12.保险公司合规管理指引
关于印发《保险公司合规管理指引》的通知
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2007-09-20
保监发〔2007〕91号
各保险公司、保险资产管理公司,各保监局:
为了规范保险公司治理结构,加强保险公司风险管理,实现有效的内部控制,我会制定了《保险公司合规管理指引》。现印发给你们,请结合自身实际,认真贯彻落实。
二○○七年九月七日
保险公司合规管理指引
第一章总则
第一条为了规范保险公司治理结构,加强保险公司合规管理,根据《中华人民共和国公司法》、《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见(试行)》等法律法规,制订本指引。
第二条本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
第三条合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位,制定和执行合规政策,开展合规监测和合规培训等措施,预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容,也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
保险公司应当按照本指引的要求,建立健全合规管理制度,完善合规管理组织架构,明确合规管理责任,构建合规管理体系,有效识别并积极主动防范化解合规风险,确保公司稳健运营。
第四条合规人人有责。保险公司应当倡导和培育良好的合规文化,努力培育全体员工和营销员的合规意识,并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。
合规应当从高层做起。保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念,推行主动合规、合规创造价值等合规理念,促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。
第五条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。
第二章董事会、监事会和总经理的合规职责
第六条保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任,履行以下合规职责:
(一)审议批准合规政策,监督合规政策的实施,并对实施情况进行年度评估;
(二)审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告,对年度合规报告中反映出的问题,采取措施解决;
(三)根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项;
(四)决定公司合规管理部门的设置及其职能;
(五)保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通;
(六)公司章程规定的其他合规职责。
第七条保险公司董事会审计委员会履行以下合规职责:
(一)审核并向董事会提交公司年度合规报告;
(二)定期审查公司半年度合规报告;
(三)听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告,并向董事会提出意见和建议;
(四)公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。
保险公司可根据自身情况指定董事会设立的其他专业委员会履行前款规定的合规职责。
第八条保险公司设立监事或者监事会的,监事或者监事会履行以下合规职责:
(一)监督董事会和高级管理人员合规职责的履行情况;
(二)监督董事会的决策及决策流程是否合规;
(三)对引发重大合规风险的董事、高级管理人员提出罢免的建议;
(四)向董事会提出撤换公司合规负责人的建议;
(五)依法调查公司经营中的异常情况,并可要求公司合规负责人和合规管理部门协助;
(六)公司章程规定的其他合规职责。
第九条保险公司总经理履行以下合规职责:
(一)根据董事会的决定建立健全公司合规管理组织架构,向董事会提名合规负责人,设立合规管理部门,并为其履行职责提供充分条件;
(二)审核合规负责人提交的公司合规政策,报经董事会审议后执行;
(三)每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估,并审核下年度公司合规风险管理计划;
(四)审核并向董事会审计委员会提交公司年度、半年度合规报告;
(五)发现公司有不合规的经营管理行为的,及时采取适当的补救措施,追究违规责任人的相应责任,并按规定进行报告;
(六)公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。
保险公司分公司和中心支公司总经理应当履行前款第(三)和第(五)项规定的合规职责。
第三章合规负责人和合规管理部门
第十条保险公司应当设立合规负责人。合规负责人是保险公司总公司的高级管理人员。合规负责人不得兼管公司的业务部门和财务部门。
保险公司任命合规负责人,应当根据《保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定》和中国保监会的有关规定申报核准。
保险公司解聘合规负责人的,应当在解聘后10日内向中国保监会报告并说明原因。
第十一条保险公司合规负责人对总经理和董事会负责,并履行以下职责:
(一)制订和修订公司合规政策并报总经理审核;
(二)将董事会审议批准后的合规政策传达给公司全体员工和营销员,并组织执行;
(三)在董事会和总经理领导下,制定公司年度合规风险管理计划,全面负责公司的合规管理工作,并领导合规管理部门或者合规岗位;
(四)定期向总经理和董事会审计委员会提出合规改进建议,及时向总经理和董事会审计委员会报告公司和高级管理人员的重大违规行为;
(五)审核并签字认可合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件;
(六)公司章程规定或者者董事会确定的其他合规职责。
第十二条保险公司总公司应当设置合规管理部门。保险公司应当根据业务规模、组织架构和风险管理工作的需要,在分支机构设置合规管理部门或者合规岗位。
保险公司分支机构的合规管理部门、合规岗位及其合规人员,对其所在分支机构的负责人和上级合规管理部门或者合规岗位负责。
保险公司应当以合规政策或者其他正式文件的形式,确立合规管理部门和合规岗位的组织结构、职责和权利,规定确保其独立性的措施。
第十三条保险公司必须确保合规管理部门和合规岗位的独立性,并对其实行独立预算和考评。合规管理部门和合规岗位应当独立于业务部门、财务部门和内部审计部门。
第十四条合规管理部门履行以下职责:
