中央广播电视大学2009-2010学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）
金融法规试题
2010年1月
注意事项
一、将你的学号、姓名及分校（工作站）名称填写在答题纸的规定栏内。
二、仔细读懂题目的说明，并按题目要求答题。答案一定要写在答题纸的指定位置上，写在试题上的答案无效。
三、考试结束后，把试题和答题纸放在桌上，试题和答题纸均不得带出考场。
一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）
1．金融法律关系的客体是指。
A．金融业 B．金融市场C．金融工具 D．金融体系
2．残缺的人民币由收回、销毁。
A．中国人民银行 B．国有独资商业银行C．储蓄所 D．财政部
3．擅自发行股票债券罪属于。
A．非法从事金融业务罪 B．伪造货币罪C．伪造证券罪 D．金融诈骗罪
4．我国货币政策的目标是。
A．稳定物价B．充分就业C．平衡国际收支
D．保持币值稳定，并以此促进经济增长
5．发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由依法对该金融机构实行接管。
A.中国人民银行 B．银监会
C．财政部 D．国家计委
6．我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过。
A. 65% B．70%
C．75% D．80%
7．在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用。
A.出票地法律 B．行为地法律
C．本国法律 D．付款地法律
8．-个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，。A.采取物保优先的原则 B．采取人保优先的原则
C．二者没有先后顺序 D．债权人有选择权
9．有权申请撤销可撤销信托行为的人是。
A.对信托财产有争议的第三人B．受益人的监护人
C．利益受到损害的委托人的债权人D．受托人
10.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
A．30 B．20C．10 D．5
二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）
1．金融业的作用主要有。
A.中介作用 B．调节作用C．转换作用 D．服务作用
2．我国对人民币的保护包括。
A．禁止伪造人民币
B．禁止变造人民币C．禁止代币票券
D．禁止使用人民币作为宣传材料
3．贷款诈骗罪的形式包括。
A．编造引进资金、项目等虚假理由的
B．使用虚假的经济合同的
C．冒用他人的汇票、本票、支票
D．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
4．下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为。
A．分支机构是按照行政区划来设立的
B．分支机构没有独立的法人地位
C．分支机构的日常工作由总行统一领导D．分支机构是总行的派出机构5．银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括。
A．抽查 B．不定期检查
C．金融机构年检 D．专题检查
6．商业银行的三大业务是。
A．负债业务 B．资产业务C．中间业务 D．贷款业务
7．根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有。A．背书 B．保证
C．付款行为 D．追索权的行使
8．下列关于定金的作用和性质表述正确的是。
A．担保合同履行
B．证明合同有效
C对债权人和债务人都具有约束作用
D．具有预先给付的性质
9．设立信托，其书面文件应当载明的事项是。
A．信托目的 B．受益人
C．信托期限 D．信托财产的种类和范围
10．股票上市公告的前置内容包括。
A．股票获准在证券交易所交易的日期
B．持有公司股份最多的前10名股东的名单和持股数额
C．公司的实际控制人
D．董事、监事、高级管理人员的姓名及其持有本公司股票和债券的情况
三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）
1．金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。
2. 100美元等于692. 35元人民币，这是间接标价法。
3．使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。
4．中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。
5．银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。
6．对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣
划。
7．票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。
8．主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。
9．信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。
10．上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。
四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分）
1. 2006年5月，公民甲将自己的两居旧楼房以40万元的保险金额向中国人民保险公司某支公司投保保险，保险期为1年。双方依照保险公司提供的保险单订立保险合同，其保险单正面注明：“本公司收到上述保险费，同意按照背面所载家庭财产保险条款的规定承担责任。”该保险单背面保险金额项中规定：“由被保险人根据保险财产实际价值自行确定，保险方不负核证责任。”赔偿处理项中规定：“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”甲接受保险单上的上述条款，与保险公司订立了保险合同。合同订立后的同年9月15日，因发生火灾，甲投保的楼房被全部烧毁。出险后，保险公司确定受损楼房的建筑面积为91平方米，根据当地同类房屋造价、旧屋折旧价、市场交易价的综合分析确定按每平方米3000元的价格赔偿甲，共计27.3万元。而甲认为，自己投保40万元，应赔40万元。双方争执不下，甲于同年12月向人民法院起诉。
问题：1什么是保险金额，我国《保险法》对此是如何规定的？2本案中的
保险公司应如何理赔？
2．章某是甲上市公司的打字员。19 97年11月，章某在接受一份文件打印任务时，获知甲公司与乙银行发生重大的经济纠纷，甲公司用以抵押的办公楼可能将被法院强制拍卖，卖价评估为5000万元，占甲公司固定资产比例的35%。章某于是将自己持有的1000股票脱手，获取股利1.2万元。另外，章某还将此事告知其好友习某，习某也脱手卖出自己的股票。1998年5月，章某又获知丙公司将收购甲公司部分股票，于是又低价买进甲公司股票1000股，同年10月，其卖出该1000股，又获利1万元。
问题：章某的行为是什么性质的行为？试述该种行为的定义并指出章某属于该行为主体中的哪一种。
3. 1998年4月6日，某果品公司与某外贸进出口公司签订了苹果出口代理合同，欲向美国出口苹果。同年5月10日，某外贸公司与美国某公司签订了一份苹果出口合同。1996年5月20日美方开出了信用证，外贸公司遂于5月23日向果品公司开出一张面额为98. 718万元（扣除利息1. 272万元）的银行汇票作为预付款，果品公司向外贸公司出具了100万元的收条。5月25日，果品公司按约将第一批货交到外贸公司指定的码头出口。同年6月3日，应果品公司要求，外贸公司向果品公司出具了面额30万元、由工行某分行承兑的汇票。果品公司接到汇票后，随即将其质押给建行某分行，以贷款30万元，但在背书栏未记载“质押”字样，也未附粘单记明。7月1日，汇票到期日前第三天，建行某分行将该质押汇票提交中行某支行清收，结果工行某分行拒付。拒付理由是：质押无效。与此同时，果品公司迟不履行交货业务，外贸公司遂向法院起诉，要求宣告票据无效，建行某分行应将汇票返回。
问题：1该汇票质押是否有效？
2建行某分行是否享有票据权利？
试卷代号：1886
中央广播电视大学2009-2010学年度第一学期“开放本科”期末考试【半开卷）
金融法规试题答案及评分标准
（供参考）
2010年1月
一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）
1．C 2．A 3．C 4．D 5．B6．C 7．B 8．A 9．C10.C
二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）
1. ABD
2.ABCD
3.ABD
4.BCD
5.BCD
6. ABC
7.ABCD
8.AC
9.ABD 10. ABCD
三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）
1．对 2．错 3．错 4．对 5．错
6．错 7．错 8．对 9．对 10.错
四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分）
1．答：1按照我国《保险法》的规定，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。在财产保险合同中，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效。2保险公司应当按受损楼房的实际价值确定保险金
