贷款七分在于选，三分在于管”，贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键，是信贷风险管理的第一道防线。一个高质量的贷前调查能为以后的信贷决策打下良好的基础，从源头上控制风险。凡事预则立，不预则废，要想保证贷前调查的质量，做好必要的贷前调查准备工作是非常重要的，接下来，本文跟您介绍一下，贷前调查要做九项准备工作。
一、确定调查人员
工作一：确定调查人员
在进行现场调查之前，应首先确定参与调查的人员，贷前调查阶段需实行双调查人制度，也就是我们通常说的AB角。A角负责收集、整理借款人和担保有关资料和信息，与B角共同调查借款人和担保人主体资格和条件是否符合规定，分析贷款需求的合理性、贷款用途的合法合规性、客户的偿债能力、风险、综合收益，形成调查报告后，A角B角均须在调查报告上签字，对调查资料，担保情况、调查意见及调查报告的真实性负责。
二、搜集资料
工作二：接收、查看、分析受理岗移送的贷款资料
调查人员在接收到受理岗移交过来的贷款资料后，在进行实地调查之前应当分析、查看面谈笔录、借款申请表及借款人提供的其他资料，对借款人的经营范围、经营场所、经营规模、所处行业等做初步了解。
工作三：查询借款人征信
通过人民银行企业征信系统查询借款人、关联企业、法人代表及其配偶、股东等的信用记录，审查有无不良信用记录。这时需要注意的是，在查询客户的征信信息的时候，要在前期做好授权工作等。
工作四：利用其他渠道对借款人做进一步的了解
在上述工作的基础上，调查人员可利用多种渠道去调查了解借款人的信息，常见的渠道有工商信息查询网站、被执行信息查询、利用搜索引擎等。想详细了解有哪些渠道可查看文章《资信调查，搜集客户资料渠道大汇总》。在
这个阶段，搜集客户信息侧重在以下方面：客户的基本情况，生产经营情况，财务情况，客户高管信息，客户面临的市场机构及挑战、本行对客户所处行业的信贷政策及以往同类型企业在本行的授信情况、客户所处行业的整体发展情况、客户在行业所处地位以及对行业影响的相关国家政策等。
三、初步分析并确定调查重点
工作五：对借款人进行初步分析
通过对客户信息的初步搜集，可以对客户进行初步分析，在了解的基础上概括出借款人的基本特征。
工作六：列明调查要点，撰写调查提纲
根据对相关信息的初步分析和加工，确定调查的重点，一般包括：调研安排，访谈对象及需了解情况，生产现场重点核查内容，财务核查的重点内容、担保措施设计的沟通等。这需要调查人员对客户信息进行初步分析和加工，分析提出需要客户明确的相关问题，确定调查重点；根据客户财报、项目可研报告，对有疑问的信息列出问题清单；根据“调查报告”所需要撰写的内容，
三、确定贷前调查行程并与客户预约
工作七：确定调查行程并预约客户
在进行现场调查前，需提前向客户预约调查的时间、地点，提前预约时间不宜过长或过短，二至四天较为合适，一般应避免周一上午或周五下午的时间段。
预约时要先向客户告知调研的大体事项，告知客户大致需要占用客户多长时间；尽量要求负责人陪同调查，如负责人无法陪同，具体经办人应该相应授权；告知客户我们需要访谈的关键人员一定要在现场；告诉客户我们需要看到的文本材料以及需要跟原件核对，包括营业执照、房产证、购房合同、租赁合同、进货单、销货单或记录、户口簿、身份证等；告知客户可能需要到其家里调查；要求客户全程应当手机静音或震动，不能接打手机、不能打断调查进程、告知客户调查的流程、确保调查能够顺利且不间断的进行等。
良好的预约是成功调查的第一步，很多信贷员希望对客户进行突击调查而不喜欢提前预约客户，但实际情况是这种做法收效甚微且严重影响调查工作的
效率，并且让客户觉得很“唐突”，因此我们建议在进行现场调查前一定要与客户进行预约。，突击调查一般用在经过初步调查后，对有些问题产生怀疑，客户又不太配合的情况下使用，使用时要相对谨慎。
一些成熟的信贷机构在这个阶段，会向客户发送一份《贷前调查配合指引》，在指引中，指引的内容为信贷机构将于某一具体的时间去客户处进行贷前现场调查，需要客户方提前将相关材料准备好，该复印的应提前复印出来，并需要客户保证相关证照及文件的原件在调查当天应当在公司，公章应当在公司，法定代表人、主要股东、财务负责人及其他小额贷款公司认为必要的人应当在公司，应当安排专人及安排专门的场地配合进行贷前调查等。如果不没这样的制度设计，等到了贷前调查的时候，很容易出现公章不在、法定代表人不在等，会陷入毫无效率的多次调查之中。一般来说，贷款调查须在接到任务分派后3个工作日内完成。
四、其他工作
根据具体业务，调查人员还可以做如下准备工作：
工作八：向有经验的老信贷员请教
整个贷前调查准备阶段，调查人员如果觉得自己经验有欠缺把握不住调查的重，可以选择向老信贷员请教相关经验，重点了解有经验的信贷员对于同类行业的企业是如何进行调查的？调查的重点是什么？也可以参考老信贷员做过的案例，对同类行业的调查方法进行了解，重点关注自己遗漏的地方。
工作九：查明调查路线
不少信贷员反映，在去现场前，由于没有查明调查路线导致迟到，引起客户的不满。这也是一个容易被忽视的小细节。在现场调查准备阶段，一定要查明客户所在位置，合理安排调查路线和时间，避免在去往现场过程中由于不认识路而造成不必要的麻烦。可直接向借款人询问，利用百度地图的搜索功能确定具体位置有时候也很方便。
以上是对贷前准备工作的介绍，希望能对您有帮助。
