题目中国信托业发展现状分析
院（系）金融与贸易系
专业金融学
学生姓名
成绩
任课教师
2011年 6 月 20 日
诚信声明
本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是我个人在导师指导下，由我本人独立完成。有关观点、方法、数据和文献等的引用已在文中指出，并与参考文献相对应。
我承诺，论文中的所有内容均真实、可信。如在文中涉及到抄袭或剽窃行为，本人愿承担由此而造成的一切后果及责任。
作者签名：
签名日期：2011 年6月20日
摘要
我国信托业从建立以来，就得到了快速的发展，在金融领域有了自己的立足之地，其经营业务不断拓宽，为我国的社会主义经济建设做出了较大贡献，对我国金融市场的发展起到了一定的推动作用。但在其发展过程中，一直存在着很多内部外部问题。在接下来的论文中我会做出详细的陈述。
关键词信托；理论；现状；发展；问题；展望
Abstract
From the inception of the trust industry to have a rapid developmentin the financial sector has its own place, and continue to expand itsoperations, as China's socialist economic construction and make a greatercontribution to financial markets in China played a certain role. However,in its development process, there has been a lot of internal and externalproblems. In the next paper, I will make a detailed statement.
Times New Roman Trust; theory; status; development; problems;Prospect
目录
一、绪言 (1)
二、中国信托业的起源 (2)
（一）中国信托业的起源 (2)
（二）中国信托业的功能 (3)
（三）中国信托业的定位 (4)
三、中国信托业发展的现状 (4)
（一）中国信托业发展的优势 (4)
（二）中国信托业发展的问题 (6)
1.内部问题 (5)
2.外部问题 (6)
（三）进一步发展信托业的对策 (7)
四、中国信托业发展的展望 (9)
结论 (11)
参考文献 (13)
中国信托业发展现状分析
一、绪言
我国信托业从70年代末建立以来，得到了快速的发展，在金融领域有了自己的立足之地，其经营业务不断拓宽，为我国的社会主义经济建设做出了较大贡献，对我国金融市场的发展起到了一定的推动作用。但在其发展过程中，一直存在着很多问题：本身资本金就已经严重不足，筹集资金的能力也不是很强，导致了资金运用的低效率；内部管理存在缺陷，人员素质低，用人机制较不合理；其发展的外部环境对它也有一定的不良影响。内外的结合导致了我国信托业不能良好发展，为使我国的信托业能得到健康、有序的发展，更大的发挥其自身的优势，满足社会主义建设的需要，国家应加强对信托业的管理，加大立法工作力度，从宏观上给信托业一个良好的发展环境；信托机构自身也应该加强内部管理，不断拓宽业务范围，使经营和管理机制逐步完善，满足自身发展的需要。
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二、中国信托业的起源
（一）中国信托业的起源
信托业（Trust Industry）信托与银行、证券、保险并称为金融业的四大支柱，其本来含义是“受人之托、代人理财”。按照《信托法》第一章第一节对信托的定义，信托“是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。”
信托在我国《信托法》总则中有明确的规定：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托作为一种财产管理和财产转移的观念自古有之，从最初的民事信托为主发展到以商事信托为主，并肩负起了公共财产管理的公益使者的职能，显然是社会经济的发展和人类文明的进步的体现。信托的最大特点是：信托财产具有独立性，且根据《信托投资公司管理办法》的规定，信托可以投资于实业，这是信托区别于其他金融行业的重要特征之一，也使得信托公司成为目前中国唯一能同时涉足货币市场、资本市场和产业市场的金融机构，是产业资本和金融资本融合的理想结合点。
信托业最初起源于英国的“USE制度”,其基本特征是“受人之托,代人理财”。根据《信托投资公司管理办法》，信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。从信托理论和国外信托业发展经验看，信托业的职能主要有财产管理、融通资金、协调经济关系、社会投资和为社会公益事业服务五种，素有“金融百货公司”的美誉。由于其特殊的制度功能，迅速被其他国家引进并得到壮大，成为金融资本市场不可缺少的部分和现代市场经济发展的杠杆①。我国信托业自1979年恢复以来，为经济建设做出了不可磨灭的贡献。
我国信托业自1979年恢复至今已有30多年的发展历史。由于立法滞后、功能错位，信托公司一度沦落为银行规避信贷规模管制的通道，一些部委及地方政府进行固定资产和基本建设投资的“钱袋子”，多次受到清理整顿。直到2001 ①选自霍玉芬著，《信托法要论》中国政法大学出版社2003年6月第一版第133页
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年《信托法》的颁布奠定了我国信托业发展的法律基础，信托公司业务才得以回归本源。2007年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》（简称“新办法”），明确了信托公司作为财富管理机构的功能定位，为信托业实现彻底改造和科学发展奠定了制度基础。
综观信托业24年波动徘徊的历程，其症结可以用“不务正业”四个字来概括，换言之，功能定位混乱、主次业务颠倒是信托业不断出事儿的根源。我国信托业发展的几起几落有其客观原因；
1.信托业诞生时缺乏信托基础。
（1）缺乏一定的市场需求和经济基础。“受人之托，代人理财”是信托的基本功能，因此信托生存的首要条件是有“财”可理。建国以来长期实行高度集中的计划经济体制，采取的是高积累、高投资、低工资、低收入的政策，民间基本上无可理之财。
（2）缺乏健全的社会信用基础。信托“以信任为基础”，信任关系的确立和稳定是信托赖以生存的土壤。我国社会信用关系尚缺乏刚性，信用链条十分脆弱，契约意识较差；总体而言，信用基础仍十分薄弱；
2.信托制度建设滞后且极不完备。
直到2001年10月1日《中华人民共和国信托法》正式施行，我国的信托制度才初步确立。在此之前没有一部专门的信托法，也无其他明确信托关系的法律规范。这使信托机构的活动长期缺乏权威的基本准则，令信托业的发展陷入歧途。这些年来，信托公司主要从事银行存贷业务、证券业务和实业投资业务，没有集中到“受人之托，代人理财”的主业上来。（二）中国信托业的功能
信托作为一项重要的基础金融制度，在我国经济生活中的重要功能有：一是提供投融资服务，促进经济建设发展。信托融资是以特定的信托财产为信用基础，不仅可以融资，也可以融“物”。二是提供理财产品，满足理财市场需求。信托产品连接金融市场和实业市场，直接参与项目利润的分享，收益率和安全性都相对高于其他金融产品。三是完善金融功能，化解金融体系风险。信托能够在中长期融资方面大有作为，有助于改变我国金融体系中缺乏发挥中长期融资功能的金
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融机构，缓解银行体系长期存在的存贷资金期限错配、“短存长贷”的压力。（三）中国信托业的定位
一是提供专业的受托管理服务。信托制度是金融创新的重要基础制度，受托人在其中扮演着不可或缺的角色。信托公司未来在资产证券化、房地产投资信托基金、员工持股信托、公益信托等受托业务市场有着良好的发展空间。
二是提供丰富的理财产品和服务。信托公司是天然的金融产品提供商，可以为社保资金、保险资金、银行等理财产品提供量身定做的金融产品。此外，信托公司通过开展遗嘱信托等新兴业务领域，能够为高端客户提供综合、个性化的财富管理服务。
三是提供灵活高效的投融资服务。信托在设计提供灵活的融资解决方案、发挥中长期资金融通功能等方面优势突出。信托公司通过积极推进信托产品标准化、规模化，可以更好地服务于国家经济结构调整大局，引导社会资金进入基础设施、基础产业、支柱产业、新兴战略产业等重点领域。
