1.某商业银行通过同业拆借获得一笔资金。关于该拆入资金的用途，下列哪一选项是违法的？（C）
A.弥补票据结算的不足
B.弥补联行汇差头寸的不足
C.发放有担保的短期固定资产贷款
D.解决临时性周转资金的需要
2、下列有关商业银行法适用范围的说法正确的是：( BCD)
A．中外合资商业银行不适用商业银行法的规定.
B．外国商业银行分行适用商业银行法的规定，法律、行政法规另有规定的，依照其规定. C．城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款业务的适用商业银行法的规定. D．邮政企业办理商业银行的有关业务，适用商业银行法的规定
3、某市商业银行2010年通过实现抵押权取得某大楼的所有权，2013年卖出该楼获利颇丰。2014年该银行决定修建自用办公楼，并决定入股某知名房地产企业。该银行的下列哪些做法是合法的？（AC）
A.2010年实现抵押权取得该楼所有权
B.2013年出售该楼
C.2014年修建自用办公楼
D.2014年入股某房地产企业场所、
4、案例分析：1993年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该行付行长兼任房地产公司付董事长，商业银行向该项目公司投资1亿元人民币。同年6月房地产开发公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款申请，商业银行经审核后，向其发放了2亿元抵押贷款。该行当月资本余额为17.9亿元人民币。1994年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款已无法收回。1994年底该商业银行被人民银行决定接管。请问：
（1）商业银行能否向项目公司投资？为什么？
不能。商业银行不得向企业投资
（2）商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？为什么？
可以。商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
（3）商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款是否合法？为什么？
不合法。商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十（4）人民银行对该商业银行的接管决定是否正确？为什么？
正确。商业银行可能或已经发生信用危机，人民银行可接管
5、经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列哪些措施？（ABD）
A.询问有关单位或者个人，要求其对有关情况做出说明
B.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件与资料
C.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户予以冻结
D.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件与资料予以先行登记保存
6、在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？（C）
A．严重违法经营B．重大违约行为
C．可能发生信用危机D．擅自开办新业务
7、商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？（D）
A．不得低于25% B．不得低于10%
C．不得超过50% D．不得超过75%
8、商业银行发放贷款必须做一以哪些选项所述内容？(BC)
A．借款人必须提供担保
B．必须订立书面借款合同
C．必须在中国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率
D．期限不能超过10年
9、商业银行用于同业拆借的拆出资金限于下列何种情况以后的资金？(ABC)
A．交足存款准备金B．留足备付金
C．归还中国人民银行到期贷款D．留足当月到期的偿债资金
10、中国人民银行可以对金融机构的下列哪些情况随时进行稽核，检查和监管？(ABD) A．贷款B．存款
C．资产负债表D．呆账
11、依据《证券法》的有关规定，证券交易所的总经理由何机构任免（C）
A．证券交易所的理事会
B．国务院
C．国务院证券监督管理机构
D．证券业协会
12、依据《证券法》的规定对采取溢价发行的股票，其股票价格应如何决定（B）A．应由国务院证券监督管理机构决定
B．由发行人与承销的证券公司协商确定
C．应由股票发行人与证券监督管理机构商议决定
D．应由股票发行人和承销的公司协商确定并报证券监督管理机构批准
13、为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员在哪个期间不得买卖该种股票？（C）
A．在该股票承销期内
B．在其审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件成为公开信息前
C．在该股票承销期内及期满后6个月内
D．上述文件公开后5个工作日内
14、因不可抗力的突发性事件或者为维护证券交易的正常秩序，证券交易所可以决定什么？（B）
A．技术性停牌
B．临时停市
C．及时提出报告
D．采取制裁措施
15、某公司申请其首次发行的公司债券上市交易，下列选项哪一个不符合公司债券上市的法定条件（D）
A．该债券的期限为1年
B．该债券的实际发行额为6000万元
C．该公司的年资产额为1．5亿元
D．该公司最近3年平均可分配利润足以支付公司债券的10个月的利息
16、依照《证券法》，以下关于公司公开发行公司债券的条件的叙述，哪项是正确的？(B)
A有限责任公司的净资产不低于人民币三千万元
B累计债券余额不超过公司净资产的百分之四十
C最近三年连续盈利
D公开发行公司债券筹集的资金，用于弥补亏损和非生产性支出
17、股票发行采用代销方式，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量百分之（C）的，为发行失败。
A五十
B六十
C七十
D八十
18、某有限责任公司的净资产额为人民币1.5亿元，拟申请其首次发行的公司债券上市交易。该公司的下列情况中，哪一项不符合公司债券上市的法定条件？（B）
A该债券的期限为2年
B该债券的累计发行额为人民币8000万元
C筹集的资金投向符合国家产业政策
D该公司最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息
19、根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象？（D）
A.农村信用合作社
B.财务公司
C.信托投资公司
D.证券公司
20、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构有权对银行业金融机构的信用危机依法进行处置。关于处置规则，下列哪一说法是错误的？（A）
A.该信用危机必须已经发生