(一)协助合规负责人制订、修订公司的合规政策和年度合规风险管理计划,并推动其贯彻落实,协助高级管理人员培育公司的合规文化;
(二)组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司的岗位合规手册和其他合规管理规章制度;
(三)实施合规风险监测,识别、评估和报告合规风险;
(四)撰写年度、半年度及其他合规报告;
(五)参与新产品和新业务的开发,识别、评估合规风险,提供合规支持;
(六)负责公司反洗钱制度的制订和实施;
(七)组织合规培训,贯彻员工和营销员行为准则,并向员工和营销员提供合规咨询;
(八)审查公司重要的内部规章制度和业务流程,并根据法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展,提出制订或者修订公司内部规章制度和业务流程的建议;
(九)保持与监管机构的日常工作联系,跟踪评估监管措施和要求,反馈相关意见和建议;
(十)董事会确定的其他合规管理职责。
合规岗位的具体职责,由公司参照前款规定确定。
第十五条保险公司应当以规章制度保障合规负责人、合规管理部门和合规岗位享有以
下权利:
(一)为了履行合规管理职责,通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息;
(二)对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查,必要时可外聘专业人员或者机构协助工作;
(三)享有通畅的报告渠道,根据董事会确定的报告路线向总经理、董事会审计委员会或者董事会报告;
(四)董事会确定的其他权利。
第十六条保险公司应当为合规管理部门或者合规岗位配备足够的合规人员。合规人员应当具有与其履行职责相适应的资质和经验,具有法律、保险、财会、金融等方面的专业知识,特别是应当具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。保险公司应当通过定期和系统的教育培训提高合规人员的专业技能。
董事会和高级管理人员应当支持合规管理部门、合规岗位和合规人员履行工作职责,并采取措施切实保障合规管理部门、合规岗位和合规人员不因履行职责遭受不公正的对待。
第十七条保险公司应当为总公司的合规管理部门配备专职的合规人员。有条件的保险公司应当为分支机构的合规管理部门或者合规岗位配备专职的合规人员。
第十八条合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任,更是保险公司每一位员工和营销员的责任。保险公司各部门和分支机构对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。
保险公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规自查,定期向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点,支持并配合合规管理部门或者合规岗位的风险监测和评估。
合规管理部门和合规岗位应当向公司各部门、分支机构及其员工和营销员的业务活动提供合规支持,并帮助和指导公司各部门和分支机构制订岗位合规手册,进行合规管理。
第十九条保险公司应当在合规管理部门与其他风险管理部门间建立协作机制。
保险公司其他风险管理部门负责识别、评估包括自身合规风险在内的各类风险,并向合规管理部门报告相关合规风险信息,支持合规管理部门的合规风险监测和评估。
第二十条保险公司的合规管理部门应当与内部审计部门相分离,并接受内部审计部门定期的独立审计。
保险公司应当在合规管理部门与内部审计部门之间建立明确的合作和信息交流机制。内
部审计部门在审计结束后,应当将审计情况和结论通报合规管理部门;合规管理部门也可以根据合规风险的监测情况主动向内部审计部门提出审计建议。
第四章合规管理
第二十一条保险公司应当制订合规政策,经董事会审议通过后报中国保监会备案。
合规政策是保险公司进行合规管理的纲领性文件,至少应当包括以下内容:
(一)公司进行合规管理的目标和基本原则;
(二)公司倡导的合规文化;
(三)董事会、高级管理人员的合规责任;
(四)公司合规管理框架和报告路线;
(五)合规管理部门的地位和职责;
(六)公司识别和管理合规风险的主要程序。
保险公司应当每年对合规政策进行评估,并视合规工作需要进行修订。
第二十二条保险公司应当制订员工和营销员行为准则、岗位合规手册等文件,落实公司的合规政策,并为员工和营销员执行合规政策提供指引。
员工和营销员行为准则应当规定公司所有员工和营销员必须共同遵守的基本行为准则,并可对董事、监事和高级管理人员提出专门要求。岗位合规手册应当规定各个工作岗位的业务操作程序和规范。
第二十三条保险公司应当明确合规风险报告的路线,包括:保险公司营销员、公司其他部门及其员工向合规管理部门或者合规岗位的报告路线,各级合规管理部门或者合规岗位上报的路线,公司合规管理部门或者合规岗位和合规负责人向总经理、董事会审计委员会、董事会的报告路线。
保险公司应当规定报告路线涉及的每个人员和机构的职责,明确报告人的报告内容、方式和频率以及接受报告人直接处理或者向上报告的规范要求。
第二十四条保险公司应当识别、评估和监测以下事项的合规风险:
(一)保险业务行为,包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等;
(二)保险资金运用行为,包括担保、融资、投资等;
(三)保险机构设立、变更、合并、撤销以及战略合作等行为;
(四)公司内部管理决策行为和规章制度执行行为;
(五)其他可能引发合规风险的行为。
第二十五条保险公司重要的内部管理制度和业务规程在发布实施前,应当提交合规管理部门审查,并经合规负责人签字认可。
保险公司合规负责人和合规管理部门应当确保公司重要的内部管理制度、业务规程的合规性。
第二十六条保险公司合规管理部门应当按照高级管理人员、董事会审计委员会或者董事会的要求,在公司内进行各种合规调查。
合规调查结束后,合规管理部门应当就调查情况和结论制作报告,并报送提出调查要求的机构。
第二十七条保险公司合规管理部门应当与公司人力资源部门建立协作机制,制订合规培训计划,开发有效的合规培训和教育项目,定期组织合规培训工作。
保险公司董事、监事和高级管理人员应当获得与其职责相适应的合规培训。员工新入司、晋升和转岗,应当接受合规培训。
第二十八条保险公司应当建立违规事件举报机制,确保每一位员工和营销员都有权利和途径举报违规事件。
第二十九条保险公司应当建立有效的合规考核和问责制度,将合规管理作为公司年度考核的重要指标,对各级管理人员的合规职责履行情况进行考核和评价,并追究违规事件管理人员的责任。
第五章合规管理的外部监管
第三十条保险公司合规管理部门负责组织学习中国保监会发布的重要监管文件,进行风险提示,并提出合规建议。