三、中国信托业发展的现状
信托机构是依照信托制度活动的主体。现阶段，营业性信托机构的主体就是信托公司。经过近几年来的整顿，中国信托业已成功地化解了累积20年的系统性金融风险，充实了资本，改进了管理，重新集合起一支专业队伍，为社会提供信托服务。同时，为了加强监管，保障委托人、受益人的合法利益，监管部门根据信托业务发展的需要，陆续制订、出台了一些法规规章，指导和监督信托公司依法开展真正的信托业务。
（一）中国信托业发展的优势
信托与其他金融方式和工具的根本区别就在于它独有的破产隔离功能。一项财产一经成为信托财产，该财产就独立于委托人、受托人和受益人，可以对抗第三方债权人。通过财产权利的分割和重构，受托人可以根据委托人需求的个性化灵活设计信托产品，信托能够在中长期财产转移和管理中发挥积极作用。此外，信托具有显著的工具优势，可以直接参与货币市场、资本市场和产业市场，通过贷款、投资、出租、出售等多种方式灵活运作。
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信托业发展的优势具体表现在：
一是信托公司资本实力不断增强，行业不断扩容。2007年，新办法实施以后，信托公司的功能地位和市场价值逐渐被市场关注，一大批中央企业、境外知名金融机构纷纷投资入股信托公司,信托公司资本实力和风险抵抗能力大大增强。截至2010年三季度，信托业实收资本合计657.22亿元，净资产合计1142.2亿元，固有资产合计1314.25亿元。此外，一批历史遗留问题的信托公司陆续完成重组，重新进入信托市场。目前正常经营的信托公司数量已经达到60多家，未来有望达到70家左右，行业规模不断扩张。
二是信托资产高速增长，行业赢利能力突出。近几年，信托公司管理的信托财产规模不断增加，2007年底为9621亿元，2008年12365亿元，2009年20405亿元，2010年三季度达30103.71亿元，突破3万亿大关，超过基金公司基金资产规模。与2004年2102亿元相比，信托资产规模在不到6年的时间里增长近15倍。
三是信托公司赢利水平显著提升。2007年以来，信托行业整体保持赢利，收入和利润水平连续增长，股东回报率和人均创利水平在金融同业中处于较高水平。2009年，信托行业实现经营收入333.47亿元，净利润152.20亿元，行业人均利润273万元，在金融业中处于较高水平。
四是信托金融创新优势明显，信托产品在理财市场占据重要地位。2005年开始的信贷资产证券化试点最终选择了信托模式，信托公司作为受托人发挥了重要作用。随着理财需求的不断旺盛，信托公司通过发挥信托功能优势，设计推出了类型丰富的信托品种，为具有风险意识和投资意识的合格投资者提供了灵活多样的信托理财服务。与基金、银行、保险、证券等其他金融机构提供的理财产品相比，信托产品的收益率明显高于银行、保险的理财产品，优势十分明显。2009年，信托理财产品平均收益率达6.33%，高于同期银行理财产品的收益水平。
五是信托融资服务功能突出，在支持经济发展中起到了积极作用。在行业恢复初期，信托公司就通过海外市场发行债券等方式，为国内经济建设筹集资金，引进先进设备和进行国家、地方重点项目建设。近年来，信托公司积极落实国家宏观经济政策，依托各自股东背景优势，引导社会资金投向国家大中型骨干企业
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和中小企业、“三农”、低碳经济、基础设施建设等重要领域，在促进实体经济发展中起到了重要作用。截至2010年三季度，信托财产中运用于基础产业的规模达10012.30亿元，占总体规模的35.5%。
（二）中国信托业发展的问题
身为我国金融业的四大支柱之一，信托具备相当多的业务优势，但是在我国多年来信托业长期处在社会多方的打压之下，也有部分信托投资公司的违法、违规或停业引起整个信托行业的价值遭到怀疑。造成这种现状的原因很多，归纳起来，可以从外部因素和内部因素两方面谈起。
1．内部问题
首先，人才资源匮乏。信托业历经整顿，导致优秀人才大量流失，人才匮乏已成为制约信托业发展的“瓶颈”。部分信托投资公司从业人员素质和业务水平较差，管理意识和管理水平比较低下，与国民经济货币化和金融市场化形成巨大的反差。
其次，主业不主。大多数信托投资公司都违背了中央银行关于金融机构分业经营的规定，名为信托，实为信贷。其经营方式和经营所得不是受人之托、代人理财的代理费，而是银行信贷业务的存款放款利差；其资本金充足率、长短期投资比例和拆借比例等许多资产负债比例都达不到要求。这就意味着其在经营过程中都或多或少的隐含着一定的风险。
再次，治理结构的缺陷阻碍了我国信托业的发展。信托投资公司在治理结构方面的显著缺陷，容易形成依附于政府的，政策性的“官办”融资窗口。2．外部问题
首先，相关制度不配套，阻碍信托业发展。信托关系涉及的内容之多、范围之广，没有一个行业可以与之相比，而已经存在的相关法律法规尚没有对信托业做出一套完整的相应规定，给信托业务的开展带来一定困难。
其次，政策和监管对信托经营的限制、支持和服务不足。部分监管政策不统一，很多金融机构的业务都属于信托的范畴，但从管理上却分属于三大金融监管机构，监管标准各不相同；部分政策违背了信托产品的特性，某些规定实施的结
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果，可能反而增加了信托公司的经营风险，使信托公司的发展受到很大的束缚
①是部分公司法人治理结构存在缺陷，内部控制不完善，与所开办业务相关的风险防范措施水平不高，专业人员执业水平不高。
②是少数公司资产质量不高，经营活动中存在违规行为。有的没有认真履行诚信义务，甚至擅自改变信托财产用途，挪用、混用信托财产，将信托收益归入固有财产等。个别公司由于违法违规经营，面临严重经营风险，已被停止营业。它们管理的信托财产遭受重大损失，损害了广大中小委托人的利益，造成了社会风险。
③是监管规制不完善、不具体，信托业务在创新中出现许多亟待规范的经营方式。由于缺乏信托登记、信托会计和信托税收等方面的规定，相当部分业务在法律、法规上存在缺陷。
对刚经过整顿的个别信托公司出现的重大风险，中国银监会给予高度重视，已要求全系统的信托监管人员努力做好监管工作，严肃查处违规行为，追究有关责任人的责任，以切实防范风险，保护委托人、受益人的合法利益。同时，中国银监会将从实际出发，按照分类监管的方针，大力支持经营良好的公司发展，通过扶持一批优秀的信托公司，促进我国信托业的规范、健康发展。
（三）进一步发展信托业的对策
一是从信托公司自身来看，信托公司要立足信托本业，不断探索和拓宽信托运用空间，推动信托产品结构转型，服务经济结构战略性调整；坚持以人力资本为核心培育信托公司的核心竞争力，引进有经验的管理团队和专业人才，提升自主管理的专业化水平；加大客户资源开发和市场营销力度，培育形成能够支撑信托公司持续发展壮大的专属高端客户资源；完善公司治理和内部控制制度，建立与业务规模及复杂程度相匹配的风险管理体系，确保公司合规经营和平稳运行。
1、加强诚信建设。对信托公司来说，诚信一旦缺失，信托将成为无源之水、无本之木，信托业务的经营也将无从谈起。
2、大胆创新，丰富产品设计。创新是一个行业、一个企业持续发展的生命线，信托业的发展缘于创新，目前仍需要通过创新获得新的生存的空间。在业务与产品创新上，国内信托业可以借鉴美国、英国、日本和台湾的成功经验，用他们的
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模式来适应我们的市场。在技术创新上，可以考虑利用网络给客户提供更便捷的服务。
3、培育信托专业人才。信托机构应建立起先进的激励机制和系统的培训体系，从培养高素质的管理人才、理财人才、研发人才、营销人才着手，建立起一支高素质的专业人才队伍，努力提高公司自身的核心竞争力，进而带动整个信托业的素质提升，逐步缩小与金融同业之间的差距。
二是从完善监管和配套制度来看，监管机构要继续落实分类监管政策，鼓励经营规范、运作良好的信托公司在转型实践中先行先试，积极创新；规范信托公司异地业务发展，允许符合条件的信托公司设立分支机构；加强信托公司宏观指导，通过风险提示和监管重点调整等引导信托公司审慎经营；加快与其他金融监管部门协调解决信托业发展遇到的政策壁垒问题，为信托展业创造良好的空间；加快推动信托登记、税收、信托产品流通机制等行业基础配套制度建设；推动《信托法》修改或出台《信托业法》，实现信托市场的统一监管。
1、信托业的发展必须与法制建设密切相关，混业经营、混业管理、无序竞争都源于没有健全的法律保障。如英、美、日等信托业发达的国家都有以健全的信托法制为基础，除一般信托法外，还有根据不同信托产品而制定的信托特别法，没一种信托业务都有与之相对应的法律依据。这是信托业在历史上从无到有、从不规范到规范并得以迅速发展的根本前提。因此，要逐步制定和颁布信托特别法，根据不同的信托种类制定相应的法律，使每一种信托业务都有相应的法律依据。
