我国当前商业银行体系的内容
随着中国经济的不断发展，商业银行在经济中的地位逐渐增加。为了更好地适应经济发展的需要，我国商业银行体系得到了长足的发展，不断优化与完善。本文将从以下几个方面详细地介绍我国当前商业银行体系的现状和发展趋势。
一、商业银行的基本特点
商业银行是银行业中一种以取款、贷款、存款和汇款为主要业务的银行。商业银行作为中小企业的融资支持和个人的资金储备，具有非常重要的作用。商业银行的基本特点包括贷款、存款、信用和保险等方面的业务。
二、商业银行的发展历程
我国商业银行的发展历程可以大致分为现代银行时期和开放合作银行时期。现代银行时期，也就是指我国的民族资本主义时代到社会主义初期，国家银行是我国银行业的垄断企业，此时期的银行业主要以国家银行为主。开放合作银行时期，是指改革开放以来的银行业发展时期。此时期银行业开始向市场化、多元化和国际化方向发展。近年来，商业银行在国际市场上的竞争力也越来越强。
三、商业银行的组织结构
商业银行的组织结构主要包括银行机构、分支机构、营业网点等。目前，我国商业银行的组织结构已经非常成熟，各个银行都有自己的独特管理模式和经营优势。
四、商业银行的风险管理
商业银行的风险管理非常重要，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。在实际行业中，商业银行需要根据不同的类型和特点来采取相应的风险管理措施。
五、商业银行的未来发展趋势
未来，商业银行的发展趋势将向数字化、智能化和国际化方向发展。数字化和智能化将为银行的运营和客户服务带来更高效和便捷的
体验。同时，随着中国经济的融入全球经济，开放合作将成为商业银行发展的重要方向。
总之，商业银行作为经济的核心组成部分，在我国经济中具有非常重要的作用。希望在未来，我国商业银行能够不断适应市场变化，融入全球竞争，为我国经济的发展作出积极的贡献。
目前中国的商业银行体系为 目前中国的商业银行体系为一个庞大而复杂的网络，其中包括国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及外资银行等不同类别的银行。 一.国有银行 国有银行是由中国政府持股控制的银行，其主要职责是为国家经济发展提供支持和服务。国有银行包括中国银行、工商银行、中国建设银行和农业银行等。 1. 中国银行 中国银行是中国最早成立的国有银行之一，其主要业务包括公司金融、个人金融、国际金融等方面。 2. 工商银行 工商银行是中国最大的银行，在国际上也有较高的知名度。其业务涉及公司金融、个人金融、国际金融、市场业务等领域。 3. 中国建设银行 中国建设银行主要业务领域包括银行卡业务、贷款业务、储蓄业务等方面。 4. 农业银行
农业银行是中国主要提供农业金融服务的银行，其业务主要关注农村地区的农业、农村经济发展。 二.股份制商业银行 股份制商业银行是由多个投资者共同持有的银行，其主要股东是机构投资者和个人投资者。股份制商业银行包括工商银行、农业银行、建设银行等。 1. 招商银行 招商银行是中国领先的股份制商业银行之一，其业务范围涵盖公司业务、个人业务、金融市场业务等方面。 2. 兴业银行 兴业银行专注于中小企业金融服务，致力于为中小企业提供全方位、多层次的金融支持和服务。 3. 华夏银行 华夏银行是一家综合性银行，其业务领域包括公司金融、个人金融、金融市场等方面。 三.城市商业银行 城市商业银行是在城市地区经营的商业银行，其业务主要围绕城市金融需求展开。城市商业银行包括光大银行、广发银行、平安银行等。
1. 光大银行 光大银行是中国领先的城市商业银行之一，其业务涵盖公司金融、个人金融、金融市场等多个领域。 2. 广发银行 广发银行是中国具有较强综合实力的城市商业银行之一，其业 务范围包括公司金融、个人金融、市场金融等方面。 3. 平安银行 平安银行是一家综合性银行，其业务涵盖公司金融、个人金融、金融市场等多个领域。 四.农村商业银行 农村商业银行主要以农村地区为服务对象，致力于为农民和农 村经济提供金融支持和服务。农村商业银行包括中国农村商业银行、恒丰银行、江苏银行等。 1. 中国农村商业银行 中国农村商业银行是在中国农村地区提供金融服务的主要银行 之一，其业务范围包括存款、贷款、结算等多个领域。 2. 恒丰银行
