全国的位次由第12位提升到第10位，增幅居全国第6位。今年1-9月，全省经济继续保持平稳回升势头，主要经济指标进一步提速，基本面转好的态势进一步巩固，蓄势上行的趋势进一步加强，呈现出持续向好、增势稳健的特点。9月末，全省金融机构本外币存款余额17205亿元，同比增长31.5%；各项贷款余额为11777亿元，同比增长38.8%；比年初增加3022亿元，有力支持了湖北经济社会的发展。 金融是现代经济的核心。从国内外经验看，建设区域金融中心，可以通过金融机构的大量积聚，形成发达的金融市场，为区域经济发展提供高效低廉的融资渠道和资金支持，促进本地区金融业以及相关产业的快速发展，提升整个区域经济运行的活力。当前，随着国内经济格局的深刻变化和国家促进中部地区崛起战略的深入实施，特别是不久前国务院常务会议通过了《促进中部地区崛起规划》，中部地区正迎来加速发展的重要战略机遇期，湖北加快发展的综合优势日益突出。 2007年12月，国家批准武汉城市圈为全国“两型”社会建设综合配套改革试验区，2008年9月，国务院正式批复了《武汉城市圈资源节约型和环境友好型社会建设综合配套改革试验总体方案》。方案中一个重要的内容，就是创新金融体制机制，逐步形成金融资源高度集聚、金融体系基本完
2017年金融科技(Fintech)产业链市场调研分析报告
目录 第一节什么是Fintech？ (7) 一、让金融不再“高大上” (7) 二、Fintech 领域现象级事件频发 (7) 第二节Fintech，资本的宠儿 (8) 一、2015 年全球及中国Fintech 融资情况 (8) 二、商业及金融巨头着力布局Fintech (9) 2.1. 蚂蚁金服 (10) 2.2. 京东金融 (11) 2.3. 万达金融 (13) 2.4. 陆金所 (16) 三、Fintech 产业趋势研判 (18) 第三节万亿市场可期世界级巨头有望诞生于中国 (20) 一、大趋势，金融服务对象由“头部”向“长尾”转变 (20) 二、长尾信贷及财富管理万亿级市场规模可期 (22) 三、Fintech 世界级巨头或将诞生于中国 (26) 第四节Fintech 的技术支撑 (27) 一、区块链技术及应用范例 (28) 二、大数据技术及应用范例 (32) 三、人工智能技术及应用范例 (36) 第五节Fintech 对金融业态的深刻变革 (41) 一、支付业务：入口化及盈利转移 (42) 二、信贷业务：脱媒、大数据征信、长尾客户 (45) 三、股权投资：去中心化及面向长尾客户 (49) 四、保险业务：C2B 及碎片化 (53) 五、征信业务：大数据分析 (57) 第六节重点公司分析 (60) 一、同花顺：厚积薄发人工智能利剑出鞘 (60) 二、恒生电子：科技为本，基业长青 (61)
三、银之杰：卡位牌照资源，发力大数据个人征信 (61) 四、赢时胜：巨额定增打造Fintech 领先服务商 (62) 五、海立美达：收购联动优势，掘金金融大数据 (63) 六、奥马电器：钱包金服入主，打造Fintech 闭环生态 (63) 七、广博股份：卡位跨境电商场景，转型互联网跨境服务商 (64) 八、高伟达：“产品+服务”双剑合璧，打造Fintech 旗舰 (65) 九、中科金财：打造资产证券化平台级生态 (66) 十、长亮科技：卡位中小银行，科技助力金融创新升级 (66)
中小企业融资服务平台建设实施方案 为贯彻落实国务院、省政府关于促进中小企业发展的有关政策，加强和改善中小企业金融服务，切实缓解中小企业融资难问题，现就中小企业融资服务平台建设提出如下方案。 一、建设目的 近年来，为促进中小企业发展壮大，我市在加强政银企对接、促进企业直接融资、建立各项融资保障机制等方面做出了大量工作，取得了一定成绩。推进我市中小企业持续快速发展，必须高度重视中小企业融资工作，加快建设中小企业融资服务平台。以促进银政企信息沟通为前提，以提高融资成效、降低融资成本与信贷风险为目的，通过开发统一融资服务信息网络，畅通信息收集和发布渠道，促进融资业务流程和理化，提高融资服务的时效性和透明度。以平台为抓手，着力满足中小企业融资需求，为提高发展质量、增强市场竞争力、实现创新发展服务。 二、主要任务和具体内容 中小企业融资服务平台建设的主要任务是，按照“政府引导、公益服务，网络交流、资源共享，面向企业、服务融资”的原则，整合政府有关部门和各类银行业金融服务网。 通过信息采集、处理，实现金融信息快速集中和交换，