保险公司合规管理部门应当及时向中国保监会咨询,准确理解和把握监管要求,并反馈公司的意见和建议。
第三十一条保险公司应当在每年4月30日前向中国保监会提交公司上一年度的年度合规报告。保险公司董事会对合规报告的真实性负责。
公司年度合规报告应当包括以下内容:
(一)合规管理状况概述;
(二)合规政策的制订、评估和修订;
(三)合规负责人和合规管理部门的情况;
(四)公司内部管理制度和业务流程情况;
(五)重要业务活动的合规情况;
(六)合规评估和监测机制的运行;
(七)面临的重大合规风险及应对措施;
(八)重大违规事件及其处理;
(九)合规培训情况;
(十)合规管理存在的问题和改进措施;
(十一)其他。
中国保监会可以根据监管需要,不定期要求保险公司报送各种综合或者专项的合规报告。
第三十二条中国保监会定期通过合规报告或者现场检查等方式对保险公司合规管理工作进行监督和评价,评价结果作为实施分类监管的重要依据。
第六章附则
第三十三条本指引适用于股份制保险公司、股份制保险控股(集团)公司、外商独资保险公司以及中外合资保险公司,国有独资保险公司、外国保险公司分公司以及保险资产管理公司参照适用。
保险控股(集团)公司可以参照本指引制订集团统一的合规政策以及员工、营销员行为准则。
第三十四条中国保监会根据保险公司发展实际,采取区别对待、分类指导的原则,加强督导,推动保险公司建立和完善合规管理体系。
保险公司应当结合自身状况,在中国保监会规定的期限内落实本指引的各项要求。
第三十五条本指引所称保险公司分支机构,是指保险公司分公司和中心支公司。
第三十六条本指引由中国保监会负责解释。
第三十七条本指引自2008年1月1日起施行。
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保险行业规范保险公司合规管理办法保险行业规范：保险公司合规管理办法 随着经济的发展和人民生活水平的提高，保险行业在我国的地位越 来越重要。保险是风险的转移和分担方式，对于个人和企业来说都具 有重要意义。为了保护消费者的权益，维护市场的稳定与健康发展， 我国对保险行业进行了一系列的规范和管理。本文将就保险行业规范 和保险公司合规管理办法进行探讨。 一、保险公司合规管理的重要性及必要性 合规管理是指保险公司在开展业务过程中，依法合规经营，遵循诚 信原则，通过有效的内部管理和制度建设，确保保险公司的健康发展 和客户利益的最大化。保险公司合规管理的重要性在于维护市场秩序，确保保险公司的信誉和形象，提高消费者的信任度和满意度。 二、合规管理的原则和内容 1. 诚信原则 保险公司应当以真实、准确的信息向消费者提供保险产品和服务， 并且不得在产品销售、理赔等环节欺诈消费者。公司应当遵循“诚信经营、诚信服务、诚信互助”的原则，确保消费者的权益得到充分保护。 2. 内部管理制度 保险公司应建立健全内部管理制度，包括风险管理、内部控制、内 部审计等，加强对保险业务的监督和管理。公司应制定明确的岗位职
责，明确工作流程和权限，规范员工的行为，防止以权谋私、挪用资 金等行为发生。 3. 风险防控和合规培训 保险公司应当建立健全风险防控机制，包括风险评估、风险监测、 风险报告等，及时发现和处理风险事件。公司还应对员工进行合规培训，提高员工的法律法规意识和合规意识，增强员工的风险防范能力。 4. 信息披露和公平交易 保险公司应当按照法律法规规定，对涉及保险产品的关键信息进行 披露，确保消费者能够获得充分的信息，做出明智的选择。公司还应 当建立公平交易制度，不得利用不公平的条款或者行为限制消费者的 权益。 5. 合规监管与处罚 保险监管部门应当加强对保险公司的合规监管，对存在违规行为的 公司及时进行处罚和惩戒，保护消费者的合法权益。要加强行业间的 信息共享和合作，营造良好的监管环境。 三、保险公司合规管理的具体措施 1. 加强内部监管和风险控制 保险公司应当建立健全内部监管机制，加强对保险业务的风险控制 和监测，预防和发现风险，并及时采取相应的措施进行处置。公司要 严格遵守法律法规和内部规章制度，杜绝违规行为的发生。
保险公司合规管理指引 第一章总则 第一条为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》等法律法规，制订本指引。 第二条本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。 第三条合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。 保险公司应当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。 第四条合规人人有责。保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。 合规应当从高层做起。保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。 第五条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。 第二章董事会、监事会和总经理的合规职责 第六条保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责： （一）审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估； （二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决； （三）根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；
合规管理办法 中国人民财产保险股份有限公司 合规管理办法 第一章总则 第一条为促进公司依法合规经营，建立健全合规风险管理机制，防范与控制合规风险，促进公司健康持续发展，根据中国保监会《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》、《保险公司合规管理指引》、《中国人民财产保险股份有限公司合规政策》和公司章程的相关规定，制定本办法。 第二条本办法所称的合规是指公司及其员工、营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 第三条本办法所称的合规风险是指公司及其员工、营销员因不合规的保险经营管理行为而引发法律责任、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。 第四条本办法所称的合规管理是公司通过设臵合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。 合规管理是公司全面风险管理的一项核心内容，是实施有效内部控制的一项基础性工作。 1 第五条公司倡导以诚信、守法为中心的合规文化，推行合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值的合规理念，培育全体员工和营销员的合规意识，将合规文化建设融入企业文化建设全过程，引导各分支机构、公司全体员工及营销员严格遵守相关法律法规，依法合规经营。
