非现场监管报表、报告报送要求
一、报送内容
10张非现场监管报表（excel报表）、非现场监管报告（word文档）以及相关工作报告。
第一、二、三季度分别报送非现场监管报告的季度报告，第四季度的季度报告和年度报告整合在一起，只需报1份年度报告。
二、报表填报注意事项
1、必须使用规定的非现场监管报表模板填报报表。
非现场监管报表格式必须使用最新的模板，最新模板在“反洗钱监管台账”中的“非现场监管报表模板维护”上直接下载。使用该模板前必须要进行以下的参数设置：
（1）打开Excel程序，更改Excel的宏的安全级别为“中”或者“低”。
点击“工具”---〉“宏”---〉“安全性”
更改或者确定安全级别为“中”或者“低”
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（2）打开相应的模版，选择“启用宏”
警告：“禁用宏”会引起上报不成功。
非现场监管报表的文件名直接使用模板原有的名称，不能修改，
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报表填报完毕后直接存盘，不能对报表进行任何处理，比如加密等操作。
非现场监管报告文件名的命名规则为：年度+季度+机构代码+反洗钱非现场监管报告，使用01/02/03/04分别代表第一/第二/第三/第四季度，机构代码为当地人民银行在反洗钱监管台账上分配的机构代码，长度为12位阿拉伯数字，如果机构的系统用户代码的长度为12位阿拉伯数字的，则系统用户代码即为机构代码，新增用户代码的长度为15位阿拉伯数字。反洗钱相关的工作报告的命名不受此限制。
2、非现场监管报表由两部分组成：报表头和报文，报表头由报表前3行组成，必须完整填写，“填报单位类别代码”为各机构总部向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告时使用的“总对总”代码，长度为15位阿拉伯数字，“数据类别”和“数据来源”字段不需要填写。
3、非现场监管报表字段的输入：
数字字段一定为半角字符，如为全角或非数字型，则无法统计。
单位一定要准确：如附表9、10金额的单位为万元。
各字段一定要手工输入，不要粘贴，因为粘贴操作有可能粘贴上一些隐藏的字符，系统在读取数据时将报表判断为错误报表，拒绝接受。
三、信息上报注意事项
1、使用“非现场监管报表上传”模块上传10张非现场监管报表和非现场监管报告，使用“工作报告新增”模块上报反洗钱相关的工作报告。
2、非现场监管报表和报告上报成功后，务必要点击“非现场监管报表维护”模块确认所有信息已上报，并查看所上报的报表、报告以
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及各附件的内容是否准确，如果打开查看的内容有误时，先做删除操作，然后重新上报。
如果word文件无法打开，先将已上传的文件删除，然后新建一个word文档，将文件拷贝到新的word文档里，再重新上传。
如果word文件上载后，无法查到相关的文档，则需新建一个word 文档，将文件拷贝到新的word文档里，再重新上传。
5、附件上报。附件为年报报表中涉及的内控制度、宣传培训、内部审计等（只上报全省报表的机构除外），如内控制度的上载方式为：点击“非现场监管报表维护”，点击“查看”，打勾选择具体的内控制度，点击“查看”，再点击“浏览”，选择文件名后点击“上传”。
四、报送时间要求
应于每年或者每季结束后的5个工作日内上载非现场监管报表和报告，并根据日常监管工作要求在规定的时间内上载相关的反洗钱工作信息。
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反洗钱非现场检查管理办法（试行） （银发[2007]254号） 第一章总则 第一条为规范反洗钱非现场监管工作，督促金融机构认真履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律和规章的规定，制定本办法。 第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用使用社； （二）证券公司、期货公司、基金管理公司； （三）保险公司、保险资产管理公司； （四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司； （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行有关反洗钱义务适用本办法。 第三条反洗钱非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。 中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行、地（市）中心支行和县（市）支行。 第四条中国人民银行负责对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。
