1．第1题
中国人民银行下设的货币政策委员会是
A.制定货币政策的决策机构
B.货币政策的执行机构
C.制定货币政策的咨询议事机构
D.制定货币政策的决策机构和执行机构
答案:C
2．第2题
（）是指商业银行通过付出一定代价吸收存款和借款的形式，是形成资金来源的业务
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.办理票据业务
答案:A
3．第3题
政策性金融存在的基础是
A.计划经济
B.市场经济
C.商业性金融
D.市场经济与商业性金融
答案:D
4．第4题
金融机构特别是商业银行最重要的信贷资金来源是（）
A.存款
B.票据贴现
C.办理国内外结算
D.提供保管箱服务
答案:A
5．第5题
存款分为活期存款和定期存款,其分类标准是（）
A.存款人的性质
B.存款期限和提取方式
C.存款币种
D.经济学角度
答案:B
6．第6题
票据具有以下四个特征,但是我国《票据法》在（）上贯彻得不彻底
A.要式性
B.无因性
C.独立性
D.流通转让性
答案:B
7．第7题
相对于股票而言,下列属于债券特点的是（）
A.流动性
B.波动性和风险性
C.股东权凭证
D.收益固定，具有安全性
答案:D
8．第8题
浮动汇率制是从（）开始确立的
A.布雷顿森林协定
B.牙买加协定
C.国际货币基金协定
D.关贸总协定
答案:B
9．第17题
商业银行在中华人民共和国境内可从事的投资有
A.股票
B.非自用不动产
C.信托
D.政府债券
答案:D
10．第18题
人民银行对商业银行接管的期限最长不超过（）
A.6个月
B.9个月
C.1年
D.2年
答案:D
11．第19题
下列哪一项不属于金融机构
A.人民银行
B.商业银行
C.信托投资公司
D.农村合作基金会
答案:D
12．第20题
存款合同成立的时间是（）
A.合同双方达成合意时
B.存款货币交付时
C.银行规定的某个时间
D.当事人约定的某个时间
答案:B
13．第21题
储户通过口头或者函电形式申请挂失存单的,必须在（）内补办书面申请挂失手续
A.3天
B.5天
C.7天
D.9天
答案:B
14．第22题
下列哪一项不属于银行结算的原则
A.谁的钱进谁的账，由谁支配
B.银行不垫款
C.恪守信用，履约付款
D.诚实信用
答案:D
15．第23题
下列哪个属于境内上市外资股股票种类（）
A.B股
B.A股
C.H股
D.E股
答案:A
16．第24题
下列被称为世界银行的是（）
A.国际复兴开发银行
B.国际开发协会
C.国际金融公司
D.国际货币基金组织
答案:A
17．第9题
银行业监督管理
答案:银行业监督管理（以下简称“银行业监管”）是指对银行等金融机构的设立、业务经营及其他活动所进行的监瞥管理。有广、狭两义，广义的银行业监管包括银行等金融机构的自我监督管理和有关机关对其进行的外部监督管理。狭义的银行业监管是指外部监管，即国家有关机关对银行等金融机构地组织及其经营活动所进行的监督和管理，如银监会的监管、审计机关的监管、财政机关的监管等。本处所讲的监管是指对银行等金融机构的外部监管
18．第10题
内幕交易
答案:知情证券交易行为、内部交易行为内、线交易行为，是指内幕人员以及其他非法途径获取公司内幕信息的人。以获取利益或减少损失为目的，利用该信息进行证券交易或建议他人进行证券交易的行为
19．第11题
开放式投资基金
答案:管理型投资基金，是指发行总额不是固定不变，而是可以随时根据市场供求状况发行新份额或被投资人赎回的投资基金
20．第12题
证券投资基金
答案:是指通过发售基金份额募集资金形成独立的基金财产，由基金管理人管理，基金托管人托管，以资产组合方式进行证券投资，基金份额持有人按其所持份额享有收益和承担风险的投资组织或投资关系
21．第13题
金融犯罪
答案:金融犯罪指那些在金融活动或相关活动中严重危害金融管理秩序的行为；具体而言，指那些严重破坏国家金融交易秩序、金融监管秩序、金融调控秩序的行为，但不包括那些发生在金融领域的贿赂犯罪、渎职犯罪或抢劫犯罪等
22．第25题
反洗钱
答案:洗钱是犯罪将其违法所得合法化的行为，因此，洗钱活动是维持犯罪的重要基础，各国政府和国际组织通过立法严厉打击和惩治洗钱活动的法律行为
23．第26题
金融互换合约
