目前中国的商业银行体系为
目前中国的商业银行体系为一个庞大而复杂的网络，其中包括国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及外资银行等不同类别的银行。
一.国有银行
国有银行是由中国政府持股控制的银行，其主要职责是为国家经济发展提供支持和服务。国有银行包括中国银行、工商银行、中国建设银行和农业银行等。
1. 中国银行
中国银行是中国最早成立的国有银行之一，其主要业务包括公司金融、个人金融、国际金融等方面。
2. 工商银行
工商银行是中国最大的银行，在国际上也有较高的知名度。其业务涉及公司金融、个人金融、国际金融、市场业务等领域。
3. 中国建设银行
中国建设银行主要业务领域包括银行卡业务、贷款业务、储蓄业务等方面。
4. 农业银行
农业银行是中国主要提供农业金融服务的银行，其业务主要关注农村地区的农业、农村经济发展。
二.股份制商业银行
股份制商业银行是由多个投资者共同持有的银行，其主要股东是机构投资者和个人投资者。股份制商业银行包括工商银行、农业银行、建设银行等。
1. 招商银行
招商银行是中国领先的股份制商业银行之一，其业务范围涵盖公司业务、个人业务、金融市场业务等方面。
2. 兴业银行
兴业银行专注于中小企业金融服务，致力于为中小企业提供全方位、多层次的金融支持和服务。
3. 华夏银行
华夏银行是一家综合性银行，其业务领域包括公司金融、个人金融、金融市场等方面。
三.城市商业银行
城市商业银行是在城市地区经营的商业银行，其业务主要围绕城市金融需求展开。城市商业银行包括光大银行、广发银行、平安银行等。
1. 光大银行
光大银行是中国领先的城市商业银行之一，其业务涵盖公司金融、个人金融、金融市场等多个领域。
2. 广发银行
广发银行是中国具有较强综合实力的城市商业银行之一，其业
务范围包括公司金融、个人金融、市场金融等方面。
3. 平安银行
平安银行是一家综合性银行，其业务涵盖公司金融、个人金融、金融市场等多个领域。
四.农村商业银行
农村商业银行主要以农村地区为服务对象，致力于为农民和农
村经济提供金融支持和服务。农村商业银行包括中国农村商业银行、恒丰银行、江苏银行等。
1. 中国农村商业银行
中国农村商业银行是在中国农村地区提供金融服务的主要银行
之一，其业务范围包括存款、贷款、结算等多个领域。
2. 恒丰银行
恒丰银行是中国领先的农村商业银行之一，其业务主要关注农村地区的农业、农村经济发展。
3. 江苏银行
江苏银行是中国综合实力较强的农村商业银行之一，其业务领域涵盖公司金融、个人金融、农村金融等方面。
五.外资银行
外资银行是指由国外投资者控股或经营的银行，在中国开展业务。外资银行包括花旗银行、汇丰银行、摩根大通等。
1. 花旗银行
花旗银行是全球领先的跨国银行，其业务涵盖公司金融、个人金融、市场金融等多个领域。
2. 汇丰银行
汇丰银行是全球领先的跨国银行之一，其业务范围包括公司金融、个人金融、市场金融等方面。
3. 摩根大通
摩根大通是美国一家知名的投资银行和金融服务公司，其业务领域主要涉及公司金融、个人金融、金融市场等方面。
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中国银行业体系结构与基本数据统计表一。国有商业银行 序号名称员工人数 （万） 存款总量 （亿） 贷款总量 （亿） 机构网点数 （个） 1 国家开发银行人以币贷款 余额 36120；外汇 贷款余额 1346亿美 元 32家分行和 4家代表处 2 工商银行111.455.57 67.905.06 16.227家境 内机构 3 农业银行88.879.05 49.567.41 11.925 4 中国银行27.93 75.391.53 56.606.21 11.058 5 建设银行31.39 90.753.69 56.691.28 13.415 二。政策性银行 名称员工人数 （万） 存款总量 （亿） 贷款总量 （亿） 机构网点数 （个） 1 中国进出口银行 2 中国农业发展银行 16710.65 三。全国性股份制商业银行 名称员工人数 （万） 存款总量 （亿） 贷款总量 （亿） 机构网点数 （个） 1 交通银行28678.47 22369.27 机构128， 网点2643 2 招商银行 1.9万 1.43万机构825 3 上海浦东发展银行 2.81 16386.8 11464.89 658 4 中信银行18724.79 12642. 5 622 5 民生银行 3.15 14169.39 10575.71 6 深圳发展银行5629.12 7 广发银行 8 华夏银行 9 兴业银行 10 中国光大银行 11 浙商银行 12 渤海银行 13 恒丰银行
四。城市商业银行 序号区域名称员工人数 （万）存款总量 （亿） 贷款总量 （亿） 机构网点 数 （个） 1 北京北京银行5886 3755 840 2 天津天津银行837.9 412.7 56 3 河北河北银行业银行2602 675.59 328.38 73 4 邢台银行20 5 唐山市商业银行1000 182.2 6 79.52 31 6 秦皇岛市商业银行 7 沧州银行668 207 115 25 8 承德银行21 9 邯郸银行 10 保定市商 11 廊坊银行156 84 23 12 张家口市商业银行41 13 衡水市商业银行824 211.3 121.2 41 14 内蒙古包商银行5500 963 375 101 15 内蒙古银行 16 乌海银行113.01 55.59 31 17 鄂尔多斯银行38 217.71 75.6 717 18 山西晋商银行71 19 阳泉市商业银行15 20 长治市商业银行 21 晋城银行24 22 晋中市商业银行17 23 大同市商业银行12.2 6.8 35 24 吉林吉林银行1343 874 769 25 广东广州银行2100多1374 626 81 26 珠海华润银行50 27 东莞银行781.3 445.6 112 28 湛江市商业银行 29 平安银行 1.821 1.308 76 30 广东华兴银行 31 辽宁盛京银行 32 锦州银行3500 789 47 33 葫芦岛市商业银行825 38 34 大连银行4000 1424 726 186 35 鞍山银行 36 抚顺银行925 18.93 84.1 71
