打造“产、融、投一体化”商业模式
破解综合性控股集团金融和投资业务发展的战略难题
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前言
综合性控股集团进行多元化的 务多元化寻找新的增长点，借 略规划方面，如何构建“产、 产业、金融布局是全球性的趋 助资本纽带发挥业务组合的协 融、投一体化”的商业模式？ 势。在中国，近年来伴随着中 同效应以拓展更大的战略发展 在业务层面，如何进行业务选 国实体经济和金融行业的持续 空间。中国的经济结构转型、 择，构建最佳业务组合，实现 快速发展，以及金融监管逐步 国家对战略性新兴产业的引导 产业与金融的有效协同以及金 放开，诸多综合性控股集团开 和扶持、金融业市场化改革和 融业务之间的协同？公司治理 始布局并大力发展金融、投资 行业准入门槛降低、以及金融 层 面 ， 如 何 针 对 金 融 和 投 资 业务。大型央企、国企产业集 创新和金融科技发展等因素， 行业的特点设计差异化的管控 团在坚持主业的同时均结合自 都为这一战略诉求提供了有利 模式、治理架构、人力资源体 身 资 源 禀 赋 拓 展 金 融 业 务 和 的外部市场条件。
系、风险控制机制？这些都是 多元化产业，发挥业务组合的 摆在他们面前的严峻课题。
优势，争取更大的业务发展与 腾挪空间。受益于国家鼓励民 间资本进入传统“高门槛”行
“在经济新常态下均希望通过业务 业，民营企业集团积极探索多 元化产业和金融业务的投资与 运营，处处显现出民营资本的 敏锐嗅觉和灵活身段。同时， 随着新一轮国企国资改革的持
敏锐嗅觉和灵活身段。同时， 随着新一轮国企国资改革的持
多元化寻找新的增长点，借助资本 纽带发挥业务组合的协同效应以拓 展更大的战略发展空间”
随着新一轮国企国资改革
的持
续推进，从中央到地方涌
现出
数十家综合性的国有资本投资
运营平台公司，在区域经济转
型升级、区域金融业发展中发
挥着特殊作用。而大型金融机
构把握金融混业经营监管放开
的机遇，已逐步形成综合金融
的业务格局，并进一步反向实
商业主体中，以中航工业、华本文基于德勤过往为全球和中
润、平安为代表的领先产业集国综合性控股集团提供战略与
团和金融集团已初步完成阶段运营咨询服务的经验，借助德
性战略布局，进入商业模式升勤的方法论框架，提出综合性
级的时代；而与此同时，大量控股集团构建“产、融、投一
企业仍处于综合化经营“跑马体化”商业模式的四大战略主
体经济延伸，主动进入相关或非相关多元化的实业领域。圈地”的阶段。德勤预计，未
来5-10年仍将是中国的企业
题和相应的解决方案建议，以
期为综合性控股集团发展金融
集团开展综合化经营，布局和和投资业务的经营决策提供参无论产业资本还是金融资本，
发展金融与投资业务的有利时考。
在经济新常态下均希望通过业
间窗口，但挑战与机遇并存。
对于经营者：在顶层设计和战
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一、综合性控股集团业务布局的三种典
型类型
从实业、金融、投资业务视角综以中石油、国家电网、中航工合分析各类综合性控股集团的股业、华润、中国五矿为代表的产权背景、发展历程、产业和金融业集团，拓展金融业务最早可追业务布局及组合方式等，可总结溯到二、三十年前，从最初“无
为三种典型类型：
1) 产业集团布局金融业务; 心插柳”地进入，到近年来“主动栽花”地布局，通过新设、兼
2) 综合金融集团布局产业;
3) 投资集团布局产业与金融业务。并、收购等手段积累金融牌照，数家企业已集齐银行、保险、证券、信托、基金、期货、金融租赁等金融全牌照，并成立金融控
1）产业集团布局金融业务股平台公司，实现金融板块的整合发展。
中国的经济体制决定了在大量传
统行业中存在一批具有优势地位
在金融业务定位与发展路径上，的大型央企、国企产业集团，这
各家产业集团结合自身的资源禀类集团产业规模庞大、资本实力
赋，选择了差异化的模式。如国雄厚、金融服务需求旺盛。金融
家电网的金融业务依托庞大的产行业的高收益、服务实体经济的
业资源，着力于产融协同；中航属性以及在资本运作中的牌照价
工业的金融板块则定位于集团的值等因素，共同促使大型国有产
综合金融服务平台、航空产业投业集团在坚持核心主业的同时，
资平台及新兴产业投资平台，发不同程度地向金融业渗透，并开
挥金融服务和产业投资的双重职展产融协同或利用金融投资功能
能；华润集团早期重点布局传统构建投资链条，协助集团持续优
金融牌照，近期大力发展产业基化业务组合。
金，向特色综合资管迈进。
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表1：产业集团布局金融业务示例
集团公司主要业务已经布局的金融子业态金控平台公司
中国石油天然气集团公司油气业务、工程技术服务、石油工程
建设、石油装备制造、新能源开发等
为主营业务的综合性能源业务
财务公司、银行、信托、资产管理、
金融租赁、保险（产/寿）、保险经纪；
参股证券、基金等
中国石油集团资
本有限责任公司
(已上市）
中国航空航空武器装备、军用运输类飞机、直财务公司、融资租赁、信托、中航资本控股股工业集团升机、机载系统与汽车零部件、通用证券、保险（产）、期货、基金、份有限公司
公司航空、航空研究、飞行试验、航空供互联网金融等（已上市）应链与军贸、资产管理、金融、工程
建设、汽车等产业
国家电网英大国际控股集
公司保险经纪、保险资管、证券、期货、团有限公司电网建设与运营财务公司、信托、保险（产/寿）、
融资租赁、基金；
参股多家银行、保险、证券、
信托、资管、基金等
华润（集消费品、电力、地产、水泥、燃气、银行、信托、资产管理、基金、华润金融控股有团）有限医药、金融等保险经纪、融资租赁、参股证券、限公司
公司基金等
中国五矿集金属矿产品勘探、开采、财务公司、金融租赁、信托、证券、五矿资本控股有团公司冶炼、加工、贸易、金融、地产等期货、基金；参股银行、保险等限责任公司
（已上市）
资料来源：企业公开资料、德勤项目经验