2、除了《信托法》以外，还需要许多配套法规细则。关于信托配套法规制度的完善和建立，可以借鉴国外信托登记的做法，及时颁布有关特殊的信托财产的登记办法，建立信托财产登记制度；借鉴英、美、日等国的做法，建立单一税制，通过配套政策的建立，为信托公司开辟足够的生存空间，这是信托业健康发展的前提条件。
3、对信托业的监管应该建立以政府监管为主体，行业自律和社会监管为支撑的监管体系。发挥信托行业协会的作用，同时建立信托信用评级制度，以社会监管为导向，加强行业自律；积极推进分类监管评级方案的实施，建立与国际接轨的量化式评级体系。
三是从改善信托业发展环境看，要着力培育信托理念和加强投资者教育。整
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个社会有良好的信托理念是信托公司展业的基础。我国的信托制度是从国外引入，信托市场还需要精心培育。要通过信托业协会等平台在全社会大力宣传普及信托知识。信托公司要开展其产品和服务知识的宣传与普及，提示相关业务的风险程度和状况，加强投资者教育；严格信息披露制度，真实、完整、准确、及时地向客户披露信息。
四是重塑信托形象，普及全社会的信托意识
1、要重塑信托业的形象，就必须注重品牌效益，突出自身优势，实施特色战略，获得崇高信誉，实现规模经营；要重塑信托业的形象，就要有一支高素质的人才队伍。人才是现代企业最重要、最稀缺的资源，从某种意义上说，公司的可持续能力归跟结底是人力资本。人力资本的结构、素质、知识和年龄层次等是最重要、最基础的可持续发展能。以人为本，人的发展是企业发展的最终和最高的目的。②
2、中国传统储蓄的观念决定了信托知识的宣传是一个必要的过程。在宣传的过程中，注意循序渐进，由浅入深，不宜采用轰炸式手段。根据人们了解事物的一般规律，逐步利用媒体、报刊杂志、海报等直接渠道进行宣传，信托公司也可适时举办“员工服务到家”活动间接进行宣传，还可通过争取各种金融系列活动的参与资格，扩大认知度，培养全社会信托意识。
四、中国信托业发展的展望
（一）以防范风险为核心，做好信托公司监管，促进规范发展
信托公司是中国信托业的主体，虽经重新登记，它的市场形象还处于重建期。信托业务在我国又是完全创新性的业务，面对多样化、个性化灵活的理财需求，监管者、经营者都没有足够的经验。因此，要不断摸索，不断总结经验，不断自我提高。同时，也要随着信托业务的发展，加快完善监管规则，在努力防范风险的基础上，促进信托业的稳健发展。
随着信托公司管理水平的提高和分类监管政策的实施，信托公司的经营管理制度也要不断完善。要通过建立稳定的、可持续的经营模式，使信托公司的经营活动进入良性发展的道路，使中国的信托制度能够更好发挥出它的功能，为经济建设服务。
②选自霍玉芬著，《信托法要论》中国政法大学出版社2003年6月第一版第235页
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（二）不断完善信托法制，加快配套制度建设
中国银监会自成立以来，在制定规章制度上做了大量的工作。目前，关于规范集合资金信托业务的办法，信托公司的信息披露和集合资金信托业务信息披露的规定，房地产信托业务管理办法，信托公司内部控制、公司治理方面的指引和评价办法以及分类监管的办法等已经完成制度论证工作，将在完成必要的程序后发布，这将对信托公司的经营与监管起到积极的作用。
此外，中国银监会还积极配合有关部门研究信托登记、信托会计与信托税收等方面制度的建设工作。关于信托登记，需要由不动产、房屋、车辆、股权等相关登记管理部门来制定法规。两年来，中国银监会与国土资源部、建设部、国家工商行政管理总局等部门进行协商，并召开专家学者座谈会，就信托登记制度建设进行了研究和讨论。关于信托会计，据了解，目前已完成了《信托业务会计核算办法（草案）》，有望不久后出台。关于信托税收，有关部门一直在努力工作，相信这些工作能够较快地取得实质性进展。
我认为，经过各方面的努力，与《信托法》相关的重要配套制度将会陆续制定完成、付诸实施，信托制度将会形成完整的制度体系。
（三）加强协调规划，建立科学有序的信托市场，统一监管，规范发展
1995年，中国的银行和保险公司与其所办的信托公司分业；1999年开始的信托整顿，再次实行信托公司与银行业务、证券业务分业经营。因此，中国实行信托与其他金融行业分业经营的体制。近年来，随着信托业务的兴起，依据信托原理或依照信托公司的经营模式开展经营活动的现象逐步增加。信托制度以其特有的制度活力影响着中国的资产管理活动与资产管理市场。如何加强管理，统一监管政策将日益成为影响统一规范的信托市场发育的重要问题，值得有关方面加强研究。在处理好机构监管与业务监管相互关系、实施统一的监管政策后，我国的信托业将会在新的基础上取得新的发展。
（四）加强诚信建设，促使信托公司诚信经营
诚信对信托制度而言，尤为重要。因为信托关系成立的前提和基础是委托人对受托人的信任。失去了委托人的信任，就谈不上委托人将财产拿出来让他人管理，信托也将无从产生。
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对信托公司来说，其诚信要求则更为严格。因为信托公司经营信托业务，面向众多的自然人和法人。只有取得投资者的信任和认同，信托业务的开展才有场和空间。诚信一旦缺失，信托将成为无源之水、无本之木，信托业务的经营也将无从谈起。
（五）成立行业协会，加强行业自律
经国务院批准，中国信托业协会已开始它的筹备工作，目前，已经取得了实质性进展。协会成立后，将加强行业自律，协调行业内、外部关系，发挥信托机构与业务主管部门之间的桥梁纽带作用，维护和促进信托业的健康规范发展。
自2001年4月《信托法》颁布实施以来，除了信托公司按照信托原理开展营业信托活动外，信托制度已开始在其他众多领域得到日益广泛的运用，主要体现在：一是公益信托开始列入有关部门与信托机构的议事日程；二是民间已开始出现了如小额财产管理、遗产管理和贵重物品保管等形式的民事信托活动；三是证券投资基金、企业年金基金、资产证券化等有关业务制度，都开始注意遵循信托原理。我相信，随着时间的推移，古老的信托制度在我国将会为越来越多的人们所理解与认识，其运用前景将会更为广阔，表现出她在东方文化传统基础上的旺盛生命力。
结论
信托业是我国的新兴产业，由于受传统文化和经济体制的影响，人们对信托制度还不是很熟悉，对信托投资公司的功能和地位缺乏应有的认识。因此，搞好信托教育，普及信托知识，让广大民众和企事业单位了解信托，更新财产管理观念，使信托业得到全社会的认同变的很重要；同时，为进一步发挥信托业在社会经济生活中的投资理财功能，还需要制定和完善一系列配套的具体的法律、法规，给信托业一个良好的发展环境。
从我国现阶段的经济运行状况分析，信托业有着巨大的潜能、广阔的发展空间和强大的生命力。在新形势下，我国的信托业发展应该抓住机遇，利用外部环境优势，改善外部环境劣势，同时不断改善企业的内部环境，以促进信托业的快
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速发展。此外，还应与国际信托业接轨，注意吸取外国成功的经验，制定合适的发展战略，找准市场定位，开展特色的信托业务，形成自己的市场优势，在竞争中立于不败之地，与银行、证券、保险并驾齐驱。
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参考文献
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[11]百度百科