我国商业银行体系概况 几十年来，我国商业银行体系经历了巨大的转型和发展。一直以来，商业银行在我国金融体系中扮演着至关重要的角色，既是金融市场的 参与者，也是实体经济的支持者。本文将概述我国商业银行体系的发 展历程、组成结构以及面临的挑战和机遇。 1. 商业银行的起源与发展历程 商业银行起源于我国古代的钱庄和银庄，起初主要为满足商贸活动 对金融服务的需求。然而，19世纪末到20世纪初，随着工业和经济的 快速发展，商业银行逐渐成为我国金融体系的核心组成部分。此后， 商业银行体系不断扩张，从传统的国有银行逐渐发展成包括国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等多种形式的机构。 2. 商业银行的组成结构 目前，我国商业银行体系主要由五大类银行组成：国有银行、股份 制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行。 国有银行是我国商业银行体系中最重要的组成部分，包括中国工商 银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等。这些银行在国家 经济发展中发挥着至关重要的作用，尤其是在支持国家重大基建项目 和大型企业发展方面。 股份制商业银行是指大股东是股东公司或其他机构的商业银行。这 些银行的特点是具有更强的市场竞争性和灵活性，在服务小微企业和 个人经济中发挥着重要作用。
城市商业银行主要为城市居民和中小企业提供金融服务。这些银行 在城市经济发展中发挥着重要作用，如中国光大银行、招商银行等。 农村商业银行是为农村地区的农民和微小企业提供金融服务的机构。随着农村经济的发展，这些银行在支持农村经济和农民的脱贫致富方 面发挥着重要作用。 外资银行是指在我国境内设立的外资银行，这些银行在我国金融体 系中具有一定的市场份额，对于引入外资、促进金融创新和改革起到 了积极作用。 3. 面临的挑战和机遇 虽然我国商业银行体系取得了显著的发展成就，但也面临一些挑战。 首先，商业银行需要应对金融科技的快速发展和数字化转型的压力。随着互联网和移动支付的普及，传统银行正在面临来自互联网银行、 支付机构和科技公司的竞争。商业银行需要加快数字化转型，提升金 融科技能力，以适应新形势下的市场需求。 其次，商业银行还面临着信用风险和资产质量问题。在经济下行压 力加大的情况下，一些借款人可能面临偿付能力下降的风险，这对商 业银行的资产质量构成了挑战。银行需要加强风险管理和控制，提高 资产质量和利润能力。 然而，商业银行也面临着巨大的机遇。首先，金融服务需求仍然巨大，尤其是在农村和小微企业领域。商业银行可以通过加强金融扶贫 和小微金融服务，为经济发展注入新动力。
目前中国的商业银行体系为 目前中国的商业银行体系为一个庞大而复杂的网络，其中包括国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及外资银行等不同类别的银行。 一.国有银行 国有银行是由中国政府持股控制的银行，其主要职责是为国家经济发展提供支持和服务。国有银行包括中国银行、工商银行、中国建设银行和农业银行等。 1. 中国银行 中国银行是中国最早成立的国有银行之一，其主要业务包括公司金融、个人金融、国际金融等方面。 2. 工商银行 工商银行是中国最大的银行，在国际上也有较高的知名度。其业务涉及公司金融、个人金融、国际金融、市场业务等领域。 3. 中国建设银行 中国建设银行主要业务领域包括银行卡业务、贷款业务、储蓄业务等方面。 4. 农业银行
农业银行是中国主要提供农业金融服务的银行，其业务主要关注农村地区的农业、农村经济发展。 二.股份制商业银行 股份制商业银行是由多个投资者共同持有的银行，其主要股东是机构投资者和个人投资者。股份制商业银行包括工商银行、农业银行、建设银行等。 1. 招商银行 招商银行是中国领先的股份制商业银行之一，其业务范围涵盖公司业务、个人业务、金融市场业务等方面。 2. 兴业银行 兴业银行专注于中小企业金融服务，致力于为中小企业提供全方位、多层次的金融支持和服务。 3. 华夏银行 华夏银行是一家综合性银行，其业务领域包括公司金融、个人金融、金融市场等方面。 三.城市商业银行 城市商业银行是在城市地区经营的商业银行，其业务主要围绕城市金融需求展开。城市商业银行包括光大银行、广发银行、平安银行等。
1. 光大银行 光大银行是中国领先的城市商业银行之一，其业务涵盖公司金融、个人金融、金融市场等多个领域。 2. 广发银行 广发银行是中国具有较强综合实力的城市商业银行之一，其业 务范围包括公司金融、个人金融、市场金融等方面。 3. 平安银行 平安银行是一家综合性银行，其业务涵盖公司金融、个人金融、金融市场等多个领域。 四.农村商业银行 农村商业银行主要以农村地区为服务对象，致力于为农民和农 村经济提供金融支持和服务。农村商业银行包括中国农村商业银行、恒丰银行、江苏银行等。 1. 中国农村商业银行 中国农村商业银行是在中国农村地区提供金融服务的主要银行 之一，其业务范围包括存款、贷款、结算等多个领域。 2. 恒丰银行
我国商业银行体系概况 我国商业银行体系概况 一、引言 商业银行是我国金融体系中最主要的金融机构之一。本文旨在 对我国商业银行体系进行全面的概述，包括其组成机构、法律法规、监管机构以及发展趋势等方面的内容。 二、商业银行的定义及作用 商业银行是指以盈利为目的，向公众提供金融服务的金融机构。其主要作用包括资金融通、存款储蓄、贷款融资、国际结算等多个 方面。 三、商业银行的组成机构 商业银行体系由四大类机构组成，分别是国有商业银行、股份 制商业银行、城市商业银行和农村商业银行。每类机构都有其独特 的特点和定位。 4.1 国有商业银行 国有商业银行是由国家控股的银行，其特点是规模庞大、实力 雄厚、服务范围广泛。代表性的国有商业银行有工商银行、中国银行、农业银行、建设银行等。