额，对甲予以赔偿。本案中，发生保险事故后，合同双方对保险金额产生争议，由于在保险合同赔偿处理项中已明确规定：“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”原告甲也表示接受。因此，本着对双方当事人真实意思的尊重和依据法律的规定，应当按受损楼房的实际价值确定保险金额，即实际受损面积91平方米与每平方米3000元的乘积，共计人民币27.3万元。甲可以得到27.3万元的赔偿。
2．答：章某的行为属于内幕交易。所谓内幕交易是指单位或个人以获取利益或减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行和交易活动。章某属于该行为主体的第一种：发行人的董事、监事、高级管理人员、秘书、打字员，以及其他可与通过履行职务接触或者获得内幕信息的职员。
3．答：1该汇票质押无效。本案中，果品公司将30万元银行承兑汇票质押给建行某分行，但未在背书栏记明“质押”字样，也未签名、盖章，也没有附记载上述内容的粘单，由此可见，该汇票尽管已交付建行某分行，但因其缺乏汇票质押的法定形式，违反了我国《票据法》对汇票质押的要式性规定而归于无效。
2不享有票据权利。建行某分行作为专门从事票据结算的专业单位，对汇票质押的法定形式要件不加明确，确实具有重大过失。我国《票据法》第12条第2款规定：“持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。”因此，本案中，尽管建行某分行取得该汇票时支付了30万元贷款的对价，但它因持有票据具有重大过失而不享有票据权利。但它的债权可通过民法方式予以追偿。
"If we don't do that it will go on and go on. We have to stop it; we
need the courage to do it."
His comments came hours after Fifa vice-president Jeffrey Webb - also in London for the FA's celebrations - said he wanted to meet Ivory Coast international Toure to discuss his complaint.
CSKA general director Roman Babaev says the matter has been "exaggerated" by the Ivorian and the British media.
Blatter, 77, said: "It has been decided by the Fifa congress that it is a nonsense for racism to be dealt with with fines. You can always find money from somebody to pay them.
"It is a nonsense to have matches played without spectators because it is against the spirit of football and against the visiting team. It is all nonsense.
"We can do something better to fight racism and discrimination.
"This is one of the villains we have today in our game. But it is only with harsh sanctions that racism and discrimination can be washed out of football."
The lack of air up there
Watch mCayman Islands-based Webb, the head of Fifa's anti-racism taskforce, is in London for the Football Association's 150th anniversary celebrations and will attend City's Premier League match at Chelsea on Sunday.
"I am going to be at the match tomorrow and I have asked to meet Yaya
Toure," he told BBC Sport.
"For me it's about how he felt and I would like to speak to him first to find out what his experience was."
Uefa has?opened disciplinary proceedings against CSKA?for the "racist behaviour of their fans" during?City's 2-1 win.
Michel Platini, president of European football's governing body, has also ordered an immediate investigation into the referee's actions.
CSKA said they were "surprised and disappointed" by Toure's complaint. In a statement the Russian side added: "We found no racist insults from fans of CSKA."
Baumgartner the disappointing news: Mission aborted.
The supersonic descent could happen as early as Sunda.
The weather plays an important role in this mission. Starting at the ground, conditions have to be very calm -- winds less than 2 mph, with no precipitation or humidity and limited cloud cover. The balloon, with capsule attached, will move through the lower level of the atmosphere the troposphere where our day-to-day weather lives. It will climb higher than the tip of Mount Everest 5.5 miles/8.85 kilometers, drifting even higher than the cruising altitude of commercial airliners 5.6 miles/9.17 kilometers and into the stratosphere. As he crosses the boundary layer called the tropopause,e can expect a lot of turbulence.
The balloon will slowly drift to the edge of space at 120,000 feet
Then, I would assume, he will slowly step out onto something resembling an Olympic diving platform.
Below, the Earth becomes the concrete bottom of a swimming pool that he wants to land on, but not too hard. Still, he'll be traveling fast, so despite the distance, it will not be like diving into the deep end of a pool. It will be like he is diving into the shallow end.
Skydiver preps for the big jump
When he jumps, he is expected to reach the speed of sound -- 690 mph 1,110 kph -- in less than 40 seconds. Like hitting the top of the water, he will begin to slow as he approaches the more dense air closer to Earth. But this will not be enough to stop him completely.
If he goes too fast or spins out of control, he has a stabilization parachute that can be deployed to slow him down. His team hopes it's not needed. Instead, he plans to deploy his 270-square-foot 25-square-meter main chute at an altitude of around 5,000 feet 1,524 meters.
In order to deploy this chute successfully, he will have to slow to 172 mph 277 kph. He will have a reserve parachute that will open automatically if he loses consciousness at mach speeds.