第六条合规是公司每一位员工和营销员的共同责任。合规从公司高层做起。公司高层应率先垂范，言行一致，主动合规，促进公司内部合规管理与外部监管的有效互动。 第七条董事会对公司的合规管理承担最终责任。董事会、董事会审计委员会、监事会、总裁按照《中国人民财产保险股份有限公司合规政策》的规定履行各自的合规职责。 第二章合规管理组织构架 第一节合规负责人 第八条公司建立多层次的合规负责人体系，由公司合规负责人、省级分公司合规负责人、地市级分公司合规负责人，以及总公司、省级分公司、地市级分公司部门合规负责人构成。 第九条公司合规负责人是总公司的高级管理人员，对总裁和董事会负责，履行以下职责： （一）拟定和修订公司合规政策并报总裁审核；（二）将董事会审议批准后合规政策传达给公司全体员 2 工和营销员，并组织执行； （三）在董事会和总裁的领导下，拟定公司年度合规风险管理计划，全面负责公司的合规管理工作，并领导合规管理部门； （四）定期向总裁和董事会审计委员会提出合规改进建议，及时向总裁和董事会审计委员会报告公司和高级管理人员的重大违规行为； （五）审核并签字认可合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件；（六）公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。第十条省级分公司合规负责人和地市级分公司合规负责人是本级分公司的高级管理人员，履行以下职责： （一）组织合规政策在本级分公司和所辖分支机构的执行；
保险公司管理规定2015年修订 2009年9月25日中国保险监督管理委员会令2009年第1号发布,根据2015年10月19日中国保险监督管理委员会令2015年第3号修改<保险公司设立境外保险类机构管理办法>等八部规章的决定修订 第一章总则 第一条为了加强对保险公司的监督管理,维护保险市场的正常秩序,保护被保险人合法权益,促进保险业健康发展,根据中华人民共和国保险法以下简称保险法、中华人民共和国公司法以下简称公司法等法律、行政法规,制定本规定. 第二条中国保险监督管理委员会以下简称中国保监会根据法律和国务院授权,对保险公司实行统一监督管理. 中国保监会的派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责. 第三条本规定所称保险公司,是指经保险监督管理机构批准设立,并依法登记注册的商业保险公司. 本规定所称保险公司分支机构,是指经保险监督管理机构批准,保险公司依法设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类专属机构.专属机构的设立和管理,由中国保监会另行规定. 本规定所称保险机构,是指保险公司及其分支机构. 第四条本规定所称分公司,是指保险公司依法设立的以分公司命名的分支机构. 本规定所称省级分公司,是指保险公司根据中国保监会的监管要求,在各省、自治区、直辖市内负责许可申请、报告提交等相关事宜的分公司.保险公司在住所地以外的各省、自治区、直辖市已经设立分公司的,应当指定其中一家分公司作为省级分公司. 保险公司在计划单列市设立分支机构的,应当指定一家分支机构,根据中国保监会的监管要求,在计划单列市负责许可申请、报告提交等相关事宜. 省级分公司设在计划单列市的,由省级分公司同时负责前两款规定的事宜. 第五条保险业务由依照保险法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营,其他单位和个人不得经营或者变相经营保险业务. 第二章法人机构设立
保险公司合规管理指引 《保险公司合规管理指引》第4条规定:保险公司应当倡导和培育良好合规文化,并将合规文化作为公司文化建设的一个重要组成部分。笔者认为,合规经营,是保险公司作为社会公民履行社会责任的基本要求,合规文化应是保险公司企业文化的核心特征。保险公司特别是公司高级管理人员应首先守法合规,主动合规,方能率先垂范、上行下效,进而正面影响员工行为和心态,强力塑造员工守信、专业、用心的良好品格和价值观,同时带动良性循环。如此,良好的企业文化形成自是必然。 有效借助相关规定,促进公司业务发展 有人错误地认为,合规管理与公司业务发展呈现为矛盾状态,合规检查、评估、问责等往往对公司具体业务发展有负面影响。笔者认为,现代意义合规管理工作已非静态、被动和单纯风险审查,主动研究相关政策和规定,积极为公司业务发展提供合规支持是现代合规管理的应尽职责。 其一,由于对法律法规和监管规定比较熟悉,合规人员可以通过对相关监管规定和监督政策趋势导向进行分析、评估、跟踪等,对公司战略规划和业务发展规划提供合规风险意见和建议,协助公司搭建符合公司现实和外部监管要求的理想发展规划。 其二,法律法规和监管规定在提出风险管理要求同时往往蕴涵着业务发展的机会。优秀的合规人员可以从国家发布的最新法律法规和监管规定中,分析监管动向和思路,为公司既有业务发展规范提供建议,为公司创新业务(如新产品、新渠道等)发展提供环境分析。 其三,在研判具体业务发展思路时,合规人员可以与业务部门联合探讨业务发展具体监管环境,在符合监管规定和最佳发展路线中寻求最好平衡点,防止因对监管规定的不熟悉出现走弯路、走回头路现象,避免无谓违规行为的发生。 中国保监会于2007年9月7日颁布了《保险公司合规管理指引》(以下简称《指引》),其中正式引入了合规、合规文化、合规文化建设等内容。在《指引》中将合规文化建设作为企业文化建设的一部分,也就是说,合规文化建设也就成为了保险公司基础性工作之一,也 是合规工作开展的基础之一。合规文化建设在合规工作中的重要性如此之高,使得保险公司应该对合规文化建设进行深入地理解和切实地推动。 统观点认为,合规消耗成本,企业特别是初创期的企业不应该在合规管理上有更多投入。但是越来越多的企业认识到,合规风险管理是企业运作核心支柱之一,合规不仅仅是一种负担和成本,本身也是一种创造价值的活动。保险行业作为经营风险的特殊行业,合规管理更为重要,保险公司更应形成“合规创造价值”的经营文化。为此,中国保监会下发的《保险公司合规管理指引》第4条指出:“保险公司应该推
