ⅩⅩ金融机构反洗钱非现场监管评估办法（试行）
第一章总则
第一条为规范非现场监管工作，客观评估ⅩⅩ辖区金融机构履行反洗钱义务情况，根据《中华人民共和国反洗钱法》及配套规章、《反洗钱非现场监管办法（试行）》等反洗钱法规、制度的规定，制定本办法。
第二条金融机构反洗钱工作非现场监管评估，是指人民银行在收集、整理金融机构反洗钱工作有关数据、材料、信息基础上，按照规定的原则、方式和标准，对金融机构反洗钱工作的全面性、规范性和有效性进行评价的系统性活动。
第三条本办法适用于在ⅩⅩ内依法设立的金融机构，主要包括：
（一）政策性银行、商业银行、城市信用合作社、农村合作银行、农村信用合作社；
（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；
（三）保险公司、保险资产管理公司；
（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；
（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
第四条金融机构反洗钱工作非现场监管评估的目标是：促进金融机构严格遵守国家反洗钱法律法规，认真履行反洗钱工作职责和相关义务，构建洗钱风险预防体系，有效防范和遏制洗钱行为，维护辖区金融秩序。
第五条ⅩⅩ金融机构反洗钱非现场监管评估工作按照“统一领导,属地管理”的原则组织开展。
人民银行成都分行负责制定、解释和修改《ⅩⅩ金融机构反洗钱非现场监管评估办法》，并领导、组织和协调ⅩⅩ全省反洗钱非现场监管评估工作。
人民银行ⅩⅩ各市州中心支行按照属地管理原则，负责本辖区金融机构反洗钱非现场监管评估的组织领导和实施推动工作。
第二章评估的组织实施
第六条金融机构反洗钱非现场监管评估由人民银行对金融机构的反洗钱非现场评估和金融机构反洗钱工作自律评估两大部分组成。人民银行对金融机构反洗钱非现场评估和金融机构反洗钱工作自律评估均采取百分评价制。金融机构反洗钱非现场监管评估最终结果由人民银行对金融机构的反洗钱非现场评估得分和金融机构反洗钱工作自律评估得分加权汇总形成，计算公式为：金融机构反洗钱非现场监管评估得分＝人民银行对金融机构反洗钱非现场评估得分×70%＋金融机构反洗钱工作自律评估得分×30%。
第七条按照属地管理原则，人民银行成都分行负责成都市区（包括郊县）金融机构的反洗钱非现场评估的组织实施工作；人民银行各中心支行负责本辖区金融机构的反洗钱非现场评估的组织实施工作。人民银行ⅩⅩ各县支行暂不开展金融机构反洗钱非现场监管评估工作。
第八条人民银行成都分行、ⅩⅩ各中心支行应成立评估小组，每年对金融机构上年的反洗钱工作开展非现场监管评估。评估时，应首先对辖内金融机构上年的反洗钱工作进行评估，得到人民银行对金融机构的反洗钱非现场评估分值；然后结合当地金融机构管理机构的反洗钱自律评估得分情况，加权汇总形成金融
机构反洗钱非现场监管评估得分以及总体评价，并填制《金融机构反洗钱非现场监管评估表》（附件1）和《金融机构反洗钱非现场监管评估情况一览表》（附件2），撰写《金融机构反洗钱非现场监管评估报告》。
第九条每年2月15日前，人民银行ⅩⅩ各中心支行应将《金融机构反洗钱非现场监管评估情况一览表》和《金融机构反洗钱非现场监管评估报告》报送人民银行成都分行反洗钱处。
第十条成都市区及各市（地级市）州金融机构的管理机构应每年对本级及下级分支机构上年的反洗钱工作组织开展自律评估，并根据自律评估的总体情况，填制覆盖本机构及下级分支机构反洗钱工作开展状况的《金融机构反洗钱工作自律评估表》（附件3），撰写《金融机构反洗钱工作自律评估报告》（附件4）；同时负责通报评估结果、督促评估中发现问题的整改落实、评估档案的管理等。
第十一条每年1月31日前，成都市区及各市（地级市）州金融机构的管理机构应向人民银行成都分行和各市州中心支行横向报送《金融机构反洗钱工作自律评估表》和《金融机构反洗钱工作自律评估报告》。
第十二条人民银行对各金融机构反洗钱工作自律评估的程序、内容、质量进行抽查。对于未按照规定程序和内容进行评估以及自律评估结果与反洗钱工作实际情况相差较大的金融机构，人民银行将降低评估等级，并在辖内通报。
第三章金融机构反洗钱工作自律评估程序、内容及标准
第十三条金融机构反洗钱工作自律评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。
（一）评估准备阶段
成都市区及各市州金融机构的管理机构应按照本办法第十五条规定的各项内容，组织本机构及下级分支机构全面梳理和自查上年反洗钱工作开展情况；收集本级以及下级分支机构自查上年反洗钱工作情况的资料，并对收集的资料进行汇总分析，验证资料的真实有效性。
（二）评估实施阶段
成都市及各市州金融机构管理机构应按照金融机构反洗钱工作自律评估项目和标准，对本机构及下级分支机构上年度执行反洗钱法律法规的情况分项目进行评估（具体评估计分方法和评估标准见第十四条和第十六条），计算分项得分。根据分项得分计算总分。
（三）评估报告阶段
成都市区及各市州金融机构的管理机构应按照要求填写《金融机构反洗钱工作自律评估表》、撰写《金融机构反洗钱工作自律评估报告》，于1月31日前将纸制版及电子版报送当地人民银行分支机构。《金融机构反洗钱工作自律评估报告》内容应包括但不限于以下内容：
1.反洗钱自律评估组织开展情况（包括：评估覆盖范围、内容、时间、评估涉及的纸质或电子档案资料及具体组织实施情况等）；
2.自律评估单位执行反洗钱规定的基本情况；
3.自律评估单位反洗钱工作存在的问题（所述情况要涵盖《ⅩⅩ金融机构反洗钱工作自律评估办法》各评估项目存在的问题）；
4.整改措施（针对评估发现的问题应逐项提出整改措施）；
5.下一步工作计划或安排。
第十四条金融机构反洗钱工作自律评估采取百分评价制。评估具体方法是对评估项目逐项衡量，以各项目满分为基础，根据评估标准对违反反洗钱法律规定的行为区别情况扣减分数，计算分项得分。各项目评估得分之和即为评估总分。
第十五条金融机构反洗钱自律评估具体标准如下：
（一）反洗钱内控制度和组织机构建设情况（20分）
1.未建立健全反洗钱内控制度的，每缺一项，扣1分，本子项目最多扣5分。反洗钱内控制度包括：
（1）客户身份识别、大额和可疑交易报告、身份资料及交易记录保存内部操作规程；
（2）反洗钱内部审计、稽核或检查制度；
（3）反洗钱信息交流和反馈机制；
（4）反洗钱责任考核机制
（5）反洗钱工作保密机制。
2.反洗钱内控制度未向人民银行备案的，每缺一项，扣1分，本子项目最多扣5分。
3.未按规定设置反洗钱岗位并指定专人负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作，人员配备不符合规定、职责不明确的，扣10分。
（二）客户身份识别情况（35分）
1.为客户办理以下业务时，未按规定履行客户身份认证义务,比例达到5％以上的，扣10分。
——银行业金融机构
(1)开立账户和为不在本机构开立账户的客户提供交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的一次性金
融服务时,未按照有关规定核对客户真实有效的身份证件或身份证明文件，未按照规定登记客户身份基本信息，未留存身份证件或身份证明文件复印件或影印件;
(2) 为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时,未按照规定核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件；
(3) 为客户提供保管箱服务时，未了解保管箱的实际使用人；
(4)为客户提供跨境汇款业务时，未按照规定登记汇款人和收款人有关信息；
(5)为客户提供由他人代理办理业务服务时，未按照规定采取合理方式确认代理关系的存在，未按照要求对被代理人采取客户身份识别措施；未按规定对代理人采取客户身份识别措施。
——证券期货业金融机构
办理《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十一条规定的业务时，未按照规定了解控制客户的自然人和交易的实际受益人，未核对客户有效身份证件或其他身份证明文件，未登记客户身份基本信息，未留存身份证件或身份证明文件复印件或影印件。
——保险业金融机构