Even if everything goes as planned, it won't. Baumgartner still will free fall at a speed that would cause you and me to pass out, and no parachute is guaranteed to work higher than 25,000 feet 7,620 meters.
cause there
中央广播电视大学2018-2018学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规试卷 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分） 1．国际货币基金组织主要对会员国提供( )。 A.长期贷款 B．风险资本信贷C．战争赔款 D．中短期贷款 2．中国外汇交易中心实行( )。 A.会员制 B．公司制C．集团制 D．股份制 3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( )。 A.过失 B．故意C．过错 D．欺诈 4．下列不是货币政策委员会当然委员的是( )。 A．中国人民银行行长 B．中国农业发展银行行长 C．国家外汇管理局局长 D．中国证监会主席 5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到建议之日起( )内予以回复。 A．90日 B．60日C．30日 D．15日 6．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付( )A．税金 B．存款利息 C．单位存款 D．个人储蓄存款本金和利息 7．下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是( )。 A．汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式 C．汇票贴现是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( )。 A．抵押 B．质押C．留置 D．定金 9．受益人自( )起享有信托受益权。 A．信托财产转移占有之日 B．信托生效之日 C．受托人接受信托之日 D．被委托人指定之日 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( )。 A．保险金额不得超过保险价值 B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿 C．保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任 D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分） 11．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有( )。A．定期存款单 B．支票 C．定活两便存款单 D．大额可转让存单12．下列有关人民币的论述中正确的为( )。 A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币B．人民币由中国人民银行统一印制、发行 C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障D．人民币现已实现资本工程可兑换 13．保险诈骗罪的共犯有可能是( )。 A．保险监管机构 B．保险事故的证明人 C．保险事故的鉴定人 D．财产评估人 14．征信内容中信用获取的原则包括( )。 A．保证征信数据源可靠原则 B．保证被征信人的合法权益原则 C．保证征倍数据的安全性 D．保证征信市场公正、有序竞争的原则 15．银监会对金融机构业务监管的法律性质是( )。 A．决定批准或者不批准设立银行业金融机构B．审查注册资本 C．监管其组织行为的合法性D．监管其业务行为的安全性 16.我国商业银行的监管体制由以下方面构成( )。 A.商业银行内部监督 B．中国人民银行的监督
金融统计分析期末综合测试题 一、单选题 1.下列不属于政策银行的是（）。 A.中国进出口银行 B.交通银行 C.国家开发银行 D.中国农业发展银行 2.中国金融统计体系包括几大部分?( ) A.五大部分 B.六大部分 C.四大部分 D.八大部分 3.货币和银行统计体系的立足点和切入点是（）。 A.非金融企业部门 B.政府部门 C.金融机构部门 D.住户部门 4.我国货币与银行统计体系中的货币概览是（）合并后得到的帐户。 A.货币当局的资产负债表与特定存款机构的资产负债表 B.存款货币银行的资产负债表与特定存款机构的资产负债表 C.存款货币银行的资产负债表与非货币金融机构的资产负债表 D.货币当局的资产负债表与存款货币银行的资产负债表 5.某人投资了三种股票，这三种股票的方差—协方差矩阵如下表，矩阵第（i，j）位置上的元素为股票i与j的协方差，已知此人投资这三种股票的比例分别为0.3，0.3，0.4，则该股 C.6.1 D.9.2 6. 对于付息债券，如果市场价格低于面值，则（）。 A.到期收益率低于票面利率 B.到期收益率高于票面利率 C.到期收益率等于票面利率 D.不一定 7. 假设某股票组合含N种股票，它们各自的非系统风险是互不相关的，且投资于每种股票的资金数相等。则当N变得很大时，投资组合的非系统风险和总风险的变化分别是（）。 A.不变,降低 B.降低,降低 C.增高,增高 D.降低,增高 8.某种债券A，面值为1000元，期限是2年。单利每年付一次，年利率是10%，投资者认为未来两年的折算率为r=8%，则该种债券的投资价值是（）。 A.923.4 B.1000.0 C.1035.7 D.1010.3 9.在通常情况下，两国（）的差距是决定远期汇率的最重要因素。 A.通货膨胀率 B.利率 C.国际收支差额 D.物价水平 10.2000年1月18日,英镑对美元汇率为1英镑=1.6361美元,美元对法国法郎的汇率为1美元=6.4751法国法郎,则1英镑=( )法国法郎。 A．10.5939 B．10.7834 C．3.9576 D．3.3538 11.我国现行的外汇收支统计的最重要的组成部分是（）。 A.国际收支平衡表 B.结售汇统计 C.出口统计 D.进口统计 12.某商业银行的利率敏感性资产为2.5亿元，利率敏感性负债为3亿元。假设利率突然上升，则该银行的预期赢利会( )。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不清楚 13.下列哪项变化会导致银行负债的稳定性变差? ( ) A.短期负债的比重变大 B.长期负债的比重变大
单选题（每题6分，共5分） 题目1 未回答 满分6.00 未标记标记题目 题干 下列利率中不由中央银行规定的利率是（）。 选择一项： A. 商业银行存贷款基准利率 B. 再贴现率 C. 专项贷款利率 D. 银行间同业拆借利率 反馈 知识点提示：我国货币政策操作指标与中介指标。参见教材本章第二节。 正确答案是：银行间同业拆借利率 题目2 未回答 满分6.00 未标记标记题目 题干 在关于货币政策传导机制的理论中，托宾提出著名的Q理论，归属于（）。 选择一项： A. 金融价格传导论 B. 汇率传导论 C. 货币传导论 D. 信贷传导论 反馈 知识点提示：货币政策传导机制的理论分析。参见教材本章第四节。 正确答案是：金融价格传导论 题目3 未回答 满分6.00 未标记标记题目 题干 在货币政策的诸目标中，（）往往成为各国货币政策追求的首要目标。 选择一项： A. 经济增长 B. 稳定物价