描述我国金融机构体系的概况 我国金融机构体系是由中央银行、商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等各类金融机构组成的。这些机构在我国的经济发展中扮演了重要的角色。 中央银行是我国金融机构体系的核心机构，也是国家货币政策的制定和执行机构。中央银行的主要职责是维护国家货币的稳定，保持金融市场的流动性和稳定性，促进经济发展。中国人民银行是我国的中央银行，它负责监管我国金融市场的运作，并且为商业银行提供贷款和其他金融服务。 商业银行是我国金融机构体系中最重要的机构之一。商业银行主要负责存款、贷款、汇款等业务，是我国金融市场的基石。商业银行的发展可以直接影响到整个金融市场的稳定性和流动性。目前，我国的商业银行包括大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社等。 证券公司是我国金融机构体系中的重要组成部分。证券公司主要从事证券交易、证券承销、证券投资咨询等业务。证券公司是我国资本市场中的重要参与者，它们的发展可以促进我国资本市场的发展和繁荣。目前，我国的证券公司包括证券交易所、证券投资基金公司、证券承销商等。 保险公司是我国金融机构体系中的另一个重要部分。保险公司主要
提供各种保险服务，包括人寿保险、财产保险、意外保险等。保险公司的发展可以为我国的社会稳定和经济发展提供重要的保障。目前，我国的保险公司包括人寿保险公司、财产保险公司、再保险公司等。 基金公司是我国金融机构体系中的新兴机构。基金公司主要管理各种基金，包括股票基金、债券基金、货币市场基金等。基金公司的发展可以为我国的资本市场提供更多的投资机会和渠道，促进资本市场的发展和繁荣。目前，我国的基金公司包括公募基金公司、私募基金公司等。 总的来说，我国金融机构体系是由多个不同类型的机构组成的。这些机构在我国的经济发展中扮演了重要的角色，它们的发展可以为我国的经济发展和社会稳定提供重要的支持和保障。随着我国经济的不断发展，金融机构体系也在不断完善和发展，将来将会有更多的新型金融机构加入到我国的金融机构体系中。
第一章银行体系及各大商业银行概况 1.我国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行金融机构组成。 2.我国的中央银行是中国人民银行。 3.中国人民银行职能：负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 4.中国人民银行职责：管政策、管金钱、管市场、管外汇、管黄金、管储备、管国库、管清算、管反洗钱。 5.我国银行业的监管机构是中国银行业监督管理委员会（银监会）。 6.银监会职能：银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。 7.银监会职责：管审批、管资格、管规则、管监督、管并表、管突发、管统计、管自律、管日常。 8.我国的银行行业自律组织是中国银行业协会。是非营利性社会团体。2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。 9.中国银行业协会的主要职责包括： （1）依据有关法律、法规，制定银行业同业公约和自律规则。 （2）督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策。 （3）维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求。（4）加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系。 （5）加强会员之间的交流，协调会员之间在业务方面发生的争议。 （6）促进国内银行业与国外银行业的交往与合作。 （7）组织和促进会员间的职员业务培训和与业务相关的调查研究，为会员提供咨询服务。 10.我国原油的政策性银行包括3家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。 11.国家开发银行（CDB）成立于1994年，直属国务院领导。2008年，国家开发银行整体改制成国家开发银行股份有限公司。国家开发银行主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。2015年《国务院关于同意国家开发银行深化改革方案的批复》明确，国家开发银行要坚持开发性金融机构定位。 12.中国进出口银行（TEIBC）。中国进出口银行成立于1994年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。在境外设有巴黎分行、东南非代表处和圣彼得堡代表处。中国进出口银行是我国外贸支持体系的重要力量和金融体系
