【大题】
1、中央银行业务活动的一般原则：首先，中央银行业务活动最基本的原则是必须服从于履行职责的需要。其次，在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行非营利性、流动性、主动性、公开性四个原则。①非营利性：指中央银行的一切业务活动不以营利为目的。②流动性：主要指中央银行一般不做期限长的资产负债业务。③主动性：是指根据经济金融运行情况，在必要时必须主动采取措施，通过具体业务实现调控目标。④公开性：指中央银行的业务状况公开化，定期向社会公布业务与财务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。
2、中央银行货币发行的原则：①垄断发行的原则：是指货币发行权高度集中于中央银行，这样才能统一国内的通货形式，避免多头发行造成的货币流通混乱，便于中央银行制定和执行货币政策，灵活有效地调节流通中的货币量。②有可靠信用作保证的原则：是指货币发行要有一定的黄金或有价证券做保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。③具有一定的弹性原则：是指货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应经济状况变化的需要，既要充分满足经济发展的需要，避免因通货不足而导致经济萎缩，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量供应造成经济混乱。
3、证券买卖业务与贷款业务的异同：相同之处：①就其效果而言，中央银行买进证券实际上是以自己创造的负债去支付，这相当于中央银行的贷款；而卖出证券，则相当于贷款的收回，其效果是相同的。②就对货币供应量的影响而言，中央银行买进证券同发放贷款一样，实际上都会引起社会的基础货币量增加，通过货币乘数的作用，从而引起货币供应量的多倍扩张。③无论是是证券买卖业务，还是贷款业务，都是中央银行调节和控制货币供应量的工具。主要区别：①资金的流动性不同。中央银行的贷款尽管都是短期性的，但也必须到期才能收回；而证券业务则因证券可以随时买卖，不存在到期问题。因此，证券业务的资金流动性高于贷款业务的资金流动性。②对中央银行而言，贷款有利息收取问题，通过贷款业务可以获得一定的利息收入；而未到期的证券买卖则没有利息收入，只有买进或卖出的价差收益。③中央银行从事的证券买卖业务对经济、金融环境的要求较高，以该国有发达的金融市场为前提，而从事的贷款业务则对经济、金融环境要求较低，一般国家的中央银行都可以从事贷款业务。
4、货币政策的功能：①促进社会总需求与总供给的均衡，保持币值稳定。中央银行通过货币政策的实施，调节货币供给量，影响社会总需求，从而促进社会总需求与总供给的平衡，有利于币值稳定。
②促进经济的稳定增长。在经济过度膨胀时，通过实施紧缩性货币政策，有利于抑制总需求的过度膨胀和价格总水平的急剧上涨，实现社会经济的稳定；在经济衰退和萧条时，通过实施扩张性货币政策，有利于刺激投资和消费，促进经济增长和资源充分利用。③促进充分就业，实现社会稳定。④促进国际收支平衡，保持汇率相对稳定。⑤保持金融稳定，防范金融危机。货币政策通过一般性政策工具和选择性政策工具的合理使用，可以调控社会信用总量，有利于抑制金融泡沫和经济泡沫的形成，避免泡沫的突然破灭对国民经济，特别是金融部门的激烈冲击，有利于保持金融稳定和防范金融危机。5、选择中介指标和操作指标的主要标准与客观条件：（1）主要标准：①相关性②可测性③可控性④抗干扰性（2）客观条件：①首先考虑经济管理体制、市场发育程度、经济发展水平等因素的制约和影响。②其次考虑各个国家不同时期客观条件变化的因素。
6、可供选择的操作指标分析：①准备金：银行准备金是指商业银行和其他存款机构在央行的存款余额及持有的库存现金。是中央银行各种货币政策工具影响中介指标的主要传递指标：（1）法定准备金比率作为中央银行货币政策的工具，它的变化直接导致准备金数量的变化影响中介指标；（2）再贴现率工具变化通过再贴现贷款数量增减，影响商业银行借入准备金的数量，再影响货币数量；（3）中央银行公开市场业务通过债券买卖影响商业银行的非借入准备金数量，然后影响中介指标。准备金作为基础货币，它的多寡直接影响市场银根的松紧。因此，是中央银行各种货币政策工具影响中介指标的主要传递指标。②基础货币：是由准备金和流通中现金组成，二者均是货币创造的基础。称为“强力货币”和“高能货币”。货币供应量等于基础货币乘以货币乘数，在货币乘数一定或变化可测的情况
下，通过调节基础货币就可以控制货币供应量。通过基础货币控制货币供给总量还取决于货币乘数是否稳定可测。所以中央银行对基础货币的控制也不是完全的。
7、工具变量与政策变量的关系：①法定存款准备率与实际存款准备率：一般说来，中央银行对法定存款准备金率的调整，对商业银行等金融机构实际存款准备金总量的影响是明显的。②再贴现率与基础货币：再贴现率工具是调控商业银行在中央银行贴现的票据量和获得的贷款量、进而影响中央银行基础货币投放量的一个比率变量。③公开市场业务与基础货币：公开市场业务是直接影响基础货币变量并对市场利率发生作用的政策工具。
8、货币政策的有效性：①从产出增长的制约因素来讲，货币能够对潜在的社会购买力和沉淀的商品资源产生“返归”效应而影响产出。②从储蓄与投资的对立统一关系意义上讲，货币对实物经济的影响程度取决于这样两个条件：存在剩余实物资源和剩余货币储蓄。
9、金融监管的涵义：金融监管包括金融监督和金融管理。金融监督指金融主管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营，安全可靠和健康发展。必要性：①维护信用、支付体系的稳定②金融行业的特殊性决定了金融监管的重要性③维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率④保证实施货币政策和金融调控
10、公开市场业务：指中央银行在金融市场买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策。作用：①调控存款货币银行准备金和增加或减少货币供给量。②影响利率水平和利率结构。③与再贴现政策配合使用，可以提高货币政策效果。优点：①主动权完全在中央银行，操作规模的大小完全受中央银行控制。②通过公开市场业务对货币供应量进行微调，而不会像法定存款准备金那样产生振动性影响。③可以经常性、连续性的操作，具有较强的伸缩性，是比较理想的货币政策工具。④具有很强的逆转性，央行能迅速地改变其操作方向，灵活地调节市场货币供应量。缺点：①由于中央银行是作为市场的一员参与交易的，政策意图的告示作用较弱。②要有一个高度发达的金融市场，并且央行要持有相当的库存证券才能开展业务。③央行在公开市场买卖债券时，商业银行的行动并不一定符合央行的意愿。
11、法定存款准备金政策：指中央银行在法律赋予的权利范围内，通过规定或调整商业银行缴存中央银行存款准备金的比率，控制和改变商业银行的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的政策措施。优点：①货币供应量具有极强的影响力，力度大、速度快，效果明显，是中央银行收缩和放松银根的有效工具。②对所有存款货币银行的影响是均等的。③中央银行对法定存款准备金政策具有完全的自主权。缺点：①缺乏弹性。准备金比率的微小变动会通过银行信用的收缩扩张产生放大作用，增加经济的波动，难以成为日常使用的政策工具。②也可能使超额准备进比率较低的银行立即陷入流动性困难，造成金融不稳定。
12、外汇管理的主要内容：①贸易项目管理②费贸易项目管理③资本项目管理④对汇率的管理⑤对黄金和本币出入国境的管理。我国经常外汇管理项目呈现特点：①实行银行结售汇制，实现人民币经常项目可兑换②实行进出口收付汇核销管理，强化了外汇管理等部门的监管职能③实行暂收代付外汇和专项外汇的账户管理，以便于监管和照顾现状