C. 稳定汇率 D. 充分就业 反馈 知识点提示：货币政策的目标。参见教材本章第一节。 正确答案是：稳定物价 题目4 未回答 满分6.00 未标记标记题目 题干 在一般性货币政策工具中，效果较强烈的工具是（）。 选择一项： A. 法定存款准备金政策 B. 信用控制 C. 公开市场业务 D. 再贴现政策 反馈 知识点提示：一般性货币政策工具。参见教材本章第三节。 正确答案是：法定存款准备金政策 题目5 未回答 满分6.00 未标记标记题目 题干 中央银行在其与商业银行的往来中，对商业银行的季度贷款额度附加规定，否则中央银行便削减甚至停止向商业银行提供再贷款，这种政策手段称为（）。 选择一项： A. 再贴现 B. 信用控制 C. 道义劝告 D. 窗口指导 反馈 知识点提示：其他货币政策工具。参见教材本章第三节。 正确答案是：窗口指导 未标记标记题目 信息文本 多选题（每题8分，共5道） 题目6
金融计量分析期末复习 一，考试题型 一，选择题（20分，10题，每题2分） 二，名词解释（20分，5题，每题4分） 三，计算题（30分，共3题，每题10分） 四，简答题（20分，共3题，6分，6分，8分） 五，程序结果分析题（10分，共1题） 二，名词解释 1. 估计量的无偏性 ：估计量抽样分布的数学期望等于总体参数的真值。如果总体参数为seta ，seta1为估计量，如果E(seta1)=seta ，那么seta1为seta 的无偏估计量。seta1也是一个随机变量，它取决于样本，根据所选样本的不同而变化。 2. 数据的季节性调整 季节性调整是指针对某些经济指标因受季节性因素影响而出现可预期的高峰或低谷所进行的调整。对经济指标作季节性调整有助于察觉其潜在趋势。通过自目前的变化中扣除过去数年的平均变动，可说明此上涨或下跌是否是不寻常的，或纯粹只是季节性现象。 3. 伪回归问题 伪回归是一组非平稳时间序列之间不存在协整关系时这一组变量构造的回归模型中可能出现的一种“假回归”。单位根检验由于传统的经济计量学方法对非平稳的时间序列不再适用,利用传统方法对计量模型进行统计推断时，许多参数的统计量的分布不再是标准分布,所作的回归被称为“伪回归”。 4. 混合横截面数据 混合横截面指的是跨期各个个体当做观测个案，因此有个假设各个时期观测对象的分布一样，本质上讲还是截面数据方法，跟面板数据不同。 5. 调整的决定系数 调整R 方的解释与R 方类似，不同的是：调整R 方同时考虑了样本量（n ）和回归中自变量的个数（k ）的影响，这使得调整R 方永远小于R 方，而且调整R 方的值不会由于回归中自变量个数的增加而越来越接近1。 6. 季节虚拟变量 7. 加权最小二乘法 加权最小二乘法是对原模型进行加权，使之成为一个新的不存在异方差性的模型，然后采用普通最小二乘法估计其参数的一种数学优化技术。 8. 一阶滞后项 比如每年的GDP 数据分成三个部分的贡献 GDP=aK+bL+cA 滞后就是把前一期的数据也加进来 GDP=aK+bL+cA+GDP(-1) 如左边是2008年的GDP 右边的GDP(-1)就是一阶滞后 也就是2007的GDP 总体回归函数 给定解释变量X 条件下被解释变量Y 的期望轨迹称为总体回归线（population regression line ），或更一般地称为总体回归曲线（population regression curve ）。相应的函数())(|X f X Y E =称为(双变量)总体回归函数.
单选题（每题6分，共5道） 题目1 未回答 满分6.00 未标记标记题目 题干 以下融资形式中属于间接融资范畴的是（）。 选择一项： A. 商业票据 B. 商业票据 C. 贷款 D. 债券 反馈 知识点提示: 信用的产生与发展。参见教材本章第一节。 正确答案是：贷款 题目2 未回答 满分6.00 未标记标记题目 题干 信用的基本特征是（）。
选择一项： A. 无条件的价值单方面让渡 B. 一手交钱，一手交货 C. 以还本付息为条件的价值单方面转移 D. 无偿的赠与或援助 反馈 知识点提示:信用的产生。参见教材本章第一节。 正确答案是：以还本付息为条件的价值单方面转移 题目3 未回答 满分6.00 未标记标记题目 题干 （）属于道德范畴信用。 选择一项： A. 利率从中产生，又引导其发展 B. 代表着一种债权债务关系 C. 以还本付息为条件的借贷活动 D. 诚实履行自己的承诺取得他人信任 反馈 知识点提示: 信用的产生与发展。参见教材本章第一节。正确答案是：诚实履行自己的承诺取得他人信任
未回答 满分6.00 未标记标记题目 题干 商业信用是以商品形态提供的信用，提供信用的一方通常是（）。 选择一项： A. 买方 B. 消费者 C. 交易双方 D. 卖方 反馈 知识点提示: 信用形式之商业信用。参见教材本章第二节。 正确答案是：卖方 题目5 未回答 满分6.00 未标记标记题目 题干 银行信用在三方面克服了商业信用的局限性，成为现代经济中最基本、占主导地位的信用形式。下列不属于商业信用局限性的是（）。 选择一项：
B. 期限 C. 规模 D. 安全性 反馈 知识点提示:信用形式之银行信用。参见教材本章第二节。 正确答案是：安全性 未标记标记题目 信息文本 多选题（每题8分，共5道） 题目6 未回答 满分8.00 未标记标记题目 题干 信用产生的原因是（）。 选择一项或多项： A. 利息的出现 B. 私有制的出现 C. 高利贷的影响 D. 劳动生产率的提高 E. 调剂财富余缺的需要
单项选择题 1．人民币由( D )发行。D．中国人民银行 2．我国现行的人民币汇率制度为( D )。D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为( A )。A．死刑 4．货币政策委员会是中国人民银行( D )。D．制定货币政策的咨询议事机构 5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用( A )。A．驻外机构所在地的法律 6．下列可以充当贷款合同保证人的是( C )。C．具有代偿能力的法人 7．支票的持票人应当在自出票日起( B )日内提示付款。B．10 8．'个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。 A．采取物保优先的原则 9．下列选项中可以充当信托公司注册资本的是( A )。A．实缴货币资本 10．保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后( C )日内，履行赔偿或者给付保险金义务。C．10 1．国际货币基金组织主要对会员国提供( D )。D．中短期贷款 2．中国外汇交易中心实行( A )。A.会员制 3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( B )。B．故意 4．下列不是货币政策委员会当然委员的是( B )。B．中国农业发展银行行长 5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到建议之日起( C )内予以回复。 C．30日 商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付( D )、 D．个人储蓄存款本金和利息 7．下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是( D )。 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行 8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( A )。A．抵押 9．受益人自( B )起享有信托受益权。 B．