中国的银行体系 三个层次:国家控股的商业银行、股份制商业银行和城市商业银行。 1.国家控股的商业银行 国家控股的商业银行最早有四家，分别是中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行。它们的前身就是政策性银行组建前的国家四大专业银行。由于机制和体制并未得到创新，固有商业银行市场主体地位难以确立，旧的包袱没能完全卸掉，新的风险不断产生。党中央、国务院审时度势，于2003 年底决定先行对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，从而拉开了国有独资商业银行改革的序幕。此后，工商银行和农业银行的股份制改革也相继启动。目前，我国四大固有银行已经成为上市的、股权结构多元化的，但国家仍然处于绝对控股地位的股份制银行。 2. 股份制商业银行 1986 年国家决定建新组建股份制商业银行—交通银行，此后在四大国有独资商业银行之外，陆续建立了一批股份制商业银行。这些银行一开始就有多个出资人，与国家控股的商业银行的资本金都是由政府财政拨付有很大区别。有些股份制商业银行的股票还在上海和深圳证券交易所上市流通。目前我国有十二家股份制商业银行，分别是中信银行、光大银行;华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行。这些股份制商业银行都采取总分行制，它们在某一个中心城市设立总行，然后在全国其他大中城市设立分支机构，从而为顾客提供方便的金融服务。 3. 城市商业银行与区域商业银行 我国城市商业银行的前身是城市合作银行。1995 年在城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政、企业入股组建了城市合作银行。1998 年，城市合作银行全部改名为城市商业银行。城市商业银行的改革也在深入进行，一些资产质量较好的城市商业银行已经或正在准备成为上市银行，如南京银行和北京银行。一些省市也对城市商业银行进行重组，成立了区域性的商业银行，如徽商银行和渤海银行。
中国各银行的职能 1.中央银行（PBC），中国人民银行主要负责：管政策（货币政策）、管金钱（人民币的发行及其流通的管理）、管市场（银行间同业拆解市场和银行间债券市场）、管外汇（银行间外汇市场）、管黄金（黄金市场）、管储备（外汇储备和黄金储备）、管国库、管清算、管反洗钱。 2.监管机构，中国银行业监督管理委员会（CBRC），简称银监会，主要负责：管审批（银行的设立、变更、终止等）、管资格（董事和高管的任职资格）、管规则（制定审慎经营规则）、管监督（非现场监管和现场检查）、管并表、管突发（突发事件的处理）、管统计（全国银行业的统计数据处理）、管自律（中国银行协会要听CBRC的话）、管日常（主要是指重点银行业金融机构监事会的日常管理工作）。 3.行业自律，中国银行协会（CBA），其下有六大委员会，各干各的活：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。 4.政策性银行 （1)国家开发银行（CDB，1994年3月成立，重点建设项目融资）。 （2)中国进出口银行（TEIBC，1994年4月成立，针对国家产业政策和外贸政策）。 （3)中国农业发展银行（ADBC，1994年11月成立，针对农村政策）。 5.大型商业银行 （1)中国工商银行（ICBC，1984年成立，承接中国人民银行原先办理的工商信贷和储蓄业务；2005年整体改制为股份有限公司，2006年10月在上海和香港同步上市）。 （2)中国农业银行（ABC，1979年恢复，未上市）。 （3)中国银行（BOC，1912年成立，2004年8月整体改制为股份有限公司，2006年6月在香港上市，同年7月在上海上市）。
我国银行的结构体系 中国的银行结构体系是由各级金融监管机构和各类银行组成的庞大体系。以下是中国银行结构体系的主要组成部分： 1.中国人民银行（PBOC）： 中国人民银行是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。它还监管其他商业银行和金融机构的运作。作为中央银行，人民银行在国内外汇管理、金融监管等方面扮演着核心角色。 2.商业银行： 商业银行是中国银行业体系的主体，分为大型商业银行、中小型商业银行和城市商业银行等。大型商业银行通常在全国范围内开展业务，而中小型商业银行和城市商业银行主要在特定地区或城市运作。其中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等是大型商业银行的代表。 3.政策性银行： 政策性银行是由政府出资设立，以支持国家政策和战略的金融机构。中国的政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行、中国开发银行等。它们在国家基础设施建设、农业发展、对外贸易等方面发挥着重要作用。 4.股份制银行： 股份制银行是指由股东持有股份的银行，其中既包括国有股份制银行，也包括民营股份制银行。这类银行的典型代表有招商银行、民生银行等。它们在商业运作、股权结构上相对较为灵活。 5.城市商业银行： 城市商业银行主要在城市和地方层面提供金融服务，包括对个人、小微企业和地方政府的金融支持。这类银行的规模相对较小，但在地方经济的发展中发挥着重要作用。 6.农村商业银行： 农村商业银行主要服务于农村地区，支持农业和农村经济的发展。它们在农村金融体系中发挥着关键的作用。