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2）综合金融集团布局产业负债端业务联系紧密的健康管
理、医院、养老地产、养老服务
在客户金融需求驱动和金融混
等领域切入相关产业，向产业链
业经营的大趋势下，我国综合
上下游延伸。
金融集团不断发展壮大，银行
系、保险系、资产管理公司系
此外，以信达为代表的资产管理
综合金融集团不断涌现。出于
公司系综合金融集团，因早期
业务多元化，获取投资收益或
在不良资产处置过程中积累了土
客户、渠道、平台等资源协同
地、房地产项目等资产，形成一
的目的，综合金融集团亦积极
定规模后成立独立的地产投资运
布局产业。
营平台，从而自然延伸到房地产
行业，但业务的规模均较小。
其中，中信、光大、平安三家
集团公司作为国家综合金融控
股集团试点机构，除在金融业表2：综合金融集团布局产业业务示例
务综合化经营上先行一步，
金融集团金融业务非金融业务
在“金融、产业”多元化方面
也是“首吃螃蟹者”。中信
中国中信银行、证券、信托、保险（寿）、资源与能源、制造业、
延续了其对国民经济“拾遗补缺”的定位，在资源与能源、制造业、工程承包、房地产、医疗健康、通用航空、基础设施等产业中也有涉足，发展非相关多元化业务。平安则是从互联网交易平台、健康养老产业等与自身金融业务协同效应突出的领域切入非金融业务场景或保险产业链上下游，继开集团有限
公司
中国光大
集团股份
公司
中国平安保
险（集团）
股份有限
公司
期货、基金、资产管理、融资
租赁、财务公司、PE/VC投资等
银行、证券、保险（寿）、资产管
理、信托、投行、基金、期货、金
融租赁、PE/VC投资等
保险（产/寿/健/养）、资产管理、
银行、信托、证券、期货、基金、
融资租赁、P2P、第三方支付、征
信等
工程承包、房地产、出
版、基础设施、现代农
业、通用航空、旅游、
环保、医疗健康等
酒店、展览、物业管
理、旅游、环保新兴产
业等
房地产交易、房地产开
发、移动医疗、诊所、
养老社区等
创了综合金融协同模式之后，在金融与非金融业务协同方面，亦形成独特的商业模式。中国人寿保
险（集团）
公司
保险（产/寿/养）、银行、证券、
信托、基金、资产管理、
PE/VC投资
健康管理、不动产、养
老养生、基础设施、酒
店等
保险系综合金融集团是近年来进入实业的主力军，中国人寿中国信达资
产管理股份
有限公司
资产管理、银行、证券、基金、
期货、保险（产/寿）、信托、
金融租赁、PE/VC投资等
房地产开发与经营、酒
店经营、物业业务等
等大中型险企，发挥保险牌照
在投资端的灵活性优势，从与
资料来源：企业公开资料、德勤项目经验
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3）投资集团布局产业与金资”模式在中国的成功复制，
并根据中国经济的特点和趋势进
融业务
投资集团布局产业与金融业务主要包括民营投资集团和各级地方行了差异化定制，现阶段聚焦于“综合金融+产业运营”。海
航则最早从其航空运输主业的融
国资投资平台公司两种类型。
资、保障等金融需求出发，进入
租赁、信托、保险等业务领域，近年来，国家不断向民间资本放
进而逐步实现金融牌照的积累。开投资领域，放宽市场准入，为
新形势下民营经济发展提供了政
另一股新生力量是随着互联网策层面的支持，极大地拓展了民
产业蓬勃发展而崛起的互联网企营企业的发展空间。民营资本以
业，包括阿里巴巴、腾讯、京东积极的姿态进入铁路、电信、民
等，这类民营资本借助其互联网航、金融等新领域，逐渐衍生出
业务的客户、场景、供应链、大涵盖多种实业与金融业态的多元
数据、技术创新能力等优势切入化投资控股集团。
金融行业，一度引领了金融行业
的创新，在第三方支付、互联网以复星、海航为代表的民营资
众筹、供应链金融、金融产品网本，不仅涉足金融业时间早、
络销售、征信、消费金融等领域业态多，而且已逐步探索出具有
持续创新，抢占先机。
自身特色的产业与金融整合发展
模式。复星是巴菲特“保险+投
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表3：民营投资集团布局产业与金融业务示例
金融集团非金融业务金融业务
复星国际控股有限公司医药制造、医疗服务、医药流通、养老服务、健
康服务、健康饮食、旅游、健康环境、娱乐、
保险、证券、私人银行、资本管理、
基金、PE/VC投资、银行、财务公司、体育游戏、酒店、俱乐部、影视传媒、零售、矿融资租赁、保理、小贷、征信等业、石油、钢铁、房地产、互联网等
海航集团有限公司航空运输、航空服务（航空食品、机务维修、地
面服务、航空培训、航空物流、航空传媒、通用
融资租赁、保险、信托、证券、期货、投资
银行、财务公司、担保、PE/VC投资、P2P、航空）、物流、零售、房地产、旅游、酒店、贸小贷、消费金融、供应链金融、第三方支易、生态科技等付、航空金融等
阿里巴巴集团控股有限公司电子商务、IT技术、移动互联、文化传媒、物
流、网络营销、实体零售、餐饮等
第三方支付、保险、银行、基金、PE/VC投
资、征信、消费金融、小贷、P2P等
资料来源：企业公开资料、德勤项目经验
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除民资外，各级地方国资投资平
表4：地方国有资本投资运营公司示例
台公司为发挥其在地方经济转型升级和区域金融业发展中的特殊
使命，纷纷向综合性投资控股集
团方向转型，积极进行金融、投
资业务整合和产业布局。特别是
十八届三中全会后，新一轮国企
国资改革直接推动了各地国有资集团公司
非金融业务板
块
金融业务板块
控参股
( / )
上海国际集团
有限公司
江苏国信资产
管理集团
酒店、港口服务、其它实
业投资等
能源、酒店、贸易、不动
产、医药、文娱、旅游等
银行、信托、证券、基金、保
险、投资、股权托管交易中
心、再担保、资产管理等
银行、信托、证券、保险、财
务公司、PE/VC投资
本投资运营公司的设立及转型。山东省鲁信投
资控股集团房地产、石油天然气、清
洁能源、节能减排、印刷
信托、创投、银行、保险、证