答案:金融互换协议（Financial Swap Agreement），是指两个或两个以上的当事人所签订的，按照商定的条件、在约定的时间内交换一系列支付款项的协议。主要有货币互换和利率互换两种
24．第27题
证券法
答案:是调整证券发行、交易等证券融资关系的法律规范的总称。证券法有广义和狭义之分。狭义的证券法，是指国家立法机关制定的、以证券法命名的法律规范，即证券法典。广义的证券法则是调整证券发行关系、证券交易关系以及证券监管关系的证券法
25．第28题
网络金融法
答案:网络金融法是关于网络金融交易和网络金融监管的法律规范的总称。网络金融法是金融法应对金融电子化、网络化的产物。网络金融法的调整对象包括两个方面：网络金融交易关系和网络金融监管关系
26．第29题
国际金融法
答案:国际金融法是调整国际间货币关系和资金融通关系的法律规范的总和，是国际经济法的一个重要分支，亦是金融法学的一个重要组成部分
27．第14题
试述电子支付面临的法律问题
答案:电子支付的法律关系：一般而言, 在电子支付法律关系中，主要有下列当事人：网络银行、认证机构、客户。电子支付当事人的权利义务：电子支付的当事人大致可以分为三种：指令人(Sender)，接收银行(Receiving Bank)和收款人(Transferee)。认证机构与用户之间的权利义务：在电子支付过程中涉及认证法律关系的当事人可以概括地分为两类: 一是认证机构，二是参与认证的其他主体，包括付款人、收款人和银行，本书中统称为认证用户。电子支付中的法律责任：归责原则的适用——（1）一般情况下，以过错推定责任为主，无过错责任原则为辅；在电子支付法律关系中，常常适用过错推定责任来确定责任的归属。一般来说，在采用安全程序的情况下，客户仅仅就过错范围内的风险承担责任，其他情况包括一些不可归责于任何一方当事人的风险都有银行承担责任。（2）无法查清过错和未经授权支付情况下适用公平责任；适用公平责任，大体上可以分为两种情况：一种情况是电子支付合同存在，但对于电子支付失误或失败而引起的损失却无法查清是哪一方当事人的过错引起的；另
一种情况是所谓未经授权的支付，即是指由于欺诈或其他原因而依据非资金所有人的指令进行的电子支付。承担民事法律责任的方式——(1) 银行承担责任的形式：银行承担责任的形式有：返回资金，支付利息；补足差额，偿还余额；偿还汇率波动导致的损失；赔偿其他损失等。(2) 认证机构承担责任的方式。认证机构承担责任的方式有：采取补救措施；继续履行；赔偿损失等。(3) 用户承担责任的方式：用户承担责任的方式有；终止不当行为，采取挽救措施；及时通知，防止损失扩大；赔偿损失等。
28．第15题
试述支票、本票和汇票的区别
答案:支票、本票和汇票的共同点：第一，三者都以支付一定金额为目的一旦票据金额全部支付完毕，票据关系即归于消灭。第二，三者的支付都是无条件的，票据上不得记载附条件的事项。第三，者都兼有设立和证明票据权利的作用，属于完全的有价证券；第四，三者都可以背书转让，具有高度的流通性；不同点：第一，从出票人的责任看，汇票的出票人负担保承兑和担保付款的责任；本票的出票人负付款责任。支配的出票人则负担保付款的责任。第二，从付款人看，汇票付款人是承兑人；本票的付款人是出票人；支票的付款人必须是银行或金融机构。第三，从付款关系看，汇票、支票均属委托付款，而本票则是吃票人自己承担付款责任。第四，从票据的到期日看，汇票、本票的到期日有定日付款、出票后定期付款、见票即付和见票后定期付款四种；而支票的到期日只有见票即付一种。第五，从付款责任看，汇票、支票的持票人只有经过付款人承兑或保付后，才具有付款请求的权利，此时付款人才开始承担付款责任；而本票的持票人则无须履行该种手续即具有付款请求权。第六，从资金关系看，发行汇票时，出票人与付款人不一定有资金关系，凭信用也可发行汇票；本票是自付证券，无资金关系；支票发行时，出票人与付款人必须先有资金关系，且银行必须有足够的资金支付支票金额的款项，或出票人与银行签有透支合同。第七，汇票有承兑制度；而本票、支票均无此制度。第八，汇票有拒绝承兑证书；拒绝付款证书的规定；本票有拒绝付款证书和拒绝见票证书的规定；而支票仅有拒绝付款证书的规定。第九，汇票可记载担当付款人及预备付款人；本票可记载担当付款人；饿支票不可记载该两项事项
29．第16题
我国三大政策性银行采用什么组织体制?