（1）对于保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币 2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值 2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，未确认投保人与被保险人的关系，未核
对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，未登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，未留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
（2）客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币 1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，保险公司未要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，未核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，未确认申请人的身份。
（3）在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司未核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，未确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，未登记被保险人、受益人身份基本信息，未留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
2.未按照规定对客户采取持续的身份识别措施的，每发现一户，扣1分，本本子项目最多扣5分。
3.未按《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条及二十三条规定及时对客户进行身份重新识别并更新客户信息的，每发现一户，扣1分，本子项目最多扣5分。
4.未按照要求制定风险等级划分制度并向人民银行备案的，扣1分；未开展客户风险等级划分工作的，扣4分。
5.未对高风险客户采取强化的客户身份识别实施，不了解高风险客户资金来源、资金用途、经济或经营状况，未对其交易进行资金监测的，每发现一户，扣2分，本子项目最多扣5分。
6.对履行客户身份识别时发现并确认的可疑行为未按要求报告人民银行的，每发现一户，扣2分，本子项目最多扣5分。
（三）大额交易和可疑交易报告情况（35分）
1.未明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作的，扣10分。
2.未在规定的时间内上报大额和可疑交易报告的，每发现1起，扣1分，本子项目最多扣5分。
3.未按规定对提交的可疑交易报告进行人工分析、甄别，每发现一起，扣1分，本子项目最多扣10分。
4.报送的可疑交易报告的内容和要素不符合规定的，每份扣1分，本子项目最多扣10分。
（四）反洗钱宣传培训情况（2分）
1.未进行反洗钱培训的，扣1分。
2.未按照要求面向客户及社会各界进行反洗钱法律法规宣传的，扣1分。
（五）反洗钱信息保密情况（2分）
1.违反规定泄露大额和可疑交易信息的，每发现一次，扣1分。
2.透露客户被询问、核查和调查信息的，每发现一次，扣1分。
（六）配合各项反洗钱工作情况（4分）
对人民银行反洗钱监督管理工作配合不积极的，每次扣1分，最高扣4分。
（七）反洗钱工作内部监督检查情况（2分）
1.未制定反洗钱审计稽核或检查计划，未开展反洗钱内部监督检查工作的，扣1分。
2.对检查发现的问题未及时整改的，扣1分。
第十六条金融机构在进行反洗钱工作自律评估时，如发现有下列情况之一的，应评为0分：
（一）未设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；
（二）未建立反洗钱内控制度的；
（三）未严格按照规定履行反洗钱职责，导致洗钱案件发生的；
（四）不配合反洗钱检查、调查的；
（五）不配合公安、司法机关打击洗钱活动的；
（六）不配合移送涉嫌犯罪信息的。
第四章人民银行对金融机构反洗钱
非现场监管评估程序、内容及标准
第十七条人民银行分支机构的评估工作分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。
（一）评估准备阶段
1.成立反洗钱工作评估小组。
2.收集被评估单位评估年度内反洗钱工作的所有信息，包括：
（1）各季度的反洗钱非现场监管报表和报告、反洗钱内控制度、组织机构建设情况、可疑交易报告报送情况等资料。在评估年度内，对被评估单位进行过现场检查的，还可将现场检查资料作为评估材料的重要组成部分。
（2）金融机构反洗钱自律评估的资料，主要是《金融机构反洗钱工作自律评估表》和《金融机构反洗钱工作自律评估报
告》。
3.对收集的资料进行分析，验证资料的真实性和有效性。对资料有疑问或需要进一步确认、补充的，可采取电话询问、现场调查、走访座谈等方式对金融机构履行反洗钱义务情况进行确认、核实和补充，尽可能地详细了解和掌握被评估机构的反洗钱工作开展情况。
（二）评估实施阶段
1.按照人民银行对金融机构反洗钱非现场评估项目和标准，对被评估机构评估年度内执行反洗钱法律法规规定的情况分项目进行评估；计算各被评估机构的分项得分和总分（具体评估计分方法和评估标准见第十八条至第二十条）。
2.按照本办法第六条规定的公式，将人民银行对金融机构反洗钱非现场评估得分和金融机构反洗钱工作自律评估得分进行加权汇总，得到金融机构反洗钱非现场监管评估总体得分；填制《金融机构反洗钱非现场监管评估表》。
（三）评估报告阶段
反洗钱工作评估小组汇总、分析各机构的评估情况，填制《金融机构反洗钱非现场监管评估情况一览表》，并形成当年的评估报告。2月15日前将《金融机构反洗钱非现场监管评估情况一览表》和《金融机构反洗钱非现场监管评估报告》报送人民银行成都分行反洗钱处。《金融机构反洗钱非现场监管评估报告》的主要内容包括：
1.评估的组织开展情况。
2.被评估机构反洗钱工作的基本情况。
3.存在的主要问题。
4.拟采取的监管措施。
第十八条人民银行对金融机构反洗钱非现场评估采取百分评价制。评估具体方法是对评估项目逐项衡量，以各项目满分为基础，根据评估标准对执行反洗钱法规的行为区别情况扣减或增加分数，计算分项得分。各项目评估得分之和即为评估总分。
第十九条人民银行对金融机构反洗钱非现场评估具体评分标准如下：
（一）反洗钱组织机构设立情况（7分）
1. 未明确反洗钱负责部门及相关职能部门反洗钱职责，扣2分。
2.未建立反洗钱岗位，扣2分。
3.未明确反洗钱岗位职责，扣1分。
4.未指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，扣2分。
（二）反洗钱内控制度建设（15分）
1.客户身份识别、大额和可疑交易报告、身份资料及交易记录保存内部操作规程缺失其一，扣1分，最多扣3分。
2.客户身份识别、大额和可疑交易报告、身份资料及交易记录保存内部操作规程不具有完整性、延续性和可操作性，最多扣3分。
3.未建立反洗钱内部审计、稽核或检查制度，扣3分。
4.未建立有效的信息交流和反馈机制，扣1分。
5.未建立反洗钱责任考核机制，扣3分。
6.未建立反洗钱工作保密机制，扣1分。
7.未根据法律法规变化及时修订内控制度，扣1分。
（三）客户身份识别情况（13分）
1.未向人民银行当地分支机构报送客户或账户风险等级划
分制度，扣3份。
2. 对新建立业务关系和提供一次性服务客户身份识别中，发现并确认符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定的可疑情况，未向人民银行当地分支机构报送重点可疑交易报告的，最高扣5分。
3. 对客户身份重新识别中，发现并确认符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定的可疑情况，未向人民银行当地分支机构报送重点可疑交易报告的，最高扣5分。
（四）大额交易和可疑交易报告报送情况（13分）
1.可疑交易报告报送数量与报送机构业务、客户及交易等情况不相符合，扣3分。
2.季度或年度报告中对报送的可疑交易未进行分析或分析质量不高，扣5分。
