2020银行从业资格初级银行管理章节习题：第四
章
2018银行从业资格初级银行管理章节习题：第四章
第四章银行经营管理与创新习题
一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)
1.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行
金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业
务创新原则中的()。
A.“认识你的业务”(KnowYourBusiness)
B.“认识你的客户”(KnowYourCustomer)
C.“认识你交易对手”(KnowYourCounterparty)
D.“认识你的风险”(KnowYourRisk)2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客
户()。
A.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”
B.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”
C.本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资
D.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”
3.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。
A.风险管理部门
B.高级管理层
C.董事会下设的风险管理委员会
D.董事会
4.下列行为属于商业银行的外部营销行为的是()。
A.电话销售
B.设立临时性摊位或路演地点
C.柜台销售
D.互联网销售
5.在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。
A.结算结构
B.贷款人
C.信息中介
D.存款人
6.根据《银行业务金融机构绩效考评监督指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。
A.当地银行业协会
B.全体考评对象
C.银监会或其派出机构
D.新闻媒体
7.绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据()来确定。
A.当年经营业绩考核结果
B.同业水平
C.员工工龄
D.劳动投入
8.金融企业计提资金减值准备是根据会计核算的()原则确认的。
A.真实性
B.谨慎性
C.权责发生制
D.及时性
9.关于商业银行薪酬，下列表述错误的是()。
A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升，与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制
B.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求
C.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险和责任险
D.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力
10.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网股权众筹融资方应为()。
A.中型企业
B.大型企业
C.自然人
D.小微企业
11.()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽
留老客户上。
A.情感营销
B.大众营销
C.分层营销
D.交叉营销
12.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行
业金融机构绩效考评工作的表述正确的是()。[2015年10月真题]
A.监管机构将银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩
B.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当将考评结果在指定媒体上予以公告
C.银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理
D.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构
13.银行市场定位的步骤是()。[2015年10月真题]
A.识别重要性——定位选择——制定定位图——执行定位
B.定位选择——制定定位图——识别重要性——执行定位
C.识别重要性——制定定位图——定位选择——执行定位
D.定位选择——识别重要性——制定定位图——执行定位
14.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的()以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般
不少于3年。[2015年10月真题]
A.40%
B.45%
C.35%
D.50%
15.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是()。
A.证监会
B.银监会
C.保监会
D.人民银行
银行管理信息系统解决方案 银行成立于1987年，10年来的利润增长率始终居国内银行业的前列。银行作为国内第一家由法人执股的商业银行，在实现银行柜台业务的电子化同时，将构筑全行内部网络、实现办公自动化及领导决策支持系统放在了银行电子化工作的重点。 系统构想 银行行领导在仔细分析“信息处理”的工作后，总结出主要有两类事情要做： 1．对银行内外的经济、金融数据整理、加工、分析。即“数据”变为“信息”的过程。这里的特点是“量化”，一切用数据说话。这一类的工作构成了“数据仓库系统”的设想。 2．对各类信息发布、传输及其流程控制。主要任务是“文本”处理、“流程”控制。这一类的工作构成“办公自动化系统”的设想。 为了从系统整体的高度来规范“信息处理”，行领导决定选用业界流行成熟的lotus notes作为招行的办公自动化的平台，构建全银行的办公自动化应用，同时构建全行性的数据仓库，在它的上层建立招行的管理信息系统。 经过比较，选用sun enterprise 10000作为银行“信息处理”的中心服务器，操作系统用sun solaris。选择sun e10000作为硬件平台主要从以下几个因素考虑： 1．主机事务处理能力要求要高。因为该服务器要承担两件任务：作为全行性的数据仓库服务器和lotus notes的中心服务器，sun e10000
