2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力
重点知识记忆
1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;200
3年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2 003年4月。
2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通
过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。
3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股
份。
4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助
社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。
5.渤海银行05年;上海银行95年。
6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行
重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。
7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营
人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。
8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中
长期业务，公开透明招标制。
9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。
10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上
市。交行05年香港07年上海上市。
11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。
农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。
12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合
作金融、银团贷款与交易专业委员会。
13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所
成立于93年;郑州商品交易所成立于90年
14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、
深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。
15.2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除
外）下浮存款利率。2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理。
16.从2005年9月21日起，对活期按季结息。
17.《反洗钱法》2006年10月31日审议通过，2007年1月1日起施行;《大额和可疑》于2006
年11月6日通过，2007年3月1日施行。
18.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。
19.2006年8月27日通过《破产法》，2007年6月1日起施行。
20.《担保法》于1995年通过并实施。
21.《物权法》于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。
22.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过生效。
23.1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办
柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸。
24.《银行业监督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行。
25.现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。
26.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息。
27.1979年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投
资公司成立。
28.2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。
29.现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行。
1、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。
2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得
低于银行资本的50%。
3、资本监管方面改进之一：规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和7
0%的资产风险权重系数
4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
5、我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这
3个外汇采用间接标价法境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。
6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、
50%;车贷期限（含展期）不超过5年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。
一般商业性助学贷款最长8年
7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年。
8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天
9、本票提示付款期限为2个月。
10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月。
11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6，000元的标准。
项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险
加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。
13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管
期限最长不超过2年。
14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结
售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等）;单位账户之间200万等值20万美元转账;
个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1万美元。
15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。16、有限责任公司由50个以下股东出
资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元。
17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可
疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。
18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的
决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。
19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法
院予以撤销。
20、银行的资本充足率不能低于8%。
21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年。
22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动
性资产余额的4倍。
23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。
24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。
25、银监会应自收到人行建议之日起30日内回复
26、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是：最低资本要求、外部监管和市场约束;货币政策的“三
大法宝”：公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策;银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。
27、持有期收益率=（卖出价—买入价+现金分配***股息、红利）/买入价;资本充足率=（核心+
附属）/风险加权资产;资本利润率（ROE）=净利润/股东权益;资产利润率ROA=净利润/总资产;股权乘数EM总资产/股东权益;ROE=ROA*EM。
28、上海银行间同业拆放利率Shibor。LIBOR伦敦银行同业拆放利率;人行PBC;银监会CBRC;
银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;农行ABC;建行CCB;证监会CSRC;保监会CIRC。