3.金融机构报送重重点可疑交易报告未按人民银行的要求和格式填制《金融机构报告可疑交易基本情况表》、《金融机构报告可疑交易逐笔明细表》，报告质量较差，扣5分。
（五）协助人民银行及公安机关、其他机关打击洗钱活动的情况（7分）
1.配合人民银行开展行政调查活动较差，扣5分。
2.配合其他有关部门打击洗钱活动较差被处罚，扣2分。
（六）反洗钱宣传培训（6分）
1.反洗钱宣传（3分）
（1）未开展反洗钱宣传，扣3分。
（2）反洗钱宣传效果较差，扣2分。
2.反洗钱培训（3分）
（1）未开展反洗钱培训，扣3分。
（2）未制定培训计划，扣1分。
（3）反洗钱培训覆盖面小、培训效果差，扣2分。
（七）反洗钱内部审计稽核或检查情况（6分）
1. 未开展反洗钱内部审计稽核或检查，扣6分。
2. 反洗钱内部审计、稽核或检查覆盖范围较窄，扣2分。
3. 反洗钱内部审计、稽核或检查不认真，效果较差，扣2分。
4. 反洗钱内部审计、稽核或检查发现的问题未整改，扣2分。
（八）配合反洗钱非现场监管情况（5分）
1.不配合人民银行实施反洗钱非现场监管，扣5分。
2.未按时报送反洗钱非现场监管报表、监管报告，扣2分。
3.非现场监管报表和报告质量较差，扣3分。
（九）监管意见整改反馈情况（5分）
1.未落实整改人民银行提出的监管意见，扣5分。
2.未按时反馈整改情况，扣2分。
（十）其他（5分）
1.不积极参与人行组织的反洗钱活动、完成相关工作任务，扣3分。
2.未向人民银行报告本系统发生的反洗钱工作重大事项或洗钱、恐怖融资重大涉案情况，扣2分。
（十一）加分情况（18分）
1.向人民银行当地分支机构报送有价值的重点可疑交易报告，最高加3分。
2.报送的重大可疑交易报告经行政调查，不能排除涉嫌洗
钱、恐怖融资或其他犯罪，被公安部门立案，或向当地公安机关直接报告涉嫌洗钱、恐怖融资或其他犯罪线索，且被公安部门立案，酌情加分不超过10分。
3.向人民银行当地分支机构提供有价值反洗钱工作经验、思路、方法和典型洗钱案例分析等，加5分。
第二十条人民银行在对金融机构开展反洗钱工作非现场监管评估过程中，如发现有下列情况之一的，应将该机构反洗钱工作直接评为0分：
（一）未设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
（二）未建立反洗钱内控制度的。
（三）未严格按照规定履行反洗钱职责，导致洗钱案件发生的。
（四）未报送反洗钱非现场监管报表的。
（五）不配合反洗钱检查、调查的。
（六）不配合公安、司法机关打击洗钱活动的。
（七）不配合移送涉嫌犯罪信息的。
第五章评估结果分类和适用
第二十一条金融机构反洗钱非现场监管评估结果分为A、B、C、D四类。其对应的分值区间如下：
A级：100分～85分；
B级：85分～60分；
C级：60分以下;
D级：0分。
第二十二条针对不同的评级结果，人民银行将对金融机构
采取不同的监管措施。
A级机构：主要采取非现场监管措施，运用现场走访、电话询问、书面询问等非现场监管手段，加强工作指导，开展风险提示。
B级机构：开展非现场监管；要求加强反洗钱工作力度，根据自查整改情况确定是否需要约见高管谈话或开展现场检查。
C级机构：列为当年反洗钱现场检查的对象。
D级机构，约见高级管理人员进行诫勉谈话；向其他监管部门通报情况，并提出监管建议；列为当年反洗钱现场检查的对象。
第二十三条人民银行对各金融机构反洗钱工作自律评估的程序、内容、质量要进行抽查。对于未按照规定的程序和内容进行评估以及自律评估结果与真实反洗钱工作情况相差较大的金融机构，人民银行将降低评价等级，在辖内通报。
第二十四条金融机构在反洗钱工作自律评估中发现的问题，要及时整改。人民银行当地分支机构要对整改情况进行后续跟踪，并对改进情况及其有效性进行核实和验证。
第二十五条人民银行应将评估各阶段涉及的有关记录、表格、评估报告以及跟踪验证的相关资料作为监管档案，按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》进行归档和管理。
第六章附则
第二十六条本办法下列用语的含义如下：
成都市金融机构的管理机构包括：各政策性银行、国有商业银行ⅩⅩ一级分行，各股份制商业银行成都分行，各外资银行成都分行，中国邮政储蓄银行ⅩⅩ分行，成都各外资银行，成都银
行，成都市农村信用合作社联合社股份有限公司，在成都市的证券法人机构、证券公司成都分公司、总部不在成都市的各证券公司营业部，成都市各期货经纪公司、期货经纪公司成都营业部，各保险公司ⅩⅩ分公司、中国出口信用保险公司成都营业管理部、法国安盟保险公司成都分公司，ⅩⅩ各金融资产管理公司成都办事处、财务公司，衡平信托有限责任公司。
成都市金融机构管理机构的下级分支机构仅指成都市金融机构管理机构在成都市（包括郊县）范围所辖的下属分支机构。
市州金融机构的管理机构包括：在市州的法人金融机构、商业银行二级分行或一级支行、农村信用社、证券期货公司营业部、保险公司中心支公司。
市州金融机构的管理机构的下级分支机构是指市州金融机构管理机构管辖范围内的所有下属分支机构。
第二十七条金融机构反洗钱工作自律评估和人民银行对金融机构的反洗钱非现场评估每个项目的得分不得超过本项目分值；扣分至该项目分值为零为止。
第二十八条本办法自发布之日实施。
附件：1.金融机构反洗钱非现场监管评估表
2.金融机构反洗钱非现场监管评估情况一览表
3. 金融机构反洗钱工作自律评估表
4. 金融机构反洗钱工作自律评估报告
中国银行股份有限公司企业网上银行反洗钱工作指引 第一章总则 第一条为规范企业网上银行业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规性要求，有效防范相关产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，维护我行声誉，根据《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》，结合我行企业网上银行业务的实际情况，制定本工作指引。 第二条本指引适用于中国银行境内分行及总行电子银行部在企业网上银行业务中的反洗钱工作。 第三条本指引所指企业网上银行业务是指为我行企业客户提供基于INTERNET的财务管理平台，在实现网上银行与后台业务系统自动联机处理的基础上，为客户提供实时高效的本、外币账户查询、转账、结算和支付等各种金融服务，以及财务管理、资金集中和现金管理等综合服务（包括总行版和分行版企业网银）。 第二章组织架构与职责 第四条总行电子银行部在总行反洗钱工作委员会领导下，开展对全辖企业网上银行产品线反洗钱工作的指导、管理培训和监督。各分行负责人是企业网银反洗钱工作的第一责任人，负责管辖范围内企业网银反洗钱的组织实施工作。 辖内各行电子银行部门或企业网上银行业务主管部门应设立专门的反洗钱工作岗位，建立岗位责任制，明确专人负责企业网上银行反洗钱工作；并积极配合本行反洗钱工作牵头管理部门，按照分级管理原则，对下属分支机构反洗钱工作进行指导、管理、培训和监督，
并强化反洗钱问责制。对企业网银反洗钱工作的落实情况应纳入本行绩效考核体系。 第三章企业网银反洗钱日常工作要求 第五条严格履行企业网银服务申请受理手续 1、根据《中国银行企业网上银行运营管理办法》和《中国银行企业网上银行申请受理工作流程》等有关规定，客户申请办理企业网银服务，必须按规定提供如下材料： （1）根据不同的企业网银服务类型，按规定提供填写完整的《中国银行企业网上银行客户申请表》（各类服务表格按需要选择填写）（2）根据不同的企业客户类型，按规定提供填写完整的《中国银行企业网上银行业务授权书》或《中国银行股份有限公司企业网上银行业务授权书（专用）》 （3）提供企业注册文件（营业执照、组织机构代码证或社团证、成立批文等）副本及复印件 （4）提供企业客户业务人员的身份证明材料（身份证、军官证等） （5）提供其它规定应补充的有关材料 2、根据《中国银行企业网上银行运营管理办法》和相关产品管理实施细则等有关要求，对企业客户（含事业单位、政府机关、使领馆等）提供服务，不得为个人客户提供企业网银服务（以个体户名义开户的除外）。 3、根据《中国银行企业网上银行运营管理办法》及《中国银行企业网上银行客户申请资料审核要点》的相关要求，各行应对客户申请资料进行合规审查，确保客户身份资料的真实性及合规性。 4、根据《中国银行企业网上银行运营管理办法》和《中国银行
