2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答
案）
一、单选题
1．财富鑫鑫向荣的产品类型为（）
A. 非保本浮动收益
B. 保本保收益
C. 保本浮动收益
D. 以上都不是
2．对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户，可以采取( )的方式。
A. 逐户确定法
B. 客户自我推介法
C. 拓展熟识人群法
D. 资料查阅法
3．我行目前可以面向机构客户销售的国债是（）
A. 储蓄国债
B. 凭证式国债
C. 凭证式国债和储蓄国债
D. 以上均不可
4．关于投资组合理论，以下说法不正确的是
A. 资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B. 资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C. 当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D. 投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
5．以 96.33 元购买的面额为 100 元、息票率为 3%的债券，三年后被以 99 元提前赎回，则提前赎回收益率为()
A. 0.03
B. 0.04
C. 0.042
D. 0.0425
6．金融服务指南的作用不包括（）。
A. 方便客户进一步了解信息和准备开户材料
B. 突出产品和服务的价值和优势
C. 客户填单使用
D. 节省客户经理会见客户前准备材料时间
7．对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。
A. 操作风险
B. 道德风险
C. 客户风险
D. 市场风险
8．（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。
A. 快刀斩麻法
B. 欲擒故纵法
C. 现场演练法
D. 最后时限法
9．（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A. 个人客户
B. 公司客户
C. 行业客户
D. 价值客户
10．结构类理财产品在资金运作过程中用（）资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品
A. 部分
B. 全部
C. 按合同约定
D. 以上皆不对
2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答 案） 一、单选题 1．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是 A. 中央银行 B. 财政部 C. 证监会 D. 私营企业 2．各种类型基金，按照风险从高到低依次为（A）。 A. 股票基金、债券基金、货币市场基金 B. 股票基金、货币市场基金、债券基金 C. 债券基金、股票基金、货币市场基金 D. 货币市场基金、债券基金、股票基金 3．银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（） A. 代销协议 B. 代理资金收付协议 C. 信托合同 D. 委托代理合同 4．下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合 A. 国债 B. 认股权证 C. 可转换公司债券 D. 期货期权 5．CPI 上涨了 5%，则债券投资者承担的风险是 A. 价格风险 B. 再投资风险
C. 通货膨胀风险 D. 违约风险 6．下列对综合理财服务的理解,错误的选项是 A. 综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险 B. 与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化 C. 私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D. 私人银行业务不是个人理财业务 7．范 客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类信息资料。 A. 合同 B. 责任书 C. 保密协议 D. 保证 8．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。 A. 馈赠目的 B. 礼品价格 C. 身份地位 D. 送礼场合 9．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。 A. 与主题无关的话 B. 客户感兴趣的话 C. 客户厌烦的话 D. 争议性话 10．我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位 A. 西部 B. 长三角地区 C. 三农 D. 弱势群体 11．在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：看书时坐立不安，难以专心听讲，喜欢实地感触学习。则下列通方法中，（）更为有效。 A. 反复说明内容 B. 注重图表与照片显示
理财规划师模拟试题—理论知识（多选） : ·2010年注册税务师考试教材变化汇总 多项选择题（101-150题，共50题，每题1分，共50分） 101、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：（） A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历； B、所在机构的业务范围和业务规模； C、客房的具体情况和意向； D、询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权； E、客户是否愿意接受收费的理财服务。 102、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺序和步骤：（）A切忌“单刀直入”式的谈话方式 B创造轻松的谈话气氛 C适时转入正题 D简单概括 103、在中国根据国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》，理财规划业务包括：（） A个人财务规划 B家族财务规划 C中小企业财务规划 B大企业财务规划 104、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于：（） A公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先 B个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳定为先。
C公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先 D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自由为先。 105、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为：（） A建立客户关系， B收客户信息， C分析客户财务状况， D制定理财方案， E执行理财方案。 106、理财合同的签订程序有：（） A理财规划师应准备好合同文本 B将合同交给客户 C审查客户的身份 D如客户对合同内容无异议，同意签署合同。 107、根据理财规划服务的内容和理财规划服务合同的，理财规划服务合同主要不包括哪些条款：（） A违约人条款，B鉴于条款，C委托人条款，D当事人条款 E客户权利与义务 108、客户的权利和义务主要包括：（） A客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利 B有要求理财规划师所在机构提供书面理财方案的权利 C客户有要求出示相关工作资料的权利。 D有要求理财规划师跟踪和指导理财规划方案执行的权利。 E有要求理财规划师及所在机构保密的权利 109、争议解决方式主要包括（）