无论在tpc－c还是在tpc－d的指标方面都处于业界领先地位。 2．升级性能：整个系统可以方便地进行软、硬件升级，以适应未来业务增长的需要。技术先进可靠性：主机系统应技术先进，成熟稳定，标准化程度高，互连性能好，具有高可靠性和高可用性。sun e10000最多可以配置64 cpu、64gb内存，基本做到了单点无故障、稳定性好。 3．配置灵活。sun e10000可以根据应用的不同，最多划分8个domains，对特定应用维护时不影响其他应用，另一方面可以针对特定应用进行性能调整，它还可以在线调整系统资源。 4．操作系统应具有开放、高效、可靠的特点，并具有很强的联网能力，并能够保证软件的可移植性。 5．开放性强。在sun e10000上，可以运行各种流行软件，如rdbms、lotus notes、sas、各类olap server等。 系统构架 目前招行的sun e10000有12个250m cpu，10g内存，分为两个domains：一个运行lotus notes，用了4个cpu，2g内存；另一个运行数据仓库，用了8个cpu，8g内存。整个系统构架如下图所示。 银行的银行业务系统主要运行在as／400上，少量在其它平台上。我们在建立数据仓库系统时，将数据清理、数据整理放在sybase ase 中进行，将数据仓库存储放在sun e10000上的sybase ase和iq上，其中as／400与sybase ase间的数据传输用sybase中间件产品direct connect for as／400，多维数据库放在sun e10000上，它从sybase ase
账户管理题库 一、判断改错题（正确的在题目后的括号内“√”，错误的在题目后的括号内“×”，并进行划线更正） 1、一般存款账户可以在其基本存款账户以外的银行营业机构开立，而且开户数量不受限制；存款人可以选择任意银行开立专用存款账户，根据资金性质也可以不受数量的限制。（×）国家所规定的一些特殊行业资金账户只能在指定银行开立并监管（如粮棉油收储企业的账户只能在中国农业发展银行开立）；由于专用账户的资金性质不是由存款人自行认定的，都是按照法律法规的规定设立且具有特定用途需进行专项管理，因此是受数量控制的。 （中央预算单位银行结算账户管理暂行办法、行政事业单位预算外资金银行账户管理规定等文件有明确规定） 2、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。（√） 3、中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门。（√） 4、被撤并、解散、宣告破产或关闭的，应于3个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。（×）5个工作日 5、银行收到存款人的撤销银行结算账户申请后，对于符合销户条件的，应于2个工作日内办理销户手续。（√） 6、持票人为个人且未在汇票解付行开户的，代理解付行按持票人开立“其他应付款”账户，该账户只付不收，付完清户，不计付利息。
（×）应在应解汇款及临时存款帐户 7、单位协定存款按季结息，结息时按结息日活期存款利率计息。（×）（协定存款的结算账户小于或等于50万元，按活期存款利率按季在结息日计付利息；存款超过50万元部分按季结息日按协定存款利率计付利息） 8、一般存款账户可以办理现金缴存和支取。（×）不可支取现金 9、久悬户款项按规定转入损益、久悬户转入“201各种挂账款项”管理后，其验印系统印鉴应作销户处理，全套印鉴卡与开销户资料一并保管。（√） 10、已结转久悬账户不得办理支付业务，但可以办理收款、查询、冻结和扣划操作。（×）不得办理收付业务（答案：出自09年最新久悬户管理办法中明确规定，与原先操作规定有所改变） 11、对列入非重点账户的且日均存款余额在300,000元（含）以上到500,000元（不含）以下的账户，应每年进行两次余额对账单邮寄对账，且对账回收率不低于80%；同一开户单位余额对账单连续二次未收回的,则必须进行面对面对账。（√）（答案正确：出自08年10月1日起实施的银企对账管理办法） 12、对列入非重点账户的且日均余额在50,000元（不含）以下的账户，每年进行一次（9月30日）余额对账单邮寄对账，且对账回收率不低于70%考核。（×）不纳入对账回收率考核 13、银企对账范围包括开户单位结算账户、定期（通知）存款账户、其他存款账户。对零余额无积数的存款账户和已转入久悬未取款
《商业银行管理学》课后习题及题解 第一章商业银行管理学导论 习题 一、判断题 1.《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。 2.政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。 3.商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。 4.在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。 5.商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际 分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。 6.金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地 位。 7.企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。 8.商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展 开的各种业务及相关的组织管理问题。 9.商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能 如期收回。 二、简答题 1.试述商业银行的性质与功能。 2.如何理解商业银行管理的目标