银行尽职调查清单 第一部分公司基本情况 1.1 公司的主体资格 1.1.1 请提供由公司注册地主管工商行政管理局出具的、盖有“工商档案查询专用章” 的 公司（包括公司前身）成立至今的所有工商底档，以及《公司注册登记资料查询 单》/《公司变更登记情况查询单》 1.1.2 按以下顺序提供相关文件： （1）公司（包括公司前身）自成立以来（包括设立、历次变更）的企业法 人营业执照及最新经年检的企业法人营业执照（包括正本和副本） （2）公司改制为股份有限公司时的改制文件，包括但不限于各级政府及主 管部门的批复及指导性文件、股改审计报告、资产评估报告、发起人 协议、创立大会决议、股东签名册等 （3）公司自设立至今历次增资发起人/股东出资方式、资产来源及有关凭证； 历次股权转让作价依据及受让方资金来源 （4）请提供能证明清单中每项变更的相关法律文件，包括但不限于变更前 后的营业执照、公司章程、验资报告、资产评估报告、公告、相关的 各种决议、协议（如该等文件与其他条款项下要求的文件重复，请注 明已经提供文件的情况） （5）公司正在进行的股权调整的相关文件，包括但不限于股权重组方案/ 改制方案、股权调整涉及的相关协议、政府部门关于股权调整的批复/ 证明/登记/备案文件、股权调整涉及的相关公司的内部决议、有关股东 放弃优先购买权的同意函、拟注销公司的工商底档文件、拟注销公司 获得的政府部门的注销证明 （6）公司出资人签署的出资人协议、股东投资协议或出资人为设立公司而 签署的其他类似协议，以及出资人为设立公司而作出的决议（7）公司股东关于利润/利益分配的特别约定（如有） （8）公司成立及历次变更时的政府主管部门（如行业主管部门、国有资产 主管部门、外商投资主管部门）或上级主管单位的批文或批准证书（9）公司成立以及历次注册资本变动所需的验资报告、资产评估报告 （10）公司成立时及历次变更的公司章程以及现行有效的公司章程 （11）公司的股东会、董事会、监事会2016年至今召开的所有会议的会议 记录和会议决议
益暖中华策划书前期调研与准备工作 一、前期调研 1、中国红十字会发展现状 2001年，中国红十字会总会重新启动中华骨髓库扩容工作。中央编办批准成立了中华骨髓库管理中心。中华骨髓库电脑网络系统初步建立，入库数据采用先进的分子生物学方法检测。2004年4月15日，中华骨髓库第100例造血干细胞的捐献顺利实施采集。2002年，中国红十字会在北京、天津、上海、江苏、辽宁、四川、山东、深圳等首批开展造血干细胞捐献活动省市开展大规模社会募捐活动和志愿捐献者的征集活动。开通了网站https://www.doczj.com/doc/4711841455.html,。2005年中华骨髓库入库数据突破30万人份，第30万名志愿者是来自上海海运公司的员工司月洁。累计向国（境）外患者提供造血干细胞8例。完成了电脑网络系统（硬件部分）的升级改造。9月9日，中华骨髓库第300例造血干细胞捐献者任鹏在北京道培医院顺利实施造血干细胞采集。2006年3月，中华骨髓库入库数据达到36万人份。第400例捐献者，中华骨髓库第400例造血干细胞捐献者曲海菁在上海华山医院顺利实施造血干细胞采集，8月22日, 中华骨髓库第500例造血干细胞捐献者王阔在北京实施造血干细胞采集。2007年2月1日中华骨髓库产生第600例造血干细胞捐献者-----河南分库的陶合献，8月4日上午，西藏分库在拉萨召开成立大会。至此，我国大陆地区31个省、自治区、直辖市均已建立了省级分库，11月5日,中华骨髓库产生第800例造血干细胞捐献者，她是来自湖南分库的肖玲，同时也是首次向英国提供造血干细胞。 有喜也有有忧。我国白血病年发病率为4/10万，占35岁以下青少年和儿童恶性肿瘤死亡的首位，而利用造血干细胞移植可以有效的治疗白血病，重症再生障碍性贫血，重症免疫缺陷性疾病，急性放射病，癌症放化疗所致的免疫功能低下等。治疗血液病必须用与病人血型完全一致的健康人的骨髓血。目前在世界各国都建立了血库，为白血病患者提供可能需要的血样。美国骨髓库的库存是500多万例，欧洲的库存是400多万例，中国台湾的库存是30万例作左右。但到2008年为止，中华骨髓库的库存量仅有70万，而我国目前却有400多万患者等待造血干细胞的移植，并且每年新增白血病患者4万左右，其中52%是正值花季的青少年。我国是人口大国，CDMP的库存量却与我国的人口数量及不相称，其中的原因及解决办法我们将在下面提到。 二、中华骨髓库的认知普及现状 自2001年正式成立（CMDP）至今，中华骨髓库已走过了八年的风风雨雨，信息社会的八年是极其丰富的八年，CMDP得到了很大的普及和社会认可。但是，在取得丰硕成果的同时，我们也不可避免的遇到了一些困难。 由于各种原因，人们对捐献造血干细胞的相关知识了解得非常少，存在两个误区：一是认为捐献后会影响健康和自身造血功能；二是认为“捐献要在背脊骨上打孔钻洞，弄不好人可能变傻。在此对这两种说法做出了澄清。 不能把捐献造血干细胞和捐献骨髓混为一谈。捐献造血肝细胞首先是捐鲜５毫升血样存储到资料库内，等待与白血病人配型，由于配型成功的几率很低，所以绝大多数人最终是没有捐献、移植机会的。现在采集造血干细胞一般不是直接从骨髓中采集，而是通过药物动员，通过专门的设备，从外周血液中把动员出来的骨髓造血干细胞抽出。整个抽取的量还不如一次普通献血多，一般有几十毫升，多则１００毫升。至于对捐献者的影响，最多是在血液动员的几天内，可能出现发烧等不适，或者身体关节有酸胀感觉。但动员停止后，几天之内这些症状就会消
贷前调查报告两篇 贷前调查报告（一） 一、企业基本情况 （1）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。 （2）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 （3）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 （4）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。 二、企业借款原因 企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家
有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。 三、企业还款能力 这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为： （1）产、供、销情况分析 对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。 （2）财务和信用分析 据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、