2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额
2020年理财规划师考试试题：实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日
4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出：自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款
2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。
A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利
一、单项选择题(1～100题，每题1分，共100分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选 答案的相应字母涂黑) 1、软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。由于他工作刚3年，积蓄不足，所以他按最高限向银行申请了贷款，20年期，贷款利率5．5％。如果采用等额本息还款方式，小张每月需还款( )。 A．3539．44元 B．2751．55元 C．2539．44元 D．2851．55元 2、接上题，如果采用等额本金还款方式，小张第一个月需还款( )。3N06905X2N012A A．3539．44元 B．3751．50元 C．3500．00元 D．3700．00元 3、30岁的随先生在一家企业从事财务工作，每月税前收入6500元，最近他准备贷款购买一套住房。假定贷款利率为5．5％，在等额本息还款方式条件下，采用( )的贷款安排比较适合。 A．20万元、10年期 B．35万元、15年期 C．25万元、30年期 D．30万元、30年期 4、接上题，随先生准备在未来向银行提前偿还部分贷款，则他应当在按月正常偿还贷款本息( )提出。 A．3个月后 B．6个月后 C．12个月后 D．18个月后 5、等额本金还款法与等额本息还款法相比，( )的说法是正确的。 A.前者利息支出总额较小 B.后者利息支出总额较小 C.前者后期还款压力较大 D.前者前期还款压力较小 6、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万元，贷款期限25年，年利率5．08％。等额本金还款，在某一月份，经过计算得知其累计已还本金为67865元，那么当月应还款金额为( )。 A．2352．70元 B．4352．70元 C．2252．70元 D．4252．70元 资料：徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。 7、徐先生每月享受的个人所得税免征额为800元，则徐先生每月应纳个人所得税 ( ) 。 A．2865元 B．3240元 C．4050元 D．2675元 8、如果贷款期限为30年，贷款利率为5．5％，则在采用等额本息还款方式的条件下，每月还款额为( )。 A．3540．27元 B．3440．27元 C．4127．32元 D．3406．73元 9、如果采用等额本金方式，则利息总额为( )。 A．475575元 B．496375元 C．605346元 D．590246元
2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买
{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题
（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做出科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第9－16题，共8分） 9.关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。（A）在抽水马桶里放三块砖头，以节约冲水量 （B）一只手套破了只能够换一只，另一只破了再换另一只 （C）员工离开工作岗位三步以上，要一律跑步行进 （D）告诉开会的人，一秒钟值多少钱，然后让大家计算这次会议的成本 11.有研究人员发现，让欧美国家和日本的企业员工同时回答“你是做什么职业的”这一问题时，欧美人一般会先说职业，后说公司：而日本人则相反。这一差别表明。（） （A）日本员工具有更为强烈的归属感 （B）欧美人重视职业，不重视公司，日本人刚相反 （C）日本员工的公司意识比欧美员工更强烈 （D）说话习惯不同而已，并无实质意义 12.从业人员文明礼貌的具体要求是（）。 （A）仪表堂堂（B）举止洒脱（C）语言规范（D）待人热情 13.关于职业责任的说法中，正确的是（）。 （A）当人们以什么态度对待职业责任时，职业责任便具有了道德意义 （B）具有职业道德责任感的人，肯定能够顺利地履行自己的职业责任 （C）干得好不好是个能力问题，是不是好好干，则属于职业道德责任的问题 （D）职业责任与物质利益挂钩，履行职业道德责任则不应一味考虑物质利益 （请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第14－16题）
{财务管理公司理财}理财规划师 考试试题 （A）爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义 （B）解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新 （C）爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会 （D）权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3．对待传统文化，正确的态度是（）。 （A）顶礼膜拜（B）全盘肯定（C）一概否定（D）综合创新 4．古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人，对敌人应视 其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是（）。 （A）所有的人都是靠不住的，你只能相信自己 （B）朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友 （C）把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量 （D）任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 5．关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（）。 （A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6．以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7．下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8．关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做ft科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第 9－16 题，共 8 分） 9．关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10．一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是 （）。