【其他题型】
1、中央银行的产生基本上有两个渠道：①是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行；②是由政府出面直接组建中央银行。
2、中央银行产生的历史背景：①商品经济的快速发展②商业银行的普遍设立③货币各院系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中④经济发展中的新矛盾已经显现
3、中国最早的中央银行：1904年有户部奏准清政府设立户部银行，为官商合办。
4、中央银行的职能：①中央银行是“发行的银行”②中央银行是“银行的银行”③中央银行是“政府的银行”。
5、中央银行制度的基本类型：
①单一式中央银行制度：是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。⒈一元式中央银行制度：一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行的全部职责。是完整标准意义上的中央银行，目前绝大多数国家都实行这种体制，如英国、法国、日本等。中国人民银行亦采用一元式组织形式。⒉二元式中央银行制度：中央银行由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成，这种制度一般与联邦制的国家体制相适应，如目前的美国、德国即实行此种中央银行制度。
②复合式中央银行制度：与国家实行计划经济体制相对应，现在少有。
③准中央银行制度：是指国家不设立完整意义上的中央银行，而设立类似于中央银行的金融监管机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。香港成立了金融管理局，集中行使货币政策、金融监管和支付体系管理职能，但货币发行仍由渣打银行、汇丰银行、中国银行为发钞银行。
④跨国中央银行制度：是指由若干国家联合组建一家中央银行，有这家中央银行在其他成员国范围内行使全部或部分中央银行只能的中央银行制度，最典型的是欧洲中央银行。
6、国务院作出决定，从1984年1月1日起，中国人民银行最为国家的中央银行，专门行使中央银行职能。中国人民银行的行长行使最高决策权。
7、货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的资询议事机构。
8、中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责是法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府独立性是相对的。
9、从中央银行对政府的独立性的强弱看，中央银行与政府的关系，目前大致有三种类型。①独立性较强的中央银行，如德国联邦银行、美国联邦储备体系、瑞典银行等。这类中央银行的主要特点是中央银行直接对国会负责，中央银行运行在较大程度上独立于政府。②独立性较弱的中央银行，如意大利银行、法兰西银行等。一些处于经济体制转轨时期的国家的中央银行其独立性也较弱。特点是，中央银行隶属于政府，不论在名义上还是在实际上，中央银行在制定和执行政策、履行其职责时，都较多的服从政府和财政部指令。③独立性居中的中央银行，如英格兰银行、日本银行等。一些新兴的工业化国家的中央银行也大致属于此类。特点是中央银行隶属于政府，在名义上独立性较弱，但在实际上中央银行拥有较大的决策与管理权和独立性。
10、中央人民银行的独立性，《中国人民银行法》第2条第2款规定，“中国银民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”。
11、银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。与一般商业银行的共同特点就是直接与货币资金相关，都将引起货币资金的运动和数量变化。
12、管理性业务：与货币资金运动无关的业务。
13、资产负债表是存量报表。
报表项目
1、国外资产
外汇
货币黄金
其他国外资产
2、对政府债权
3、对其他存款性公司债权
4、对其他金融性公司债权
5、对非金融性公司债权
6、其他资产
1、储备货币
货币发行
金融性公司存款
其他存款性公司存款
其他金融性公司存款
非金融性公司存款
2、不计入储备货币的金融性公司存款
3、债券发行
4、国外负债
5、政府存款
6、自有资金
7、其他负债
14、中央银行存款业务的特点：①存款原则具有特殊性②存款动机具有特殊性③存款对象具有特殊性
④存款当事人关系具有特殊性
15、在我国，银行的库存现金不能充当法定存款准备金，只有上存中国人民银行的存款才能充当法定存款准备金。
16、再贴现业务的一般规定：①业务的开展对象：商业银行和非银行金融机构②业务的票据种类：商品交易为基础的真实票据③业务的申请和审查：根据购销合同进行烟气付款的商品交易所开具的反映债权债务关系的票据申请再贴现。
17、再贴现利率是市场中唯一的官定利率，是一种短期利率，是货币政策工具。
18、再贴现业务的作用：①再贴现率的调整将影响商业银行向中央银行筹措资金的成本，
19、进而影响商业银行的信贷规模，最终影响货币供给。②再贴现是中央银行履行最后贷款人职能的具体手段。③再贴现政策的具有一定的告示效果。④再贴现还是中央银行实施产业信贷政策的重要工具。⑤再贴现不但能调控货币总量，还能调整结构。⑥再贴现这个工具的力度比较温和，不会对经济行为产生猛烈的冲击。
20、中央银行对商业银行贷款的方式有：①信用贷款（较少）②担保贷款（商业票据）③抵押贷款（政府债券）
21、人民币公开市场操作主要是在银行间债券市场上买卖国债、政策性金融债、中央银行票据以及中国人民银行指定的其他债券等有价证券，交易工具随着公开市场业务规模的扩大得以不断拓展。22、中央银行买卖证券的交易对手，选择一大批能够承担大二债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象。截止2011年，共50家金融机构，银行机构42家，保险公司2家，证券公司4家，基金公司、投行各1家。
23、中央银行在公开市场上实施证券正回购、现券买断于发行中央银行票据，都是回笼基础货币来调整商业银行的超额准备金。
24、中央银行保管和经营黄金外汇储备的意义：稳定币值，稳定汇率，灵活调节国际收支。
25、货币发行按性质分为经济发行与财政发行：经济发行是中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币发行。财政发行是指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。
26、货币发行的渠道：①再贴现②贷款③购买证券④收购金银⑤外汇
27、货币发行准备制度：①弹性比例制②保证准备制③保证准备限额发行制④现金准备发行制⑤比例准备制
28、人民币出入境限额2万元，近年中国内地银行发行的带有“银联”标志的人民币银行卡已可在某些境外地区使用。
29、对于不需交存存款准备金的金融机构，一些国家规定其必须在中央银行开立账户，以便参加清算。存款放于中央银行的存款即中央银行货币，即行间清算的最终货币手段，是清算资金的主要来源。30、大额支付系统主要处理银行间往来、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等大额资金转账业务。
31、CHIPS美国纽约同业支付系统；CHAPS英镑支付系统；FEYCS外汇日元清算系统；TARGET大
额欧元支付系统；CNAPS中国人民银行中国现代化支付系统。