3.现代商业银行经营的特点有哪些 4.商业银行管理学的研究对象和内容是什么 5.如何看待“三性”平衡之间的关系 三、论述题 1.论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。 2.试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。 第一章习题参考答案 一、判断题 1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√ 二、略；三、略。 第二章商业银行资本金管理 习题 一、判断题 1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。 3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。 4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。 5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。 6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。 二、单选题 1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。 A. 20% B. 50% C. 70% D. 100% 2. 商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是。 A. 一般准备金 B. 专项准备金 C. 特殊准备金 D. 风险准备金 3. 《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系。 A. ≧8% B. ≦8% C. ≧4% D. ≦4% 三、简答题 1．试述商业银行资本金的功能。 2. 试述商业银行资本金的构成。 3. 试述1988年巴塞尔协议的基本内容。 5. 试述商业银行提高资本充足率的途径。 四、论述题
燕山大学三级项目设计说明书 题目：银行储蓄管理系统 学院（系）：信息学院 年级专业：教育技术学15—1 学号： 学生姓名：付叶禹 郑凯峰 李文悦 王宇晨 李晓晗 指导教师：梁顺攀 教师职称：副教授 燕山大学三级项目设计（论文）任务书 院（系）：信息学院教学单位：
说明：此表一式四份，学生、指导教师、基层教学单位、系部各一份。 年月日燕山大三级项目设计评审意见表
摘要 论文阐述的是在SQL server 2008开发环境下对银行储蓄管理系统的设计。希望通过该系统的应用，能促使银行储蓄管理工作的规范化、标准化和自动化，提高管理水平和管理效率，为管理工作提供更完善的信息服务和一个成功的信息管理系统。数据库是一个非常重要的条件和关键技术，管理系统所涉及的数据库设计分为：数据库需求分析、概念设计、逻辑设计过程。 本论文叙述了数据库设计的全过程。 主要分为： 1. 系统需求分析与功能设计阶段，包括功能需求、性能需求、数据需求、系统功能框图、系统总体数据流图及分模块数据流图、数据字典。 2. 总体设计阶段，包括系统总体功能模块图、功能模块描述、输入输出及统计查询等功能模块。 3. 概念设计阶段，包括系统各个模块的ER图及系统的总ER图。 4．逻辑结构设计阶段，包括系统各个模块的ER图所转化的关系模式。 关键词：数据库设计；管理系统； SQL server 2008；
目录 摘要...................................................... 1 绪论................................... 错误!未定义书签。1.1项目背景............................. 错误!未定义书签。1.1编写目的............................. 错误!未定义书签。1.1软件定义............................. 错误!未定义书签。 1.1开发环境............................. 错误!未定义书签。 2 系统需求分析 (2) 2.1信息与功能需求 (2) 2.2业务处理需求 (2) 2.3数据流图 (3) (3) (4) 2.4安全性与完整性要求 (8) 2.5数据字典 (8) 2.5.1储户基本信息表 (8)
1.存款业务是属于商业银行的( )。 A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务 参考答案：C 参考解析：商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。银行从业资格银行管理考试试题及答案 2.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响( )，从而影响货币供应量。 A.商业银行法定准备金 B.商业银行超额准备金 C.中央银行再贴现 D.中央银行再贷款 参考答案：B 参考解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则会导致货币供应量的多倍减少。银行从业多选题 3.金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。 A.总经理 B.董事会 C.风险管理委员会 D.项目审核委员会 参考答案：B 参考解析：根据《金融租赁公司管理办法》第四十五条，金融租赁公司的重大关联交易应当经董事会批准。银行从业准题库 4.重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为( )类贷款。 A.损失 B.次级 C.关注 D.可疑 参考答案：D 参考解析：重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少 6 个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。银行从业资格题 5.在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是( )。 A.银行保函 B.托收 C.信用证 D.汇款 参考答案：D 参考解析：顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。 6.普惠金融的基本原则有( )。 A.机会平等、惠及民生 B.健全机制、持续发展