反洗钱非现场检查管理办法（试行） （银发[2007]254号） 第一章总则 第一条为规范反洗钱非现场监管工作，督促金融机构认真履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律和规章的规定，制定本办法。 第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用使用社； （二）证券公司、期货公司、基金管理公司； （三）保险公司、保险资产管理公司； （四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司； （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行有关反洗钱义务适用本办法。 第三条反洗钱非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。 中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行、地（市）中心支行和县（市）支行。 第四条中国人民银行负责对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。
中国人民银行分支机构负责对本辖区内的金融机构分支机构、地方性金融机构总部以及中国人民银行授权的金融机构进行非现场监管。 第五条中国人民银行负责制定反洗钱非现场监管规定，确定信息收集内容，规范反洗钱非现场监管工作流程，指导中国人民银行分支机构的非现场监管工作。 中国人民银行及其分支机构应根据各自的监管范围建立具体的非现场监管工作目标和对非现场监管资料的分析指标。 第六条金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。 第七条中国人民银行及其分支机构应对依法收集到的有关信息保密。 第八条反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等。 第二章信息收集 第九条金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息： （一）反洗钱内部控制制度建设情况； （二）反洗钱工作机构和岗位设立情况； （三）反洗钱宣传和培训情况； （四）反洗钱年度内部审计情况； （五）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。 上述第（一）项反洗钱信息在年度内发生变化的，金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。上述第（二）项反洗钱信息在年度内发生变化的，金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。 第十条金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：
浙商基金管理有限公司 反洗钱内部控制制度 第一章总则 第一条为了做好反洗钱工作，预防和打击通过基金业务进行的洗钱和其他严重犯罪活动，维护金融秩序，保证基金管理公司的经营安全和信誉，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《关于贯彻落实<反洗钱法>有关事项的通知》、《基金管理公司反洗钱工作指引》等规定，特制定本制度。 第二条本制度所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依据相关法律法规及本制度的规定采取相关措施的行为。 第二章反洗钱部门及人员 第三条监察稽核部、运营保障部负责公司的反洗钱工作，运营保障部为公司的基金注册登记部门。 第四条运营保障部负责制定我公司开放式基金业务规则中涉及反洗钱工作的内容，负责客户身份的识别、核对、登记、客户身份资料和交易记录的保管、就大额交易和可疑交易向监察稽核部报告等工作。 第五条策略发展部在研发创新型金融产品时，须会同监察稽核部进行洗钱风险评估。 第六条监察稽核部负责制定反洗钱工作制度，负责对公司反洗钱工作的监督检查、资料和信息的保存以及培训工作。 第七条监察稽核部审查反洗钱业务规则，核实运营保障部报告的大额交易和可疑交易，及时向相关机构报告，必要时经公司批准后向公安、工商行政管理机构核实客户的有关身份信息，并负责反洗钱宣传工作。 第八条运营保障部和监察稽核部指定专门人员负责反洗钱工作中的记录和报告工作。
[监事会]华夏银行：监事会监督检查工作办法 华夏银行股份有限公司监事会监督检查工作办法 第一章总则 第一条依据《中华人民共和国公司法》、《商业银行公司治理指引》、《商业银行监事会工作指引》及本行章程赋予监事会的职责，为做好监事会监督检查工作，特制定本办法。 第二条监事会监督检查活动的目的主要是：按照法律法规和本行章程关于 监事会职责的规定，监督全行财务活动、内部控制、风险管理，监督董事会成员和高级管理人员的尽职履责行为等方面，以督促董事会和高级管理层依法合规经营，防范风险，保护本行、股东、职工、债权人和其他利益相关者的合法权益。第三条监事会监督检查采取现场检查和非现场检查两种形式，以监事会组 织监事进行检查的形式为主。必要时，可以聘请会计师事务所协助检查，也可以要求本行有关部门协助检查。 第四条监事会监督检查工作由监事会主席或其指定的监事牵头组织和领 导。 第二章监督检查的主要内容 第五条监事会监督检查内容主要包括： （一）本行财务活动； （二）总行及其分支机构遵守国家有关金融法律规章，依法合规经营情况；（三）董事会确立稳健经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略 的情况； （四）定期对董事会制定的发展战略的科学性、合理性和有效性进行评估， 形成评估报告； （五）本行经营决策、风险管理和内部控制； （六）董事的选聘程序； （七）董事、监事和高级管理人员履行职责情况； （八）全行薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性；（九）本行经营管理过程的专项检查，如资产质量、利润的真实性、大额投 资审批、呆坏帐核销、重大案件、关联交易等； （十）股东大会授权或董事会委托的专项调查或检查活动。 其中，监事会应当重点监督本行董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等。 第六条监事会对董事会及其成员的履职监督重点包括： （一）遵守法律、法规、规章以及其他规范性文件情况； （二）遵循本行章程、股东大会议事规则、董事会议事规则，执行股东大会 和监事会相关决议，在经营管理重大决策中依法行使职权和履行义务的情况； （三）持续改善公司治理、发展战略、经营理念、资本管理、薪酬管理和信 息披露及维护存款人和其他利益相关者利益等情况； （四）董事会各专门委员会有效运作情况；董事参加会议、发表意见、提出
2019年金融系统反洗钱知识考试试题200题 及答案 1.金融行动特别工作组对洗钱是如何定义的？ A. 隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 B. 凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。 C. 犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系, 即为洗钱。 D. 隐瞒或分散非法交易所得财产的真实面目和来源，转让或变动非法收益的所得权，包括通过电子转账进行的目的在于掩盖非法来源使资金合法化的资金转换。 答案:B 2. 我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类 A.3 B.4 C.5 D.7 答案:D 3. 下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪 A. 毒品犯罪 B. 恐怖活动犯罪 C. 敲诈勒索罪 D. 贪污贿赂犯罪 答案:C
