一．单选题：
1.我行黄金定投业务要求客户制定的计划定投的起点金额为（500元）
2.商业银行从业境内黄金期货交易业务的，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人数不少于（4）人，其中交易人员至少（2）人，风险人员管理人员至少（2）人答案：B. 4,2,2
3.银行理财产品发展可以分为（4）个阶段
4.代理保险业务作为一项中间业务，不消耗银行资本金，对银行来说是一项低成本、高收入的业务。同时，伴随银保合作的逐渐深入，保险公司也会带来资金托管、公司存款等其他优质资源。伴随银行主体迅速增加和各商业银行代理保险业务重视程度的提高，市场同业竞争程度有逐渐（升高）的趋势
5.下列选项中，目标客户为个人营销系统VIP客户的理财产品是（邮银财富·尊享）
6.储蓄国债是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过取得国债承销资格的金融机构面向（个人投资者）销售的以凭证或电子方式记录债权人不可流通的人民币债券。
7.柜员初次登录个人客户营销系统时，初始密码是（000000）
8.基金中基金的风险评级根据投资的标的基金类型和比例来确定，原则上货币和债券型基金投资比例越高，基金中基金风险评级越低，反之则越高。如果未明确规定投资的标的基金类型和比例的，应为（中低风险）
9.国债客户可通过（营业网点柜台和网上银行）认购储蓄国债（凭证式）
10.无论即时评级成功否，同一客户（两年）内只能做一次VIP客户即时评级？若客户即时评级失败，可在评级结果返回（7天）内申请。答案：B、两年，7天
11.意向客户管理中，点击客户姓名可以链接至（客户群维护）
12.各级机构使用的基金宣传推介材料可以登载基金、基金管理人员管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载（合同生效之日起计算的业绩）
13.以上国债交易我行尚未对客户开通的是（国债收款凭证出单交易）
14.如需将其他角色调整至理财经理，须先在（理财类业务系统）系统中注册，待同步后，（第二日）时间在个人客户营销系统中变更角色。答案：B、理财类业务系统，第二日
15.根据中国议事日程会对基金类别的分类标准，基金资金（80%）以上投资于债券的为债券基金
16.以上（资金）不属于财务管理分析中使用的价值指标
17.（保险人）通过将所收保费建立起保险基金，使基金资金保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。
18.责任保险是以（保险人）依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别的约定的合同责任为保险标的，以第三者的财产损失或人身伤亡为保险事件的保险。责任保险主要分为公共责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和的第三者责任保险等，责任责
任保险对保护受害人的经济利益和维护正常的社会秩序有着重要的意义
19.实际利率较高时，会带来黄金价格的（下降）
20.下列业务凭证中不可以办理外币储蓄业务是（绿卡通副卡）
21.下列挂牌间的关系正确的是（现钞买入价<现汇买入价<中间价<现钞卖出价=现汇卖出价）
22.（H股）为在香港上市的股票
23.（2006年），经中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行获得了开放式证券投资基金代销业务资格
24.当处于家庭生命周期的形成期阶段，（股票70%债券10%货币20%）核心资产配置是合理的。
25.邮储银行全部交易渠道基金定期定额申购费率长期（6折）优惠
26.下列说法中，不属于债券票面要素的是（债券的承销机构名称）
27.代理贵金属业务在执行双录时，以下哪种做法错误？答案：D、未办理过或风险随能力测评失效的客户，无需进行风险随能力测评，可直接办理业务）
28.如果客户购买的是当期理财产品，那么客户经理在给客户做即时评级申请时，应该从哪天开始？答案：理财产品扣款日以后任何一天都可以）
29.（避险策略基金）是指通过一定的避险投资策略进行运作，同时引入相关保险机制。以在避险策略周期到期时，力求避免基金份额持
有人投资本金出现亏损的公开募集证券投资基金。
30.（保险人）是指与投保人订立合同，并承担赔偿责任或者给付保险责任的保险公司。
31.向客户推介销售资产管理计划的销售人员须具备（AFP）
32.以下（股票市场）不属于货币市场
33.按照《商业银行理财产品销售管理方法》规定，单一客户销售的理财产品起点金额为20万元人民币时，其风险评级应为（三级）34.以下哪种方队承受能力等级的客户我行不建议为其加办代理贵金属业务？答案：谨慎型
35.风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级（等于或低于）其风险承受能力评级的理财产品。
36.下列资产管理计划风险等级与客户风险承受能力对应关系，描述正确的是()
37.万能保险的风险来源于（）等
38.我行坚持合法合规开展业务的原则，依托广泛的客户群体，不断吸纳行业先进经验，逐步形成了独具特色的基金代销业务模式，我行特色包括（）
39.潜在VIP客户可以通过哪些方式快速达到VIP级别？
40.下面哪些内容属于理财规划的内容？
41.金融远期合约的特点（）
42.当牌家庭生命周期的成熟阶段，理财经理应提出（）配置建议。
43.投保人如需要对保单内容涉及（）等项目进行变动时不得涂改，需由投保人重新填写投保单。
44.生命周期理论认为（）
45.正确哪些属于我行代理理财类产品的类型（）
46.我行以下哪两种代理贵金属业务功能暂不面向个人客户开放（）
47.以下关于理财产品宣传品说法正确的是（）
48.营业网点在引导客户办理贵金属业务时，应遵守行内外相关规定，
特别注意做好以下事项（）
49.理财产品销售广西应遵循以下规定（）
50.如果理财经理要开通理财交易，她需要要持有什么证书（之一）？
51.以下交易需要收取手续费的是（）
52.根据我国特殊国情，我国上市公司股票还可分为（）
53.对于购买公募基金产品的客户，营销人员应当向客户出示纸质打印的《中国邮政储蓄银行投资者告知书》，对客户进行风险警示。风险警示至少包含以下内容（）