第一章习题 判断题 1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。（） 2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。（） 3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。（） 4. 在金融市场上，商业银行起着类似于中介经纪人的角色。（） 5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理,如边际分析原 理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。（） 6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。（） 7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。（） 8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源—信用资金的优化配置所展开的各 种业务及相关的组织管理问题。（） 9. 商业银行资金的安全性包含两重含义：一是指银行投入的信用资金在不受损失的情 况下能按期收回；二是指银行不会出现因贷款本息不能按期收回而影响客户提取存款的情况。（） 第一章习题参考答案 1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√ 第二章习题 一、判断题 1.《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。（） 2. 《巴塞尔新资本协议》规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。（） 3. 《巴塞尔新资本协议》对银行信用风险计量提供了两种方法：标准法和内部评级法。（） 4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。（） 5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。（） 6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。（） 二、单选题 1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。 A. 20% B. 50% C. 70% D. 100% 2. 商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是（）。
摘要 账户管理是银行业务流程过程中十分重要且必备的环节之一，在银行业务流程当中起着承上启下的作用，其重要性不言而喻。但是，目前许多银行在具体的业务流程处理过程中仍然使用手工操作的方式来实施，不仅费时、费力，效率低下，而且无法达到理想的效果。本文针对上述问题，采用软件工程的开发原理，依据软件流程过程规范，按照需求分析、概要设计、详细设计、程序编码、测试、软件应用、软件维护等过程开发了一个银行账户管理系统。采用VisualFoxPro6.0作为开发工具，数据库设计遵循3范式，主要设计了用户基本信息表、用户卡信息表、ATM取款机基本信息表、用户银行存款信息表、管理系统的用户口令表、银行系统的用户信息表等数据表。解决了银行系统中存在的数据安全性、数据一致性以及系统运行速度等问题。 系统实现的主要有账户管理、取款机管理、用户查询等功能: *账户管理模块：存款、取款、开户、销户、修改信息、办卡、挂失卡； *用户查询模块； *取款机信息管理模块：管理员管理查询和维护、客户查询和取款等功能； 通过该银行账户管理系统地运行，使办公人员可以轻松快捷的完成对账户管理的任务，提高账目管理效率，使银行的账目管理工作系统化、规范化、自动化。 该银行账目管理信息系统，优点是设计过程思路清晰、模块划分简洁，设计各阶段分工明确。经过实践证明，该划分是合理的，极大得提高了本系统的实现。 【关键词】银行账目数据安全性数据一致性ATM面向对象
Abstract It is one of the very important and indispensable links in the banking procedure course that the account is managed, play a role in forming a connecting link in the banking procedure, its importance is self-evident. However, a lot of banks still use the hand-operated way to implement in the concrete course of handling of business procedure at present, not only time-consuming , strenuous, efficiency is low, but also unable to reach the ideal result. This text directs against above problem, adopt the development principle of the soft project , according to the procedure course norm of the software, according to demand analysis, outline design, detailed design , procedure code, test, course , application of software and person who maintain of software develop a bank account administrative system. Adopt VisualFoxPro6.0 as the developing instrument, data design of storehouse follow 3 normal form , have mainly designed user's basic information table, user's card information table, ATM cash dispenser basic information table , user bank account information table , user password form , user information table ,etc. data list of banking system of administrative system. Have solved problems such as the data security , the consistency of the data and running speed of system existing in the banking system ,etc.. Whom system realize is for account management , function , management of cash dispenser and person who inquire of user: *Manage the module in account: Deposit , withdraw the money , open an account , sell the family , revise