《金融法规》名词解释、简答论述、案例分析题答案
名词解释：
1、金融法：金融法是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。
2．金融犯罪：是指违反金融法律、法规，侵犯金融机构或其他单位或个人的利益，妨碍金融业务的正常开展，扰乱国家金融秩序，情节严重，依法应受刑事处罚的行为。
3．货币法：货币法是关于货币发行、流通及管理的法律规范的总称。
4．商业银行的接管：是金融主管机关对商业银行进行监督和管理的一种手段，是为了稳定银行业，避免商业银行走向破产，对已经或者可能发生信用危机的商业银行采取的整顿和改组措施。
5．票据法律关系：是指有关当事人之间因设立、变更或消灭票据上的权利义务而表现的一种票据债权债务关系，包括因票据本身所产生的法律关系，以及与票据相关的法律关系。
6．票据行为：是指设立、变更或消灭票据法律关系的合法活动，包括出票、背书转让、承兑、参加承兑、保证、更改、禁止背书、付款和参加付款等活动。
7．票据抗辩：是指票据债务人根据票据法的规定，对票据债权人拒绝付款或者暂时不付款的行为。
8．抵押：指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定，以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的一种法律制度。
9．质押：指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，作为债权的担保。如果债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定，以质押财产折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿的一种法律制度。
10．共同保证人：是指在保证合同中，有两个或两个以上的保证人为一个被保证人担保，以增强担保的效力。
11．动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
12．对外担保：是指我国境内的中国法人以保证、抵押和质押方式对境外机构或境内的外资机构承诺，当债务人不履行合同义务时，代为履行偿付义务。
13．信托：是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。
14、证券交易所：是不以营利为目的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施、并履行相关职责，实行自律性管理的会员制事业法人。
15、证券包销：是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将销售剩余证券全部自行购入的承销方式。
16．内幕信息：是在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。
17．市场禁入：证券市场禁入是指国家为了保障证券市场正常的交易秩序，通过证券法规在一定的时期内或永久性地禁止某些对证券市场有重大妨碍的人员从事证券买卖业务及与证券买卖有关的业务的一种法律制度。
18．投资基金：是指集聚具有相同投资目标的众多投资者的资金，由专业化的投资管理机构管理运营，投资者按出资比例分享收益、分担风险的基金。
19．信用证诈骗罪：犯罪嫌疑人故意利用非法手段伪造、变造、骗取信用证取得方法利益，数额较大的，均可构成信用证诈骗罪。
20、银行法：是调整银行和非银行金融机构在进行组织管理和开展业务活动中产生的各种社会关系的法律
规范的总称。
21、票据的伪造：是指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。
22、公示催告：是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据周知各界，催
促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不再规定的期间内申报，就不能
以有关的票据权利请求法律保护。
23、连带责任共同保证人的追索权：是指已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担
连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
24、保证合同：是指主债的债权人要求债务人提供保证人作为主债履行的担保，由债权人、债务人和保证
人共同订立的协议。
25、共同受托人：是指统一信托关系中有两个或两个以上的受托人为共同受托人，共同受托人的法律地位
与共同代理人相同。
简答论述题
1、试述金融法的基本原则。（第一章）
（1）稳定币值，促进经济发展的原则。（2）维护金融业稳定发展的原则。（3）保护投资人合法权益的原则。（4）与国际惯例接轨原则。
2、简述我国中央银行实现货币政策的工具（第二章）
货币政策工具是中央银行实现其货币政策目标的政策手段。根据《中国人民银行法》的规定。中国人民银行执行货币政策可以运用以下货币政策工具：（1）要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（2）确定中央银行基准利率；（3）为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇；（6）国务院规定的其他货币政策工具。
3、简述我国中央银行对商业银行的监督管理制度（第三章）
(1)中国人民银行对商业银行的监督管理职权。包括：规章、命令发布权；审批权；信息获取权；稽核权；处罚权；接管权。中国人民银行对商业银行监管的内容和方式。
(2)中国人民银行对商业银行监管的内容。从监督管理的基本环节看，则主要包括设立审批管理、业务范围管理、内部控制制度管理、资产负债比例管理、风险管理以及对各种具体业务合法合规性的管理等。（3）中国人民银行对商业银行的监管方式。一是要求商业银行定期报送资产负债表、损益表以及其他会计报表和资料；二是随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆帐等情况进行检查监督。
4.试述票据抗辩的涵义及种类。（第四章）
票据的抗辩，是指票据债务人根据票据法的规定，对票据债权人拒绝付款或者暂时不付款的行为。这是票据债务人的一种自力救济方法，其能行使的抗辩方法越多，对债务人就越有利。
票据抗辩的种类可分为：
（1）对人的抗辩。主要是指由于债务人与特定的债权人之间的关系而发生的抗辩。这种情况往往是因当事人在票据约定（或注明）付款人只对票据上的收款人承担票据责任，或者该票据只能在约定的主体范围内流通时，债务人才承担票据责任。如果持票人不是收款人或不是约定范围内的主体，债务人就可以持票人的资格不符为由，拒绝给予承兑或付款。例如票据上记载有禁止背书转让事项的，若以后该票据仍然发生了转让事实，持票人不再是票据上的所载的收款人，在此情况下，债务人可拒绝持票人行使票据权利。（2）对物的抗辩。指基于票据本身的内容（票据所记载的事项及票据的性质）而发生的事由所作的抗辩。无论持票人是谁，债务人都可根据票据上所记载的内容进行抗辩，理由可以是票据无效、日期未至、签名不符、金额的大小写不一致、有涂改痕迹等等。
5．简述我国票据法规定的追索权行使的情形。（第四章）
汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索权：
（１）汇票到期被拒付的，或者虽然付款人表示可以付款，但是提出要满足其一定的条件的，视为拒绝付款。
（２）汇票未到期，但是被拒绝承兑的。被拒绝承兑的汇票必须是形式上符合票据法规定，不缺少必要的记载事项，且持票人的票据身分没有缺陷。
（３）承兑人或付款人死亡、逃匿的。承兑人及付款人是汇票的债务人，负有期满偿还汇票金额的义务，如果其在承兑前或付款前就失去主体资格的，持票人可提前行使追索权。
（４）承兑人或付款人被依法宣告破产的，或者因违法被责令终止业务活动的。在此情况下，持票人有两种选择，第一种是行使追索权，请求其他的票据债务人履行汇票义务；第二种是放弃追索权，以汇票金额向破产清算组提出破产债权申报。
6．简述留置的法律特征：（第五章）
（1）留置是一种财产担保措施。
（2）留置标的与主合同标的相同. 留置标的必须是动产，一般情况下，这些动产是加工承揽合同、保管合同、运输合同、修理合同等合同的标的物。