答案:（1）中国农业发展银行在机构设置上实行总行、分行制，总行设在北京。总行对分支行实行垂直领导。其分支机构的设置须经中国银监会批准。（2）国家开发银行实行总分行制。总部设在北京。根据精干、高效原则，设置若干职能部门，不设分支机构。（3）中国进出口银行实行单一体制。本部设在北京，不设营业性分支机构。信贷业务由中国银行或其他商业银行代理
30．第30题
什么是基金合同？主要包含哪些内容？
答案:基金合同是具有平等地位的基金当事人在基金活动中，为规范其权利义务所订立的协议。根据《证券投资基金法》，投资人缴纳认购的基金份额的款项时，基金合同成立；基金管理人依法向国务院证券监督管理机构办理基金备案手续，基金合同生效。基金合同应当包括下列内容：募集基金的目的和基金名称；基金管理人、基金托管人的名称和住所；基金运
作方式；封闭式基金的基金份额总额和基金合同期限，或者开放式基金的最低募集份额总额；确定基金份额发售日期、价格和费用的原则；基金份额持有人、基金管理人和基金托管人的权利、义务；基金份额持有人大会召集、议事及表决的程序和规则；基金份额发售、交易、申购、赎回的程序、时间、地点、费用计算方式，以及给付赎回款项的时间和方式；基金收益分配原则、执行方式；作为基金管理人、基金托管人报酬的管理费、托管费的提取、支付方式与比例；与基金财产管理、运用有关的其他费用的提取、支付方式；基金财产的投资方向和投资限制；基金资产净值的计算方法和公告方式；基金募集未达到法定要求的处理方式；基金合同解除和终止的事由、程序以及基金财产清算方式；争议解决方式；当事人约定的其他事项
31．第31题
简述金融衍生市场的监管制度
答案:金融衍生产品的迅速发展已成为国际金融衍生市场发展的重要特征，而近年来与金融衍生交易相关的一系列金融风波，如英国巴林银行倒闭、日本大和银行事件等，则又屡屡为人们敲响了加强监管的警钟。对金融衍生市场的监管，已成为国际金融组织和各国监管当局高度重视的问题。对场内交易市场的监管：政府监管、行业自律组织的管理、交易所自我监管。对于场外交易市场，国际上一直没有十分有效的措施加以监管，管制少正是场外市场飞速发展的主要原因，其市场的急剧扩大，使加强监管的必要性大大增加
1．第1题
金融属于现代经济学中生产、交换、分配和消费四个环节中的（）环节。
A.生产
B.交换
C.分配
D.消费
答案:C
2．第2题
我国人民银行的货币政策目标是
A.保证中央财政的需要
B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长
C.保证国民经济发展的需要
D.繁荣货币市场和资本市场
答案:B
3．第3题
商业银行资本总额与加权风险资产总额的比例，不得低于（）
A.6%
B.8%
C.10%
D.12%
答案:B
4．第4题
存款合同成立的时间是（）
A.合同双方达成合意时
B.存款货币交付时
C.银行规定的某个时间
D.当事人约定的某个时间
答案:B
5．第5题
下列有关汇票的表述哪一项不正确？
A.限于见票即付
B.必须有确定的金额
C.无条件支付的委托
D.必须记载出票日期
答案:A
6．第6题
相对于股票而言,下列属于债券特点的是（）
A.流动性
B.波动性和风险性
C.股东权凭证
D.收益固定，具有安全性
答案:D
7．第7题
外汇本质上是（）
A.国际债权
B.国际债务
C.外国货币