54.关于个人外汇业务的特点，正确说法正确的是（）
55.以下说法正确的是（）
二．判断题
56.交易所风险管理制度包括保证金制度，、涨跌停板制度、延期补偿费制度、超期费制度、限仓制度、大户报告制度、强行平仓制度和风险警示制度。（答案：正确）
57.万能保险保单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。产品不同，上述费用的收取相同（正确）
58.禁止销售人员通过任何方式向客户推介销售非我行代销的资产管理计划（答案：正确）
59.在省内，每位客户可以与多名客户经理建立服务关系（答案：错误）
60.由于投资者事先已经知晓并表示接受的风险造成的产品亏损或未达预期，都应由投资者自行承担，银行不再为此承担责任（答案：错误）
61.1盎司=31.1035克（答案：正确）
62.柜员找零、转利息结汇及其他小于等值100美元（含）的结汇不纳入外汇局个人结算汇系统审核的业务（答案：错误）
63.我国封闭式基金的募集期限为基金批准之日起3个月内，所以，募集时间必须达到3个月方可成交（答案：正确）
64.生命周期理论认为，个人会在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置（答案：正确）65.面向特定发行对象推销证券的改造方式是公募发行（答案：错误）
66.客户持有产品明细统计表是用于查询理财经理名下所有绑定客户持有产品情况，便于理财经理开展针对性的产品综合营销（答案：正确）
67.国债以政府信用为担保，具有更高的安全性、收益稳定，兑现便捷、变现能力强等特点（答案：正确）
68.家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具（答案：正确）
69.中小企业私募债的一大关健持点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公可的信用往往对私募债的信用产生较大影响（答案：错误）
70.面向社会广大投资者公开推特证券的发行方式是私募发行（答案：错误）
71.面向社会广大投资者公开推销证券的发行方式是私募发行（答案：错误）
72.保险市场是指保险商品交易关系的总和或是保险商品供给与需求的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。
73.即时评级、手工评级功能中，不对客户姓名进行校验，并支持输入”英文字母、*号”等特殊数据（答案：正确）
74.理财师在行基金销售前，需通过考试获得专业的基金销售业务资格证（答案：正确）
75.储蓄国债(凭证式)办理各项业务须整单全额办理，即交易金额必须
是该期债券的全购买金额（答案：正确）
若用户三个月没有登录，系统会给出修改密码提示（答案：正确）76.客户经理在轮岗前，更将客户信息表和意向客户信息表引见给网点内其他客户经理，确保客户维系的连续性（答案：正确）
77.客户经理在轮岗前，要将客户信息表和意向客户信息表引见给网点内其他客户经理，确保客户维系的连续性（答案：正确）
78.基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明。基金的过往业绩并不预示其未来的表现，基金管理人管理的其他基金的业务并不构成基金业务表现的保证。（答案：正确）
79.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的基金宣传推介材料应当包括为时至少5秒钏的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件（答案：正确）
80.我行各级机构可以允许非我行人员向我行客户推介销售资产管理计划（答案：错误）
81.手持外币现钞汇出汇款日累计等值1000元的业务，以上的我行不予办理（答案：错误）
82.银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户在开发设计并发行的，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同的约定分配给投资人的一类资金投资和管理计划。（答案：正确）
83.根据交割地点不同，我行代理的上海黄金交易所挂盘合约分为主
板合约和国际板合约（答案：正确）
84.电视、电影、广播、短信不属于基金宣传推介材料（答案：错误）
85.销售人员可以代替客户签署文件（答案：错误）
86.贴现债券的发行纷价格低于债券面值（答案：正确）
87.以下宣传语可直按在网点进行张贴并向客户宣传推介；“丙申年邮票金产品为我行独家代理销售产品，配套大版邮票定能助您资产保值增值，带给您更多财富！“（答案：正确）
附件1： 中国邮政储蓄银行财富债券2012年第13期人民币理财计划产品 一、产品概述
二、投资对象 本期产品投资方向为邮储银行（委托人）委托陕西省国际信托股份有限公司（受托人）设立的陕国投财富资金信托计划，信托资金主要投资于我国银行间市场债券资产、银行存款以及其他固定收益类金融资产。 投资比例区间：本产品募集资金将100%投资于上述信托计划。 信托公司基本情况：陕西省国际信托股份有限公司（简称“陕国投”）是国内首家上市的非银行金融企业，也是国内目前仅有的两家整体上市信托投资公司之一。公司设立于1985年元月，注册地址：西安市高新技术产业开发区科技路50号金桥国际广场C座，1994年元月“陕国投A”（股票代码“000563”）在深交所挂牌交易。 三、理财产品费用、收益分析与计算 1. 理财资金所承担的相关费用 （1）免认购费、免赎回费。 （2）银行保管费0.1%/年；若扣除保管费用后理财产品实际年化收益率超过预期最高年化收益率，则超过部分将作为银行的管理费和销售费。 2. 理财收益的测算依据和测算方法 （1）产品预期最高年化收益率＝理财产品资产组合收益率-保管费率-管理或销售费率本产品预期最高年化收益率为5.5% (费后)。 （2）理财计划到期时，按照到期理财资金实际存续天数计息。每1份为一个计息单位，精确到小数点后两位。 （3）预期期末收益=理财本金×预期最高年化收益率×实际理财天数÷365 （4）计算示例