提高中小企业融资服务水平。具体内容:一是采集形成8个数据库。即金融机构信息和金融产品数据库、中小企业基本情况数据库、中小企业基本情况数据库、项目信息数据库、担保机构担保信息数据库、企业信用信息数据库、咨询服务机构信息数据库、拟上市企业基本信息数据库、产权和知识产权转让数据库。二是建设8个金融服务信息应用子平台。即建设政银企互动子平台、融资担保子平台、信用信息子平台、融资咨询服务子平台、资本市场融资促进子平台、融资监管服务子平台、产权股份转让服务子平台、创业（或产业）投资基金子平台。 （一）政银企互动子平台。组织发改、工信、招商、中小企业、财政等政府相关部门和各金融机构、中小企业积极参与网站建设，加强信息发布。实现政府门户网站、各金融机构、个中小企业间信息网上实时沟通交流。 整合各类金融资源和金融市场要素，采集形成金融机构信息和金融产品数据库，建设网上金融超市，集中介绍金融机构服务内容、服务条款、业务流程、贷款发放条件、信贷政策与信贷投向调整变化有关情况，重点为企业提供切实可行、操作性强的融资新产品。 采集形成中小企业基本情况数据库和项目数据库，主要采集企业简况、生产经营情况、发展规划有关情况，发布项目情况及资金需求信息。建立与商业银行网上链接，实施改
互联网金融产业链与模式分析 互联网金融一个比较长的产业链，是利用互联网的技术和思维，便捷的将资金需求方与资金供给方匹配在一起，按照资金的流向来划分，互联网金融包含了资金的募集（包括股权和债券类）、理财、支付、网络货币、金融信息服务等多个环节。资金募集的模式包括股权众筹、P2P 贷款、电商小贷等；理财包括互联网公司与券商合作发行产品，与基金合作的货币基金以及银行推出的各类理财产品等；支付包括网上支付和异动支付；网络货币包括比特币、莱特币等电子货币；除了北大总裁班以上梳理的各类互联网金融业务模式之外，还有一些互联网金融信息服务，主要是利用互联网已经成熟的技术和思维在金融细分领域中的应用。 一、资金募集 商业模式1：股权众筹 运行原理：通过互联网平台，将项目发起人与PE、VC 或其他项目投资方联系在一起 典型代表：天使汇 商业模式2：P2P贷款 运行原理：通过互联网平台，将项目借款人与贷款人汇集在一起 典型代表：拍拍贷、宜信、陆金所、有利网 商业模式3：电商小贷 运行原理：利用电子商务平台，通过大数据分析给企业进行贷款业务 典型代表：阿里小贷 二、资金理财 商业模式4：互联网券商 运行原理：利用互联网平台，发展股票账户客户 典型代表：国金 商业模式5：互联网基金 运行原理：利用互联网平台，发展基金业务 典型代表：天弘基金、汇添富基金 商业模式6：互联网银行 运行原理：利用互联网平台，发展银行理财业务 典型代表：工商银行、北京银行 三、支付 商业模式7：网上第三方支付 运行原理：通过台式电脑的互联网终端进行支付 典型代表： 商业模式8：手机第三方支付
运行原理：通过移动终端互联网终端进行支付 典型代表： 四、网络货币 商业模式9：虚拟货币 运行原理：通过计算机技术生成的大家能够接受的电子货币 典型代表：比特币 五、金融信息服务 商业模式10：募集相关 运行原理：利用互联网的搜索、数据分析技术，应用于募资匹配中 典型代表：融360 商业模式11：理财相关 运行原理：利用互联网的搜索、数据分析技术，应用于理财产品推送典型代表：挖财 商业模式12：投资交互 运行原理：利用互联网进行投资交互平台，给予投资者信息交流与帮助典型代表：雪球网