information , apply for card , report the loss of the card ; *Users inquire about the module ; *The information management module of cash dispenser: Administrator management inquire and maintain , customer inquire and function of withdrawing etc.; Run through this bank account administrative system , can make clerical work force light swift completion to account task of management, improve the efficiency of management of accounts, systematize account management of the bank , be standardized , automize. The management information system of the account of this bank, the advantage is that clarity of thinking of the design process , module are divided succinctly , design every stages and divide the work clearly. Prove practice should it divides to be rational , so great that improve realization of system this. 【Keyword 】The account data security data consistency ATM of the bank faces the target
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试题 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。 A 、收益高、风险低 B 、收益高、风险高 C 、收益低、风险低 D 、收益低、风险高 2、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 A 、先落实条件、后实施授信 B 、先落实授信、后实施条件 C 、先落实授权、后实施授信 D 、先落实授信、后实施授权 3、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。 A 、汇兑 B 、托收承付 C 、委托收款 D 、银行本票 4、商业银行的代理业务不包括（ ） A 、代发工资 B 、代理财政性存款 C 、代理财政投资 D 、代销开放式基金 5、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A 、增资发行 C 、合并 B 、购买与承接 D 、兼并收购 6、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ） A 、可以 B 、不可以 C 、只要银行接受就可以 D 、有相应的财产能力就可以 7、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ） A 、主权暴露风险 B 、公司风险暴露 C 、股权风险暴露 D 、金融机构风险暴露 8、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ） A 、单笔金额超过项目总投资5% B 、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C 、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D 、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 9、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A 、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测
银行从业资格考试初级《银行管理》第一章练习题 一、单项选择题 1、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。 A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具 B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具 C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具 D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具 正确答案是：D 解析：没有D选项这种说法。 2、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。 A.公开市场业务 B.存款准备金 C.窗口指导 D.再贴现 正确答案是：A 解析：中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于公开市场业务。
二、多项选择题 3、中央银行基准利率主要包括（）。 A.再贷款率 B.再贴现率 C.再存款率 D.存款准备金率 E.超额存款准备金利率 正确答案是：A,B,D,E， 解析：中央银行基准利率主要包括再贷款率、再贴现率、存款准备金率、超额存款准备金利率。 4、一般性政策工具包括（）。 A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.抵押补充贷款 D.公开市场业务 E.常备借贷便利 正确答案是：A,B,D，
解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。 三、判断题 5、根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。 A.正确 B.错误 正确答案是：B， 解析：根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。 6、超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。（） A.正确 B.错误 正确答案是：A， 解析：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 银行从业资格考试初级《银行管理》第二章练习题