B.该信用危机必须达到严重影响存款人和其他客户合法权益的程度
C.国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管
D.国务院银行业监督管理机构也可以促成其机构重组
21、下列哪些人员不得招聘为证券交易所的从业人员？（A）
A．因违法行为或者违纪行为被开除的证券交易所从业人员
B．证券从业律师王某因违法被撤销证券从业资格已满6年
C．张某因故和某证券公司解除劳动合同
D．已辞职原为某国家机关工作人员的李某
22、张某向李某背书转让面额为10万元的汇票作为购买房屋的价金，李某接受汇票后背书转让给第三人。如果张某与李某之间的房屋买卖合同被合意解除，则张某可以行使下列哪一权利？( B)
A.请求李某返还汇票
B.请求李某返还10万元现金
C.请求从李某处受让汇票的第三人返还汇票
D.请求付款人停止支付票据上的款项
23、基金持有人获取收益和承担风险的原则是( B ) 。
A."收益保底，超额分成"
B."利益共享、风险共担"
C.按"先进先出法"实现收益和风险
D.获取无风险收益
24、开放式基金价格的主要决定因素是(C) 。
A.市场供求关系
B.市场存款利率
C.基金单位净值
D.基金单位面值
25、目前，我国的证券投资基金主要是( B ) 。
A.公司型基金
B.契约型基金
C.单位信托基金
D.对冲基金
东财11春学期《金融法》在线作业一（随机） 一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） 资A 券证.投. B私人长期投资 贷府借间长. C政期支方面D收单移转.D 答正确：案 2. 以下叙述不正确的是（） 度种经障一济 A. 保保险是制度济经性补律一具种制有偿.B的质保是险法同一的有种. 合偿是双系关C 务 具强制性保. 险D有 ：D 正答案确 3. 我国货币政策的目标是（） 价稳物.A 定业充就分. B支衡收平际国. C长稳定促此经并持值币，以进济增保.D D ：答正确案 ）人民币或等值的自由兑换货币申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（4. 元亿5 .A． B. 10亿元 元2C亿.O 元3亿 D 0.D 案答：确正 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（） A. 设立保险公司 构机设内在B. 保境险公外司代立表 金 C.司增减注保险册资公本部干.司招募D公中保层险 正D ：确答案 ）的银行于属列下.6 不中国（民人是职能A.行发行的银银银的B行.行 银企.的行业C .行政的D 府银答C 正确：案 托信为作的7用可中产财使财产列下. （是）麻品. A醉品放B.物射 物国.级C文家 D权件.版软D 确正答：案 构机融金行银非的管监法依）（是司公赁租融金.8． A. 中国人民银行 部政 B.财监会C中. 银国 院务D .国C ：正确答案 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币 A. 4000万 万500B0. 元亿C .1 元 D 2.亿正C ：答确案 （）息整遇如利率调，其计方式是存蓄10.定期储存款在期内利息，时段计利高率调.A 利时分调率低按原率时存率按利款B. 率按款取利C时. 平.利按率D均确B 答：案正 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票11. 该持者或购得不后满期内销承期和(内)，买有票股个.1月A 月. 个B3 6.个月C .年1D C ：案答确正．
2017年10月高等教育自学考试全国统一命题考试 金融法试卷和答案 (课程代码05678) 本试卷共4页，满分100分，考试时间150分钟。 考生答题注意事项： 1．本卷所有试题必须在答题卡上作答。答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。 2．第一部分为选择题。必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。 3．第二部分为非选择题。必须注明大、小题号，使用0.5毫米黑色字迹签字笔作答。 4．合理安排答题空间。超出答题区域无效。 第一部分选择题 一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。 1．中央银行最核心的职责是 A．公开市场操作 B．依法制定和实施货币政策 C．保持币值稳定 D．金融监管 2．商业银行法人机构的筹建期为自批准决定之日起 A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．12个月 3．我国《商业银行法》规定商业银行的第一位经营原则是 A.安全性原则 B．流动性原则 C．效益性原则 D．政策性原则 4．我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 A．10％ B．30％ C．40％ D．50％ 5．外资银行的营业性机构不包括 A．外商独资银行 B．中外合资银行 C．外国银行分行 D．外国银行代表处 6．信托关系中最核心的主体是 A．受托人 B．委托人 C．受益人 D．信托人 7．存款合同成立的条件是 A．双方协商一致 B．客户递交申请书 C．银行清点钱数 D.银行接受存款并签发存款凭条、存单或登记存折予以确认 8．下列银行业务可以适当收费的是 A．储蓄开户 B．同城同一银行人民币储蓄存款 C．储蓄销户 D．零钞清点整理储蓄业务
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《金融法》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共20个小题，每小题1分） 1. 贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（） A . 转贴现 B . 再贴现 C . 重贴现 D . 二次贴现
2. 利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（） A .变造票据罪 B .伪造票据罪 C .变造货币罪 D .伪造货币罪 【答案】C 3. 依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币 ( ) A .1亿元 B .5亿元 C .10亿元 D .20亿元
4. 我国的财务公司的服务对象是（） A .全体社会成员 B .特定社区成员 C .企业集团成员 D .企业工会成员 【答案】C 5. 汽车金融公司资本充足率不得低于( ) A .4% B .7% C .8% D .10% 【答案】D 6. 依照《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是