D.外国货币支付凭证
答案:A
8．第8题
下列汇率中，（）是自由汇率
A.人民币官方汇率
B.双重汇率
C.外汇调剂市场汇率
答案:D
9．第17题
我国的中央银行体制属于
A.单一中央银行制
B.复合中央银行制
C.区域性国际中央银行制
D.准中央银行制
答案:A
10．第18题
中国人民银行下设的货币政策委员会是
A.制定货币政策的决策机构
B.货币政策的执行机构
C.制定货币政策的咨询议事机构
D.制定货币政策的决策机构和执行机构
答案:C
11．第19题
金融机构特别是商业银行最重要的信贷资金来源是（）
A.存款
B.票据贴现
C.办理国内外结算
D.提供保管箱服务
答案:A
12．第20题
我国《票据法》于（）1月1日开始实施
A.1994年
B.1995年
C.1996年
D.1997年
答案:C
13．第21题
商业汇票的承兑期限,由交易双方商定最长不超过（）
A.6个月
B.7个月
D.9个月
答案:D
14．第22题
下列哪个属于境内上市外资股股票种类（）
A.B股
B.A股
C.H股
D.E股
答案:A
15．第23题
浮动汇率制是从（）开始确立的
A.布雷顿森林协定
B.牙买加协定
C.国际货币基金协定
D.关贸总协定
答案:B
16．第24题
下列各项中，（）不是资本项目下外汇
A.直接投资
B.单方转移
C.各类贷款
D.证券投资
答案:B
17．第9题
银行业监督管理
答案:银行业监督管理（以下简称“银行业监管”）是指对银行等金融机构的设立、业务经营及其他活动所进行的监瞥管理。有广、狭两义，广义的银行业监管包括银行等金融机构的自我监督管理和有关机关对其进行的外部监督管理。狭义的银行业监管是指外部监管，即国家有关机关对银行等金融机构地组织及其经营活动所进行的监督和管理，如银监会的监管、审计机关的监管、财政机关的监管等。本处所讲的监管是指对银行等金融机构的外部监管
18．第10题
反洗钱
答案:洗钱是犯罪将其违法所得合法化的行为，因此，洗钱活动是维持犯罪的重要基础，各国政府和国际组织通过立法严厉打击和惩治洗钱活动的法律行为
19．第11题
答案:信托法（trust law）是调整信托关系的法律规范的总称。信托法有广义和狭义之分，狭义上的信托法是指调整信托基本关系的法律，其内容主要包括信托当事人、信托财产，以及信托的设立、变更、终止等。广义上的信托法除包括狭义的信托法外，还包括信托业法。信托业法是指规范信托机构及其组织、行为、监管的法律，其内容主要包括信托机构的设立、变更、终止，信托机构的业务范围、经营规则及监督管理等
20．第12题
金融
答案:所谓金融即资金的融通，就是资金由盈余单位向赤字单位进行有偿转移的过程。金融活动的内容就是货币资金的买卖交易、目的是实现资金的融通，调剂资金的余缺。金融有广义和狭义之分，广义的金融是指货币资金流通体系，即全社会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理活动的总和。广义金融又分为无偿融通与有偿融通，即资金的财政融通和信用融通。狭义的金融即是指货币资金的信用融通活动的总和。
21．第13题
证券法
答案:是调整证券发行、交易等证券融资关系的法律规范的总称。证券法有广义和狭义之分。狭义的证券法，是指国家立法机关制定的、以证券法命名的法律规范，即证券法典。广义的证券法则是调整证券发行关系、证券交易关系以及证券监管关系的证券法