【https://www.doczj.com/doc/431171585.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规
C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出，资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费
理财规划师/模拟试题 2016年理财规划师考试试题：实操知识 (2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰贴花
C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2011年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2011年7月7日 B.2011年8月1日 C.2011年12月27日 D.2012年1月1日 4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40%
D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款
理财规划师模拟试题—理论知识（单选） 单项选择题（51-100题，共50题，每题1分，共50分。） 51、____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 54、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 55、理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____. A、权益 B、服务 C、义务 D、利益 56、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____. A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书 57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A、收费标准 B、利益 C、收费科目 D、效益标准 58、公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A、稳定为先 B、效益为先 C、效益合适 D、稳定合理 59、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何
心之所向，所向披靡 理财规划师基础知识模拟测试题、职业道德基础理论与知识部分(每题1分，共16分) (一)单项选择题(第1?8题，共8分) | 1.下列关于道德的说法中，正确的是()。 (A)道德十分稳定，它不会随着经济和社会的发展而变化 | (B)道德是处理人与人、人与社会、人与自然之间关系的特殊行为规范 (C)社会不能对每一个人的行为都能够做岀自己的道德评价 (D)动物与人一样，具有很明确的道德要求 2.《公民道德建设实施纲要》提岀的从业人员的职业道德规范是()。 (A)爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义 (B)解放思想，实事求事，与时俱进，开拓创新 | (C)爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会 (D)权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3.对待传统文化，正确的态度是()。 (A)顶礼膜拜 (B)全盘肯定 (C)一概否定 (D)综合创新
4.古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人,
对敌人应视其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是 ()。 (A)所有的人都是靠不住的，你只能相信自己 (B)朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友 | (C)把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量 (D)任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 | 5.关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是()。 (A)强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 (B)人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 (C)敬业不一定要体现在爱岗上也不一定体现在工作上 (D)爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手、 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是()。 (A)诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 (B)诚实守信的人假尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 (C)企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 (D)做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是()。 (A)做人节制做事俭，朋友少来感情远| (B)节俭消费不超前，日进文银可成山 (C)生活水平上，节俭断难行 (D)吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是() (A)创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力