券、公募基金、小贷、典当、
有限公司包装、文化旅游、现代农担保、融资租赁、金融资产管业等理、产业投资基金等
重庆渝富资产能源、农产品、房地产、银行、证券、保险、基金、
经营管理集团有限公司通信、运输、传媒等租赁、担保、小贷、汽车金
融、PE/VC投资、金融资产管
理等
资料来源：企业公开资料、德勤项目经验
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二、综合性控股集团发展金融和投资
业务的四大核心战
略问题综合性控股集团在布局和发展金
融、投资业务过程中面临
诸多挑战，德勤结合对行业的多年深入研究和项目实践经验，总结出经营者需要面对的四大核心战略问题并提出相应的应对策略。
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金融控股集团组建与运营 为什么要成立金融控股集团？金融控股集团在国内外的发展现状是什么？如何组建金融控股集团？怎样运营一家金融控股集团？ 一、为什么要组建金融控股集团？ 近10年来，随着经济金融全球化的不断深入，金融控股集团作为一种金融跨业经营的重要组织形式，日益受到世界各国和地区金融业的广泛青睐，美国、日本、韩国和我国台湾省等发达国家和地区都已出台了金融控股公司法，许多金融机构通过金融控股集团组织形式实现了跨业经营。在国内，从2002年国内第一家金融控股公司——中信控股有限责任公司成立以来，已经出现了众多的金融控股集团或准金融控股集团，可以说发展金融控股集团已经成为国内金融业当前及未来几年的热点。那么，为什么从世界第一家金融控股集团——花旗集团于1998年成立后不到十年的时间，这种金融机构的经营组织形式就在许多国家和地区受到如此的热捧呢？它的背景是什么?到底有其什么独特的优势？发展的内部动因又是什么呢？ （一）金融控股集团内涵和特征 1、控股公司的定义和内涵 （1）什么是控股公司？ 控股公司是组建现代企业集团的基本形式。那么，什么是控股公司呢？日本学者森田松太郎认为“控股公司就是控制着其他公司的股份，对其经营施加影响的公司，控制着半数以上股票的公司是母公司，其股份被其他公司控制的公司是子公司”；美国公司法学者罗伯特W. 汉米尔顿(Robert W. Hamilton)将控股公司定
义为“持有其他公司大多数股票的公司，而控股公司除持有股份外，并不经营其他业务”；英国学者盖恩司（Garnsey）则从企业财务管理与经营角度将控股公司定义为：“以持有其他公司股权，控制其他公司经营活动为主要功能而存在的公司组织”。 各国或地区的有关“控股公司”的立法方面，也对控股公司定义有明确规定。1997年修正后的日本独占禁止法将控股公司定义为：“持有子公司股份的价额合计占总资产超过50%的公司”。中国台湾省的《投资控股公司申请股票上市审查准则》中将控股公司定义为“以投资为专业并以控制其他公司的营运为目的的公司”。 从上述关于控股公司的定义来看，控股公司成立的基本条件就是要具有对其他公司的控制权，并且应当以控制被控股公司的经营为目的。从法律意义上讲，控股公司实际上也就是母公司。 （2）控股公司有几类？ 控股公司分为两种，一种是纯粹的控股公司，其设立的唯一功能就是掌握子公司的股份，对之实行控制，控股公司本身不再从事任何直接的生产经营活动，公司的收益靠收取子公司的股息，离开了子公司的股息，控股公司就无法运营。控股公司非常关注子公司的经营业绩，集团各公司的经营是按照整个集团的战略进行的，并且其经营业绩要得到客观评价；另一种则是混合控股公司（亦称事业型控股公司），这类控股公司除了控制子公司的股份外，本身也从事营业活动，是常见的企业集团运营形式。 （3）控股母公司的主要职责是什么呢？ 控股母公司掌握着众多子公司的股份，可以说是很有钱，那么控股公司是否可以像有钱人那样，可以坐享来自子公司的红利呢？如果是这样，那么设立控股公司
第一部分:企业简介及发展历程 中植企业集团有限公司成立于1995年，总部位于北京市朝阳区，是一家多元化经营的大型民营企业集团，集团旗下主要业务涵盖投资、并购、资产管理和产业基金。集团拥有多家全资、控股子公司，分布于北京、上海、黑龙江等多个省市。 其发展历程为： 1995年，成立黑龙江中植企业集团公司，注册资本总额为5000万元人民币。主要经营范围为木材、木制半成品。 1999年，公司完成股份制改造工作，建立了现代企业制度，成立中植企业集团有限公司。2001年，公司控股哈尔滨国际信托投资公司，进入金融产业领域。同时着力发展公路投资业、水利开发业、房地产开发业。 2003年，房地产开发形成品牌优势，业务遍及北京、上海、昆明、哈尔滨、双鸭山、阿城、合肥、潍坊等城市，投资建设焦温高速公路，开创民营企业投资高速公路的先河。2008年，基础产业收缩与金融投资战略布局共同推进，以金融投资业务为核心、以矿业等资源类投资项目为切入点，构建资本市场的运营模式以及集团的盈利模式。 2009年，形成投资、并购、资产管理和产业基金等业务板块，实施九级合伙人制度，事业发展清晰，定位于类金融投资控股集团。 第二部分：中植集团资本运营模式 中植集团旗下主要业务涵盖六大板块，包括信托、新金融、财富管理、金融投资、矿业及并购六大板块，潜入十余家上市公司，旗下信托公司成“提款机”。 不熟悉资本市场的人或许从未听说过中植集团，这家隐秘低调的公司，通过自身持股，或是股东、亲友、部下等种种关联方隐秘操控等方式，成为十余家A股上市公司的股东，旗下中融信托也已成为信托业注册资本额排名第二的公司，“中植系”的资本图谱正逐渐成形。 总结“中植系”的资本运作，新京报记者发现两大特点：其一，通过定增潜入上市公司，多为第二大股东；其二，通过旗下信托平台，为一系列资本运作提供资金。 在中植集团六大板块中，排在第一位的是中融信托，同时也是中植集团当之无愧的核心。“中植系”旗下的信托公司名为中融信托，前身为成立于1987年的哈尔滨信托投资公司。2014年6月，中融信托将注册资本从16亿元增加至60亿元，一跃成为国内信托公司中注册资本仅次于平安信托的第2名。不过值得注意的是，中融信托的第一大股东并非“中植系”，而是纺织央企恒天集团旗下的经纬纺机。查阅《信托公司管理办法》，规定信托公司开展固