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论加入WTO后我国保险业现状与发展趋势 历经十几年的谈判，2001年中国终于加入了WTO，入世后的中国在迎接机遇与挑战的过程中，经济蓬勃发展，保险业，作为金融方面的一个重要领域，也在得到不断的完善。 回首入世前与入世后近十年间的中国保险市场，我们从中可以看到中国保险业的不断进步，但同时也看到仍需不断完善。入世前，我国保险业存在以下几个方面的问题：一、保险市场处于一种寡头垄断状态。中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70％。中国人寿占去了寿险市场份额的77％，人保占去了产险市场的78％。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82％。国有独资保险高度垄断。二、中国保险业的发展还处于一个低水平。保费仅占GDP的百分之一点几，远低于当时西方国家的8%—10%，世界排名仅占80位左右。三、中国保险市场结构分布不均衡。从当时中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市。四、保险业的专业经营水平不高，保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30％，其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。五、保险市场还未形成完整体系，保险市场相对来说两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。 六、再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。 入世后，中国的保险业有了很大的发展，在克服以往缺陷，深化改革，加强制度创新，加快与国际保险业接轨的步伐，提高市场开放程度等方面都有很大提高，具体来说有以下几点：一、垄断格局打破。保险市场经历着由寡头垄断到多方竞争的过渡阶段。目前，中国共有保险公司一百多家（包括许多外资公司），以往的国有保险公司几家独大现象也得到了改善。二、发展迅猛，保险业务总量持续增长，市场规模不断扩大。2002年以来，保险业务年均增长速度保持在16%左右，2009年，全年保费突破一万亿。三、经营逐步规范。近年来，保险公司的经营逐渐规范化、现代化，产寿险分业经营，电脑和网络在公司日常经营中的普遍运用已初见端倪。在市场竞争日趋激烈的背景下，国内各家公司都已意识到原来只注重扩大规模、抢占市场的弊端而纷纷寻求走效益型道路，向内涵式发展，在抓住机遇扩大规模的同时又抓好管理，以期适应长期的发展和竞争。四、.中介机构不断发展。代理人队伍不断扩大，并已开始通过经纪人进行销售的方式，其他各种提供保险服务的咨询、公估机构也在增多。五、监管体系不断健全。《保险法》得到修改，相关配套法律的出台，监管体系逐步向法制化、规范化方向发展。监管机构、同业公会和公司自律的三级监管架构得到形成。保监会、行业协会等的成立在规范市场，改善市场环境等方面也取得了成效。 在保险业得到一些改善的同时，我们也要看到它所存在的问题：一、保险市场结构仍然分布不均衡，从总部设在辖内的保险公司数量来看，东部地区占了绝大多数；从保险公司分支机构数量来看，东、中、西大体持平；从保费总量看，东部占了将近一半，中、西大体持平。二、保险服务水平仍有待提高。风险发生后，理赔方面不及时，态度傲慢，纠纷不断等问题时常出现。三、消费者保险意识也许得到提高。例如，我国的农村消费者对保险认识不足，思想意识相对落后，
题目中国信托业发展现状分析 院（系）金融与贸易系 专业金融学 学生姓名 成绩 任课教师 2011年 6 月 20 日 诚信声明 本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是我个人在导师指导下，由我本人独立完成。有关观点、方法、数据和文献等的引用已在文中指出，并与参考文献相对应。 我承诺，论文中的所有内容均真实、可信。如在文中涉及到抄袭或剽窃行为，本人愿承担由此而造成的一切后果及责任。 作者签名： 签名日期： 2011 年 6月 20日 摘要 我国信托业从建立以来，就得到了快速的发展，在金融领域有了自己的立足之地，其经营业务不断拓宽，为我国的社会主义经济建设做出了较大贡献，对我国金融市场的发展起到了一定的推动作用。但在其发展过程中，一直存在着很多内部外部问题。在接下来的论文中我会做出详细的陈述。 关键词信托；理论；现状；发展；问题；展望 Abstract
From the inception of the trust industry to have a rapid developmentin the financial sector has its own place, and continue to expand itsoperations, as China's socialist economic construction and make a greatercontribution to financial markets in China played a certain role. However,in its development process, there has been a lot of internal and externalproblems. In the next paper, I will make a detailed statement. Times New Roman Trust; theory; status; development; problems;Prospect 目录 一、绪言 (1) 二、中国信托业的起源 (2) （一）中国信托业的起源 (2) （二）中国信托业的功能 (3) （三）中国信托业的定位 (4) 三、中国信托业发展的现状 (4) （一）中国信托业发展的优势 (4) （二）中国信托业发展的问题 (6) 1.内部问题 (5) 2.外部问题 (6) （三）进一步发展信托业的对策 (7) 四、中国信托业发展的展望 (9) 结论 (11) 参考文献 (13) 中国信托业发展现状分析 一、绪言 我国信托业从70年代末建立以来，得到了快速的发展，在金融领域有了自己的立足之地，其经营业务不断拓宽，为我国的社会主义经济建设做出了较大贡献，对我国金融市场的发展起到了一定的推动作用。但在其发展过程中，一直存在着很多问题：本身资本金就已经严重不足，筹集资金的能力也不是很强，导致了资金运用的低效率；内部管理存在缺陷，人员素质低，用人机制较不合理；其发展的外部环境对它也有一定的不
我国信托业务发展现状和新思路 金融05A2023405A32 张思琦 关键字：信托业务新思路 摘要：从回顾我国信托业的发展历程开始，指出我国目前信托业的发展中存在的问题，并且提出了信托业的一种可供将来参照的发展模式－信托业兼营银行业，并从产权的角度提出我国信托公司也因进行股份制改造并适当的引入民间资本入股或组建新的信托公司，既有利于提高效率又有利于防止新的市场垄断。 一、我国信托业发展的简短历史回顾 （一）旧中国的民营和官办信托 1、旧中国民营信托业的产生及主要业务 近代我国最早的信托业务是以银行兼办信托业务的形式出现的。专业的信托公司成立于1 921年。当时正值第一次世界大战结束，帝国主义对中国的经济侵略卷土重来，国内战乱频繁。社会游资苦无出路，资本主义国家的信托公司就进入我国，并成为中国金融业中新兴起的一个行业。 旧中国的信托机构及其业务，根据国民党政府颁布的《银行法》中第六章信托公司规定：“凡以信托方式收受运用或经理款项及财产者为信托公司”(第83条)，该法第85条对信托公司的业务范围做了如下规定：“①管理财产；②执行遗嘱；③管理遗产；④为未成年人或禁治产人之财产监护人；⑤受法院命令管理扣押之财产及受任为破产管理人；⑥收受信托款项及存款；⑦办理信托投资；⑧代理发行或承募公债、库券、公司债及股票；⑨承受抵押或管理公债、库券、公司债及股票；⑩代理公司股票事务及经理公司债及其券担保品之基金；(1 1)代理不动产孳息收付事项；(12)代理保险；(13)管理寿险债权及养老金、抚恤金等分期收付”。 2、旧中国官办信托业 旧中国官办信托机构有三类：一是地方政府拨款兴办的，如上海的兴业信托社;二是属于官资本“四行二局一库”系统的专业信托结构，如中央信托局;三是其他官僚资本银行设立的信托部。 （二）建国初期的信托业 建国前，信托业中属于官僚资本系统的机构，在其所在地区解放时，被当地政府接管清理。以上海为中心的民营信托业，则随着国家对私营金融业的社会主义改造，首先是少数资力不足而又缺乏正常经营基础的机构被淘汰，其余经过整顿，逐步纳入上海私营金融业“联营”或“联营”集团，继续营业。到1952年12月，这些私营金融业“联营”或“联营”集团同60家银行、钱庄一起实行全行业社会主义改造，合并成为“公私合营银行上海分行”。至此，就不再有专业信托公司存在了。 在整顿、改造民营信托业过程中，中国人民银行在上海、天津等大城市分行设立了信托部。他们借鉴旧银行兼营信托业务的做法，开始承办若干信托业务项目。如中国人民银行上海市分行于1949年11月成立信托部，其开办的业务有：房地产业务、运输业务、仓库业务、出租保管箱业务、代购代销和保险代理业务。 以银行信托部形式办理上述业务，是为适应当时上海市场的传统习惯和实际需要。但为期不久，就于1951年9月份起陆续缩减业务项目，直至全部停办，信托部也就撤并结束。此外，少数省市曾由地方通过各种集资渠道开办投资公司，但这些公司存在的时间也很短暂，不久后停业。新中国的信托投资事业就从那时起中断了。