（3）留置物的处分权在债权人手中。债权人不能在债务人一超过债务履行期限就处分留置物，而是要按法律的规定，过一段期间，让债务人有时间延期履约，只有等债务人过了延长期仍然不能履约的，才能处分留置物。
（4）留置担保的标的是动产。根据法理物权优先于债权的一般规则，留置权人在对留置物依法处分后，有权优先受偿，这个优先就是指留置人有两个以上的债权人时，留置权人可以无条件地排在其他债权人前面实现自己的债权。
（5）约定优先适用于法定。留置权的设定依法定为准，但是当事人为了营造一定的履行合同的氛围，可以在合同中约定排除适用法定的留置权。
7．简要说明抵押与质押的联系与区别（第五章）
（１）抵押是一种要式法律行为，必须采用单独的书面形式。质押担保可以直接以质押物的转移占有表达担保的意思和实现担保，所以可不用签订单独的（质押担保）合同；
（２）抵押是一种不转移财产占有权的担保。抵押只是将财产证书或复印件交付给抵押权人，不需要将抵押物同时交付，这是与质押的明显区别。质押必须要转移质押物的占有权。
（3）同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。
（4）二者标的不同。抵押标的一般是不动产，而质押标的一般是动产或者权利。
8．比较连带责任保证与一般保证担保的异同（第五章）
一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断。连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。
一般保证的保证人享有先诉抗辩权，而连带责任担保的保证人不享有这项权利。这是最主要的区别。9．简要说明信托与代理的区别（第六章）
信托与代理的区别在于：
第一，两者的处分权不同，代理关系中代理人一般不取得代理财产的处分权；
第二，两者的当事人数量不同，指代理关系中一般没有以第三者为代理的受益人；
第三，两者的权限的大小不同，代理一般属于短期的特别授权行为，而信托则属于长期甚至是永久的特殊委托行为；第四，两者的稳定性不同，代理人可以随时撤销委托代理，而信托关系中，委托人或者受益人非依法定事由不能随意撤销受托人的权利。
10．试述信托的特点与职能（第六章）
（1）信托：指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。
（2）信托的特点：①信任；②财产权是信托行为成立的前提；③受托人有双重义务；④受托人不承担信托合同内的损失风险。
（3）信托的职能：①财务管理职能；②融通资金的职能；③沟通与协调经济关系的职能；④投资职能；⑤经济咨询职能。
11．简要说明受托人与信托财产的关系（第六章）
(1)信托财产不属于受托人的自有财产，虽然受托人拥有信托财产的占有权和经营管理权，但这些权利只是根据委托人的委托而享有的，权利归属并未改变。
(2)受托人死亡时，信托财产不属于其遗产。因为信托财产的产权一直没有脱离委托人，委托人或受益人只
要举证该财产属于信托财产，就可通过法律程序将信托财产从死亡受托人的财产中分离出来，返还给委托人，或者由受益人重新选定受托人。
(3)受托人破产的，信托财产不属于受托人的破产财产。委托人或受益人在得知受托人破产后，应当向破产管理者提出信托财产产权凭证，通过法律程序在破产财产分配之前取回信托财产。
12．简要说明债券与股票的联系与区别。（第七章）
相同点：（1）二者都属于有价证券；（2）二者都是筹集资金的手段。
区别：（1）权利性质和期限不同。债券是持券人向债务人索取本息的权利凭证，债务人在债券期满时负有偿还债券本息的义务，而股票是持票人向股份公司索取股息和红利的凭证，股票没有期满，非因公司清算，不偿还持票人股票价值；
（2）收益不同。债券的利息是固定不变的，而股票的股息及红利是根据公司盈利多少而定的。
（3）风险不同。债券的市场价格变动幅度小，而股票的市场价格变动幅度大，所以债券的投资风险小，而股票投资的风险大。
13．简述证券市场禁入的主体（第七章）
（1）上市公司董事、监事、经理及其他高级管理人员；
（2）证券经营机构（包括分支机构）的高级管理人员及其内设业务部门负责人；
（3）证券登记、托管、清算机构的高级管理人员及其内设业务部门负责人；
（4）从事证券业务的律师、注册会计师以及资产评估人员；
（5）投资基金管理机构、投资基金托管机构的高级管理人员及其内设业务部门负责人；
（6）证券投资咨询机构的高级管理人员及其投资咨询人员；
（7）中国证监会认定的其他人员。
14．试述欺诈客户行为的表现（至少答出5条）（第七章）
（1）证券经营机构将自营业务与代理业务混合操作，从而可以利用混合操作的机会将有利的交易价格拨往自营账户，而将不利的交易价格拨往代理账户，通过损害客户的利益获得自己非法收益。
（2）证券经营机构违背代理人的指令为其买卖证券。
（3）证券经营机构不按国家有关法规和证券交易场所业务规则的规定处理证券买卖委托。
（4）证券经营机构不在规定的时间内向被代理人提供证券买卖书面确认文件，以图在证券市场形势发生突然变化时，将买卖被代理人证券所得的利益攫为己有。
（5）证券登记、清算机构不按国家有关法规和本机构业务规则的规定办理清算、交割、过户和登记手续。（6）证券登记、清算机构擅自将顾客委托保管的证券用作质押，一旦需要兑现担保时，就极易损害顾客的利益。
（7）证券经营机构以多获佣金为目的，诱导顾客进行不必要的证券买卖，或者在客户的账上进行没有真实买卖的翻炒证券。
（8）发行人或者发行代理人将证券出售给投资者时未向其提供招股说明书，致使投资者可能因不了解该证券的真实情况而做出错误的判断。
（9）证券经营机构保证客户的交易收益或者允诺赔偿客户的投资损失的行为。
（10）其他违背客户的真实意志，损害客户利益的行为。
15．封闭型投资基金与开放型投资基金有何不同？（第八章）
（1）.封闭型投资基金的份额数量是固定的，其投资基金份额买卖按标准费率执行；开放型投资基金的份额是不固定的，可不断卖出和买进基金份额，并按净资产价值赎回该基金份额。
（2）.封闭型投资基金在存续期内不得要求赎回，故信托资产稳定，便于投资基金管理人稳定运作投资基金。开放型投资基金的单位总数是变动的，给投资基金管理人稳定运作投资基金带来挑战。
（3）.封闭型投资基金的投资者投资风险较大，当投资基金业绩好时，投资者可享受超过净资产价值的证券受益；若有亏损，则投资者最先遭受损失；开放型投资基金则无上述风险。
16．试述契约型投资基金和公司型投资基金的不同（第八章）
（1）契约型投资基金是由委托人、受托人和受益人三方依信托法和投资基金法订立信托投资契约，由投资基金管理公司根据契约运用信托财产，由托管人负责保管信托财产，而投资成果则由投资者(受益人)享有的一种投资基金。
（2）公司型投资基金是按照公司法和投资基金法组建的投资基金，投资者购买公司股份成为股东，公司委任某一投资基金管理公司来管理公司的资产。
（3）契约型投资基金与公司型投资基金有下列不同：
①公司型投资基金必须由具有独立法人资格的投资基金公司发起并发行投资基金股份；契约型投资基金则无须单独组成具有法人资格的机构发起投资基金，由现有的金融机构发起即可。
②公司型投资基金的基本法律文件是基金章程；契约型投资基金的基本法律文件为基金契约。
③公司型投资基金发行股票，投资者为公司股东，可以参加股东大会，行使表决权；契约型投资基金则发行受益证券，购买受益证券的持有者，只享有受益权，不具有股东资格，因此也无表决权。
17．基金持有人的权利义务主要有哪些？
基金持有人享有的权利主要是：（1）分享基金收益；（2）分配基金剩余财产；（3）赎回或者转让基金份额；（4）基金持有人大会出席权、表决权；（5）查询或者获取公开性的基金业务和财务状况资料；（6）基金契约或者基金章程规定的其他权利。
基金持有人的主要义务：及时、足额交纳基金份额的认购款项及规定的费用。此外，其还应履行基金契约或者基金章程规定的其他义务。
18．试述代位请求赔偿的例外情况。（第九章）
第一，保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。
第二，保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。
第三，由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金，以使被保险人就自己的过错分担部分责任。