22．第25题
金融租赁
答案:指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。它以出租人保留租赁物的所有权和收取租金为条件.使承租人在租赁合同期内对租赁物取得了占有、使用和受益的权利
23．第26题
权利质押
答案:质押可以根据质权对象的不同，分为动产质押和权利质押。前者是以动产进行质押，而后者是以权利作进行质押，二者在合同的内容等诸多方面相同，因此《担保法》第81条规定，对权利质押没有特别规定的，适用动产质押的相关规定。但是，二者在成立方式、效力范围以及实现方式等方面都有所不同
24．第27题
开放式投资基金
答案:管理型投资基金，是指发行总额不是固定不变，而是可以随时根据市场供求状况发行新份额或被投资人赎回的投资基金
25．第28题
金融担保
答案:金融担保是指在经济交往中，金融机构和有关当事人之间提供保证、设定抵押、质押、留质、给付定金以实现债权的行为。简单地说，所谓金融担保，就是指担保法律关系中至少有一方当事人为金融机构的担保，所以又称为金融业担保
26．第29题
保险
答案:保险是指由多数机构和个人，根据合理计算，共同建立保险基金，对因危险事故所造成的财产损失给以补偿或对人身约定事件的出现实行给付的一种经济保障制度
27．第14题
什么是基金合同？主要包含哪些内容？
答案:基金合同是具有平等地位的基金当事人在基金活动中，为规范其权利义务所订立的协议。根据《证券投资基金法》，投资人缴纳认购的基金份额的款项时，基金合同成立；基金管理人依法向国务院证券监督管理机构办理基金备案手续，基金合同生效。基金合同应当包括下列内容：募集基金的目的和基金名称；基金管理人、基金托管人的名称和住所；基金运作方式；封闭式基金的基金份额总额和基金合同期限，或者开放式基金的最低募集份额总额；确定基金份额发售日期、价格和费用的原则；基金份额持有人、基金管理人和基金托管人的权利、义务；基金份额持有人大会召集、议事及表决的程序和规则；基金份额发售、交易、申购、赎回的程序、时间、地点、费用计算方式，以及给付赎回款项的时间和方式；基金收益分配原则、执行方式；作为基金管理人、基金托管人报酬的管理费、托管费的提取、支付方式与比例；与基金财产管理、运用有关的其他费用的提取、支付方式；基金财产的投资方向和投资限制；基金资产净值的计算方法和公告方式；基金募集未达到法定要求的处理方式；基金合同解除和终止的事由、程序以及基金财产清算方式；争议解决方式；当事人约定的其他事项
28．第15题
简述中国保监会的性质与职能
答案:中国保监会，全称中国保险监督委员会，是全国商业保险的主管部门，为国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律法规统一监督管理全国保险市场。中国保监会的主要指责：１）制度保险行业的法律、法规。２）管理、监督全国保险市场。３）审批保险公司的设立。４）审查保险行业人员的资格，并指定标准。５）指定各种保险险种的条款和保险费率。６）指定保险公司的财务、会计制度，并监督、管理。７）依法监管再保险业务。８）建立保险风险评估、预警和监控体系。９）集中管理保险行业的对外交往和国际合作事务。10）受理保险业的信访和投诉
29．第16题
我国三大政策性银行采用什么组织体制?