保险行业的合规要求 保险行业作为金融领域的重要组成部分，承担着风险保障和资金流 转的重要职责。为了确保行业的健康发展和保护消费者的利益，保险 公司需要遵守一系列合规要求。本文将从以下几个方面介绍保险行业 的合规要求。 一、信息披露合规 保险公司在销售保险产品时，需要提供充分、准确、真实的信息， 以便消费者能够全面了解产品的特性和风险。在信息披露方面，保险 公司需遵循以下合规要求： 1.明示原则：保险公司应当明示产品的基本信息、保险责任、免赔 条款、退保规定、理赔流程等重要条款，确保消费者能够清楚了解产 品内容。 2.客观原则：保险公司应客观陈述产品信息，不夸大产品效益，不 隐瞒、扭曲或误导消费者，确保披露信息准确真实。 3.全面原则：保险公司需要提供全面的信息，包括产品的收益状况、风险因素、适用对象、费率等，以便消费者能够做出明智的选择。 二、销售行为合规 保险销售行为是保险公司与消费者之间的直接接触环节，因此，保 险公司要确保销售行为符合合规要求，保护消费者的权益。
1.许可证要求：保险公司及其销售人员需要持有有效的销售保险产品的相应许可证，确保销售行为的合法性。 2.销售技巧：保险公司需要确保销售人员的销售技巧和宣传材料符合合规要求，不得使用虚假宣传、欺骗手段等行为。 3.合同签订：保险公司需与消费者签订明确的保险合同，合同内容必须真实、准确，并清楚说明保险产品的保障范围、责任及不可抗力等条款。 三、风险管理合规 保险公司需要建立健全的风险管理制度，以应对各类风险并确保资金的安全运营。 1.资金运用：保险公司需按照相关规定合理运用资金，优化资产配置结构，保持足够的偿付能力，提高资产流动性。 2.风险投资：保险公司在进行风险投资时需依法从事，确保投资项目符合监管要求，避免过度风险集中。 3.风险评估：保险公司需要对保险产品的风险进行科学评估，并采取相应的风险控制措施，确保公司的风险可控。 四、合规监督与报告 为了确保保险公司的合规经营，监管机构会对其进行定期或不定期的监督检查，并要求保险公司及时报告相关合规情况。
中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司合规管理指引》的通知 保监发[2007]第91号各保险公司、保险资产管理公司，各保监局：为了规范保险公司治理结构，加强保险公司风险管理，实现有效的内部控制，我会制定了《保险公司合规管理指引》。现印发给你们，请结合自身实际，认真贯彻落实。 保险公司合规管理指引 第一章总则 第一条为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》等法律法规，制订本指引。 第二条本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。 第三条合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。保险公司应当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。 第四条合规人人有责。保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。合规应当从高层做起。保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。 第五条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。 第二章董事会、监事会和总经理的合规职责 第六条保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责： （一）审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估； （二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决； （三）根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；
保险行业中的合规和监管要求保险行业是一个关系到人们财产安全和风险保障的重要行业，因此，保险公司和从业人员需要遵守一系列的合规和监管要求，以确保保险 业务的稳健运行，保护消费者的权益。本文将讨论保险行业中的合规 和监管要求，并探讨其对行业的影响和重要性。 一、合规要求 1. 遵守法律法规 保险公司在开展业务过程中必须遵守国家有关保险法律法规的规定，包括但不限于《保险法》、《保险条例》等。这些法律法规规定了保 险公司的业务范围、经营行为、资本要求、合同条款等方面的规定， 保证了保险公司的合法性和信誉度。 2. 诚实守信原则 保险公司及从业人员应该遵循诚实守信原则，提供真实、准确、完 整的信息，不得故意隐瞒重要信息或提供虚假信息。这是确保保险市 场正常运行和消费者权益得到保护的基础。 3. 客户隐私保护 保险公司应当依法保护客户的个人隐私，不得私自泄露客户的个人 信息。同时，在收集和使用客户个人信息时，保险公司需要遵循合规 的程序和方式，确保客户信息的安全和合法性。 二、监管要求
1. 资本要求 监管机构对保险公司的资本要求进行严格监管，以确保其经营风险 得到充分控制。保险公司需要根据监管要求，保持足够的资本充足率，以应对可能产生的风险。 2. 市场准入要求 保险行业的市场准入受到严格监管，新保险公司必须获得监管机构 的批准才能开展业务。在准入过程中，监管机构会对公司的资质、管 理能力和财务状况等进行全面评估，确保公司具备稳定经营和风险控 制的能力。 3. 产品规范要求 监管机构要求保险公司设计的保险产品必须符合相关的规范要求， 包括产品定价、保险责任、理赔程序等方面。这些规范要求的目的是 保护消费者的权益，防止虚假宣传和误导行为。 4. 审计和报告要求 保险公司需要按照监管机构的要求进行定期财务报告和业务报告， 并接受独立审计机构的审计。这样可以确保保险公司的经营状况真实 可靠，监管机构能够及时了解到其经营风险的变化和规避措施。 三、合规和监管的重要性 保险行业是一个高风险的行业，保险公司承担着巨大的责任和风险。合规和监管的要求可以帮助保险公司加强内部管理，规范业务行为，
保险公司合规管理办法 随着经济的发展和市场的壮大，保险行业在我国的地位日益重要。 然而，与此同时，保险市场也面临着一系列的问题和挑战。为了维护 市场秩序，保护消费者权益，建立健全的保险市场，保险公司必须严 格遵守合规管理办法。本文将从两个方面进行讨论：第一部分将介绍 保险公司合规管理办法的重要性；第二部分将探讨保险公司如何做好 合规管理。 一、保险公司合规管理办法的重要性 保险公司合规管理办法是指保险公司在业务运作中遵循国家法律法 规和相关规定的要求，确保其经营行为合法合规的管理制度和规定。 具体来说，保险公司合规管理办法的重要性主要体现在以下三个方面： 1. 维护市场秩序和保护消费者权益 保险公司作为市场主体，在市场经济中扮演着至关重要的角色。合 规管理办法的出台和执行能够规范保险公司的经营行为，维护市场秩序，防止不正当竞争和违规操作，从而保护消费者的合法权益。 2. 提升行业发展水平和形象 保险行业是金融行业的重要组成部分，也是国民经济的重要支柱。 保险公司合规管理办法的有效实施有助于提升保险行业的整体形象， 树立行业的专业和可信赖性，为行业的持续发展提供坚实的基础。 3. 防范和减少风险