第四，在家庭财产保险中，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利，除非这些成员有故意造成保险事故的行为。
19．我国保险法上规定的保险合同的解除情形。（第九章）
（1 ）投保人通知保险人解除保险合同。无论何种理由，投保人都可根据自己的需要决定是否解除合同，除非保险法另有规定或者保险合同另有约定。另外，除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。
（2）当事人一方有义务通知对方特定事项却没有通知，除了不可抗力的原因外，不论当事人是否故意，对方均有权解除合同。
（3）违反告知义务。投保人故意隐瞒，或因过失遗漏，或因错误陈述，足以变更或减少保险人对保险标的的危险的估计的，这些故意或过失的行为都可导致保险人有权解除保险合同。
（4）违反特约条款，致使原合同的履行成为不必要或不可能，双方均可提出解除合同，无须与对方协商。（5）保险欺诈情形。
20．简述保险欺诈的几种情形及其法律后果。（第九章）
(1)谎称保险事故：被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并且不退还保险费，情节严重构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
(2)故意制造保险事故：投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，也不退回保险费，情节严重构成犯罪的，依法追究其刑事责任。唯一例外的是在人身保险中投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。但是，投保人已经交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同的约定向其他享有权利的受益
中央广播电视大学2018-2018学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规试卷 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分） 1．国际货币基金组织主要对会员国提供( )。 A.长期贷款 B．风险资本信贷C．战争赔款 D．中短期贷款 2．中国外汇交易中心实行( )。 A.会员制 B．公司制C．集团制 D．股份制 3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( )。 A.过失 B．故意C．过错 D．欺诈 4．下列不是货币政策委员会当然委员的是( )。 A．中国人民银行行长 B．中国农业发展银行行长 C．国家外汇管理局局长 D．中国证监会主席 5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到建议之日起( )内予以回复。 A．90日 B．60日C．30日 D．15日 6．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付( )A．税金 B．存款利息 C．单位存款 D．个人储蓄存款本金和利息 7．下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是( )。 A．汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式 C．汇票贴现是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( )。 A．抵押 B．质押C．留置 D．定金 9．受益人自( )起享有信托受益权。 A．信托财产转移占有之日 B．信托生效之日 C．受托人接受信托之日 D．被委托人指定之日 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( )。 A．保险金额不得超过保险价值 B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿 C．保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任 D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分） 11．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有( )。A．定期存款单 B．支票 C．定活两便存款单 D．大额可转让存单12．下列有关人民币的论述中正确的为( )。 A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币B．人民币由中国人民银行统一印制、发行 C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障D．人民币现已实现资本工程可兑换 13．保险诈骗罪的共犯有可能是( )。 A．保险监管机构 B．保险事故的证明人 C．保险事故的鉴定人 D．财产评估人 14．征信内容中信用获取的原则包括( )。 A．保证征信数据源可靠原则 B．保证被征信人的合法权益原则 C．保证征倍数据的安全性 D．保证征信市场公正、有序竞争的原则 15．银监会对金融机构业务监管的法律性质是( )。 A．决定批准或者不批准设立银行业金融机构B．审查注册资本 C．监管其组织行为的合法性D．监管其业务行为的安全性 16.我国商业银行的监管体制由以下方面构成( )。 A.商业银行内部监督 B．中国人民银行的监督
单项选择题 1．人民币由( D )发行。D．中国人民银行 2．我国现行的人民币汇率制度为( D )。D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为( A )。A．死刑 4．货币政策委员会是中国人民银行( D )。D．制定货币政策的咨询议事机构 5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用( A )。A．驻外机构所在地的法律 6．下列可以充当贷款合同保证人的是( C )。C．具有代偿能力的法人 7．支票的持票人应当在自出票日起( B )日内提示付款。B．10 8．'个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。 A．采取物保优先的原则 9．下列选项中可以充当信托公司注册资本的是( A )。A．实缴货币资本 10．保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后( C )日内，履行赔偿或者给付保险金义务。C．10 1．国际货币基金组织主要对会员国提供( D )。D．中短期贷款 2．中国外汇交易中心实行( A )。A.会员制 3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( B )。B．故意 4．下列不是货币政策委员会当然委员的是( B )。B．中国农业发展银行行长 5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到建议之日起( C )内予以回复。 C．30日 商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付( D )、 D．个人储蓄存款本金和利息 7．下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是( D )。 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行 8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( A )。A．抵押 9．受益人自( B )起享有信托受益权。 B．信托生效之日 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( D )。 D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 根据承兑人的不同，汇票可分为( C )。