中国人民银行分支机构负责对本辖区内的金融机构分支机构、地方性金融机构总部以及中国人民银行授权的金融机构进行非现场监管。 第五条中国人民银行负责制定反洗钱非现场监管规定，确定信息收集内容，规范反洗钱非现场监管工作流程，指导中国人民银行分支机构的非现场监管工作。 中国人民银行及其分支机构应根据各自的监管范围建立具体的非现场监管工作目标和对非现场监管资料的分析指标。 第六条金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。 第七条中国人民银行及其分支机构应对依法收集到的有关信息保密。 第八条反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等。 第二章信息收集 第九条金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息： （一）反洗钱内部控制制度建设情况； （二）反洗钱工作机构和岗位设立情况； （三）反洗钱宣传和培训情况； （四）反洗钱年度内部审计情况； （五）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。 上述第（一）项反洗钱信息在年度内发生变化的，金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。上述第（二）项反洗钱信息在年度内发生变化的，金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。 第十条金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：
反洗钱非现场监管办法（试行） 2008年11月23日星期日 17:42 第一章总则 第一条为规范反洗钱非现场监管工作，督促金融机构认真履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律和规章的规定，制定本办法。 第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构： （一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用使用社； （二）证券公司、期货公司、基金管理公司； （三）保险公司、保险资产管理公司； （四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司； （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行有关反洗钱义务适用本办法。 第三条反洗钱非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法
收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。 中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行、地（市）中心支行和县（市）支行。 第四条中国人民银行负责对全国性金融机构总部执行反洗钱规 定的行为进行非现场监管。 中国人民银行分支机构负责对本辖区内的金融机构分支机构、地方性金融机构总部以及中国人民银行授权的金融机构进行非现场监管。 第五条中国人民银行负责制定反洗钱非现场监管规定，确定信息收集内容，规范反洗钱非现场监管工作流程，指导中国人民银行分支机构的非现场监管工作。 中国人民银行及其分支机构应根据各自的监管范围建立具体的非 现场监管工作目标和对非现场监管资料的分析指标。 第六条金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。
我国反洗钱监管制度存在的问题与缺陷 近年来随着反洗钱工作的不断深入，反洗钱监管手段等方面还存在一些不足，尚需进一步完善。总体上讲，我国反洗钱现场检查目的明确，法规依据充分，检查程序也比较规范。但随着反洗钱工作的不断深入，反洗钱监管有效性还存在一些问题与缺陷。 （一）反洗钱监管制度缺乏一部统一的反洗钱法律来约束 相关法律法规中存在规定不合理的现象，导致其监管可行性降低。例如，《保险业金融机构反洗钱规定》(下称《规定》)与《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》分别对可疑交易做出了22项及17 项界定，但相关界定缺乏量化标准，判断标准模糊抽象，这便为保险公司对洗钱信息的处理留下主观选择的余地。公司若为扩大市场份额，挽留较多客户，放宽标准，则不利于洗钱活动的查处；而公司若因惧怕遭受处罚而将所有存疑交易信息上报，则会导致管理部门信息处理成本的不必要增加。 