总体而言，中国银行结构体系涵盖了中央银行、商业银行、政策性银行、股份制银行以及城市和农村商业银行等多个层面，形成了庞大而复杂的金融体系，为国家的经济发展提供了全方位的金融支持。
我国现阶段金融机构体系的构成我国现阶段金融机构体系的构成 金融机构是指专门提供金融服务的组织和机构。在我国，金融机构体系是由多个不同类型的机构组成的。本文将详细介绍我国现阶段金融机构体系的构成。 一、商业银行 商业银行是最主要的金融机构之一，是实现货币供应和金融中介功能的关键机构。商业银行在我国大量涉足运营贷款、存款、理财、国际业务等金融服务领域。目前，中国境内大型商业银行包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行等。 二、证券公司 证券公司是指以证券发行、交易、投资与研究为主要业务的机构。证券公司是股票和债券市场中的参与者，他们向投资者提供各种证券交易服务。我国的证券市场是具有发展潜力和投资价值的市场之一。目前，我国主要证券公司包括中国银河证券、中国国信证券、中信证券等。 三、保险公司 保险公司是专门提供保险服务的机构。在我国，保险公司主要向投保人提供财产保险、人身保险和责任保险等业务。保险公司的主要服务对象是企业和个人，其服务内
容涵盖了风险管理、保险投资等多个方面。我国的保险公司主要包括中国人寿、中国平安、中国太保等。 四、基金管理公司 基金管理公司是负责管理资产的机构，旨在通过受托管理基金，从而规避风险和资产分散。基金管理公司的服务对象包括各类投资者，如个人、企业和机构等。我国的基金管理公司主要包括南方基金、嘉实基金、富国基金等。 五、信托公司 信托公司是以信托业务为主要业务的金融机构。信托公司的主要服务对象包括企业、个人和政府机关等。在我国，信托公司主要承担着融资、资产管理和股权投资等方面的任务。目前，中国大陆的信托公司主要有中国信托、中信信托、国信信托等。 六、金融租赁公司 金融租赁公司是通过租赁方式向企业提供金融服务的机构。该公司的客户对象据主要是企业和政府机关。在我国，金融租赁公司的主要服务涉及航空、交通、基础设施建设等领域。目前，中国的金融租赁公司主要有平安租赁、招商证券租赁、工银租赁等。 七、小额贷款公司
我国国有商业银行内部控制体系的构成要素解析 ［摘要］商业银行是经营货币的特殊企业，加强内部控制，防范化解经营风险是商业银行经营管理永恒的主题。本文对目前我国国有商业银行内部控制体系的内控环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督这5个构成要素的主要内容进行阐述。 ［关键词］商业银行；内部控制；构成要素 0引言 现代金融理论认为，商业银行的内部控制是指：商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。商业银行的内部控制体系主要包括5个要素： 第一，内控环境（ＣｏｎｔｒｏｌＥｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔ），是指对建立、加强或削弱特定政策、程序及其效率产生影响的各种因素，它是整个内部控制框架的基础，决定了一个商业银行的气氛，影响该组织中人们的内部控制意识。 第二，风险评估（ＲｉｓｋＡｓｓｅｓｓｍｅｎｔ），是指判别和分析完成目标过程的内部或外部风险，包括风险识别和风险分析。商业银行的风险来自于经济环境、规章制度，经营环境的不断变化，必须建立判别和处理环境变化产生相应风险的机制。 第三，控制活动（ＣｏｎｔｒｏｌＡｃｔｉｖｉｔｉｅｓ），是指保证管理目标得以实现而建立的政策和程序。控制活动能够针对商业银行目标完成过程中的风险采取必要的行动，贯穿于各个层次和各个部门。 第四，信息与沟通（ＩｎｆｏｒｍａｔｉｏｎａｎｄＣｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ），是指商业银行内部各部门的人员必须能够取得他们在执行、管理和控制企业过程中所需的信息，并交换这些信息。信息系统提供包括经营、财务等方面信息的报告，作为经营和控制的依据。 第五，监督审查（Ｍｏｎｉｔｏｒｉｎｇ），是为保证内部控制的有效性、充分性、可行性而对商业银行内部控制制度进行的持续性的检查与评价。 现就目前我国国有商业银行内部控制体系的5个构成要素的主要内容逐一加以阐述。 １内控环境 １．１组织结构