4.2 股份制商业银行 股份制商业银行是以股份制组织形式运行的商业银行，其特点是股份制度，股东可以是个人或者机构。典型代表包括中国光大银行、中国民生银行、招商银行等。 4.3 城市商业银行 城市商业银行是在城市地区经营的商业银行，其特点是规模较小、服务对象以城市居民和企业为主。代表性的城市商业银行有上海银行、招商银行、光大银行等。 4.4 农村商业银行 农村商业银行是农村地区专门为农民和农业经营主体提供金融服务的商业银行，其特点是贴近农村、服务农业、支持农民创业。代表性的农村商业银行有农村信用社、农商银行等。 五、商业银行的法律法规与监管机构 商业银行的运营活动受到国家法律法规的约束，并由监管机构进行监管。我国商业银行的法律法规主要包括《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行管理条例》等。监管机构包括中国人民银行、中国银监会等。 六、商业银行的发展趋势
金融理论与实务重点 一、单项选择题 1．我国目前实行的中央银行制度是单一型二元式。 2．保险中的最大诚信是指在保险标的损失中保险双方当事人要诚实守信、不隐瞒重要事实。 3．纸币产生于货币的流通手段职能。 4．西方商业银行最早的资产管理理论是（商业贷款理论）。 5．商业银行按一定的利率购进未到期票据的行为是贴现。 6．为商业银行提供流动性管理的市场是货币市场。 7．由债权人开出命令债务人按期付款的票据是商业汇票。 8．利息的本质是剩余价值的特殊转化形态，是利润的一部分。 9．属于商业银行核心资本的是股本和公开储备。 10.投资者因投资资产价格 上升而形成的价差收入称为资本收益。 11．按信托关系建立的依据不同可将信托分为（设定信托和法定信托）。 12．属于我国M1层次的货币是流通中现金、企业单位活期存款、农村存款、机关团体部队存款。 13．能够创造基础货币的机构是中央银行。 14．目前我国的同业拆借市场利率属于市场利率。15．交易双方就将来按约定时间和约定价格交易某种金融资产而达成的协议是期货合约。 16．《巴塞尔协议》规定协议签署国银行的最低资本限额为银行风险资产的8%，核心资本不能低于风险资产的4%。 17．不可保财产的范围包括：土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；在运输过程中的物资；领取执照并正常运行的机动车；牲畜、禽类和其他饲养动物。 18．社会总供给会从商品数量、价格等多方面影响货币需求量。 19．下列不属于货币市场的是股票市场。 20．金本位制下汇价决定的基本依据是铸币平价。21．牙买家体系下汇价决定的基本依据是 22．商业银行的附属资本包括（未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务）。23．人民币的标价方法是直 接标价法。 24．需要承兑的商业票据是 银行承兑票据。 25．属于信托职能的是财务 管理职能、资金融通职能、 信用服务职能。 26．我国M0层次的货币包括 流通中的现金。 27．通货膨胀的直接原因一 般是需求膨胀。 28．期权合约卖方可能具有 的风险收益特征是收益有限 大，损失无限大。 29．信用最基本的特征是（偿 还性）。 30．美国的中央银行制度属 于单一型二元式。 31．在经济过热时通常采取 的财政政策与货币政策的搭 配方式是双紧有财政政策。 32．货币购买力与物价水平 成反比。 33．按信托目的可将信托分 为（公益信托和私益信托）。 34．在其它因素不变的条件 下，如果货币流通速度减慢 一半，则流通中的货币需要 量将会增加到原来的一半。 35．商业银行速动资产的特 点是流动性强。 36．包含通货膨胀补偿因素 在内的利率是名义利率。 37．目前我国使用的保险补 偿方式包括支付现金、更换、 修理。 38．基金单位总规模固定且 投资者只能在流通市场上购 买或变现基金单位的是封闭 式基金。 39．马克思认为利息的本质 是剩余价值的特殊转化形 态，是利润的一部分。 40．融资性租赁的基本性质 是以“融物”代替“融资”。 41．国际储备货币中包括美 元、德国马克、日元和欧元。 42．在不兑现信用货币流通 条件下，确定两国货币汇价 的基本依据是两国货币购买 力的对比。 43．当价格总水平下降时， 货币的购买力水平提高。 44．我国从1993年以后定期 储蓄存款利率改为固定利 率。 45．能够创造存款货币的是 商业银行。 46．属于影响企业还款能力 的第一来源是企业的盈利能 力、营运能力和偿债能力。 47．属于动产信托标的物的 是交通工具、设备、原材料。 48．下列关于通货膨胀的表 述不正确的是 49．信托行为成立的依据是 （信托的目的）。 50．属于商业银行中间业务 的是汇兑业务、结算业务、 信托业务、租赁业务、代理 业务、信用卡业务。 51．以发行所在国的货币标 值并还本付息的债券被称为 （外国债券）。 52．狭义的金融市场就是（证 券市场）。 53．交易双方就将来按约定 时间和约定价格交易某种金 融资产而达成的协议是期货 合约。 54．一般来说，利率下降， 债券市场价格（上升）。 55．对于股票发行管理，从 国际通行的做法来看，可分 为注册制和核准制。 56．目前股票公开发行方式 普遍采用的是上网定价方 式。 57．最典型的资金信托业务 是（融资性资金信托）。 58．附息债券的发行价格常 采用面值发行。 59．货币供应量是反映银行 资产负债表中某一时点上银 行的负债总额。 60．在经济过热时通常采取 的财政政策与货币政策的搭 配方式是双紧。 61．在偿还赊销款项时，货 币执行支付手段职能。 62．汇率是指以一国货币所 表示的另一国货币单位的 “价格”，习惯上又被称之为 货币的对外价值。 63．