关于银行信贷业务尽职调查中存在的不足与建议 摘要：商业银行业务复杂繁多，很多都需要开展尽职调查工作。而尽职调查的范围很广，调查项目千差万别，主要分为业务尽职调查、财务尽职调查、法律尽职调查和其他尽职调查，涉及到会计师、律师、投资人等不同的主体。本文从不同角度对银行信贷业务尽职调查情况进行论述，分析尽职调查重点和内容，并提出合理建议。 关键词：商业银行; 信贷业务; 尽职调查; 商业银行的本质就是对风险的经营和管理，在众多的经营控制风险方法和手段中，尽职调查是最重要的一个。通过尽职调查，可以发现影响业务的各种因素和潜在风险，最大限度地降低银行与客户之间的信息不对称，有助于银行对客户进行全面细致的判断，为业务决策提供依据。信贷业务是商业银行最基础的主营业务，是收益的源泉，在银行经营管理中居于重要的地位。为了防范风险，银行在《贷款通则》和《合同法》的基础上，建立严格的信贷制度，以及严谨的业务流程。信贷业务的基本流程是：客户申请与受理→调查→审查、审议与审批→业务实施→贷后管理（不良信贷资产管理）→信用收回。从业务流程来看，客户提出借款申请，首先是信贷调查岗开展尽职调查工作，提出业务实施的可行性意见和建议；其次是审查岗对信贷业务的合法合规性、安全性、效益性进行复核和审查，揭示信贷业务风险，提出风险控制措施；然后通过贷审会集体评议的方式对信贷业务进行审议，由有权审批人在书面授权范围内审批。调查岗的信贷业务调查，是信贷业务审查、审议、审批的基本依据，因此尽职调查工作是否落到实处，是否真实、全面、客观地反映客户整体经营状况和潜在风险，显得尤为重要。 一、信贷业务尽职调查中存在的不足 （一）客户基本情况调查不够深入彻底。 信贷人员对客户基本情况尽职调查，内容包括但不限于主体资格及经营范围、股权结构、公司治理结构、人力资源、信用状况、决议性文件、发展规划等。尽调应以实地调查为主，间接调查为辅，获取真实、全面、客观的客户及担保信息，并进行定性分析与定量分析，但对于客户基本情况的调查，信贷人员多以罗列相关内容为主，未能深入分析揭示存在风险。以实际控制人事项为例，实际控制人对公司的控制力，直接影响公司的经营和决策，如果实际控制人追溯不彻底或潜在风险揭示不及时，会难以捋顺关联关系，引发隐性集团客户风险或其他风险。如：股东对公司的控制力不足。B公司向证监会提出IPO申请，尽职调查中发行 A公司持有B公司40%股权，是第一大股东，对B公司拥有实际控制权，但从公司章程和董事会人员组成来看，A公司对经营和决策并没有单独决定权。章程条款规定“股东会会议对公司事项做出决议，须经代表2/3以上表决权的股东表决通过”，A公司持股40%，无法单独形成对公司事项的决定权；董事会7人，A公司派驻的有2人，章程条款规定“董事会决议的表决，实行一人一票，董事会决
展前准备工作： 1．参展目标设置 企业根据产品特性建立参展目标。它依托企业年度营销计划，根据产品生产周期、进出口比例、市场定位及细分后需要在一定的时间地点完成的部分营销计划，以及对市场的深入了解。目前企业参展目标通常有以下几种：树立、维护公司形象；开发市场和寻找新客户；介绍新产品或服装；物色代理商、批发商或全资伙伴；销售成交；研究当地市场、开发新产品等等。参展之前，参展企业务必要确定主要参展目标，以便有针对性地制定具体方案，区分工作重点。 2．了解目标市场的相关信息 每个市场都有其特点，全面了解和充分准备有助于展出成功和产品成交。参展企业首先要了解的目标市场情况包括：市场规模、进口量、进口值、消费量、市场变动情况、市场潜力及发展趋势、对相关产品所实施的和将要实施地贸易壁垒和非贸易壁垒等。同时，参展产品必须符合当地市场要求，因而必须了解当地市场在产品质量、尺寸、设计、性能、技术规格、贸易标准，以及运输包装、消费包装等方面对产品提出的要求。第三，了解竞争情况。掌握竞争对手的情况，作好价格等各方面的准备；了解其他供应商的名称、供应量、市场占有率、优势及弱势及各供应商市场增减还必须况；了解市场主导产品的特性、市场价格等。第四，了解销售渠道。首先要了解销售整体情况，包括销售体系、正常的销售渠道和环节、不同渠道的相对重要性及优劣势、各环节各渠道的定货数量、交货期要求、销售条件、价格中加价幅度、售后服务要求等。其次是确定目标买家，进口商、批发商经销商或是零售商。第五，了解运输条件，包括当地市场的运输业状况、运价、方式，以便计算产品报价中的运输成本，确定交货时间。 3．展品的选择 参展产品的选择直接决定着企业参展的成败，选择展品时应注意以下几条原则：一、针对性，即展品应迎合当地市场的消费特征，符合展出的目的、方针、性质和内容；二、代表性，就能体现展出者的技术水平、生产能力甚至是行业特点；三、独特性，要有自身的独特之外，以区别于其他同类产品。同时，参展前
如何做好个人贷款的贷前调查贷前调查是拓展客户、发放贷款的第一道关，是防范风险、减少坏账的重要前提，贷前调查的真实性和可靠性，对贷款的安全性意义重大。这是决定贷与不贷，贷多贷少，贷款期限和方式的重要依据。村镇银行服务的对象主要是农户、小微企业和农村个体工商户等客户群体，有相当一部分客户提供的资料缺少真实性，通过现场的调查，发现间接收集的资料和客户提供的资料存在“信息不对称”的情况，所以客户经理的贷前调查尤为重要。 如果贷前调查过程中，未能对客户的基本情况、经营状况和存在风险有一个客观的了解，甚至走马观花，草草了事，没有真正起到调查作用，这样的调查本身就存在不可轻视的风险。一次不负责任的贷前调查，就有可能导致一笔不良贷款的产生，由此带来的是欠息、逾期、催收甚至起诉等一系列的工作。而银行往往要经过几个月甚至几年的时间，才能完成消化，既耗费了我们银行工作人员的时间和精力，也损害了银行的利润。 贷前调查如果只查看借款申请人提供的资料，就会造成贷前调查失实。在贷前调查中，除了按一般的调查方式对申请人进行必要的调查外，还要摸清申请人的真实背景。因此，在对客户的贷前调查中要坚持听、查、核、析四个步骤： （1）听。在调查过程中，大部分农村客户往往会主动介绍自己的基本情况（或者客户经理要求客户进行情况介绍）。这个时候，客户经理所需要做的，就是耐心细致的聆听，并稍加引导，
