“违规代客办理业务”等三项违规中
POS业务的一些感想
三项违规主要涉及“违规代客办理业务、虚假交易、与客户非正常资金往来”等三类，这些风险业务已经成为在各种内外部监管检查中的钉子户，屡查屡犯，屡禁不止，已经成为我行稳健经营中一项不容忽视的潜在风险点。而除柜面业务外我行的各项电子银行渠道业务也成为较为隐藏而且较难以被发现的风险点。其潜在的道德风险和操作风险十分突出，一旦风险暴露，会给我行造成重大的经济损失，并对我行的声誉造成恶劣影响。
POS收单业务一直以来都是检查的重点，套现法实行后对心存侥幸的人员内外勾结与特约商户合谋进行虚假消费和违规套现的行为给以违法的定性，也在一定程度上起到了震慑作用，但三项治理活动毕竟有一定的期限，在活动中如何的从发现的案件中找中制度中存在的不足，制定相应的办法从而促使业务健康发展才是活动的根本目的。结合三项违规专项活动从POS收单业务来看这次主要是虚假交易的治理重点中的第六条本行员工在本行特约商户违规套现。
套现交易从有了POS业务之后就随着POS业务的发展而发展，可以说完全杜绝几乎是不可能的任务，我们在借着这次活动的机会在我行员工层面深刻的理解在特约商户套现的危害和后果，发现一个查处一个。要做到严格商户准入，严格管理商户业务，严肃教育商户使
商户从思想上重视，另外也要给商户一个渠道来反映我行员工违规行为的渠道，这样一种双重的监督也会使我行的员工对自己的行为更加有所顾虑，从而使我行的POS业务健康有序的发展。
在三项违规行为治理工作中我们一直强调的是从我们监管的角度出来，来发现问题，解决问题。但是我们具体的监督检查工作中，无论是专门的监督检查部门还是业务部门自身，仍存在形式简单化、过程粗放化、整改表面化等方面的问题。而日常监督手段缺乏，人工控制为主；系统控制缺乏，合规检查为主；全面监控缺乏，单项检查为主。我们总是想自我检查为主的思想一直占据着各项检查的主体，而这一点中我们的柜面服务工作就值得我们深思一下。
省行的美兰德检查，总行的神密人检查，都是引入了第三方的评测起到了良好的作用，推动了我行的服务工作整体提高。我们可以适当开放些与客户交流的渠道，倾听客户的声音。这样就不由得我们思想不重视、学习不认真、执行不到位，而在引入了更多渠道的监管后严格对事件的执行力度，从而创造一个全行合规的文化意识。
XX行代收代付业务管理办法 第一章总则 第一条为加强代收代付业务管理，防范业务风险，维护XX行、委托人及其他当事人的合法权益，依据《商业银行法》、《商业银行中间业务暂行规定》和《商业银行服务价格管理暂行办法》的有关规定，结合我行实际情况，特制定本办法。 第二条本办法所称代收代付业务是指XX行接受客户（法人或自然人）的委托，按照委托代理协议约定，利用我行在网络、网点和资金清算等方面的资源，代为办理委托人指定项目的收付款业务。 第三条代收代付业务应遵循XX行按照委托代理协议约定办理收付业务，银行不垫付资金，不负责处理收付双方任何经济纠纷的原则，在互惠互利、共同发展的基础上加强与客户的业务合作，推动金融业务的不断创新。 第二章组织管理 第五条代收代付业务是一项综合性较强的业务品种，各有关职能部门应明确分工、密切协作，做好代收代付业务的指导、管理、推广和培训工作。 第六条省分行各前台部门负责全省性代收代付业务的客户营销，客户维护工作。 第七条省分行机构业务处负责全行代收代付业务的发展规划、指导、协调、管理；签订全省性委托代理协议；制定相关业务管理办法、业务操作办法；负责代收代付业务培训和代收代付业务自律监管等工作。 第八条省分行财务会计处负责制定全省性代收代付业务的会计核算办法，负责全省代收代付业务会计核算的管理、检查和辅导工作。 第九条省分行科技处负责代收代付业务的软件开发和日常维护工作，保证系统的安全运行。 第十条省分行法律与合规处负责全省性代收代付业务委托代理协议的法律审查工作。 第十一条省分行客户服务中心负责处理代收代付业务咨询、客户投诉工作。 第十二条各二级分行、各县级支行相关部门职责按照部门业务分工，比照省分行对应部门职责履行。 第十三条各项代收代付业务的主办行是指委托人代收代付款项账户的开户行。主办行负责委托人的日常维护工作，负责委托人的资金清算、账务核对和账户管理工作；负责与委托人结算代收代付手续费，并划转到各协办行；负责办理代收代付业务的柜台服务及其他相关工作。 第十四条各项代收代付业务的协办行是指协助主办行办理代收付业务的分支行。协办行负责办理代收代付业务的柜台服务及其他相关工作；负责按相关业务管理办法、操作办法完成代收代付资金的划拨工作。 第三章业务管理 第十五条代收代付协议 （一）所有代收付业务开办前，都应根据授权管理有关规定与委托人签订代收代付协议书，协议书由主办行或其上级管理行与委托人签订。协议书需经签定行法律与合规部门或法律顾问审核认可，代收代付协议书至少包括以下内容： 1．协议各方的名称；
违纪违法典型案例学习心得3篇心得体会是指一种读书、实践后所写的感受性文字。语言类读书心得同数学札记相近;体会是指将学习的东西运用到实践中去，通过实践反思学习内容并记录下来的文字，近似于经验总结。第一文档网今天为大家精心准备了违纪违法典型案例学习心得，希望对大家有所帮助!违纪违法典型案例学习心得一篇一是必须要以这些反面典型为镜鉴。像古人说的那样“以人为镜，可以明得失”，树立正确的人生观、世界观和价值观，牢固树立思想道德防线，耐得住艰苦，管得住小节，挡得住诱惑。要时刻用反面典型警醒自己“手莫伸，伸手必被捉”。作为一名党员，更要牢记全心全意为人民服务的宗旨，要把人民群众的利益放在第一位。 二是必须要加强学习。通过不断的学习，提高拒腐防变的能力，认真学习、深刻领会____总书记的重要讲话，加强法律法规学习，知纪知法、守纪守法，防范于前，防微杜渐。只要我们树立良好的工作作风，勤政廉洁，自觉置于党组织和人民群众的管理和监督之下，时时自省，事事自警，牢记宗旨，做一个对党和人民、对社会有用的人。 三是必须坚定正确的理想信念。用反面典型警示自己，其目的就是让人不重蹈覆辙。这些堕落为人民的罪人，最根本的原因就是他背弃了正确的理想和信念，放松了学习，忽视了主观世界的自我改造。殊不知对于一个党员来说，放松