4.我国最先规定了洗钱罪的是。 A、修订后的新《宪法》 B、1997年修订后的《刑法》 C、修订后的新《中国人民银行法》 D、《金融机构反洗钱规定》 答案：B 5．美国《1970年银行保密法》规定的国内金融机构必须向财政部报告的现金交易限额是： A．10 000美元 B．5 000美元 C．15 000美元 D．20 000美元 答案：A 6．我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是： A．十年有期徒刑 B．七年有期徒刑 C．五年有期徒刑 D．十五年有期徒刑 答案：A 7．中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是： A．《金融机构反洗钱规定》 B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
中国人民银行令 〔2006〕第1号 根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2007年1月1日起施行。 行长周小川 二〇〇六年十一月十四日 金融机构反洗钱规定 第一条为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本规定。 第二条本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构： （一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行； （二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司； （三）保险公司、保险资产管理公司； （四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司； （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。 第三条中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。 中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。 第四条中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。 第五条中国人民银行依法履行下列反洗钱监督管理职责： （一）制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险
银行飞行检查实施细则 第一章总则 第一条？为加强员工日常行为检查，促进其遵守纪律、提升自我约束力、防范案件风险，根据《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》、《银行业金融机构案防工作办法》等法律法规的要求，制定本办法。 第二条？本细则适用于XX全体员工，包括正式员工、派遣员工、外包员工。 第三条本细则所称的飞行检查是指检查部门根据事前制定的检查方案对被检查机构是否依法从事相关业务活动的突击现场检查。 第四条 第二章组织架构 第三章 第五条飞行检查的牵头部门为综合管理部，其他部门为配合实施部门。 第六条飞行检查实行组长负责制。组长由分管综合管理部的高管担任。飞行检查组由综合管理部门相关人员、纪检监察相关职能人员或合规稽核相关职能人员组成，必要时可抽选有关具体业务骨干参加。 第三章？检查实施
第七条检查方式包括整体移位、突击检查、特别检查等方式。分行将结合实际工作需要，每年第一季度制定员工检查计划，内容包括但不限于被检查机构、检查时间、调查了解员工在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等要素。 第八条覆盖全分行的检查频率为每三年不少于一次，期间两年每年至少抽查两个部 门，其中至少包括一个基层网点。 第九条检查时，检查人员应向被检查机构出示证件，告知检查事由，及时开展现场检查。 第十条飞行检查组在检查时应详细记录检查时间、地点、现场状况、存在问题等，对发现的问题进行记录或拍摄，对相关文件资料进行复印，对有关人员进行调查询问。 第^一条被检查的单位负责人应在《飞行检查记录表》（见附件）上签字；拒绝签字的，飞行检查组应予以注明。单位对检查结果有异议的，可陈述、申辩。 第十二条检查结束后，飞行检查组应及时撰写飞行检查报告，提出处理建议。 第四章？检查纪律 第十三条飞行检查实行“两不两直”原则：不得事先告知被检查单位检查行程和检查内容，第一时间直接进入检查现场，直接针对可能存在的问题开展检查，不得透露检查进展情况和发现的违法线索等信息。 第十四条拒绝接受检查和不配合检查的人员，应当依纪进行处理。 第十五条参与飞行检查的有关部门和人员应严格遵守检查工作纪律，不得泄露飞行检查有关情况和举报人等相关信息。对违反有关工作纪律的人员，应当依纪进行处理。 第五章？附则
反洗钱非现场监管办法（试行） 2008年11月23日星期日 17:42 第一章总则 第一条为规范反洗钱非现场监管工作，督促金融机构认真履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律和规章的规定，制定本办法。 第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构： （一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用使用社； （二）证券公司、期货公司、基金管理公司； （三）保险公司、保险资产管理公司； （四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司； （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行有关反洗钱义务适用本办法。 第三条反洗钱非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法
收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。 中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行、地（市）中心支行和县（市）支行。 第四条中国人民银行负责对全国性金融机构总部执行反洗钱规 定的行为进行非现场监管。 中国人民银行分支机构负责对本辖区内的金融机构分支机构、地方性金融机构总部以及中国人民银行授权的金融机构进行非现场监管。 第五条中国人民银行负责制定反洗钱非现场监管规定，确定信息收集内容，规范反洗钱非现场监管工作流程，指导中国人民银行分支机构的非现场监管工作。 中国人民银行及其分支机构应根据各自的监管范围建立具体的非 现场监管工作目标和对非现场监管资料的分析指标。 第六条金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。
中软融鑫反洗钱客户风险评级系统技术白皮书 反洗钱客户风险评级系统 技术白皮书 中软融鑫计算机系统工程计算机有限公司
目录 1背景介绍 (2) 2系统建设的必要性 (2) 3商业银行反洗钱客户评级系统实现 (3) 3.1商业银行反洗钱客户评级流程 (3) 3.2总体功能架构 (4) 3.2.1反洗钱客户风险评级 (5) 3.2.2客户信息维护 (5) 3.2.3评级结果分析 (5) 3.2.4报表 (6) 3.2.5系统管理 (6) 4商业银行反洗钱客户评级系统实施建议 (6)