保险行业存在着各种潜在的风险，例如道德风险、信息不对称风险、操作风险等。保险公司合规管理办法的执行有助于规范业务操作，降 低风险发生的概率，提高公司经营风险抵御和应对能力，保障公司经 营的稳定性。 二、保险公司如何做好合规管理 保险公司在实施合规管理时，应该遵循以下几个方面的原则： 1. 制定合规管理制度和规定 保险公司应根据国家法律法规和相关规定，制定相应的合规管理制 度和规定，明确组织架构、内控机制、工作程序等方面的要求，确保 公司的经营行为符合法律法规的规定。 2. 加强内控建设和风险管理 保险公司应建立健全的内部控制制度和风险管理体系，完善各项制 度和流程，确保公司经营的合规性和风险的可控性。同时，还应加强 信息化建设，提高内部信息共享和监管效能。 3. 加强人员培训和教育 保险公司应加强对员工的培训和教育，提高员工的合规意识和法律 法规素养。定期组织相关培训，使员工了解合规管理的要求和重要性，提高员工对风险的认识和应对能力。 4. 强化外部监管和内部审查
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中国人民财产保险股份有限公司 合规管理办法 第一章总则 第一条为促进公司依法合规经营，建立健全合规风险管理机制，防范与控制合规风险，促进公司健康持续发展，根据中国保监会《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》、《保险公司合规管理指引》、《中国人民财产保险股份有限公司合规政策》和公司章程的相关规定，制定本办法。 第二条本办法所称的合规是指公司及其员工、营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 第三条本办法所称的合规风险是指公司及其员工、营销员因不合规的保险经营管理行为而引发法律责任、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。 第四条本办法所称的合规管理是公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规管理是公司全面风险管理的一项核心内容，是实施有效内部控制的一项基础性工作。 第五条公司倡导以诚信、守法为中心的合规文化，推行合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值的合规理念，培育全体员工和营销员的合规意识，将合规文化建设融入企业文化建设全过程，引导各分支机构、公司全体员工及营销员严格遵守相关法律法规，依法合规经营。 第六条合规是公司每一位员工和营销员的共同责任。 合规从公司高层做起。公司高层应率先垂范，言行一致，主动合规，促进公司内部合规管理与外部监管的有效互动。 第七条董事会对公司的合规管理承担最终责任。董事会、董事会审计委员会、监事会、总裁按照《中国人民财产保险股份有限公司合规政策》的规定履行各自的合规职责。 第二章合规管理组织构架 第一节合规负责人 第八条公司建立多层次的合规负责人体系，由公司合规负责人、省级分公司合规负责人、地市级分公司合规负责人，以及总公司、省级分公司、地市级分公司部门合规负责人构成。
保险公司的合规和监管要求 保险业作为金融行业的重要组成部分，必须遵守合规和监管要求， 以保障保险市场的稳定和公平。合规和监管要求旨在确保保险公司的 健康运营，并保护消费者的权益。本文将探讨保险公司所面临的合规 和监管要求，以及其对于保险公司的影响和重要性。 一、合规和监管要求的背景与意义 保险公司作为金融服务企业，与其他金融机构一样，必须遵守法律 法规，规范经营行为。合规要求是指保险公司必须在其业务活动中符 合法律法规、行业规定和自律规则等规范要求的规定。监管要求则是 指保险公司必须接受政府和监管机构的监督和管理，如在产品设计、 销售、理赔等环节，监管机构将对保险公司进行合规审核和风险监控。 保险公司遵守合规和监管要求的意义重大。首先，合规和监管要求 有助于保险市场的稳定。通过制定相应的规则，可以规范保险公司的 行为，减少违法违规行为的发生，维护市场秩序，增强市场信心。其次，合规和监管要求有助于保障消费者的权益。规定保险公司在产品 设计、销售、理赔等环节需要符合一系列的要求，以确保产品质量和 服务质量，保障消费者的利益。最后，合规和监管要求有助于促进保 险行业的健康发展。通过监管，可以推动保险公司加强风险管理，增 强企业的可持续性和抗风险能力，提升竞争力。 二、保险公司的合规和监管要求 1. 业务准入和资本要求
保险公司的设立和运营需要符合一定的业务准入和资本要求。根据不同国家和地区的法律法规，保险公司需要满足一定的资本金要求，以确保其有足够的偿付能力。此外，还需要通过相关部门的审核和批准，获得经营保险业务的许可。 2. 产品准入和审批要求 保险产品的设计、定价和销售需要符合一系列的准入和审批要求。保险公司必须向相关部门递交产品材料，并接受审查和批准。审批要求通常包括保险产品的风险评估、费率测算和销售材料等方面。 3. 资金运营和风险管理要求 保险公司在资金运营和风险管理方面也有一系列的要求。保险公司需要建立健全的资金管理制度，保障被保险人的利益。同时，需要加强风险管理，包括市场风险、信用风险和操作风险等方面的管理，以确保公司的稳健运营。 4. 报告和信息披露要求 保险公司需要按照相关要求报告业务运营情况和财务状况，并及时披露相关信息。这有助于市场监管机构和投资人了解保险公司的运营状况和风险水平，提高信息透明度。 5. 合规监督和处罚措施 监管机构会对保险公司进行定期或不定期的合规检查和监督。如果发现违法违规行为，将采取相应的处罚措施，包括警告、罚款、吊销
保险行业中的合规与监管要点保险行业一直是一个影响重大的经济领域，为了保证市场的稳定与 公平，保险公司必须遵守相关监管规定，并确保其合规经营。本文将 探讨保险行业中的合规要点以及监管机构的角色。 一、合规要点 1. 遵守法律法规：保险公司应该遵循国家和地方政府制定的法律法规，包括保险法、公司法、证券法等。这些法规规定了保险公司的经 营范围、行为规范、资本要求等方面的要求。 2. 产品设计合规：保险公司在设计和销售保险产品时，必须确保产 品的合规性。这包括明确产品的保险责任、免除责任的条款、保险费 的合理性等。同时，还要遵循反歧视和公平交易原则，确保产品对消 费者公正透明。 3. 资本充足：保险公司需要满足一定的资本要求，以确保其承担风 险的能力。监管机构通常会根据公司的规模、业务特点等因素确定资 本充足的要求，并监督保险公司的资本状况。 4. 风险管理和内部控制：保险公司应该建立完善的风险管理和内部 控制制度，对业务风险进行评估和控制。这包括设置独立的风险管理 职能、制定明确的风险管理政策和流程、定期进行风险评估和报告等。 5. 客户保护：保险公司应该保护客户的合法权益，确保对客户的信 息保密，并遵循公平诚信原则处理客户投诉。同时，要提供充足、准 确的信息给客户，以帮助他们做出明智的投保决策。