让客户主动的介绍其从业时间、发展经历、经营模式，以及近两年的生产经营情况、销售利润、存在问题、发展规划及借款用途等。在这一过程中，客户经理可就其中未能听清或者感兴趣的内容开展进一步的询问和交流。 通过这一步骤，客户经理可以对客户的整体情况有一个初步的了解和判断，也建立了进一步深入调查了解的感性材料。 （2）查。在“听”的基础上，客户经理需要进一步查实借款申请人的相关资料。这一步骤的工作内容包括：查看客户的身份证、户口簿、在当地的居住年限、生活习惯、社会关系、财产状况、家庭是否和谐等，如是小企业则应该查看工商营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等的原件，并注意有无年检记录等。同时，也应查看客户与生产经营相关的采购合同、销售合同、施工合同等。 （3）核。在做好前两个步骤的基础上，进入最关键的第三阶段，其任务主要是核实前两个阶段所搜集的信息。 首先，核实客户上一年的家庭总收入及来源、家庭总支出及去向、家庭纯收入及人均收入等。核实客户家庭财产情况：一是不易变现财产，主要包括房屋间数及结构、面积、坐落位置、构建时间、变现价值，其他不易变现的财产及变现价值。二是可变现财产，主要包括机械设备名称、数量及变现价值，交通运输工具及变现价值，家电器具及变现价值，存货及变现价值。
进场前的准备工作 一. 施工准备工作 1.1技术准备 1.调查研究，搜集技术资料 1)自然条件 场地、地形、地质、水文、气象(如风力、主导风向)等。(如临河，要了解河水历史最高水位) 2)现场环境 可供使用的场地面积、拟建工程的宽窄情况、现有可利用的房屋、场地内外交通，水、电、暖、通讯等供应状况，地上地下障碍物(建筑物、构筑物、电杆、高压线路、电缆、管道、树木、基础、沟渠、坟墓、防空洞、枯井等) 3)地方建材生产供应 材料供应、构配件加工能力、交通运输能力、中间产品供应能力 4)机械、运输工具的可使用情况 自有、租赁 5)分包与劳动力市场 6)政府各部门的政策与执行情况 环保、道路使用、劳动管理、特别税收、质监、安监等职能部门 7)检验检测单位 2．参与施工与设计的结合 1)设计阶段 扩大初步设计、施工图设计(初步设计、技术设计、施工图设计)
2)设计配合 了解设计意图，结合自身装配技术条件和特点，与设计结合初步确定有关地基处理、基础设计方案、建筑结构工艺体系、装修和设备做法。 对设计中存在的问题 需设计考虑为施工创造条件的问题(塔吊依附增加荷载问题) 3．组织图纸学习与会审 1)自审 在设计单位进行设计交底的基础上，组织各工程施工人员，对本工程的有关图纸进行学习和审查。(熟悉图纸、掌握内容、要求和特点，了解细节) 2)会审 总承包单位内部的土建与水、暖、通、机、电等专业进行专业图纸审核。 3)综合会审 总包与分包(如机械挖土、深基坑挡土支护、结构吊装等)在各自图纸会审的基础上，进行综合会审，核对图纸。 4)审图与现场结合 将所有尺寸、标高核对清楚，搞清设计意图、掌握设计内容、技术条件和各项要求，专人了解整个图纸、踏勘现场、了解总平面与环境的关系。 工程选用的材料，设备能否解决；自身的能力能否满足要求。 4．编制施工组织设计(或施工方案)，制订施工指示图表 如混凝土连续浇筑，就须组织从原材料运输、混凝土配料、搅拌、运输、浇筑、捣固以及设备移动等的机械化联运化作业。 编制切实可行的方案，并送建设单位审批，便于结算施工费用及组织机具、物资
-小企业授信业务调查报告 单位：万元 一、上报业务概况 授信申请人名称 授信业务品种 授信期限 授信金额 利率（保证金比例） 担保方式□一般企业担保□担保公司担保■抵押担保□质押担保 是否新增客户 类型划分及依据 主、辅办客户经理 上报部门 二、借款人基本情况 （一）法定资质 法定代表人姓名及证件号 码 实际控制人姓名及证件号 码 注册时间、注册地址及实际 办公地址 授信申请人信用等级 所属行业 员工人数 注册资本结构股东名称投资方式投资金额占比 未到位金 额及原因 各股东之间关系无 （二）法定代表人或实际控制人情况 法定代表人姓名身份证明文件号码 法定代表人手机法定代表人常用座机 户口所在地地址从业年限 信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况 全国法院被执行人信息查询
配偶姓名配偶工作单位 个人（家庭）主要资产情况-- -- -- 有无其他房产（地址面积） - 其他对外股权投资 有无不良嗜好（黄赌 毒） 企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端 行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为 企业法定代表人从业经历 实际控制人姓名身份证明文件号码 实际控制人手机实际控制人常用座机 户口所在地地址从业年限 信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况 全国法院被执行人信息查询 配偶姓名配偶工作单位 个人（家庭）主要资产情况 有无其他房产（地址面积） 其他对外股权投资 有无不良嗜好（黄赌 毒） 企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端 行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为 企业实际控制人从业经历 （三）经营资质及主营业务（附：资质证书、知识产权证书等相关资质文件复印件）序号事项是否说明 1 营业执照原件是否有近期年检记录是最近的年检日期：2015-06-11 2 实际经营范围是否与营业执照所记载经营范围相是技术开发、技术转让等 3 会计核算是否实现电算化是财务软件公司：金蝶