1.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、
检查、评价和处理是“现场检查”定义。四种监管：“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。
2.“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会
闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。
3.工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管理外汇;建行：基础设施建设等长期信
用。
4.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进
竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。
5.城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。
6.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇(全面的
外汇和人民币业务)。外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资
7.四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营，
8.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。
9。银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司
10.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。
11.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。
12.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对
所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。13.人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定
14.银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民银行监管：黄金市场、银行间同业
拆借市场和银行间债券市场------为央行保留职权
15.银监会监管理念：管风险(以风险为核心监管内容)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体
风险把握、防范与化解)、管内控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。
16.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人
员变更以及其他重大事项等信息。
17.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合
作金融、银团贷款与交易专业委员会。
18.第一家信托公司：中国国际信托投资公司
19.人行职责有：经理国库(而不是代理国库);维护支付、清算系统正常运行;指导、部署金融业反
洗钱，负责反洗资金监测;负责金融业(而非只指银行业)统计、调查、分析和预测;作为央行从事国际金融
20.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资
金来源，其资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务21.外资银行指：独资银行;中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。
22.经银监会批准，汽车金融公司可以从事部分或全部：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;
提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让、出售车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资相关的代理;以及经银监会批准的其他信贷业务等。
23.城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，发展趋势包括：引进战略投资者、
跨区域经营、联合重组，
24.“一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。
25.农村商业银行、农村合作银行：在合并农村信用社的基础上组建的
26.银行业监管目标：促进合法、稳健运行，维护公众信心、保护公平竞争，提高竞争力。四个具
体目标：审慎有效监管，保护利益、增进市场信心;增进金融了解;努力减少金融犯罪
27.银行业协会宗旨：促进会员单位实现共同利益
28.各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员，而非会员单位。
29.第一家批准设立境内代表处的外资银行：日本输出入银行
30.本次考试认为：金融资产管理、信托投资、财务、金融租赁公司及银监会批准的其他金融机构
都是银行业金融机构
1.银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银行业金融机构（非金融机构）实行并表监
督管理;负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理
2.企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于企业集团成员，不允许从集
团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
3.城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。
4.货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机
构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，仅限于境内外金融机构。
5.三类危机处置：已经或可能信用危机，接管或促成重组;违法经营或经管不善的撤销;擅自设立机
构或非法从事业务取缔
6.监管标准中注意：对监管与被管实施严格明确问责制;高效、节约使用监管资源
7.监管措施中根据审慎监管要求的有：非现场监管与现场检查
8.中小商业银行包括：股份制与城市商业银行
9.宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
10.统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失
业人数之和的百分比
11.通货膨胀率是衡量物价稳定的经济指标。国内生产总值（GDP）是衡量经济增长的指标，失业
率是充分就业的衡量指标;国际收支是国际收支平衡的衡量指标。
12.衡量通货膨胀的常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
13.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无
巨额的国际收支盈余
14.贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分
15.在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。
16.国民经济可以分为第一、第二和第三产业。金融业属于第三产业。17.金融市场功能有：货币
资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。定价功能：具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置;风险分散与管理功能：参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险
18.按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现货
市场和期货市场;按交易阶段分：发行与流通市场;按交易场所分：场内与场外交易市场
19.债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。
20.银行贷款是间接融资工具。国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。
21.我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。高能货币=基础货币;流通中现
金即是M0，而一般所说的货币供应量是M2。
22.狭义货币供应量是M1。基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。M0
是流通中现金。M2是广义货币供应量。
23.货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金和再贴现，《新资本协议》的三大支柱：
最低资本要求，外部监管，市场约束;银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作风险
24.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其为固定利率，3年期表示该利率是长期利率
25.固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率是指由市场供求
关系决定的汇率，其涨落基本自由。
26.央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。
27.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