情景1：以某客户投资100万元购买期限为369天的理财产品为例，如果产品正常运作到期后，扣除保管费和其他相关费用后，理财产品的年化收益率达到5.5%,则客户最终年化收益率为5.5%，具体金额为： 1000000×5.5%×369/365=55602.74（元），假定理财产品的实际存续天数为369天。 测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。 3. 理财资金支付 理财期满、实际终止时，邮储银行在到期日/实际终止日后3个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。 4. 特别说明 在本理财产品存续期间，不开放赎回；理财资金在到期/实际终止日后，一次兑付。 四、风险揭示 投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。 （一）政策风险。货币政策、财政政策、产业政策和监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响，可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化，由此可能导致本理财产品遭受损失。 （二）市场风险。由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。 （三）流动性风险。本产品有约定的存续期限，可能导致投资者在需要资金时无法随时变现；且本产品可能面临资产不能迅速变现，或者选择变现会对资产价格造成重大不利影响的风险。 （四）信用风险：理财计划所投资的债券、信托计划或其他投资品种等，可能因基础资产发行人不能如期兑付本息，或交易对手发生违约，投资本金及收益可能遭受损失。 （五）管理风险。信托公司、托管银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益遭受损失。 （六）不可抗力及意外风险。指由于自然灾害、战争、证券交易所系统性故障等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致本投资计划资产收益降低或损失，甚至影响本投资计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响投资计划的资产本金和收益安全。 （七）根据邮储银行内部评级标准，评定本产品风险级别为PR2级。
一．单选题： 1.我行黄金定投业务要求客户制定的计划定投的起点金额为（500元） 2.商业银行从业境内黄金期货交易业务的，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人数不少于（4）人，其中交易人员至少（2）人，风险人员管理人员至少（2）人答案：B. 4,2,2 3.银行理财产品发展可以分为（4）个阶段 4.代理保险业务作为一项中间业务，不消耗银行资本金，对银行来说是一项低成本、高收入的业务。同时，伴随银保合作的逐渐深入，保险公司也会带来资金托管、公司存款等其他优质资源。伴随银行主体迅速增加和各商业银行代理保险业务重视程度的提高，市场同业竞争程度有逐渐（升高）的趋势 5.下列选项中，目标客户为个人营销系统VIP客户的理财产品是（邮银财富·尊享） 6.储蓄国债是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过取得国债承销资格的金融机构面向（个人投资者）销售的以凭证或电子方式记录债权人不可流通的人民币债券。 7.柜员初次登录个人客户营销系统时，初始密码是（000000） 8.基金中基金的风险评级根据投资的标的基金类型和比例来确定，原则上货币和债券型基金投资比例越高，基金中基金风险评级越低，反之则越高。如果未明确规定投资的标的基金类型和比例的，应为（中
低风险） 9.国债客户可通过（营业网点柜台和网上银行）认购储蓄国债（凭证式） 10.无论即时评级成功否，同一客户（两年）内只能做一次VIP客户即时评级？若客户即时评级失败，可在评级结果返回（7天）内申请。答案：B、两年，7天 11.意向客户管理中，点击客户姓名可以链接至（客户群维护） 12.各级机构使用的基金宣传推介材料可以登载基金、基金管理人员管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载（合同生效之日起计算的业绩） 13.以上国债交易我行尚未对客户开通的是（国债收款凭证出单交易） 14.如需将其他角色调整至理财经理，须先在（理财类业务系统）系统中注册，待同步后，（第二日）时间在个人客户营销系统中变更角色。答案：B、理财类业务系统，第二日 15.根据中国议事日程会对基金类别的分类标准，基金资金（80%）以上投资于债券的为债券基金 16.以上（资金）不属于财务管理分析中使用的价值指标 17.（保险人）通过将所收保费建立起保险基金，使基金资金保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。 18.责任保险是以（保险人）依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别的约定的合同责任为保险标的，以第三者的财产损失或人身伤亡为保险事件的保险。责任保险主要分为公共责任保险、产品责任
中国邮政储蓄银行个人理财业务 一、中间业务交易账户 (1) 二、基金业务 (13) 三、国债业务 (24) 四、理财业务 (29) 一、中间业务交易账户 1.什么是中间业务交易账户，开立中间业务交易账户有什么要求？ 答：中间业务交易账户是个人客户在办理代理国债、代理基金和理财业务的基本交易账户。 开立中间业务交易账户的要求如下： （1）个人客户凭有效身份证件申请开立中间业务交易账户，中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户。 （2）在邮政储蓄银行开立中间业务交易账户的客户，需具有完全民事行为能力（不包括18岁以下）。 （3）个人客户在邮政储蓄银行凭有效身份证件（身份证件、护照、军官证、士兵证、回乡证、户口、外国护照、警官证、文职证、其它）申请开立中间