—、我国金融控股公司发展的现状 我国自1995年颁布实施《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行在境内不得向非银行金融机构和企业投资以来，我国金融业便开始了严格的分业经营。近年来，随着市场发展和一些银、证、保之间边缘业务合作与创新，已逐渐突破了分业界限。金融控股公司的经营方式在我国有了较大发展。 按照控股模式的不同，我国现有的金融控股公司主要可以分为以下几种类型： 1.非银行金融机构控股模式形成的金融控股公司。其特征是：集团的控股公司为非银行金融机构，全资拥有或控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属子公司或子公司，这些具有独立法人资格的附属机构或子公司独立对外开展相关业务和承担相应的民事责任：集团公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。我国目前此种金融控股公司主要有：①中信控股有限责任公司。2001年10月，国务院批准中信控股公司成立，将中信实业银行、中信证券等金融资产打包管理。同时母公司中信不再作为金融机构，正式更名为中信集团，改为非金融投资控股性的集团企业，开始筹建中信建设集团等企业梳理实业资产。2002年1 2月5日，中国第一家金融控股公司——中信控股有限责任公司正式成立。因此，中信控股有限责任公司是一家投资和管理中信集团公司所属境内外金融企业的金融控股公司。②光大集团。中国光大集团成立于1983年，从主要经营外贸和直接投资转变到以金融业为主，并且选择金融业为其发展的主要业务。集团董事会经由国务院授权，管理、经营国家投入集团的国有资产。光大集团目前拥有光大银行、光大证券和光大信托3家金融机构，同时持有申银万国证券1 9%左右的股权，成为其最大的股东。 2.实业部门控股金融机构形成的金融控股公司或准金融控股公司。其特征是集团的控股公司是一个不具有金融许可证的非金融机构经济实体，但其全资拥有或控股拥有包括银行、证券公司、保险公司、其他金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司，这些具有独立法人资格和独立营业执照的子公司，独立对外开展相关的业务并承担相应的民事责任，这些子公司的最高层及其重大决策都直接或间接地受制于集团公司董事会。我国目前此种金融控股公司主要有：①鑫源控股公司。从1995年开始，山东电力集团在集团化发展、多元化经营的战略构想下，开始了向工业实业、房地产、旅游商贸、金融证券、高新技术产业的多元化发展。迄今为止，已经形成了包含银行、信托、证券期货、保险等内容的金融控股公司的构架。目前，山东电力集团对若干金融机构的控股已整合为山东电力集团下属的山东鑫源控股公司，对金融机构实行控股。②海尔集团。近年来，海尔集团通过一系列投资和购并，形成了集实业、银行、证券、保险和信托业务于一身的集团公司。其拥有青岛商业银行60%的股份；持有鞍山信托20%的股权 (第一大股东)，控股长江证券，成立保险代理公司，成立财务公司。此外，海尔集团旗下的“海尔投资发展有限公司”和“纽约人寿”海外分支机构“纽约人寿国际公司”成立合资保险公司，携手进军寿险市场。 3.商业银行控股形成的金融控股公司。其特征是集团的控股公司为商业银行，全资拥有或控股一些包括银行、证券、保险，金融服务公司以及非金融性实体等附属机构或子公司，这些具有独立法人资格的附属机构或子公司独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任，集团公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。我国目前此种形式的金融控股公司主要有：①中
中国滦河国际投资控股发展有限公司 薪酬福利管理办法 第一章总则 第一条适用范围 本方案适用于中国滦河国际投资控股发展有限公司（以下简称“滦河国际”）总部全体员工和各事业部的总经理、副总经理和财务第一负责人。 第二条目的 制定本方案的目的在于充分发挥薪酬的激励作用，对员工为滦河国际付出的劳动和做出的绩效给予合理补偿和激励。即： (一)使薪酬与岗位价值紧密结合； (二)使薪酬与员工业绩紧密结合； (三)使薪酬与滦河国际发展的短期收益、中期收益与长期收益有效结合起来。 第三条原则 本着竞争性、激励性、公平性、成本性的四个基本原则，通过对薪酬体系和薪酬结构的重新设计，形成留住人才和培养人才的全新用人机制。 （一）保持薪酬总体水平不低于国内同行业竞争对手平均水平；对关键人才的薪酬按照同行业先进水平来支付，体现竞争性的原则； （二）在承认员工技能的同时，更重要的是根据其所在岗位的价值确定员工岗位工资，依据其工作业绩确定其绩效奖金，体现按劳分配的公平性原则； （三）在滦河国际整体薪酬水平达到国内同行业竞争对手平均水平的基础上，薪酬的增长体现两个低于的思想，即薪酬增长幅度低于滦河国际年度总收入增长幅度，薪酬增长幅度低于年度效益增长幅度，体现可持续发展的经济性原则。 （四）薪酬和绩效考核挂钩，通过激励性绩效奖金的设置激发员工工作积极
性，体现激励性原则。 第四条依据 效益、贡献、能力和责任。薪酬的确定依据以上四个方面，同时参考北京市社会平均工资水平和行业平均水平。 第五条薪酬体系 根据不同岗位和不同业务的工作特点，滦河国际总部的薪酬体系分为以下几种不同的薪酬体系： （一）协议薪酬系列； （二）岗位工资制薪酬系列； （三）特聘人员薪酬系列。