答案:（1）中国农业发展银行在机构设置上实行总行、分行制，总行设在北京。总行对分支行实行垂直领导。其分支机构的设置须经中国银监会批准。（2）国家开发银行实行总分行制。
总部设在北京。根据精干、高效原则，设置若干职能部门，不设分支机构。（3）中国进出口银行实行单一体制。本部设在北京，不设营业性分支机构。信贷业务由中国银行或其他商业银行代理
30．第30题
什么是同业拆借市场?简述同业拆借市场的资金来源及运用规则
答案:同业拆借市场，是金融市场的重要组成部分，属于与债券市场、票据市场一样的货币市场范畴。它的资金来源及运用规则：1)银行和其他金融机构拆出资金限于缴足存款准备金，留足备付金及归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金，即只能将在人民银行存款账户的存款扣除缴存的法定准备金及备付金后的超额储备部分用于同业拆借。2)对于拆入资金只能用于弥补票据清算，联行汇差头的不足和临时性周围资金的需要，即只能用于弥补当日营运资金头寸的差额或补足次日上缴存款准备金的缺额和解决收购农副产品、外贸出口产品、季节性储备等临时性周转资金的不足。3)不得用拆借资金补足长期性的流动资金缺口，不得用拆借资金发放固定资产贷款、不得用拆借资金投资。同业拆借市场的运用规则:期限规则,《商业银行法》２００４年修正案中取消了原法中规定的最长期限为４个月的规定。实践中，同业拆借的期限一般为１个月，最长不得超过４个月。利率规则：根据中国人民银行１９９６年４月３０日的公告，同业拆借利率由拆借双方协议决定，完全由市场调节，中央银行不加干涉。资金额度规则：根据《商业银行资产负债比例管理暂行监控指标》的规定，拆入资金余额与各项存款余额之比不得超过４％，拆出资金余额与各项存款余额之比不得超过８％。合同规则：参加拆借的双方必须签定拆借合同，包括拆借资金、期限、利率、资金用途和双方的权利和义务等
31．第31题
简述无效担保合同的法律意义
答案:合同要发生当事人所追求的法律后果，必须具备法律规定的民事法律行为的有效条件。担保合同的生效，除了要符合担保法对具体担保种类的特别规定之外，必须符合民法基本原理。根据民法原理，欠缺生效要件的担保合同或者归于无效，或者可以撤消。所谓无效的担保合同，是指欠缺担保合同的生效要件，在法律上确定的、完全不发生法律效力的合同。不发生法律效力的担保合同是指不发生担保合同当事人所追求的法律效果，而不是不发生任何其他意义上的法律效果；合同归于无效，也要根据各个当事人的过错由当事人各自承担相应的民事责任。无效的担保合同是绝对无效的，在法律上当然无效，自合同成立时起就没有法律约束力，其后也不能转为有效合同
1．第1题
金融属于现代经济学中生产、交换、分配和消费四个环节中的（）环节。
A.生产
B.交换
C.分配
D.消费
答案:C
2．第2题
下列人民银行的哪一项职责已基本划归新成立的行政机关行使
A.货币发行
B.经理国库
C.收取存款准备金
D.银行监管
答案:D
3．第3题
《商业银行法》规定设立商业银行的注册资本最低限额为（）人民币
A.5亿元
B.8亿元
C.10亿元
D.15亿元
答案:C
4．第4题
自典当期满之日起视为死当的期限为（）
A.5日
B.10日
C.1年
D.2年
答案:B
5．第5题
冻结单位存款的期限不超过
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
答案:B
6．第6题
银行汇票的付款期为（）
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
答案:A
7．第7题
UCP500于（）1月1日生效
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.1996年
答案:B
8．第8题
上市暂停也称为“停牌”,最长期限不得超过（）
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
答案:C
9．第14题
在一国金融体系中居于主导地位的是
A.中央银行
B.商业银行
C.政策银行
D.非银行金融机构
答案:A
10．第15题
下列有关汇票的表述哪一项不正确？
A.限于见票即付
B.必须有确定的金额
C.无条件支付的委托
D.必须记载出票日期
答案:A