中国保险业发展的历史和现状 摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要从中国保险业的发展历史角度入 手，以时间为线索，介绍我国保险业的发展并阐述我国现在保险业的现状。 关键字：民族保险业发展历史初级阶段
保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的"拼三余一"的思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即"余一"。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。保险业作为金融的三大支柱之一，在经济发展中处于非常重要的位置。中国保险在中国已有200多年的历史，早在1805年，英国东印度公司就在广州开办了中国第一家保险机构，主要为鸦片贸易服务。但是真正意义上的民族保险业的开端还是在十九世纪后页。 一、中国保险业的发展史 （一）中国保险业的开端。 鸦片战争以后，西方列强迫使清政府签订了一系列不平等条约，加强了对我国的政治、军事、经济的侵略。外国保险公司纷纷登陆中国，中国保险市场逐渐形成。外国保险公司凭借不平等条约所持有的政治特权扩张业务领域，利用买办招揽业务，垄断了早期的中国保险市场从中，攫取了巨额利润。 面对外商独占中国保险市场，每年从中国掠夺巨额利润，致使白银大量外流这一严峻事实，中国人民振兴图强、维护民族权利、自办保险的民族意识被激起。在此情况下，1865年5月25日义和公司保险行在上海创立。义和公司保险行，是我国第一家自办的保险机构，其成立打破了外商保险公司独占中国保险市场的局面，为以后民族保险业的兴起开辟了先河。 提到保险业就不得不提到航运业，保险与贸易两者是互为表里的关系。轮船招商局于1872年在上海成立，是中国人自办的最早的轮船航运企业，也是现在的招商局集团的前身。它不仅是中国现代航运业的起点，也可以说是中国保险业的源头之一。轮船招商局自创办之日起就深刻明白保险对于航运业的重要作用。作为一种打击竞争对手的手法，早期依附于外商航运业的外资保险公司听命于上司，为了击垮轮船招商局，对其所属船舶百般刁难。收取高额保费、对中国本土产的船只不保等限制。以李鸿章为代表的洋务派，为适应航运业发展的需要，先后创办了“保险招商局”、“仁和水险公司”和“济和水火险公司”等官办保险公司，取得了较好的经营业绩，并坚持与外商保险公司进行斗争，从而在一定程度上抵制了外商对中国保险市场的控制。当然，洋务派在保险业方面的努力不能改变外商垄断中国保险市场的局面。 （二）建国前在夹缝中生存发展的民族保险业。 到民国初期，中国民族保险业获得了难得的发展机遇：一是民国初建需要刺激工商业的发展以稳定政权；二是第一次世界大战的爆发，欧美列强卷入战争，无暇东顾，大大减缓了洋商
中国保险业发展的现状 摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的 过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的 变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一 定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距， 落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发 展中仍存在诸多问题。本文主要介绍现在保险业的现状。关键字：民族保险业初级阶段
保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的 " 拼三余一" 的思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即"余一"。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。保险业作为金融的三大支柱之一，在经济发展中处于非常重要的位置。中国保险在中国已有200多年的历史，早在1805年，英国东印度公司就在广州开办了中国第一家保险机构，主要为鸦片贸易服务。但是真正意义上的民族保险业的开端还是在十九世纪后页。 一、目前我国保险业发展现状 （一）中国保险业的整体实力与核心竞争能力不断提升、经 济功能初步显现。 回顾保险业６０年来的改革发展历程，虽然经历了曲折，但全行业始终坚持改革创新，在探索中国特色保险业发展道路上迈出了坚实的步伐，取得了令人瞩目的发展成就，特别是党的十六大以来，在“抓监管、防风险、促发展”的总体思路指导下，我国保险业保持了又好又快的发展势头，在各方面取得了突出的成绩。 1.保费收入规模迅速扩大 保险业是国民经济中增长最快的行业之一，2012年，全年保险公司原保险保费收入15488亿元，同比增长8.0%，保险业增速继续在低位徘徊，而且增速首次降为个位数，与近20年来超过20%的平均增速形成了明显反差。从外部环境看，复杂严峻的国内和国际经济形势，通过实体经济、金融市场和消费者需求等多种渠道传导至保险业，增加了保险市场稳定运行和风险防范的难度与压力。2012年，保险监管强调“风险底线”和“消费者权益”，取得积极成效。从国际
信托行业的现状与展望 行业数据分析 2016年第三季度末，中国信托业资产管理规模为18.17万亿元，其资产管理规模远远超过私募基金的9.3万亿元和公募基金的8.81万亿元，标志着我国信托行业正式迈入18万亿时代。 中国信托业协会发布的信托公司主要业务数据显示，按信托资产的资金来源分类，集合信托占比34.81%，单一资金信托占比53.33%，管理财产信托占比11.86%。总体而言，我国信托行业目前还是被通道类信托占了半壁江山。 按照功能分类，融资类信托占比22.11%，投资类信托占31.19%，事务管理类信托占45.71%。事务管理类信托近年来在信托中的比例不断上升，体现了越来越多的投资者意识到信托产品结构设计的优越性，也部分说明了我国信托公司的主动管理能力有待提高。 从信托资金的投向来看，16.60%的资金投向了基础产业，相较第二季度的17.31%和第一季度的18.02%呈现逐步下降的态势。基础产业投资动力不足，使得投向基础产业的信托资金有所下降。预计未来由于PPP项目的发力和政府资金的托底，投向基础产业的信托资金会缓慢上升。 今年三个季度投向房地产的信托资金占比分别为8.71%、8.52%和8.45%，稳中有降，说明政府调控房价的政策起到了一定的作用。投向证券市场股票、基金和债券的信托资金比重分别为2.98%、2.04%和12.07%。第三季度流向金融机构和工商企业的信托资金分别占比19.10%和23.79%。从信托资产的投向来看，工商企业仍高居榜首。 按照信托资产投资功能来看，融资类占比不断下降，事务管理类占比不断上升。截至2016年2季度，融资类信托规模达4.09万亿元，占比23.68%；投资类信托规模达5.73万亿元，占比33.13%；事务管理类信托规模达7.47万亿元，占比43.20%。自2015年信托行业三分天下的格局形成以来，信托资产功能结构持续优化。 数据来源：中国信托业协会 三季度，信托业的整体风险可控，不良率环比略有下降。三季度末，信托业的风险项目个数为606个，规模为14189600万元，不良率为0.78％，较二季度末的0.8％有所下降。 从各项数据指标来看，信托行业似乎还算发展良好，那么真实的信托行业存在什么样的问题呢？
中国保险业发展现状 中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业不过20多年的发展，保险市场仍处在初级发展阶段。 （一）我国保险业存在的主要问题； 第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。 第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3－5％。从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8－10％左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1．5％，在世界排名70位左右。从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。 第三，中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中