3.7银行贷前调查四大步骤 在对客户（尤其是中小企业和个体工商户）的贷前调查中，应当坚持听、查、核、析四个步骤： 贷前调查是拓展客户、发放贷款的第一道关，是防范风险、减少坏账的重要前提，其调查的真实性和可靠性，对贷款的安全性意义重大。这是决定贷与不贷，贷多贷少，贷款期限和方式的重要依据。具体到农村信用社、农村合作银行和农村商业银行等中小金融机构，其服务的中小企业和个体工商户等客户群体，有相当一部分缺少由独立第三方提供的审计报告，“信息不对称”的情况普遍存在，所以客户经理的贷前调查尤为重要。 如果贷前调查过程中，未能对客户的基本情况、经营状况和存在风险有一个客观的了解，甚至走马观花，草草了事，没有真正起到调查作用，这样的调查本身就存在不可轻视的风险。一次不负责任的贷前调查，就有可能导致一笔不良贷款的产生，由此带来的是欠息、逾期、催收甚至起诉等一系列的工作。而银行往往要经过数月甚至数年的时间，才能完成消化，既耗费了银行工作人员的时间和精力，也侵蚀了银行的利润。 结合当前农村信用社（农合行、农商行）客户群体的普遍情况和笔者的工作实践，笔者认为，在对客户（尤其是中小企业和个体工商户）的贷前调查中，应当坚持听、查、核、析四个步骤： 何谓听？就是听取借款申请人的介绍和讲述。 在调查过程中，大部分客户往往会主动介绍自己的基本情况（或者客户经理要求客户进行情况介绍）。 这个时候，客户经理所需要做的，就是耐心细致的聆听，并稍加引导，让客户主动的介绍其成立时间（或从业时间）、股权构成、发展经历、经营模式，以及近两年的生产经营情况、销售利润、存在问题、发展规划及借款用途等。在这一过程中，客户经理可就其中未能听清或者感兴趣的内容开展进一步的询问和交流。通这一步骤，客户经理可以对客户的整体情况有一个初步的了解和判断，也建立了进一步深入调查了解的感性材料。 何谓查？就是查实借款申请人相关资料。 在“听”的基础上，客户经理需要进一步查实借款申请人的相关资料。这一步骤 的工作内容包括：查看客户的工商营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等的原件，并注意有无年检记录；查看客户的财务报表（如果是审计报告，
个人贷款贷前调查报告 借款人姓名 ********* 身份证号码 *************** 工作单位 *************** 经办支行零售业务部
关于***申请信用贷款的调查报告 借款人***因购买拖拉机需要，于201*年*月20日向我行提出了15万元的信用贷款申请，我们于201*年*月21日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。经调查，该笔业务符合《三法一指引》的有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为15万元，期限1年，利率为**‰的信用贷款。 现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下： 一、借款申请人情况 ***，曾用名***，男，汉族，今年40岁，身份证号码是41040319*******557，户籍所在地是**市**派出所。***2001年7月毕业于河南农业大学土地管理专业（专升本）；现在许昌市***局东城区分局工作，任局长，工作稳定，月工资性收入3300元。借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、清正廉洁，目前住址为许昌市东城区魏文路怡景花城*****。联系电话：159********。 二、申请人其他家庭成员的情况 申请人配偶***，汉族，今年38岁，身份证号码41100219*******047，户籍所在地为许昌市南关派出所，中专学历，现工作单位是*****，任所长，工作稳定，月工资性收入2400元。申请人配偶另承包87亩土地和10亩河流，用于生态农业建
设，每年盈利约40万元。联系电话：*****。 儿子***，今年14岁，学生。 三、借款人家庭财产债务及收入支出情况 （一）、借款人家庭资产情况： 经调查，***家庭总资产253.3万元。明细如下： ***有两处房产，价值65万元。一处位于许昌市魏文路怡景花城******，面积130平方米，购入时房屋总价款14.5万元，现价25万元；另一处位于公务员二期小高层*号楼*单元*楼东户，面积165平方米，车库36平方米，储藏室20平方米，总购入价30万元，现价值40万元。 借款人配偶于2006年承包土地87亩，河流10亩，已经在经营用地及河流上投资约187万元。土地主要使用用途为生态农业，承包期限为2006年12月20日至2027年12月20日。地上种植有价值20万元的银杏树，价值15万元的杨树。河流中养的鱼大约有6万斤，价值约36万元。地上盖的房屋价值约30万元。院内养有各类名犬，价值约60万元；各类猪，价值约3万元。***购买机械设备价值约10万元。土地已经缴纳13万元的租金。 ***夫妻双方三金齐全，截止目前***公积金账户余额1.3万元。 （二）、借款人家庭负债情况： ***有住房公积金贷款余额约19.2万元，个人住房贷款余额约6.3万元。负债总额为25.5万元。