业务交易账户。中间业务交易账户开立需由客户本人亲自办理，不得代办。 同一客户只能开立一个中间业务交易账户。中间业务交易账户有效身份证件与储蓄结算账户有效证件必须一致。 2.中间业务交易账户丢失，该如何处理？ 答：中间业务交易账户对应唯一的中间业务交易账户卡，中间业务交易账户卡采用实名制，可挂失、可补发、可变更。中间业务交易账户卡作为重要凭证进行管理。个人客户须在原中间业务交易账户开户局或原挂失交易局办理挂失，其他业务可在全国范围办理。 3.中间业务交易账户包括哪些账户类业务？ 答：中间业务交易账户类业务包括：中间业务交易账户开/销户、客户资料更改、挂失、解挂失、卡补发、卡更换、密码变更、密码重置、资金帐号变更、资金帐号加办、账户登记簿查询、按账号查询账户信息、按证件查询账号、交易明细查询等业务。其中解挂失、卡补发、密码重置业务，客户须在原中间业务交易账户开户局或原挂失交易局办理，其他业务可在全国范围办理。4. 客户在网点做中间业务交易账户开户的具体流程是什么？ 答：中间业务交易账户开户交易体现在“中间业务账户开户登记簿”中，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印。本交易在全国范围内办理；（1）客户填写“中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书”（一式两联），将邮政储蓄存折/卡连同有效身份证件交柜员； （2）柜员需核对邮政储蓄存折/卡与中间业务账户户名是否一致。柜员审核无误后，录入相关信息； （3）客户预留（须输入两遍经校验一致后才接受输入）中间业务交易账户密码；（4）打印“中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书”，交客户签
查看更多河南银行招聘考试信息 中国邮政储蓄银行的业务与盈利模式 一、业务类型 中国邮政储蓄银行目前业务主要包括个人业务、公司业务、三农业务、理财业务。 个人业务 储蓄存款业务、支付结算业务、银行卡、外汇、信贷业务、投资理财 公司业务 公司存款、公司结算、现金管理、票据业务、公司融资融信、小微企业、公司理财、托管业务、贸易金融（国际业务） 三农业务 传统农户小额贷款、农机购置补贴贷款、传统商户小额贷款等 理财业务 理财、基金、保险、贵金属、国债、证券资金存管业务 二、盈利模式 邮储银行的战略重头戏在于零售信贷业务，目前小微企业贷款余额超过5000亿元，其中小额贷款笔均约6万元。转型之初，邮储银行的“创业难题”，是尽快为其存在央行、高达万亿元的资金找到多元化的盈利模式。 邮储银行选择了大型零售商业银行的战略定位，近年来的业务发展路径是“从两端到中间、供应链一线牵”。两端业务即小额贷款和批发业务，中间即公司信贷业务。“总行提供全行主要的收入来源；分行来奠定未来发展的业务基础、客户基础、品牌基础、产品基础、信贷发展策略。” 一端的模式是强总行，总行集中更多资金做好批发业务，包括债券、货币市场、金融同业，包括大企业贷款。几百人集中管理全行资产的70%-80%，这需要一支高素质、高度专业的人才队伍。 另外一端是分行，主做小额贷款，越小越好。“为什么做‘小’，第一，没有竞争，或者竞争还并不充分；第二，客户群体非常广泛；第三，信贷风险分散，因为额度低、金额小、又分散，即使出点问题，对全行影响也不大。”吕家进说，“从‘小’入手，小额单户农户单笔贷款一般不超过5万元，商户贷款单笔一般不超过10万元，从商户贷款慢慢过渡到小企业，
邮政储蓄银行个人理财业务发展探析 . . 邮政研究 第卷第期.年月 文章编号: ? ??邮政储蓄银行个人理才业务发展探析 郝军 石家庄邮电职业技术学院,河北石家庄 摘要:文章介绍了邮政储蓄银行个人理财业务的现状及个人理财业务的内涵,分析了邮政储蓄银行个 人理财业务的市场定位,探讨了邮政储蓄银行发展理财业务的策略。 关键词:个人理财业务;中小客户;微利原则;市场定位 中图分类号:文献标识码: 位与发展,邮政储蓄银行各级机构有必要对商业银行个人理 邮政储蓄银行自挂牌成立以来,不断健全组织机构,拓 财业务进行科学合理的界定。 展业务品种和发展空间,大力推动向商业银行的全面转型。 为提升邮政储蓄银行的综合能力,总行确定了大力发展个人年银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂 理财业务的方针,并制定了年内分“三步走”的发展规行办法》指出:“银行个人理财,是指商业银行为个人客户
提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服 划。 务活动。”由此可以看出,邮政储蓄银行开办的个人理财业 邮政储蓄银行个人理财业务的现状 务是建立在委托代理关系基础上的多角度、多层次的银行服 务。就目前而言,银行个人理财包括理财顾问服务,指商业 邮政储蓄银行开办个人理财业务两年来,取得了阶段性 银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品 成果。首先,邮政储蓄银行建立了业务系统,对支行长、地 市行长等业务骨干进行理财业务培训,为个人理财业务的开推介等专业化服务;综合理财服务,指商业银行在为客户提 办奠定了坚实基础。其次,培育了理财产品品牌,形成了良供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与 好的业务发展架构和布局。截至目前,邮政储蓄银行在“储客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理;理财 汇聚财”的个人理财业务品牌下,形成了“创富”、“天富”、计划,指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上, 针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计 “财富”三个系列品牌,满足了市场对高、中、低三种不同 划。基于以上分析,邮政储蓄银行现阶段处于理财顾问服务 风险程度产品的需要。此外,邮政储蓄银行还建立了一整套 和销售理财计划阶段,理财并不仅仅是单纯投资,其关键是