（） A .中国人民银行 B .财政部 C .国务院 D .审计署 【答案】C 7. 依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是( ) A .取得票据无需合法缘故 B .转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C .占有票据即能行使票据权利，不问占有缘故和资金关系 D .当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行【答案】C 8. 关于票据权利取得的讲法，正确的是（） A .只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利
（金融保险）东财考试批次金融法复习题及答 案
《金融法》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共20个小题，每小题1分） 1.贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（） A.转贴现 B.再贴现 C.重贴现 D.二次贴现 【答案】B 2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（） A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 【答案】C 3.依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币() A.1亿元 B.5亿元 C.10亿元 D.20亿元 【答案】C 4.我国的财务公司的服务对象是（） A.全体社会成员 B.特定社区成员 C.企业集团成员 D.企业工会成员 【答案】C 5.汽车金融公司资本充足率不得低于() A.4% B.7% C.8% D.10% 【答案】D 6.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）
A.中国人民银行 B.财政部 C.国务院 D.审计署 【答案】C 7.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是() A.取得票据无需合法原因 B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 【答案】C 8.关于票据权利取得的说法，正确的是（） A.只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 B.票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利 C.只有支付对价者才能取得票据权利 D.以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利 【答案】D 9.甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙根据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为21万元，但乙将金额填为24万元，并将支票转让给丙。对此，正确的说法是() A.乙违反诚信原则填写票据，票据无效 B.乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额 C.甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩 D.乙补充填写的支票有效 【答案】D 10.证券登记结算机构的注册资本应当不低于()人民币 A.4000万 B.5000万 C.1亿元 D.2亿元 【答案】D 11.下列选项中，不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有（） A.在自己实际控制的帐户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D.未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券
论述题1. 什么是金融法？试述金融法的调整对象 金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。 金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动；政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。 1、金融宏观调控关系 2、金融监管关系 3、金融业务经营关系 ①间接金融关系②直接融资关系③金融中介服务关系④衍生金融关系 4、金融机构的内部关系 论述题2.试述我国金融法体系。 金融法的体系是一国调整不同领域金融关系的法律法规所组成的有机联系统一的整体，依据我国的金融立法实践，金融法体系主要由下列几个部分构成 1、金融主体法，也称金融组织法，或金融业法，是关于各类金融关系的参加者， 主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更和终止的规则。概括地讲，金融主体法，就是金融主体及其市场准入和市场退出的规则体系。 2、金融调控、监管法 金融调控、监管法是调整国家实施金融调控、监管活动中所发生的社会关系的法律规范，其任务是明确金融调控，监督目标，确定调控，监管机构，规范调控，监管手段，打击破坏货币金融秩序的行为。 3、融资行为法 融资行为法是指规范主体融资行为的法律法规的总称，它包括： （1）直接融资法----调整直接融资关系的法律法规 （2）间接融资法----调整间接融资关系的法律法规 （3）特殊融资法----期权，期货，外汇的法律法规 4、金融中介业务法-----调整金融机构和客户之间中介业务关系的法律法规。 简答题1.金融管理法律关系和金融业务经营法律关系各有何特点？ 1．金融管理法律关系 金融管理法律关系，是指国家金融管理机关或其他部门与金融机构、法人、公民之间依法产生的权利、义务关系。 金融管理法律关系的特点主要表现为： （1）主体的地位具有不平等性。 （2）权利和义务具有法定性。 （3）权利和义务不存在财产的对偿性。 （4）权利与义务具有相对性。 （5）权利和义务的实现具有强制性。 2．金融业务经营法律关系 金融业务经营法律关系，是指金融机构之间、金融机构与其他平等主体之间依法形成的权利和义务关系。 金融业务经营法律关系的特点主要表现为：
一、单选题 1、中华人民共和国银行业监督管理法通过的时间是（） A.2007年10月31日 B.1997年10月31日 C.2003年12月27日 D.2000年10月31日 正确答案：C 2、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 A.中国银行 B.中国银保监会 C.中国工商银行 D.中国证监会 正确答案：B 解析：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 3、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。 A.20 B.60 C.30 D.10 正确答案：C 解析：国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起三十日内予以回复。 4、中国银保监会对银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起（）个月内作出审批。