32、再贴现业务的一般规定：①再贴现业务开展的对象：只有在中央银行开立了账户的商业银行等金融机构再能够成为再贴现业务的对象。我国，再贴现的对象是在中国人民银行总行及其分支机构开立存款账户的商业银行、政策性银行及其分支机构。对非银行金融机构再贴现须经中国人民银行总行批准。②再贴现业务的申请和审查：商业银行必须以已办理贴现的未到期的合法票据，即根据购销合同进行延期付款的商品交易所开具反映债权债务关系的票据申请再贴现。③再贴现金额和利率的确定：④
33、中央银行的调查统计业务：金融统计（核心）和经济调查统计。金融统计包括：货币统计、信贷收支统计、金融市场统计、保险统计、对外金融统计、资金流量统计。
34、货币供求与社会总供求：货币供给决定总需求→总需求决定总供给→总供给决定货币需求→货币需求决定货币供给
35、货币政策对货币供给的影响：货币供给是内生变量还是外生变量，可以通过对货币供给决定公式的分析来说明：Ms = m·B 其中：Ms为货币供给量；m为货币乘数；B为基础货币。基础货币是由通货C和存款准备金R这两部分构成，即B=C+R；货币供给量是由通货C和全部存款货币D这两部分构成。货币供应量既不完全是外生的，也不完全是内生的，而是由经济体系内各种因素共同决定的，其中，中央银行发挥决定性的作用。
36、《中国人民银行法》第三条规定：我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
37、可供选择的中介指标分析：（1）货币供应量：优点：其变动能直接影响经济活动，且能被中央银行所控制。与货币政策的意图联系紧密不易混淆政策性效果和非政策性效果。缺点：中央银行对货币供给量的控制能力并不是绝对的。（2）利率：优点:（1）不仅能够反映货币与信用的供给状态，还能够表现供求状况的相对变化；（2）中央银行能够运用政策工具进行较为有效的控制；（3）数据易于及时收集和获得；（4）作用力大、影响面广、与货币政策最终目标的相关性强。因此，很多国家都将利率作为中间指标。缺点：（1）中央银行能够控制的是名义利率，对经济产生实际影响的是预期实际利率。（2）利率对经济活动的影响依赖货币需求的利率弹性。（3）由于市场利率种类很多，到底哪一个利率最适合，也存在着选择上的困难。
38、货币供给量和利率作为中介指标孰优孰劣：①可测性②可控性③与最终目标的相关性，货币供应量与利率指标孰优孰劣很难从选择指标的标准直接比较，较多情况下，当以币值稳定为目标时，往往选择货币供应量；当以经济增长为目标时，则往往选择利率。
39、其他可作为中介指标的指标：贷款量、汇率
40、内部效应指标：1.反映货币供给数量及结构变化的指标：⑴货币供应量增长率。⑵货币供应量结构比率。2.反映币值情况的指标⑴货币购买力指数。⑵货币贬值率。
41、货币政策的有效性，并非仅仅在于其增加就业、刺激经济增长或抑制通货膨胀的效应，而主要在于其抵御经济波动的能力。
42、金融监管的一般理论：金融监管的理论基础是金融市场的不完全性，金融市场的失灵导致政府有必要对金融机构和金融市场进行外部监管。①社会利益论：维护社会公众的利益②金融风险论：金融业是一个高风险行业③保护债权论：为了有效保护债权人利益
43、实行集中监管体制的国家有英国、澳大利亚、意大利、卢森堡、荷兰、新西兰。
44、实行分业监管体制的国家有美国、法国、西班牙、新加坡、芬兰、丹麦。
45、中央银行或监管当局依法对商业银行的设立实行管理。一是自由主义；二是特许主义；三是准则主义；四是核准主义，又称审批制。
46、衡量一国外债偿还能力：①负债率：是指一定时期一国的外债余额占该国当期的国民生产总值的比率，该比率以不大于20%为界限。②债务率：是指一定时期一国的外债余额占该国当期外汇总收入的比率，该比率以不大于1为界限。③偿债率：是指一国还债额占当年该国外汇总收入的比率，该比
率以不超过20%为界限。
《中央银行理论与实务》形考作业2答案 一、名词解释 货币发行：具有双重含义：一是指从中央银行的发行库，通过各家银行的业务库流向社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。这二者通常都被称为货币发行。 业务库：是各商业银行的基层行为办理日常业务收付现金而设立的金库。 清算业务：中央银行的业务之一，是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金账户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都在中央银行办理。 货币政策：中央银行通过控制货币和信贷总量，调节利率水平和汇率水平，以期影响社会总需求和总供给，从而实现宏观经济目标的方针和措施的总称。 充分就业：凡有劳动能力并且愿意参加工作者，都可以在较合理的条件下，随时找到适当的工作。 国际收支平衡：一个国家或地区在一定时期内对其他国家或地区全部货币收入和全部货币支出相抵后基本平衡，即略有顺差或略有逆差。 存款准备金制度：是指依据法律所赋予的权利，中央银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制，同时满足宏观货币管理的需要、控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。 再贴现：也叫“重贴现”，是指商业银行为逆补营运资金的不足，将其由贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。 公开市场业务：中央银行通过在公开市场买卖有价证券来调节货币供应量和市场利率的货币政策手段。 二判断题 1.财政发行是指为弥补国家财政赤字而引起的货币发行。（√） 2.我国中央银行设立的发行基金是指经由发行库并已进入业务库的人民币票券。（×） 3.存款准备金是商业银行为了应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。（×） 4.中央银行清算业务源于其作为政府的银行的职能。（×） 5.货币政策的充分就业目标通俗地解释就是不能有人失业。（×） 6.国际收支平衡是指一国国际收入与收支相抵后恰巧相等的一种经济状态。（×） 7.货币政策标的即货币政策的中介指标。（×） 8.货币发行业务是中央银行最重要的资产业务之一。（×） 三单项选择 1.中央银行证券买卖业务的主要对象是（A） A.国库券和国债 B.股票 C.公司债券 D.金融债券 2.从货币发行的渠道和程序看，（B ）是货币发行和回笼的中间环节。 A.发行库 B.业务库 C.市场 D.发行库和市场 3.在下列货币政策工具中，既属于一般性货币政策工具，又能对货币供应量进行微调的政策
台湾金融控股公司的发展经验及启示 2012-10-08 摘要：台湾地区自2001年颁布《金融控股公司法》以来，金融控股公司获得了规范和长足的发展，成为台湾金融集团的主要组织形态。其发展经验对于正在积极推进金融综合经营的大陆地区来说具有一定的参考价值。 关键词：金融控股公司，经验，启示 一、台湾金融控股公司的发展 （一）整体概貌 台湾的金融体制师承美国，在上个世纪90年代以前，采用的是分业经营体制。但在上个世纪90年代随着内外环境的变化，台湾的金融体制也出现根本性的转变。一是在90年代末美国金融体制完成分业向混业的转变，对台湾的金融经营带来巨大的触动。二是台湾金融业自身也面临着混业经营的必要性。因此，在上世纪90 年代，台湾金融当局在金融自由化进程的推动下，主动推进金融机构的国际化、规模化和多元化，金融控股公司应运而生。特别是在2001年台湾地区加入世贸组织后，由于面临更加激烈的外部竞争，为弥补同具有经营优势与丰富的经营经验的外资金融机构的竞争劣势，台湾当局加快了推进金融跨业经营的步伐，而在监管当局的支持下，台湾金融机构纷纷朝着金融控股公司的组织形态转变。2001 年《金融控股公司法》正式颁布，确立了金融控股公司的法律地位。 而在法律框架确立的背景下，台湾集中在2001年和2002年核准金融控股公司的经营，先后有16家金融控股公司获得经营牌照，每一家控股公司下面都有10-20家金融子公司。 16 家金融控股公司共有90多家子公司，其中银行16 家、保险公司10家、证券商18 家。金控公司成立以来，其营运绩效日益显现。在台湾规模最大的十家企业中，金融控股公司占到了其中的9 家。从经营绩效看，在金控公司下设立的子公司，其经营绩效远好于非金控公司的独立金融机构。 表1 台湾主要金融控股公司一览表