11．第16题
下列属于货物证券的是
A.本票
B.支票
C.仓单
D.基金券
答案:C
商业汇票的承兑期限,由交易双方商定最长不超过（）
A.6个月
B.7个月
C.8个月
D.9个月
答案:D
13．第18题
下列被称为世界银行的是（）
A.国际复兴开发银行
B.国际开发协会
C.国际金融公司
D.国际货币基金组织
答案:A
14．第22题
商业银行在中华人民共和国境内可从事的投资有
A.股票
B.非自用不动产
C.信托
D.政府债券
答案:D
15．第23题
金融机构特别是商业银行最重要的信贷资金来源是（）
A.存款
B.票据贴现
C.办理国内外结算
D.提供保管箱服务
答案:A
16．第24题
中国人民银行下设的货币政策委员会是
A.制定货币政策的决策机构
B.货币政策的执行机构
C.制定货币政策的咨询议事机构
D.制定货币政策的决策机构和执行机构
答案:C
金融立法
答案:现代意义的金融法是人类社会演进到市场经济阶段，随着金融活动日益扩大并渗透到社会各个领域，出现了大量的银行等金融机构，同时，各种融资关系也日益复杂，在客观上就要求有统一的、权威的行为规范来调整金融法律关系，因此，市场经济的国家率先制定、颁布了专门调整金融关系的金融法律、法规，比如，票据法、信贷法、证券法、保险法、信托法等，从而确立了金融立法，形成了系统的金融法律体系
18．第10题
权利质押
答案:质押可以根据质权对象的不同，分为动产质押和权利质押。前者是以动产进行质押，而后者是以权利作进行质押，二者在合同的内容等诸多方面相同，因此《担保法》第81条规定，对权利质押没有特别规定的，适用动产质押的相关规定。但是，二者在成立方式、效力范围以及实现方式等方面都有所不同
19．第11题
开放式投资基金
答案:管理型投资基金，是指发行总额不是固定不变，而是可以随时根据市场供求状况发行新份额或被投资人赎回的投资基金
20．第12题
金融
答案:所谓金融即资金的融通，就是资金由盈余单位向赤字单位进行有偿转移的过程。金融活动的内容就是货币资金的买卖交易、目的是实现资金的融通，调剂资金的余缺。金融有广义和狭义之分，广义的金融是指货币资金流通体系，即全社会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理活动的总和。广义金融又分为无偿融通与有偿融通，即资金的财政融通和信用融通。狭义的金融即是指货币资金的信用融通活动的总和。
21．第13题
证券法
答案:是调整证券发行、交易等证券融资关系的法律规范的总称。证券法有广义和狭义之分。狭义的证券法，是指国家立法机关制定的、以证券法命名的法律规范，即证券法典。广义的证券法则是调整证券发行关系、证券交易关系以及证券监管关系的证券法
22．第19题
票据抗辩
答案:又称票据权利抗辩，是指票据债务人对债权人的付款请求，提出理由予以抗辩，依次拒绝履行义务的行为
23．第20题
内幕交易
答案:知情证券交易行为、内部交易行为内、线交易行为，是指内幕人员以及其他非法途径获取公司内幕信息的人。以获取利益或减少损失为目的，利用该信息进行证券交易或建议他人进行证券交易的行为
24．第21题
金融诈骗罪
答案:这一类犯罪所侵犯的客体包括金融管理秩序和公私财产所有权，因此刑法典将其从“破坏金融管理秩序罪”单列出来。其具体罪名包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪和保险诈骗罪8种
25．第25题
金融监管
答案:是金融监督管理的简称。指各监管主体依法对金融机构和金融业务及金融市场进行直接限制和约束的一系列行为的总称
26．第26题
金融衍生品
答案:金融衍生品是指以另一（或另一些）金融工具的存在为前提，以这些金融工具为买卖对象，其价格亦由这些金融工具决定的金融合约或支付互换协议。金融衍生品所涵盖的基础工具包括货币、利率、汇率、股票指数等。与其他金融工具不同的是，金融衍生品自身并不具有价值，其价格是从可以运用金融衍生产品进行买卖的货币、汇率、证券等的价值衍生出来的。这种衍生性给了金融衍生产品以广阔的运用空间和灵活多样的交易形式。
27．第27题
试述支票、本票和汇票的区别