金融控股集团公司治理研究 金融控股集团的产生是基于对规模经济、范围经济和协同效应的追求。金融控股集团的核心要义是赋予母公司对子公司的控制权,子公司要服从来自于母公司的外部力量的控制或统一管理。母子公司之间的控制与被控制关系,将导致金融控股集团内部各公司之间合作与冲突等博弈行为的出现,并最终导致母公司的控制与金融子公司的背离行为的发生,产生子公司董事忠实义务的冲突、母公司对子公司的诚信义务、以及子公司法人格虚化等问题。进一步地,金融风险的外部性特征,使得各金融子公司间存在风险传染的可能性。 这样,如何保证金融控股集团的债权人等的利益不受到损害,如何实现母公司对整个金融控股集团的内部控制与子公司内部控制的均衡、实现母公司控制权与控制权对价的平衡,是金融控股集团发展中必须面临和解决的重要问题。从管理实践的角度来看,集团公司是基于治理与管理相结合的运作。我国现有的金融控股集团遇到了母公司无法有效地把握对子公司的管理控制问题,实践也表明多数金融控股集团所采用的治理结构形式及建立起来的内部控制体系并不是最有效率的,金融控股公司的协同效率、范围经济效率受到限制。同时,政府金融监管当局,也因金融控股公司的特殊组织形式而担心无法对其实现有效监控。 本文正是基于上述背景而展开讨论的,即研究金融控股集团中母子公司权力博弈关系与行为,探索金融控股集团公司治理模式及其深层次管理运作机制问题,准确把握母公司对子公司控制的尺度,搭建起有效率的管理控制体系和有效的公司治理机制,实现控制并有效制衡。讨论了金融控股集团的基本概念及核心特征。一般地,我国的金融控股公司自身并不直接从事任何业务经营活动,但至少控制银行、证券、保险机构中的两类或两类以上机构子公司,并且金融子公司的资产占整个公司的绝对主体,即以控股公司形式组成的金融经营集团。金融控股集团具有一些核心特征,如:凸显统一控制权,综合经营金融业务,整个金融控股集团合并财务报表,金融业务占主导地位但集团综合、子公司分业,各子公司之间相互制衡、相互依存,等等。 金融控股公司的出现,反映了世界金融业融合、分立、再融合的发展历程,并在西方主要发达国家中有了巨大的发展;中国的金融控股公司也经历了从产生到不断发展壮大的历程,但总体上还处在较低层次的水平上。金融控股公司的综
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打造“产、融、投一体化”商业模式破解综合性控股集团金融和投资业务发展的战略难题 3
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打造“产、融、投一体化”商业模式 破解综合性控股集团金融和投资业务发展的战略难题 前言 综合性控股集团进行多元化的 务多元化寻找新的增长点，借 略规划方面，如何构建“产、 产业、金融布局是全球性的趋 助资本纽带发挥业务组合的协 融、投一体化”的商业模式？ 势。在中国，近年来伴随着中 同效应以拓展更大的战略发展 在业务层面，如何进行业务选 国实体经济和金融行业的持续 空间。中国的经济结构转型、 择，构建最佳业务组合，实现 快速发展，以及金融监管逐步 国家对战略性新兴产业的引导 产业与金融的有效协同以及金 放开，诸多综合性控股集团开 和扶持、金融业市场化改革和 融业务之间的协同？公司治理 始布局并大力发展金融、投资 行业准入门槛降低、以及金融 层 面 ， 如 何 针 对 金 融 和 投 资 业务。大型央企、国企产业集 创新和金融科技发展等因素， 行业的特点设计差异化的管控 团在坚持主业的同时均结合自 都为这一战略诉求提供了有利 模式、治理架构、人力资源体 身 资 源 禀 赋 拓 展 金 融 业 务 和 的外部市场条件。 系、风险控制机制？这些都是 多元化产业，发挥业务组合的 摆在他们面前的严峻课题。 优势，争取更大的业务发展与 腾挪空间。受益于国家鼓励民 间资本进入传统“高门槛”行 “在经济新常态下均希望通过业务 业，民营企业集团积极探索多 元化产业和金融业务的投资与 运营，处处显现出民营资本的 敏锐嗅觉和灵活身段。同时， 随着新一轮国企国资改革的持 敏锐嗅觉和灵活身段。同时， 随着新一轮国企国资改革的持 多元化寻找新的增长点，借助资本 纽带发挥业务组合的协同效应以拓 展更大的战略发展空间”
林立集团简介 北京林立集团有限公司（Linli Group ）是一家以金融投资成长起来的民营跨国企业。已形成了以金融、传媒及教育为核心。广泛涉足金融投资、影视娱乐、教育培训、传媒电台、数字广播、地产开发、网络科技和电视购物等多个领域业务发展格局。目前旗下所属企业包括控股及其子公司20多家以及一所独立学院和一家国际电视台,公司业务分布于国内包括港、澳、台及海外美国、新加坡、马来西亚、印尼、菲律宾、越南、缅甸、韩国、日本等国家地区。其中华夏视听环球传媒集团有限公司是目前国内最具规模的龙头民营跨国影视娱乐传媒集团之一。林立集团以金融投资控股为基础,以地产和影视娱乐经营为新的增长点,拥有可观的土地资源,正在迅速发展壮大。并积极投资及营运于新的领域。一贯的策在于不断提升质素及推陈出新,以迎合市场上日新月异的需求及潮流。 影视娱乐 华夏视听环球传媒集团有限公司（Cathay Media）是一家跨媒体营运的节目制作及经营传媒机构，资金雄厚，创作力量强大，在海内外拥有良好而广泛的业务关系。是目前国内最具规模的龙头民营传媒集团之一、中国传媒行业著名品牌。受众遍及全球中华文化圈，在亚洲和北美影响深远。凭借强大的投资，完善的制作、销售体系，华夏视听已取得了傲人的成绩。已发展成为具有综合作战能力的传媒航母。在国内民营企业中，唯有由华夏视听拥有一家24小时全天播出的境外华语频道“华夏电视台”。 金融资本 林立资本管理有限公司（Linli Capital）是一家私人股权投资公司，从私人股权投资基金涉及私人股权、风险投资、上市股权基金和债务资产管理机构。旗下蓝筹投资控股有限公司业务包括企业高级财务顾问、企业并购、股权投资及顾问、资产管理、证券投资、债务管理、管理咨询、企业诊断及培训服务等。至于建设中国领先的投资交易平台，专注于私人股权的投资管理公司。 教育教育 美亚教育投资有限公司(Aiu Education)是投资高等教育的企业。公司已经成功地创办了第一所大学“中国传媒大学南广学院”。南广学院占地1600亩，规划建筑面积50万平方米，学院共设有语言传播系、新闻传播系、艺术传播系、广播电视系、动画系、媒介管理系、国际传播系、信息技术系、艺术设计系、摄影系、数字媒体艺术系、语言文学系、基础教学部、公共英语教学部等14个系部。开设34个本科专业，88个专业方向，截至2010年09月，共有教职工716人，其中专任教师589人。另从国内外业界、学界聘请了180多位教授、专家任兼职教师，大大充实了我院的师资力量。