思想改造，丧失理想信念，就会失去精神支柱，失去灵魂。因此，坚定理想和信念，不断改造自己的主观世界，树立正确的价值观、地位观和权力观，筑牢思想上的防线，用理想信念的灿烂阳光去杀灭私欲的病毒，才能以奉献之心对待事业，以勤勉之心对待工作，以友善之心对待群众。 总之，在今后的工作中，我将时刻告诫自己：在任何时候、任何情况下都不能放松世界观的改造，都不能背离党的宗旨，做到自尊、自重、自警、自励，以自己的实际行动，树立华能的良好形象。 违纪违法典型案例学习心得二篇———南充市原城郊信用社支某侵占资金案：支某为信用社会计，利用职务之便，以高息揽储或承诺不扣利息所得税为诱饵，侵占储户资金12笔、125.45万元。所暴露的问题是： 一、会计、出纳基本制度执行不力。未坚持四双制度的“双人临柜”、未坚持会计制度中的印、押、证分管、未坚持帐表凭证换人复核、会计要素不齐全，这些原因都是导致该案的主要原因，也是最根本的原因。 二、事后监督履职不到位。这告诉我们在各自职责上，必须要有事业心和责任感，不能停于口中和手上。认真对待事后监督工作，要仔细地做好。从这方面说明一个问题，没有认真做好事后监督工作，客观上给犯罪人提供可乘之机。只有坚持制度，贯彻执行制度，才能真正消除安全隐患。
违规代客户设置个人账户密码的案例 一、案例情况 网点受理一笔由代理人支取大额现金**万元，触发了“个人新开户不久通过柜面异常支付”的风险模型，风险监控中心监督员经调阅相关账户交易及历史明细综合分析得知，该个人结算账户开户资料凭证影像（资料反映为本人办理的开户）上的客户签名与此笔大额取款代理人的笔迹极其相似。再经调阅开户监控录像发现，客户填好开户资料后由现场负责人将其递给柜员进行开户，开户录像时段无客户在场，开立账户设置密码由柜员代客户输入，显然是员工违规代客户办理业务，因此被确认为风险事件。 二、案例分析 （一）个人结算账户预留的银行密码是个人结算账户支付的主要依据。银行《员工违规行为处理规定》明确规定员工严禁违规代客户办理业务，由员工代办设置密码很容易引发道德风险，造成客户资金损失引发法律诉讼风险，进而影响银行信誉。 （二）以信任代替制度，柜员风险意识淡薄，擅自代客户输入密码。将制度、规定抛于脑后。 （三）现场审核人员未尽职履责。在客户未到场的情况下，银行员工代客户输入密码，现场审核人员未加以制止。 三、案例启示 （一）应加强《员工违规行为处理规定》的学习。员工行为违反了《员工违规行为处理规定》中“违规为客户保管银行卡、证件及密码”，以及“未经批准及客户有效授权代客户购买理财产品及存取款业务”等规定。 （二）要进一步规范员工操作行为，做到正确处事，规范行事，使员在尊重他人的同时，更要学会保护自己。 （三）切实提高现场管理人员履职能力。增强网点现场管理质量，提高事中防控能力，严格执行规章制度，及时发现并阻止柜员违规操作事件的发生。 （四）加大风险知识宣传力度，提醒客户因密码泄漏而易引发资金被盗的风险。
银行代收付业务营 销方案
附件4 邮政代理金融代收付业务营销活动实施方案近年来，全市各单位以项目营销为抓手，积极发展代收付业务，成效显著。截至 6月底，全市本年新增代发工资2343户，新增预存代扣电费3636户。但各单位发展不平衡、资金沉淀率低、电子及自助渠道使用有待进一步加强等问题。 为切实发挥代收代付业务在稳定储蓄余额、优化存款结构、增加业务收入、增强客户黏度等方面的积极作用，实现邮政代理金融的长远可持续发展，现拟定代收付业务营销方案。具体如下： 一、总体思路 充分发挥邮政金融点多面广、全程全网的资源优势，邮银协同配合，加强专业联动，着重做好教育、卫生等十大重点行业及八项主要涉农代收付项目，全面开展代发工资项目和电费预存代扣项目，不断扩大代收付业务深度和广度，提升邮政金融服务水平。深入了解客户，强化维护服务，积极开展综合营销，增强客户黏度，实现代收付业务规模和质量双提升。 二、发展目标 全市邮政金融中间业务平台新增代收付签约单位30个，新增签约代发工资户7700户，电费预存代扣客户结存5万户。 一是做好社保、公共事业缴费、教育、卫生医疗、电力、非税、交通、烟草、通讯等重点行业代收付项目开发和营销。各单
位要根据实际情况，确保底至少在1-2个行业内实现深度开发，实现所辖范围全面覆盖；同时力争开发更多的行业。 二是做好新农保、新农合、涉农补贴、征地补偿、拆迁补偿、农民工工资等6项重点涉农代发项目，另选当地种植、养殖等特色农业代收付项目2个，底每个单位至少要确保成功开发1-2项涉农项目，力争8项涉农代收付项目全面开花。 三是在全市范围内广泛开展中小企业代发工资项目营销，扩大代发签约单位规模，提升代发工资市场渗透率，力争点均新增代发中小企业工资达到100户，全市新增7700户。 四是在全市范围内广泛开展电费预存代扣业务，以解决客户便利性需求为切入点，提高客户粘度。确保内所有单位全面开通预存代扣电费项目，年末结存代扣户数达到5万户。 三、营销措施 （一）开展市场调查，明确营销目标 各单位应组织各基层单位对当地代收付业务市场开展详细的调研工作，经过当地工商、税务、统计、质检等政府部门，依托函件专业组织机构信息库，收集辖区内现有各类企事业信息资料，对收集到的组织机构进行分种分类，开展深入市场调查，了解相关企事业单位职工人员和薪酬福利发放情况，尽可能全面地掌握各地企事业单位的信息资料。经过当地发改委等政府部门了解每年政府各类经济建设项目投资进展情况，尽可能掌握征地补偿、拆迁补偿等项目信息。各单位要积极梳理邮政企业现有代收