中国计算机报/2006年/8月/7日/第B14版 专栏 交通银行信贷管理信息系统案例 中创软件 一朝被蛇咬，十年怕井绳。曾经饱受信贷失控痛苦的银行业，对信贷风险的控制尤为严格。靠什么控制风险呢？是靠对责任人的严格要求，还是靠科学的方法？日渐成熟的银行，尝试过各种方法。在加强对信贷责任人管理的同时，银行高层日益重视现代信息技术在风险控制中的作用。因此，信贷管理信息系统成为不少银行信息化规划中的重点项目。我们特地选择了交通银行建设信贷管理信息系统的案例，希望能给正在建设或即将建设相关系统的银行提供借鉴。 中创软件推出的“银行信贷管理系统平台解决方案”，是基于中创软件自主创新的中间件技术，依托15年的金融应用开发背景，针对金融信贷管理领域的信息化应用现状及发展需求推出的。依据该方案，中创软件在交通银行成功实施了“交通银行信贷管理信息系统(简称CMIS)”。它是一个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，是全行的信贷管理信息系统。该系统增强快速响应信贷流程变化的能力，提升了业务服务质量；实现了系统中大量信贷报表展现功能，可对复杂信贷业务数据报表进行灵活定制和展现；通过采用构件化开发方式，缩短了项目建设周期，降低了系统投资。 信贷管理涉及的业务流程，绝大多数都需要经过多级业务管理部门进行处理，流程复杂且跨度比较大。由于银行的金融信贷策略会受国家政策的调整、市场信息的变化，以及银行内部机制调整等因素影响，可能导致信贷审批过程的变化，这就要求交行信贷业务流程具有随需而变的能力，以及对交通银行的台账、风险管理、放款中心等业务系统产生的大量报表，具有快速、灵活展示的能力。 总体技术框架 交通银行信贷管理信息系统的体系结构主要分为：表示层、中间逻辑层、业务逻辑层和数据层。通过对体系结构的分析，可以看出交行信贷流程管理信息系统技术架构的主要支撑在于中间逻辑层，即业务流程服务引擎和中式报表服务引擎。 业务流程服务引擎 交行信贷管理信息系统解决方案首先向业务流程提供从定义、部署、运行到交互、分析的全生命周期服务，其次将人员和信息系统通过自动化的流程结合在一起，同时还能快速应对业务流程无论是资源配置还是控制结构上的变化，实现这些目标的核心是将流程逻辑从运行它们的应用中分离出来，管理流程参与者之间的关系，集成内部和外部的流程资源，并实时监控流程性能和运行状况。 中式报表服务引擎 报表服务引擎提供B/S环境下快速实现中西式复杂报表设计、部署、生成、展现、打印和管理的服务，真正作到了“中西合璧”，支持各种类型的复杂报表，支持“所见即所得”的图形化设计，支持报表开发的全过程零编程，支持证件和票据套打，适应多种平台及数据库环境，并可以跟应用无缝集成，快速构建图文并茂的报表应用。 功能模型 交通银行信贷管理信息系统业务功能主要包括：客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产管理系统、信贷台账系统、上报人民银行系统、公共控制系统等功能。 集中管理交行客户资料的子系统，任务是集中处理客户财务、非财务数据和集团客户关系信息，满足信贷业务对客户资料的需求，建立满足多种营销、管理、监督、分析需求的统一的公共
第一章商业银行概述 单选： 1．早期银行业产生于哪个国家？ A A．英国B．美国C．意大利D．德国 2．1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是什么？ A A．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行 3．1897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生 C A．交通银行B．浙江兴业C．中国通商银行D．北洋银行 4．英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些? A A．短期为主 B．长期为主 C．债券 D．股票 5．现代商业银行的发展方向是什么？ A A．金融百货公司 B．贷款为主 C．吸收存款为主 D．表外业务为主 6．商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构？ B A．实物商品 B．货币 C．股票 D．利率 7．商业银行的哪项资产被称为第一级准备? D A．贷款资产 B．证券资产 C．股票资产 D．速动资产 8．商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标? B A．追求最大贷款额 B．追求最大利润 C．追求最大资产 D．追求最大存款 9．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS（原则）”，其中“C"是指什么？ A A．资本 B．资产 C．管理 D．收益 10．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS（原则）”，其中“L"是指什么？ B A．资本 B．清偿能力
C．管理 D．收益 11．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS（原则）”，其中“M"是指什么？ C A．资本 B．清偿能力 C．管理 D．收益 12．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS（原则）”，其中“S"是指什么？ B A．资本 B．银行对市场风险的敏感程度 C．管理 D．收益 13．我国的中央银行是哪家银行？ B A．工商银行 B．中国人民银行 C．建设银行 D．招商银行 14．银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要为哪种？ A A．流动性 B．盈利性 C．准备金率 D．贷款总额 15．以下什么不是商业银行股东大会的权限？ D A．选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项 B．审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决 C．修改公司章程 D．审核银行业的监管制度 16．最常见的导致银行破产的直接原因是什么？ B A．丧失营利性 B．丧失流动性 C．贷款总额下降 D．准备金比率提高 17．存款保险制度保护的存款者类型为什么？ A A．小额存款人 B．大额存款人 C．中额存款人 D．公司存款人 18．从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是什么？ B A．准备金制度 B．资本充足性管制