28.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。生产者物价水平或消费者物
价水平都仅是其中的一个方面。国内生产总值是衡量经济增长的指标。
29.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出
厂产品批发价格的变化幅度，出口和进口用于衡量国际收支。
30.金融市场促进作用：能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理、为商业银行的
客户评价及风险提供了参考标准、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业管理水平提高，为银行创造和培养良好优质客户，有助于金融稳定，为其发展奠定良好基础。挑战：银行上市导致银行管理者的短期行为、会放大商业银行风险事件、资本市场发展减少银行资金来源与优质客户流失。
1.国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目包括：贸易收支、劳务收支(运输、旅游)和单方
面转移(汇款、捐赠)，资本项目反映一国利用外资和偿还本金执行情况，包括：直接投资、政府与银行借款及企业信贷
2.金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，资本市场交易的金融工具期限在一年以上，
当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，期货市场中金融工具交割是在成交后某一约定时间进行的
3.货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场;资本市场包括：股票市
场、债券市场。外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。
4.M0是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。居民活期存款和居民定期存款包含在货币供
应量M2中。居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。
5.基础货币构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。
6.存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，
7.再贴现政策：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。再贷款也是一项货币政策工具。调整法
定存款准备金率是存款准备金工具。
8.直接融资工具：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从
银行贷款都是间接融资方式。间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单
9.货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小、收益率较低，
10.可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。兼具债
券和股票的特性。
11.货币政策目标：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”
12.资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能
帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金
13.人民币汇率形成机制改革后，人民币汇率不再盯住单一美元，而是选择若干种主要货币，赋予
相应的权重，组成一个货币篮子。到目前为止，美元是主要的篮子货币之一，因此人民币汇率不是与美元无关。
14.存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。利
率调整会影响银行存款所付的利息和贷款收取的利息，即银行的存款成本和贷款收益。15.存款是银行最主要的资金来源。是银行对存款人的负债而非投资业务，银行最主要的风险暴露
和资金用途是贷款
16.外币存款按账户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户;按存款客户类型分：外汇储
蓄与单位外汇存款;按存期分：活期与定期存款
17.定活两便不约定存期，不属于定期。
18.一般账户可以办理转帐结算及借款相关的业务。一般户可办理现金缴存，但不得办理现金支取。
19.我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这
3个外汇采用间接标价法20.单位资本项目外汇账户包括：贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。个人外汇帐户按主体类别分为境内与境外帐户，按帐户性质分：外汇结算、资本项目及外汇储蓄帐户;外汇储蓄账户只能用于外汇存储不能转帐;结算帐户用于转帐汇款资金清算支付;不再区分现钞与现汇帐户，对非经营性收付统一通过外汇储蓄帐户管理
21.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
22.贷款按期限分为短期、中长期贷款。按客户类型分为个人贷款和公司贷款，
23.关注类：尽管目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。损失类：
在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分;可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失;次级类：还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还，即使执行担保，也可能会造成一定损失，
24.个人贷款包括：住房、汽车消费、信用卡透支、助学贷款;公司贷款包括短期贷款(分为流动资
金贷款、流资循环贷款、法人帐户透支)、中长期贷款(项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款)及贸易融资贷款(信用证、押汇、保理、福费延)
25.有些项目，银行会给一定的宽限期，贷款初期只需还息，不用还本。项目贷款属中长期贷款，
还款方式可以采用等额本金还款法，也可按期结息到期一次还本，实践中多按季结息分期还本。
26.贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
27.资金业务是除贷款外最重要的资金运用渠道。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不占银
行资金，
28.资金业务的最主要风险是市场风险，也面临信用风险与操作风险
29.短期资金交易业务指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，
其产品的买卖不属于短期资金交易业务
30.央行票据属于货币市场产品，流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场
工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小。
1.短期国债是由中央政府发行的通常是由财政部发行。
2.同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于
以债券作质押的短期贷款。
3.国债风险低、流动性高、收益率相对较低是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种。中央
银行票据属短期资金交易品种国债属国家信用在同一国家的各种债券中信用等级最高因此企业债和金融债的风险一般高于国债
4.汇率是两种不同货币之间的兑换价格,直接标价法是以一定单位的外币为标准来计算应付出多
少单位的本币。间接标价法是以一定单位的本币为标准来计算应收若干单位的外币直接标价法下汇率升高表示购买一定单位外币需要付出更多本国货币即本国货币贬值;间接标价法下汇率升高表示本国货币升值。
5.票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。票据发行业务包括签发、
承兑等票据一级市场业务票据交易业务包括贴现、转贴现和再贴现等票据二级市场业务票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管
6.支付结算业务是银行的中间业务主要收入来源是手续费收入。
7.旅行支票可兑换现金
8.本票是银行签发的承诺见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票
和商业承兑汇票都是商业汇票出票人一般是企业支票由出票人签发出票人一般是单位或个人
9.托收属商业信用托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。10.银行卡根据清偿方
式分为信用卡和借记卡。按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡按发行对象分为单位卡和个人卡
11.银团贷款属于贷款业务的一种是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来
某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。
12.票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺票据发行便利是承
诺业务的一种不是中央银行票据
13.承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。
14.财务顾问业务是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求为客户量
身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。企业信息咨询业务主要是提供资金运用及相关的资料信息;资产管理顾问业务主要是提供资产管理服务。私人银行业务属于个人理财业务。