C．银行汇票和商业汇票 8．如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人( B )。B．先办理抵押登记的先受偿 9．共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人( B )。B．应当承担连带责任 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( D )。 D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 1．金融法律关系的客体是指( C )。C．金融工具 2．残缺的人民币由( A )收回、销毁。A．中国人民银行 3．擅自发行股票债券罪属于( C )。C．伪造证券罪 4．我国货币政策的目标是( D )。 D．保持币值稳定，并以此促进经济增长 5．发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由( B )依法对该金融机构实行接管。 B．银监会 6．我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过( C )。C．75% 7．在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用( B )。B．行为地法律 8．-个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。A.采取物保优先的原则 9．有权申请撤销可撤销信托行为的人是( C )。 C．利益受到损害的委托人的债权人 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 11.金融工具的特征有( ABCD )。 A．收益率 B．偿还期 C．变现能力 D．风险性
电大本科金融《金融法规》试题及答案． 中央广播电视大学2010-2011学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规试题 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共
20 分） 1．人民币由( D )发行。 A．财政部 B．国务院 C．中国银行 D．中国人民银行 2．我国现行的人民币汇率制度为 ( D )。 A．固定汇率制 B．多重汇率制 C自由浮动汇率制 D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为 ( A )。 A．死刑 B．有期徒刑 c．无期徒刑 D．10年以上有期徒刑 4．货币政策委员会是中国人民银行( D )。 A．货币政策的决策机构 B．货币政策的执行机构 C'货币政策实施的监督机构 D．制定货币政策的咨询议事机构 5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用( A )。
A．驻外机构所在地的法律 B．驻外机构本国的法律 2 C．中国的法律． D．行为人所在国法律 6．下列可以充当贷款合同保证人的是( C )。 A．法人的分支机构 B．国家机关 C．具有代偿能力的法人 D．人民银行 7．支票的持票人应当在自出票日起 ( B )日内提示付款。 A．15 B．10 C．20 D．30 8．'个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。 A．采取物保优先的原则 B．采取人保优先的原则 C．二者没有先后顺序 D．债权人有选择权
9．下列选项中可以充当信托公司注册 资本的是( A )。 A．实缴货币资本 B．不动产 C．有价证卷 D．以抵押或质押的财产折抵成货币资 本充当 10．保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险 金额的协议后 3 ( C )日内，履行赔偿或者给付保险金义务。 A. 30 B．20 C．10 D．5 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分）
金融法规试题2011 年7 月 一、单项选择题 1.人民币由(D)发行。A.财政部B.国务院c.中国银行D.中国人民银行 2.我国现行的人民币汇率制度为(D)。A.固定汇率制B.多重汇率制c.自由浮动汇率制D~管理浮动汇率制 3.票据诈骗罪的最高刑事责任为(A)。A.死刑B.有期徒刑c.无期徒刑D. 10年以上有期徒刑 4.货币政策委员会是中国人民银行(D)。A.货币政策的决策机构 B.货币政策的执行机构 c.货币政策实施的监督机构 D.制定货币政策的咨询议事机构 5.如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用(A)。 A.驻外机构所在地的法律B.驻外机构本国的法律 c.中国的法律I).行为人所在国法律 6. 下列可以充当贷款合同保证人的是(C) A. 法人的分支机构B.国家机关c. 具有代偿能力的法入D.人民银行 7. 支票的持票人应当在自出票日起( B)日内提示付款。A. 15 B.10 c. 20 D. 30 8.一三个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，(A)。A. 采取物保优先的原则B.采取人保优先的原则c. 二者没有先后顺序 D.债权人有选择权9. 下列选项中可以充当信托公司注册资本的是( A)A. 实缴货币资本B. 不动产c. 有价证卷D 以抵押或质押的财产折抵成货恐资本充当 10.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后(C)日内，履行赔偿或者给付保险金义务。A. 30 B.20 c. 10 D.5 二、多项选择题 11. 金融工具的特征有(ABCD )A. 收益率B.偿还期c. 变现能力D.风险性 12. 下列行为属于逃汇的有( ABCD)A.擅自将外汇存放在境外的B. 不胶规定将外汇卖给外汇指定银行的 c. 擅自将外汇汇出或者携带出境的 D. 擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的 13. 有价证券诈骗罪中的有价证券是包括(AB)。A. 国库券B.金融债券c. 票据 D.信用证 14. 货币政策的中介目标主要有(BD)。A. 国民收入B.利率c. 就业率D.货币供应量 15. 下列哪些属于银行业金融机构业务违法(ABCD)。A. 未经批准设立银行业金融机构分支机构的B. 未经批准变更、终止银行业金融机构的c. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D. 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 16. 借款合同的担保方式有(ABC)。A. 保证B.抵押c. 质押D.扣押 17. 下列关于质押表述正确的是(ABCD)。A. 动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外B. 出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效c. 质押合同中，当给定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准D. 质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外 18. 根据信托事项的法律立场不同信托可分类为(AD)。A. 民事信托B.自益信托c. 金钱信托D.商事信托 19. 我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括(AC)。A. 股票B.金融债券 c. 公司债券 D.政府债券 20. 保险合同成立后，可能导致保险合同元效的原因有(AC)。A. 签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 B. 投保人不按照合同约定的时间交纳保险费c. 保险合同订立过程中存在保险欺诈行为D. 