信托生效之日 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( D )。 D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 根据承兑人的不同，汇票可分为( C )。C．银行汇票和商业汇票 8．如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人( B )。B．先办理抵押登记的先受偿 9．共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人( B )。B．应当承担连带责任 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( D )。 D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 1．金融法律关系的客体是指( C )。C．金融工具 2．残缺的人民币由( A )收回、销毁。A．中国人民银行 3．擅自发行股票债券罪属于( C )。C．伪造证券罪 4．我国货币政策的目标是( D )。 D．保持币值稳定，并以此促进经济增长 5．发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由( B )依法对该金融机构实行接管。 B．银监会 6．我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过( C )。C．75% 7．在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用( B )。B．行为地法律 8．-个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。A.采取物保优先的原则 9．有权申请撤销可撤销信托行为的人是( C )。 C．利益受到损害的委托人的债权人 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 11.金融工具的特征有( ABCD )。 A．收益率 B．偿还期 C．变现能力 D．风险性
张艳婷 20143191 金融学院金融3班晚上班 基于因子分析法的中国上市商业银行股票投资价值分析 内容摘要：目前我国上市的商业银行一共有16 家，本文根据同花顺软件公布的各商业银行财务分析报，选取其中能够反映银行资产状况、盈利能力、成长能力以及偿债能力的指标，运用多元统计分析中的因子分析方法构建综合评价指标体系，以反映上市商业银行的盈利能力和发展水平，为股票投资者分析银行发展前景和股票升值空间提供一定的依据。 关键词：上市银行，投资价值，因子分析法
一、前言 当股票交易市场日渐成熟，交易模式得到监管并且愈发完善时，会吸引越来越多的理财者投资于股票交易市场。由于股市行情存在大量风险，为了规避投资风险，投资者往往会通过搜集各种市场信息，以增加投资判断的准确性。但是，股票交易市场的行情并不是一成不变的，经常会受到来自各种不同方面不同因素的影响，从而对某支股票的走势产生一定的影响。同时这些因素产生的内部原因和引发的动力制约条件都相当复杂，有的甚至会产生多种因素的共同作用。因此，在面对股票投资选择时，不仅仅是要规避风险获得投资收益，更重要的是要如何运用科学的分析手段构建出一套具有科学参考价值的股票投资价值评价体系。 因子分析法是从研究变量内部相关的依赖关系出发，把一些具有错综复杂关系的变量归结为少数几个综合因子的一种多变量统计分析方法。即将相关比较密切的几个变量归在同一类中，每一类变量就成为一个因子，以较少数的几个因子即可描述许多指标或因素之间的联系，反映原资料中的大部分信息。通过提取关键因子，可以有效地找出影响程度最大的因素。因此本文将应用因子分析的方法，将不同商业银行股票进行分类，找出制约其增盈质量的最主要因素，并根据分析结果，提出商业银行提高其股票投资价值的路径，帮助投资者作出正确的投资决策。 二、研究对象的确定及评价指标体系的构建 为了能够对上市银行进行全面综合的分析，本文从盈利能力、经营能力、偿债能力、成长能力和资本构成五大角度出发，结合银行业自身的特点，选取相应的财务指标概括上市银行的财务特征。 1.行业分析及样本建立 本文以中国银行，中国光大银行，建设银行，中国民生银行，中信银行，招商银行，中国农业银行，浦发银行，平安银行，宁波银行，兴业银行，中国工商银行，华夏银行，交通银行，南京银行，北京银行等 16 家上市银行作为主要分析对象。各项财务指标是根据同花顺 iFind 公布的 2014 年一至三季度财务报告整理而得。 2.业绩指标的选择
第8章自测题 12、我国的资本市场层次包括( )。 正确答案是：主板市场, 中小企业板, 创业板市场, 股份转让报价系统与“新三板”市场, 区域性股权交易市场 13、广义的资本市场包括中长期债券市场、股票市场和基金市场。 正确的答案是“错”。 题目14货币政策的调整对证券市场具有持久但较为缓慢的影响。 正确的答案是“错”。 题目15发达完善的资本市场是一个多层次的资本市场。 正确的答案是“对”。 1、在证券发行市场中，证券发行人和证券投资者共同构成市场的参与主体。 正确的答案是“错”。 1、证券商与证券经纪人的差别在于证券商自营证券，自负盈亏，风险较大。正确答案：对 1、证券发行方式有( )。 正确答案是：私募发行, 公募发行, 直接发行, 间接发行 1、有价证券市场包括（）。 正确答案是：中长期债券市场, 股票市场, 基金市场 1、证券交易程序包括( )。 正确答案是：开设股东账户及资金账户, 委托买卖, 竞价成交, 清算、交割与过户 1、证券发行方式不包括（）。正确答案是：溢价发行 2、证券交易成本包括（）。正确答案是：显性成本, 隐性成本 题目2资本市场是指以期限在（）以上的金融工具为媒介进行长期性资金融通交易活动的场所，又称长期资金市场。正确答案是：1年 题目3下列各项中不属于资本市场特点的是（）。 正确答案是：筹资的目的是满足周转性资金需要 题目4狭义的资本市场专指（）。 正确答案是：有价证券市场
题目5我国的资本市场层次不包括( )。 正确答案是：沪港通市场 题目6资本市场的特点有（）。 正确答案是：交易工具的期限长, 筹资目的是满足投资性资金需要, 筹资和交易的规模大 题目7国际资本流动包括（）。 正确答案是：长期资本流动, 短期资本流动 题目8我国的资本市场层次包括( )。 正确答案是：主板市场, 中小企业板, 创业板市场, 股份转让报价系统与“新三板”市场, 区域性股权交易市场 题目9广义的资本市场包括（）。 正确答案是：银行中长期信贷市场, 有价证券市场 题目10证券流通市场上的组织方式有( )。 正确答案是：证券交易所交易, 柜台交易, 无形市场交易 题目11有效市场假说表明，证券价格由信息所决定，已经包含在当前价格里的信息对于预测未来价格毫无贡献。从这个意义上说，有效市场假说肯定了资本市场的投资分析的作用。正确的答案是“错”。 题目12在发达的金融市场上，场内交易在交易规模和品种上占有主导地位。 正确的答案是“错”。 题目13证券发行方式有私募发行、公募发行、直接发行、间接发行。 正确的答案是“对”。 题目14资本市场是筹资与投资平台。 正确的答案是“对”。 题目15汇率政策的调整对证券市场基本上不产生影响。 正确的答案是“错”。 1、狭义的资本市场专指（）。 正确答案是：有价证券市场 题目2我国的资本市场层次不包括( )。 正确答案是：沪港通市场 题目3证券发行市场的参与主体不包括（）。