邮政理财经理工作总结 篇一：XX年邮政银行客户经理年终总结 邮政保险客户经理年终总结 XX年，对于我来说有许多值得回味的东西，在客户经理的工作岗位上，我感触颇深。尤其在我由劳务工转为正式工之后，感触就更大了！“竞争”让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，我是这样想的，也是这样做的。这一年来，我在工作中紧跟省局领导班子的步伐, 围绕支行工作重点, 出色的完成了各项工作任务，尤其是500万保险大单的成功营销使我由劳务工转为正式工。我用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。 一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，积极为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。 在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作
中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向新老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定 的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。 营销是客户经理的主要任务，但是“任务”和“客户”如何来平衡，怎样才能够得到“双赢”？这半年来，我领悟到只有像医生一样，对客户做到“望闻问切”，对症下药，即：顾问式营销，只有这样才能获得客户的信赖与支持。 客户的资产比自己的更重要，不能让客户亏损。一旦亏损就会对你产生怀疑，可能要付出十倍、千倍的努力才能再次赢得客户的信任。我在工作中尽其所能全面收集客户资料，将客户姓名、电话、特征、有多少金额的需求、买入产品的时点价格等都记好，归档整理。把需要办理相关业务的人名做标记，逐个打电话提醒客户过来，像建议在什么时间赎回基金及保险分红。客户都会配合我及时过来办理。有时候客户还经常会给我带来意想不到的收获。我的客户就是我发射营销信号的“中继站”，他们会用亲身经历把邮政的声誉传播开来，为我介绍更多的优质客户。 时代在变、环境在变，邮政储蓄的工作也时时变化着，
一．单选题: 1.我行黄金定投业务要求客户制定得计划定投得起点金额为（500元） 2.商业银行从业境内黄金期货交易业务得,通过我国期货行业认可得从业资格考试合格人数不少于(4)人，其中交易人员至少(2)人，风险人员管理人员至少(2)人答案:B、4，2，２ 3.银行理财产品发展可以分为（4)个阶段 4.代理保险业务作为一项中间业务，不消耗银行资本金,对银行来说就是一项低成本、高收入得业务。同时，伴随银保合作得逐渐深入，保险公司也会带来资金托管、公司存款等其她优质资源。伴随银行主体迅速增加与各商业银行代理保险业务重视程度得提高，市场同业竞争程度有逐渐(升高）得趋势 5.下列选项中，目标客户为个人营销系统VIP客户得理财产品就是(邮银财富·尊享） 6.储蓄国债就是指财政部在中华人民共与国境内发行,通过取得国债承销资格得金融机构面向(个人投资者)销售得以凭证或电子方式记录债权人不可流通得人民币债券。 7.柜员初次登录个人客户营销系统时,初始密码就是（00000０） 8.基金中基金得风险评级根据投资得标得基金类型与比例来确定，原
则上货币与债券型基金投资比例越高，基金中基金风险评级越低，反之则越高.如果未明确规定投资得标得基金类型与比例得，应为（中低风险) 9.国债客户可通过（营业网点柜台与网上银行）认购储蓄国债（凭证式） 10.无论即时评级成功否，同一客户（两年)内只能做一次ＶIP客户即时评级?若客户即时评级失败,可在评级结果返回（7天）内申请。答案:B、两年，7天 11.意向客户管理中，点击客户姓名可以链接至(客户群维护） 12.各级机构使用得基金宣传推介材料可以登载基金、基金管理人员管理得其她基金得过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年得，应当登载(合同生效之日起计算得业绩) 13.以上国债交易我行尚未对客户开通得就是（国债收款凭证出单交易) 14.如需将其她角色调整至理财经理,须先在(理财类业务系统）系统中注册,待同步后，(第二日)时间在个人客户营销系统中变更角色。答案:B、理财类业务系统，第二日 15.根据中国议事日程会对基金类别得分类标准，基金资金(80%)以上投资于债券得为债券基金 16.以上(资金）不属于财务管理分析中使用得价值指标
邮储银行为中低端客户提供理财服务的研究
邮储银行为中低端客户提供理财服务的研究 姓名： 单位： 日期：
目录 引言-----------------------------------------------------------------------------3 一、当前邮储银行理财业务开展的现状------------------------------------3 1.专业性不强-------------------------------------------------------------------------4 2.缺乏购买力较强的客户群体---------------------------------------------------4 3.宣传乏力-------------------------------------------------------------------------------5 二、邮储银行开展理财业务面临的挑战-------------------------------------5（一）各家商业银行带来的挑战-------------------------------------------------5（二）邮储银行缺乏专业理财服务的挑战------------------------------------6（三）大量中低端客户带来的挑战----------------------------------------------8三、邮储银行为中低端客户提供理财服务的几点策略-------------------9（一）培养和选拔专业的理财经理----------------------------------------------9（二）提供专业化、差异化、优质的理财服务-----------------------------11（三）强有力的宣传邮政储蓄理财业务--------------------------------------15（四）强化运行保障机制----------------------------------------------------------16结语----------------------------------------------------------------------------------------16