保险事故发生后，投保人(被保险人)没有采取必要的措施避免损失的扩大 三、判断题 21.风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。(V ) 22.我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。( V) 23.使用为造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。( X) 24.货币政策是国家调节宏观经济的惟一手段。(X ) 25.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准。(V ) 26.我国商业银行在境内可以向非银行金融机构技资。( X) 27.票据流通次数越多，效力越强，故元代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。(X ) 28.主合同无效而导致担保合同元效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。( V) 29.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。(X ) 30.上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。(X ) 四、案例分析题(共50分) 31.案例一:(15分) (一)案情:乙公司向甲公司购买化肥，价值50万元，乙公司开具了一张银行承兑汇票，汇票上背书"不得背书转让"字样。甲公司在汇票到期日前将此汇票背书转让给丙公司，丙公司为了偿付贷款，又将其背书转让给某农机厂。农机厂去银行提示付款，银行以该汇票上有不得背书转让的记载拒绝付款。农机厂向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒绝，农机厂无奈之下，将丙公司告上法庭 (二)问题: (1)汇票上记载"不得转让"字样，甲公司、丙公司能否将此汇票转让?说明法律依据。 (2)本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任? (3)农机厂能否行提示付款权和追索权? (4)银行拒绝付款的做法是否正确?说明理由。(5)农机厂应怎样实现其债权? 31.案例一分析: (1).票据法》规定:出票人在汇票上记载"不得转让"字样的汇票不得转让。甲公司不能将 此票据转让给丙公司。丙公司亦不能将此票据转让给农机厂。(2)甲公司在转让票据后，负有保证票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到付款时，应承担连带债务人的责任。丙公司须对此票据承担付款的责任。(3)由于票据上记载不得背书转让，所以农机厂不能行使提示付款权。其追索权的行使也有一定限制票据法规定，记载有不得背书转让字样的票据，被背书人继续转让的，其后手不得向背书人追索(4)农机厂拒绝付款的做法不违反法律的规定。因为依照《票据法》第2 7条的规定，票据的出票人在票据上记载"不得转让"字样，票据持有人背书转让的，背书行为元效。背书转让后的受让人不得享有票据权利，票据的出票人、承兑人对受让人不承担票据责任。(5)农机厂可以向其直接前手行使追索权，或依票据法的规定提起诉讼。 32.案例二: (一)案情:甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用6 27个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入"深锦兴"股票。持仓量从1 9 98年10月5日的53万股，占流通股的1.52%，到最高时2000年1月12日的3 001万股，占流通股的85%0同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至2 0 01年2月5日，上述四家公司控制的6 27个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4 . 49亿元，股票余额77万元股。 (二)问题:上述四家公司的行为属于什么性质的行为?试述《证券法》的有关规定 32.案例二分析:上述四家公司的行为属于操纵市场和法人以个人名义开立账户的法律禁止的交易行为。《证券法》第71条规定"禁止任何人以下列手段获取不正当利益或者转嫁风险 : ( 1)通过单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格; (2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或者证券交易量; ( 3)以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖以影响证券交易量; ( 4)以其他方法操纵证券交易价格。气证券法》第74条规定"在证券交易中，禁止法人以个人名义开立账户，买卖证券。" 33.案例三 (一)案情:王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失o保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼 (二)问题: (1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费? (2)本案的主要责任人应该是谁? 33.案例三分析: (1)根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定:第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人不负责处理由此条规定可知曹第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所至，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第4 5条条规定"因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。"从而保险公司可以从王某那里得到对军:损的代位求偿权，并向窃贼追偿
中央广播电视大学20142011学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规试题一、单项选择原（在以下各题的备选答案中只有f是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分.每题2分，共20分） 1.人民币由（D ）发行. A.财政部 B.国务院 C.中国银行 D.中国人民银行 2.我国现行的人民币汇率制度为（D ）? A.固定汇率制 B.多重汇率制 C自由浮动汇率制 D.管理浮动汇率制 3.票据诈曲罪的是高刑事责任为（A ）? A.死刑 B.有期徒刑 c.无期徒刑 D. 10年以上有期徒刑 4.货币政策卖员会是中国人触行（D ）. A.货币政策的决策机构 B.货币政策的执行机构 C，贷币政策实施的监督机构 D.制定货币政策的咨询议事机构 5.如果银监法与驻外银行业机构所在国法株定相冲突的，按照H地优先原则，优先适用（A）. A.京外机梅所在地的法律 B.让外机构本国的部 C.中国的法律. D.行为人所在国法希 6.下列可以充当贷款合同保证人的是（C ）. A.法人的分支机构 B.国家机关 C.具有代偿能力的法人 D.人触行 7.支票的持禀人应当在自出禀日起（B ）日内提示付款? A.15 B. 10 C. 20 D. 30 8.，个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时， （ A）. A.采取物保优先的原则 B.采取人保优先的原则 C.二者没有先后顺序 D.债权人有选择权 9.下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（A ）. A.实数货币资本 B.不动产 C.有价证卷 D.以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当 10.保险人收到被保险人或者受益人的腱或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关略俄或者给付保险金额的协议后（C ）日内，履行瞧或者给付保险金义务。 A.30 B. 20 C. 10 D. 5 二、多项逸择题（在以下各题的备逸答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分.砌 2分，共20分） 11.金融工具的特征有（ABCD ）. A.收益率 B.俄还期 C.变现能力 D.风险性 12.下列行为属于逃汇的有（ABCD ）? A.擅自将外汇存放在境外的 B.不胺规定将外汇奏给外汇指定银行的 C.擅自将外汇汇出或者携带出境的 D.擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的