再如，《规定》中列明第十条“保险业金融机构发现客户交易行为可疑或者对已获得的客户资料产生怀疑时，应当采取实地查访、电话查询、查阅工商登记资料、要求客户提供说明等方式进行客户身份尽职调查，并保存调查记录”；第十一条“保险业金融机构应当定期检查和及时更新客户信息档案”。保险公司进行相关信息的调查要花费大量精力与成本，完全得不偿失。且在可疑交易行为界定不清的情况下，部分保险公司必然不会尽最大义务履行以上职责，使得相关条款形同虚设，实际可行性大打折扣。（二）对打击洗钱犯罪的立法有待完善 我国《反洗钱法》并没有单独对“洗钱”的概念进行定义，而是明确界定了“反洗钱”的范畴，即“为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。”法律规定的洗钱行为非常显著的特征：资金来源为犯罪所得，最终目的是隐瞒其来源和性质。 目前，保险业洗钱资金一个重要来源是企事业单位的合法资金，其目的是将公款私吞或逃避纳税，从法律角度上说，这些行为更应被视作贪污、受贿或挪用公款等犯罪行为，而非洗钱行为。正如我国《反洗钱法》中确定的洗钱行为的资金来源包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七项一样。然而，这就与我国目前保险业所说的洗钱行为有差别。例如保险业中的通过团险业务洗钱，目的是将公款转移到个人账户以达到侵占。但是这
第1篇银行非现场监管工作交流 非现场监管工作交流 § 一、紧紧把握年度工作重点，坚持制度先行。 § 二、从日常监管工作中发现被监管单位的异常变化，充分发挥非现场监管的预警作用。§ 三、按照年度工作重点，作好重点和难点工作。 一、紧紧把握年度工作重点，坚持制度先行。 （一）根据省局强化不良资产监管，着力化解信用风险的要求，印发了《关于进一步加强辖内信用社授信风险监测的通知》。要求各联社进一步健全完善了不良贷款、中央银行票据置换不良贷款和大额贷款以及关联方交易和关联企业（集团客户）授信监测台账，建立了不良贷款、央行票据置换不良贷款、大额贷款以及关联方和关联企业（集团客户）授信情况分析报告制度，对50万元以上存量不良贷款及新发生20万元以上不良贷款，按月逐户逐笔监测，按季进行考核。下发了《关于督促辖内农村信用社完成2007年度不良资产清收处置目标的通知》。将不良双降等目标进行了分解，督促辖内农村信用社确保完成2007年度不良资产清收处置目标。6月末，信用社不良贷款余额40.3亿元，占比281%，余额和占比分别较年初下降27亿元，93个百分点，分别完成计划的784%和726%。其中环翠区联社不良贷款余额下降79亿元，占比下降126个百分点，分别完成全年下降计划的138%和126%。 （二）建立了分局与省联社威海办事处监管与经营分析会议制度的规则。进一步推动了监管与被监管的互动与交流，及时、全面掌握辖内农村信用社的经营管理情况，加强监管政策传导。 一、紧紧把握年度工作重点，坚持制度先行。 （三）根据省局强化合规监管，增强审计稽核作用的要求，制定《信用社内部审计报告制度》。要求各联社审计稽核部门每2年要对辖内分支机构进行一次全面检查，建立对联社高管人员的年度审计报告制度，并及时将审计报告及日常专项审计报告上报分局，至6月末收到省联社威海办事处及环翠区联社审计报告6份，实现资源共享，对审计报告反映的问题将作为采取监管措施的参考资料。 二、从日常监管工作中发现被监管单位的异常变化，充分发挥非现场监管的预警作用。 （一）通过参加联社贷审会发现环翠区联社继续向原超比例大户增加授信，并发生新的超比例授信。
XX银行反洗钱管理办法 第一章总则 第一条为贯彻落实人民银行关于反洗钱相关政策，预防洗钱活动，规范反洗钱工作，维护金融秩序，监测本、外币大额和可疑支付交易，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《江西省机构信用代码推广应用工作方案》、《江西省金融机构反洗钱内部审计工作指导意见》、《反洗钱现场走访意见书》等相关规定，对原《XX银行反洗钱管理办法（修订）》（以下简称办法）予以修订。 第二条本办法适用于我行各分支行、国际业务部及总行相关部门（以下简称各行部），所有本、外币业务从业人员必须严格遵守并认真执行本办法。 第三条各行部应根据本《办法》并结合本行实际情况细化反洗钱各项工作流程, 制定、修订各行部《反洗钱操作细则》。 第二章部门职责及内控管理