摘要：文章介绍了邮政储蓄银行个人理财业务的现状及个人理财业务的内涵，分析了邮政储蓄银行个人理财业务的市场定位，探讨了邮政储蓄银行发展理财业务的策略。 关键词：个人理财业务；中小客户；微利原则；市场定位 邮政储蓄银行自挂牌成立以来，不断健全组织机构，拓展业务品种和发展空间，大力推动向商业银行的全面转型。为提升邮政储蓄银行的综合能力，总行确定了大力发展个人理财业务的方针，并制定了3年内分“三步走”的发展规划。 1邮政储蓄银行个人理财业务的现状 邮政储蓄银行开办个人理财业务两年来，取得了阶段性成果。首先，邮政储蓄银行建立了业务系统，对支行长、地市行长等业务骨干进行理财业务培训，为个人理财业务的开办奠定了坚实基础。其次。培育了理财产品品牌，形成了良好的业务发展架构和布局。截至目前，邮政储蓄银行在“储汇聚财”的个人理财业务品牌下，形成了“创富”、“天富”、“财富”三个系列品牌，满足了市场对高、中、低三种不同风险程度产品的需要。此外，邮政储蓄银行还建立了一整套行之有效的风险防范措施和制度，为业务健康、持续发展奠定了坚实基础。 2009年是邮政储蓄三年规划的“发展年”，进一步促进业务规划和布局的逐步完善，从业务规模、市场占比等方面提升市场地位，逐步推进个人理财顾问服务模式的发展，才能将业务推向新的发展阶段。总体而言，邮政储蓄银行个人理财业务起步晚，品种少，与四大国有商业银行相比，无论在规模上还是质量上都存在一定差距。因此，为使邮政储蓄银行个人理财业务取得更大突破与发展，理财观念有待宣传，理财市场有待定位，理财原则有待确立，理财人才有待培养。 2个人理财业务的内涵 国内各商业银行均开办了个人理财业务，有些银行把其基本等同于商业银行零售业务，将一卡通、信用卡等业务归入理财；有些银行把其仅仅理解为信息咨询，指派一些工作人员为客户做一些解答；还有些银行将其认定为销售开放式基金、投资连接险、理财协议等产品。 不能确定个人理财业务的内涵，就不利于这项业务的定位与发展，邮政储蓄银行各级机构有必要对商业银行个人理财业务进行科学合理的界定。 2005年银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》指出：“银行个人理财，是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。”由此可以看出，邮政储蓄银行开办的个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的多角度、多层次的银行服务。就目前而言，银行个人理财包括理财顾问服务，指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；综合理财服务，指商业银行在为客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理；理财计划，指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。基于以上分析，邮政储蓄银行现阶段处于理财顾问服务和销售理财计划阶段，理财并不仅仅是单纯投资，其关键是对“财”要“理”。邮政储蓄银行的开放式基金、理财协议、国债、保险都是打理“财”的工具，不能将其视为简单的产品，要改变“重销售，轻服务”的理念，将重心放在为客户服务上。根据客户的财力和理财目标，通过邮政储蓄银行的各种产品为客户构建相匹配的体系，实现客户利益最大化。 3邮政储蓄银行个人理财业务的市场定位 邮政储蓄银行要想在竞争激烈的个人理财市场中找到生存和发展空间，必须准确定位理财市场，并服从于自己的市场定位，在巩固现有客户关系的同时，发掘潜在客户，由专业理财人员对其进行信息搜集、整理和评估，分析客户的生活、财务现状，依据客户的理财目标帮助其制定可行的理财方案。 笔者认为，为中小客户和城市居民理财是邮政储蓄银行当前个人理财业务的市场定位，这主要基于以下几点考虑。 3.1为中小客户理财是邮政储蓄银行建行之初的定位 银监会经过仔细研究，决定将邮政储蓄银行定位为面向城市居民的社区银行，其经营目标是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。依据国际银行经营惯例，理财、银行卡、网银是零售银行的三个支点，因此选择中小客户是邮政储蓄银行的定位所决定的。 3.2邮政储蓄银行具备为中小客户理财的优势 邮政储蓄银行提供的基础金融服务已经深入人心，在城乡居民心目中有很高的信誉度，享有“绿色银行”的美誉。邮政储蓄银行现已建成覆盖全国城乡网点，面最广，交易额最多的个人金融服务网络。目前，邮政储蓄银行拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个，其中有近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点分布在农村地区。成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。另外，邮政储蓄银行现阶段在理财方面还不具备同工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、农业银行、招商银行等大中型银行竞争的能力，更不具备同花旗、汇丰等外资银行竞争的实力，因此选择中小客户并且为其理财会使邮政储蓄银行更具竞争优势。 3.3中小客户有财可理，并且需要理财
中国邮政储蓄银行理财类业务 管理办法