1 背景介绍 近年来，我国的反洗钱立法一直在努力顺应国际反洗钱的大趋势。1990年12月，全国人大常委会颁布《关于禁毒的决定》，规定了“掩饰、隐瞒毒赃性质和来源罪”。1997年修订的《刑法》第191条专门规定了洗钱罪，体现了“明确将洗钱行为规定为刑事犯罪”这一重要的国际立法精神。在2001年12月《刑法修正案》中，“恐怖活动犯罪”被列为洗钱罪的上游犯罪，体现了将反恐融资纳入反洗钱框架的国际立法趋势。2007年1月旧，《反洗钱法》和新修订的((金融机构反洗钱规定》正式生效。2007年3月1日开始实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，明确规定了必须上报的4种大额交易和48种可疑交易，这标志着中国的反洗钱工作基本走向了法制化、规范化和国际化的轨道。 中国人民银行银发[2008]319号《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》，要求按照建立业务关系的时间顺序，各法人金融机构应按照以下要求，制定具体实施计划，并督促各分支机构如期完成客户风险等级划分工作： 1、对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户，金融机构应于 2009年年底完成等级划分工作。 2、对于2007年8月1日以前建立业务关系，且2007年8月1日后没有再建立新业务 关系的客户，金融机构应于2011年底前完成等级划分工作。 3、对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的 10个工作日内完成等级划分工作。 同时要求各法人金融机构将本机构的客户风险等级划分工作计划报人民银行备案。 2 系统建设的必要性 “了解你的客户”是任何一家企业生存和发展都必须考虑的问题。但是，从金融机构进行风险控制和反洗钱的角度来讲，“了解你的客户”有着其特殊的含义。我国反洗钱法律法规将“了解你的客户”以“金融机构进行客户身份识别”的法定义务的方式进行了规定，而金融机构在开展业务活动中，所开展的“客户身份识别”工作除固有的履行法定义务外，还应着眼于避免自身在有意或无意间被卷入洗钱犯罪中而采取的一种预防措施和制度的作用上。但目前国内商业银行还存在如下问题： 一、缺少客户洗钱风险划分标准
银行反洗钱内控制度 第一章总则 第一条为规范我支行反洗钱和大额及可疑支付监督报告行为,维护金融安全,根据《金融机构反洗钱规定》,《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，制定本规程。 第二条除人民银行规定外,支行应严格按本规程开展反洗钱工作并及时向总行反洗钱部门报告大额和可疑支付交易。 第三条开展反洗钱工作应遵循以下原则: 一、合法审慎原则 应当依法并且审慎地识别可疑交易,作到不枉不纵,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。 二、保密原则 应当保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员。 三、与司法及行政执法机关全面合作原则 应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动,依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。 第二章设立反洗钱工作部门 第四条支行计财部为专门反洗钱机构，负责全行反洗钱工作；指定支行各营业网点会计人员为反洗钱工作人员，负责本支行大额和可疑交易记录，分析和报告反洗钱工作。 第五条反洗钱工作部门的工作职责 一、负责对支行反洗钱工作的指导培训工作。 二、负责支行各网点反洗钱工作的检查、监督。 三、负责支行各网点大额现金支付的审批报备工作。 四、负责支行各网点反洗钱工作文字数据的收集、分析、上报等。 五、负责制定并完善反洗钱内控制度。 六、负责配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息的移送。 七、负责协助司法机关等执法部门对有关涉嫌洗钱的客户存款查询、冻结、扣划工作。第三章确定客户身份 第六条各营业网点在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据其法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料确定和记录其身份,并充分掌握其经营,资金往来,账户余额变化等情况,做到了解客户。 第七条各营业网点应严格按《人民币结算账户管理办法》的规定为客户开立实名账户并按规定手续开立、变更和撤销账户。不得开立匿名或假名账户,不得为身份不明的客户开立账户、提供存款和结算服务。 第八条各营业网点应要求客户认真填写《开户申请书》,提供完整,清晰,准确的信息资料,必要时还应派人上门核实情况;会计人员必须准确,完整地将存款人信息按规定登记《开销户登记簿》建立完整的存款人信息库,包括单位存款人的名称,法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码, 开户的证明文件,组织机构代码,住所,注册资金,经营范围,联系电话和个人存款人的姓名,代理人姓名,身份证件的名称和号码、住所、联系电话等信息。
中国银行股份有限公司个人金融业务反洗钱工作指引 （2007年制定、2009年修订） 第一章总则 第一条为规范个人金融业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规要求，有效防范个人金融业务产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，依据外部有关法律、法规、监管部门有关规定和内部反洗钱有关规章制度，结合中国银行个人金融业务条线的特点，制定本指引。 第二条本指引适用于中国银行股份有限公司境内各分支机构（以下简称“各级机构”）个人金融业务。 第二章个人存款业务 第三条开户管理 （一）个人账户必须以实名开立，存款人必须提供真实、合法和完整的有效证件，账户名称与提供的有效证件中存款人名称一致，对法律法规及我行反洗钱规定禁止交易的客户，不得为其开立账户。 （二）严格按照相关法律制度要求，加强对个人账户开立的审查，按
规定采取客户身份识别措施，核对客户的有效证件，登记客户身份基本信息，留存完整的有效证件的复印件或者影印件，不得为存款人开立匿名和假名账户。 （三）代理他人开立个人账户的，除应按照第（二）款规定对被代理人进行客户身份识别措施外，还应核对代理人的有效证件，登记代理人的姓名、联系方式、有效证件的种类和号码。 （四）单位集中代员工申请开立工资账户、养老金账户时，应采取核对客户有效证件，登记客户身份基本信息、留存有效证件复印件或影印件等措施，同时要求在相关协议中明确：单位在为员工代理开户前征得员工同意，不得妨碍员工行使可以选择任一银行营业网点开立个人银行账户的权利，不得变相为员工指定开户银行等条款。 （五）各级机构对客户实施准入审批，根据客户的行业或职业、所使用的银行产品或服务、客户来自或业务往来的国家或地区、客户是否外国政要以及客户身份基本信息等因素，将个人客户划分为三个风险等级：低风险、中风险、高风险。 1、以下客户应列入高风险客户： （1）客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的。
中国人民银行关于印发《反洗钱现场检查管理办法（试行）》的通知 银发〔2007〕158号 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、城乡信用社，各证券公司、期货经纪公司、基金管理公司，保险公司、保险资产管理公司： 根据《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号发布），人民银行制定了《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（见附件）。现印发你们，请遵照执行。 请人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行将此通知翻印至辖区内金融机构。 中国人民银行 二○○七年五月二十一日 中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行） 第一章总则 第一条为了规范反洗钱调查程序，依法履行反洗钱调查职责，维护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律、行政法规和规章，制定本实施细则。 第二条中国人民银行及其省一级分支机构调查可疑交易活动适用本实施细则。 本实施细则所称中国人民银行及其省一级分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。 第三条中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查，应当遵循合法、合理、效率和保密的原则。 第四条中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。金融机构及其工作人员拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。 调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。 第五条中国人民银行及其省一级分支机构工作人员违反规定进行反洗钱调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。 第二章调查范围和管辖 第六条中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查：