大学生违规违纪违法经典案例汇编消防篇 案例一 2004年11月26日下午15时左右，某高校经济学院学生陈某违规使用大功率电器热得快，停电后未将插头拔下，并顺手将热得快放于抽屉中，来电后引燃抽屉中的物品，造成火险，幸被及时扑灭，未造成重大财产损失。 案例二 2006年3月27日晚19时左右，某高校外国语言文学学院学生杨某在洗漱间违规使用大功率电器热得快，离开寝室时忘记拔掉插头，导致暖水瓶爆炸，引发火险，幸被及时扑灭，未造成财产损失。 生命，只有一次;火灾却与生命息息相关。关注消防，热爱生命，抵御和防范火灾，是当今人类进步与发展的一大主题。隐患险于明火，防范胜于救灾。我们只有了解和掌握消防科学知识，提高防范能力，才能更大限度地减少火灾对生命的侵袭。大学生在学校消防安全工作中具有重要地位和独特作用。据统计，高校内70,,80,的火灾发生在学生公寓。学生是学生公寓的主人，因此预防学生公寓火灾，学生起着十分重要的作用。如果学生消防安全意识淡薄，消防常识缺乏，扑救初起火灾和逃生自救互救能力低下，一旦发生火情，势必酿成灾害，后果不堪设想。因此， 希望同学们引以为戒，禁止使用大功率电器，增强消防安全意识，杜绝此类事故再次发生。 治安篇 案例三
2006年2月20日下午14时左右，某高校经济学院学生刘某趁寝室无人之机，找来锁匠撬开同寝室同学张某的衣柜，并拿走其放在衣柜中的招商银行卡，通过此卡，刘某取走了张某卡内存款3100元，取完钱后刘某又将招商银行卡放回张某的衣柜里。 案例四 2006年3月7日下午14时30分左右，某高校外语学院黄某回到学生公寓8栋108寝室，发现同寝室同学张某存放笔记本电脑的柜子未锁，遂打开柜子，取出电脑，并将电脑藏入所住公寓顶楼无人居住的房间，事后伪装发案现场，并向该校保卫处报案。 案例五 2004年12月9日中午，某高校经济学院学生刘某与计算机科学学院学生杨某、李某等人喝酒聊天，当聊到与管理学院学生廖某的过节时越想越气，遂冲到学生公寓14栋242室，把廖某叫到楼道里进行殴打,杨某、李某在拉劝中趁机对廖某某进行踢打。当天下午，廖某的同寝室同学韦某回到宿舍后，得知寝室门被刘某踢坏、廖某又被刘某殴打后，便与管理学院学生戴某一起找刘某“评理”。 案例六 2005年1月10日晚，某高校经济学院学生宋某邀集同院学生张某、葛某一起到学生公寓10栋6楼找用红外线发射器照射自己的人。当他们看见生命科学学院学生周某手中有红外线发射器，就认定是周某所为并对周某进行了殴打。随后，电子信息工程学院学院学生刘某、娄某、官某、叶某知道了这一情况，并与周某一起找宋某“评理”。双方在学生公寓14栋4楼的楼道间发生激烈争执，继而动手群殴。 案例七
违规办理密码重置业务引发的操作风险 一、案例介绍 网点柜员办理密码重置业务，此客户为该网点员工亲戚，业务办理在非现金区进行。柜员在客户本人未到场的情况下，由网点员工代客户办理了密码重置，且签名处均由网点员工代客户签属客户姓名。密码重置后，网点员工又在现金区代客户将存单以他人姓名转存，销户取现时，存单均由网点员工代客户签属客户姓名。 二、案例分析 （一）根据《个人金融业务操作规程》关于密码重置的要求，办理密码重置业务柜员须审核以下内容：密码重置处理是否为存款人本人办理、所提供的存款人身份证件是否真实、有效。此规定明确要求办理密码重置业务需由存款人本人办理，而非现金区柜员在明知客户本人未在场，由网点员工代客户办理的情况下，仍对业务进行错误处理。 （二）根据《个人金融业务操作规程》关于存单销户的规定中：大额取款应审核客户身份证件真实有效并摘录相关信息，若代理人办理，还需审核代办人身份证件真实有效并摘录相关信息。而网点在密码重置后的销户转存业务中，现金区的柜员在明知办理人非客户本人的情况下，支取了大额存款，未录入代理人信息。 （三）在密码重置业务以及其后的销户转存业务中，网点员工代客办理密码重置、代客户签名，并对业务进行现场授权，严重违反了银行的有关规定。 三、案例启示 （一）办理密码重置、大额取现业务均属于高风险业务，经办柜员及网点负责人以情面代替制度，置规章制度于不顾，违规办理挂失等业务，虽后期进行了整改，但此类违规行为极易给银行造成资金和法律风险隐患。 （二）网点柜员风险防范意识薄弱，处理业务随意，以习惯、信任或感情代替制度规定，究其原因，主要是柜员甚至是有些管理者往往“习惯成自然”，认为以往类似业务也没出什么差错、事故、案件，但却忽略了一个网点业务工作常识，这就是风险往往就可能发生在你随意和违规的业务操作中。 （三）代客办理密码重置、代客户签名，并对业务进行现场授权，均属于明令禁止的行为。网点要通过各种形式的学习教育活动，认真组织员工认真学习制度、严格遵守制度、一丝不苟执行制度。
客户投诉处理学习心得 This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020
《客户投诉处理》学习心得 客户投诉对企业有着很重要的意义，因为客户产生投诉往往是客户对产品质量、维修质量、服务质量或价格等要项感到不满抱怨，要求厂家负责处理或提出相应弥补措施，或诉求其他相关单位协助安排处理。 虽说有些客户投诉或有可能来自于客户主观情绪影响，但是也能反映出我们确实也存在一定的问题，如不及时处理好客户投诉，解决存在的问题，企业不单单是流失了一个客户，还会流失更多的客户，也会造成企业形象的受损，还错失一次发现内部问题和企业提升的机会。所以妥善处理客户投诉对企业意义重大，因此客户管理部组织了这次培训活动，通过此次活动每位客服人员都受益匪浅，汲取到可以应用到各自工作中的知识。 正如刘雪玲老师讲的一样：投诉处理没有标准答案，我们应不断学习，才能提升处理投诉能力。每个投诉都有不同的情况，但是处理的方式总是万变不离其宗： 1、不回避，第一时间处理 2、先处理心情，再处理事情 3、了解客户的背景 4、探察投诉的原因，界定控制范围 5、不做过度的承诺 6、必要时，坚持原则 7、争取双赢