A.3 B.6 C.9 D.12 正确答案：B 解析：中国银保监会对银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起六个月内作出审批 5、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（）以下罚款。 A.十万元以上五十万元 B.一万元以上三十万元 C.二十万元以上三十万元 D.十万元以上三十万元 正确答案：D 解析：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。 二、多选题 1、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）： A.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； B.限制资产转让； C.限制分配红利和其他收入； D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； 正确答案：A、B、C、D
2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理
2010-2014 自考《金融法》简答论述 三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31．简述银行卡持卡人的主要义务11-254 32．简述法律禁止设定抵押的财产。 33．简述信托中受托人的义务。 34．简述期货交易中的限仓制度。 四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35．试论中国人民银行的地位及职责。 36．试论我国外汇储备管理的必要性。 三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31．简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。 32．简述委托贷款的特征。 33．简述外汇的种类。 34．简述公司债券上市后信息披露的义务。 四、论述题(本大题共2小题，每小题1O分，共20分) 35．试论银监会的监管与处罚措施。 1、试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11： 中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。 中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具
包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。 （1）存款准备金：存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。 （2）中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。 （3）再贴现率：再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。而当商业银行自身需要资金，但贴现票据仍未到期时，向中央银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。 （4）公开市场业务：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 2、试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。1-2-10
1．第1题 中国人民银行下设的货币政策委员会是 A.制定货币政策的决策机构 B.货币政策的执行机构 C.制定货币政策的咨询议事机构 D.制定货币政策的决策机构和执行机构 答案:C 2．第2题 （）是指商业银行通过付出一定代价吸收存款和借款的形式，是形成资金来源的业务 A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.办理票据业务 答案:A 3．第3题 政策性金融存在的基础是 A.计划经济 B.市场经济 C.商业性金融 D.市场经济与商业性金融 答案:D 4．第4题 金融机构特别是商业银行最重要的信贷资金来源是（） A.存款 B.票据贴现 C.办理国内外结算 D.提供保管箱服务 答案:A 5．第5题 存款分为活期存款和定期存款,其分类标准是（） A.存款人的性质 B.存款期限和提取方式 C.存款币种 D.经济学角度 答案:B 6．第6题
票据具有以下四个特征,但是我国《票据法》在（）上贯彻得不彻底 A.要式性 B.无因性 C.独立性 D.流通转让性 答案:B 7．第7题 相对于股票而言,下列属于债券特点的是（） A.流动性 B.波动性和风险性 C.股东权凭证 D.收益固定，具有安全性 答案:D 8．第8题 浮动汇率制是从（）开始确立的 A.布雷顿森林协定 B.牙买加协定 C.国际货币基金协定 D.关贸总协定 答案:B 9．第17题 商业银行在中华人民共和国境内可从事的投资有 A.股票 B.非自用不动产 C.信托 D.政府债券 答案:D 10．第18题 人民银行对商业银行接管的期限最长不超过（） A.6个月 B.9个月 C.1年 D.2年 答案:D 11．第19题
金融法名词解释精华本 1、金融法：关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 2、外资银行：在我国境内设立的，由外国银行单独出资或者与其他外国金融机构或中国境内机构合资经营的银行类机构。 3、抵销权在我国银行业务中一般称为“扣款还贷”，即当客户欠银行的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。 4、折实储蓄：用人民币折成实物为单位进行存取的一种储蓄，存入时按折实单位牌价存入，支取时则按取款时折实单位牌价支付，因而可以不受通货膨胀的影响。 5、贷款：（名词）贷款人向借款人提供的、并按约定的利率还本付息的货币资金。（动词）金融机构向借款人发放款项的信用活动，又称“贷款业务”。 6、保证贷款：按《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任为前提而发放的贷款。 7、抵押贷款：按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或者第三人的财产作为抵押物发放的贷款。