银行从业资格考试-银行管理科目考点及课件
- 格式:docx
- 大小:113.81 KB
- 文档页数:71
第一章
一、中央银行、监管机构与自律组织
(一)中央银行 PBC
1984年以前,央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。
1984年1月1日:专门行使央行职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行
1995年3月18日:《中国人民银行法通过》
2003年:银监会行使银行业监管职能
职能:制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定
职责:
· 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
· 监督管理黄金市场
· 反洗钱
· 依法制定和执行货币政策
· 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
· 从事有关的国际金融活动
(二)监管机构:银监会
成立于2003年4月
监管法正式施行时间:2003年12月27日通过,2004年2月1日起正式施行
修正时间:2006年10月31日
监管范围:银行业金融机构
银行机构:商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行
非银行机构:金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构(三)自律组织:中国银行业协会 CBA
二、银行业金融机构
(一)政策性银行
政策性银行的改革:
按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。
(二)大型商业银行1.中国工商银行
2.中国农业银行
3.中国银行
4.中国建设银行
5.交通银行
1.股份制商业银行
(1)组成
12家商业银行:中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、
招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行(2)作用
填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;
经营管理方面不断创新,推动了整个中国银行业的改革和发展。
2.城市商业银行
(1)基础:原城市信用合作社的基础上组建起来的
(2)发展历程:1979年,第一家在河南驻马店市成立,为小企业、工商户、居民服务;1986年,在大中城市正式推广,促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。
(3)发展趋势:一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。
(四)农村金融机构
1.组成:农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社
2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行:
20世纪70年代,信用社交给国家银行管理(人行-农行)
1984,恢复和加强三性:群众性、民主性、灵活性
1996,农信社与农行脱钩
2000年7月,江苏改革试点
2001年,第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立
2003年,第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立
3.村镇银行和农村资金互助社
村镇银行:由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资
农村资金互助社:由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构
农村资金互助社的资金来源:社员存款、社会捐赠、融入资金
向社员发放贷款,也可购买国债和金融债券。不得向非社员吸收存款、发放贷款,不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
(五)中国邮政储蓄银行
批设时间:2006年12月31日
挂牌时间:2007年3月20日
组建基础:邮政储蓄
市场定位:充分依托和发挥网络优势,完善城乡金融服务功能,以零售业务和中间业务为主,为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务,支持新农村建设
(六)外资银行
第一家外资银行代表处:1979日本输出入银行北京代表处
外资银行分类:外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处外资银行若以具有独立法人银行进行经营,则享受国民待遇。
(七)非银行金融机构
监管机构:银监会
1.金融资产管理公司 1999年组成:信达、长城、东方、华融
国有独资非银行金融机构
主要业务:收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产
经营目标:以最大限额保全资产、减少损失依法独立承担民事责任
改革方向:探索股份制改造和商业化经营
2.信托公司-营利性企业
第一家信托投资公司:1979中国国际信托投资公司,“受人之托,代人理财”
3.企业集团财务公司
业务禁止:集团外吸收存款、为非成员单位提供服务
4.金融租赁公司《金融租赁公司管理办法》施行时间:2007年3月1日
5.汽车金融公司经银监会批准,接受境内股东单位3个月以上期限的存款。
6.货币经纪公司
背景知识:中国投资有限责任公司、其他非银行金融机构
业务范围仅限于向境内外金融机构提供经济服务,不得从事任何金融产品的自营服务。
不能开展人民币存贷业务。
第二章
一、经济环境
(一)宏观经济运行
1.宏观经济发展目标及其衡量指标
宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。(1)经济增长与国内生产总值