国家开放大学电大《金融法规》《文论专题》网络课形考网考作业(合集)答案 《金融法规》网络课 形考任务1 讨论题目：什么是非法集资？如何识别和防范非法集资？ 1.什么是非法集资？ 非法集资：是一种犯罪活动，是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 2.如何识别和防范非法集资？ 社会公众识别和防范非法集资，应注意以下四个方面： 一要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。 二要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。 三要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。 四要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。 形考任务2 讨论题目：你认为央行降准意味着什么？是利好吗？谈谈你的看法 1.去银行存钱，利息变少了。 此次央行降息, 1年期的存款基准利率下调0.25个百分点至 1.75%,意味我们以后去银行存款,利息会减少,比如:50万元存银行1年定期利息就整整少了1250元(50万*0.25%)。 2.商业贷款和公积金贷款利率均下降,房贷压力小了。 一般来说,公积金贷款和商业房产的贷款,还款利率是跟央行的基准利率挂钩的，因此,此番基准利率的降低对于-一些想要买房的个人和家庭来说,房贷压力变小了,比如买房时商业贷款100万,贷款期限30年,利用等额本息还款法,降息后每月月供臧少260元左右,总利息共减少了9万元左右。 3.生活消费更加活跃。 降息,意味着利息可能减少,使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看,国家统计局曾对中国消费者信息的调查显示,2014年10月城市和农村消费者信息指数分别为102和106.9。通过此次降息会促进消费,预计消费者信息指数在未来会有所上升,这也有利于经济总体向上发展。
《金融法规》名词解释、简答论述、案例分析题答案 名词解释： 1、金融法：金融法是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。 2．金融犯罪：是指违反金融法律、法规，侵犯金融机构或其他单位或个人的利益，妨碍金融业务的正常开展，扰乱国家金融秩序，情节严重，依法应受刑事处罚的行为。 3．货币法：货币法是关于货币发行、流通及管理的法律规范的总称。 4．商业银行的接管：是金融主管机关对商业银行进行监督和管理的一种手段，是为了稳定银行业，避免商业银行走向破产，对已经或者可能发生信用危机的商业银行采取的整顿和改组措施。 5．票据法律关系：是指有关当事人之间因设立、变更或消灭票据上的权利义务而表现的一种票据债权债务关系，包括因票据本身所产生的法律关系，以及与票据相关的法律关系。 6．票据行为：是指设立、变更或消灭票据法律关系的合法活动，包括出票、背书转让、承兑、参加承兑、保证、更改、禁止背书、付款和参加付款等活动。 7．票据抗辩：是指票据债务人根据票据法的规定，对票据债权人拒绝付款或者暂时不付款的行为。 8．抵押：指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定，以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的一种法律制度。 9．质押：指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，作为债权的担保。如果债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定，以质押财产折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿的一种法律制度。 10．共同保证人：是指在保证合同中，有两个或两个以上的保证人为一个被保证人担保，以增强担保的效力。 11．动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 12．对外担保：是指我国境内的中国法人以保证、抵押和质押方式对境外机构或境内的外资机构承诺，当债务人不履行合同义务时，代为履行偿付义务。 13．信托：是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。 14、证券交易所：是不以营利为目的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施、并履行相关职责，实行自律性管理的会员制事业法人。 15、证券包销：是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将销售剩余证券全部自行购入的承销方式。 16．内幕信息：是在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。 17．市场禁入：证券市场禁入是指国家为了保障证券市场正常的交易秩序，通过证券法规在一定的时期内或永久性地禁止某些对证券市场有重大妨碍的人员从事证券买卖业务及与证券买卖有关的业务的一种法律制度。 18．投资基金：是指集聚具有相同投资目标的众多投资者的资金，由专业化的投资管理机构管理运营，投资者按出资比例分享收益、分担风险的基金。 19．信用证诈骗罪：犯罪嫌疑人故意利用非法手段伪造、变造、骗取信用证取得方法利益，数额较大的，均可构成信用证诈骗罪。 20、银行法：是调整银行和非银行金融机构在进行组织管理和开展业务活动中产生的各种社会关系的法律 规范的总称。 21、票据的伪造：是指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。 22、公示催告：是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据周知各界，催 促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不再规定的期间内申报，就不能
国家开放大学电大本科《金融法规》2020-2021期末试题及答案（试卷号：1049） 一、单项选择趣（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题3分，共30分） 1．下列不属于银行业的金融工具的是( )。 A．定期和活期存款单 B．国债 C．汇票 D．本票 2．中国外汇交易中心实行( )。 A．会员制 B．公司制 C．集团制 D．股份制 3．犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处( )以下有期徒刑或者拘役。 A．3年 B．4年 C．5年 D．6年 4．下列不是货币政策委员会当然委员的是( )。 A．中国人民银行行长 B．中国农业发展银行行长 C．国家外汇管理局局长 D．中国证监会主席 5．中国银监会的法律地位是( )。 A．企业法人 B．社会团体 C．行政监管部 D．行业协会 6．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付( )。 A．税金 B．存款利息