在间接融资方式中，核 心中介机构是（商业银行）， 直接融资金是以证券公司为 核心。 64．商业银行所持国债被称 为法定准备之中的 65．在信用这种借贷行为中， 它的（所有权）没有发生变 化。 66．减轻一国货币贬值压力 可采用的政策是财政金融紧 缩政策、管制工资和物价、 实行币制改革。 67．目前世界上多数国家实 行的中央银行体制是单一型 一元式。 68．目前在我国商业银行体 系中，地位最为特殊的是国 有商业银行。 69．马克思认为正常情况下 的利率水平应（介于零和平 均利润率之间）。 70．在资本构成中，股票发 行溢价、未分配利润和公积 金等属于公开储备。 71．被称为一级市场或初级 市场的是发行市场，二级市 场是流通市场。 72．保险组织经济补偿的首 要环节与内容是危险转移。 73．我国国际收支平衡表的 记账单位是美元。 74．因房地产投资过热引起 的通货膨胀属于需求拉动 型。 75．中央银行的职能是（发 行的发行、银行的银行、国 家的银行）。 76．保险合同终止最普遍最 基本的原因是（自然终止）。 77．道路、桥梁、码头属于 企业财产保险的特约承保财 产。 78．在经常账户中，赔偿和 无偿捐赠属于经常转移。 79．在我国结售汇制下，外 汇储备增加则相应要增加人 民币的投放量。 80．在我国的货币层次中， 个人储蓄存款属于M2。 二、多项选择题（本大题共5 小题，每小题2分，共10分） 在每小题列出的五个备选项 中至少有两个是符合题目要 求的，请将其选出并将“答 题卷”的相应代码涂黑。未 涂、错涂、多涂或少涂均无 分。 1．在现实经济生活中，下列 可能引起汇价波动的因素有 国内物价、国际收支状况。 2．优惠利率可采用的做法是 （差别利率法和贴息法）。 3．非银行金融机构包括（保 险公司、各种基金公司、信 托投资公司、投资银行）。 4．中央银行作为“银行的银 行”的具体表现为（集中存 款准备、最终的贷款人、组 织全国的清算）。 5．证券活动的三大违法活动 有（欺诈、内幕交易和操纵 市场）。 6．利用外资的主要形式有 （出口信贷、银行信贷、政 府贷款、国际金融机构贷款、 发行债券、“三来一补”、租 赁信贷、外商直接投资、外 汇存款）。 7．投资者可以利用期货合约 进行套期保值、资产组合 管理、投机发现价格。 8．资金信托与银行存款业务 的差异是法律关系不同、目 的不同、业务处理不同。 9．货币政策中介目标的选择 标准包括中央银行能够加以 控制；中央银行能够及时取 得有关中介指标的准确数 据，据以分析和监测；它与 货币政策最终目标关系紧 密，它的变动一般能引起最 终目标作相应的变化。 10．通货膨胀的度量指标一 般有消费物价指数、批发物 价指数和国民生产总值平减 指数。 11．保险供给者根据组织形 式不同，可分为（国有独资 保险公司、股份有限公司、 相互保险公司、保险合作 社）。 12．我国目前的政策性银行 包括（国家开发银行、中国 进出口银行、中国农业发展 银行）。 13．利用外资的主要形式有 （出口信贷、银行信贷、政 府贷款、国际金融机构贷款、 发行债券、“三来一补”）。 14．治理通货膨胀的措施有 （财政金融紧缩政策、管制 工资和物价、实行币制改 革）。 15．投资基金的特点表现有 多元化投资、专家理财、流 动性强。 16．对出口信贷正确的理解 有 17．下列利率中可以发挥基 准利率作用的是中国银行的
中国各银行的职能 1.中央银行（PBC），中国人民银行主要负责：管政策（货币政策）、管金钱（人民币的发行及其流通的管理）、管市场（银行间同业拆解市场和银行间债券市场）、管外汇（银行间外汇市场）、管黄金（黄金市场）、管储备（外汇储备和黄金储备）、管国库、管清算、管反洗钱。 2.监管机构，中国银行业监督管理委员会（CBRC），简称银监会，主要负责：管审批（银行的设立、变更、终止等）、管资格（董事和高管的任职资格）、管规则（制定审慎经营规则）、管监督（非现场监管和现场检查）、管并表、管突发（突发事件的处理）、管统计（全国银行业的统计数据处理）、管自律（中国银行协会要听CBRC的话）、管日常（主要是指重点银行业金融机构监事会的日常管理工作）。 3.行业自律，中国银行协会（CBA），其下有六大委员会，各干各的活：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。 4.政策性银行 （1)国家开发银行（CDB，1994年3月成立，重点建设项目融资）。 （2)中国进出口银行（TEIBC，1994年4月成立，针对国家产业政策和外贸政策）。 （3)中国农业发展银行（ADBC，1994年11月成立，针对农村政策）。 5.大型商业银行 （1)中国工商银行（ICBC，1984年成立，承接中国人民银行原先办理的工商信贷和储蓄业务；2005年整体改制为股份有限公司，2006年10月在上海和香港同步上市）。 （2)中国农业银行（ABC，1979年恢复，未上市）。 （3)中国银行（BOC，1912年成立，2004年8月整体改制为股份有限公司，2006年6月在香港上市，同年7月在上海上市）。
我国银行的结构体系 中国的银行结构体系是由各级金融监管机构和各类银行组成的庞大体系。以下是中国银行结构体系的主要组成部分： 1.中国人民银行（PBOC）： 中国人民银行是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。它还监管其他商业银行和金融机构的运作。作为中央银行，人民银行在国内外汇管理、金融监管等方面扮演着核心角色。 2.商业银行： 商业银行是中国银行业体系的主体，分为大型商业银行、中小型商业银行和城市商业银行等。大型商业银行通常在全国范围内开展业务，而中小型商业银行和城市商业银行主要在特定地区或城市运作。其中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等是大型商业银行的代表。 3.政策性银行： 政策性银行是由政府出资设立，以支持国家政策和战略的金融机构。中国的政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行、中国开发银行等。它们在国家基础设施建设、农业发展、对外贸易等方面发挥着重要作用。 4.股份制银行： 股份制银行是指由股东持有股份的银行，其中既包括国有股份制银行，也包括民营股份制银行。这类银行的典型代表有招商银行、民生银行等。它们在商业运作、股权结构上相对较为灵活。 5.城市商业银行： 城市商业银行主要在城市和地方层面提供金融服务，包括对个人、小微企业和地方政府的金融支持。这类银行的规模相对较小，但在地方经济的发展中发挥着重要作用。 6.农村商业银行： 农村商业银行主要服务于农村地区，支持农业和农村经济的发展。它们在农村金融体系中发挥着关键的作用。