答案:支票、本票和汇票的共同点：第一，三者都以支付一定金额为目的一旦票据金额全部支付完毕，票据关系即归于消灭。第二，三者的支付都是无条件的，票据上不得记载附条件的事项。第三，者都兼有设立和证明票据权利的作用，属于完全的有价证券；第四，三者都可以背书转让，具有高度的流通性；不同点：第一，从出票人的责任看，汇票的出票人负担保承兑和担保付款的责任；本票的出票人负付款责任。支配的出票人则负担保付款的责任。第二，从付款人看，汇票付款人是承兑人；本票的付款人是出票人；支票的付款人必须是银行或金融机构。第三，从付款关系看，汇票、支票均属委托付款，而本票则是吃票人自己承担付款责任。第四，从票据的到期日看，汇票、本票的到期日有定日付款、出票后定期付款、见票即付和见票后定期付款四种；而支票的到期日只有见票即付一种。第五，从付款责任看，汇票、支票的持票人只有经过付款人承兑或保付后，才具有付款请求的权利，此时付款人才开始承担付款责任；而本票的持票人则无须履行该种手续即具有付款请求权。第六，从资金关系看，发行汇票时，出票人与付款人不一定有资金关系，凭信用也可发行汇票；本票是自付证券，无资金关系；支票发行时，出票人与付款人必须先有资金关系，且银行必须有足够的资金支付支票金额的款项，或出票人与银行签有透支合同。第七，汇票有承兑制度；而本
票、支票均无此制度。第八，汇票有拒绝承兑证书；拒绝付款证书的规定；本票有拒绝付款证书和拒绝见票证书的规定；而支票仅有拒绝付款证书的规定。第九，汇票可记载担当付款人及预备付款人；本票可记载担当付款人；饿支票不可记载该两项事项
28．第28题
简述中国保监会的性质与职能
答案:中国保监会，全称中国保险监督委员会，是全国商业保险的主管部门，为国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律法规统一监督管理全国保险市场。中国保监会的主要指责：１）制度保险行业的法律、法规。２）管理、监督全国保险市场。３）审批保险公司的设立。４）审查保险行业人员的资格，并指定标准。５）指定各种保险险种的条款和保险费率。６）指定保险公司的财务、会计制度，并监督、管理。７）依法监管再保险业务。８）建立保险风险评估、预警和监控体系。９）集中管理保险行业的对外交往和国际合作事务。10）受理保险业的信访和投诉
29．第29题
简述金融衍生市场的监管制度
答案:金融衍生产品的迅速发展已成为国际金融衍生市场发展的重要特征，而近年来与金融衍生交易相关的一系列金融风波，如英国巴林银行倒闭、日本大和银行事件等，则又屡屡为人们敲响了加强监管的警钟。对金融衍生市场的监管，已成为国际金融组织和各国监管当局高度重视的问题。对场内交易市场的监管：政府监管、行业自律组织的管理、交易所自我监管。对于场外交易市场，国际上一直没有十分有效的措施加以监管，管制少正是场外市场飞速发展的主要原因，其市场的急剧扩大，使加强监管的必要性大大增加
30．第30题
简述中央银行货币政策与金融监管职能剥离的理论与实践
答案:主张中央银行货币政策与金融监管相剥离的观点认为1)中央银行担任此两项职能，会导致严重利益冲突，主观上会形成某一种道德风险，中央银行制定和执行货币政策应服务于社会公共利益，但在履行监管职能时，不得不对被监管机构提供支持，甚至将被监管机构利益置于公共利益之上，如中央银行需提高利率，收缩银根，另一方面利率提高会损害银行的财务健全性，使其处于两难困境中。2)只有二者剥离才可真正实现中央银行的独立，如果中央银行二者兼之，它很难超脱政府和政治，尤其在金融危机时期更易受政治因素干扰，因此就需集中力量，把银行监管职能从中央银行分拆出来，成立一个独立的专门的监督部门
31．第31题
简述基金托管人的条件资格及职责
答案:基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。基金托管人的资格，应具备下列条件：净资产和资本充足率符合规定；设立专门的基金托管部门；取得从业资格的专职人员达到法定人数；有安全保管基金的条件；有安全、高效的清算、交割系统；有符合要求的经营场所、安全防范措施；有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度。基金托管人的职责：安全保管基金财产；开设基金财产的资金帐户和证券帐户；对不同基金财产设立不同的帐户；保存记录、帐册、报表和相关资料；办理清算、交割事宜；办理信息披露事项；对基金财务中期、年度报表、会计报告出具意见；审查基金份额申购、回购价格，召集基金份额持有人大会；监督基金管理人的投资运作