8、取得授权，必要时让上级参与，运用团队解决问题。 在处理投诉的过程中要头脑灵活，利用一些处理投诉的方法技巧，注意投诉处理的禁忌，并善于观察分析，通过对客户抱怨内容，投诉目的及客户性格等的的分析，选择恰当的处理方法。同时要积极掌握一些售前、售后的相关知识，了解售前、售后的流程规范，避免客户抱怨时解释不清、解释错甚至无言以对，导致更严重的客户投诉。 要想处理好客户投诉，在平时工作中就要及时发现并整改一些会导致客户抱怨投诉的流程制度漏洞，把一些常出现的投诉问题归类汇总，及时向领导汇报，察觉客户哪怕细微的不满意，比客户考虑得更多，把小小的不满意或者抱怨扼杀在萌芽状态。达到“解决投诉的办法就是不让投诉发生”的最高境界
12起违规违纪用人典型案例 河北省石家庄市原团市委副书记王亚丽造假骗官案 ·陕西省西乡县粮食局原局长王安武“带病提拔”案 ·河南省许昌市委组织部原部长王国华受贿卖官案 ·江苏省赣榆县孙承敏等6名干部行贿买官案 ·湖南省株洲市人大原副主任龙国华突击调整干部和受贿卖官案 ·原国家环保总局行政体制与人事司司长李建新违反组织人事纪律受贿案·云南省昆明市工商局原局长王爱中突击调整干部案 ·福建福清市人民法院原院长陈孝铭突击调整干部案 ·江西省抚州市临川区委违规提拔调整干部案 ·黑龙江省齐齐哈尔市政府原秘书长李维群在后备干部推荐考察中拉票案·湖北省教育厅学位办主任韩习祥拉票案
·云南省德宏州中级人民法院副院长杨华相拉票案 2010年8月23日，中央纪委、中组部联合下发《坚决刹住用人上的不正之风——关于12起违规违纪用人典型案例的通报》，要求坚决抵制包括买官卖官在内的选人用人腐败现象。值得注意的是，对于选人用人腐败问题，中央已连续出台多项制度规范，对干部选拔任用的监管已进入操作细化层面。多位受访权威专家认为，中央近来对选人用人腐败连出重拳，折射出这个问题的复杂性和严重性。加大对选人用人方面的规范，实质就是从源头上抑制腐败现象。 严肃组织人事纪律，坚决防止和纠正用人上的不正之风，这是中央的一贯要求 中央纪委、中组部、监察部不久前联合印发《关于严厉整治干部选拔任用工作中行贿受贿行为的通知》，对整治干部选拔任用工作中行贿受贿行为，也就是俗称的“买官卖官”，进行了部署。 近日，中央纪委、中组部又联合下发《坚决刹住用人上的不正之风——关于12起违规违纪用人典型案例的通报》，要求坚决抵制包括买官卖官在内的选人用人腐败现象，其言辞之严厉实属罕见。 “选人用人腐败还是当前公众反映强烈的突出问题。”国家行政学院公共管理部教授汪玉凯接受《瞭望》新闻周刊记者采访时分析认为，“在各种腐败现象中，选人用人腐败是最大的腐败，也是一切腐败之源。” 值得注意的是，对于选人用人腐败问题，中央已连续出台多项制度规范，对干部选拔任用的监管已进入操作细化层面。多位受访权威专家认为，中央近来对选人用人腐败连出重拳，折射出这个问题的复杂性和严重性。加大对选人用人方面的规范，实质就是从源头上抑制腐败现象。 选人用人频触“高压线”
代客户办理代发工资业务引发的风险事件 一、案例介绍 网点柜员使用交易从自己帐户通过网上银行进行对外转帐，涉及客户资金，触发“员工通过网银频繁转帐”监督模型。 二、核查分析过程及整改情况 经核实：网点为某协议代发工资户办理代发工资，将现金存入其内部账户后，由于单位未开立基本户，系统不支持现金存入发放代发工资,客户要求当天必须将代发工资发放到位，柜员就将其现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发。属于员工代客户办理代发工资业务，违反员工行为准则，被确认为风险事件。 三、核查结果 （一）该单位由于没有开立基本帐户，系统不支持现金存入发放代发工资，因单位急于办理工资发放，要求工资款当日转入该单位员工账户，柜员感情代替制度，违反操作规程，将单位现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发，严重违反《员工行为禁止规定》规定：存在制度执行风险。 （二）柜员将客户资金存入自己账户并为其代办业务，说明该柜员风险意识淡薄，风险防范能力差，极易形成资金纠纷。若柜员将客户资金挪为他用，将给银行带来诉讼风险，甚至经济损失。 四、管理措施或建议 （一）加强规章制度学习，严格按照银行“员工行为禁止规定”约束自己形为，严格按照操作流程办理业务，养成规范操作的良好习惯，是杜绝差错最有效措施。 （二）加强员工思想教育，增强工作责任心，不断提高员工职业操守，强化责任意识和风险意识，要充分认识违规操作带来的危害，从源头上消除各类风险隐患。 （三）加强业务培训，提高员工业务素质。采取不同培训方式，使柜员熟练掌握各项业务操作技能及各项规章制度。严格按照操作规程处理每一笔业务，保证各项业务的真实性和合规性及服务优质性。
中国邮政储蓄银行代收付业务操作规程 （试行）
目录 第一章总则 (1) 第二章机构和人员管理 (1) 第一节机构管理 (1) 第二节人员管理 (2) 第三章委托单位管理 (6) 第四章预付资金管理 (11) 第五章签约管理 (15) 第一节个人用户签约管理 (15) 第二节公司用户签约管理 (18) 第六章缴费类业务 (20) 第七章批量业务 (29) 第八章营业前准备/日终处理 (48) 第九章凭证管理 (48) 第一节凭证操作流程 (49) 第二节重要空白凭证表外科目核算 (52) 第十章会计核算 (53) 第十一章清算报表 (74) 第十二章资金结算 (78) 第十三章差错调整 (83) 第十四章附则 (87)