第四条营运管理部为人民银行反洗钱对口管理部门，负责根据人民银行相关反洗钱制度规定，并结合本行实际制订相关反洗钱制度；组织本行反洗钱培训及宣传工作；指导各行部按人民银行及总行相关反洗钱制度规定开展反洗钱管理工作；接收并发送各行部本外币大额交易和可疑交易报告；汇总及上报反洗钱非现场监管报表；保存已上交纸质凭证的分支行客户交易记录的纸质件及介质备份；对各分支行、国际业务部履行反洗钱工作情况进行监督及检查；配合人民银行及公安机关开展反洗钱调查等反洗钱相关管理工作。 第五条审计部负责对全行反洗钱工作开展内部审计工作，并按人民银行规定时间上报审计材料。 第六条信息科技部负责保存全行客户身份资料、交易记录及反洗钱报送信息的电子数据；维护我行反洗钱系统的正常运行及程序开发；配合提供人民银行及公安机关开展反洗钱调查的客户信息及交易记录的电子数据。 第七条合规部、风险管理部、保卫监察部、公司银行部、个人银行部、银行卡部、电子银行部、小企业部、授信部、国际业务部负责根据反洗钱法律法规和内控制度，通过制订和修订本部门业务条线内各项内控制度、操作流程，确保各项反洗钱工作在本部门管理范围内得以具体落实；并负责指导各分支行对本部门业务条线内的各项业务严格按人民银行及总行相关反洗钱制度规定开展。
非现场监管报表、报告报送要求 一、报送内容 10张非现场监管报表（excel报表）、非现场监管报告（word文档）以及相关工作报告。 第一、二、三季度分别报送非现场监管报告的季度报告，第四季度的季度报告和年度报告整合在一起，只需报1份年度报告。 二、报表填报注意事项 1、必须使用规定的非现场监管报表模板填报报表。 非现场监管报表格式必须使用最新的模板，最新模板在“反洗钱监管台账”中的“非现场监管报表模板维护”上直接下载。使用该模板前必须要进行以下的参数设置： （1）打开Excel程序，更改Excel的宏的安全级别为“中”或者“低”。 点击“工具”---〉“宏”---〉“安全性” 更改或者确定安全级别为“中”或者“低” 1
（2）打开相应的模版，选择“启用宏” 警告：“禁用宏”会引起上报不成功。 非现场监管报表的文件名直接使用模板原有的名称，不能修改， 2
报表填报完毕后直接存盘，不能对报表进行任何处理，比如加密等操作。 非现场监管报告文件名的命名规则为：年度+季度+机构代码+反洗钱非现场监管报告，使用01/02/03/04分别代表第一/第二/第三/第四季度，机构代码为当地人民银行在反洗钱监管台账上分配的机构代码，长度为12位阿拉伯数字，如果机构的系统用户代码的长度为12位阿拉伯数字的，则系统用户代码即为机构代码，新增用户代码的长度为15位阿拉伯数字。反洗钱相关的工作报告的命名不受此限制。 2、非现场监管报表由两部分组成：报表头和报文，报表头由报表前3行组成，必须完整填写，“填报单位类别代码”为各机构总部向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告时使用的“总对总”代码，长度为15位阿拉伯数字，“数据类别”和“数据来源”字段不需要填写。 3、非现场监管报表字段的输入： 数字字段一定为半角字符，如为全角或非数字型，则无法统计。 单位一定要准确：如附表9、10金额的单位为万元。 各字段一定要手工输入，不要粘贴，因为粘贴操作有可能粘贴上一些隐藏的字符，系统在读取数据时将报表判断为错误报表，拒绝接受。 三、信息上报注意事项 1、使用“非现场监管报表上传”模块上传10张非现场监管报表和非现场监管报告，使用“工作报告新增”模块上报反洗钱相关的工作报告。 2、非现场监管报表和报告上报成功后，务必要点击“非现场监管报表维护”模块确认所有信息已上报，并查看所上报的报表、报告以 3
ⅩⅩ金融机构反洗钱非现场监管评估办法（试行） 第一章总则 第一条为规范非现场监管工作，客观评估ⅩⅩ辖区金融机构履行反洗钱义务情况，根据《中华人民共和国反洗钱法》及配套规章、《反洗钱非现场监管办法（试行）》等反洗钱法规、制度的规定，制定本办法。 第二条金融机构反洗钱工作非现场监管评估，是指人民银行在收集、整理金融机构反洗钱工作有关数据、材料、信息基础上，按照规定的原则、方式和标准，对金融机构反洗钱工作的全面性、规范性和有效性进行评价的系统性活动。 第三条本办法适用于在ⅩⅩ内依法设立的金融机构，主要包括： （一）政策性银行、商业银行、城市信用合作社、农村合作银行、农村信用合作社； （二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司； （三）保险公司、保险资产管理公司； （四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司； （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 第四条金融机构反洗钱工作非现场监管评估的目标是：促进金融机构严格遵守国家反洗钱法律法规，认真履行反洗钱工作职责和相关义务，构建洗钱风险预防体系，有效防范和遏制洗钱行为，维护辖区金融秩序。 第五条ⅩⅩ金融机构反洗钱非现场监管评估工作按照“统一领导,属地管理”的原则组织开展。