贷前调查工作指引 第一章总则 第一条为规范贷前调查工作，切实防范信贷业务风险，促进信贷业务规范开展，根据国家相关法律法规和《商业银行信贷管理办法》等规章制度制定本指引。 第二条贷前调查是指商业银行及分支机构受理申请人授信申请后，对申请人及授信业务的合法性、安全性、盈利性等情况进行尽职调查，核实抵（质）押物、保证人情况，测定风险的过程。 第三条贷前调查必须遵循双人调查、实地调查和真实反映的原则。 第四条本指引适用于本行所有公司类授信业务的贷前调查，包括但不限于贷款、商业汇票贴现、承兑、保函等。 第五条贷前调查坚持以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可通关外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。 第二章授信业务的申请与受理 第六条凡符合《商业银行信贷管理办法》关于授信业务申请要求的公司类客户，均可向本行提出授信申请，并根据授信业务种类提供下列基本资料： (一)公司类授信业务申请书（原件）。 （二）申请人、担保人经年检合格的《营业执照》或《事业法人证书》、《组织机构代码证》、《企业税务登记证》（国税、地税）（验看原件、收集复印件）。 (三)申请人、担保人公司章程（眼看原件、收集复印件）。 (四)申请人、担保人法定代表人证明材料、个人征信报告查询授权书及近期查询结果、法定代表人授权委托证明文件（原件）。 (五)申请人、担保人的股东大会或董事会关于借款或担保的决议书及授权书（是否需要，由公司章程的有关规定确定，股份有限公司、有限责任公司设定抵（质）押的一律需要）（原件）。 （六）申请人、担保人的贷款卡（验看原件、收集复印件）、查询密码、查询授权书及近期查询记录。 (七)申请人、担保人的验资报告，包括成立时的验资报告和变更股本后的验资报告（验看原件，收集复印件）。 (八)申请人、担保人近三年企业财务会计报表及近一期财务会计报表。成立不足三年的企业，提供与其成立年限相当的财务会计报表（年报原则上要求经会计师事务所审计，包括完整的审计报告及其附注）。 (九)相关资质证书，特殊行业还须提供有权机关核发的从业许可证和批准文件（验看原件、收集复印件）。 (十)申请人最近半年所有开户银行对账单。 (十一) 抵（质）押品产权证明（验看原件，收集复印件）、抵（质）押物预评估报告和作价依据（原件）。 （十二）申请人主要资产证明材料（包括房地产证明、机器设备清单、存货清单、应收账款清单、对外投资合同或协议书等）；与贷款用途有关的资料，包括但不限于购销合同、合作协议等（验看原件，收集复印件）。 (十三)本行要求提供的其他文件及证明等。 第七条贴现、承兑、保函等业务须根据有关操作规程的要求对上述材料进行必要简化或增补。非首笔业务、低风险业务可以对上述资料适当简化，但资料简化不得影响授信业务的合法合规性。
普查员入户访问调查前的准备工作 普查员在进行访问调查前首先要熟悉普查表的内容，包括各项指标的含义及填报要求，根据被调查对象的生活规律和作息时间合理安排入户调查时间，并制定出个人的入户登记时间安排。 实际入户访问调查阶段 1.普查陪调员的选择 普查陪调员要选择熟悉本村情况、个人文化素质比较高的当地村民，这样可以大大提高入户摸底工作的效率。 2.普查员入户时的开场白要给被访者良好的第一印象 普查员在入户时要先敲门，在得到允许后进入被访者家中，然后简短地说明自己的身份、此次普查的性质和大致内容，并解释怎么抽选到该调查对象，说明不会占用对方太多时间，对调查内容中涉及到个人隐私的部分保密，以及希望得到对方的支持。 3.对被访者不配合访问时的处理方法 被调查对象可能由于对农业普查工作不了解，或是调查内容中涉及了个人隐私，或是访问时间选择不当等而拒绝接受普查员的访问。此时，普查员应该耐心向被访者介绍农业普查的意义，并保证不会泄露调查中有关个人隐私的内容。如果此次访问调查时间确实不当，普查员可根据实际情况与被访者约定下次访问的时间。 4.租住房屋的外来人口在家时间不确定的处理方法 对于租住房屋的外来人口，有时可能会多次入户仍找不到人。遇到这种情况，普查员可把户3表（复印版）交给房东，向房东简单说
明填报要求，由房东转交租住房屋的外来人口回来后进行登记，第二天普查员再来领表。 5.入户登记时的询问技巧 入户调查时需要注意询问的技巧，不要用模式化、生硬的语言，最好以聊家常的方式询问。 ——紧扣主题。户表中“农村居民关注的新农村建设问题问卷调查”中涉及到农户对生活、就业、居住环境等问题的满意度，住户在回答这些问题时，可能会出现抱怨、发牢骚等情况，使得普查员无法进行登记工作。此时，普查员应该及时、有礼貌地将话题重新引回到有关调查的内容上。 对于一些调查户敏感的问题应该通过与调查户的交谈，从被调查户的言谈话语中分析判断出答案，不用每一道题都进行询问。 ——帮助回忆。在户1-2表的询问过程中，可能会遇到被调查对象对自己家生活用能源消费量指标（天然气、液化石油气、电）记忆不清的情况，此时，普查员可采用先询问调查对象一个月用几罐气，买几次电等方法，帮助他们进行回忆，并以此推算出整个调查时期内的指标值。 调查资料的审核、整理阶段 农业普查登记、复查工作应同时进行。普查员当天登记的普查表，由区普查员当天进行复查、审核逻辑关系。发现问题及时纠正，不明白的问题，进行回访登记，直至完全符合填报要求为止。登记阶段完成的同时复查工作也随之完成，可保证下面工作的顺利开展。
5丶公司信贷业务贷前调查(实务) 公司信贷业务贷前调查实务 ——贷前准备、现场调查、调查分析及撰写报告 概述 什么是贷前调查，贷前调查的意义何在？ 贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、赢利性等情况进行调查，核实抵质押物、保证人情况，测定贷款风险度，为贷款决策提供依据的过程 贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。客观、详实、准确的调查对银行具有重要的意义 概述 贷前调查是贷款决策的依据 通过调查核实有关借款人、贷款业务及担保待方面的情况，全面、客观、真实地揭示和评估贷款业务可能存在的风险，并提出应对措施，从而为银行贷款正确决策提供依据 贷前调查是风险防控的闸门 通过开展全面、深入、细致、高质量的贷前调查工作，是银行做好信贷业务、管理信贷风险的基本保障，也是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。因此贷前调查是防范贷款风险的首要防线，也是内部控制贷款风险的安全闸门 第一部分贷前准备 一、搜集客户的相关资料 二、列明调查要点及确定贷前调查行程