15.露封和密封保管业务的区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。
16.客户信息信用评级时应以定量分析为主定量分析与定性分析相结合。
17.银团贷款又称为辛迪加贷款。
18.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据
进行融资的行为。进口押汇是指银行应进口申请人的要求与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
保理(也叫保付代理、托收保付)是贸易中以托收、赊帐方式结算贷款时出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看福费廷就是远期票据贴现
18.短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。银行间债券市场区别于交易所债券市场属
于场外市场投资者包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等机构
19.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得人行的行政许可但申请行政许可前必须首先获得
其监管机构的同意。人行的职责之一是监管银行间债券市场。银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作因此银行业金融机构申请该项行政许可前必须首先获得银监会的同意。
20.看涨期权买方的最大损失为期权费。
21.期权卖方卖出期权承担承兑义务应得到期权费。
22.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是金融
机构间融通资金的一种方式。将票据转让给央行则是再贴现。
23.国际贸易支付结算及有贸易融资功能的支付结算方式有汇款、信用证及托收。
24.电汇交款迅速、安全可靠、费用高多用于急需用款和大额汇款。票汇需要自行寄送或亲自携带
出国凭票取款不适于急需用款
25.光票托收广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等。跟单托收一般用于进出口贸易款项的
收付没有银行信用介入;我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品以及要进入竞争激烈的市场的商品;跟单进口托收一般用于购买旧船贸易。跟单托收、出口托收、进口托收都应用于贸易结算
26.代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他(指委托贷款与代销开放式
基金)代理业务。代发工资属于代收代付业务代理财政性存款属于代理银行业务代销开放式基金属于其他代理业务
27.基金托管业务需要银行具有托管资格有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办
理商业银行可以托管全国社会保障基金、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者(QF II)证券投资托管、企业年金托管等;基金托管业务包括证券投资基金托管、开放式基金和其他基金托管业务。
古今名言
敏而好学，不耻下问——孔子
业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随——韩愈
兴于《诗》，立于礼，成于乐——孔子
己所不欲，勿施于人——孔子
读书破万卷，下笔如有神——杜甫
读书有三到，谓心到，眼到，口到——朱熹
立身以立学为先，立学以读书为本——欧阳修
读万卷书，行万里路——刘彝
黑发不知勤学早，白首方悔读书迟——颜真卿
书卷多情似故人，晨昏忧乐每相亲——于谦
书犹药也，善读之可以医愚——刘向
莫等闲，白了少年头，空悲切——岳飞
发奋识遍天下字，立志读尽人间书——苏轼
鸟欲高飞先振翅，人求上进先读书——李苦禅
立志宜思真品格，读书须尽苦功夫——阮元
非淡泊无以明志，非宁静无以致远——诸葛亮
熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟——孙洙《唐诗三百首序》
书到用时方恨少，事非经过不知难——陆游
问渠那得清如许，为有源头活水来——朱熹
旧书不厌百回读，熟读精思子自知——苏轼
书痴者文必工，艺痴者技必良——蒲松龄
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2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力 重点知识记忆 1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;200 3年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2 003年4月。 2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通 过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。 3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股 份。 4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助 社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。 5.渤海银行05年;上海银行95年。 6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行 重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。 7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营 人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。 8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中 长期业务，公开透明招标制。 9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。 10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上 市。交行05年香港07年上海上市。 11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。 农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。 12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合 作金融、银团贷款与交易专业委员会。 13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所 成立于93年;郑州商品交易所成立于90年 14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、 深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规 （备考10） 1、现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为 统一法人制组织架构和()。 A、矩阵型组织架构 B、以业务线管理为主的事业部制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、多法人制组织架构 2、在()组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管 理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相对应层 级的行长负责。 A、以区域管理为主的总分行型组织架构 B、统一法人制组织架构 C、矩阵型组织架构 D、以业务线管理为主的事业部制组织架构 3、关于发达国家商业银行的五大业务线，下列表述错误的是()。 A、为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规 的金融服务 B、为中高端个人客户提供财富管理服务 C、投行业务主要是为大型企业和机构客户服务 D、金融市场业务不提供研究、顾问咨询等服务
4、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。 A、统一法人组织架构 B、多法人制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、矩阵型组织架构 5、()是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重。 A、总市值 B、总股份数 C、股票市价 D、每股收益 6、()表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。 A、成本收入比 B、定活比 C、净稳定资金比例 D、存贷比 7、关于市盈率，下列表述错误的是()。 A、在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价 B、市盈率反映了股票的风险高低水准，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小