中央银行网考真题文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]
单选 A 按照最新《中华人民共和国中国人民银行 法》规定，下列属于中国人民银行职能的为A 依法制订和执行货币政策 按照最新《中华人民共和国中国人民银行 法》规定，下列不属于中国人民银行职能的D 审批金融机构 B 不属于货币政策最终目标的是（没有失业） 不属于三大货币政策工具的有（ C ）C、窗口指导 C 从货币发行的渠道和程序看，（ D ） 是货币发行和回笼的中间环节P107 D、发行库和业务库 窗口指导属于（C）P169 C、其他货币政策工具 从中央银行分析物价、利率、投资等实际经 济变量变动，到认识是否应采取行动所花费 时间，称为（认识时滞） 从货币发行的渠道和程序看，（B）是货币发行和回笼的中间环节。B、业务库 从货币发行的渠道和程序看，（发行库）是 货币发行的首要环节 D 当基础货币不变时，货币乘数增大，货币供 应量会（增加 对银行业务经营活动进行管制，属于以下哪 种金融监管手段（ A ）A、预防性监 管 典型调查适合于对事物的（D）。D、定性分 析 G 公开市场业务属于（一般性货币政策工具）国内生产总值简称为（GDP） 构成基础货币的各个项目均为（中央银行的负债） H 货币政策时滞中的外部时滞是指（ B）B、效应时滞 货币乘数是货币供应量的变化值与 （ A ）的变化值的比率A、基础货币货币供应量的变动引起财富的变动，从而改变人们的支出意愿，引起消费和投资的变化，最终引起国民收入变动，这种货币政策传导机制理论称为（财富变动效应理论） 货币政策的内容时滞是指。A.认识时滞和决策时滞 货币统计表是中央银行用于货币分析的主要方法，主要包括（D）。D、中央银行概览与存款货币银行概览 货币政策的外部时滞是指。（B）B、效应时滞 货币政策标的又称货币政策中介目标，是指中央银行在货币政策的（D）和最终目标之间设立的一些过渡性指标 A、初始目标 B、中间目标 C、基础目标 D、操作目标
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势 【摘要】国有商业银行作为中国银行的主体，其改革与发展直接关系到中国经济和金融发展的全局。从国有商业银行改革历程看，国有商业银行实施全面改革已进入了实质性阶段。新一轮国有商业银行改革具有诸多显著特点。商业银行金融活动全球化、组织机构虚拟化、业务经营全能化是商业银行未来发展的主要趋势。 【关键词】商业银行；变革历程；发展趋势 一、改革开放以来中国国有商业银行的变革历程 长期以来，国有商业银行为促进国民经济发展、支持经济体制改革、维护社会稳定做出了重要贡献，在金融资源配置中发挥了至关重要的作用。作为中国银行业的主体，中国商业银行的体制创新大体可以分为三个时期或阶段。1979～1993年是中国商业银行的诞生和成长期，在这个时期，与中国经济体制由计划向商品和市场转化相适应的现代商业银行体系基本形成；1994～1997年是中国现代化的商业银行实质性建立的时期，在这一时期，我国通过将金融管理任务、政策性业务和商业性业务剥离，为专业银行进行商业化改革创造了条件；1997年～2003年是国有银行商业化改革的阶段，在这个时期，商业银行与政策性银行体系实现了分离，不良贷款问题开始得到解决，政府控制银行和银行财政化经营机制开始扭转；2003年至今是中国商业银行的股份制改造时期，在这个时期，商业银行和中小商业银行通过股份制改革并上市实施产权多元化，市场化经营和股东利益最大化成为商业银行的经营目标。 （一）1979-1993年：基本建成多元化金融业组织体系 在改革开放以前，中国实行的是“大一统”的银行体制，中国人民银行是唯一的银行机构。中国人民银行既承担了“中央银行”的管理职能，集中管理和分配资金，又从事“商业银行”活动，办理吸收存款和发放贷款的业务，集现金中心、结算中心和信贷中心于一体。这种银行体制承袭了前苏联的银行体制模式，具有高度集中、统一管理的特点。党的十一届三中全会以后，我国开始着手改革原有的银行体制。由于当时整个社会处在计划经济逐步向市场经济过渡的初始阶段，我国金融体制迫切需要解决以下问题：一是，单一银行体制不再适应经济改革开放对金融业的需求，经济和社会呼吁银行体系的多元化和金融业大发展；二是，刚刚诞生的专业银行带有的强烈政府行政色彩与放开搞活的改革要求不相适应，改革要求银行自身走出政府行政序列进入市场；三是，经济改革呼唤金融市场的成立，金融市场建设亟待“零”的突破。在此期间，针对上述问题，我国改革发展采取了相应措施并取得卓有成效的成果，促成了中国金融市场的萌芽和银行间竞争的发端。 1979年2月，国务院决定恢复中国农业银行。1979年3月，专营外汇业务的中国银行从中国人民银行分设出来。同年3月、8月又先后批准建立了中国银行和中国人民建设银行。1983年国务院决定由中国人民银行专门行使中央银行职能，负责领导和管理全国的金融事业。同月，已开展基建和拨改贷业务的中国人民建设银行脱离财政部，正式归入中国人民银行管理的金融体系。1984年1月，组建专门从事信贷和储蓄业务的中国工商银行。自此，
第四章中央银行的负债业务 一、填空题 1.中央银行的负债是指、__________、和持有的对中央银行的债权。 2.中央银行的负债业务除了、等主要业务以外，还有一些业务也可以成为中央银行的资金来源，并引起中央银行资产负债表负债方的变化，如、和等。 3.中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、_________、非银行金融机构存款、_________、特定机构和私人部门存款等几种。 4. ____________是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。 5.中央银行发行货币的准备金有两大类：一是现金准备，二是___________。现金准备包括__________、___________等具有极强流动性的资产。 6.中央银行的资本主要由_________、_________、__________、__________组成。 二、单项选择题 ⒈以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（ C ）。 A.强制性 B.有偿性 C.自愿性 D.特殊性 ⒉在我国，（ D ）不需要向中国人民银行交存存款准备金。 A.财务公司 B.信用合作社 C.金融租赁公司 D.证券公司 ⒊以下各项中，（ C ）不是香港的港币发行银行。 A.标准渣打银行 B.中国银行 C.嘉华银行 D.汇丰银行 ⒋目前，中国人民银行规定中国公民和外国人出入境时，每人每次携带的 人民币限额为（ D ）元。 A. 5 000 B. 6 000 C. 8 000 D. 20 000