试卷代号：101 3 中央广播电视大学2010-2011学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融统计分析试题 一、单，选题【每题2分，共40分） 1．金融市场统计是指以( )为交易对象的市场的统计。 A.证券 B．股票 C．信贷 D．金融商品 2．信用合作社包括城市信用合作社和农村信用合作社，在货币与银行统计中，它们属于 ( ) A.非货币金融机构 B．存款货币银行 C．国有独资商业银行 D．非金融机构 3．当货币当局增加对政府的债权时，货币供应量一般会( )。 A．增加 B．减小 C．不变 D．无法确定 4．以下几种金融工具按流动性的高低依次排序为( )。 A．现金、储蓄存款、活期存款、债券、股权 B．现金、活期存款、债券、储蓄存款、股权 C．现金、活期存款、储蓄存款、债券、股权 D．现金、活期存款、储蓄存款、股权、债券 5．通常，当政府采取积极的财政和货币政策时，股市行情会( )。 A.看涨 B．走低 C．不受影响 D．无法确定 6．某产业处于成长期，则其市场表现（价格）的特征是( )。 A.大幅度波动 B．快速上扬，中短期波动 C适度成长 D．低价 7．A股票的p系数为1.2，B股票的p系数为0.9，则( )。 A．A股票的风险大于B股 B．A股票的风险小于B股 C．A股票的系统风险大于B股 D．A股票的非系统风险大于B股 8．假设某股票组合含N种股票，它们各自的非系统风险是互不相关的，且投资于每种股票的资金数相等。则当N变得很大时，关于股票组合的总风险说法正确的是( )。 A．总风险在变大 B．总风险不变 C．总风险在全面降低，当N大于30时，总风险略微大于市场风险 D．总风险的变化方向不确定 9．对于付息债券，如果市场价格高于面值，则( )。 A．到期收益率低于票面利率 B．到期收益率高于票面利率 C．到期收益率等于票面利率 D．不一定 10．纽约外汇市场美元对日元汇率的标价方法是( )。 A．直接标价法 B．间接标价法 C．买人价 D．卖出价 11．下列说法正确的是( )。 A．汇率风险只在固定汇率下存在 B．汇率风险只在浮动汇率存在 C．汇率风险在固定汇率和浮动汇率下均存在
电大本科金融《金融法规》试题及答案． 中央广播电视大学2010-2011学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规试题 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共
20 分） 1．人民币由( D )发行。 A．财政部 B．国务院 C．中国银行 D．中国人民银行 2．我国现行的人民币汇率制度为 ( D )。 A．固定汇率制 B．多重汇率制 C自由浮动汇率制 D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为 ( A )。 A．死刑 B．有期徒刑 c．无期徒刑 D．10年以上有期徒刑 4．货币政策委员会是中国人民银行( D )。 A．货币政策的决策机构 B．货币政策的执行机构 C'货币政策实施的监督机构 D．制定货币政策的咨询议事机构 5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用( A )。
A．驻外机构所在地的法律 B．驻外机构本国的法律 2 C．中国的法律． D．行为人所在国法律 6．下列可以充当贷款合同保证人的是( C )。 A．法人的分支机构 B．国家机关 C．具有代偿能力的法人 D．人民银行 7．支票的持票人应当在自出票日起 ( B )日内提示付款。 A．15 B．10 C．20 D．30 8．'个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。 A．采取物保优先的原则 B．采取人保优先的原则 C．二者没有先后顺序 D．债权人有选择权
9．下列选项中可以充当信托公司注册 资本的是( A )。 A．实缴货币资本 B．不动产 C．有价证卷 D．以抵押或质押的财产折抵成货币资 本充当 10．保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险 金额的协议后 3 ( C )日内，履行赔偿或者给付保险金义务。 A. 30 B．20 C．10 D．5 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分）
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、单选题 1 , 下列中，（A）不属于金融制度。 A，机构部门分类B,汇率制度C,支付清算制度D，金融监管制度 2，下列中，（D）是商业银行。 A，中国进出口银行B,中国银行C,国家开发银行D,邮政储蓄机构 3，《中国统计年鉴》自（B）开始公布货币概览数据。 A，1980 年B，1989 年C，1990 年D，1999 年 4，货币与银行统计体系的立足点和切入点是（B） A，政府B，金融机构C,非金融企业D，国外 5，国际货币基金组织推荐的货币与银行统计体系的三个基本组成部分是（A）A，货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、非货币金融机构资产负债表 B，货币当局资产负债表、商业银行资产负债表、非货币金融机构资产负债表 C，货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、保险公司资产负债表 D,货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、政策性银行资产负债表 6，我国的货币与银行统计体系的三个基本组成部分是（A） A，货币当局资产负债表、国有商业银行资产负债表、特定存款机构资产负债表 B，货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、保险公司资产负债表 C，货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、政策性银行资产负债表 D,货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、特定存款机构资产负债表 7, 货币与银行统计的基础数据是以（B）数据为主。 A，流量B，存量C,时点D,时期 8，存款货币银行最明显的特征是（C） A，办理转帐结算B，能够赢利C,吸收活期存款，创造货币D，经营存款贷款业务9，当货币当局增加对政府的债权时，货币供应量一般会（A） A，增加B,减小C,不变D，无法确定 10，准货币不包括（C） A，定期存款B,储蓄存款C,活期存款D，信托存款和委托存款 二、多选题 1 ，金融体系是建立在金融活动基础上的系统理论，它包括（ABCD ） A ,金融制度B,金融机构C,金融工具D，金融市场E，金融调控机制