2016年银行从业考试试题第6章《法律法规》考点考题 考点1贷款业务品种 1．(单选)贷款是银行最主要的（）。 A．投资业务 B．风险暴露 C．资金运用 D．资金来源 2．(单选)下列不属于个人消费贷款的是（）。 A．个人汽车贷款 B．助学贷款 C．个人住房装修贷款 D．个人住房组合贷款 3．(单选)（）是个人贷款最主要的组成部分。 A．个人消费贷款 B．个人住房贷款 C．个人经营贷款 D．个人信用卡透支 4．(单选)（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A．流动资金贷款 B．流动资金循环贷款 C．法人账户透支 D．项目贷款 5．(单选)下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。 A．固定资产贷款通常是短期贷款 B．商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C．技术改造贷款不属于固定资产贷款 D．固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款 6．(单选)下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。 A．土地储备贷款 B．个人住房贷款 C．房地产开发贷款 D．商业用房贷款 7．(单选)由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议。按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。 A．流动资金贷款 B．固定资产贷款 C．房地产贷款 D．银团贷款 8．(单选)银团贷款的主要成员中，（）经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。A．参加行 B．牵头行
C．副牵头行 D．代理行 9．(单选)银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。 A．30％ B．20％ C．50％ D．25％ 10．(单选)以下不属于银团参加行的主要职责的是（）。 A．参加银团会议 B．按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户 C．对银团资金进行管理 D．了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况 11．(单选)以下各项中银行基本不再开立的是（）。 A．可撤销信用证 B．不可撤销信用证 C．跟单信用证 D．不可转让信用证 12．(单选)（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。 A．信用证 B．押汇 C．保理 D．福费廷 13．(单选)关于福费廷业务，下列说法不正确的是（）。 A．福费廷业务中．银行没有追索权 B．福费廷业务中．出口商拥有所出售票据的回购权 C．从业务运作实质来看．福费廷就是远期票据贴现 D．福费廷业务带有长期固定利率融资的性质 14．(单选)商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。 A．转贴现 B．再贴现 C．贴现 D．背书 15．(单选)福费廷的英文意为“放弃”，这种“放弃”包括（）。 A．出口商买断票据．放弃了对所出售票据的一切权益 B．出口商卖断票据．放弃了对所出售票据的一切权益 C．银行买断票据．放弃对出口商的一切权利 D．银行卖断票据．放弃对进口商所贴现款项的追索权 16．(单选)关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。 A．福费廷业务属于衍生产品业务 B．出口商卖断票据．但保有对出售票据的部分权益 C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出1：7商持有的远期承兑汇票或本票有追索权的
2019初级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019 版) ###为大家整理的“2017银行从业《法律法规》初级考试大纲(沿用2015版)”供考生参考，希望为参加2017下半年考试的考生提供协助！ 中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合水平科 目初级考试大纲(2015版) 考试目的 通过本科目考试，考查应考人员使用银行业的基础知识、银行业 相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的水平。 考试内容 第一部分经济金融基础 一、经济基础 (一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构 的构成及对商业银行的影响; (二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容; (三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。 二、金融基础 (一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及 通货紧缩的基本内容; (二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制; (三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;
(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。 三、金融市场 (一)了解金融市场的内容、特点和分类; (二)掌握金融工具的特点及种类; (三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能; (四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。 四、银行体系 (一)了解银行的起源与发展; (二)熟悉我国银行的分类与职能。 第二部分银行业务 一、负债业务 (一)掌握并使用存款业务的种类、特点及操作规则; (二)掌握并使用非存款业务的种类、特点及操作规则。 二、资产业务 (一)掌握并使用贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求; (二)熟悉并掌握表外资产业务种类、内容及特征。 三、中间业务 (一)掌握中间业务的种类、内容及特征;
2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案九 消费者物价指数的含义是( )。 A.一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度 B.一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化 幅度 C.一组出厂产品批发价格的变化幅度 D.一组出厂产品零售价格的变化幅度 『正确答案』A 『答案解析』本题考查消费者物价指数的概念。消费者物价指数是指一组与居民生产有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。 根据托宾q理论的资产价格传导渠道，当中央银行采取扩张性货币政策时，不会产生的效应是( )。 A.企业投资意愿增加 B.q值减小 C.股票价格上涨 D.全社会总产出增加 『正确答案』B
『答案解析』当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。 ( )通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率。 A.基准利率 B.贷款利率 C.存款利率 D.固定利率 『正确答案』A 『答案解析』本题考查基准利率的概念。基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。我国目前的基准利率是( )。 A.法定存款准备金率 B.超额存款准备金率 C.再贴现利率 D.再贷款利率 『正确答案』D 『答案解析』本题考查我国的基准利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整
个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。 某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿元。当年央行规定的法定存款准备金率为10%，那么该商业银行的超额存款准备金为( )亿元。 A.2 B.1.5 C.1 D.0.5 『正确答案』D 『答案解析』超额存款准备金是商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分。根据题干条件，该行法定存款准备金为：10×10%=1亿元，那么超额存款准备金就为 1.5-1=0.5亿元。 下列选项中，不属于宏观经济发展总体目标的是( )。 A.经济增长 B.充分就业 C.物价稳定 D.外汇增长 『正确答案』D 『答案解析』宏观经济发展总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
银行从业法律法规及综合能力重点知识总结
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银行业法律法规和综合能力一章中国银行体系结构 央行（5）①中国人民 银行成立于 l948年。 ②1984年1 月1日，中 国人民银行 开始专门行 使中央银行 的职能。 ③1995年3 月18日，第 八届全国人 民代表大会 第三次会议 通过了《中 华人民共和 国中国人民 银行法》，中 国人民银行 作为中央银 行以法律形 中国人民银 行的职能： 1、制定和执 行货币政 策； 2、防范和化 解金融风 险； 3、维护金融 稳定。” 中国人民银 行的职责： 1、发布与履 行其职责有 关的命令和 规章;2、依 法制定和执 行货币政 策;3、发行 人民币，管 理人民币流 通;4、监督 管理银行间 同业拆借市 场和银行间 债券市场； 5、实施外汇 管理，监督 管理银行间 外汇市场； 6、监督管理
式被确定下来。 ④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。 5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。黄金市场; 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国 务院规定的其他职责。