公司理财（11.04） 第一章公司理财概述 一、单项选择题 1、在筹资理财阶段，公司理财的重点内容是（ B ）。 A有效运用资金 B如何设法筹集到所需资金 C研究投资组合 D国际融资 二、多项选择题 1、公司财务活动的内容包括（ ABCDE ）。 A资金的筹集 B资金的运用 C资金的耗费 D资金的收回 E资金的分配 三、填空题 1、在内部控制理财阶段，公司理财的重点内容是如何有效地（运用资金）。 2、西方经济学家和企业家以往都以（利润最大化）作为公司的经营目标和理财目标。 3、现代公司理财的目标是（股东财富最大化）。 4、公司资产价值增加，生产经营能力提高，意味着公司具有持久的、强大的获利能力和（偿 债能力）。 5、当（股票价格）达到最高时，意味着股东财富达到最大化。 6、公司筹资的渠道主要有两大类，一是（自有资本）的筹集，二是（借入资本）的筹集。 四、简答题 1、为什么以股东财富最大化作为公司理财目标？P14 （1）考虑到了货币时间价值和风险价值；（2）体现了对公司资产保值增值的要求；（3）有利于克服公司经营上的短期行为，促使公司理财当局从长远战略角度进行财务决策，不断增加公司财富。 2、公司理财的具体内容是什么？P16-17 （1）筹资决策；（2）投资决策；（3）股利分配决策。 第二章财务报表分析 一、单项选择题 1、资产负债表为（ B ）。 A动态报表 B静态报表 C动态与静态相结合的报表 D既不是动态报表也不是静态报表 2、下列负债中属于长期负债的是（ D ）。 A应付账款 B应交税金 C预计负债 D应付债券 3、公司流动性最强的资产是（）。A A货币资金 B短期投资 C应收账款 D存货 4、利润表中的收入是按（ B ）确认的。 A收付实现制 B权责发生制 C永续盘存制 D实地盘存制 5、下列各项费用中属于财务费用的是（ C ）。
2015三级理财规划师考试试题：理论知识 (考前冲刺题1) 1. 下列()不属于现金等价物。 A. 活期储蓄 B. 货币市场基金 C. 各类银行存款 D. 股票 2. 下列()不属于对金融资产流动性的要求。 A. 交易动机 B. 谨慎动机或预防动机 C. 投机动机 D. 个人偏好 3. 流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是()。 A. 流动性比率二流动性资产/每月支出 B. 流动性比率二净资产/总资产 C. 流动性比率二结余/税后收入
D. 流动性比率二投资资产/净资产 4. 通常情况下，流动性比率应保持在()左右 A. 1 B. 2 C. 3 D. 10 5. 下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是()。 A. 现金流量表 B. 损益表 C. 资产负债表 D. 支出表 6. 自2005年9月21日起，个人活期存款按()结息。 A. 月 C半年 D.年 7. 客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。 A. 6个月定期存款利率的6折 B. 1年定期存款利率的6折
C. 6个月定期存款利率 D. 1年定期存款利率 8. 下列不是货币市场基金应当投资的对象()。 A. 现金 B. 1年以内含1年)的银行定期存款、大额存单 C. 剩余期限在397天以内含397天)的债券 D. 股票 9. 下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。 A. 根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 B. 最低起存金额为5万元 C. 最低支取金额为5万元 D. 支取时不需提前通知金融机构 10. 中国人民银行从2011年7月7日起上调金融机构贷款的利率,6个月的贷款由原来的5.85%升为()。 A. 5.90% B. 6.00% C. 6.10% D. 6.15% 11.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。 A. 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务 B. 定额定期储蓄存期为1年,到期凭存单支取本息，可以过期支
2012理财规划师考试《专业能力》模拟试题及答案 一、选择题 1. 合同的订立，必须经过要约和承诺两个阶段，保险合同的订立也是如此。其订立过程包括（）。理财规划师 A. 填写投保单 B. 将投保单交付投保人 C?保险人承诺后合同成立 D. 缴费 E. 核实被保险人情况 答案：ABC 2. 我国相关法律对民事法律行为应具备的条件做了规定，这同样适用于保险合同，则保险合同的生效要件包括（）。 A?行为人具有相应的民事行为能力 B. 部分隐瞒了被保险人的事实，防止拒保情况发生 C. 不违反法律或者社会公共利益 D. 没有授权时，代为办理保险合同 E. 意思表示真实 答案：ACE 3. 保险合同也是合同的一种，认定保险合同有效无效的法律根据主要应当是《保险 法》和《合同法》。《保险法》规定的合同无效的情形主要有（）。 A?投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效 B. 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效 C. 欺诈胁迫 D. 恶意串通 E. 合法形式掩盖非法目的 答案：ABCDE 4. 保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行（）义务。 A. 及时缴纳保险费 B. 维护保险标的处于安全状态
C. 发生保险事故及时通知 D. 发生保险事故尽力施救 E. 索赔时提供相关证明和资料 答案：ABCDE 5. 保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。保险人应当履行（）义务。 A. 及时缴纳保险费 B. 索赔时及时赔偿或给付保险金 C?依法支付救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用 D. 无条件赔付被保险人 E. 拒保及时通知投保人，对所知道的投保人、被保险人、保险标的和受益人情况保密 答案：BCE 6?投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求（）或者（）。 A. 增加保费理财规划师培训 B. 减少保费 C. 保费不变 D. 解除合同 E. 不得解除合同 答案：AD 7. 按风险转移层次分，保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再保险。以下描述属于共同保险的是：（）。 A?投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保 B?投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保险期间内缔结保险合同，保险金额没有超过保险标的价值 C?投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保险期间内缔结保险合同，保险金额超过保险标的价值 D.保险人和被保险人共同分担保险责任 E?投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保 答案：BDE 8. 可保风险是指可以被保险人接受的风险，或可以向保险人转移的风险。下列关于可保风险的说法正确的是（）。
科目代码： 2 3 0 2009年11月人力资源和社会保障部 国家职业资格全国统一鉴定 职业：理财规划师 等级：国家职业资格三级 卷册二：专业能力 （1～l00题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短