金融学第二章 1、明代丘濬说“日中为市，使民交易以通有无。以物易物，物不皆有，故有钱币之造焉”。 这句话反映了（交换需要说）的货币起源思想。 2、贝币和谷帛是我国历史上的（）。实物货币 3、美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（）的特点。布雷顿森林体系 4、中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（）的变化状况。货 币增量 5、各国货币体层次划分的主要依据是（）。金融资产的流动性 6、一般而言，货币层次的变化具有以下（）特点。随着流动性的减弱，货币包括的范 围在扩大, 金融产品创新速度越快，层次划分的变动就越频繁 7、在我国货币层次中，狭义货币包括（）。银行活期存款, 现金 8、人民币货币制度的特点是（）。人民币是我国法定计价、结算的货币单位, 人民币 采用现金和存款货币两种形式, 人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币 9、国际货币制度的构成要素包括（）。安排汇率制度, 选择国际收支的调节方式, 确定 国际储备资产 10、信用货币包括（）。纸币, 银行券, 存款货币 11、国家货币制度由一国政府或司法机构独立制定实施，是该国货币主权的体现。对 12、金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制下主币可以自由铸造，辅币限制铸造。错 13、交换媒介职能和资产职能都是货币最基本的职能。错 14、我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单 错位的备用金。 15、货币作为价值贮藏形式的最大优势在于它的收益性。错 1、货币在（）时执行流通手段的职能。商品买卖 2、在以下金融资产中，流动性最强的是（）现金 3、马克思的货币起源理论表明（）货币是固定充当一般等价物的商品 4、典型的金本位制是（）金币本位制 5、牙买加体系不具备的特点是（）保持固定汇率 6、金属货币与纸币和存款货币有哪些不同之处 The correct answers are: 金属货币具有内在价值，而纸币和存款货币本身没有内在价值, 金属货币的币值相对稳定，而纸币和存款货币受物价影响较大, 金属货币增长受储量和开采量的限制，纸币和存款货币的规模央行可以灵活掌握 7、币材一般应具备（）的性质 The correct answers are: 价值较高, 易于分割, 易于保存, 便于携带 8、货币发挥支付手段的职能表现在（）。 The correct answers are: 税款交纳, 贷款发放, 商品赊销, 工资发放 9、金本位制包括（） The correct answers are: 金块本位制, 金汇兑本位制, 金币本位制 10、货币发挥交易媒介职能的方式包括（）。 The correct answers are: 计价单位, 交换手段, 支付手段 11、货币天然是金银，金银天然不是货币。正确的答案是“对”。 12、一定时期内货币流通速度与现金、存款货币的乘积就是货币存量。正确的答案是“错”。
金融法规试题2011 年7 月 一、单项选择题 1.人民币由(D)发行。A.财政部B.国务院c.中国银行D.中国人民银行 2.我国现行的人民币汇率制度为(D)。A.固定汇率制B.多重汇率制c.自由浮动汇率制D~管理浮动汇率制 3.票据诈骗罪的最高刑事责任为(A)。A.死刑B.有期徒刑c.无期徒刑D. 10年以上有期徒刑 4.货币政策委员会是中国人民银行(D)。A.货币政策的决策机构 B.货币政策的执行机构 c.货币政策实施的监督机构 D.制定货币政策的咨询议事机构 5.如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用(A)。 A.驻外机构所在地的法律B.驻外机构本国的法律 c.中国的法律I).行为人所在国法律 6. 下列可以充当贷款合同保证人的是(C) A. 法人的分支机构B.国家机关c. 具有代偿能力的法入D.人民银行 7. 支票的持票人应当在自出票日起( B)日内提示付款。A. 15 B.10 c. 20 D. 30 8.一三个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，(A)。A. 采取物保优先的原则B.采取人保优先的原则c. 二者没有先后顺序 D.债权人有选择权9. 下列选项中可以充当信托公司注册资本的是( A)A. 实缴货币资本B. 不动产c. 有价证卷D 以抵押或质押的财产折抵成货恐资本充当 10.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后(C)日内，履行赔偿或者给付保险金义务。A. 30 B.20 c. 10 D.5 二、多项选择题 11. 金融工具的特征有(ABCD )A. 收益率B.偿还期c. 变现能力D.风险性 12. 下列行为属于逃汇的有( ABCD)A.擅自将外汇存放在境外的B. 不胶规定将外汇卖给外汇指定银行的 c. 擅自将外汇汇出或者携带出境的 D. 擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的 13. 有价证券诈骗罪中的有价证券是包括(AB)。A. 国库券B.金融债券c. 票据 D.信用证 14. 货币政策的中介目标主要有(BD)。A. 国民收入B.利率c. 就业率D.货币供应量 15. 下列哪些属于银行业金融机构业务违法(ABCD)。A. 未经批准设立银行业金融机构分支机构的B. 未经批准变更、终止银行业金融机构的c. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D. 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 16. 借款合同的担保方式有(ABC)。A. 保证B.抵押c. 质押D.扣押 17. 下列关于质押表述正确的是(ABCD)。A. 动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外B. 出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效c. 质押合同中，当给定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准D. 质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外 18. 根据信托事项的法律立场不同信托可分类为(AD)。A. 民事信托B.自益信托c. 金钱信托D.商事信托 19. 我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括(AC)。A. 股票B.金融债券 c. 公司债券 D.政府债券 20. 保险合同成立后，可能导致保险合同元效的原因有(AC)。A. 签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 B. 投保人不按照合同约定的时间交纳保险费c. 保险合同订立过程中存在保险欺诈行为D. 保险事故发生后，投保人(被保险人)没有采取必要的措施避免损失的扩大 三、判断题 21.风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。(V ) 22.我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。( V) 23.使用为造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。( X) 24.货币政策是国家调节宏观经济的惟一手段。(X ) 25.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准。(V ) 26.我国商业银行在境内可以向非银行金融机构技资。( X) 27.票据流通次数越多，效力越强，故元代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。(X ) 28.主合同无效而导致担保合同元效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。( V) 29.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。(X ) 30.上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。(X ) 四、案例分析题(共50分) 31.