我国反洗钱监管制度存在的问题与缺陷 近年来随着反洗钱工作的不断深入，反洗钱监管手段等方面还存在一些不足，尚需进一步完善。总体上讲，我国反洗钱现场检查目的明确，法规依据充分，检查程序也比较规范。但随着反洗钱工作的不断深入，反洗钱监管有效性还存在一些问题与缺陷。 （一）反洗钱监管制度缺乏一部统一的反洗钱法律来约束 相关法律法规中存在规定不合理的现象，导致其监管可行性降低。例如，《保险业金融机构反洗钱规定》(下称《规定》)与《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》分别对可疑交易做出了22项及17 项界定，但相关界定缺乏量化标准，判断标准模糊抽象，这便为保险公司对洗钱信息的处理留下主观选择的余地。公司若为扩大市场份额，挽留较多客户，放宽标准，则不利于洗钱活动的查处；而公司若因惧怕遭受处罚而将所有存疑交易信息上报，则会导致管理部门信息处理成本的不必要增加。 再如，《规定》中列明第十条“保险业金融机构发现客户交易行为可疑或者对已获得的客户资料产生怀疑时，应当采取实地查访、电话查询、查阅工商登记资料、要求客户提供说明等方式进行客户身份尽职调查，并保存调查记录”；第十一条“保险业金融机构应当定期检查和及时更新客户信息档案”。保险公司进行相关信息的调查要花费大量精力与成本，完全得不偿失。且在可疑交易行为界定不清的情况下，部分保险公司必然不会尽最大义务履行以上职责，使得相关条款形同虚设，实际可行性大打折扣。（二）对打击洗钱犯罪的立法有待完善 我国《反洗钱法》并没有单独对“洗钱”的概念进行定义，而是明确界定了“反洗钱”的范畴，即“为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。”法律规定的洗钱行为非常显著的特征：资金来源为犯罪所得，最终目的是隐瞒其来源和性质。 目前，保险业洗钱资金一个重要来源是企事业单位的合法资金，其目的是将公款私吞或逃避纳税，从法律角度上说，这些行为更应被视作贪污、受贿或挪用公款等犯罪行为，而非洗钱行为。正如我国《反洗钱法》中确定的洗钱行为的资金来源包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七项一样。然而，这就与我国目前保险业所说的洗钱行为有差别。例如保险业中的通过团险业务洗钱，目的是将公款转移到个人账户以达到侵占。但是这
简析第三方支付平台反洗钱风险内控制度研究 论文摘要随着信息网络技术和电子商务的不断发展，以支付宝为代表的第三方网络支付平台快速蓬勃发展起来。然而，隐藏第三方网络支付平台的洗钱风险，随着平台服务的不断发展逐渐暴露出来。对于这种洗钱风险，建议从建立健全内部组织机构、细化非金融机构操作细则和流程、建立奖励机制等方面完善对非金融机构网络平台反洗钱内部风险控制制度，维护金融秩序稳定。 论文关键词支付平台反洗钱内控制度 随着信息网络技术和电子商务的不断发展，商品服务的流通和资金的流转都达到一个前所未有的程度。为了满足社会对于网络资金流动及安全的需要，以支付宝为代表的第三方网络支付平台快速蓬勃发展起来。然而，隐藏第三方网络支付平台的一些法律问题和金融风险，随着平台服务的不断发展逐渐暴露出来。在网络平台自身治理层面，平台自身洗钱风险内控机制不健全，加之网络平台提供服务的特殊性，很有可能被不法分子利用，成为洗钱的工具。对于这种洗钱风险，无论在理论上还是实践中都应该引起我们的高度重视，积极应对新模式洗钱行为的冲击，预防网络平台洗钱的风险，更好地维护金融秩序的稳定。 一、第三方支付平台洗钱行为概述 随着电子商务的迅猛发展，作为一种新型的电子商务支付结算工具，第三方支付平台凭借自身的便捷性、相对安全性、低风险性，同步快速发展起来，现在已经越来越多的融入人们的日常生活。第三方支付平台为用户提供了类似于银行的小规模货币资金支付、结算、查询统计等服务业务。它既独立于买卖双方，也独立于商业银行等金融机构。第三方支付平台利用自身信用为买卖双方提供担保，在降低交易风险的同时，提高了交易的成功率。第三方支付平台的存在为整个交易过程提供了安全和强有力的信用保障，进一步繁荣和促进了电子商务健康发展。目前用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美市场流行，后者主要在国内流行，用户过亿。 由于第三方支付平台已经从事部分准银行性质的业务，相关部门规章也明确要加强对其洗钱风险的监管，但是由于网络交易的隐蔽性以及第三方支付平台自身原因使得在松散的监管下，洗钱仍然成为可能。洗钱者往往是通过第三方支付平台建立虚拟账户，使用虚假交易或不真实交易，很容易实现资金在不同账户的自由转移。在放置阶段由于无法准确得知交易背后的客户信息，洗钱者可以使用虚假身份轻松将违法所得进入商品流通领域中。在分层和整合阶段存在同样的监管缺陷和漏洞。当第三方支付平台参与到结算业务中时，平台直接与银行等金融机构对接，提供支付渠道，用户并不需要提供合情合理的证明材料来解释其资金超过某一上限或是短时间频繁多次出现资金流转行为的合理性。洗钱者很容易利用网络平台掩饰、隐藏非法资金的来源和性质，待这些虚假的交易完成后，违法所得摇身成为买卖交易所得，并通过和支付平台对接的银行系统流通出来。 为了保障在反洗钱工作中人力、物力、财力得到有效合理地配置，反洗钱机制能够高效有序运行，有必要在行业协会领导下，充分发挥非金融网络平台的自主性和自治性的特点，将国家的反洗钱法律法规原则性要求内化为网络平台内部风险控制制度的一部分，并细化第三方支付平台的内部风险评估、管理机制，以明确岗位职责，加强内部监控。 二、建立健全平台内部组织机构
商业银行操作风险现场检查方案 一、检查目的 通过对基层营业网点、关键岗位和重点业务的检查，查找银行操作风险管理的漏洞和盲区，提升银行机构和从业人员对操作风险的识别、评估和防范意识，提高合规意识和执行力。促进银行加强操作风险防范与控制，完善业务流程，建立操作风险管理的长效机制，构建全面风险管理体系。 二、检查对象与范围 检查对象为XX商业银行及其辖属机构，抽查比例为机构家数的%。检查范围为易引发操作风险的柜台业务及银行落实银监会防范操作风险十三条情况。 三、检查组织与时间、检查人员 四、检查要点 检查要点包括但不限于： （一）柜面业务 1.账户管理 重点关注对公、同业账户管理情况，调阅《开、销户登记簿》和开户审批资料，查看各类账户的开立和使用是否符合有关规定，开销单位账户是否认真审核单位客户经办人员及提供的法人代表身份证件、相关授权文件，是否有经办人、企业法人代表联网核查资料，有无因开户资料审核不严而形成的违规开户风险；打印检查
日余额表，将对公存款账户数与开销户登记簿、人行审批备案账户数、预留银行印鉴卡和账户档案资料核对，看是否相符；对预留在印鉴卡上的印章与开户资料的印章进行核对，看是否相符；账户的开立是否由双人经办并签章确认；是否按要求在开户后对客户进行回访，并进行记录（打印电话流水核实）；是否建立了与该客户两个以上主管人员热线联系查证制度；调阅监控录像印证。 2.重要业务和交易管理 大额资金汇划：大额资金出账、走账联系查证制度是否完善；大额汇划前是否与汇款单位核实，核实是否留有记录；是否建立了大额资金汇划分级审批制度并实现了计算机控制；大额存单签发、大额存款支取是否执行分级授权与双签；是否有效控制大额可疑资金交易。调阅存款及柜台业务系统授权权限设置参数资料，查看是否按照相关规定在系统中设置了相关权限参数。调阅相关登记薄和单位银行账户开户资料。查看开户资料中是否确定了资金大额汇划核实人员及联系电话。根据大额交易登记台账(资料)看是否登记了资金汇划核实记录。查看其是否对大额交易及时分析，是否能够发现异常交易并及时上报。根据大额交易台账（资料）记载的交易日期，调阅部分会计凭证，看办理重要业务是否实行授权、复核或双签制度；支付凭证要素是否完整和真实，汇划凭证是否双人验印或验密；通过监控录像查验授权复核是否做到验单、验印、验屏、验证客户身份。对频繁发生大额资金进出的账户要重点检查其业务合规性。 3.对账管理