8质押贷款：按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 9、自营贷款：贷款人以合法方式筹集的资金发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收取本金和利息。 10、银团贷款：多家贷款人依据同一贷款协议向同一借款人提供资金的贷款方式。 11、逃汇：境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。 12.货币市场基准利率：银行同业拆放利率。它是一种单利、无担保、仳发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。 13、贷记卡：纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费，后还款。 14证券法是调整证券发行与交易的法律规范的总称。 15、虚假陈述：对证券发行、交易及其相关活动的事实、性质、前景、法律等事项作出不实、严重误导或者含有重大遗漏的、任何形式的虚假陈述或者诱导，致使投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定的行为。 16、欺诈客户：证券公司、证券登记结算公司及其从业人员在证券发行、交易及相关活动中诱使投资者买卖证券以及其他违背客户真实意愿、损害客户利益的行为。 17、封闭式基金：经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。 18、再贷款浮息制度：中国人民银行在国务院授权的范围内，根据宏观经济金融形势，在再贷款（再贴现）基准利率基础上，适时确定并公布中央银行对金融机构贷款利率加点幅度的制度。 19、一般存款账户：存款人因借款或其他结算专需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 20、临时账户：存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
第四章金融法律制度精选习题（答案符后） 一、单项选择题 1.根据证券法律制度规定，下列关于在主板和中小板上市公司首次公开发行股票的条件的表述中，不正确的是（）。 A.发行人的注册资本已足额缴纳 B.发行人最近2年内主营业务和董事、高级管理人员没有发生重大变化，实际控制人没有发生变更 C.最近3个会计年度净利润均为正数且累计超过人民币3000万元 D.不存在滥用会计政策或者会计估计的情形 2.恒源公司（上市公司）拟向公司原股东配售股份10万股。根据证券法律制度规定，下列选项的表述中，不正确的是（）。 A.恒源公司最近36个月内财务会计文件应无虚假记载，且不存在重大违法行为 B.恒源公司拟配售股份数量不得超过本次配售股份前股本总额的30% C.恒源公司控股股东应当在召开股东大会时公开承诺认配股份的数量 D.恒源公司应当采用代销方式发行 3.根据证券法律制度规定，下列选项关于公开募集基金的表述中，不正确的是（）。 A.公开募集基金的基金管理人，由基金管理公司或者经国务院证券监督管理机构按照规定核准的其他机构担任 B.基金管理人应当自收到准予注册文件之日起3个月内进行基金募集，超过3个月的，应当向国务院证券监督管理机构备案 C.基金募集期限自基金份额发售之日起计算 D.公开募集基金，应当经国务院证券监督管理机构注册，未经注册，不得公开或变相公开募集基金 4.根据证券法律制度的规定，关于公司债券的发行，下列说法不正确的是（）。 A.公司债券只能公开发行 B.公开发行债券包括面向公众投资者公开发行、面向合格投资者公开发行两种方式 C.公开发行公司债券，募集资金应当用于核准的用途 D.公开发行公司债券，可以申请一次核准、分期发行 5.单位或个人以获取利益或减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权影响证券市场价格，制造市场假象，诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出买卖证券的决定，扰乱证券市场的行为，这种行为属于（）。 A.内幕交易行为 B.操纵市场行为 C.虚假陈述行为 D.欺诈客户行为 6.根据我国证券法律制度的规定，投资者及其一致行动人拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的一定比例，应当编制详式权益变动报告书。根据规定，该比例是（）。 A.达到或超过5%，但未超过10% B.达到或超过10%，但未超过20% C.达到或超过10%，但未超过30%
金融法期末复习考点 总结
金融法期末复习考点总结： 要考的题型： 辨析题：（3*10’）:商业银行法、票据法、保险法（这三道题的题目观点都是错误或片面的，要求辨析+法条理由） 案例题：（2*10’）:票据法（无因性）；保险法(其实案例跟辨析没什么不同的，只是叫法而已) 简答题（25’）：公司法、证券法(二选一，建议选证券那题，老师说的) 论述题（15’）：注册制与审核制的比较以及注册制对中国经济的影响（答案的参考资料我在后面做了） 一、票据法： 1.票据的含义：（1）广义：记载一定文字，代表一定民事权利的文书凭证。 （2 狭义：专指票据法所规定的汇票、本票和支票等票据。 理解： ①票据是一种有价证券 ②票据以无条件支付一定金额为内容 ③票据是出票人依照票据法签发的有价证券 ④票据是出票人与持票人约定，以自己或者自己委托的人作为付款人的有价证券 2.票据的分类：我国《票据法》规定票据包括汇票、本票和支票 票据法学上对票据的分类： ①依照付款人是出票人还是出票人委托的人，将票据分为自付证券和委托证券。 ②依照票据作用上的主要差别，把票据分为信用证券和支付证券。
③依照出票时是否记载收款人名称，把票据分为记名式票据和不记名式票据。 3.票据的性质： （1）票据是文义证券，票据上权利义务，全凭票据这张纸上记载的文字意义来断定，而不能进行任意的解释或者根据票据以外的任何其他文件确定。一切以票据上的文义来执行。 （2）票据是要式证券，票据上的格式和记载事项都由法律严格规定，不按法律规定作成票据或不按法律规定记载事项，会影响票据的效力甚至造成票据无效。 （这个很有可能会考到） （3）票据是无因证券，无因并不是说没有原因，而是讲不问原因，任何票据的签发、取得、流转肯定有原因，如买卖、借贷、赠与、租赁等。但票据是不问原因的，票据一经签发或流转便与其背后的原因关系发生了分离。持有票据的人行使权利时无需证明其取得票据的原因，因而票据是无因证券。 （4）票据是完全有价证券：是指其权利与票据的占有不可分离。权利的发生、转移和行使都以证券的存在为必要。票据作为完全失去证券，无论证据多么充分都无法主张权利。票据的这个特点要求持票人必须妥善地保管票据。 4.票据关系及其基础关系（这部分的考试重点哦我觉得，他上课有着重的将，跟上面的无因性） 4.1票据关系：是指票据当事人之间基于票据行为所发生的票据债权债务关系。因此，票据关系是持有票据的债权人与在票据上签名的债务人之间的关系。