⒌货币发行按性质可分为（ C ）和财政发行两种。 A.信用发行 B.准备发行 C.经济发行 D.垄断发行 三、多项选择题 ⒈中央银行的特种存款业务具有（ ABD）的特点。 A.期限较短 B.强制性 C.面向所有金融机构 D.非常规性 E.期限一般在一年以上 ⒉中央银行货币发行的渠道有（ ABC D）。 A.再贴现 B.贷款 C.购买证券 D.收购金银和外汇 E.央行办公费用支出 ⒊世界各国对中央银行发行钞票都规定有一定准备制度，主要有 （ ABCDE ）。 A.弹性比例制度 B.保证准备制 C.现金准备发行制 D.保证准备限额发行制 E.比例准备制 ⒋中央银行货币发行的原则有( ABE )。 A.垄断发行的原则 B.要有可靠信用作保证的原则 C.外汇质押发行 D.根据财政需要的原则 E.要具有一定的弹性原则 ⒌中央银行的资本来源，即自有资本的形成途径有( ABCDE )。 A.国有机构出资 B.地方政府出资 C.私人银行或部门出资 D.政府出资 E.成员国中央银行出资 四、判断且改错 ⒈中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接调控商业银行的信贷规模。（） ⒉在我国，法定存款准备金包括库存现金及存放在中央银行的存款。（） ⒊货币经济发行，指中央银行根据商业银行业务发展的资金需要增加现金流通量。（） ⒋当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应
英格兰银行从商业银行到中央银行的过程1．英格兰银行的建立 英格兰银行是于1694年7月27日由伦敦城的1 268名商人创立的，当时的目的是为了集资120万英镑按年息8％贷款给英国国王威廉三世，以支持其欧洲大陆的军事行动。当时，正值英法战争时期(1689-1697)，英国政府庞大的战争开支，使英政府入不敷出，加上英国当时贪污盛行，税收短绌，英国财政陷入困境。为了弥补财政支出，英国皇室特许英格兰人威廉·彼得森(William Paterson)等人的提议，由本来已是政府债权人的金匠们募集120万英镑作为股本，建立银行，对政府放款。这一倡议于1694年7月27日由英国国会制定法案同意实行。 尽管英格兰银行是世界上最古老的中央银行，但是在其成立的时候，并没有充当中央银行的意图。英格兰银行在成立时是一个较大的股份制银行，其实力和声誉高于其他银行，并且同政府有着特殊的关系，但它所经营仍是一般银行业务，如对一般客户提供贷款、存款以及贴现等。 2．政府的银行 英格兰银行无论是成立的初衷，还是在以后的业务中，都与政府有着千丝万缕的联系。英格兰银行在1694年创立的时候就一直充当政府的银行。政府虽然在许多银行也保持有规模较小的户头，但是其主要户头是在英格兰银行。这些户头包括中央户头，即财政部户头，还有国民贷款基金户头、国债专员户头和其他附属户头。政府的各项税收和其他收入的财政部户头开设于此，政府的各项支出也来源于此。当政府资金
短缺时，英格兰银行保证马上进行资金融通，如直接对政府放款、为政府发行国库券和各种长期债券等，。到1746年止，英格兰银行已经借给政府1 168．68万英镑。除此之外，英格兰银行还代理国库和全权管理国家债券。英格兰银行在发行国库券中起着重要的作用，它替政府开价招标、进行配发、发券收款，并到期负责清偿；还通过国库券经纪人，每天进入贴现市场买卖国库券，调节市场，以稳定短期市场利率。 1946年《英格兰银行法》将英格兰银行国有化，使它变成了公营公司，彻底改变了它自1694年以来尽管不断向政府贷款和与政府紧密合作，却一直保留的私营银行的身份。它不再是为本身牟取利润的私营银行，也不再在私人部门业务上与普通银行竞争。该法案还终止了英格兰银行在名义上的独立性，使其成为国家机器的一个组成部分。 3．发行银行 发行货币是英格兰银行的传统业务，但是其垄断货币发行权却经历了很长的一个发展过程。 英格兰银行在成立之初，英国政府就给予其其他商业银行所没有的一项特权，那就是允许英格兰银行成为第一家无发行保证却能发行银行券的商业银行，但是这种发行特权只限于伦敦及周围65英里的地区。1826年，英国国会通过法案，准许其他股份银行设立，并可以发行钞票，但限制在伦敦65英里以外，以避免与英格兰银行的发行权相冲突。在以后的发展中，英格兰银行不断补充资本，同时降低对政府的放款利率，并以此为条件，促使英国国会通过法案，限制其他银行的发行权，从而加强了英格兰银行货币发行的特权地位。
浅析国内外中央银行与商业银行 关键字：中国银行职能独立性次贷危机的影响商业银行特点资本结构对比 提纲：第一部分 1.美联储的职能与独立性分析，以及次贷危机带来的影响和自身作为 2.欧洲央行的职能与独立性分析，以及次贷危机带来的影响和自身作为 3.中国人民银行职能与独立性分析 4.国内外央行比较 第二部分 1.中国商业银行特点，资本结构，受次贷危机的影响。 2.国外有名商业银行特点，资本结构 3.国内商业银行的对比 正文： 美联储 美联储的基本职能 第一，基础货币的投放机制。在理论上，美联储对基础货币的投放有三个渠道：购入美国政府债券、再贴现贷款（RP & TAC）和持有的黄金及特别提款权。但是，从美国联邦储备体系形成以来，购买美国政府债券一直是投放基础货币的最主要渠道。截至2008年1月30日，美联储共向市场投放基础货币8143亿美元，其中以持有政府债券资产形式投放的约7184亿美元，占88.2%. 第二，美联储三大利率调控机制。美联储主要运用三大利率工具来调控货币供给量：联邦基金利率、贴现利率和存款准备金率。 第三，美联储与财政部的合作机制。美国联邦储备银行的注册资本由各商业会员银行认缴，并以利差收入、政府债券承销收入作为收益来源。因此，我们通常将其视为能保持完全独立性的“私有化的中央银行”。 第四，欧洲美元的创造机制。由于欧洲货币市场的存在，美元作为国际支付手段即便在美国境外，也成为了国际信用货币的创造手段。 美联储的独立性 美联储是具有很高独立性的中央银行。美联储并不属于美国政府，其是由多年的法律论证和筹备，并考虑美国独特的政治传统文化而形成的权利制衡机构。 1.有完善的法律系统保障联储的独立性。 2.从制定和执行政策的方面看，联邦储备体系理事会经国会授权，无需总统批准，有权独立地制定货币，自行决定采取的措施和运用的政策工具。 3.联储无长期支持财政融资(包括发行债券)的义务。同时联储的盈余较大，业务经费独立，无需财政拨款，不受财政的制约。财政的独立性，使得联储能不受财政部的束缚，独立的制
2014年台湾银行从业资格考试模仿卷 ?本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.依据银监会公布的《商业银行危险监管中心方针》(试行)，危险监管中心方针首要类别不包含__。 A．危险水平 B．危险迁徙 C．危险对冲 D．危险抵补 参阅答案：C 2.在典当告贷证券化进程中，树立一个独立的特别中介 组织SPV的首要意图是__。 A．为了发行证券 B．为了真实完成权益财物与原始权益人的破产阻隔 C．为了保证出资者本息的如期付出 D．为了购买权益财物 参阅答案：B
3.下列对银职业组织信息发表要求的说法，不正确的是__。 A．有必要每季度发表危险办理方针 B．依据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表发表 C．有必要进步信息发表的相关性 D．有必要坚持合理频度 参阅答案：A 4.我国商业银行监管当局学习世界先进经验，提出了商业银行公司办理的要求，以下不归于该要求的是__。 A．完善股东大会、董事会、监事会、高档办理层的议事准则和决议计划程序 B．清晰股东、董事、监事和高档办理人员的权力、责任C．董事会应保证薪酬方针及其做法与商业银行的公司文明、长时刻方针和战略、操控环境向共同 D．树立完善的信息陈述和信息发表准则 参阅答案：C 5.在丢失散布法下，银行可自主划定自己的事务产品线/事情类型组合，一起它经过核算 VaR直接衡量__。 A．预期丢失 B．非预期丢失
C．丢失程度 D．丢失频率 参阅答案：B 6.在告贷定价中，RAROC是依据__核算出来的。 A．RAROC=告贷年收入/监管或经济本钱 B．RAROC=(告贷年收入-预期丢失)/监管或经济本钱C．RAROC=(告贷年收入-各项费用-预期丢失)/监管或经济本钱D．以上都不对 参阅答案：C 7.下列关于商业银行公司办理的说法，过错的是__。 A．公司办理应能够鼓励商业银行的董事会和办理层共同 寻求契合商业银行和股东利益的方针 B．杰出的公司办理是商业银行安全稳健运转的一项根本要素，假如存在显着遗漏，则会形成商业银行破产 C．商业银行公司办理应树立、健全以监事会为中心的监督机 制 D．商业银行公司办理应树立合理的薪酬准则，强化鼓励束缚 机制 参阅答案：B