监管机构（3）中国的银行 业监管机构 是中国银行 业监督管理 委员会(中 国银监会)， 成立于2003 年4月。 国务院银行 业监督管理 机构负责对 全国银行业 金融机构及 其业务活动 监督管理的 工作。银行 业金融机构 是指在我国 境内设立的 商业银行、 城市信用合 作社、农村 信用合作社 监管职责： 1、依照法 律、行政法 规制定并发 布对银行业 金融机构及 其业务活动 监督管理的 规章、规则; 2、依照法 律、行政法 规规定的条 件和程序， 审查批准银 行业金融机 构的设立、 变更、终止 以及业务范 围; 3、对银行业 金融机构的 董事和高级 管理人员实 行任职资格 管理; 4、依照法 律、行政法 规制定银行 业金融机构 的审慎经营 规则; 5、对银行业 金融机构的 业务活动及 其风险状况 进行非现场 监管，建立 银行业金融 机构监督管 理信息系 统，分析、 评价银行业 金融机构的 风险状况 等。 (1)监管理 念： 在总结国内 外监管经验 的基础上， 银监会提出 了银行业监 管的新理 念：管法人、 管风险、管 内控、提高 透明度。 (2)监管目 标： 促进银行业 的合法、稳 健运行，维 护公众对银 行业的信 心。银行业 监督管理应 当保护银行 业公平竞 争，提高银 行业的竞争 能力。 (3)监管标 准： 中国银监会 成立之初， 提出了良好 监管的六条 标准”。 (4)监管方 法： 准确分类一 提足拨备一 充分核销一 做实利润一 资本充足 监管措施： 市场准入; 非现场监 管; 现场检查; 监管谈话; 信息披露监 管。
2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试 题及答案大全 模拟题（一） 一、单项选择题 1、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是( )。 A 、核心负债比例 B 、净稳定融资比率 C 、流动性覆盖率 D 、流动性缺口比率 答案：C 解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。 2、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是( )。 A 、无担保的资金融通行为 B 、信用风险相对企业贷款较高 C 、最安全具有流动性的投资品种 D 、流动性弱 答案：A
解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。 3、商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是( )。 A 、定期存款存期内计算复利 B 、定期存款不能提前支取 C 、活期存款100元起存 D 、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则 答案：D 解析：定期存款存期内不计算复利，故A项错误。定期存款可以提前支取，故B项错误。活期存款通常1元起存，故C项错误。 4、( )是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。 A 、金融破坏罪 B 、金融诈骗罪 C 、金融违法 D 、金融犯罪 答案：D 解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。 5、下列关于合同变更的说法中，正确的是( )。 A 、合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力
银行业法律法规与综合能力 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济 1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。 四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 ②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。 ③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。 2．经济周期 经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构1．产业结构 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。 第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。 2．消费投资结构
1、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，()。 A.完善内部管理机制和风险控制机制 B.追求银行价值最大化 C.为客户提供最大化的利益 D.健全市场经营机制 正确答案是：B， 解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行 价值最大化。银行从业考试银行基本法律法规考点例题 2、()又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。 A.利率管理 B.久期管理 C.缺口管理 D.资本管理 正确答案是：C， 解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。 3、资产负债组合管理是对()进行积极的管理。 A.银行存款利率表 B.银行资产负债表 C.银行资产损益表 D.银行负债 正确答案是：B，银行投资分析2016年试题 解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。 4、资产负债管理的核心策略是() A.表内资产负债匹配 B.表外工具规避表内风险 C.利用证券化剥离表内风险 D.表内表外合并 正确答案是：A，银行投资分析2016年真题 解析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。 5、关于收益率曲线的说法中，正确的是() A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率 B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率 C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关 D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关 正确答案是：B， 解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等;收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率;收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率;驼峰收益率曲线表示期限相对较短的 债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。 5、资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运()协调统一的重要手段。银行发行与承销2016年真题 A.真实性 B.合法性 C.流动性 D.安全性 E.效益型 正确答案是：C,D,E，
真题1和其他 2017年10月22日 22:48 按交割时间，金融市场可分为现货市场和期货市场 中国银行间市场交易商协会经国务院同意、民政部批准于2007年9月成立，为全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行 1996年3月，中国人民建设银行更名为中国建设银行。2004年9月，中国建设银行完成股份制改造，2005年2007年上市。 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的 授信额度不得超过资本净额的15% 个人贷款主要分个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支 其中个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分 对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用 房开发贷款。 我国公司制度的特点包括： 资本法定 强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 强调公司资本不得任意变更 破产清算阶段包括：破产宣告、破产材料的变价和分配、破产程序的终结 金融诈骗罪包括：集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈 骗罪、金融凭证诈骗罪 构成犯罪主体的必要条件：责任年龄和责任能力 根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。根据金融犯罪侵犯的客体的不同，金融犯罪可分为危害货币管理制度的犯罪、危害金 融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
非法吸收公共存款罪，主观方面是故意，并且不具有非法占用不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。 屏幕剪辑的捕获时间: 2017/10/25 23:59 屏幕剪辑的捕获时间: 2017/10/25 23:59