金融法复习参考题 一、单项选择题 1.下列不属于信托关系当事人的是（ D ）。 A.委托人 B.受托人 C.受益人 D.融租人 2.农村信用合作社社员入股必须采用（ A ）方式。 A. 货币资金 B.债权 C.实物 D.以上皆可 3.金融资产管理公司注册资本金为（ A ）。 A. 100亿元 B.5000万元 C.1亿元 D.20亿元 4.财务公司可以经营的业务是（ A ）。 A. 经批准发行财务公司债券 B.在境内买卖或代理买卖股票 C.在境内买卖或代理买卖期货 D.投资于非成员单位的企业债券 5.存款合同是（ B ）。 A. 有名合同 B.实践合同 C.诺成合同 D.服务合同 6.银监会有权（ A ）个人账户。 A. 查询 B.查询、冻结 C.查询、冻结、扣划 D.查询、扣划
7.商业银行保证支付存款人取款是（ A ）。 A. 无条件的责任 B.有条件的责任 C.商业银行的主观承诺，没有法律约束力 D.相对的责任 8.银行与开户单位核定库存现金限额，通常为（ B ）的开支。 A. 1-2天 B.3-5天 C.5-7天 D.15天 9.下列存单不能挂失的是（ B ）。 A. 记名存单 B.不记名存单 C.可转让存单 D.不可转让存单 页31 共页1 选择题和名词解释我本人所做的，仅供参考。第 金融法复习参考题 10.未设担保的贷款是（ A ）。 A. 信用贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款 11.下列不能作为贷款人的是（ D ）。 A. 工商银行 B.建设银行 C.农村信用合作社 D.企业 12.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是（ B ）。 A. 国务院 B.中国人民银行 C.财政部 D.商业银行 13.当事人对保证方式约定不明确的，保证人的责任承担方
一、名词解释 2.金融法律关系:金融法在调整人们行为过程中所形成的权利义务关系。 3.行政保护:是指国家有权机关对违反金融法律法规、不履行法定义务的单位和公民，依照行政程序加以处理，以保护金融法律关系主体的权利和义务得以实现的行为。 4.司法保护:是指司法机关按照民事诉讼程序、行政诉讼程序和刑事诉讼程序对案件进行审理，以保护金融法律关系的行为。 5.金融法律责任:是指金融法律关系主体由于违反金融法律义务而依法应承担的法律责任。 6.责任法定原则:是指当违反金融法律规定的行为发生后，应该按照法律事先规定的性质、范围、程度、期限和方式追究违法者的责任。法律必须有明确的规定才能成为追究责任的依据，确认具体的法律责任也必须有明确的法律规定并严格依法确认。 10.票据关系:是基于票据行为而发生的当事人在票据上的权利义务关系。票据关系由主体、客体和内容三个要素构成。 11.票据基础关系:又称为“票据实质关系”，是指作为生产票据关系的事实和前提，存在于票据关系之外而由民法规定的非基于行为产生的法律关系。 18.追索权：是票据权利的第二项内容，也称第二次请求权，是指持票人行使付款请求权被拒绝付款或者被拒绝承兑，或有其他法定事由请求付款未果时，向其前手请求支付票据金额的权利。 19.票据抗辩：是指票据债务人对票据债权人提出的请求依法给予拒绝的行为。票据抗辩所根据的是由称之为抗辩的原因，债务人提出抗辩以拒绝像票据债权人履行票据义务的权利成为抗辩权。 22.票据变造：是指没有变更权限的人以行使票据权利为目的，变更票据上记载的除签名以外的有关事项的行为，即变更票据文义的行为。 23.支付结算:支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用现金、票据、信用卡和结算凭证进行货币给付及其资金清算行为。狭义的支付结算是指银行转账结算。 24.担保:指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。 26.抵押：指债务人或者第三人不转移对特定财产的拥有，而将该财产作为债券的担保，在债务人不履行债务时，债券人有权以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 27.最高额抵押:指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 28.质押：指债权人占有由债务人或第三人提供的动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人就其动产或权利的价值优先受偿。29.权利质押：指以权利作为质押的标的物，在债务人不履行债务时，债权人有权将该权利转让以优先受偿。
课题三与金融业相关的民商事法律基本规定 练习题 一、单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项 最符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内) 1．《民法通则》规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的要件。 A．有必要的财产和经费B．以营利为目的 C．依照法律规定成立 D．有自己的名称、组织机构和场所 2．下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。 A．非法人组织不能进行民事活动 B．非法人组织不能以自己的名义进行活动 C．非法人组织不具有法人资格 D．非法人组织无须依法登记领取营业执照 3．甲委托乙为代理人向丙提供服务，下列情形中甲不需要 对乙的行为承担民事责任的是( )。 A．甲知道乙在提供服务的过程中超越了其代理权限但未做否认表示 B．甲知道乙在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对 C．乙知道甲要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动 D．乙的代理期限已过，但继续向丙提供服务 4．依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括( )。A．通过破产财产的变价方案 B．宣告债务人破产 C．监督管理人 D．通过破产财产的分配方案 5．甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此 甲可以行使( )。 A．不安抗辩权B．撤销权 C．同时履行抗辩权D．代位权 二、多项选择题(以下各小题给出的5各项中，至少有2项符 合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内) 1．根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表 述正确的是( )。 A．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D．显失公平的民事行为无效 E．基于欺诈的民事行为无效 2．张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿 童上学，就遗嘱执行事项，张教授与某机构签了代理执