三、填写调研提纲等相关资料 贷前准备——搜集资料 搜集资料的内容包括： 我行对客户所处行业的信贷政策及以往同类型企业在我行的授信情况； 客户所处行业的整体发展情况，客户在行业中的地位，国家对其行业的相关政策； 客户的基本情况，生产经营情况，财务情况，客户高管信息，客户面临的市场机构及挑战。 贷前准备——搜集资料 搜集资料的渠道 客户官方网站其所在行业协会 其上级主管部门（单位） 相关专业的期刊杂志 其它公开渠道 收集行业、企业本身、企业经营等方面的相关资料。 特别要注意，还要搜集客户的负面信息 贷前准备——搜集资料 渠道举例 核查企业工商管理注册信息的网站，常用“各地红盾信息网”。如//1>https://www.doczj.com/doc/4711841455.html,/ 下载上市企业的年报及查看企业的相关经营情况，常用“巨潮资讯网”，如//cninfo3>.cn
For the things that have been done in a certain period, the general inspection of the system is also a specific general analysis to find out the shortcomings and deficiencies 个人抵押贷款贷前调查报 告正式版
个人抵押贷款贷前调查报告正式版 下载提示：此报告资料适用于某一时期已经做过的事情，进行一次全面系统的总检查、总评价，同时也是一次具体的总分析、总研究,找出成绩、缺点和不足，并找出可提升点和教训记录成文，为以后遇到同类事项提供借鉴的经验。文档可以直接使用，也可根据实际需要修订后使用。 借款人姓名：张某 身份证号码：xxxxxx 家庭住址：xxxxxx 关于张某申请抵押贷款的调查报告： 关于xx申请个人经营性贷款200万元的调查报告： 借款人xxx于XX年2月份份承接xx 市xx花园安装工程项目，现因自有资金不足，特向我司申请200万元的贷款，现将贷款申请人截止目前的基本情况，资产负债，等情况的调查报告如下 一借款人基本情况张某男土家族已
婚，今年xx岁，身份证号码：xxxxx，户籍所在地是：xxxx，经过调查，该借款人现有位于xx别墅区xx栋的别墅一栋二借款人负债情况： 经过查询银行查询个人征信信息系统，该借款人张某在其他金融机构贷款余额约为550万元，分别为XX年5月30日在信用社办理的45元房贷一笔，到期日为20xx年5月30日，XX年10月13日在农行办理的400万个人经营性贷款一笔，到期日为XX年10月9日，贷款余额为345万，XX年12月9日在信用社办理的55万个人经营性贷款一笔，到期日为XX年10月9日，贷款余额为55万元，借款人配偶xx现有20.8万元的房贷一笔，到期日为
贷前调查提纲和技巧 贷前调查的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷种类、金额、期限、利率、用途、还贷方式、担保方式和限制性条款；3、客户财务状况、经营效益和市场分析；4、 贷款风险评价；5、贷款综合效益分析； 一、Who？申请借款人是谁（借款人资格等基本情况调查） （一）借款资格。申请借款单位全称、经济性质、注册资金总额、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等基本情况调查。 1、查企业法人营业执照或者自然人的身份证明（要有复印件），确定借款人是否是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其它经济组织、个体工商户或是具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人； 2、特殊行业（如矿业、烟花生产）是否持有有权机关颁发的营业许可证； 3、除自然人外，申贷单位是否持有人民银行核发的有效贷款卡； （二）申请借款单位负责人员、股东（特别是法人代表）的基本情况 1、股东组成、股东入股数量和比例、股东间的关系， 2、学历、经历、经营管理能力、业绩； 3、社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况、银行信用记录等 自然人适用2、3两项，同时自然人还需调查其收入、家庭财产状况、婚姻状况等。 （三）职工人数及构成特别是管理人员、科技人员的专业技能、经验。 二、Why？借款单位为何借款（借款原因调查）？ 借款单位申请贷款的原因、用途、用款计划； 三、When？借款单位何时归还贷款（经营状况、经济和财务效益调查）？ 这是贷前调查的主要内容。要分析申请贷款的借款人是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。调查生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。
2021信贷业务中的尽职调查报告 有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。
勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途及还款来源等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。 信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。
个人贷款贷前调查报告两篇 篇一：个人贷款贷前调查报告借款人姓名身份证号码工作单位经办支行零售业务部 关于*** 申请信用贷款的调查报告 借款人*** 因购买拖拉机需要，于201*年*月20日向我行提出了15 万元的信用贷款申请，我们于201*年*月21日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。经调查，该笔业务符合《三法一指引》的有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为15 万元，期限1 年，利率为** ‰的信用贷款。 现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下： 一、借款申请人情况 *** ，曾用名*** ，男，汉族，今年40岁，身份证号码是 41040319*******557 ，户籍所在地是** 市** 派出所。***20XX 年7 月毕业于河南农业大学土地管理专业（专升本）；现在许昌市*** 局东城区分局工作，任局长，工作稳定，月工资性收入3300 元。借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、清正廉洁，目前住址为许昌市东城区魏文路怡景花城 ***** 。联系电话：159******** 。