中国中央银行制度简史 中国通商银行简称通商银行，系督办全国铁路事务大臣盛宣怀奏准清廷后，于1897年5月27日在上海成立，它是中国人自办的第一家银行。通商银行名为商办，实系奉旨设立的官商性质，规定“权归总董，利归股商。通商银行创立时，招商股500万两，先收半数250万两，并商借度支部库银100万两，议分5年摊还，纯留商股。此时，中国无银行法令及成规可援，故一切组织管理及营业规则，皆参照外商银行成例办理。 ?通商银行成立之初，国家即授予发行银元、银两两种钞票的特权，以为民用，使为整理币制之枢纽，至此国中始见本国纸币与外商银行之纸币分庭抗礼，金融大权，不复为外商银行所把持。除发钞外，该行并代收库银，全国各大行省，均先后设立分行，重要者计有北京、天津、保定、烟台、汉口、重庆、长沙、广州、汕头、香港、福州、九江、常德、镇江、扬州、苏州、宁波等处，业务极一时之盛。1900年，八国联军攻占北京，京行首遭焚毁，天津分行亦随之收束，业务渐告不振。到1905年只剩下北京、汉口两个分行和烟台一个支行了。 ?户部银行 ?1905年，经财政处奏准，清政府在北京设立“户部银行”，这是我国最早由官方开办的国家银行，也是第二家现代化银行。1908年2月，经度支部（户部）奏准，户部银行又改称“大清银行”（也叫“京师总行）。大清银行在上海、天津、汉口等地设立了二十家分行。大清银行为股份有限公司，资本一千万两白银，分为十万股，分别由国家和私人各认购五万股。大清银行除经营一般银行业务外，还兼有发行纸币、经管国库等权项。 ?交通银行 ?1908年3月4日，交通银行开业，总行设在北京，负责发行货币和经办铁路、轮船、电报、邮政等部门的一切收支，与大清银行共同分担中央银行的职能，交通银行是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。 ?1909 年6 月，清政府颁布《通用银钱票暂行章程》，将纸币发行大权集中于大清银行。1912年2月5日大清银行改称“中国银行” ，在上海汉口路3号大清银行旧址开始营业，大清银行历史结束。1913 年交通银行改组后获得分理金库的特权，1914 年制定的《交通银行则例》进一步明确了其国家银行的特权，与中国银行（占绝对优势地位）一起成为北洋政府的中央银行。?1924 年和1926 年孙中山领导的广州革命政府分别在广州和武汉成立了中央银行。 ?1924年国民政府在南京成立。1927年10月颁布了《中央银行条例》，之后在1928年10月又颁布了《中央银行章程》，同年11月1日正式成立了中央银行，总部设在上海。作为国家银行，其宗旨是统一币制、统一金库及调剂金融，享有经理国库、发行兑换券、铸造和发行国币等特权。1935年5月23日，国民政府立法院通过了《中央银行法》，进一步明确了中央银行是国家银行，隶属于总统府，总行由上海移至南京。之后在1935年11月进行了币制改革，放弃了银本位制，规定中央银行、中国银行和交通银行发行的货币为法币。 ?1939年成立了四联总处。1939年又颁布了《国库法》，中央银行取得了代理国库的权力。?1942年6月，中央银行开始集中各银行的存款准备金，此外，中央银行还统一外汇管理。1942年7月1日起，中央银行成为了全国唯一的货币发行银行。 ?中央信托局 ?1934年8月，为了因应对日抗战紧急需要，国民政府训令中央银行设立“中央信托局筹备处”负责筹备创立中央信托局，同时命令央行全部拨充中央信托局成立所需资本总额国币一千万元。1935年10月1日，中央信托局正式成立，定位为中央银行之附设机构，总局设于上海；当时的中央信托局与央行关系密切，被合称为…行局一家?。1942年6月，《中央信托局章程》修正，其第一条明定：“中央银行遵照国民政府训令，特设中央信托局经营信托业务。”
金融小史 理财频道 302010.5 中国信用卡 生活 中国商业银行的雏形 ??蔡宁伟 “储蓄”一词最早见于战国。据《尉缭子·治本篇》载：“民无二事，则有储蓄。”不过，这里所说的储蓄，是指百姓中财物的积聚、储存。最原始的储蓄是窖藏。古时钱币大都是铜币，人们为了安全，将多余的钱装在缸、坛等容器中，尔后或藏入地窖，或埋入地下，这种方式一直盛行到东汉前后。扑满是我国古代专用储蓄钱币的瓦器。南北朝《西京杂记》记载：“扑满者，以土为器，以蓄钱，具有入窍而无出窍，满则扑之。”这种扑满储蓄大约始于秦以前，盛行于汉朝。唐朝中期，商业日趋繁荣，市场上开始出现代商人保管金银财物的商铺，称为僦柜，也称柜坊。一些富商巨贾为了财物安全和避免搬运麻烦，常将钱存储在僦柜中，需要用钱时可出帖或用信物支取。到了宋代，由于柜坊逐渐成为销熔铜钱和赌博的场所，官府常加取缔，业务逐渐衰落，至元朝就消失了。 在古代，银铺的行业组织就是“银行”。南唐（304～439年）《江宁府图》中已经出现了“银行”。南宋景定《健康志》卷一六《镇市》引旧志说：“今银行、花行、鸡行??皆市也。”据卷首周应合《献皇太子笺》说，旧《健康志》“所记止于乾道”，意指该书所记载的是乾道（1165～1173年）或醇熙（1174～1189年）以前的事，这表明南宋初年健康的银行已经成市。另外，景定《健康志》卷二一《楼阁》中也提到“东南佳丽楼在银行街”。可以推测：街道以“银行”命名，当是金银铺云集之所，类似当今北京的金融街。 在票号产生之前，中国早已产生金融组 织、信用机构和汇票业务。早在周朝，借贷行为就已经很流行了，政府特设“泉府”，相当于今日之财政部和国家银行，负责各种征课税款、稳定物价和办理赊贷。《周礼》中“傅别”一词，就是债券之意。秦代有商业信用的记载，主要是赊买和赊卖，它们是同一买卖行为的两种说法，都是买卖的延期付款。 ，。 盐铁等。
政策性银行与中央银行和商业银行的区别有哪些？ 政策性银行不同于政府的中央银行，也不同于其他商业银行，它的重要作用在于弥补商业银行在资金配置上的缺陷，从而健全与优化一国金融体系的整体功能。与其他银行相比，政策性银行具有如下特点： 第一，从资本金性质看，政策性银行一般由政府财政拨款出资或政府参股设立，由政府控股，与政府保持着密切关系。如德国（复兴开发银行法）规定：复兴开发银行为政府所有，其中联邦政府占80％的股份，各州政府占20％的股份。法国的对外贸易银行，是由法国的中央银行持股24.5％，信托储蓄银行持股24.5％，以及其他大商业银行投资组成。 第二，从经营宗旨上看，政策性银行不以营利为目标，而以贯彻执行国家的社会经济政策为己任。其主要功能是为国家重点建设和按照国家产业政策重点扶持的行业及区域的发展提供资金融通。一般包括支持农业开发贷款，农副产品收购贷款，交通、能源等基础设施和基础产业贷款，进出口贸易贷款等。但是不以营利为目标并不意味着政策性银行都不盈利，或是都无视效益性，而仅仅是以经营的目标角度来讲，不追求盈利或利润最大化。 第三，从业务范围上看，政策性银行不能吸收活期存款和公众存款，主要资金来源是政府提供的资本金、各种借入资金和发行政策性金融债券筹措的资金，其资金运用多为长期贷款和资本贷款。政策性银行收入的存款也不作转账使用，贷款一般为专款专用，不会直接转化为储蓄存款和定期存款。所以，不会像商业银行那样具备存款和信用创造职能。政策性银行有自己特定的服务领域，不与商业银行产生竞争。它一般服务于那些对国民经济发展、社会稳定具有重要意义，且投资规模大、周期长、经济效益低、资金回收慢的项目领域，如农业开发、重要基础设施建设、进出口贸易、中小企业、经济技术开发等领域。 第四，从融资原则上看，政策性银行有其特殊的融资原则。在融资条件或资格上，要求其融资对象必须是从其他金融机构不易得到所需的融通资金的条件下，才有从政策性银行获得资金的资格，且提供的全部是中长期信贷资金，贷款利率明显低于商业银行同期同类贷款利率，有的甚至低于筹资成本，但要求按期还本付息。 第五，从信用创造能力看，政策性银行一般不参与信用的创造过程，资金的派生能力较弱。因为政策性银行的资金来源主要不是吸收存款，而往往是由政府提供，而且政策性银行的贷款主要是专款专用，正常情况下不会增加货币供给。