做试题,没答案?上自考365,网校名师为你详细解答! 全国2010年10月自学考试金融法试题 课程代码：05678 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分,共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1．我国农村信用社的入股方式是( ) A．债权入股B．实物资产入股 C．货币资金入股D．有价证券入股 2．1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和( ) A．中国农业银行B．中国进出口银行 C．交通银行D．招商银行 3．我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于 ．．．．( ) A．5％B．6％ C．7％D．8％ 4．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是( ) A．维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长 B．控制货币发行量，防止发生通货膨胀 C．控制货币发行量，防止发生通货紧缩 D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 5．金融租赁的对象一般是( ) A．股票B．债券 C．固定资产D．基金 6．“为储户保密”原则的含义是( ) A．银行应当拒绝任何单位和个人的查询 B．银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询 C．银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 D．银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询 1 / 9
7．我国法律禁止 ．．作为担保人的主体是( ) A．企业B．银行 C．个人D．学校 8．我国法律禁止 ．．设定抵押的财产有( ) A．土地所有权B．房产 C．汽车D．股票 9．人民币发行的原则有( ) A．集中发行原则B．境外发行原则 C．分散发行原则D．自由发行原则 10．可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过 ．．．．( ) A．三分之一B．四分之一 C．五分之一D．六分之一 11．外汇管理的基本原则包括( ) A．允许外币境内流通B．资本项目下自由流动 C．人民币经常项目下不可兑换D．金融机构外汇业务特许制 12．下列不属于 ．．．借记卡的是( ) A．转账卡B．专用卡 C．信用卡D．储值卡 13．我国目前的人民币汇率制度是( ) A．国家严格管理控制 B．双重汇率 C．单一的、有管理的浮动汇率 D．以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度14．经国务院授权的利率主管机构是( ) A．银监会B．中国人民银行 C．中国银行D．财政部 15．我国外汇担保的审批机关是( ) A．国家外汇管理局B．中国人民银行 C．财政部D．中国银行 16．目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币( ) 2 / 9
银行法：1.商业银行设立的法定条件：（PPT：text9中有每条的详细解释，这里不赘述） 我国《商业银行法》第12条规定设立商业银行应该具备下列条件： ①有符合商业银行法和公司法规定的章程 ②有符合商业银行法规定最低限额的注册资本 ③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 ④有健全的组织机构和管理制度 ⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 2.商业银行禁止的业务有哪些？（对应PPT：text10） 《商业银行法》第43条规定了商业银行的禁止性业务： 不得从事信托投资业务、股票业务、房地产业务及向其他企业和非银行金融机构的投资业务。 3.存款合同的法律特征：（对应PPT：text13存款法） 无名性 消费寄托性 附合性 实践性 4.借款合同的法律特征：（对应PPT：text14贷款法） （1）借款合同的标的物为货币。
借款合同的标的物只能是货币，而不能为其他消耗物或不可消耗物。 （2）借款合同是转移标的物的占有、使用、收益和处分权即所有权的合同。 这一点与存款合同一致。借款合同的标的物是货币这种种类物，且具有强制流通性，因此一经占有即具有了对其所有权。当然，这种所有权中的使用权能和收益权能有所限制，即借款的使用一般要受当事人合同约定范围的限制，否则，借款人有权在合法的范围内自由地使用。借款人享有借款的收益权，这种收益应是在扣除了出借方利息后的收益。借款人占有权、处分权则是完整的，即出借人须将货币交付给借款人，之后，借款人即拥有了对其处分权，依合同约定自主使用并收益。否则，借款合同就失去了意义。 （3）借款合同一般为有偿合同。 商业银行等金融机构发放的贷款与自然人之间借款，应收取一定的利息。当然，法律不禁止自然人之间无偿借款关系的存在。 （4）借款合同一般为诺成性合同。 合同法规定出借人应按借款合同约定的日期和金额提供借款，否则应向对方支付违约金。这说明借款合同为诺成性合同。但自然人之间的借款合同则以货币交付生效，应是实践性合同。 （5）借款合同是双务合同。出借人应按约定提供借款，借款人则应按合同约定用途使用借款，到期返还借款本息，可见是双务合同。 证券法： 1.证券的特征：
1.某商业银行通过同业拆借获得一笔资金。关于该拆入资金的用途，下列哪一选项是违法的？（C） A.弥补票据结算的不足 B.弥补联行汇差头寸的不足 C.发放有担保的短期固定资产贷款 D.解决临时性周转资金的需要 2、下列有关商业银行法适用范围的说法正确的是：( BCD) A．中外合资商业银行不适用商业银行法的规定. B．外国商业银行分行适用商业银行法的规定，法律、行政法规另有规定的，依照其规定. C．城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款业务的适用商业银行法的规定. D．邮政企业办理商业银行的有关业务，适用商业银行法的规定 3、某市商业银行2010年通过实现抵押权取得某大楼的所有权，2013年卖出该楼获利颇丰。2014年该银行决定修建自用办公楼，并决定入股某知名房地产企业。该银行的下列哪些做法是合法的？（AC） A.2010年实现抵押权取得该楼所有权 B.2013年出售该楼 C.2014年修建自用办公楼 D.2014年入股某房地产企业场所、 4、案例分析：1993年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该行付行长兼任房地产公司付董事长，商业银行向该项目公司投资1亿元人民币。同年6月房地产开发公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款申请，商业银行经审核后，向其发放了2亿元抵押贷款。