人民银行成都分行负责制定、解释和修改《ⅩⅩ金融机构反洗钱非现场监管评估办法》，并领导、组织和协调ⅩⅩ全省反洗钱非现场监管评估工作。 人民银行ⅩⅩ各市州中心支行按照属地管理原则，负责本辖区金融机构反洗钱非现场监管评估的组织领导和实施推动工作。 第二章评估的组织实施 第六条金融机构反洗钱非现场监管评估由人民银行对金融机构的反洗钱非现场评估和金融机构反洗钱工作自律评估两大部分组成。人民银行对金融机构反洗钱非现场评估和金融机构反洗钱工作自律评估均采取百分评价制。金融机构反洗钱非现场监管评估最终结果由人民银行对金融机构的反洗钱非现场评估得分和金融机构反洗钱工作自律评估得分加权汇总形成，计算公式为：金融机构反洗钱非现场监管评估得分＝人民银行对金融机构反洗钱非现场评估得分×70%＋金融机构反洗钱工作自律评估得分×30%。 第七条按照属地管理原则，人民银行成都分行负责成都市区（包括郊县）金融机构的反洗钱非现场评估的组织实施工作；人民银行各中心支行负责本辖区金融机构的反洗钱非现场评估的组织实施工作。人民银行ⅩⅩ各县支行暂不开展金融机构反洗钱非现场监管评估工作。 第八条人民银行成都分行、ⅩⅩ各中心支行应成立评估小组，每年对金融机构上年的反洗钱工作开展非现场监管评估。评估时，应首先对辖内金融机构上年的反洗钱工作进行评估，得到人民银行对金融机构的反洗钱非现场评估分值；然后结合当地金融机构管理机构的反洗钱自律评估得分情况，加权汇总形成金融
商业银行反洗钱非现场监管报表报送管理办法 第一章总则 第一条为规范本行反洗钱非现场报表的填制与上报，根据中国人民银行反洗钱非现场监管有关办法和《**反洗钱工作管理办法》的相关规定，制定本办法。 第二条本办法所指反洗钱非现场监管报表是指本行依据《中国人民银行反洗钱监管办法（试行）》的要求向人民银行及其分支机构报送本行反洗钱信息所填制的报表。 第三条本行反洗钱非现场监管报表统一由运营管理部负责向中国人民银行**县支 行报送。 第二章报表的分类 第四条反洗钱非现场监管报表按照上报时间可以分为季度报表和年度报表。 第五条季度报表应包括以下信息（附表1—3）： （一）执行客户身份识别制度的情况； （二）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况； （三）向公安机关报告涉嫌犯罪的情况； （四）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。 第六条年度报表应包括以下内容（附表4—7） （一）反洗钱内部控制制度建设情况； （二）反洗钱工作机构和岗位设立情况； （三）反洗钱宣传和培训情况； （四）反洗钱年度内部审计情况； （五）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。 第三章上报流程及上报时限 第七条反洗钱非现场监管季度报表的上报流程及时限。 各支行、部室反洗钱岗位人员应分别根据各单位实际情况进行统计后填写附表1—3，并于每季度结束后2日内上报运营管理部反洗钱岗位人员。 运营管理部反洗钱岗位人员收到各单位反洗钱非现场监管季度报表后进行汇总于每 季度结束后的3个工作日内上报中国人民银行**县支行。 第八条反洗钱非现场监管年度报表的上报流程及时限。 运营管理部反洗钱岗位人员应根据本行实际情况填制附表4—7，并于每年结束后的5个工作日内上报中国人民银行**县支行。其中附表5在年度内发生变化的，运营管理部反洗钱岗位人员应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行**县支行。 第四章附则 第九条附表1中下列数据项的说明： （一）“新客户”统计原则上以与本行新建立业务的自然人、法人、其他组织和个体工商户为单位进行统计后填报。 （二）“行为异常”指金融机构在办理业务时，发现客户的行为与本人的身份、经济和经营状况、交易习惯、类似市场主体的惯常行为模式等情况不符，且可能涉及洗钱、恐
反洗钱检查工作管 理办法
吉州珠江村镇银行 反洗钱检查工作管理办法 第一章总则 第一条为加强反洗钱内部监督管理，促进反洗钱检查工作制度化、规范化，有效防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律、行政法规的规定和《吉州珠江村镇银行股份有限公司反洗钱工作管理办法（修订）》的要求，制定本办法。 第二条我行反洗钱主管部门对辖属机构的反洗钱工作负有检查、监督、指导的职责。检查结果作为对各级机构反洗钱工作考核的主要依据。 第三条在反洗钱检查中，对于违反反洗钱工作规章制度或未尽到反洗钱义务的行为，依据吉州珠江村镇银行相关规定进行处罚。 第二章检查形式与实施主体 第四条反洗钱检查分为反洗钱自查、反洗钱督导检查和反洗钱专项检查3种形式。其中反洗钱自查由各相关部门负责组织；反洗钱督导检查由综合管理部会运营管理部组织实施；反洗钱专项检查由反洗钱主管部门牵头负责组织实施。