在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。这种分布上的不均衡，对中国保险业的长期发展是不利的。 第四，中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。 第五，保险市场还未形成完整体系。目前中国保险市场相对来说两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。 第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。目前监管还基本上处于被动的监管状态，监管工作的科学性、系统性、前瞻性不够。对于关系到保险行业稳定的偿付能力、资产负债质量、再保险安排等重要方面的监管力度不够。至于在法律法规建设方面，还缺乏严密、完善的成套法律法规。 （二）我国保险业发展现状 1.保费收入规模迅速扩大 保险业是国民经济中增长最快的行业之一， 2006年全国保费收入达到5,641亿元，是2002年的1.8倍，在世界排名第9位，比2000年上升了7位。也就是说，中国保险业的国际排名平均每年上升1位。截至2007年底，中国共有保险公司110家，其中外资公司43家，比2002年底的22家公司增加了21家；中国保费收入达7035.8亿元，是2002年的2.3倍，同期，外资保险公司保费收入达420亿元，是
中国信托业的发展历程及业务演变 中国人民大学信托与基金研究所执行所长邢成博士 1979年改革开放至今的三十年，中国信托业在新的历史条件下演绎了一段不同寻常的发展历程。这段发展历程按照时间沿革大致可以划分为五个发展阶段。 第一阶段：起步试验阶段 一、信托业起步试验阶段的发展历程 该阶段大致从1979年至1999年，约20年的时间。以1979年10月中国国际信托投资公司在宣告成立为标志，中国现代信托业在完全没有制度准备的情况下摸索起步。期间信托公司历经了五次大起大落的艰辛历程。最终使该行业元气大伤，经验惨痛。1999年3月，国务院下发国发第12号文，宣布中国信托业的第五次清理整顿开始。这次清理整顿的措施包括：①对所有问题严重的信托公司一律实行停业整顿、关闭、撤销；②少数在解决各类历史遗留问题后，经人民银行验收和重新登记。③信证分业。④先后出台《信托法》、《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司资金信托管理暂行办法》（以下简称“一法两规”）。 二、起步试验阶段的主要信托业务 总结起来看，信托公司在20年无序发展的时期中，基本围绕两类主要的业务运作： 第一是负债类业务：（变相）高息揽存，大规模开展存款、贷款等债权性业务； 第二是证券类业务：包括证券经纪业务、自营证券投资和IPO业务。 前者被业界戏称为“二银行”，后者则被戏称为“二证券”。当然，其他业务，包括债券承销、委托贷款等也参与一部分，但远远赶不上上述两项业务的比例。 换言之，中国信托公司在长达20年的无序发展时期，基本就没有开展真正意义上的信托本源业务，而是利用经济转型期间出现一些政策漏洞和改革缝隙，游走于主流金融机构严格控制和禁止的业务地带，进行一些擦边运作、灰色运作、
我国保险业发展的现状及趋势 班级：投资Q1041 姓名：谭志华学号：100307025 摘要：保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，成为政府提高管理效能的重要市场化机制。在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面,为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。保险已经成为现代市场经济不可或缺的重要组成部分。 一、保险在现代经济社会中发挥着越来越重要的作用 （一）保险业是现代经济的重要产业 （二）保险业是现代金融业的重要支柱 保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。 （三）保险是社会风险管理的重要手段 从发展趋势看，保险业在全球风险管理体系中将发挥更加重要的作用。 （四）保险业是社会保障体系的重要组成部分 二、我国保险业改革发展的基本情况 保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，人口红利期的到来，投资理财观念的更新，保险业也受到了越来越多的关注。 （一）行业规模迅速扩大 （二）保险市场体系逐步完善 我国保险市场已经形成了多种组织形式、多种所有制并存，公平竞争、共同发展的市场格局。 （三）保险改革深入推进 多家保险公司成功进行了改制上市。通过改制上市，保险公司资本实力大大增强，经营理念明显转变，为长远健康发展奠定了良好基础。 （四）服务领域不断拓宽 在传统的财产保险和人身保险业务基础上，保险业积极创新，服务领域不断拓宽。 （五）保险资金运用向多领域扩展 （六）对外开放取得积极效果 （七）保险监管与风险防范能力不断加强 （八）全社会的风险和保险意识不断增强
中国保险业发展现状与展望 摘要： 中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业只是20多年的进展，保险市场仍处在初级进展时期。目前我国保险业面临诸多咨询题，保险市场差不多上还处于一种寡头垄断，几家独大,不利于竞争。在制度上，爱护保险市场运行的要素和环境不完善。我国保险业的市场体系不健全，制度不够完善，保险监管亟待加大。关于一般民众来讲，他们的风险及保险意识严峻滞后。老百姓关于保险的意义和功能认识还不够、人均保险费低、保险普及率专门低、保险意识极其淡薄。对此我们必须加大宣传，增加透亮度，提升全社会的对保险及其重要性的认识。而保险行业中，从业人员素养偏低、服务水平偏低。目前全球当临金融危机，这对保险行业是一个挑战，同时又是一个机遇。对此我国保险行业必须尽快进行调整，加大人员治理，尽快完善保险市场监督机制以使保险市场更加健康有序同时蓬勃进展、繁荣昌盛。 关键词：垄断，不完善，不健全，职业素养，保险意识 正文： 常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福。”风险是客观存在的，我们只能在空间和时刻上尽量减少风险而无法排除，因此了应对这种风险而产生了保险。风险是保险的逻辑起点，没有风险也就不可能产生保险。保险学的任务确实是揭示保险经济关系得以确立的条件，形式及其本质，以阐明保险经济关系的发生，进展和变化的规律性。保险学是为了研究识不风险，测定，转嫁，分散风险，最后达到减轻排除风险的目的。从法律的意义上讲明，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。保险关系式通过保险双方当事人以签订保险合同的方式建立起来的一种民事法律关系。从经济学的角度看，保险是一种经济关系，是分摊损害的一种融资方式。保险体现了保险双方当事人之间的一种经济关系。保险既是一种经济关系，又是一种有效的融资方式，它使少数不幸的被保险人的损害，以保险人为
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/758702665.html, 中国信托业发展过程中存在的问题分析与对策探讨 作者：王晶 来源：《现代营销·学苑版》2018年第09期 摘要：新制度下，我国信托业的业务开拓与功能定位拥有了较为明确的方向，其为了适应经济不断发展的要求就应该进行创新，现阶段，在我国信托业发展过程中存在着一系列的问题，只有找准相应的对策有效解决这些问题，才能够推动我国信托业的健康可持续发展。本文阐释了我国信托业发展过程中存在的问题，并且在此基础上，提出了加强我国信托业发展的对策。 关键词：中国信托业；发展过程中；问题分析；对策探讨 一、我国信托业发展过程中存在的问题分析 （一）我国信托业自身运营方面存在的问题 首先，信托业务以及产品存在一定的单一性，在《信托投资公司管理办法》颁布以前，信托的财产主要是资金，导致其只能够围着资金所开展，使其业务能力被制约。而在其颁布之后，对信托企业的业务活动进行拓宽，进而为其业务活动的展开提供了一定的支撑。但是因为信托市场的发育并不成熟，企业并不习惯较为复杂的关系，在资金出现困难的时候，企业会向银行进行求助，没有把信托当作是融资的主要办法，这使得信托业务活动的发展依然沿着传统的形式，主要集中在资金业务上，对信托产品的创新非常少，其融资的规模也受到了一定程度上的制约。 其次，在资金来源、使用和业务活动拓宽方面存在问题，资金的来源以及应用途径对信托业的健康稳定发展产生着决定性作用，就其资金来源而言，虽然明确规定了资金的来源情况，和老办法进行对比，其增加了信托企业的资金来源。但是就现阶段的实际情况而言，和信托业之前的外债与存款吸收等途径进行对比，信托企业的资金来源途径依然较为狭窄。就资金信托而言，其竞争能力不会超过专门的资金理财机构，由于其代客理财上的资金会被其他的投资机构以及券商所获得，而风险控制与成本收益方面和券商之间的竞争比较差。 （二）我国信托业制度方面存在的问题 首先，经济环境及其发展在很大的程度上限制了信托业的健康稳定发展。现代化信托业的生存以及发展应该具备三方面的条件：第一，产权与信托制度的确定性，个人财产应该被保护，第二，市场的经济条件较为健全，第三，信托业务的实际需求。我国当前经济发展的水平并不高，相应的信托制度并不完善。