2015年台湾银行从业资格考试模仿卷（6）?本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.某市具有500万人口，其间从业人数450万，挂号失 业人数15万，该市核算部分发布的失业率应为__。 A．3% B．3．2% C．3．5% D．3．8% 参考答案：B [解析]答案为B。我国核算部分发布的失业率为乡镇挂号失业率，即乡镇挂号失业人数(15万)占乡镇从业人数(450万)与乡镇挂号失业人数(15万)之和的百分比，即 15/(450+15)×100%≈3．2%。 2.中国银职业协会的最高权力组织的履行组织是__。 A．会员大会 B．理事会
C．常务理事会 D．专业委员会 参考答案：A [解析]答案为A。中国银职业协会的最高权力组织是会员大会，由参加协会的整体会员、准会员组成。会员大会的履行组织是理事会；理事会结束会议期间，常务理事会行使理事会职责；依据作业需求，中国银职业协会树立了10个专业委员会。 3.反映银行股东价值最大化的财政方针是__。 A．财物负债比率 B．活动比率 C．本钱利润率 D．财物利润率 参考答案：C [解析]答案为C。银行股东出资构成的是银行本钱，因而要看 本钱利润率。 4.下列说法中，过错的是__。 A．商业隐秘既指技术信息，也包含运营信息 B．客户信息是指客户的地址、联系电话、产业及财政状况等 信息
C．客户隐私首要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不肯被别人所知悉、把握的状况 D．银职业金融组织及其从业人员在任何状况下都不能向第三方或组织内部的其他部分供给客户的信息 参考答案：D [解析]答案为D。客户信息的把握有助于授信事务的批阅或买卖的完结，但这些信息不能供给给第三方或组织内部的其他部分，可是监管组织的现场查看和非现场查看在外。 5.在托付借款中，商业银行__。 A．获手续费收入 B．与借款人商定借款条件 C．获利益收入 D．承当借款危险 参考答案：A [解析]答案为A。依据《借款公例》的界说，托付借款系指由政府部分、企事业单位及个人等托付人供给资金，由借款人(即受托人)依据托付人确认的借款方针、用处、金额、期限、利率等代为发放、监督运用并帮忙收回的借款。借款人(受托人)只收取手续费，不承当借款危险。 6.从开销的视点来看，私家购买住宅的开销，包含在__之中。
五大国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 十二家全国性股份制商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 邮政储蓄：中国邮政储蓄银行 合资银行：中德住房储蓄银行、厦门国际银行、华一银行、华商银行、中信嘉华银行（中国） 外资银行：花旗银行（中国）、渣打银行（中国）、瑞穗实业银行（中国）、三井住友银行（中国）、星展银行（中国）、三菱东京日联银行（中国）、苏格兰皇家银行（原荷兰银行）（中国）、华侨银行（中国）、摩根士丹利国际银行（中国）、摩根大通银行（中国）、韩国友利银行（中国）、大华银行（中国）、韩亚银行（中国）、韩国企业银行（中国）、德意志银行（中国）、东方汇理银行（中国）、宁波国际银行、华美银行（中国）、法国巴黎银行（中国）、东方汇理银行（中国）、新韩银行（中国）、韩国外换银行（中国）、泰国盘谷银行（中国）、菲律宾首都银行（中国）、正信银行、法国兴业银行（中国）、澳新银行（中国）、山口银行、横滨银行、名古屋银行、瑞士宝盛银行 港资银行汇丰银行（中国）、东亚银行（中国）、恒生银行（中国）、永亨银行（中国）、南洋商业银行（中国）、协和银行、大新银行（中国） 台资银行台湾永丰银行、台湾土地银行、国泰世华银行、彰化商业银行、台湾第一银行、合作金库银行、台湾工业银行、台北富邦银行 城市商业银行 1、北京银行、北京农商银行（原北京农村商业银行） （1）、天津银行、天津农村商业银行（原天津农村合作银行）、天津滨海农村商业银行 2、河北省：河北银行、邢台银行、唐山市商业银行、秦皇岛市商业银行、沧州银行、承德银行、邯郸银行、保定市商业银行、廊坊银行、张家口市商业银行、衡水市商业银行、沧州融信农村商业银行、河北文山农村商业银行（筹） 3、内蒙古：包商银行、内蒙古银行、乌海银行、鄂尔多斯银行、鄂尔多斯东胜农村商业银行、阿拉善农村商业银行、巴彦淖尔河套农村商业银行
6贴现，再贴现，转贴现，风险溢价，杠杆租赁的概念风险溢价是一个人在面对不同风险的高低、且清楚高风险高报酬、低风险低报酬的情况下，会因个人对风险的承受度而影响其是否要冒风险获得较高的报酬，或是只接受已经确定的收入，放弃冒风险可能得到的较高报酬。确定的收入与较高的报酬之间的差，即为风险溢价。 杠杆租赁也称衡平租赁，是金融租赁的特殊形式，出租人从银行借的60%—80%的资金，本身投资设备价款的20%—40%，购买设备，将设备出租给承租人。承租人租赁设备后，须向贷款方交付租金。租金的偿付必须是均衡的，各期支付金额大小不得过于悬殊 贴现指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。 再贴现中央银行对商业银行持有未到期票据提供的资金通融。 转贴现商业银行在资金临时不足时，将已贴现且未到期的票据交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金通融。 基准利率是指在多种利率并存的条件下，其他利率会相应随之变动的利率 23、国际储备：是指一国货币当局为弥补国际收支逆差，维持本国货币汇率的稳定以及应付各种紧急支付而持有的，为世界各国所普遍接受的资产 24、国际收支是指在特定时期内（通常为一年）一个经济实体的居民和非居民之间所进行的各种经济交易的收入和支出的总和 金融衍生产品：是指以信用交易为特征，以货币，债券、股票等传统金融工具为基础而衍生的金融工具或金融商品。它既指一类特定的交易方式，也指由这种交易方式形成的一系列合约。金融期货、金融期权、远期、互换等都属于衍生金融商品 1.央行与商业银行的区别 商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，以获取利润为主要目标的信用机构。由于它主要依靠吸收存款作为其放款的主要来源，因此也称为“存款银行”商业银行的职能 （1信用中介 2支付中介3 信用创造4 提供多种金融服务 5调控经济） 中央银行是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是代表国家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给，并制定和执行国家的货币政策，进行宏观金融调控的最高金融机构。中央银行的性质1中央银行是国家机构的一个组成部分 2中央银行不以盈利为目的 3中央银行不经营普通银行业务中央银行的职能1中央银行是发行的银行 2中央银行是银行的银行 3中央银行是政府的银行 区别 名称性质主要行为是否以盈利为目的发生行为的对象 央行金融管理机构宏观调控和金融管理否只与政府和金融机构往来 商行企业对企业和个人进行资金融通是企业和个人，是普通的经济法人 2商业银行的资产和负债业务有哪些 负债业务1、自有资本 2、各项存款 3、借款业务资产业务1、现金资产2、票据业务3、贷款业务 4、证券投资业务 3政策性银行的资产和负债业务有哪些 政策性银行是由政府出资组建，服务和服从于国家经济和社会政策，从事政策性金融服务的信用机构。 政策性银行的基本特征：(1)与政府联系密切(2)经营目标的非盈利性(3)业务领域和服务对象基本固定(4)特殊的融资原则。 资产业务1贷款业务2投资业务3担保业务负债业务1政府供给资金2借入资金3金融市场筹资 4简述存款准备金率的主要作用 含义；中央银行在法律规定的权力范围内，通过规定或调整有关金融机构缴存中央银行的法定存款准备金事项，以控制金融机构的信用创造能力，从而间接调控货币供应量。 初始意义在于保证商业银行的支付和清算，之后逐渐演变成货币政策工具