II.Bank Risk Management Systems The banking industry has long viewed the problem of risk management as the need to control four of the above risks which make up most, if not all, of their risk exposure, viz., credit, interest rate, foreign exchange and liquidity risk. While they recognize counterparty and legal risks, they view them as less central to their concerns. Where counterparty risk is significant, it is evaluated using standard credit risk procedures, and often within the credit department itself. Likewise, most bankers would view legal risks as arising from their credit decisions or, more likely, proper process not employed in financial contracting. Accordingly, the study of bank risk management processes is essentially an investigation of how they manage these four risks. In each case, the procedure outlined above is adapted to the risk considered so as to standardize, measure, constrain and manage each of these risks. To illustrate how this is achieved, this review of firm-level risk management begins with a discussion of risk management controls in each area. The more difficult issue of summing over these risks and adding still other, more amorphous, ones such as legal, regulatory or reputational risk, will be left to the end. 银行风险管理系统 银行业长期以来都面临着风险管理的难题。对于风险曝光等问题，即使不是构成此难题的所 有原因，但以下最为关键重要的四个问题却必须在监管掌控之下得到妥善处理，即信贷业务， 利息率，对外结算以及流动资产偿还能力的风险性。当银行确定合约双方以及其法律风险的 之后，他们就会减少对合约方的限制。当交易对方风险重大的情况下，银行会启用包括信用 部门本身在内的标准信用风险评估程序。同样的，大多数银行由于自身的信贷决策，或者更 多的是在金融合同中未被采用的适当条款，都会以严格的，高标准的目光去审视其法律风险。 因此，银行风险管理工作研究的本质是对如何处理这四个风险的研究。在所有情况下，所有 上述程序都会在深思熟虑的之后决定是否适合规范、估量、约束和管理每一个这样的风险。 举例说明如何实现这个问题——对于公司层面的风险管理来说，这些问题的源头就是能否控 制每一个区域的风险。即使算上这些问题，并且加上一些其他的原因，但更困难的却在于一 些无形的问题上，诸如法律，规章制度，信用风险，这些都将决定其能否走到最后。
一、名词解释 1、审贷分离制度.. 贷款调查人员负责调查评估..审查人员负责贷款风险的审查..贷款的发放人员负责贷款的检查和清收.审、贷、查三分离的制度..就是审贷分离制度。 2、信贷政策.. 是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策..并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导金融机构贷款投向的政策。 3、贷款风险度..公式表达.... 贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化..并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。用公式表达为.. 单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数单笔贷款风险额=贷款金额×该笔贷款风险度综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款金额 4、担保贷款. 指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 5、信用风险.. 信用风险又称违约风险..是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险..即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性..它是金融风险的主要类型。信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性 6、审贷分离: 贷款调查人员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任..贷款审查人员负责贷款风险的审查..承担审查失误的责任..贷款的发放人员负责贷款的检查和清收..承担检查失误、清收不利的责任。 7、个人住房贷款.. 用于购买住房的贷款。 8、贷款展期.. 是指借款人因故使借款未能按合同约定期限偿还而 要求继续使用贷款。 9、贷款公开授信.. 公开授信是指商业银行对符合一定条件的单一法人 客户或集团性客户..在对其风险和财务状况进行综合评 价的基础上..就核定的综合授信额度..与客户签订授信协 议..使客户在一定时期和核定的额度内能够便捷地使用 银行信用。 二、比较题 1、贷款授权管理与授信管理 贷款授权..是指商业银行对其所属业务职能部门、分 支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。 