商业银行相关知识解读 01 什么是商业银行？ 常言道，外行看热闹，内行看门道。 很长一段时间，商业银行的工作都给人一种高大上、体面、轻松的感觉。老一辈的人一听到在银行工作都会赞说是好工作、稳定、收入高、铁饭碗。 但是，事实是不是这样呢？ 其实，随着市场的变化，现在的商业银行可能跟大家所听到的存在着一些不同。 商业银行，是一类以营利为目的、通过多种金融负债筹集资金、将多种金融资产作为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。 根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行可以经营下列业务：吸收公众存款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务等。 目前，我国的商业银行分为： 大型国有商业银行，包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行以及交通银行； — 1 —
全国性股份制商业银行，如招商银行、中信银行等； 城市商业银行； 农村商业银行。 02 总行？支行？分行？是什么关系？ 根据组织架构特征，商业银行又可以分为总行、分行和支行。 各家银行都只有一个总行，总行的工作相对技术含量最高，很多重大决策都是由总行层面制定、分支行落实的，许多市场前沿理念（如一些核心的政策）的研究与运用也是从总行层面开始进行的。 分行包含一级分行（直辖市或省级分行）与二级分行（市行），对整个地区的支行进行管理、指导和监督。 支行则是比较基层的单位，包含一级支行（区、县级），二级支行，支行的常规工作是根据总分行的要求落实工作。所以，对核心技术层面的工作涉及较少，这也是一些在支行工作的职员总感觉自己没有提高的主要原因之一。 03 商业银行有哪些岗位？ 商业银行的岗位设置名目众多，但是从本质上来看，都能归类为以下五类：柜员类、销售类、职能类、综合类以及管培生。这五类岗位几乎涵盖了银行所有工作内容。 — 2 —
中国现行的金融体系是以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，国家政策性银行和其他商业银行以及多种金融机构同时并存、分工协作的金融机构体系。 1、中国人民银行 中国人民银行是中国的中央银行，负责制定和执行国家的金融政策，调节货币流通与信用活动。对外代表国家，对内对整个金融活动进行监督与管理。 2、商业银行 中国商业银行体系由三大部分组成，即国有独资商业银行、其他股份制商业银行和外资商业银行。其中，国有独资银行是中国商业银行体系的主体。 3、政策性银行 从1994年起，中国组建了3家直属国务院领导的政策性银行，即国家开发银行、中国农业发展银行及中国进出口银行。 4、非银行金融机构 中国的非银行金融机构重要有信托投资公司、证券公司、保险公司、财务公司、租赁公司和信用合作社等。 目前中国的商业银行体系为： 1、工、农、中、建四大国有商业银行体系； 2、交通、中信、光大、华夏、招商、民生、深发展、浦发、兴业、恒丰等11家股份制商业银行体系（中国金融机构中最佳的一类）； 3、上海银行、北京银行、渤海银行、浙商银行、徽商银行等具有典型的区域辐射和鲜明个性化的商业银行体系（未来也许尚有晋商银行、秦商银行等）
4、遍布在全国112个城市112家城市商业银行； 5、遍布在全国星罗棋布的709家城市信用合作社（法人机构共有709家，但处在运营状态的只有412家）。 6、外资银行、合资银行； 弊端： 1、商业银行之间发展不均衡，银行业市场结构呈现比较明显的垄断特性，市场竞争还不太充足。 2、银行业的国际竞争力局限性，商业银行的综合实力和竞争能力相对较弱。 3、我国商业银行的业务发展目前仍处在传统金融业务阶段，未能完全实现向现代金融业务的转变。 4、与发达国家的银行业比较，我国银行业整体上呈现国有独资商业银行“大而不强”，股份制商业银行“不强不大”的发展格局，并存在着许多克制我国银行业综合竞争能力提高的问题。 简朴来讲就是： 1、产权性质趋同，国有化限度高 2、资源配置无序，决策效率低下 3、核心业务单一，经营范围较窄 4、混业经营受限，市场资源割裂 5、不良资产巨大，金融安全堪忧 6、管理控制失效，风险防范局限性