二、监管机构的角色 1. 行政监管：监管机构负责制定和发布保险行业的相关规章制度， 监管保险公司的日常经营行为。他们通过审查保险公司的文件、报告 和财务数据，确保其合规运营，并对存在违规行为的公司采取适当的 处罚措施。 2. 政策协调：监管机构与其他相关部门合作，制定和协调保险行业 发展的相关政策。他们参与制定保险市场准入政策、推动保险产品创新、协调跨境业务监管等。 3. 提供指导和培训：监管机构为保险公司提供合规指导和培训，帮 助他们理解和遵守适用的监管规定。这有助于提高保险公司的合规意 识和能力。 4. 风险评估和监测：监管机构负责监测保险行业的风险状况，并评 估系统性和非系统性风险的可能性和影响。他们通过定期的风险评估 和监测，提供及时的警示和建议。 5. 信息披露和公众教育：监管机构应该确保保险公司向公众提供充足、准确的信息，并加强公众对保险行业的理解和认知。他们通过宣 传教育活动、公开数据和报告等方式增加公众对保险行业的信任和参 与度。 综上所述，保险行业中的合规与监管要点至关重要。保险公司应该 遵守法律法规、设计合规的产品、保持资本充足、实施风险管理和内 部控制，并保护客户权益。监管机构在保险行业中发挥着重要的角色，
保险业合规操作手册 第一章引言 1.1 编制目的 保险业是一个高度监管的行业，合规操作对于保险公司的稳定经营和可持续发展至关重要。本手册旨在为保险公司提供有关合规操作的指导，帮助其合法、规范、高效地运营。 1.2 适用范围 本操作手册适用于所有保险公司及其员工。保险公司应确保员工了解并遵守本手册中有关的合规操作规定。 1.3 定义 在本手册中，以下术语具有如下含义： - 合规：指符合法律法规和监管要求的行为和操作。 - 保险公司：指在国家保险监管机构注册并经营保险业务的法人实体。 - 员工：指保险公司雇佣的全职、兼职或临时员工。 第二章保险业法律法规 2.1 法律法规框架 保险公司应全面了解、遵守并执行相关的保险业法律法规。包括但不限于国家有关保险法律法规、监管机构的规定和通知。
2.2 合规政策和流程 保险公司应制定内部合规政策和流程，明确责任和权限，并通过培 训和沟通确保员工了解这些政策和流程。 2.3 信息披露 保险公司应及时、准确地向监管机构和投保人提供信息，包括但不 限于保险产品信息、经营状况和财务报表。 第三章业务合规操作 3.1 产品合规 保险公司应在设计和销售保险产品时，确保其合规性，包括但不限 于产品条款、费率、保险责任等。 3.2 销售过程合规 保险公司应建立合规的销售流程，包括但不限于销售渠道的选择、 销售人员的培训和管理以及销售资料的准确性。 3.3 合规风险管理 保险公司应建立健全的合规风险管理制度，包括但不限于内部控制、风险评估和监测、违规行为的处理等。 第四章信息保护与安全 4.1 信息保护
保险公司应采取必要的技术和组织措施，确保个人客户信息的保密 性和完整性，并遵守相关法律法规的规定。 4.2 数据存储和备份 保险公司应建立安全可靠的数据存储和备份机制，确保数据的完整 性和可用性，防止数据丢失和泄露。 4.3 网络安全 保险公司应建立防火墙、入侵检测和恶意代码防范等网络安全措施，保障企业网络的安全运行。 第五章合规培训和监督 5.1 合规培训 保险公司应定期组织合规培训，确保员工了解最新的合规要求和操 作规程，并与其进行签订合规承诺。 5.2 内部监督 保险公司应建立健全的内部监督机制，对各部门和员工的合规情况 进行监督和检查，并及时采取纠正措施。 第六章惩罚和纠正措施 6.1 违规行为的处理 对于发现的违规行为，保险公司应立即采取相应的惩罚和纠正措施，并报告相关监管机构。
保险公司合规管理与风险控制实务指引 1.保险公司应建立合规管理制度，明确合规管理组织架构和职责分工。 Insurance companies should establish a compliance management system, clarify the organizational structure and division of responsibilities for compliance management. 2.合规管理应贯穿保险公司日常经营活动的全过程，做到全员参与、全方位覆盖。 Compliance management should run through the entire process of insurance company's daily operations, with the participation and coverage of all staff. 3.保险公司应建立完善的信息披露和报告制度，及时向监管机构报告合规相关信息。 Insurance companies should establish a sound system for information disclosure and reporting, and report compliance-
related information to regulatory authorities in a timely manner. 4.保险公司应建立内部控制制度，规范业务流程，确保业务操作 符合法律法规的要求。 Insurance companies should establish an internal control system, standardize business processes, and ensure that business operations comply with legal requirements. 5.保险公司应建立健全的风险管理体系，加强对各类风险的识别、评估和控制。 Insurance companies should establish a sound risk management system, strengthen the identification, assessment, and control of various risks. 6.保险公司应建立健全的内部审计制度，开展风险审计和合规审计，发现和解决存在的风险和合规问题。
中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合规管理指引 第一章总则 第一条为规范发展中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（以下简称“助贷险”）业务，保障该业务合规经营,防止业务销售、审核流转及贷后催收追偿中不规范行为损害公司声誉，有效保护投保人及公司权益，特制定本指引。 第二条本指引所称助贷险业务是指：“个人贷款保证保险条款（120035）”、“个人信用贷款保证保险条款（120049）”和“个人信用贷款保证保险（多年期）条款（120053）”所承载的业务。 第三条本指引中的业务人员包含助贷险业务的总公司管理人员、分公司管理人员以及专营机构中所有人员。 第二章业务人员的管理 第四条建立严格的助贷险业务人员招聘制度，专营机构各岗位招聘要求严格执行总公司信用保证保险事业部下发的相关文件，确保业务人员具备必要的相关知识和能力。 第五条建立业务人员的管理档案，及时、准确、完整地登记业务人员的基本资料、培训情况、业务情况等内容。 第六条建立完善的培训机制。对业务人员的培训应包括岗前培训和在职培训。业务人员上岗前，公司应对其进行系统规范的业务培