1、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为()和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。银行从业考试《法律 法规》历年真题汇编 A.管理中心 B.收益中心 C.资本中心 D.成本中心 正确答案是：D， 解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖 了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。 2、拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的()作出的准备。银行从业资格考试网 A.收入和支出 B.贷款和存款 C.成本和利润 D.风险和损失 正确答案是：D， 解析：拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备，定 期提取的贷款和资产准备金。银行从业考试真题 3、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。 A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构 C.以区域管理为主的总分行型组织架构 D.以业务线为主的事业部制组织构架 正确答案是：A， 解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。 4、市净率的计算公式()。银行从业资格时间 A.市净率=股票价格(P)/每股收益(E) B.市净率=净利润/期末总股本 C.市净率=每股市价(P)/每股净资产 D.市净率=净利润/资本净额 正确答案是：C， 解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价(P)/每股净资产 5、()是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。银行从业试题 A.风险调整后资本回报率 B.净利息收益率 C.平均净资产回报率 D.拨备前利润 正确答案是：A， 解析：风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。 6、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为()。 A.以区域管理为主的总分行型组织构架 B.以业务线管理为主的事业部制组织构架 C.矩阵型组织构架银行从业题库 D.以成本为中心的组织构架
1、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的()。 A.1.5倍 B.1倍 C.2倍 D.3倍 正确答案是：A， 解析：2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的1.5倍。银行从业资格中级法律法规基础题库 2、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为( )个层次。 A.2 B.3 C.4 D.5 正确答案是：B， 解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。 3、下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是()。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M2与M1之差 正确答案是：D，银行从业资格报名时间 解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力，一般所说的货币供应量是指M2。 4、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为( )。 A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 正确答案是：D，银行从业风险管理 解析：中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。 5、许多国家把调高或降低( )作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。 A.现金漏损率 B.法定存款准备金率 C.超额准备金率 D.定期存款准备金率 正确答案是：B，银行从业资格题 解析：许多国家把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段 6、超额存款准备金主要用于()。 A.支付清算 B.作为资产运用的备用资金 C.头寸调拨 D.向个人放贷 E.同业拆借 正确答案是：A,B,C，
银行业法律法规与综合能力 银行业法律法规与综合能力科目 考点:宏观经济 1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。 四大目标对应的衡量指标：国生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 ②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数/(城镇从业人数+城镇登记失业人数之和))。 ③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的围，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。 2．经济周期 经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复。 银行业法律法规与综合能力科目 考点:经济结构 1．产业结构 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。 第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。 2．消费投资结构
初级银行从业考试《法律法规》高频考点 汇总（六） 考点：公司终止制度 公司终止主要有两种情形： (1)公司破产 根据《公司法》的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因(或破产界限)。这里的不能是指持续的不能。 (2)公司解散 《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散： ①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时; ②股东会或股东大会决议解散; ③因公司合并或者分立需要解散的; ④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销; ⑤人民法院依法予以解散的。 上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动，必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。 考点：证券发行
(1)证券发行方式 (2)证券发行管理制度 证券发行管理制度主要有三种： ①审批制(完全计划发行的模式); ②核准制(从审批制向注册制过渡的中间形式); ③注册制(目前成熟股票市场普遍采用的发行制度)。 我国证券公开发行实行的是核准制。 (3)发行保荐 所谓保荐人制度，是指是由保荐机构及其保荐代表人负责发行人的上市推荐和辅导，核实公司发行文件和上市文件的真实性、准确性和完整性，协助发行人建立严格的信息披露制度，并承担风险防范责任的一种制度。 (4)证券承销 我国《证券法》规定的证券承销业务有代销和包销两种。 证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。 考点：证券投资基金 (1)证券投资基金的含义与特点 证券投资基金通过发售基金份额向投资者募集资金，形成独立的基金财产后，由基金管理人专业管理，实现投资者资金的保值增值。 证券投资基金应由基金管理人进行投资管理和运作。 公募证券投资基金的基金财产须由独立于基金管理人的基金托管人进行托管，且基金托管人只能由具备托管资格的商业银行或者其他金融机构担任。除基金合同另有约定外，私募证券投资基金也应当由基金托管人进行托管。如果基金合同约定私募证券投资基金不进行托
第一部分经济金融基础知识 一.经济基础知识 一.宏观经济分析 1.宏观经济发展目标 经济增长——GDP; 充分就业——失业率； 物价稳定——通胀率（消费者物价，生产者物价，国内生产总值平减指数） 国际收支——经常项目；资本项目 2.经济周期 ①经济周期阶段：繁荣；衰退；萧条；复苏（熟悉各阶段特点） ②金融危机：货币危机；银行危机；外债危机；系统性危机 3.经济结构： ①分类：分类一：按产业结构：第一/第二/第三 分类二：三驾马车：消费/投资/出口 二.行业经济发展分析 1.行业分类《国民经济行业分类》 2.行业分析基本内容 ①行业市场结构特征分析：完全竞争；垄断竞争；寡头垄断；完全垄断（区别 特点：产品同质度；卖者数量，对价格操控度，进入壁垒…） ②经济周期与行业分析：增长型（依靠技术进步）；周期型（与经济直接相关， 制造业/房地产）；防守型（不受周期影响，食品业/公用事业） ③行业生命周期分析：初创型（科技投入大，利润低）；成长型（销售增加，竞 争激烈）；成熟型（市场份额稳定）；衰退型 ④影响行业兴衰的因素：技术进步；政府政策（产业结构和产业组织）；行业组 织创新；社会变化；经济全球化 三.区域经济发展分析 1.区域发展条件： ?自然条件和自然资源（物质基础和前提）； ?人口和劳动力； ?科学技术条件； ?区域基础设施； 2.区域经济分析 在区域自然条件分析基础上，对区域经济发展水平和所处发展阶段/ 区域产业结构和地域结构分析 3.区域发展分析 关键词：预测/优化；分析角度：经济/社会/生态 二.金融基础知识 一.货币基础知识 1.货币的本质和职能 ①起源，演变，本质
2016年银行从业考试试题第12章《法律法规》考点考题 考点1资产负债管理的对象 1．(单选)随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进．商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。 A．“全面、动态和前瞻性” B．“表内外、本外币、集团化” C．“表内化、本币化、集团化” D．“全面、全局、积极主动” 2．(多选)下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）。 A．传统资产负债管理对象即银行资产负债表 B．资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化 C．现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势 D．在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段 E．在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理 考点2资产负债整理的目标及原则 3．(单选)净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。 A．平均净资产回报率 B．平均总资产回报率 C．净利息收益率 D．风险调整后资本回报率 4．(单选)资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。 A．净现金流量 B．经济利益 C．净利息收益率 D．经济资本回报率 5．(单选)影响银行价值的主要变量是（）。 A．净现金流量 B．获取现金流量的时间 C．与现金流量相关的风险 D．净利息收益率 6．(单选)（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小．成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。 A．净利息收益率 B。平均净资产回报率 C．风险调整后的资本回报率 D．经济资本回报率 7．(单选)衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。 A．平均净资产回报率