第三章检查对象与检查内容 第五条反洗钱检查对象为我行相关业务部门（包括我行信贷管理部、市场营销部、运营管理部、营业部，下同）。 第六条反洗钱检查内容 （一）对我行相关部门的检查内容 1、反洗钱内控制度建设情况 （1）制度建设 是否及时建立并完善反洗钱内部控制制度；是否在业务推广过程中将客户身份识别等反洗钱工作要求落实到相关业务制度中，并细化到每个业务环节和岗位；是否及时根据业务调整情况完善相关制度中反洗钱工作要求，并及时报备上述制度。 （2）组织建设 是否认真履行反洗钱工作职责；是否按规定参加反洗钱领导小组会议；是否及时处理涉及本部门的反洗钱工作协调事项；是否对本业务条线反洗钱工作进行有效指导；是否设立反洗钱信息报告员并及时报备。 2、反洗钱职责履行情况 （1）客户身份识别及管理情况 是否按规定在与客户建立业务关系时、业务存续期及终止业务关系时落实身份识别制度，是否及时根据业务开展情况更新客
吉州珠江村镇银行 反洗钱检查工作管理办法 第一章总则 第一条为加强反洗钱内部监督管理，促进反洗钱检查工作制度化、规范化，有效防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律、行政法规的规定和《吉州珠江村镇银行股份有限公司反洗钱工作管理办法（修订）》的要求，制定本办法。 第二条我行反洗钱主管部门对辖属机构的反洗钱工作负有检查、监督、指导的职责。检查结果作为对各级机构反洗钱工作考核的主要依据。 第三条在反洗钱检查中，对于违反反洗钱工作规章制度或未尽到反洗钱义务的行为，依据吉州珠江村镇银行相关规定进行处罚。 第二章检查形式与实施主体 第四条反洗钱检查分为反洗钱自查、反洗钱督导检查和反洗钱专项检查3种形式。其中反洗钱自查由各相关部门负责组织；反洗钱督导检查由综合管理部会运营管理部组织实施；反洗钱专项检查由反洗钱主管部门牵头负责组织实施。 第三章检查对象与检查内容 第五条反洗钱检查对象为我行相关业务部门（包括我
行信贷管理部、市场营销部、运营管理部、营业部，下同）。 第六条反洗钱检查内容 （一）对我行相关部门的检查内容 1、反洗钱内控制度建设情况 （1）制度建设 是否及时建立并完善反洗钱内部控制制度；是否在业务推广过程中将客户身份识别等反洗钱工作要求落实到相关业务制度中，并细化到每个业务环节和岗位；是否及时根据业务调整情况完善相关制度中反洗钱工作要求，并及时报备上述制度。 （2）组织建设 是否认真履行反洗钱工作职责；是否按规定参加反洗钱领导小组会议；是否及时处理涉及本部门的反洗钱工作协调事项；是否对本业务条线反洗钱工作进行有效指导；是否设立反洗钱信息报告员并及时报备。 2、反洗钱职责履行情况 （1）客户身份识别及管理情况 是否按规定在与客户建立业务关系时、业务存续期及终止业务关系时落实身份识别制度，是否及时根据业务开展情况更新客户身份资料，是否按规定落实客户洗钱风险等级管理工作，是否按规定保存客户身份资料和交易记录等。 （2）反洗钱宣传培训情况 反洗钱领导小组成员部门是否按规定对本条线人员开展了反洗钱培训，是否能配合反洗钱主管部门对本条线人员
反洗钱培训资料 1月 一、定义 洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，走私犯罪，恐怖活动犯罪，贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，使其形式合法化的行为。 二、反洗钱系列法规出台的背景 1、洗钱犯罪呈多发状态，金融机构成为犯罪分子洗钱的重要目标； 2、我国反洗钱法律制度尚不健全，立法层次及法律效力较低，无法有效防范和打击洗钱行为； 3、国际公约对我国反洗钱立法的重要影响。 2月 三、反洗钱立法现状 ?1997年《中华人民共和国刑法》 ?刑法修正案（三）、（六） ?2006年《中华人民共和国反洗钱法》 ?2006年《金融机构反洗钱规定》 ?2006年《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 ?2007年《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 ?2007年《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