第一章总则 第一条为规范中国邮政储蓄银行代收付业务的管理及操作，促进业务健康发展，有效防范操作风险，根据《中国邮政储蓄银行代收付业务管理办法（试行）》及相关法律、规定，特制定本规程。 第二条本规程适用于中国邮政储蓄银行各级分支机构及代理营业机构。 第二章机构和人员管理 第一节机构管理 第三条机构设置 中国邮政储蓄银行代收付业务操作通过邮政金融中间业务平台完成。中间业务平台机构为五级机构设置，即总行、一级分行、二级分行、一级支行、网点。 总行、一级分行、二级分行、一级支行为管理机构，网点为营业机构。 第四条一般规定 （一）中间业务平台管理机构从公司系统内同步各级管理机构，中间业务平台不维护管理机构名称等信息。公司系统新增、修改、删除管理机构，在日终时同步更新中间业务平台管理机构。
（二）中间业务平台营业机构从储蓄系统、公司系统分别同步各营业机构。中间业务平台不维护营业机构名称等信息。储蓄系统、公司系统新增、修改、删除营业机构，在日终时同步更新中间业务平台营业机构。 （三）各级管理机构可对本机构及辖内下级机构信息进行查询。 （四）各级管理机构可根据机构自身条件、业务发展状况、风险评估等级等因素，控制指定辖内下级管理机构或营业机构允许或禁止办理的交易。 第五条机构信息维护流程 （一）机构信息维护 1.功能说明 使用本交易可对机构基本信息进行查询，可对机构可办理的交易权限进行维护。 2.操作流程 （1）总行、一级分行综合管理员使用“公共管理-机构信息维护”对本级及辖内机构进行交易集控制。本交易须经综合主管授权。 （2）交易成功后，打印“机构维护信息表”，定期装订存档。 第二节人员管理 第六条人员设置 中间业务平台人员包括管理机构操作员和网点柜员。管理机构操作员由中间业务平台管理，网点柜员由储蓄系统和公司系统分别管
违法违纪案例心得体会 篇一： 作为普通员工，看到《中原油田职工违纪违法案例选编》中一例例触目惊心的典型案例，看到少数党员干部放松了对世界观、人生观的改造，抵御不住诱-惑，走向了犯罪的深渊，以致身陷囹圄，结果令人痛心，我对此感受颇深，启发很大。 开展反腐倡廉警示教育活动，尤为及时，尤为必要，对于广大党员干部特别是领导干部廉洁从政，严守党纪国法，推动党风廉政建设和反腐-败斗争，都具有重要的意义。 一、加强学习，以案为鉴，构筑拒腐防变的思想防线《案例》列举的贪官违法犯罪的轨迹中，我们不难看出，他们的不义之财来自权力的“魔棒”，用他们的权力演绎了一场场淋漓尽致的权钱交易之戏。他们无视党纪国法，目无组织纪律，不顾群众利益，弄虚作假，吹牛浮夸，欺上瞒下，独断专行，横行霸道，腐化堕落，不仅严重败坏了党风政风，而且使人民群众利益遭受了严重损失，把人心搞乱了，把风气搞坏了，把经济搞垮了。通过这次警示教育活动，通过对这一身边事教育身边人的反面典型教材的学习讨论，使我心灵受到极大震动，思想受到深刻洗涤，更是从中得到一些深层次启示和警醒。 二是坚定信念。始终坚定共-产主义和有中国特色的社会主义的理想和信念，是共-产-党员的立身之本。党员领导干部丧失了理想信念，就会失去精神支柱，失去灵魂。贪污贿赂类、挪用公-款类、盗窃诈骗类等腐-败分子之所以走上犯罪的道路，究其原因，就是在市场经济大潮中，少数领导干部在金钱、官位、名利的诱-惑下，放弃了对世界观的改造，放松了对自身的要求，出现了“千里做官为求财”等现象，他们贪污并非生活所困，而是有着多多益善的贪财心理。在市场经济的形势下，只有自觉地进行世界观、人生观和价值观的改造，坚定自己的信念，牢记为人民服务的宗旨，坚持立党为公、执政为民，提高自我约束能力，提高自我警省能力，坚决抵制市场经济条件下物欲横流的诱-惑，过好权利关、金钱关、人情关，才能经受住各种考验，抵御住各种诱-惑，立于不败之地。 三是加强自身政治理论学习的同时，深刻反思自己，要防腐拒变，这是每一名员工最基本的行为准绳。党一直教育我们要廉洁奉公、严格自律，因此我们要树立正确的世界观、人生观、价值观，经常检查自己的一言一行，做到自重、自盛自警、自励。 加强党风建设和反腐倡廉工作，推进惩治和预防腐-败体系建设，教育是基础，制度是保证，监督是关键。近年来，局纪委、监察处认真贯彻“标本兼治、惩防并举，注重预防”的方针，坚持“教育、制度、监督、惩处”并举、教育先行，充分利用违纪发案例进行警示教育，取得了良好的效果。通过案例教育，我深刻认识到反腐倡廉的任务艰巨性，认识到建立教育制度，监督并重和预防腐-败体系的紧迫性。以案为鉴警钟常鸣，勤奋做事廉洁做人，我们在学习案例的同时，更加廉洁从业，我们要坚持“十不准”
代收代付业务管理办法 编制部门： 版次号： 生效日期：xx年07月28日
目录 修改与审批记录.............................................................................................................. 错误！未定义书签。第一章总则 (3) 第二章组织职责 (5) 第三章风险控制 (5) 第一节内部机制 (5) 第二节外部机制 (5) 第四章附则 (6) 附件： (6) 附件1.《个人客户业务申请表》 (7) 附件2.《代发工资业务协议书》 (7) 附件3.《委托代收款项协议书》 (10) 附件4.《个人代缴款项委托书》 (13) 附件5.《委托代扣清单》 (15) 附件6.《委托付款业务协议书》 (16)