经过数年努力，南广现已发展成为10000多名在校学生、总资产约8亿元、年学费收入一亿多元的独立高校。 传媒广告 北京天亿长荣广告有限公司、北京华夏蓝筹传媒广告有限公司及北京库普传媒广告有限公司，是以中央电视台强势媒体为平台，集媒体营销、媒介全案策划、广告制作为一体的综合性广告公司，专注营销策划与推广事业，打造国内最为优秀的广告旗舰。华夏视听以央视媒体为核心，独家代理CCTV-8全天导视，CCTV-1、2、3精品套装，CCTV-2、3、4魅力中国-魅力品牌等热点栏目广告业务。公司拥有众多一线品牌客户，目前已合作的客户有恒源祥、欧莱雅、青岛啤酒、清华同方、依波表、格力电器、合生元、仁和药业、修正药业、吉林敖东、三精制药、盘龙云海等客户，为客户完成媒介购买、媒介执行等系列整合传播服务，并与华夏视听影视剧制作中心联手打造电视剧、电影植入式广告方案，配合华夏电视台强大的发行网络，建立四通八达的营销渠道。同时，公司拥有一支专业的营销策划队伍，藉由华夏视听在影视节目制作以及电视栏目制作的精湛技术和丰富经验，为客户量身定制节目冠
金融职业生涯规划 金融职业生涯规划 一、个人基本资料： 毕业院校：上海金融学院 专业：国际金融 学历：大专 二、心目中的最理想职业(按顺序)： 1 、电信、网络、 IT 企业、影视娱乐的创业人 2 、以上行业的营销管理人员 3 、银行金融行业的营销管理人员 三、人才测评结果： 1 、职业规划测评结果 职业人格类型顺序：管理型( 9 分)社会型( 7 分)艺术型( 5 分)研究型( 5 分)常规型( 3 分)实际型( 2 分) 个人风格概述：支配的，乐观的，冒险的，自我显示的，自信的，精力旺盛的，好发表意见和见解的，不易被人支配的，喜欢管理别人。 职业个性特征：善于令辞，尤其适合做推销工作和领导工作。积极热情，富冒险精神，自信。喜欢争辩力求别人接受自己的观点。缺乏从事精细工作的耐心，不喜欢那些需要长期智力劳动的工作。 适合的职业特征：从事需要胆略、冒风险且承担责任的活动。喜欢从事领导及企业性质的职业。 适合的职业概述(举出部分)：保险销售代理，报刊管理员，采购管理员，餐馆经理，地产管理员，饭店经理，房屋管理员，服务经理，销售代表，顾问，广告管理员，广告经理，广告商，广告销售代理。 2 、综合素质测评结果 职业能力水平：言语能力( 6 分)数理能力( 9 分)推理能力( 8 分)资料分析能力( 2 分)
人文素质( 7 分) 个性风格及特征概述：通常扮演一个"指挥者"。希望控制生活与工作环境，会努力取得并保有掌控他人的权力。很自信。 价值追求：享用权力，能够突破与改革，能力眼光受到肯定，不受环境的拘束。 能力优势：善于领导统御，有自信的决策者，凭少许资讯即可当机立断，热爱挑战。 适合的职场特点：没有兴趣从事一成不变的工作，没有耐性循着僵硬的管道升迁，乐于挑战的开创者，不安于室的企业家。 适合从事的职业(举出部分)：高阶主管，老板，个人工作室，有权有实的领导人，业务代表，创业家。 3 、职业能力倾向测评结果 由于结果项较繁多，在此仅作简单的综述。 除了动手能力一项为 2 分之外，其他大部分为 8 、 9 分，少部分为 7 分。 4 、职业价值观测评结果 职业价值观类型(按得分顺序排列)：经营取向( 6 分)自我实现取向( 6 分)才能取向( 6 分)支配取向( 5 分)自尊取向( 3 分)自由取向( 3 分)家庭取向( 3 分)志愿取向( 3 分)经济取向( 1 分)在此列出得分前三的类型： 1 ) 经营取向： 工作优势在于：独立性强，主动行动，有强烈的成就动机 工作劣势在于：较主观，可能比较固执 2 ) 自我实现取向： 工作优势在于：重视他人感受与价值，做事目标明确，有强烈的发展、提升意识 工作劣势在于：可能不够客观，对自身利益考虑不够，有时过于敏感 3 ) 才能取向 工作优势在于：有专项才能，思维活跃，多有创意，学识广博，乐于助人 工作劣势在于：可能表现得较自负，有时不够合群，自我，有时可能不能顾全大局
金融投资控股集团组建与运营方案
为什么要成立金融控股集团？金融控股集团在国内外的发展现状是什么？如何组建金融控股集团？怎样运营一家金融控股集团？ 一、为什么要组建金融控股集团？ 近10年来，随着经济金融全球化的不断深入，金融控股集团作为一种金融跨业经营的重要组织形式，日益受到世界各国和地区金融业的广泛青睐，美国、日本、韩国和我国台湾省等发达国家和地区都已出台了金融控股公司法，许多金融机构通过金融控股集团组织形式实现了跨业经营。在国内，从2002年国内第一家金融控股公司——中信控股有限责任公司成立以来，已经出现了众多的金融控股集团或准金融控股集团，可以说发展金融控股集团已经成为国内金融业当前及未来几年的热点。那么，为什么从世界第一家金融控股集团——花旗集团于1998年成立后不到十年的时间，这种金融机构的经营组织形式就在许多国家和地区受到如此的热捧呢？它的背景是什么?到底有其什么独特的优势？发展的内部动因又是什么呢？ （一）金融控股集团内涵和特征 1、控股公司的定义和内涵 （1）什么是控股公司？ 控股公司是组建现代企业集团的基本形式。那么，什么是控股公司呢？日本学者森田松太郎认为“控股公司就是控制着其他公司的股份，对其经营施加影响的公司，控制着半数以上股票的公司是母公司，其股份被其他公司控制的公司是子公司”；美国公司法学者罗伯特W. 汉米尔顿(Robert W. Hamilton)将控股公司定义为“持有其他公司大多数股票的公司，而控股公司除持有股份外，并不经营其他业务”；英国学者盖恩司（Garnsey）则从企业财务管理与经营角度将控股公