?2007年《反洗钱非现场监管办法（试行）》 （1）《刑法》对洗钱罪的界定 ?1997年刑法191条规定了洗钱罪，但是洗钱罪上游犯罪的范围很窄。 ?2001年刑法修正案（三）将恐怖活动犯罪增加为洗钱罪的上游犯罪。 ?2006年刑法修正案（六）将洗钱罪的上游犯罪界定为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。 此次刑法关于“洗钱”的概念也被后来颁布的《中华人民共和国反洗钱法》所沿用，两部法律在对“洗钱”的界定上实现了统一。 3月 （2）中华人民共和国反洗钱法及其配套法规 ?《中华人民共和国反洗钱法》首次将基金管理公司纳入到反洗钱的义务主体范畴，但是需要注意的是关于基金管理公司反洗钱的义务并非由反洗钱法新创设，实际上，《证券法》、《基金法》、《基金销售管理办法》对于客户身份识别，客户资料、账户信息以及交易纪录的保存制度都分别进行了规定，反洗钱法和相应的配套法规只是从反洗钱的角度将这些制度体系化，系统规定了上述内容；同时，为有效打击洗钱活动，增加了基金管理公司的大额交易和可疑交易报告义务。 另一方面，基金管理公司严格履行有关反洗钱义务，能够有效地防御操作风险、道德风险、法律风险等各类风险，提高风险控制能力；对基金管理公司完善内部控制具有重大的意义。
反洗钱非现场监管办法（试行 ) 第一章总则 第一条为规范反洗钱非现场监管工作，督促金融机构认真履行反洗钱义务,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律和规章的规定,制定本办法。 第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构 : （一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社； （二）证券公司、期货公司、基金管理公司； （三）保险公司、保险资产管理公司； （四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司； （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行有关反洗钱义务适用本办法。 第三条反洗钱非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。 中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行、地(市)中心支行和县(市)支行。 第四条中国人民银行负责对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。 中国人民银行分支机构负责对本辖区内的金融机构分支机构、地方性金融机构总部以及中国人民银行授权的金融机构进行非现场监管。 第五条中国人民银行负责制定反洗钱非现场监管规定，确定信息收集内容，规范反洗钱非现场监管操作流程，指导中国人民银行分支机构的非现场监管工作。 中国人民银行及其分支机构应根据各自的监管范围建立具体的非现场监管工作目标和对非现场监管资料的分析指标。 第六条金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。 第七条中国人民银行及其分支机构应对依法收集到的有关信息保密。
反洗钱非现场监管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范反洗钱非现场监管工作，督促金融机构认真履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律和规章的规定，制定本办法。 第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构： （一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用使用社；（二）证券公司、期货公司、基金管理公司； （三）保险公司、保险资产管理公司； （四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司； （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行有关反洗钱义务适用本办法。 第三条反洗钱非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。 中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行、地（市）中心支行和县（市）支行。 第四条中国人民银行负责对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。中国人民银行分支机构负责对本辖区内的金融机构分支机构、地方性金融机构总部以及中国人民银行授权的金融机构进行非现场监管。 第五条中国人民银行负责制定反洗钱非现场监管规定，确定信息收集内容，规范反洗钱非现场监管工作流程，指导中国人民银行分支机构的非现场监管工作。 中国人民银行及其分支机构应根据各自的监管范围建立具体的非现场监管工作目标和对非现场监管资料的分析指标。 第六条金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。 第七条中国人民银行及其分支机构应对依法收集到的有关信息保密。