第一章总则 第一条为加强银行（以下简称“本行”）代收代付业务的管理，防范业务风险，根据《商业银行中间业务暂行规定》制定本办法。 第二条本办法适用于本行各分支机构对代收代付业务的管理。 第三条代收代付业务，是指本行利用自身的清算功能和结算网络，接受客户的委托向第三方代为办理指定款项收转、支付的业务。 （一）代收类业务主要包括：代收水费、电费、燃气费、暖气费、广电信息费、行政事业性收费、居民医保、移动话费、联通话费、代理民生银行信用卡还款、公交IC卡充值及受签约单位委托代收的其他款项等； （二）代付类业务主要包括：代发工资、委托代付款项等。 第四条代收代付业务的服务对象： （一）与本行签订代收代付合作协议的委托单位及个人； （二）申请办理本行代收代付业务的个人客户。 第五条代收代付业务协议的签定： （一）所有代收代付业务开办前，业务主办行应按照规定，报总部批准与委托单位或个人签订协议； （二）客户申请办理代收代付业务时，应与本行签订双方协议，协议书主要内容包括： 1.协议各方的名称； 2.协议中涉及扣款的个人签名； 3.业务名称、业务合作范围及实施方式； 4.手续费的收取标准和支付方式； 5.资金清算方式； 6.争议解决方案；
村干部违纪违法典型案例 广州市白云区人和镇明星村党支部书记梁某、东华村村委会主任周某受贿。梁某、周某在协助政府经营和管理国有土地的过程中，利用职务便利收受贿赂。白云区纪委对梁某、周某立案调查并移送司法机关。 深圳市宝安区新安街道执法队队长严某受贿。严某利用职务便利，收受违建业主财物。宝安区纪委对严某立案调查并移送司法机关查处。 南澳县黄花山管委会干部违规购车、用车。黄花山管委会党委书记蔡某主持召开班子会议，决定用公款16.95万元购买广汽传祺2.0越野车一辆，以某职工个人名义入户，逃避了公务用车定编监管。新购车辆日常由管委会党委副书记、主任谢某使用。汕头市纪委对蔡某、谢某违反公务用车管理规定问题进行立案调查。 东莞市黄江镇黄京坑村干部公款“大吃大喝”。黄江镇黄京坑村党支部书记张某、支部委员张某某、陈某等3人在2013年元旦春节期间，陆续邀请黄江镇有关部门和企业人员吃年饭，共邀请20批、约950人次参加，共花费21.38万元。东莞市纪委给予张某党内严重警告处分，给予张某某、陈某党内警告处分，并责成其退赔有关费用。 廉江市营仔镇北堤村党支部委员兼村委会副主任温某大操大办儿子婚礼。温某夫妇为儿子举办婚礼，发帖邀请320人赴宴，收受礼金1.37多万元。廉江市纪委给予温某党内警告处分。 茂名市茂港区高地街道那贞社区干部公款旅游。那贞社区组织6名干部到台湾旅游，费用共计5.38万元，全部由居委会报销。茂港区纪委对该社区党支部书记卢某进行通报批评，责成出游人员全部退赔出游费用。 肇庆市端州区黄岗街道干部公款旅游。黄岗街道部分干部借外出学习之机，公款到景区旅游。端州区纪委监察局分别给予街道原党工委委员姚某、原党工委委员黄某、原办事处副主任邓某党内严重警告、党内警告和行政记过处分，并全部免职，调离原工作岗位；对负有领导责任的街道原党工委书记林某进行诫勉谈话，并调离现职，责成参游人员作深刻检讨并承担旅游费用。 英德市英红镇田江村委会违规修建办公楼。田江村委会在未办理审批手续和不按程序招投标的情况下，擅自利用转让宅基地款340万元新建办公楼。英德市纪委监察局给予田江村党支部书记兼村委会主任宋某党内严重警告处分，给予英红镇副镇长刘某行政记过处分。
代客户办理业务引发的风险事件 一、案例介绍 网点柜员使用交易从自己帐户通过网上银行进行对外转帐，涉及客户共计10多笔，触发“员工通过网银频繁转帐”监督模型。 二、核查分析过程及整改情况 经核实：该网点为某协议代发工资户办理代发工资，将现金存入其内部账户后，由于未开立基本账户，系统不支持现金存入发放代发工资,客户要求当天必须将代发工资发放到位，柜员就将其现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发。属于员工代客户办理代发工资业务，违反员工行为准则，被确认为风险事件。 三、核查结果 （一）该单位由于没有开立基本帐户，系统不支持现金存入发放代发工资，因单位急于办理工资发放，要求工资款当日转入该单位员工账户，柜员感情代替制度，违反操作规程，将单位现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发，严重违反《员工行为禁止规定》规定，存在制度执行风险。 （二）柜员将客户资金存入自己账户并为其代办业务，说明该柜员风险意识淡薄，风险防范能力差，极易形成资金纠纷。若柜员将客户资金挪为他用，将给银行带来诉讼风险，甚至经济损失。 四、管理措施或建议 （一）加强规章制度学习，严格按照银行“员工行为禁止规定”约束自己形为，严格按照操作流程办理业务，养成规范操作的良好习惯，是杜绝差错最有效措施。 （二）加强员工思想教育，增强工作责任心，不断提高员工职业操守，强化责任意识和风险意识，要充分认识违规操作带来的危害，从源头上消除各类风险隐患。 （三）加强业务培训，提高员工业务素质。采取不同培训方式，使柜员熟练掌握各项业务操作技能及各项规章制度。严格按照操作规程处理每一笔业务，保证各项业务的真实性和合规性及服务优质性。
代收付业务 一、单选： 1.受理行提交委托单位提供的代收付业务数据文件时，可进行实时清算，也可根据委托单位需要，在约定的（D ）个自然日内进行资金清算处理。 A.T+1 B.T+3 C.T+5 D.T+7 2. 委托单位批量代付资金的退回必须遵循( A )原则。 A.原出原进 B.先进先出 C.后进先出 D.原进原出 3.批量开户业务仅支持（B ）。 A.单位自助发起 B. 银行受托发起 C.个人客户自助发起 D.银行自助发起 4.对使用单位结算账户作为清算账户的委托单位，差错资金留存至（A ）。 A.单位结算账户 B.单位备用金账户 C.指定清算账户 D.内部暂时账户 二、判断： 1.委托单位可以使用在交通银行开立的单位结算账户作为资金清算账户。(√) 2.委托单位同一签约账户在不同渠道发起的代付业务采用同一累计次数和累计限额。（√） 3.银行工作人员可以代单位提交代收付业务数据文件。（×）
