金融控股有限公司
金融投资事项潜在风险预报管理办法
第一章总则
第一条为进一步加强xx金融控股有限公司（以下简称“公司”）资产管理，增强主动风险管理力度，提前控制、化解金融投资事项潜在风险，根据国家有关法律、法规及《云南省能源投资集团有限公司金融投资事项管理办法》等规定，制定本办法。
第二条本办法适用于公司的非低风险金融投资事项。金融投资事项包括但不限于股票、债券、基金、信托、理财、贷款、委托贷款、保理业务、股权等投资事项；低风险金融产品的定义以《云南省能源投资集团有限公司金融投资事项管理办法》为准。
第二章潜在风险预报
第三条公司各非低风险金融投资事项主办部门需于项目到期或结清前2个月（含全部或部分）提前对被投资企业的经营情况、财务状况、项目还款来源或被投资产品的相关情况等方面深入调查，对项目按计划收回资金（本金、收益）的可能性进行分析，并于项目到期或结清前一个月将分析情况形成报告报送法律合规部、风险管理部及公司领导。
第四条对于股权类投资、特殊事项投资（如股票、信托、基金、债券、资管计划等）以及项目到期或结清时预计能按计划收回资金的，报告可简化，只需说明相关情况；对于项目到期或结清时预计按计划收回资金有困难的，分析报告要详细，应将不能按期收回的原因、拟采取的措施、未来收回的可能性等进行深入分析。
第五条上述报告经部门负责人签字后以扫描件发送公司领导及法律合规部、风险管理部邮箱。
第六条在项目投后管理中，各主办部门若发现存在可能影响到按期收回项目资金的潜在风险，应加强投后管理，主动采取各种有效措施，防止和控制项目潜在风险的产生及扩大，并及时向公司领导及法律合规部、风险管理部报告。其中，不利因素包括但不限于下述情况：
（一）被投资人预计不能按时付息或被投资产品预计不能按计划收回本金、
收益；
（二）被投资人在其他金融机构的授信申请不能获批；
（三）被投资人经营情况出现明显下滑，在其他金融机构的授信出现本金或利息逾期；
（四）宏观经济变化、国家产业政策、国家宏观调控政策对被投资人经营产生明显不利影响；
（五）被投资人未按合同规定用途使用我司资金；
（六）被投资人经营亏损，经营性现金流为负；
（七）被投资人在建项目工程延期导致可能影响被投资人履行还款计划或者在建项目实际投资总额超预算且无法落实后续资金来源；
（八）被投资人卷入法律纠纷；
（九）被投资人高管人员更换频繁；
（十）其他有可能影响被投资人按期还款或影响被投资产品按计划回收本金、收益的因素。
第三章罚则
第七条各相关部门要严格遵照本办法开展工作，对项目出现逾期而未按要求提前报告的，将给予通报批评；对于因相关工作人员工作疏忽而造成的项目逾期，将按有关规定追究相关责任人的责任。
第四章附则
第八条本办法适用于公司本部。
第九条本办法由公司风险管理部负责解释、修改。
第十条本办法经公司总经理办公会审议通过并颁布后实施。
xx金融控股有限公司
金融投资事项（债权类）投后管理细则
第一章总则
第一条为规范xx金融控股有限公司（以下简称“公司”）金融投资事项（债权类）投后管理工作，提升公司投资项目质量和效率，控制业务风险，根据国家有关法律、法规和《xx金融控股有限公司章程》，特制定本细则。
第二条本细则适用于我司的债权类金融投资事项。针对股权类投资及特殊事项投资（如信托、基金、债券、资管计划等），其投后管理工作可按照公司相关制度、尽职调查报告中有关“投后管理”部分的管理要求、总经理专题会及项目评审会的相关要求执行。对于其他投资的投后管理，如我司未有相应制度，原则上应按照本细则开展。
第三条投后管理的内容包括：投后检查；台账管理；风险预警；本息收回等。
第四条投后管理应遵循以下基本原则：
（一）分类管理原则：结合行业状况、客户实力、风险程度及投资金额等因素，对投资业务实施分类（一般项目及重大项目）、差别化的投后管理措施及监管频率。
（二）流程管理原则：根据客户管理层级，搭建由公司领导、投资部门、财务管理部、风险管理部、法律合规部、纪审监察部等共同参与的多层次的投后管理体系，建立全流程的投后管理框架。
（三）动态管理原则：通过对企业财务信息及内外部非财务信息的收集和综合分析，动态调整投后管理策略及业务项目的风险分类结果，并与客户的开发与退出策略紧密结合。
（四）明确分工原则：投资部门是投后管理的责任部门，财务管理部、风险管理部、法律合规部、纪审监察部是投后管理的监督部门，其他部门做好协同工作。
（五）强化问责原则：坚持“谁经办谁负责、谁管理谁负责”的原则，严格落实问责制度，强化对违规行为的问责。
第二章投后检查
第五条投后检查的分类。投后检查按检查时间和检查执行者分为资金投放
检查、首次跟踪检查、常规检查、专项检查等。
（一）资金投放检查
1.资金投放检查是指公司财务管理部对各债权类项目贷款账户（如有）资金支付的真实性、合规性、合理性等进行检查，确保公司对客户所投放资金的实际用途与公司项目评审会讨论结果一致。
2.公司资金进入客户贷款账户（如有）前，公司财务管理部需对各债权类投资项目的贷款账户（如有）进行有效监管，监管方式有：预留公司财务管理部工作人员印鉴、保管网银U盾及密码等。
3.客户贷款账户（如有）中资金汇付前，客户需向公司财务管理部提供相关资金提取依据（如合同、金额、收款人账户等）并经财务管理部审核认可；投资部门负责对资金提请依据的收集、初审，财务管理部负责对资金提请依据的复审；财务管理部审核无误后，才能按资金提请依据从贷款账户中汇付资金。
（二）首次跟踪检查
1.首次跟踪检查指投资部门于项目投放后一定期限内针对资金用途、征信系统信息录入等进行检查，以确保投资款项未被挪用。
2.投资部门应于项目投放后20个工作日内(投资期限在1个月内的项目应在项目投放后10个工作日内），完成对相关客户的首次跟踪检查。
3.首次跟踪检查完成后，项目主办应将检查情况整理，针对检查发现的问题提出整改意见，形成首次跟踪检查报告并提出项目风险分类初歩意见，提交风险管理部。
（三）常规检查
1.常规检查指投资部门每季度对在投项目相关客户的生产经营、偿债能力、担保能力等情况进行的检查。
2.常规检查由投资部门组织项目主办实施；检查频率为每季度至少常规检查一次；对短于一个季度的投资项目，必须在投资收回期期中进行一次常规检查。
3.项目经理进行常规检查后，应及时形成投后检查报告（按照模板），包括但不限于检查情况、管理建议等内容。
4.投资部门最迟应在每季末25日前提交当季度投后检查报告（财务报表尽量采用最新资料），并及时完成签字、归档。
5.风险管理部及法律合规部按季对投后检查报告进行抽查，每半年对已投放项目进行现场抽查。
（四）专项检查
1.专项检查指投资部门或其他部门对在投项目专门就某一事项进行的检查。
2.应当组织专项检查的：客户遇到重大或突发事件及其他可能影响到贷款本