总体而言，中国银行结构体系涵盖了中央银行、商业银行、政策性银行、股份制银行以及城市和农村商业银行等多个层面，形成了庞大而复杂的金融体系，为国家的经济发展提供了全方位的金融支持。
我国银行业市场份额分析 市场份额（market shares ）指一个企业的销售量（或销售额）在市场同类产品中所占的比重，直接反映企业所提供的商品和劳务对消费者和用户的满足程度，表明企业的商品在市场上所处的地位。市场份额是企业的产品在市场上所占份额，也就是企业对市场的控制能力。市场份额越高，表明企业经营、竞争能力越强。企业市场份额的不断扩大，可以使企业获得某种形式的垄断，这种垄断既能带来垄断利润又能保持一定的竞争优势。 银行业的市场份额指某个银行业务量在银行业全部业务量中所占 的比重，即指各银行的业务量和市场占有率。市场份额反映了银行业市场的竞争或垄断程度，可以通过4 个指标说明市场份额的高低，各银行的存款比率（Rd），贷款比率（Rl），总资产比率（Ra）和净利润比率（Rp）。R=某银行存款（贷款、资产、净利润）总额\国内同期商业银行存款（贷款、资产、净利润）总额 在我国的商业银行体系中，包括4 家国有商业银行、10 家股份制商业银行和100多家城市商业银行三大类。无论是从资产规模、负债规模及中间业务上看，国有商业银行都占有绝对的主体地位；而股份制商业银行则保持着较快的发展势头；城市商业银行无论从银行规模还是从市场份额上看，都无法与国有商业银行以及股份制商业银行相提并论，主要以国有商业银行和股份制商业银行为研究对象研究商业银行的市场 结构。
国有商业银行包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行；股份制商业银行包括1986 年以后相继建立的交通银行、中 信实业银行、招商银行、中国民生银行、中国兴业银行、中国光大银行、 华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行（平安银行）、上海浦东发展 银行。本报告选取其中8家银行为代表，各银行市场份额如下表。 从市场份额上看，目前中国银行业的市场结构具有寡头垄断特征，以四大国有商业银行为主体的寡头垄断格局仍将持续一段时间。 一．存款市场份额 表一:2010-2014商业银行存款市场份额变化 银行名称2010 2011 2012 2013 2014 工行25.01% 24.62% 24.60% 24.51% 22.89% 中行16.92% 17.71% 16.54% 17.06% 17.03% 建行20.37% 20.05% 20.45% 19.75% 20.18% 农行19.95% 19.32% 19.59% 18.87% 19.61% 交通 6.44% 6.59% 6.72% 7.02% 6.85% 中信 3.88% 3.95% 4.07% 4.48% 4.46% 招商 4.26% 4.46% 4.57% 4.69% 5.17% 民生 3.18% 3.30% 3.47% 3.63% 3.81% 二：资产市场份额 表二:2010-2014商业银行资产市场份额变化 银行名称2010 2011 2012 2013 2014 工行24.33% 24.31% 24.27% 24.03% 23.49% 中行18.91% 18.58% 17.54% 17.62% 17.38% 建行19.54% 19.29% 19.33% 18.45% 19.09% 农行18.68% 18.34% 18.32% 18.50% 18.21% 交通7.14% 7.24% 7.29% 7.57% 7.14% 中信 3.76% 4.34% 4.09% 4.63% 4.72% 招商 4.34% 4.39% 4.71% 5.10% 5.39% 民生 3.30% 3.50% 4.44% 4.10% 4.58%
中国现行的金融体系是以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，国家政策性银行和其他商业银行以及多种金融机构同时并存、分工协作的金融机构体系。 1、中国人民银行 中国人民银行是中国的中央银行，负责制定和执行国家的金融政策，调节货币流通与信用活动。对外代表国家，对内对整个金融活动进行监督与管理。 2、商业银行 中国商业银行体系由三大部分组成，即国有独资商业银行、其他股份制商业银行和外资商业银行。其中，国有独资银行是中国商业银行体系的主体。 3、政策性银行 从1994年起，中国组建了3家直属国务院领导的政策性银行，即国家开发银行、中国农业发展银行及中国进出口银行。 4、非银行金融机构 中国的非银行金融机构重要有信托投资公司、证券公司、保险公司、财务公司、租赁公司和信用合作社等。 目前中国的商业银行体系为： 1、工、农、中、建四大国有商业银行体系； 2、交通、中信、光大、华夏、招商、民生、深发展、浦发、兴业、恒丰等11家股份制商业银行体系（中国金融机构中最佳的一类）； 3、上海银行、北京银行、渤海银行、浙商银行、徽商银行等具有典型的区域辐射和鲜明个性化的商业银行体系（未来也许尚有晋商银行、秦商银行等）