4.委托单位批量代付资金的退回必须遵循“原出原进”原则，即单位批量代付资金的余额必须退回原出账账户。（√） 5.交通银行存折、借记卡若余额不足或遇账户状态为冻结、质押等止付状态时，代收允许成功。（×） 6.所有批量开户开立的账户，账户所有人必须持本人开户证件和账户载体至柜面或e动终端等面核渠道办理激活。（√） 三、多选： 1. 批量开户账户类型支持（ABCD）。 A.活期储蓄存款 B.整存整取储蓄存款 C.卡下整存整取储蓄存款 D.定活两便储蓄存款 2.手续费收费类型分为（ABC ）。 A.按金额比例 B.按批次 C.按笔数 D.按客户等级 3.批量开户支持开立( ABC )。 A.活期存折 B.定期存单 C.借记卡 D.贷记卡 4.委托单位办理代付业务，需与我行签订（AD）。 A.《代付业务协议》 B.《代收业务协议》 C.《批量开户业务协议》 D.《交通银行代收付业务申请表》
浅谈如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品 我崇拜生命中十年如一日的坚持与奉献；我敬仰岁月中十年如一日的从容和淡定。十年我们的会计主管用青春浇铸的精彩；十年我们的会计主管用奉献诠释我们对事业执着的追求；十年我们的会计主管用严谨务实回报着每一个建行人的稳健经营健康发展。他是爸爸的肩膀他是妈妈的怀抱，虽然我没有十年的经历但是我骄傲我有这样一个可以值得庆贺的光辉日子。 那么值此“会计主管委派制”实行十周年之际，做为一名会计主管我陷入了深深的思考，每次分行检查组长驱直入发现我们某某柜员代客保管客户身份证件，审计组发现问题我们某名员工代客借用账户办理业务，我的内心就充满着自责，为什么我们没有事前防范，为什么这样的事情我们屡查屡犯呢？ 员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品是目前各家商业银行基层机构风险和案件防控的重点，因本行员工“代客”行为发生的案件占了相当一部分且都非常典型，给银行的声誉造成了极坏的影响！那么对于银行风险和案件防控部门来说，如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品存在三个方面的难点：一
是“行为控制难”；二是“事后监督难”；三是“思想教育难”。行为控制难：是指员工部分“代客”的具体行为很容易脱离银行内控体系的监督。我行《工作人员违规失职行为处理办法》（建总发〔20XX〕1号所规定的“代客”行为指“代客办理业务，包括但不限于代客户办理开立变更账户、预留更换印鉴、支付结算、挂失后续处理、电子银行签约、对账业务；本项所称代客保管的重要物品，包括但不限于代客保管身份证明、存折（单）、银行卡、印章、有价证券、结算凭证等。这其中除必须到柜面办理的业务银行内控部门可实时监督外，由于现在的电子产品形式多样，员工可通过自助设备、网上银行、手机银行等渠道办理业务，无法实现对员工“代客”行为的实时监督；事后监督难：我行的会计主管委派制中会计主管只是对网点会计核算制度执行情况进行直接监督者管理，对特殊业务，大额业务、内部挂账进行实时授权而对于小额业务、自助渠道代客办理的各项业务，我们无法从凭证和稽核系统中进行监控的，员工代客保管的重要物品，只要保管方式“合适”，这种行为可以始终游离银行的内控监督体系之外；思想教育难：员工“代客”行为大多是朋友、亲戚以及要好的客户等等，是因为“感情”原因形成的相互需求，很难从思想教育和制度执行上有效地制止这一行为。 而从银行内控管理和风险防范要求上看，员工“代客”
附件4 邮政代理金融代收付业务营销活动实施方案 近年来，全市各单位以项目营销为抓手，积极发展代收付业务，成效显著。截至2013年6月底，全市本年新增代发工资2343户，新增预存代扣电费3636户。但各单位发展不平衡、资金沉淀率低、电子及自助渠道使用有待进一步加强等问题。 为切实发挥代收代付业务在稳定储蓄余额、优化存款结构、增加业务收入、增强客户黏度等方面的积极作用，实现邮政代理金融的长远可持续发展，现拟定代收付业务营销方案。具体如下： 一、总体思路 充分发挥邮政金融点多面广、全程全网的资源优势，邮银协同配合，加强专业联动，着重做好教育、卫生等十大重点行业及八项主要涉农代收付项目，全面开展代发工资项目和电费预存代扣项目，不断扩大代收付业务深度和广度，提升邮政金融服务水平。深入了解客户，强化维护服务，积极开展综合营销，增强客户黏度，实现代收付业务规模和质量双提升。 二、发展目标 全市邮政金融中间业务平台新增代收付签约单位30个，新增签约代发工资户7700户，电费预存代扣客户结存5万户。 一是做好社保、公共事业缴费、教育、卫生医疗、电力、非税、交通、烟草、通讯等重点行业代收付项目开发和营销。各单位要根据实际情况，确保2013年底至少在1-2个行业内实现深度开发，实现所辖范围全面覆盖；同时力争开发更多的行业。