该行当月资本余额为17.9亿元人民币。1994年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款已无法收回。1994年底该商业银行被人民银行决定接管。请问： （1）商业银行能否向项目公司投资？为什么？ 不能。商业银行不得向企业投资 （2）商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？为什么？ 可以。商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 （3）商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款是否合法？为什么？ 不合法。商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十（4）人民银行对该商业银行的接管决定是否正确？为什么？ 正确。商业银行可能或已经发生信用危机，人民银行可接管 5、经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列哪些措施？（ABD） A.询问有关单位或者个人，要求其对有关情况做出说明 B.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件与资料 C.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户予以冻结 D.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件与资料予以先行登记保存 6、在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？（C） A．严重违法经营B．重大违约行为 C．可能发生信用危机D．擅自开办新业务 7、商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？（D）
金融法作业题1 课程代码：05678 一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡” 上的相应字母涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1.中国人民银行的全部资本由。 A.国家出资 B.地方政府出资 C.银监会出资 D.市场募集出资 2.商业银行的设批准机构是。 A.中国人民银行 B.银监会 C.国务院 D.证监会 3. 要经国务院银行业监督管理委员会的批准的是商业银行经营许可证的。 A.出借 B.出租 C.转让 D.出借或出租 4.关于商业银行的破产的说法正确的是。 A.个人储蓄存款的本金具有优先权，利息没有优先权 B.储蓄存款的本金和利息优先于清算费用支付 C.所欠职工工资和劳动保险费用先于个人储蓄存款的本金和利息支付 D.个人储蓄存款的本金和利息优于清算费用支付 5.商业银行的金融服务性中间业务，不包括。 A.提供信用证服务 B.提供担保服务 C.发行金融债券 D.办理票据承兑 6.法律规定存款准备金制度，体现了商业银行经营原则中的。 A.效益性原则 B.安全性原则 C.稳妥性原则 D.流动性原则 7.农村信用社的入股方式是。 A.债权入股 B.实物资产入股 C.货币资金入股 D.有价证券入股
8.按照信托法律关系的客体来划分，信托业务可以分为贸易信托、不动产信托和。 A. 个人信托 B.公益信托 C. 公司法人信托 D.金融信托 9.我国现有法律规定开户实行。 A.账户实名制 B.可以使用他人名字 C.可以使用笔名 D.可以使用假名 10. 中期贷款的期限为。 A．3个月以上半年以下 B. 半年以上1年以下 C．1年以上5年以下 D. 5年以上 11.随时可存取，金额与存期不受限制的储蓄是。 A.零存整取储蓄 B.整存零取储蓄 C.存本取息储蓄 D.活期储蓄 12.国家机关的职工死亡后无法定继承人又无遗嘱的，其存款。 A.上缴财政部门收归国有 B.归集体所有 C.归当地福利机构所有 D.归其工作单位所有 13. 某借款人向银行申请抵押贷款时，法律禁止用来设定抵押的财产是。 A．借款人的汽车 B.借款人的宅基地 C．借款人私有的房屋 D.借款人有权处分的国有设备 14. 代取活期存款需要的凭证是。 A．存折 B．存折和存款人的身份证 C.存折和委托代取人的身份证 D．存折、存款人的身份证、委托代取人的身份证 15. 我国的利率主管机关是。 A．国务院 B．外汇管理局 C．中国人民银行 D．银监会
一、单项选择题 1.下列不属于信托关系当事人的是（ D ）。 A.委托人 B.受托人 C.受益人 D.融租人 2.农村信用合作社社员入股必须采用（ A ）方式。 A. 货币资金 B.债权 C.实物 D.以上皆可 3.金融资产管理公司注册资本金为（ A ）。 A. 100亿元 B.5000万元 C.1亿元 D.20亿元 4.财务公司可以经营的业务是（ A ）。 A. 经批准发行财务公司债券 B.在境内买卖或代 理买卖股票 C.在境内买卖或代理买卖期货 D.投资于非成员单 位的企业债券 5.存款合同是（ B ）。 A. 有名合同 B.实践合同 C.诺成合同 D. 服务合同 6.银监会有权（ A ）个人账户。 A. 查询 B.查询、冻结 C.查询、冻结、扣划 D.查询、扣划 7.商业银行保证支付存款人取款是（ A ）。 A. 无条件的责任 B.有条件的责任 C.商业银行的主观承诺，没有法律约束力 D.相对的责任 8.银行与开户单位核定库存现金限额，通常为（ B ）的 开支。 A. 1-2天 B.3-5天 C.5-7天 D.15天 9.下列存单不能挂失的是（ B ）。 A. 记名存单 B.不记名存单 C.可转让存单 D.不可转让存单
10.未设担保的贷款是（ A ）。 A. 信用贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款 11.下列不能作为贷款人的是（ D ）。 A. 工商银行 B.建设银行 C.农村信用合作社 D.企业 12.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是（ B ）。 A. 国务院 B.中国人民银行 C.财政部 D.商业银行 13.当事人对保证方式约定不明确的，保证人的责任承担方 式为（ A ）。 A. 连带保证责任 B.一般保证责 任 C.不承担保证责任 D.由法院判定责任承担方式 14.中国人民银行的全部资本由（ A ）出资。 A.国家 B.地方政府 C.银监会 D.市场募集 15.中国人民银行实行（ D ）负责制。 A.集体负责制 B.理事会负责制 C.总理负责制 D.行长负责制 16.下列不属于政策性银行的是（ B ）。 A.农业发展银行 B.中国建设银行 C.中国进出口银行 D.国家开发银行 17.商业银行的设立须经（ B ）批准。 A.中国人民银行 B.银监会 C.国务院 D.证监会 18.法律规定存款准备金制度，体现了商业银行经营中的（ B ）原则。 A.效益性原则 B.安全性原则 C.流动性原则 D.信誉性原则