创作编号： GB8878185555334563BT9125XW 创作者：凤呜大王* 五大国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 十二家全国性股份制商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 邮政储蓄：中国邮政储蓄银行 合资银行：中德住房储蓄银行、厦门国际银行、华一银行、华商银行、中信嘉华银行（中国） 外资银行：花旗银行（中国）、渣打银行（中国）、瑞穗实业银行（中国）、三井住友银行（中国）、星展银行（中国）、三菱东京日联银行（中国）、苏格兰皇家银行（原荷兰银行）（中国）、华侨银行（中国）、摩根士丹利国际银行（中国）、摩根大通银行（中国）、韩国友利银行（中国）、大华银行（中国）、韩亚银行（中国）、韩国企业银行（中国）、德意志银行（中国）、东方汇理银行（中国）、宁波国际银行、华美银行（中国）、法国巴黎银行（中国）、东方汇理银行（中国）、新韩银行（中国）、韩国外换银行（中国）、泰国盘谷银行（中国）、菲律宾首都银行（中国）、正信银行、法国兴业银行（中国）、澳新银行（中国）、山口银行、横滨银行、名古屋银行、瑞士宝盛银行 港资银行:汇丰银行（中国）、东亚银行（中国）、恒生银行（中国）、永亨银行（中国）、南洋商业银行（中国）、协和银行、大新银行（中国） 台资银行:台湾永丰银行、台湾土地银行、国泰世华银行、彰化商业银行、台湾第一银行、合作金库银行、台湾工业银行、台北富邦银行 城市商业银行： 1、北京银行、北京农商银行（原北京农村商业银行）
（1）、天津银行、天津农村商业银行（原天津农村合作银行）、天津滨海农村商业银行 2、河北省：河北银行、邢台银行、唐山市商业银行、秦皇岛市商业银行、沧州银行、承德银行、邯郸银行、保定市商业银行、廊坊银行、张家口市商业银行、衡水市商业银行、沧州融信农村商业银行、河北文山农村商业银行（筹） 3、内蒙古：包商银行、内蒙古银行、乌海银行、鄂尔多斯银行、鄂尔多斯东胜农村商业银行、阿拉善农村商业银行、巴彦淖尔河套农村商业银行 4、山西省：晋商银行、阳泉市商业银行、长治市商业银行、晋城银行、晋 中市商业银行、大同市商业银行 5、吉林省：吉林银行（原长春市商业银行、吉林市商业银行和辽源城、白山、通话、四平、松原5市城市信用社）、盛京银行、长春农村商业银行、吉林九台农村商业银行、延边农村商业银行 6、辽宁省：锦州银行、葫芦岛市商业银行、大连银行、鞍山银行、抚顺银行、丹东银行、营口银行、盘锦市商业银行、阜新银行、辽阳银行、铁岭市商业银行、朝阳银行、葫芦岛连山农村商业银行、沈阳农村商业银行、大连农村商业银行（筹） 7、黑龙江省：哈尔滨银行、龙江银行（原齐齐哈尔市商业银行、大庆市商业银行、牡丹江市商业银行和七台河城市信用社）、黑龙江东宁农村商业银行 8、上海银行、上海农村商业银行 9、江苏省：南京银行、江苏银行（原无锡市商业银行、苏州市商业银行、南通市商业银行、常州市商业银行、淮安市商业银行、徐州市商业银行、扬州市商业银行、盐城市商业银行、镇江市商业银行、连云港市商业银行）、江苏长江商业银行、苏州银行（原江苏东吴农村商业银行）、无锡农村商业银行（原江苏锡州农村商业银行）、江苏江阴农村商业银行、常熟农村商业银行、江苏吴江农村商业银行、江苏太仓农村商业银行、江苏张家港农村商业银行、江苏射阳农村商业银行、江苏靖江农村商业银行、江苏江南农村商业银行、江苏紫金农村商业银行、江苏江都农村商业银行、泰州农村商业银行、江苏高邮农村商业银行、江苏阜宁农村商业银行、宿迁民丰农村商业银行、南通农村商业银行、常州武进农村商业银行、江苏宜兴农村商业、江苏昆山农村商业银行、江苏建湖农村商业银行、江苏丹阳农村商业银行（原江苏丹阳农村合作银行）、江苏邳州农村商业银行、江苏泗阳农村商业银行、江苏姜堰农村商业银行、江苏赣榆农村商业银行、江苏仪征农村商业银行、江苏溧水农村商业银行（筹）
近代英国的金融发展 摘要：从17世纪起直到第一次世界大战前，英国都是世界最大的经济体系，是世界金融资本的首要供应者。作为经济上称霸的大国，英国管理着世界金融体系，直到该体系在第一次世界大战爆发后崩溃为止。本文主要从近代英国金融体系、金融市场、金融机构的形成、发展过程等方面对近代英国的金融发展做一概述。 关键字：近代英国金融革命金融体系金融市场金融机构 一、引言 17世纪中叶以后,随着英国农业、工业、贸易的飞速发展,“光荣革命”后,信贷工具、国债制度、银行网络、伦敦证券交易所相继应时而生,英国近代金融体系已初具雏形,此乃后世史家所称的“金融革命”。在自由竞争资本主义阶段英国是最强大的资本主义国家和“世界工厂”，首先实现资本主义工业化，并通过对外扩张从海外殖民地掠夺了巨额利润，号称“日不落帝国”，英镑逐渐成为世界主要结算货币，伦敦率先发展为国际金融中心。但是，自19世纪50年代以来，英国经济却逐渐走向衰落，19世纪末20世纪初英国经济发展缓慢，先后被美德超过，丧失了世界金融霸主的垄断地位。 二、金融体系的发展 17世纪以后的英国，深受新航路开辟及由此发生的“商业革命"的影响，贸易迅速发展，新兴资产阶级的经济力量愈益增长。其时恰逢英国历史上的“重商主义”时期，通过特许贸易、创建殖民地、关税倾斜甚至发动商战等政策，英国开拓了庞大的世界市场。这不仅为英国近代金融体系的初步形成奠定了坚实的物质及制度基础，并且也顺应了建立适应新的社会发展要求的资本主义的金融体制的内在要求。1688年光荣革命之后到工业革命开始之前,英国初步形成了一个由国债制度、银行体系和证券市场三者构成的近代金融体系。 在17 世纪中后期,由于战争、宫廷开支等巨大耗费,英国政府遂将国债制度作为其缓解危机的主要手段。在此期间,英国财政署与国有化英格兰银行的建立,国债发行数额、国债利率以及国债发行相关保障体系的创制与日趋完善,使得国债制度日臻成熟。国债制度满足了英国政府的财政需求,促进了英国国内的政治稳定和对外扩张,为英国登上欧洲霸主地位发挥了非常积极的作用。 自从英国于1816年率先实行金本位制以后，到1914年第一次世界大战以前，主要资本主义国家都实行了金本位制。国际金本位制度的建立，确立了英国世界金融霸主地位，英国支配了世界金融体系，直到该体系在1914年崩溃为止。该体系一方面为英国在世界各地的经济扩张提供了非常便利的条件，英国开始赚取大量无形信用收益——商业佣金、海外汇款和来自投资等方面的收益。1914年，英国境外投资总值居各国之首，约占西方国家对外投资总值的41.8%，英国从海外投资中获得了高额利润；另一方面，英国通过英格兰银行管理着世界金融体系，维护其金融霸权。 二、金融市场的发展 在1688年英国“光荣革命”之前，伦敦证券市场发展缓慢规模很小，交易零星而且无组织。除了少量的国库票据和海军票据交易，股份公司股票和债券交易也非常有限。随着现代政府财政体系的逐步建立与发展，英国政府借款的机会与债务的规模大大增加。英国的公债在1697年时为1450万英镑，以后每经历一次战争（与西班牙、奥地利的战争以及七年战争）公债就稳定增加一大块，到1720年时，英国国债超过5千万英镑，政府债务持有人数量达到4万左右，而且政府证券也有相当大的二级市场换手率，逐步形成了规模比较庞大的政府债券市场。 伦敦证券交易所作为世界上历史最悠久的证券交易所，其前身为17世纪末伦敦交易节的露天市场，当时进行交易的主要是政府债券。1773年，露天市场迁入司威丁街市内，并