二、申请人其他家庭成员的情况 申请人配偶*** ，汉族，今年38 岁，身份证号码41100219*******047 ，户籍所在地为许昌市南关派出所，中专学历，现工作单位是***** ，任所长，工作稳定，月工资性收入2400 元。申请人配偶另承包87 亩土地和10 亩河流，用于生态农业建设，每年盈利约40万元。联系电话：***** 。 儿子*** ，今年14 岁，学生。 三、借款人家庭财产债务及收入支出情况 （一）、借款人家庭资产情况： 经调查，*** 家庭总资产253.3 万元。明细如下： *** 有两处房产，价值65 万元。一处位于许昌市魏文路怡景花城 ****** ，面积130 平方米，购入时房屋总价款14.5 万元，现价25 万元；另一处位于公务员二期小高层*号楼*单元*楼东户，面积165 平方米，车库36平方米，储藏室20平方米，总购入价30 万元，现价值40 万元借款人配偶于20XX年承包土地87 亩，河流10 亩，已经在经营用地及河流上投资约187 万元。土地主要使用用途为生态农业，承包期 限为20XX年12月20日至2027年12月20日。地上种植有价值20 万元的银杏树，价值15 万元的杨树。河流中养的鱼大约有6 万斤，价值约36 万元。地上盖的房屋价值约30 万元。院内养有各类名犬，价值约60万
贷款七分在于选，三分在于管”，贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键，是信贷风险管理的第一道防线。一个高质量的贷前调查能为以后的信贷决策打下良好的基础，从源头上控制风险。凡事预则立，不预则废，要想保证贷前调查的质量，做好必要的贷前调查准备工作是非常重要的，接下来，本文跟您介绍一下，贷前调查要做九项准备工作。 一、确定调查人员 工作一：确定调查人员 在进行现场调查之前，应首先确定参与调查的人员，贷前调查阶段需实行双调查人制度，也就是我们通常说的AB角。A角负责收集、整理借款人和担保有关资料和信息，与B角共同调查借款人和担保人主体资格和条件是否符合规定，分析贷款需求的合理性、贷款用途的合法合规性、客户的偿债能力、风险、综合收益，形成调查报告后，A角B角均须在调查报告上签字，对调查资料，担保情况、调查意见及调查报告的真实性负责。 二、搜集资料
工作二：接收、查看、分析受理岗移送的贷款资料 调查人员在接收到受理岗移交过来的贷款资料后，在进行实地调查之前应当分析、查看面谈笔录、借款申请表及借款人提供的其他资料，对借款人的经营范围、经营场所、经营规模、所处行业等做初步了解。 工作三：查询借款人征信 通过人民银行企业征信系统查询借款人、关联企业、法人代表及其配偶、股东等的信用记录，审查有无不良信用记录。这时需要注意的是，在查询客户的征信信息的时候，要在前期做好授权工作等。 工作四：利用其他渠道对借款人做进一步的了解 在上述工作的基础上，调查人员可利用多种渠道去调查了解借款人的信息，常见的渠道有工商信息查询网站、被执行信息查询、利用搜索引擎等。想详细了解有哪些渠道可查看文章《资信调查，搜集客户资料渠道大汇总》。在
ⅩⅩ小额贷款有限责任公司贷前调查工作规范 第一章总则 第一条为规范我公司贷前调查工作流程,提高风险防范能力,有交往的识别各类风险,评估客户按期归还债务的能力, 为贷款决策提供有效依据,特制定本规范。 第二条本规范规定了贷前调查的基本要求和一般程序,为理业务时须按照具体业务的风险控制要点,按照审慎性的原则,适当增加或简化相关内容。 第三条贷前调查是所有贷款业务的必经环节,任何贷款业务未经贷前调查不得直接进入审批决策程序。 第二章贷前调查基本原则 第四条双人调查原则。 双人调查原则是指每笔贷款业务必须至少由主办、协办两名客户经济调查,并在调查报告中签署贷与不贷、贷多贷少的明确意见,同时签定贷前调查责任声明书。 第五条实地查看原则 实地查看原则是指主办、协办客户经理必须通过到客户的营业场地和生产场地, 直接观察客户的经营运作情况、座谈、资料核查(核对客户提供的身份证明、业务主体资格、财务状况等资料的真实、完整、合法性和有交往性,并将核实过程和结果以书面形式记载。对于客户提供的复印件,调查人员须在核对无误并
与原件一致的情况下签署“经核对与原件相符”字样并签名、名部调查等方式对申请人进行实地调查。 第六条真实反映原则 真实反映原则是指主办、协办客户经理必须实事求是,真实反映贷前调查所了解的情况,不回避风险点,按照既有利于控制风险,又有利于业务发展的要求,全面、真实、准确地反映贷款灇务及风险的实际情况,客观地对所分析的业务进行评价,不得以任何理由、任何形式、包装调查报告。如果调查人员经过深入调查,提出了不予贷款的明确意见,任何人不得要求调查人员更改意见.对利用职权授意、诱使等手段干扰贷前调查的,调查人须保留相关证据和记录,作为其尽职和免责的依据。 第三章贷前调查程序和内容 第七条调查人必须搜集客户的基本信息资料,建立客户档案。资料清单提示参见”客户基本资料清单。 第八条调查人必须对客户资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实,并将核实过程和结果以书面形式记载和确认。 第九条必要时, 调查人还要向政府有关部门或社会中介机构索取相关资料,作为客户资料的补充,以验证客户资料的真实性。 第十条客户主体资料调查 (一)查看确认客户的主体资料和经营范围的合法性。必要时可到工商登记机关(或主管部门)进一步查实。