二是做好新农保、新农合、涉农补贴、征地补偿、拆迁补偿、农民工工资等6项重点涉农代发项目，另选当地种植、养殖等特色农业代收付项目2个，2013年底每个单位至少要确保成功开发1-2项涉农项目，力争8项涉农代收付项目全面开花。 三是在全市范围内广泛开展中小企业代发工资项目营销，扩大代发签约单位规模，提升代发工资市场渗透率，力争2013年点均新增代发中小企业工资达到100户，全市新增7700户。 四是在全市范围内广泛开展电费预存代扣业务，以解决客户便利性需求为切入点，提高客户粘度。确保2013年内所有单位全面开通预存代扣电费项目，年末结存代扣户数达到5万户。 三、营销措施 （一）开展市场调查，明确营销目标 各单位应组织各基层单位对当地代收付业务市场开展详细的调研工作，通过当地工商、税务、统计、质检等政府部门，依托函件专业组织机构信息库，收集辖区内现有各类企事业信息资料，对收集到的组织机构进行分种分类，开展深入市场调查，了解相关企事业单位职工人员和薪酬福利发放情况，尽可能全面地掌握各地企事业单位的信息资料。通过当地发改委等政府部门了解每年政府各类经济建设项目投资进展情况，尽可能掌握征地补偿、拆迁补偿等项目信息。各单位要积极梳理邮政企业现有代收付项目的发展情况，全面了解本单位已开展代收付业务发展现状，并结合本地区实际情况，明确本单位近远期代收付项目营销目标。 （二）细化开发方案，实现精准营销
学习违法违纪典型案例心得体会 学习违法违纪典型案例心得体会 作为纪检人，平时会对一些违纪违法的典型案例进行学习，通过对这些违纪违法典型案例的学习，使我从中受到了深刻的教育和警示，思考这些典型案件，他们对社会的影响是恶劣的，后果是严重的，留给我们的教训也是深刻的。 通过这些案例的学习，我们在灵魂深处受到强烈的震感，试想中央八项规定实施以来，反腐斗争力度不断加大，一些“老虎”相继“落马”，中央纪委先后多次对违反中央八项规定精神的典型案例问题发出通报，形成强大的威慑。但还有一些人不收手、不收敛，对中央八项规定精神置若罔闻，顶风违纪，毫无忌惮。作为党的干部，国家公职人员不认真履行职责，不带头遵守八项规定，却变作戏法图享受，严重违反了党的纪律，是典型的“四风”问题。 作为一名普通党员，通过案例学习，从中受到深刻的教育。对于我们基层工作者来说，要始终做到以下几点： 1.加强自身修养，提高合规意识。点滴小事往往是最能够反映对相关制度党规党纪的理解程度。在思想上要高度重视，坚持集中学习与自学相结合，积极参加党内组织的各类活动；工作上要以合规、合法为基础；生活上坚持做到廉洁自律，以身作则。 2.坚持廉洁自律，严格要求自己。进一步加强工作要求与
规范行为、严格规范自己的言行。作为基层的工作人员，要时刻以各项规章制度作为行为规范，时刻保持清醒头脑，远离不良风气，免受各种诱惑，严格要求自己。 3.严格遵纪守法，提高自我能力。对规章制度理解不够全面，忽视了对规章制度和相关法律法规的学习，日久会产生一些自由散漫的思想，导致违规违纪的情况发生，甚至是违法的案件发生。不学习法律法规的有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到遵纪守法，也不可能成为一名合格的公职人员。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。 总之，这些案例时刻警示我们，只有通过认真的学习，不断提高、完善自己，树立正确的世界观、人生观，进一步加强自身的思想政治教育和职业道德教育，才能把人民赋予的权力用得好、用得正，才能为社会主义事业的发展做出积极的贡献。
银行违规代客代理业务案例 日前，某国有商业银行某支行发生一起营业部客户经理L某利用代客代理身份之便挪用客户贷款资金案件，涉案金额高达860万元，造成大额资金损失。经银行自查和监管核查，现将有关情况通报如下： 一、基本案情 该支行长期存在员工违规代客代理业务情况，2011年10月以前，代客代理业务属分散的员工个人私自代理行为。2011年10月，该支行制订《个人中高端客户代理交易业务实施细则（试行）》，代客代理业务开始实行支行集中代理和员工备案代理两种形式。该支行营业部客户经理L某利用代理身份实际持有客户存折、密码及证件，以及熟悉内控制度、同事相互信任的便利，通过代签办理外汇质押炒汇存贷相关手续并进行转账、取现，挪用客户贷款资金，用于大宗商品交易投资，造成大额资金损失。2013年6月8日，在资金所有人华侨A某反映因国内采购需调用资金遇阻一事后，该支行经初步核实排查，发现了问题的严重性，于2013年6月9日向当地警方报案，并将L某移送警方。2013年7月2日L某因涉嫌挪用资金罪已被司法机关逮捕。 二、主要作案手段和经过 （一）违规接受委托代理。华侨A某因办理结售汇等需要，委托B某（A的嫂子）代理国内业务。B某又前后找到C某（B的姨妈）、D某（B的舅妈）、E某（B的同学，
涉案员工L某的前夫）三人分别在该支行开立账户，用于A 某汇入外汇资金的结售汇和质押炒汇，并将这三个账户的存折、密码和证件交由L某保管。据查，L某代理的这三个账户中经该支行备案同意发给代理证的只有C某一户，其他两户属私自代理行为。 （二）擅自动用贷款资金。经查，由L某代理的三个客户贷款账户基本情况如下： 1.C某在2012年8月14日至2013年5月8日间累计办理“质押炒汇”贷款27笔1567万元，归还18笔917万元，至案发日止仍有余额贷款9笔，金额650万元。 2.E某在2012年9月8日至2013年4月12日间累计办理“质押炒汇”贷款7笔445万元，归还4笔305万元，至案发日止仍有余额贷款3笔，金额140万元。 3.D某在2013年3月27日至4月12日两次办理“质押炒汇”贷款2笔145万元，归还1笔75万元，至案发日止仍有余额贷款1笔，金额70万元。 截至2013年6月9日，以上三个客户在该支行有人民币存款余额合计10万元，现汇欧元余额127.56万元，其中C某账户人民币存款余额10万元、现汇欧元余额95.1万元；D某账户现汇欧元余额11.19万元；E某账户现汇欧元余额21.27万元。该三个账户均以账户中的现汇欧元存款为质押办理了“质押炒汇”贷款共计860万元。 经查，C某、E某的个人质押炒汇贷款协议由其本人到