案例一:(15分) (一)案情:乙公司向甲公司购买化肥，价值50万元，乙公司开具了一张银行承兑汇票，汇票上背书"不得背书转让"字样。甲公司在汇票到期日前将此汇票背书转让给丙公司，丙公司为了偿付贷款，又将其背书转让给某农机厂。农机厂去银行提示付款，银行以该汇票上有不得背书转让的记载拒绝付款。农机厂向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒绝，农机厂无奈之下，将丙公司告上法庭 (二)问题: (1)汇票上记载"不得转让"字样，甲公司、丙公司能否将此汇票转让?说明法律依据。 (2)本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任? (3)农机厂能否行提示付款权和追索权? (4)银行拒绝付款的做法是否正确?说明理由。(5)农机厂应怎样实现其债权? 31.案例一分析: (1).票据法》规定:出票人在汇票上记载"不得转让"字样的汇票不得转让。甲公司不能将 此票据转让给丙公司。丙公司亦不能将此票据转让给农机厂。(2)甲公司在转让票据后，负有保证票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到付款时，应承担连带债务人的责任。丙公司须对此票据承担付款的责任。(3)由于票据上记载不得背书转让，所以农机厂不能行使提示付款权。其追索权的行使也有一定限制票据法规定，记载有不得背书转让字样的票据，被背书人继续转让的，其后手不得向背书人追索(4)农机厂拒绝付款的做法不违反法律的规定。因为依照《票据法》第2 7条的规定，票据的出票人在票据上记载"不得转让"字样，票据持有人背书转让的，背书行为元效。背书转让后的受让人不得享有票据权利，票据的出票人、承兑人对受让人不承担票据责任。(5)农机厂可以向其直接前手行使追索权，或依票据法的规定提起诉讼。 32.案例二: (一)案情:甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用6 27个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入"深锦兴"股票。持仓量从1 9 98年10月5日的53万股，占流通股的1.52%，到最高时2000年1月12日的3 001万股，占流通股的85%0同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至2 0 01年2月5日，上述四家公司控制的6 27个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4 . 49亿元，股票余额77万元股。 (二)问题:上述四家公司的行为属于什么性质的行为?试述《证券法》的有关规定 32.案例二分析:上述四家公司的行为属于操纵市场和法人以个人名义开立账户的法律禁止的交易行为。《证券法》第71条规定"禁止任何人以下列手段获取不正当利益或者转嫁风险 : ( 1)通过单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格; (2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或者证券交易量; ( 3)以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖以影响证券交易量; ( 4)以其他方法操纵证券交易价格。气证券法》第74条规定"在证券交易中，禁止法人以个人名义开立账户，买卖证券。" 33.案例三 (一)案情:王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失o保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼 (二)问题: (1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费? (2)本案的主要责任人应该是谁? 33.案例三分析: (1)根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定:第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人不负责处理由此条规定可知曹第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所至，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第4 5条条规定"因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。"从而保险公司可以从王某那里得到对军:损的代位求偿权，并向窃贼追偿
一、单选题 1按照凯恩斯的观点，利率低于“正常”水平时，人们预期债券价格（B），货币需求量（B ）。 A. 下降，减少 B. 下降，增加 C. 上升，减少 D. 上升，增加 从货币需求方面看，利率越高（A ）。 A. 持币的机会成本越大 B. 持币的机会成本越小 C. 持币的效用越大 D. 持币的收益越大 2当发生“流动性陷阱”极端情况时，利率水平低到不能再低，就会出现（D）的现象。A. 交易性货币需求无限大B. 货币总需求反而减少C. 预防性货币需求无限大D. 投机性货币需求无限大 3对金融机构债权是中国人民银行投放基础货币的重要渠道，但主渠道是随着金融改革和时间的推移而变化，目前的主渠道是（C）。 A. 购买黄金 B. 再贷款 C. 再贴现 D. 购买国债 4弗里德曼货币需求函数中的收入是指（B）。 A. 未来的收入 B. 持久性收入 C. 过去的收入 D. 当期收入 5个人储蓄存款属于我国现阶段所公布的货币层次中的（D）。 A. M1 B. M0 C. M3 D. M2 6基础货币主要由（D）构成。 A. 流通中现金和企业单位库存现金 B. 流通中现金和原始存款 C. 存款货币和存款准备金 D. 流通中现金和存款准备金 7（C）是通货膨胀的社会经济效应。 A. 投资成本升高 B. 失业增加 C. 强制储蓄 D. 经济衰退 8通货-存款比率主要取决于（A）。 A. 公众的行为 B. 商业银行的行为 C. 政府的行为 D. 货币当局的行为 9下列货币需求模型中，交易方程式是指（B）。 A. Md＝L1(y)＋L2(i) B. MV＝PT C. P＝KR/M D. Md＝kPY 10在高通胀的经济环境中，下列表述最正确的是（A）。 A. 已从银行获得贷款的债务人受益 B. 持有银行存款的债权人受益 C. 高通胀将导致本国货币名义汇率对外大幅度升值 D. 对有固定收入的群体有利 11在货币供给的基本模型Ms=mB中，m代表（D）。 A. 派生存款 B. 货币供给量 C. 基础货币 D. 货币乘数 12中央银行的下列哪项业务不会引起基础货币的增加（B）。 A. 购买国债 B. 用外汇储备购买国外资产 C. 在外汇市场购入外汇 D. 向商业银行再贴现 13准备-存款比率不受（B）的影响。 A. 法定存款准备金率 B. 货币乘数 C. 准备金利率 D. 超额准备金率 14总存款与原始存款之间的比率被称为（B）。 A. 通货-存款比率 B. 货币乘数 C. 准备-存款比率 D. 存款乘数 二、多选题 1从宏观角度研究货币需求的有（AD）。 A. 马克思的货币需求理论 B. 凯恩斯的货币需求理论 C. 剑桥方程式 D. 交易方程式 E. 弗里德曼的货币需求理论 2国际收支平衡表是一定时期内一个国家（或地区）与他国（或地区）全部经济交易的系统记录，主要构成项目是（ABCDE）。 A. 经常账户 B. 资本账户 C. 金融账户 D. 净误差与遗漏 E. 储备资产 3国际收支失衡的原因有（ABCDE ）。