4、遍布在全国112个城市112家城市商业银行； 5、遍布在全国星罗棋布的709家城市信用合作社（法人机构共有709家，但处在运营状态的只有412家）。 6、外资银行、合资银行； 弊端： 1、商业银行之间发展不均衡，银行业市场结构呈现比较明显的垄断特性，市场竞争还不太充足。 2、银行业的国际竞争力局限性，商业银行的综合实力和竞争能力相对较弱。 3、我国商业银行的业务发展目前仍处在传统金融业务阶段，未能完全实现向现代金融业务的转变。 4、与发达国家的银行业比较，我国银行业整体上呈现国有独资商业银行“大而不强”，股份制商业银行“不强不大”的发展格局，并存在着许多克制我国银行业综合竞争能力提高的问题。 简朴来讲就是： 1、产权性质趋同，国有化限度高 2、资源配置无序，决策效率低下 3、核心业务单一，经营范围较窄 4、混业经营受限，市场资源割裂 5、不良资产巨大，金融安全堪忧 6、管理控制失效，风险防范局限性
我国现阶段金融机构体系的构成 我国金融机构体系是以中央银行为核心，政策性银行与商业性银行相分离，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的现代金融体系，且形成了严格分工，相互协作的格局。 我国现阶段所形成的金融机构体系的总体情况如表所示。 中央银行中国人民银行 政策性银行国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 国有独资商业银行中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行 新型商业银行交通银行、中信实业银行、招商银行、华夏银行、中国光大银行、中国民生银行、深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行 城市商业银行北京、上海、深圳、大连等十八家 非银行金融机构保险公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、融资租赁公司、城市信用合作社、农场信用合作社、邮政储蓄机构等 （表一）我国现阶段金融机构体系的主要构成 （一）中国人民银行 中国人民银行是我国的中央银行，是国务院领导下制定和执行货币政策、对金融业实施监督管理的国家机关。它是我国的货币发行的银行、银行的银行和政府的银行。按《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的具体职责包括：1、发表、履行与其制作有关的命令和规章。2、依法制定和执行货币政策。3、发行人民币，管理人民币流通。4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。6、监督管理黄金市场。7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。8、经理国库。9、维护支付、清算系统的正常运行。10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金检测。11、负责金融业的统计、调查、分析和预测。12、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。13、执行国务院规定
中国近代商业银行制度的演变 中国近代商业银行制度起源于19世纪末的清朝末期，随着时间的推移，这一 制度经历了多次变革和发展。本文将就中国近代商业银行制度演变的历程、原因及其对经济发展的影响，从多个层面进行论述。 一、清末民初商业银行的形成与发展 清末，银元纷纷出现，银行业发展势不可挡。1897年，在政府所设立的银号基础上，首家民族资本主义企业——中国银行成立。此后，清末民初陆续成立兴业银行、交通银行等商业银行，同时，外资银行如汇丰、渣打等开始进入中国市场。经过多次重组和兼并，中国银行和中央银行在1949年成功合并，形成了今天的人民 银行。 二、1930年代中国商业银行的危机 20世纪30年代，世界经济大萧条蔓延至中国，商业银行陷入了严重危机，中 外资银行经营困难，数量不断减少。这一时期的商业银行举步维艰，业务萎靡不振，如果没有政府的救济，银行业的生存或许将难以为继。 三、1949年以后中国商业银行体制的变革 新中国成立后，中国的商业银行体制发生了巨大变化。1955年，中国央行成为国有银行，其建立以后，一系列的国有银行相继成立。1980年代初，推出了全国 性银行体系建设方案，这是新中国银行体制的第三次大调整。商业银行面向市场，开展授信、理财、投资和信贷等多种金融业务，向国民经济提供大量的金融支持。四、商业银行的私有化改革 20世纪80年代以来，中国金融体系的一次大改革就是将商业银行私有化。1994年4月，我国启动了商业银行改革试点项目，探索银行股份制改革。2005年，中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行和中国银行四家大型银行全部上市。
五、商业银行在中国经济中的角色 商业银行在中国的经济中扮演着重要的角色。它们为客户提供多种金融服务，包括贷款、存款、理财、证券等，促进了经济增长。同时，商业银行也涉及到财政和货币政策，通常与政府和央行合作，协调金融政策的落实和实施。此外，商业银行还在加强与中国和其他国家之间的经济合作，加深了国际关系。 六、商业银行的未来 在新时代，中国的商业银行已成为国家建设经济的重要支柱。中国政府未来将推进商业银行的数字化转型，提高效率和服务质量，加速社会资源配置，有助于改变商业银行领域传统运作方式，提高商业银行的发展水平，推动经济迈向高质量发展。 总之，商业银行是中国经济的核心部分，经过多年的激烈竞争和改革，中国商业银行已形成完整的市场体系和业务种类，成为了长期稳健发展的重要基础。在未来，我们期待商业银行继续保持稳健发展，为中国经济发展提供更大的支持。