目录 总则 (4) 业务部分 (9) 第一章业务准入管理 (9) 第一节一般规定 (9) 第二节机构准入管理 (9) 第三节人员准入管理 (11) 第二章机构管理 (13) 第一节一般规定 (13) 第二节机构设置 (13) 第三节机构职责 (13) 第四节机构入网 (16) 第五节机构退网 (17) 第六节机构撤并 (18) 第三章人员管理 (19) 第一节一般规定 (19) 第二节岗位设置 (19) 第三节岗位职责 (20) 第四章术语 (29) 第一节国债业务 (29) 第二节基金业务 (33) 第三节理财业务 (35) 第五章个人理财类业务处理 (38) 第一节一般规定 (38) 第二节国债业务 (39) 第三节基金业务 (42) 第四节理财业务 (44) 第六章机构理财类业务处理 (48) 第一节一般规定 (48) 第二节国债业务 (50) 第三节基金业务 (52) 第四节理财业务 (54) 第七章风险管理 (57) 第一节风险管理的目标及原则 (57) 第二节风险种类、风险防范的机制及措施 (59) 第三节内部风险的监管及处罚 (72) 第四节事后监督 (74) 第八章差错处理 (81) 第九章业务单证及档案管理 (84)
会计部分 (86) 第一章重要空白凭证管理 (86) 第二章期终处理 (90) 第一节日终处理 (90) 第二节年终决算 (91) 第三章会计公共管理 (92) 第四章罚则 (92) 附则 (93)
总则 第一条为加强中国邮政储蓄银行理财类业务的经营管理，保障各项业务健康、持续发展，依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国证券法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《证券投资基金管理公司管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《储蓄国债（电子式）代销试点管理办法（试行）》、《储蓄国债（电子式）代销试点业务实施细则》、《基金管理公司专户理财业务试点办法》等有关法律法规及中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）、中国人民银行、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）和中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）的有关规定，结合我行实际情况，制定本办法。 第二条理财类业务是中国邮政储蓄未来发展的核心业务之一。通过依托邮政储蓄网络和金融客户资源，塑造专业的理财队伍，建设完善的理财类业务系统，统一规划理财类产品开发，建立统一标准的理财类服务流程，实施规范统一的客户服务标准，打造我行优质理财类业务品牌。 第三条理财类业务属于全国性中间业务，包括代理国债、代理基金、人民币理财业务和代理保险业务，由中国邮政储蓄银行总行统一开办、统一应用、统一管理。中国邮政储蓄银行各级机构须经上级授权后方可开办业务，并同时接受财政部、中国人民银行、银监会、证监会等监管部门的监督和管理。本办法的规定仅针对代理国债、代理基金、人民币理财业务。
中国邮政储蓄银行理财产品有哪些 中国邮政银行理财产品有哪些?中国邮政银行理财产品主要以人民币理财产品为主。今天就跟随葵花理财小编来了解一下中国邮政银行人民币理财产品。 邮政储蓄银行人民币理财简介 个人理财业务是指邮政储蓄银行以客户为中心，根据客户需求和对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，综合运用邮政金融资源自行开发销售个人理财产品或接受金融同业委托，为其代销个人理财产品，并以此为基础将适合的金融产品进行组合，代为客户制定理财规划并提供相应的理财顾问服务的业务。 邮政储蓄银行在理财业务开办之初就开展了理财业务品牌建设，按照总行统一的“邮银理财关爱未来”品牌进行推广宣传，并针对不同理财产品的风险收益特征，推出了“创富”、“天富”、“财富”三个系列，分别针对高、中、低风险的三类理财产品。同时我们还针对公司客户开发了“金苹果”专户理财产品，针对私人银行客户开发了“金种子”私募理财产品。 业务详细介绍： (一)所有客户理财系列 1.“创富”系列，属于较高风险，较高收益产品，例如FOF产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等，主要面对大中城市的更理性的中高端客户;
2.“天富”系列，属于中风险，中等收益产品，例如新股型产品、CPPI保护机制产品等等，主要面对各个地域风险偏好相对较弱，但同时追求较高收益的客户; 3.“财富”系列，属于低风险，稳定收益产品，例如信贷资产类理财产品等等，主要面对中小城市及县域风险偏好非常保守，但同时追求略高于储蓄收益的客户。 在信贷类理财产品的基础上，分出一下几个子系列： (1)财富之“月月升”“日日升”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。 (2)财富之“汇票盈”系列：属基本无风险产品，投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票。 (3)财富之“双月盈”系列：属于基本无风险产品，投资可展期结构性存款。 (4)财富债券系列：属于基本无风险产品，70%的资金配置于高流动性的低风险及无风险债券产品，另外30%的资产配置于短期融资券、同业存款、信托计划等资产 (二)公司客户专属理财产品 “金苹果”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。 (三)私人银行专属理财产品 “金种子”系列：属于非保本浮动收益产品，投资证券市场，属于私募理财产品。