贷款授信..是指商业银行对其业务职能部门和分支 机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额 度。具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保。 2、信用贷款、质押贷款、抵押贷款与保证贷款 信用贷款是以借款人自身的信用作为担保而发放的 贷款..换言之是以单一的信用担保方式发放的贷款..因而 亦称“信用担保贷款”。信用贷款特点..手续简便、风险 较大、利率较高、金额与期限的限制、审查严格。 质押贷款是以质物为债务履行的担保而发放的贷款 借款人或第三人为出质人、银行为质权人..质押的动 产或权利为质物。质押贷款可分为动产质押贷款和权利 质押贷款两种。 质押贷款与抵押贷款有许多相同之处..如..担保的目 的、主体及法律特征等。 抵押贷款与质押贷款区别 ①标的物的占管不同。②标的物的种类不同。③担保的 范围不同。质押贷款还包括质物的保管费用。④合同生 效的根据不同。质押贷款合同自质物或权利凭证移交与 商业银行之日起生效..其中股票、知识产权作质物的以登 记日生效.. 抵押保证 担保的主体不同借款人或第三人 担保的客体不同特定的可处分的财产来保证保证人的信 誉和一般财产 法律生效不同抵押物经过登记抵押合同财产生法律效力 保证合同经双方当事人签名盖章后即产生法律效力 担保的效力不同债权人享有优先于其他债权人受偿债权 人只具有一般债权的效力 3、一般准备与专项准备 一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于 弥补尚未识别的可能性损失的准备。 专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》..对贷款进 行风险分类后..按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补 专项损失的准备。 4、财务因素与非财务因素分析 财务因素 ..一..财务报表分析..对借款人资产负债表、损益表、现金 流量表的分析。 ..二..财务比率分析..对借款人偿债能力、营运能力和盈利 能力的分析。 ..三..项目分析..对借款人存货和应收账款的分析。 非财务因素分析非财务因素包含的内容..行业因素、借款 人经营和管理状况、社会及自然因素、还款意愿因素。 5、流动资金贷款与固定资产贷款 流动资金贷款..是指贷款人向企..事..业法人或国家规定 可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产 经营周转的本外币贷款。 固定资产贷款..是指贷款人向企..事..业法人或国家规定 可以作为借款人的其他组织发放的..用于借款人固定资 产投资的本外币贷款。 三、判断题..判断正误..改正并简要说明理由。 . 1、有资格没有能力的保证为不合法保证。 答..错误..有资格没能力的保证为不合格保证..有能力没 资格的保证为不合法保证。 2、我国规定..只要是商业票据..银行即可办理贴现..期限 最长不超过一年。 答..错误..商业票据应是合格的商业票据 3、贷款风险分类实际上就是在为客户信用评级。 答..错误..贷款风险分类指银行综合所获得各种信息..并 运用最佳判断..根据贷款风险程度对贷款质量做出论证。 贷款风险分类不仅包括结果..也包括过程..其实质是判断 债务人及时足额偿还贷款本息的可能性..而不仅仅是为 客户信用评级。 4、在企业自有流动资金不足时..银行将为其发放临时贷 款。 错误..在企业一次性进行的临时资金需求和弥补其他支 付性资金不足时..银行将为其发放临时贷款 5、银行在对企业进行信用分析时..财务因素比非财务因 素更重要。 错误..财务因素与非财务因素同样重要。 四、简答题 1、简述五类贷款及其相应特点。 正常..借款人能够履行合同..没有足够理由怀疑贷款本息 不能按时足额偿还。 关注..尽管借款人目前有能力偿还贷款本息..但存在一些 可能对偿还产生不利影响的因素。 次级..借款人的还款能力出现明显问题..完全依靠其正常 营业收入无法足额偿还贷款本息..即使执行担保..也可能 会造成一定损失。 可疑..借款人无法足额偿还贷款本息..即使执行担保..也 肯定要造成较大损失。
2020银行从业资格初级银行管理章节习题：第四 章 2018银行从业资格初级银行管理章节习题：第四章 第四章银行经营管理与创新习题 一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求) 1.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行 金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业 务创新原则中的()。 A.“认识你的业务”(KnowYourBusiness) B.“认识你的客户”(KnowYourCustomer) C.“认识你交易对手”(KnowYourCounterparty) D.“认识你的风险”(KnowYourRisk)2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客 户()。 A.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资” B.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估” C.本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资 D.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎” 3.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。
A.风险管理部门 B.高级管理层 C.董事会下设的风险管理委员会 D.董事会 4.下列行为属于商业银行的外部营销行为的是()。 A.电话销售 B.设立临时性摊位或路演地点 C.柜台销售 D.互联网销售 5.在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。 A.结算结构 B.贷款人 C.信息中介 D.存款人 6.根据《银行业务金融机构绩效考评监督指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。 A.当地银行业协会 B.全体考评对象 C.银监会或其派出机构 D.新闻媒体 7.绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据()来确定。