C．单位存款 D．个人储蓄存款本金和利息 7．依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是( )。。 A．取得票据无需合法原因 B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( )。 A．抵押 B．质押 C．留置 D．定金 9．共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人( )。 A．不应当承担连带责任 B．应当承担连带责任 C．在特定条件下应当承担连带责任 D．若无过错可以免责 10．下列关于保险价值的说法，错误的一项是( )。 A．保险金额不得超过保险价值。 B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿。 C．保险金额低予保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。 D.在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定。 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题3分，共30分） 11．金融业的作用主要有( )。 A．中介作用 B．调节作用 C．转换作用 D．服务作用
中央广播电视大学2009-2018学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规试卷 2018年7月 注意事项： 一、将你的学号、姓名及分校（工作站）名称填写在答题纸的规定栏内。考试结束后，把试卷和答题纸放在桌子上。试卷和答题纸均不得带出考场。监考入收完考卷和答题纸后才可离开考场。 二、仔细读懂题目的说明，并按题目要求答题。答案一定要写在答题纸的指定位置上，写在试卷上的答案无效。 三、用蓝、黑圆珠笔或钢笔答题，使用铅笔答题无效。 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内．多选不得分。每题2分，共20分） 1．人民币由( )发行。 A.财政部 B．国务院 C．中国银行 D．中国人民银行 2．我国现行的人民币汇率制度为( )。 A.固定汇率制 B．多重汇率制’ C．自由浮动汇率制 D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为( )。 A.死刑 B．有期徒刑 C．无期徒刑 D．10年以上有期徒刑 4．货币政策委员会是中国人民银行( )。 A.货币政策的决策机构 B．货币政策的执行机构 C．货币政策实施的监督机构 D．制定货币政策的咨询议事机构 5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用 ( ) A．驻外机构所在地的法律 B．驻外机构本国的法律 C．中国的法律 D．行为人所在国法律 6．下列可以充当贷款合同保证人的是( )。 A.法人的分支机构 B．国家机关 C．具有代偿能力的法人 D．人民银行 7．根据承兑人的不同，汇票可分为( )。 A.即期汇票和远期汇票 B．光单汇票和跟单汇票 C．银行汇票和商业汇票 D．记名式汇票和不记名式汇票 8．如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人( )。 A．同时按比例受偿 B．先办理抵押登记的先受偿 C．共同协商受偿 D．先签订抵押合同的先受偿 9．共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人( )。 A.不应当承担连带责任 B．应当承担连带责任 C．在特定条件下应当承担连带责任 D．若无过错可以免责 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( )。 A.保险金额不得超过保险价值 B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿 C．保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任 D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分．共20分） 1．金融工具的特征有( )。 A.收益率 B．偿还期
【2019年新版】电大《金融法规》期末考试重点复习试题及 参考答案资料 1．下列不属于银行业金融工具的是（B） B国债 2、金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、短期金融市场和长期金融市场 3．金融法律关系的客体是指（C） C金融工具 4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） C、财产 5．国际货币基金组织主要对会员国提供（D） D中短期贷款 1．票面残缺不超过1/5的人民币（A） A可全额兑换 2．残缺的人民币由（A）收回、销毁 A中国人民银行 3．下列不属于国际收支的资本项目是（D ） D、单方面转移收支 4．我国现行的人民币汇率制度为（D） D管理浮动汇率制 5．中国外汇交易中心实行（A） A会员制 1．犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）以下有期徒刑或者拘役。 A 3年 2．利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（C） C变造货币罪 3．擅自发行股票债券罪属于（C） C伪造证券罪 4．票据诈骗罪的最高刑事责任为（A） A死刑 5．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B） B故意 1．中国人民银行行长由（B）任命 B国家主席 2．下列不属于中国人民银行的职能是（C） C企业的银行 3．我国货币政策的目标是（D） D保持币值稳定，并以此促进经济增长) 4．货币政策委员会是中国人民银行（D） D制定货币政策的咨询议事机构. 5．下列不是货币政策委员会当然委员的是（B） B中国农业发展银行行长 1．中国银监会的法律地位是（C） C行政监管部门 2．拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（C）内决定批准或者不批准。C 30天 3．发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（B）依法对该金融机构实行接管。 B银监会 4．如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（A） A驻外机构所在地的法律 5．银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（C）内予以回复。 C 30天 1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（A ）A、8％ 2、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B ）B、25％ 3、我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（C ）C、75％ 4、下列可以充当贷款合同保证人的是（C） C、具有代偿能力的法人 5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（D ） D、个人储蓄存款本金和利息 1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C ）C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 2.下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（D ） D．持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭 3.下列汇票中，无需提示承兑的是（A ） A．见票即付的汇票 4.