邮政储蓄银行个人理财业务发展总结（） 邮政储蓄银行自挂牌成立以来，不断健全组织机构，拓展业务品种和发展空间，大力推动向商业银行的全面转型。为提升邮政储蓄银行的综合能力，总行确定了大力发展个人理财业务的方针，并制定了3年内分“三步走”的发展规划。＃＃邮政储蓄银行行长＃＃ 1邮政储蓄银行个人理财业务的现状 邮政储蓄银行开办个人理财业务两年来，取得了阶段性成果。首先，邮政储蓄银行建立了业务系统，对支行长、地市行长等业务骨干进行理财业务培训，为个人理财业务的开办奠定了坚实基础。其次。培育了理财产品品牌，形成了良好的业务发展架构和布局。截至目前，邮政储蓄银行在“储汇聚财”的个人理财业务品牌下，形成了“创富”、“天富”、“财富”三个系列品牌，满足了市场对高、中、低三种不同风险程度产品的需要。此外，邮政储蓄银行还建立了一整套行之有效的风险防范措施和制度，为业务健康、持续发展奠定了坚实基础。＃＃邮政储蓄银行行长＃＃＃＃年是邮政储蓄三年规划的“发展年”，进一步促进业务规划和布局的逐步完善，从业务规模、市场占比等方面提升市场地位，逐步推进个人理财顾问服务模式的发展，才能将业务推向新的发展阶段。总体而言，邮政储蓄银行个人理财业务起步晚，品种少，与四大国有商业银行相比，无论在规模上还是质量上都存
在一定差距。因此，为使邮政储蓄银行个人理财业务取得更大突破与发展，理财观念有待宣传，理财市场有待定位，理财原则有待确立，理财人才有待培养。＃＃邮政储蓄银行行长＃＃2个人理财业务的内涵 国内各商业银行均开办了个人理财业务，有些银行把其基本等同于商业银行零售业务，将一卡通、信用卡等业务归入理财；有些银行把其仅仅理解为信息咨询，指派一些工作人员为客户做一些解答；还有些银行将其认定为销售开放式基金、投资连接险、理财协议等产品。 不能确定个人理财业务的内涵，就不利于这项业务的定位与发展，邮政储蓄银行各级机构有必要对商业银行个人理财业务进行科学合理的界定。＃＃邮政储蓄银行行长＃＃ 2005年银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》指出：“银行个人理财，是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。”由此可以看出，邮政储蓄银行开办的个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的多角度、多层次的银行服务。就目前而言，银行个人理财包括理财顾问服务，指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；综合理财服务，指商业银行在为客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理；理财计划，指商业银行在对潜在目标客户群分析研
报告编号：LX-FS-A78907 邮储银行营销活动调研报告标准范 本 The Stage T asks Completed According T o The Plan Reflect The Basic Situation In The Work And The Lessons Learned In The Work, So As T o Obtain Further Guidance From The Superior. 编写：_________________________ 审批：_________________________ 时间：________年_____月_____日 A4打印/ 新修订/ 完整/ 内容可编辑
邮储银行营销活动调研报告标准范 本 使用说明：本报告资料适用于按计划完成的阶段任务而进行的，反映工作中的基本情况、工作中取得的经验教训、存在的问题以及今后工作设想的汇报，以取得上级的进一步指导作用。资料内容可按真实状况进行条款调整，套用时请仔细阅读。 一、调研目的 1.初步了解周边商户主要经营范围和周边商户对邮储的业务需求。 2.收集周边商户的分布情况，根据周边商户的需求，分析商户对邮储的意见及建议，并进行分析。寻找营销的最佳突破点。 3.了解商户对我局营销项目的需求层次，营销产品的认知度。 4.了解周边商户的消费类型，消费习惯，消费层次，
挖掘邮储潜在客户。 二、调研方法 1.周围商户的走访和调研 2.与周围商户的老板，营业员的个别访谈调研 3.与周边消费者的个别访谈调研 三、调研概况 XX年6月对周围商户进行了地毯式走访和调研。此次调研的商户主要有以下类型，室内装饰装潢，批发部，小型超市，药店，宾馆，修理部，洗车行。 这次调研普遍感受到了商户对邮储服务的满意程度， 业务熟练程度，和银行内部营业员对业务的了解程度及解释能力。 以上也是促成周围商户选择和拒绝邮储服务的基
中国邮政储蓄银行手机银行投资理财问题详解 1、如何在手机银行查询基金产品 所有手机银行客户可以查看基金产品信息，持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户可以办理基金购买、基金定投。 具体操作步骤如下： 1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金产品查询”链接。 2输入“基金代码/名称”，点击【查询】按钮进行查询；或者点击“基金公司名称”链接，进行基金产品查询。基金代码/名称输入框提供模糊查询。 3点击“基金代码”链接，可以查看基金产品的详细信息。 4显示基金产品详细信息，点击【购买】按钮，跳转到基金购买页面；点击【定投】按钮，跳转到基金定投页面；点击【返回】按钮，返回基金产品查询首页。 要需注意的是若账户未加办理财类业务，则需要持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行；若账户未签约手机银行，请至中国邮政储蓄银行柜台签约。 2、如何在手机银行查询我持有的基金信息，办理基金购买、定投、赎回、转换、修改分红方式 持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“我持有的基金”功能可以查看客户在所有渠道持有的基金。 具体操作步骤如下： 1登录手机银行，点击“投资理财—基金—我持有的基金”链接。 2选择某一产品，点击“基金代码”链接。 3显示持有基金详细信息，同时，客户可办理购买、定投、赎回、转换、修改分红方式等操作。 需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行；若账户未签约手机银行，请至柜台签约。3、如何在手机银行进行基金购买 持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金购买”功能可以办理基金认购或基金申购。