中国保险市场的发展现状以及未来发展趋势 对策分析 一、我国保险市场发展的现状第一,中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析,中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。而其中,国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70%。中国人寿占去了寿险市场份额的77%,人保占去了产险市场的78%。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。这就是说,中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局,但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面,特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面,就是目前中国保险市场的特点之一。 第二,中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律,保费收入一般占当年国内生产总值的3-5%。从目前西方发达国家而论,年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右,而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%,在世界排名70位左右。按人均保费计算,仅为100元人民币,虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化,但仍在世界排名第80位左右。当然,我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。因为,从总体上来说,我们的经济还不发达,
人均收入水平较低,但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中,中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。 第三,中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论,30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立,但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市,这就造成了保险市场发育不均衡性。 第四,中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一,产品结构简单与供给不足,以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。目前,各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少,但产品结构雷同和保险责任不足,是业内人士的普遍呼声。中国保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30%,其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。 为进一步完善市场法制化的建设,使外资公司进入市场更加有法可依,保监会也努力提高保险市场的专业化监管水平,也按照世贸组织透明化的要求进一步提高了保险法的制订和监管工作透明度,加强了监管工作的程序化和规模化的建设。这两年来外资保险公司在中国推进的速度明显快速化,
中国信托业发展历程的思考与展望 新华信托股份有限公司 翁先定 一、中国信托业产生的历史背景 中国信托业诞生于1979年，可以说是和中国的改革开放相伴而生。研究中国信托业产生的历史背景对理解信托业在中国的发展轨迹十分重要。 1979年中国的改革开放刚刚起步，经济体制的主要特点是计划经济。在当时的经济体制下，除在生活必需品流通方面存在有限的市场外，服务及主要要素市场尚未发育。而另一方面由于当时的财产制度与分配制度的公有制及“大锅饭”特点，决定了基本上不存在合法的私有财产，整个国家金融资产规模十分有限（不超过300亿元）。在这种环境下，以“受人之托，代人理财”为核心的信托制度在中国根本没有生长与发展的土壤。 信托业是在党中央决定采取改革开放政策的特殊背景下产生的。据有关资料记载，当改革开放的总设计师邓小平同志邀请荣毅仁先生组建一家协助中国企业引进国外投资者的公司时，荣毅仁先生提出了组建中信的建议。当时的中国只有人民银行、农业银行、人保及信用社几家金融机构，根本没有资本市场，根据荣毅仁先生的提议，国务院责成人民银行赴英国、日本等国考察现代信托制度，并在此次考察的基础上正式建立了中国特色的信托机构和信托业。因此，我们完全可以说，中国信托业是中国改革开放的产物，它的命运也必将烙上中国改革开放的深深烙印。 二、中国信托业的发展 因改革开放而生的中国信托业承载着改革开放赋予的历史任务，伴随着中国改革开放的迅猛发展，走出了一条发人深省的轨迹。 信托业诞生后，从金融业务许可来看，它基本上被授予横跨货币市场、资本市场及产业投资等多个市场的广泛业务许可，既可以是金融百货公司也可以成为金融控股公司。因此，信托牌照迅速走红，信托机构迅速发展。到20世纪90年代初期，全国信托公司总数超过2000家，所管理的金融资产最多时达到6000多亿元，成为
中国保险市场现状及存在的主要问题 一、保险业的及演变 中国1980年恢复办理国内保险业务以来，随着的持续发展和人民生活水平的稳步提高，保险业飞速发展：1980年以来，中国保险业务以年均34％的速度增长，2001年全年保费总收入达2112.28亿元，保险深度（保费收入占GDP的比重）为2.2%，保险密度（人均年保费收入）为168.98元（1985年这两个指标分别为0.42%和3.16元）；有中外保险公司53家，中国保险业总资产为4591.07亿元，较1992年增长了8倍；保险中介机构170家。此外还有19个国家和地区的112家外资保险公司在中国的14个城市设立了200余个代表处。其发展历程大致可以分为3个阶段：（1）1980～1985年的恢复阶段。中国在1980年和1982年先后恢复国内财产险业务和人身险业务。这一阶段保险市场由中国人民保险公司一家垄断，产寿统一经营，险种单一，且保费收入中财产险份额大大高于人身险；（2）1986～1991年的平稳发展阶段。以1986年新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司（以下简称“新疆兵保”）成立为标志，区别于前一阶段的突出特征是出现了包括新疆兵保、太平洋、平安等在内的4家保险公司，中国保险市场由中国人保独家垄断的格局在形式上被打破；（3）1992年至今的快速发展阶段。以1992年中国人民银行批准首家外资保险公司——美国友邦保险公司上海分公司成立为标志。这是迄今为止中国保险市场发展最为重要的阶段，明显区别于前两个阶段的特点，集中表现在：市场主体不断增加，多元化的市场格局初步形成；保险业实现产寿分业经营，保费收入结构发生变化，人身险份额超过财产险；保险险种迅速增加，保险服务改善；保险监管的组织体系和法规体系逐步建立，中国保险市场初步形成了以国有保险公司为主，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的寡头垄断的市场竞争新格局。 二、中国保险市场规模和构成 （一）保险市场总体规模快速增长