中国三大银行的市场定位和目标人群 一、中国工商银行 1、市场定位： 以市场为导向，坚定不移地推进大企业、大系统战略。工商银行的性质是国有商业银行，其特点是规模大，存贷款余额、机构设置在四大国有商业银行中占第一位。国有商业银行的性质决定了工商银行必须成为我国基础产业发展的强大支柱，大中型企业的主办银行，即实施大企业大系统战略。 把中间业务置于应有地位，赋予“全方位服务”的完整意义。中间业务是现代商业银行三大业务之一，是商业银行在基本不动用自身资金的前提下接受客户委托办理支付和其他事项，以服务客户，取得服务费的业务。在西方商业银行，中间业务收入已占到了业务总收入的５０～６０％以上场重点目标客户。 巩固拓展个人业务市场。大企业、大系统战略和个人业务市场构成工商银行市场定位的两翼，两者相辅相成。因此，必须重视个人业务市场的开拓。 目前，工商银行对个人市场的细分和定位尚缺乏深度和力度，应该改变以往一味重视对公服务的做法，拓展面向个人服务的市场空间。。 2、目标人群： 从公司客户市场看，“大而优”是工商银行的重点目标客户。 “小而优”也应该是工商银行的重要客户。从个人客户市场来看，以中等收入阶级为核心，以吸存、中间业务和消费信贷并列发展的金融多元化服务是工商银行看好的个人金融业务市场。 二、中国农业银行 1、市场定位： 在区域上，实行城乡一体化的市场定位，发挥农行已有的优势，在资源配置上实行重点倾斜，把握重点，务实兴行。目前农村改革正在步入一个以推行股份合作制为核心，以发展规模农业，实现农业产业化为目标的新阶段，这对农业
银行的改革与发展无疑是一个新的契机。农村是一个大市场，虽然农业比较利益低，但是，这是国民经济的基础产业，“农业定则天下定”，“农业兴则百业兴”。农业银行在农村的优势是其他专业银行所无法比拟的，也只有充分利用和发挥这一优势，紧紧抓住农村改革的新机遇，才能顺利实现其转轨目标。 打破传统的业务和产业分工，扩大业务交叉，拓展各类金融业务，构建跨行业和营运多元化的新优势。从农业银行的改革和发展来说，作为城乡经济活动中心的农行，既有遍及全国农村的业务阵地，又有较多的城市、城郊和集镇机构网点。 扶优扶强，逐步提升经营客体层次，实行多成份群落的市场定位，稳定和壮大农业银行优良客户群落。随着市场经济体制的逐步建立，企业所有制结构呈多成份群落化格局。 从狭窄的服务领域、传统的业务范围、单一的经营对象中解脱出来，打破城乡、工农、所有制三个限制，努力扩展服务对象，为客户和城乡居民提供多元化的服务。 2、目标人群：面向“三农” 服务城乡，建设城乡一体化的全能型国际金融企业。 三、中国银行 中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控股商业银行之一，始建于1912年。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。
中国四大银行 中国四大银行 中国四大银行是指中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、(中，农，工，建)，亦称中央四大行，其代表着中国最雄厚的金融资本力量。 中国银行 为中国历史最悠久的商业银行之一，中国银行全称中国银行股份有限公司，是中国(不包括香港、澳门、台湾地区)四大国有商业银行之一，规模排列位列第三。中国银行于1912年1月24日由孙中山总统下令批准成立。1912年2月5日正式开业。其由1905年清政府成立的户部银行(1908年起改称大清银行(TaChingGovermentBank)，负责整顿币制、发行货币、整理国库，行使中央银行权利)改组而来。 中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。 中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，
在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，xx年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位，位列世界500强企业。 中国农业银行 中国金融资本最雄厚的商业银行之一，最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京，“世界银行1000强”第8位，穆迪信用评级为A1。 2016年1月15日，中国农业银行由国有独资商业银行整体改制为股份制商业银行，更名为“中国农业银行股份有限公司”，并在2016年完成“A+H”两地上市，正式成为大型上市银行，农行A+H股IPO在全球募集221亿美元，成为全球历史上最大IPO。 2016年末总资产88,亿元，占全国银行金融业资产总额的%，是中国最具规模和实力的现代化商业银行;各项存款74,亿元，各项贷款41,亿元，资本充足率%，不良贷款率%;净利润650亿元，较xx年增长%，2016年利润率可以达到50%左右，净利润增长率居四大行之首。 在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，在新加坡、香港设有分行和农银国际，在伦敦、东京、
1、下列业务中能够体现商业银行最基本属性的业务是（）。 A.吸收存款、发放贷款 B.提供理财服务 C.买卖国债 D.代发工资代理缴费 正确答案：A 2、根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的经营模式是（）。 A. 全能型 B. 职能分工型 C. 控股公司制 D. 连锁银行制 正确答案：B 3、存款类金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。 A. 风险管理 B. 支付中介 C. 信用中介 D. 信息中介 正确答案：C 4、由于利率的波动而使商业银行蒙受损失的可能性的风险是（）。 A. 操作风险 B. 流动性风险 C. 市场风险