司定义为：“以持有其他公司股权，控制其他公司经营活动为主要功能而存在的公司组织”。 各国或地区的有关“控股公司”的立法方面，也对控股公司定义有明确规定。1997年修正后的日本独占禁止法将控股公司定义为：“持有子公司股份的价额合计占总资产超过50%的公司”。中国台湾省的《投资控股公司申请股票上市审查准则》中将控股公司定义为“以投资为专业并以控制其他公司的营运为目的的公司”。 从上述关于控股公司的定义来看，控股公司成立的基本条件就是要具有对其他公司的控制权，并且应当以控制被控股公司的经营为目的。从法律意义上讲，控股公司实际上也就是母公司。 （2）控股公司有几类？ 控股公司分为两种，一种是纯粹的控股公司，其设立的唯一功能就是掌握子公司的股份，对之实行控制，控股公司本身不再从事任何直接的生产经营活动，公司的收益靠收取子公司的股息，离开了子公司的股息，控股公司就无法运营。控股公司非常关注子公司的经营业绩，集团各公司的经营是按照整个集团的战略进行的，并且其经营业绩要得到客观评价；另一种则是混合控股公司（亦称事业型控股公司），这类控股公司除了控制子公司的股份外，本身也从事营业活动，是常见的企业集团运营形式。 （3）控股母公司的主要职责是什么呢？ 控股母公司掌握着众多子公司的股份，可以说是很有钱，那么控股公司是否可以像有钱人那样，可以坐享来自子公司的红利呢？如果是这样，那么设立控股公司进行集团化经营就没有任何意义了。控股母公司最根本的职责应当是制定能够提
金融控股有限公司 金融投资事项资产风险分类管理办法 第一章总则 第一条为完善投资风险管理，科学评估投资资产质量，确保实现高质量发展的目标，根据中国银行业监督管理委员会《投资款风险分类指引》及其他有关规定，制定本办法。 第二条本办法适用于我司办理的债权投资、以收益性投资为目的的股权投资以及由我司承担风险的其他投资资产。 第三条本办法所称投资资产五级分类（以下简称“五级分类”），是指按照风险程度将投资资产划分为不同级别的过程，其实质是判断债务人或被投资人及时足额偿还投资款本息的可能性。通过五级分类应达到以下目标： （一）揭示投资资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映投资资产质量； （二）及时发现投资管理过程中存在的问题，加强投资管理； （三）为判断及计提投资款损失准备金是否充足提供依据。 第四条五级分类必须审慎客观，具体操作时应遵循以下原则：（一）真实性原则。分类应真实客观地反映投资资产的风险程度； （二）及时性原则。应及时、动态地根据被投资人经营管理等状况的变化调整分类结果； （三）重要性原则。对影响资产分类的诸多因素，要根据本办法第二章的核心定义确定关键因素进行评估和分类； （四）审慎性原则。对难以准确判断被投资人还款能力的投资资产，应适度下调其分类等级。 （五）动态化原则。投资资产应结合宏观经济政策、行业前景等宏观因素及投后管理过程中发现的信息，实施差异化管理。对发现重大事项、重大变化的投资资产，应及时动态调整风险分类级别。 第五条进行五级分类时，同一被投资人或实际用款人不得因被投资主体不同而进行拆分分类，分类原则依照存量客户的实际用款人为分类对象进行分类。
xx金融控股有限公司 金融投资事项资产风险分类管理办法 第一章总则 第一条为完善投资风险管理，科学评估投资资产质量，确保实现高质量发展的目标，根据中国银行业监督管理委员会《投资款风险分类指引》及其他有关规定，制定本办法。 第二条本办法适用于我司办理的债权投资、以收益性投资为目的的股权投资以及由我司承担风险的其他投资资产。 第三条本办法所称投资资产五级分类（以下简称“五级分类”），是指按照风险程度将投资资产划分为不同级别的过程，其实质是判断债务人或被投资人及时足额偿还投资款本息的可能性。通过五级分类应达到以下目标： （一）揭示投资资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映投资资产质量； （二）及时发现投资管理过程中存在的问题，加强投资管理； （三）为判断及计提投资款损失准备金是否充足提供依据。 第四条五级分类必须审慎客观，具体操作时应遵循以下原则： 1
（一）真实性原则。分类应真实客观地反映投资资产的风险程度； （二）及时性原则。应及时、动态地根据被投资人经营管理等状况的变化调整分类结果； （三）重要性原则。对影响资产分类的诸多因素，要根据本办法第二章的核心定义确定关键因素进行评估和分类； （四）审慎性原则。对难以准确判断被投资人还款能力的投资资产，应适度下调其分类等级。 （五）动态化原则。投资资产应结合宏观经济政策、行业前景等宏观因素及投后管理过程中发现的信息，实施差异化管理。对发现重大事项、重大变化的投资资产，应及时动态调整风险分类级别。 第五条进行五级分类时，同一被投资人或实际用款人不得因被投资主体不同而进行拆分分类，分类原则依照存量客户的实际用款人为分类对象进行分类。 第六条五级分类工作实行“按半年常规认定、按季重审，实时调整”的原则，即： （一）半年对全部投资资产进行统一的五级分类审核认定。由投资部门按季对投资资产进行重审，按季重审时若发现投资资产因风险状况发生变化而需调整分类级别的，应及时发起动 2
xx金融控股有限公司 风险资产处置管理办法 第一章总则 第一条为规范xx金融控股有限公司（以下简称“公司”）风险资产处置程序和处置行为，确保处置收益最大化，防范处置风险，参照《金融资产管理公司资产处置管理办法(修订)》、《金融企业呆账核销管理办法（2013年修订版）》、《云南省能源投资集团有限公司金融投资事项管理办法（试行）》的有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称风险资产，是指根据公司有关规定，风险分类为次级类、可疑类和损失类的债权类投资，及经总经理办公会认定的需要处置的债权、股权、权益性投资等其他资产；风险资产处置是指公司按照有关法律、法规，综合运用经营范围内的手段和方法，以风险资产变现最大化为目的的经营活动。 第三条公司风险资产处置应坚持效益优先、时间优先、严控风险、竞争择优和公开、公平、公正的原则，按照有关法律、法规的规定进行。 第二章处置方式 第四条风险资产的处置方式包括直接追偿、依法诉讼、破产清偿、以资/股抵债、债务重组、债权转让、代理处置、呆账核销等。 选择处置方式应遵循成本效益和风险控制原则，综合考虑相关义务人的履约意愿、偿还能力、抵（质）押物变现及贷款风险情况，择优选取。风险资产处置可选择一种或综合运用多种方式，在同等条件下，现金清偿优先于非现金清偿。 （一）直接追偿。依据债权凭证，直接催收、扣划账户资金或督促还款义务人