点趣乐考网-历年银行从业《初级法律法规》真题整理 1、商业银行资本的作用主要有()。 A.吸收损失 B.维持市场信心 C.为银行提供融资 D.扩大贷款份额 E.限制银行业务过度扩张 参考答案:ABCE 试题解析:银行资本的作用主要体现在以下几个方面:(1)为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。(3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。 2、法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。 A.无罪推定 B.罪刑法定 C.罪责刑相适应 D.刑法面前人人平等 参考答案:B 试题解析：罪刑法定原则,是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之,罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚,均须由法律明文规定。《中华人民共和国刑法》第三条规定,法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。 3、利率水平变动会影响汇率变动,当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时,对汇率的影响包括()。 A.会引起资本流出,使本币升值,外汇贬值 B.会引起资本从本国流出,外汇升值,本币贬值
C.会引起资本流入,使本币升值,外汇贬值 D.会引起对本国货币需求增大,使本币升值,外汇贬值 E.会引起外汇需求增大,外汇升值,本币贬值 参考答案:CD 试题解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时,会引起资本流入,由此对本国货币需求增大,使币升值，外汇贬值;反之,当一国降低利率或本国利率低于外国利率时,会引起资本从本国流出,由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。 4、信用卡是银行发行的信用支付工具,它的功能包括()。 A.汇兑结算 B.储蓄 C.转账结算 D.购物消费 E.股票投资 参考答案:ABCD 试题解析:信用卡的功能有:①购物消费功能;②转账结算功能③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤5信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。 5、货币市场是包括()。 A.同业拆借市场 B.回购市场 C.票据市场 D.大额可转让定期存单市场 E.股票市场 【答案】A,B,C,D 【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金
2020银行从业资格《法律法规与综合能力》知识点： 银行业金融机构 一、中央银行、监管机构与自律组织 1、中央银行——中国人民银行 (1)大事记(时间：事件) 1948年：成立 1995年3月18日：第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。 2003年12月27日：修订了《中国人民银行法》，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。” 2005年8月10日：中国人民银行上海总部成立 (2)职能演变过程 1948—1984年：同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 自1984.01.01起：专门行使中央银行职能 2003年：对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。 (3)主要职责(《中国人民银行法》第四条规定)： 1、发布与履行其职责相关的命令和规章; 2、作为国家的中央银行，从事相关国际金融活动; 3、国务院规定的其他职责; 4、依法制定和执行货币政策;
5、发行人民币，管理人民币流通; 6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场; 7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场; 8、监督管理黄金市场; 9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备; 10、经理国库; 11、维护支付、清算系统的正常运行; 12、负责金融业的统计、调查、分析和预测; 13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 2、监管机构——中国银行业监督管理委员会 (1)大事记(时间：事件) 2003年4月：成立 2003年12月27日：第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。 2006年10月31日：第10届全国人民代表大会第24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。 (2)监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。
2019年初级银行从业资格模拟试题及答案：法律法规 (备考习题2) 1、中国银行业协会的主管单位是()。 A、财政部 B、银监会 C、中金所 D、证监会 2、中国银行业协会的权力机构是()。 A、工会 B、董事会 C、理事会 D、会员大会 3、根据银监会制定的《银行业协会工作指引》的规定，全国性银行业自律组织是()。 A、中国银行业协会 B、中国银监会 C、中国人民银行 D、中国证监会 4、()被视为民法中的“帝王原则”。 A、诚实信用 B、守法合规
C、专业胜任 D、勤勉尽职 5、银行业从业人员理应具备岗位所需的专业知识、资格与水平体现的是银行业从业人员从业准则中的()。 A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 6、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。 A、操作风险 B、道德风险 C、合规风险 D、信用风险 7、()是法律要求行为人必须履行的行为。 A、授权性 B、禁止性 C、义务性 D、程序性 8、某银行职员介绍产品或服务时，仅介绍有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒，该银行职员违反了职业操守中的()。 A、礼貌服务
B、公平对待 C、风险提示 D、了解客户 9、商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格符合法律法规的()规定。 A、禁止性 B、义务性 C、程序性 D、授权性 10、根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()年以上。 A、1 B、5 C、10 D、20 11、银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先选择的解决办法是()。 A、内部调解 B、打击报复 C、申请仲裁 D、提起诉讼
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总（一） 知识点1：宏观经济发展目标(熟悉) (一)经济增长与国内生产总值 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。 (二)充分就业与失业率 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。 (三)物价稳定与通货膨胀率 物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 (四)国际收支与国际收支平衡 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 考点例题： 下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的? A、经济增长——国民生产总值 B、充分就业——失业率 C、物价稳定——通货膨胀 D、国际收支平衡——国际收支 答案：A 知识点1：经济周期(熟悉) 经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。 一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。 金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。 国际货币基金组织将金融危机分为四大类： (1)货币危机。 (2)银行危机。 (3)外债危机。 (4)系统性金融危机 考点例题： 经济周期在很大程度上会影响商业银行的经营状况，在经济复苏阶段，商业银行( )。 A.资产规模处于最高水平 B.贷款收缩 C.利润扩大 D.坏账增加 答案：C 知识点1：经济结构(熟悉) 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、