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（D ） D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效 5.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（B ） B．行为地法律 6.不属于汇票基本当事人的是（A ）A．承兑人 7.根据签发人的不同，汇票可分为（C ） C．银行汇票和商业汇票 8.支票的持票人应当在自出票日起（B ）日内提示付款B．10 9.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是（D） D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行 10.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（C）C．本票 1、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（B ）B、保证 2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（C）C、20%# 3、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B ）。 B、六个月 4、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（A ）。 A、采取物保优先的原则 5、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（A ） A、抵押 6、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人
最新资料，word文档，可以自由编辑！！ 精 品 文 档 下 载 【本页是封面，下载后可以删除!】
金融法规形考作业参考答案 第一章 一、1 B 2 A 3 C 4 D 5 D 二、 1 ABC 2ABD 3 AB 4 ABCD 5 ACD 三、1 × 2×3√4√5× 第二章 一、1 A 2 A 3 B 4 D 5 A 二、1 AB 2 ABCD 3 ABCD 4 ABCD 5 BCD 三、1√2×3√4 √5 × 四、（一）1、非法使用人民币图样的性质。 2、侵犯著作权，要给以查封、销毁。 （二）P实务指导书3页 第三章 一、 1A 2A 3 C4A 5B 二、1ABCD 2 ABD 3 ABCD 4 AB 5ABD 三、1 ×2×3√4×5×四、（一）P实务指导书31页（二）P实务指导书31页 第四章、 一、1 B 2C 3 D 4 D 5 B 二、1 AB 2 ABCD 3 ABCD 4 BD 5 ABCD 三、1 √ 2 √ 3 √ 4 × 5 √ 四、（一）P实务指导书8页（二）P实务指导书14页 第五章、 一、1 C 2 C 3 B 4 A 5 C 二、1 ABCD 2 ABC 3 BCD 4 ABCD 5 CD 三、1 × 2 ×3 √ 4 √ 5 × 四、P实务指导书30页 第六章 一、1 A 2 B 3 C 4 C 5 D 二、1BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABCD
三、1 × 2 × 3 × 4 × 5 √ 四、（一）1．按照《商业银行法》第19条的规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60％。上述案例中的行为不符合本条的规定。 2．无锡分支机构不能承担独立承担责任。按照《商业银行法》的规定，商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。但分支机构具有诉讼主体资格。（二）、首先，《商业银行法》禁止利用拆人资金发放房地产贷款或者投资，而Y银行却 将拆人的资金用于发放房地产贷款。 其次，《商业银行法》禁止商业银行向关系人发放信用贷款。由于A 公司经理李某和Y银行行长王某是近亲属关系，因此李某以及李某担任经理的A公司都是Y银行的关系人，而Y银行给A公司发放信用贷款显然违反了法律规定。 第七章、 一、1 C 2 D 3 A 4 D 5 C 6 A 7 C 8 B 9 D 10 C 二、1 ABC 2 ABCD 3BCD 4 ABCD 5AD 6 CD 7 ABCD 8CD 9 ABCD 10 ABCD 三、1√ 2 √3 × 4 × 5× 6×7× 8 × 9 √ 10 √ 四、（一）、（1）A银行不能拒付。理由是：依据票据法原理，票
最新国家开放大学电大本科《金融法规》网络课选择题答案 选择题 题目1 单选题：某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。问：本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为? 选择一项： A. 票据伪造 B. 证券诈骗 C. 票据变造 D. 伪造证券 题目2 多选题：某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。本案应如何处理? 请在下列答案中做出选择。 选择一项或多项： A. 李某向建筑公司承担被追索20万元的义务 B. 萧某、李某应赔偿20万元给某公司 C. 某公司对某建筑公司只应承担2万元的票据责任 D. 建议主管机关依法终究萧某和李某的行政责任 题目3 多选题：案情：2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500万元，共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12‰，借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公
中央广播电视大学2009-2010学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规试题 2010年1月 注意事项 一、将你的学号、姓名及分校（工作站）名称填写在答题纸的规定栏内。 二、仔细读懂题目的说明，并按题目要求答题。答案一定要写在答题纸的指定位置上，写在试题上的答案无效。 三、考试结束后，把试题和答题纸放在桌上，试题和答题纸均不得带出考场。 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分） 1．金融法律关系的客体是指。 A．金融业 B．金融市场C．金融工具 D．金融体系 2．残缺的人民币由收回、销毁。 A．中国人民银行 B．国有独资商业银行C．储蓄所 D．财政部 3．擅自发行股票债券罪属于。 A．非法从事金融业务罪 B．伪造货币罪C．伪造证券罪 D．金融诈骗罪 4．我国货币政策的目标是。 A．稳定物价B．充分就业C．平衡国际收支 D．保持币值稳定，并以此促进经济增长
5．发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由依法对该金融机构实行接管。 A.中国人民银行 B．银监会 C．财政部 D．国家计委 6．我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过。 A. 65% B．70% C．75% D．80% 7．在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用。 A.出票地法律 B．行为地法律 C．本国法律 D．付款地法律 8．-个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，。A.采取物保优先的原则 B．采取人保优先的原则 C．二者没有先后顺序 D．债权人有选择权 9．有权申请撤销可撤销信托行为的人是。 A.对信托财产有争议的第三人B．受益人的监护人 C．利益受到损害的委托人的债权人D．受托人 10.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后日内，履行赔偿或者给付保险金义务。 A．30 B．20C．10 D．5 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）