中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册-精品2020-12-12 【关键字】情况、条件、文件、会议、监测、系统、主动、合理、持续、建立、发现、 了解、需要、办法、标准、关系、排查、分析、满足、管理、监督、实施、规范 中国农业银行临柜 反洗钱业务操作手册 编号：CM-**-**** 编制部门：内控合规部 编写：滕士军 复核：*** 审核：*** 批准：*** 版本号：ABC/****** 发布日期：****年**月**日
0 修改记录
1 基本规定 1.1 适用范围 适用于中国农业银行各营业机构。 1.2 定义 （1）大额交易和可疑交易报告 金融机构在经营过程中，满足人民银行规定标准金额以上和有关可疑情形的资金交易需要依法向人民银行进行报告。 （2）反洗钱协查 协助中国人民银行或其省一级派出机构进行反洗钱调查的行为。 （3）黑名单 是指禁止或限制进行资金交易的实体、个人、国家或地区的名单。 （4）反洗钱客户风险等级分类 是指按照客户洗钱和恐怖融资风险等级分类的标准，对客户的洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同等级。 （5）反洗钱监测分析 是指对已报告的反洗钱数据信息进行常规和综合性分析，全面了解本机构反洗钱报告情况和可疑情况并进行风险提示。 1.3 分类 无 1.4岗位职责 1.4.1 反洗钱岗位人员 （1）打印当日需处理的可疑交易预警清单、客户尽职调查清单、交易尽职调查清单。 （2）可疑预警处理。 （3）可疑交易报告处理。
（4）手工报告（符合报告规定的本外币大额交易和可疑交易而系统未提取）。 （5）进行风险提示的尽职调查。 （6）打印当日反洗钱各类报表。 （7）新开户客户风险等级分类。 （8）客户反洗钱风险持续关注。 （9）保存反洗钱各类清单与报表。 （10）黑名单尽职调查。 （11）反洗钱协查。 1.4.2 网点负责人 （1）检查网点各类需处理清单打印的完整性。 （2）检查可疑交易预警处理的及时性，上报或排除可疑交易预警信息依据的合理性。 （3）负责督促柜员筛选符合报送标准但系统没有提取到的大额交易或可疑交易报告的录入工作。 （4）检查客户尽职调查清单、交易尽职调查清单处理情况。 （5）接受上级行和人民银行总行或省一级派出机构的反洗钱行政调查与协查。 （6）审核与检查本网的反洗钱客户风险等级分类。 （7）检查反洗钱资料档案保管。 1.5 办理/操作条件（二选一） 无 1.6 基本要求 无 2、操作流程 2.1 大额和可疑交易报告 2.1.1 反洗钱系统提示可疑交易的报告 流程说明 （1）打印“可疑预警清单”。 （2）根据清单提示，在系统中按可疑预警编号查询可疑预警详细信息，并判断其是否确为可疑。
为了加强反洗钱工作，预防和打击经济犯罪，防范金融风险，从而进一步建立健全明晰的农村信用社反洗钱工作内部管理机制，明确反洗钱工作岗位职责，规范反洗钱工作程序，保障反洗钱工作有序开展，根据反洗钱的有关法律、规定及相关反洗钱工作要求，结合我X农村信用社的实际情况，特制定本社反洗钱组织管理体制和岗位职责制度： 一、联社成立反洗钱工作领导小组。 反洗钱工作领导小组组长由联社主任担任、副组长由分管业务的副主任担任，成员分别由财务管理部、业务发展部、稽核监察部、员工管理部和出纳保卫部等部门负责人组成；领导小组下设办公室，挂靠业务发展部，由业务发展部、财务管理部、稽核监察部、员工管理部和保卫部等部门等组成，反洗钱办公室指定专人负责辖内的反洗钱工作，明确各成员部门的反洗钱工作职责，每个成员部门由相关部门负责人兼任反洗钱岗位，配合业务发展部门开展反洗钱工作。 1、联社反洗钱工作领导小组承担的职责： （1）制定辖内农村信用社反洗钱工作规定和实施办法等反洗钱相关的规章制度； （2）制定全辖农村信用社反洗钱工作计划； （3）协调、解决反洗钱工作中的疑难问题； （4）听取反洗钱办公室的反洗钱工作汇报，组织各成员部门交流反洗钱工作信息和经验； （5）对反洗钱内部控制制度的有效实施负责； （6）对反洗钱工作中的其他重大事项进行决策并监督执行； （7）接受中国人民银行和省联社赋予的其他反洗钱工作任务。 2、反洗钱工作领导小组办公室承担以下职责： （1）拟定辖内机构反洗钱工作规定和实施办法，并提交领导小组讨论通过； （2）落实领导小组的决定，负责制定方案并组织实施； （3）组织指导、监督检查辖内农村信用社的反洗钱工作； （4）组织协调、解决、报告辖内机构反洗钱工作中出现的问题，对疑难问题提议领导小组召开工作会议讨论决策或定期召开反洗钱工作例会； （5）汇总、分析辖内机构的大额和可疑交易情况报告表，并按规定报送有关单位和部门； （6）领导小组交办的其他工作事项。 3、反洗钱工作领导小组各职能部门，分别应承担下列职责： （1）业务发展部： 1、负责大额交易和可疑交易数据的采集和报告； 2、负责辖内涉嫌经营犯罪情况的收集、登记、分析、初步检查以及移交和上报工作； 3、审核把关上报咨询贷款用途，严格贷款资金流向； 4、认真审查银行承兑汇票出票人和持票人的资格，审核交易的真实性； 5、负责制定本业务范围反洗钱工作规章制度。 （2）财务管理部： 1、配合业务部门开展大额交易和可疑交易数据的采集和报告； 2、配合辖内涉嫌经营犯罪情况的收集、登记、分析、初步检查以及移交和上报工作。 3、参与开发大额交易和可疑交易监测系统的开发和编写业务需求工作； 4、负责解决大额交易和可疑交易反洗钱工作中出现的具体问题； 5、负责制定本业务范围反洗钱工作规章制度。 （3）电脑室： 1、负责大额交易和可疑交易数据采集、上报的技术支持； 2、负责组织落实反洗钱工作监测系统的开发； 3、负责有关技术人员的配备和有关设备的配备。 （4）稽核监察部： 1、负责反洗钱工作有关制度办法的审查； 2、负责按照违规处理规定,对违反反洗钱规定行为的责任人进行责任追究和处理；
中国银行沈阳分行反洗钱监测与分析系统操作手册 一、业务术语和系统主要界面 1、业务术语： 交易： 是指反洗钱系统从本系统以外的业务系统中采集的业务数据。采集结果显示在客户行的反洗钱系统“交易与案例”模块的“交易历史”中。交易信息若有缺失，由交易行在“交易与案例”模块的“验平填补”界面负责填补。目前系统采集等值100美元以上的交易。 案例： 是指将采集到的交易数据按反洗钱系统内设规则筛选出的结果，即大额案例和可疑案例。案例中包含一条或数条交易，可理解为案例是交易的集合。筛选出的案例显示在客户行的反洗钱系统“交易与案例”模块→“案例操作”子模块→“公用池”中。案例由客户行处置。 公用池： 是指展示大额和可疑案例的平台。公用池中的案例分配到用户后，才能进行添加交易、甄别、报送的操作。 用户池： 是指柜员对大额和可疑案例进行处理的平台，包括甄别、生成报告等。 分配： 分配通常是将公用池中的案例分发给本人或其他用户的操作。公用池中的案例经分配后进入被分配用户的用户池。同时，分配也可将本人用户池中的案例分发到其他用户的用户池中。 报文： 是指将需要报送的公用池中的案例，经过“分配”、“填入缺失信息”、“生成报告”等三个动作再经后台批处理产生的XML文件。报文显示在反洗钱系统“报文与回执”模块的“报文查询”中。 回执： 是指将报文报送人行后，人行对报文是否成功报送反馈给我行的结果。回执类型有三种，分别是正确回执、错误回执、补正回执。需修改的回执（错误回执、补正回执）由客户行负责修改。 客户行： 是指为客户建立客户信息的机构。一个客户在中行系统内的客户号是唯一的。 账户行： 是指根据已有客户号为客户开立账户的机构。账户行可以是客户行，也可以是客户行以外的中行其它机构。 交易行： 是指为客户做业务的机构，交易行、客户行、账户行可以是一个机构，也可以是二个或三个机构，对临时客户系统默认首家交易行为客户行。 交易采集： 是指将业务系统中的交易数据采集到反洗钱系统的过程，某笔（或某类）交易是否能采集到的唯一验证依据，是客户行（非交易行）的反洗钱系统“交易与案例”模块的“交易历史”中，是否能根据交易流水号等条件查询到该笔交易。若查询不到，我们可以说该笔交易未采集到。“交易历史”界面显示的交易是本网点客户开立在中行系统内的任一账户发生在中行系统内任意一家机构的交易。即交易由客户行归集，体现人行以客户为监测对象的要