处置有效资产，收回现金或现金等价物。处置责任人应通过账户查询、电话短信、上门催收、预约面谈以及发送函件等方式，强制或敦促还款义务人履行还款义务。 （二）依法诉讼。依法向人民法院提起诉讼，并申请强制执行，要求还款义务人履约。采取依法诉讼方式的，应先进行诉前论证，不得以诉讼代替日常催收。 （三）破产清偿。企业法人不能清偿到期债务，依法向人民法院提出申请，对企业法人进行破产重整或者破产清算。对进入破产程序的还款义务人，要积极参与破产重整或破产分配，根据重整协议和清算结果重组或清偿贷款。 （四）以资/股抵债。当还款义务人无力以货币资金偿还债务时，经各方（包括地方政府、自愿承接债务的主体等第三方）协商一致或人民法院、仲裁机构依法裁决，以实物资产、财产权利或股权作价抵偿资产本金及收益。 实施以资/股抵债应优先选择易保值、易变现的资产/股权，尽快实现处置回收入账，减少抵债资产损失。 （五）债务重组。在还款义务人发生财务困难且资产形成逾期的情况下，依据各方（包括第三方）达成的协议或者法院的裁定，对债务构成予以调整。包括修改合同条款、债务落实、债务承接、债务减免等方式。 对资产实施债务重组时，应对还款义务人以及第三方的偿债能力进行分析，审慎确定重组方式和重组条款，落实有关担保措施，督促其履行约定义务。 （六）债权转让。合理确定资产的处置价格，通过拍卖、招标、竞价、协议等方式，将债权及相应权益转让给外部买受人。债权转让可以单笔转让，也可以将多笔资产按相应的标准和条件进行组合，形成资产包整体转让。 债权转让应坚持公开操作、市场竞价的原则，审慎使用协议转让的处置方式。
云南省投资控股集团组织架构 集团领导职务 保明虎董事长、党委书记 刘一农副董事长、总裁、党委副书记雷永生党委副书记、纪委书记 刘海建副总裁、党委委员 余蜀昆副总裁 王吉生职工董事、工会主席、党委委员杨槐璋副总裁、党委委员 陈绍波副总裁、党委委员 徐良栋董事、财务总监 刘锋副总裁
保明虎：云南省投资控股集团有限公司董事长、党委书记、云南省投资协会会长。（原云南省发展计划委员会副主任、党组成员；云南省发展和改革委员会副主任；正厅级） 刘一农：云南省投资控股集团有限公司副董事长、总裁、党委副书记、云南省投资协会常务副会长。（原共青团云南省委副书记；正厅级） 雷永生：云南省投资控股集团有限公司党委副书记、纪委书记。 许雷：云南省投资控股集团有限公司副总裁、党委委员。 刘海建：云南省投资控股集团有限公司副总裁、党委委员。 余蜀昆：云南省投资控股集团有限公司副总裁、党委委员。 徐良栋：云南省投资控股集团有限公司董事、财务总监。 王吉生：云南省投资控股集团有限公司职工董事、工会主席、党委委员。 杨敏：云南省投资控股集团有限公司副总裁。 杨槐璋：云南省投资控股集团有限公司副总裁、党委委员。 陈邵波：云南省投资控股集团有限公司副总裁、党委委员。 高峰：云南省人民政府副省长，民建中央常委、云南省主委。负责教育、文化、卫生、食品药品安全、人口和计划生育、体育、广播电影电视、新闻出版等工作。分管部门：省教育厅、文化厅（省文物局）、卫生厅（省防治艾滋病局）、人口和计划生育委员会，省广播电视局、新闻出版局（省版权局）、体育局，省食品安全监督管理委员会办公室，省食品药品监督管理局。 张笑春：党组书记、省卫生厅厅长，主持全面工作，主管人事处、保健办； 杜克琳：党组成员、省卫生厅副厅长，负责医疗机构医疗服务的监督管理工作、医药卫生体制改革工作、卫生法制建设、卫生信息化建设工作；分管医政处、医管处、法规处；分管省一院、省二院、省三院、省急救中心、省老年病院、省干部疗养院；联系昆医附一院、昆医附二院、省肿瘤医院、昆医附属口腔医院、大理学院附属医院
金融学就业方向及前景 近年来，法律、计算机信息专业毕业生的金融从业进入口径扩宽。由于现代社会信息化的高速发展，各行各业都在高度实现业务的信息化，所以大量计算机信息专业的毕业生被大量引入金融业。在证券公司这个重要性更加突出。 金融学是填报热点，这里主要集合了近几年金融专业毕业通常的几个就业方向，供考生及家长填报时参考! 一、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。 二、证券公司，含基金管理公司;上交所、深交所、期交所。 三、信托投资公司、金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司。 四、金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。 五、保险公司、保险经纪公司。 六、中央(人民)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督 管理委员会，这是金融业监督管理机构。 七、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。 八、社保基金管理中心或社保局，通常为保险方向。 九、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等;高等院校金融财政 专业教师;研究机构研究人员。 十、上市(或欲上市)股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。 在与其他经济管理专业的比较中，对会计与财务这些侧重实战操作型专业的需求有所上升。但是金融学就业对于学历、院校、专业要求较高，一起看看金融行业的要求吧! 1.对于进入大型国企或者国有银行总行工作：北京院校占优势 目前，在大型国企和国有银行总行人脉关系和影响力很突出的院校有：清华大学五道口金融学院，中国人民大学，财科所研究生部，中央财经大学等。由于大型国企总部和总行机构一般设立在北京，所以北京的院校很占优势。中国人民银行研究生部(五道口)毕业 的学生，只要愿意，几乎都可以毫无悬念的进入人行总行或者国内商行总行。但是，五道口难道很大，录取比在15：1到20：1之间，所以风险也不能忽视。财科所研究生部目 前性价比还是非常高的，毕业学生一大批进入国有银行总行机构已经五矿，中粮，中移动