训和职业道德培训。培训内容包括保险行业特点、产品知识、风险控制、相关法律法规和职业道德等。编写培训资料，并由具有丰富从业经验的培训师来完成培训任务。在职培训应定期实施，内容至少包括更新业务知识及重申合规要求。 培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的业务人员应当暂停业务相关职责。 第七条建立健全业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的业务人员，应将其调离岗位，情节严重的应予以纪律处分。 第八条业务人员必须遵守公司规章制度，规范行为，遵守社会公德、职业道德，维护投保人利益、公司形象。 （一）对公司，须做到： 1.遵守公司礼仪。 2.遵守公司管理制度，服从领导管理。 3.不得兼职或者全职从事其他工作。 4.不得与其他业务人员或客户串通，对客户资料造假。 5.未经公司允许，不得在通过任何媒介（包括但不仅限于报纸、电台、网络等媒介）发表任何有关公司的广告、通告、信函或文件等。 6.未经公司允许，不得接受任何媒体的采访。 7.展业岗以外业务人员不得从事新客户拓展工作。 8.不得隐瞒或伪造重要投保人信息，协助投保人获取贷款。 9.禁止进行不正当行为，制造新闻事件。
保险公司的合规管理 近年来，保监会不断加大对保险市场的监管力度，但违法违规行为仍屡禁不止。违规企业在受到各种行政处罚的同时，也给公司带来直接的经济损失，并且对整个保险行业的声誉也造成很坏的影响。实践证明，仅有外部的监管是远远不够的，必须在保险公司内部建立一套有效的合规风险管理机制，培育良好的合规意识，真正做到主动合规，才能确保整个保险市场的规范和有序。 为此，2006年1月5日，中国保监会在《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》中首次提出：保险公司董事会除履行法律法规和公司章程所赋予的职责外，还应对“合规”、“内控”和“风险”负最终责任。２００７年９月７日，中国保监会下发了《保险公司合规管理指引》（以下简称《指引》），对合规管理的概念，合规负责人与合规管理部门的设置，董事会、监事会、总经理等各个层面的合规职责，以及合规管理的主要内容等进行了全面、详细的规定。该《指引》的发布，为保险公司构建全新的合规管理体系提供了明确的政策依据，必将大大促进中国保险业的合规管理工作。 一、合规管理的概念 《指引》对“合规”、“合规风险”以及“合规管理”给出了相应的定义，“合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为
应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则”；“合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险”；“合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为”。根据上述定义，合规中的“合”可以理解为“符合、适合、遵守”，具体包含两层意思：一是要求企业制定的内部规章制度必须符合外部的法律法规、监管规定和行业准则；二是要求企业的经营行为不仅要遵守外部的法律法规、监管规定和行业准则，还要遵守企业内部的各项规章制度。合规中的“规”对于保险公司来说，可以理解为以下四个层面的内容： １．法律、法规、监管规定：包括立法机关制定的法律，行政机关制定的行政法规、规章以及监管机构制定的规范性文件（主要指保监会制定的保险行政规章和规范性文件，以及上市保险公司应遵循的证监会制定的相关规定、指引和上市地监管机构发布 的监管规则等）； ２．行业自律规则：包括保险行业协会等自律性组织制定的适用于全行业的规范、标准、惯例等； ３．企业内部规章制度：包括公司章程以及企业的各种内部规章制度； ４．诚实守信的道德准则：包括保险公司必须恪守的诚信经营
保险公司合规管理指引 保险公司合规管理指引 中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司合规管理指引》的通知保监发[202*]第91号各保险公司、保险资产管理公司，各保监局：为了规范保险公司治理结构，加强保险公司风险管理，实现有效的内部控制，我会制定了《保险公司合规管理指引》。现印发给你们，请结合自身实际，认真贯彻落实。 保险公司合规管理指引 第一章总则 第一条为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、 《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》等法律法规，制订本指引。 第二条本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。 第三条合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。保险公司应当按照本指引的
要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。 第四条合规人人有责。保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。合规应当从高层做起。保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。 第五条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。 第二章董事会、监事会和总经理的合规职责 第六条保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责： （一）审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估； （二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采 取措施解决； （三）根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；（四）决定公司合规管理部门的设置及其职能； （五）保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通；（六）公司章程规定的其他合规职责。