期需求能够用手头的( )来满足，而预期的或今后的需求则能够通过各种类型的储蓄或者( )来满足。 (A)活期存款：短期融资工具 (B)现金；短期融资工具 (C)活期存款；货币基金 (D)现金；短期投、融资工具 2、通常来讲，金融资产的流淌性与收益率呈反方向变化，高流淌性意味着收益率较低。由 于( )的存在，持有收益率( )的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。 (A)流淌性；较低 (B)流淌性：较高 (C)机会成本；较低 (D)机会成本；较高 3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币( )元起存，欧元起存金 额为( )。 (A)5：5欧元 (B)1：1欧元 (C)5：5美元的等值外币 (D)l；l美元的等值外币 4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中， 外币存期最长为( )年。
(A) 5 (B) 3 (C) 2 (D) l 5，依照《货币市场基金治理暂行规定>，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具， 其中包括剩余期限在( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。 (A)1年：1年 (B) 397天；1年 (C)1年；397天 (D) 397天：397天 6、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费， 这种消费的实现形式是( )。 (A)买房（B)租房 (C)买房或租房 (D)房贷和租金 7、在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空 间需求的决定因素要紧是( )。 (A)家庭人口 (B)生活品质 （C)交通便利性 (D)生活配套设施 8、经验数据显示，贷款购房房价最好操纵在年收入的( )，贷款期限在
1?财务自由主要体现在（）。 A. 是否有适当?收益稳定的投资 B. 是否有充足的现金准备 C. 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D. 是否有稳定?充足的收入 2?在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的（）。 A. 平行 B. 下方 C. 上方 D. 右方 3?单个家庭为了应对重大疾病?意外灾难?犯罪事件?突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（）。 A. 日常生活储备 B. 意外现金储备 C. 家族支援现金储备 D. 追加投资储备 4?下属于客户非财务信息的是（）。 A. 社会保障情况 B. 风险管理信息 C. 投资偏好 D. 工资?薪金 5?单身期的理财优先顺序是（）。 A. 职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 B. 现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划 C. 投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划 D. 大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划
答案：1-5CCBCA
A. 客户家庭资产负债表分析 B. 客户家庭现金流量表分析 C. 财务比率分析 D. 客户婚姻?子女状况 7?持续理财服务不包括（）。 A. 定期对理财方案进行评估 B. 不定期的信息服务 C. 不定期的方案调整 D. 定期到客户单位做收入调查 8?客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列哪一项规划的目标更倾向于 实现客户财产的增值（）。 A. 现金规划 B. 风险管理与保险规划 C. 投资规划 D. 财产分配与传承规划 9. 以下哪一项属于客户的财务信息（） A. 客户下女情况 B. 客户收入状况 C. 客户理财目标 D. 客户理财需求 10. 下列关于理财规划步骤正确的是（）。 A. 建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 B. 收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 C. 建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务 D. 建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 答案：6-10DDCBA
7.下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（）。 A. 增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索 B. 在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品 C. 最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资 D, 随着资本市场的变化，聚集在一级市场申购新股的资金极其丰富，新股中签率及收益率一降再降，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生。 5.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A 应当履行的职责包括（ABCE）等。 A. 为商业银行B办理国际收支统计申报 B. 协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况 C. 发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告 D. 为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算 E. 监督商业银行B的投资运作 11.有下列（ACD ）情形之一的，合同无效。 A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.因故意或者重大过失 造成对方财产损失的（合同中免责条款无效） C. 以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益 E.在订立合同时显失公平的（属于可撤销合同） 商业银行的资产业务包括（ABE）。CD为中间业务、 A. 发放短期贷款 B.办理票据承兑 C.办理国内外结算 D.承销政府债券 E.买卖外汇 为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票。流动性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。公司营业用主 要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%属于公司的内幕信息。设立基金管理公司的注册资本不低于人民币一亿元，且必须为实缴货币资本。商业 银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。 专业理财师的工作目标和重心是（）。 A. 帮助客户解决问题、实现其理财目标 理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应（B） A. 建立良好的客户关系