中国保险业的发展历程、存在的问题及对策的若干思考 一、中国保险业的发展历程 中国是具有五千年文明史的泱泱大国，保险思想和救济后备制度有着悠久的历史。早在2500年前，孔子就主张“老有所终，壮有所用，幼有所长；鳏寡孤独废疾者皆有所养”。荀子提出“节用裕民，而善藏其余”、“岁虽凶败水旱，使百姓无冻馁之患”。可谓最古老的社会保险思想。 我国古代一直施行各种赈济制度。据记载，周朝已建立各级后备仓储。战国以后，逐步形成一套较完善的仓储制度，魏有“御廪”；韩有“敖仓”，汉代设有备荒赈济的“常平仓”，隋朝设“义仓”；宋朝和明朝还出现了民间的“社仓”，它属于相互保险的形式。宋朝还有专门赡养老幼贫病的“广惠仓”，这可以说是原始形态的人身救济后备制度。 尽管我国保险思想和后备救济制度产生很早，但因中央集权的封建制度和重农抑商的传统观念，商品经济发展缓慢。从而保险业赖以产生的经济基础和物质基础都不具备。所以，始终没有产生商业保险。 中国资本主义形式的保险业是随着帝国主义对中国通商贸易和 经济侵略而来的。在鸦片战争前，外国商人在对华贸易中，为了应付海盗、战争和变幻莫测的海上风险，需要保险的保障。1805年，英、印商人在广州成立“谏当保安行”，亦称为广州保险协会或广州保险社，这是外商在中国开设最早的保险公司。继英国之后，美国、法国、
德国、瑞士、日本等国的保险公司也相继来华设立分公司或代理机构，经营保险业务。 第二次鸦片战争和甲午战争后，帝国主义列强对中国的侵略在一些进步知识分子中产生了重大影响，如魏源、洪仁玕、郑观应、王韬、陈炽等人，他们纷纷著述立说，阐述各自的保险观点，为中国民族保险业的创建作了思想、舆论准备。清廷维新派发动的戊戌变法运动也为民族保险业的兴起提供了有利条件。1865年5月25日，上海义和公司保险行成立，这是我国第一家民族保险企业，打破了外国保险公司对中国保险市场的垄断局面。1865至1912年的40多年间，成立的各类华商保险公司约有35家。1912年到1925年，陆续成立的保险公司有39家。1926年到1936年，全国有保险公司40家，分支机构126家。 随着中国保险业的发展，有关保险立法亦为政府和社会人士所重视。清光绪三十三年（1907年）至宣统三年（1911年），先后拟订了《保险业章程草案》、《海船法草案》和《商律草案》。北洋政府时期，曾聘请法国顾问爱斯嘉拟订了《保险契约法草案》。1917年，北洋政府农商部拟订了《保险法草案》。1929年12月，国民政府公布了《保险法》。1935年5月和9月，分别公布了《简易人寿险法》和《简易人寿保险章程》。1937年1月，国民政府公布了修改后的《保险法》、《保险业法》和《保险业实施法》。 抗战期间，国民政府迁都重庆，内地保险业得到了相应的发展，保险中心则由抗战前的上海转移到重庆。
我国保险业的发展现状 摘要：纵观我国保险业几十年的发展，虽然取得了很大的成就，但是与西方发达国家仍然有一定差距。随着社会和经济的不断发展，保险业也面临着很多困难和挑战。本文从保险业的发展现状、问题来分析，并且期望能提出有效的发展建议。 关键词：保险；现状；问题；发展 一、我国保险业的发展现状 1、保险收入增长迅速 保险收入是衡量保险业发展状况的重要指标。因此，我们可以通过近年来我国保费收入的增速来判断保险业的发展现状。下表是我国保费收入近几年的统计 国的保险市场潜力巨大。 2、市场发展趋势 中国是一个拥有13 亿人口的大国，如此庞大的群体的生老病死，都需要保险来提供保障服务。可想而知，中国保险市场发展潜力的巨大。同时，国民经济的持续稳定增长和发展的良好态势，为保险业提供了良好的发展环境。居民财富的积累与购买力的增强，为商业保险积累了潜在的市场资源。通过以上分析我们清楚地了解到，中国保险市场的潜在价值是难以估量的。在整个国家，行业要发展的强烈呼唤下，保险市场的开发动力十足，而任务却艰巨，富有挑战。 二、我国保险业存在的问题 1、市场问题 从保险市场体系结构看，我国目前的保险市场体系结构还不够完善。我国保险的市场化程度还不够，还处于初级阶段。保险市场的集中度都较高，目前的大部分市场份额主要集中在中国人保、中国人寿、太平洋保险、平安保险四家商业保险公司。虽然较高的市场集中度有利于保险市场的稳定，但却不利于众多中小型保险公司的发展，使他们处于被大型保险公司所主导和支配的地位。同时这种发展模式也不利于保险资源的有效配置和保险市场效率的提高。 2、保险深度和保险密度 保险深度是指一国一定年份直接保费收入与国内生产总值GDP，有时是国民生产总值之比。保险密度是指一国平均每年人均保费数。保险深度和保险密度是衡量保险业发展水平的重要指标。截止2011年，我国的保险密度为1046.64(元/
浅谈我国信托业的发展 （提纲） 姜群 一、我国信托业的发展现状 （一）信托业的改革历程比较缓慢，信托制度在逐步完善（二）自2009年以来我国信托资产规模和利润在不断增加（三）信托从业人员在不断增加，信托公司队伍在不断壮大（四）信托业务投资对象分布较广 二、我国信托业发展中存在的问题及原因 （一）内部问题 1、管理水平低及人才缺乏 2、缺乏核心盈利业务 3、产品结构不合理 4、治理结构存在缺陷 （二）外部问题 1、信托法律滞后 2、缺少政策支持导致产品流通难 三、进一步促进我国信托业发展的建议 （一）完善我国信托业的治理结构
1、完善其股权结构 2、调整董事会和智能结构 3、设立独立董事完善监督指导 4、完善信息披露制度 （二）设立信托公司的盈利模式（三）完善法律法规制度建设（四）提高客户服务水平和服务质量（五）重点发展社会公益信托服务
浅谈我国信托业的发展 姜群 内容提要：在金融领域，信托业与银行业、证券业、保险业通常被并称为“金融业的四大支柱”。从1979年至今中国信托业至今已有30多年的发展历史。在这30多年的发展过程中，信托业为优化社会资源配置，满足企业和个人日益增长的金融需求，发挥了重要作用，并且随着我国经济的持续快速发展、社会财富的急剧增长，无论是企业还是个人，专业理财的需求也越来越大，也迫切希望我国信托业的进一步发展。截至2012年底，我国的银行存款91.74万亿人民币，国家的外汇储备3.31万亿美元，除了银行存款、股票市场和房地场市场以外人们也希望有更多投资的渠道，由于种种原因，我国信托业已经历了五次大的清理整顿，与其他同业三大支柱相比，呈现明显的发展劣势，成为我国金融业发展的“绊脚石”。因此，找出我国信托业目前存在的问题并提出有效的发展具有重要意义。本文首先从我国信托业的现状出发，从我国信托业的市场定位、政策法规、发展环境并结合我国经济发展的现状找出我国信托业面临的问题，提出增强监管、加强创新、提升服务等保障信托业健康发展的几点建议。 关键词：信托业；治理结构；公益信托 信托机构是一个按照信托制度活动的主体，而我国信托机构的主体是信托公司。经过这几年来的整顿，我国的信托业已经成功的化解
论中国保险业的现状与发展
论中国保险业的现状与发展 内容摘要：近些年来我国保险业发展很快，但与发达国家相比，我国保险业的发展水平还远远不够。但是中国保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，风险得到有效防范。本文分析我国保险业发展状况并提出建议。意在促使我国保险业更好更快的发展。 关键词：保险监管发展前景保险市场保险业发展前景高速增长 随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进，国际间资本流通的速度不断加快，金融 业越来越受到各国政府的普遍重视。金融业的发展不仅作为我国市场经济体系中的 重要组成部分而具有重要的意义，而且对整个市场体系的发展与完善起着催化、促 进和巩固作用。而在国民经济发展中，金融的稳定或动荡，对各国经济会产生重大 影响。保险业作为其中的一个重要部分，也为国家经济的发展发挥着重要作用。 中国自1980年恢复国内保险业务以来，保险业得到了迅速发展，产寿险的比例也发 生了变化，转向了以寿险为主的格局。中国保险市场的现状呈现出了如下的状态： 一、中国保险市场的现状 (一)保险公司逐步多元化 至2001年底，我国保险公司发展到52家，其中，中资保险公司20家，外资和 中外合资保险公司32家； 2002年底，保险公司发展到54家，其中，中资保险公司 20家、中外合资和外资保险公司分公司34家；2003年底, 保险公司发展到61家， 其中，中资保险公司24家、中外合资和外资保险公司分公司37家；2004年9月底， 保险公司发展到80家。 (二) 保险收入快速增长且潜力巨大 保险黄金10年从06年就开始了，现在正是最佳时间，现在的中国保险市场还 是比较乐观的，国家的重视以及人民收入水平的提高，在加上银行利率一再下调， 保险法的完善等等因素导致人民观念增强。国外保险不断涌入中国市场啊。 (三)保险商品多样化、商品结构趋于合理 基于社会经济发展和对外开放的需要，我国陆续开办了许多新的险种，如建筑工程 险、安装工程险、海洋石油开发险、履约保险、政治风险保险、产品责任保险、卫 星发射保险、核电站保险等，到1996年底我国开办的险种已达700多个，比1980 年增长了60多倍，比1990年增加了500多个险种；在人身险业务方面，自1982年 恢复以来，其险种也不断增加，客户在保险市场上基本能买到所需要的保险商品，