正确答案：C 5、不以盈利为目标，但坚持有偿借贷原则，依据国家宏观政策需要，以特定的业务领域为服务对象的金融机构是（）。 A. 城市信用社 B. 政策性银行 C. 商业银行 D. 投资银行 正确答案：B 6、由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。 A.操作风险 B.法律风险 C.信用风险 D.市场风险 正确答案：A 7、不属于政策性存款类金融机构业务运作特点的是（）。 A. 服务性 B. 风险性 C. 信用性 D. 盈利性 正确答案：D 8、存放中央银行和银行同业的存款是商业银行的（）。 A.中间业务 B.现金资产
C.表外资产 D.信贷资产 正确答案：B 9、属于商业银行负债管理中主动负债的业务是（）。（单选2 分） A.贷款承诺 B.吸收存款 C.发行债券 D.购买国债 正确答案：C 10、商业银行参与信用货币创造的表述正确的是（）。 A.流通中现金的创造 B.存款货币的创造 C.信用货币的唯一创造者 D.基础货币的创造 正确答案：B 二、多选题 1、下列属于我国商业性存款类金融机构的有（）。 A. 中国工商银行 B. 光大银行 C. 北京银行 D. 中国人民银行 正确答案：A、B、C 2、商业银行的现金资产主要包括（）。 A. 存放在中央银行的超额准备金
中国国有商业银行竞争力排名与比较 中国国有商业银行是中国金融体系的重要组成部分，也是国民经济发展的重要支撑。在中国银行业市场竞争日益激烈的当下，国有商业银行的竞争力排名与比较备受关注。本文将就此展开阐述，评估中国国有商业银行的竞争力排名，并进行比较分析。 中国国有商业银行主要包括中国银行、工商银行、建设银行和农业银行，这些银行在中国银行业中占据着重要地位。他们拥有庞大的资金实力、广泛的业务网络和客户资源。但是，由于金融改革的不断推进和市场竞争的加剧，这些国有商业银行的竞争力面临着新的挑战。 首先，我们可以从盈利能力方面来评估国有商业银行的竞争力。根据最新的数据，工商银行是中国国有商业银行中盈利能力最强的银行之一。工商银行过去几年的净利润都位居中国商业银行第一，并且其盈利能力在国际市场也颇有竞争力。而中国银行的盈利能力相对较弱，连续几年位列四大国有商业银行之末，需要加强盈利模式的创新。严格的盈利能力评估是衡量国有商业银行竞争力的重要指标之一。 其次，资本实力也是衡量国有商业银行竞争力的重要指标。在中国银行业市场开放和国际化的进程中，资本实力是国有商业银行能否在海外市场竞争中立于不败之地的重要因素。建设银行近年来通过资本市场融资，不断增强自身的资本实力。工商银行也通过海外上市和资本补充计划，扩大其股本规模，增强了资本实力。与之相比，中国银行和农业银行的资本实力相对较弱，需要进一步加强资本的储备。
再次，在服务质量方面，国有商业银行的竞争力也表现出差异。建设银行近年来加大了对企业和个人客户的服务力度，大幅提升了服务质量和满意度。工商银行和农业银行也在提升服务质量方面付出了努力，但与建设银行相比，仍有进一步提升的空间。中国银行在服务质量方面相对较弱，需要加强客户体验和服务创新。 最后，科技创新和数字化转型也是评估国有商业银行竞争力的重要指标。近年来，中国银行业加速推进科技创新和数字化转型，国有商业银行也不断加大科技投入。工商银行在数字化转型方面较为领先，建设银行也在努力迎头赶上。而中国银行和农业银行在科技创新和数字化转型方面还存在一定的差距，需要进一步提升。 综上所述，中国国有商业银行的竞争力排名与比较主要从盈利能力、资本实力、服务质量和科技创新等多个角度评估。工商银行在盈利能力和资本实力方面较为突出，建设银行在服务质量和科技创新方面较为领先。中国银行和农业银行在某些方面还需要加大努力，提升竞争力。在当前金融改革深化和市场竞争加剧的背景下，国有商业银行要不断提高自身的竞争力，不断适应市场变化，并积极开展创新经营，以保持在中国银行业中的领先地位。进一步评估中国国有商业银行的竞争力排名，需要综合考虑多个因素。以下将就市场份额、风险管理、金融创新等方面展开阐述。 首先，市场份额是评估国有商业银行竞争力的重要指标之一。
商业银行介绍及经营原则 作者：张英奇 来源：《时代金融》2016年第05期 【摘要】商业银行在我国的经济体系中占据着非常重要的地位，是中国金融体系的重要组成部分。 【关键词】商业银行经营原则健康发展 一、什么是商业银行 （一）商业银行概念 商业银行这个概念，是因为银行发展的最初时期，这类银行只经营一种比较短期的放贷款的业务，就是把存款贷给个人或者某个机构团体或者出口商和商人。一般的话，这类贷款期限不会超过一年，人们将这种主要吸收短期存款，发放短期贷款为基本业务的银行统称为商业银行。 商业银行现阶段在我国的经济体系中占据着非常重要的地位，我国的商业银行除了大家熟知的四大国有商业银行如中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行外，还有着许多的股份制商业银行如交通银行、招商银行、民生银行等等，这些国有银行和股份制商业银行是中国金融体系的重要组成部分。商业银行是以盈利为目的的，是以金融负债筹集资金，例如我们平常所说的吸收公众存款等，以多重金融资产为经营对象，例如货币现金、应收账款等等，具有信用创造的金融机构。商业银行的概念区别于中央银行，两者最具差异的地方就是，中央银行具有货币发行权，而商业银行却没有，传统的商业银行的主要业务范围就是经营存款和贷款业务，就是以较低的利率吸收公众的存款，而后以较高的利率把款项贷出去，从中赚取一个存贷差，商业银行的主要业务范围包括吸收公众存款、企业以及机构的存款。发放贷款和票据中间业务等，特别注意的是商业银行是储蓄机构而不是投资机构。 我国的商业银行主要包括： 大型商业银行（中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国交通银行） 中小型商业银行（招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行等） 其余还有约137家城市商业银行和203家农村商业银行，上述这部分银行，构成我们国家现阶段的商业银行主要组成体系。