市场准入负面清单（2019年版）
附件
与市场准入相关的禁止性规定
说明
本附件所列禁止措施是现有法律、法规、国务院决定等明确设立、且与市场主体投资经营活动密切相关的禁止性规定，在此汇总列出，以便市场主体参考。法律、法规、国务院决定设立的其他禁止性措施，从其规定。
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关于性骚扰的明确规定 本公司不允许出现性骚扰行为。这种行为将受到纪律处分，甚至将导致解除劳动关系，如情节严重需要司法介入的，公司将提供相应支持。 性骚扰是指以任何不受欢迎的性亲近、带有性意味的身体接触以及其他带有性色彩的言谈举止等侵犯异性人格尊严的不良行为。 性骚扰包括但不限于交换式性骚扰与敌意工作环境性骚扰。前者一般是指上司对下属所作出的以工作权、升迁、绩效等作为交换条件而实施的性骚扰；后者一般是指同事之间发生的或者上下级之间发生的不含交换条件的性骚扰，这种性骚扰导致/制造了恐吓、敌对、胁迫性、冒犯性乃至攻击性的工作氛围/工作环境。 交换式性骚扰包括但不限于下列情形： 1.顺从这种行为明确或隐含地构成雇佣的条件。 2.顺从或拒绝这种行为将被作为雇佣决策的基础。 3.顺从或拒绝这种行为将被作为升迁、工作待遇、加薪、降职、解雇等人 事决策的基础。 4.这种行为有着不合理干涉个人工作绩效的企图或效果。 敌意工作环境性骚扰包括但不限于下列情形： 1.这种行为导致/制造了恐吓、敌对、胁迫性、冒犯性乃至攻击性的工作氛 围/工作环境。 2.有异性在场时肆意讨论含有色情内容/性色彩/性意味的主题，如散布/公然讲述 黄色笑话等。 3.未经许可向对方讲述黄色笑话等。 4.无故造访对方宿舍并为对方所反感，无故逗留对方宿舍并为对方所反感 等。 5.在工作场所内张贴或摆设色情海报等，使用色情图片作为电脑桌面/墙纸等。 6.工作环境内传阅色情书刊，在公司内部局域网内散布/传播色情图片、文字 等。 7.制造对方不欢迎或者反感的不必要的身体碰触等。 8.使用对方不欢迎或者反感的言语、眼神或者身体语言进行挑逗等。 9.使用未经对方许可的亲昵称谓称呼对方的，包括书面的和口头的。 10.通过书面方式挑逗对方，且这种挑逗为对方所反感。 11.向对方讲述/诉说任何不适当的、招致对方反感的感情经历等。 12.使用色情语言/文字侮辱异性等。 13.实施其他任何对方所不欢迎或者反感的与性别相关的不当行为，且这种行为 造成了对方的困扰。 如果您的上级、同事、供应商或客户等业务相关人员对您进行上述行为，您可及时通知下列你认为合适的人： ●安保专员 ●人力资源部经理 ●行政部经理 ●公司总/副总经理 公司会以恰当的方式调查员工的投诉。您有责任让管理层重视您的不满和投诉，以便问题得到解决，使员工有一个安全、受尊重的工作环境。
银行业禁止性行为之柜面篇课后测试 测试成绩：90.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 严禁在（）、有价单证上事先加盖业务用章和经办人员名章。√ A 传票 B 已作废的单证 C 空白凭证 D 白纸 正确答案： C 2. 以下哪项是操作柜员九项禁止性行为中的一项？√ A 严禁未履行交接手续或违反岗位不相容原则，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证、钥匙等重要物品交给他人使用及私自调剂现金。 B 严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重要空白凭证和业务印章等重要物品，不对临时外出离开营业场所的操作柜员进行现金碰库。 C 严禁垫款、压款或违规使用内部账户，以及授意、指使、强令柜台操作人员违规操作。 D 严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理上门收款业务。 正确答案： A 3. 操作柜员禁令和授权柜员禁令可以看出关于重要的卡、密码、印章、名章等，都是遵循( )的原则√ A 岗位轮换使用 B 共用 C 混用 D 专人专用 正确答案： D 4. 以下不属于操作柜员应该避免的选项是（）× A 凭证屏幕要核对，万无一失再授权。 B 客户物品不保管，本人业务不经办。
C 印鉴卡片和印章，专人专用不能串。 D 重要凭证保管好，切莫事先加盖章。 正确答案： A 5. 以下说法正确是（）√ A 可以自己给自己存款。 B 柜员不能以柜员身份为其他客户代理业务。 C 可以转授权给他人。 D 尾箱现金可以用他人的账户调剂。 正确答案： B 多选题 6. 严禁违规办理（）。√ A 查询 B 冻结 C 解冻 D 扣划 正确答案： A B C D 7. 严禁在未签退系统和未妥善保管好哪些重要物品情况下离柜、岗（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）。√ A 操作卡 B 密码 C 个人名章 D 业务印章 E 现金 F 有价单证 G 重要空白凭证
市场主体住所（经营场所）主要禁止性规定 1.生产、储存、经营易燃易爆危险品的场所，禁止与居住场所设置在同一建筑物内（《消防法》）。 2.在人民防空工程内，禁止生产、存储爆炸、剧毒、易燃、放射性等危险物（《人民防空法》）。 3.在中小学校附近，禁止开办营业性歌舞厅、营业性电子游戏场所以及未成年人不适宜进入的场所（《预防未成年人犯罪法》）；中小学校园周边，禁止设置营业性歌舞娱乐场所、互联网上网服务场所等不适宜未成年人活动的场所（《未成年人保护法》）；中学、小学校园周围200米和居民住宅楼（院）内，禁止设立互联网上网服务营业场所（《互联网上网服务营业场所管理条例》）。 4.娱乐场所禁止设在下列地点：居民楼、博物馆、图书馆和被核定为文物保护单位的建筑物内，居民住宅区和学校、医院、机关周围，车站、机场等人群密集的场所，建筑物地下一层以下，与危险化学品仓库毗连的区域（《娱乐场所管理条例》）。 5.居民住宅区内禁止开办歌舞厅、游戏厅、机动车维修业、废旧物资回收、加工业服务项目；多层住宅楼内（含楼下公建房）禁止开办饮食业、洗浴场所服务项目（《大连市城市饮食娱乐服务企业污染防治管理办法》）。 6.凡列入大连市再生资源利用产业集中布局目录中的新建、扩建项目，禁止在生态工业园外设立（《大连市人民政府关于支持大连国家生态工业示范园区（静脉产业类）开发建设的若干意见》）。 7.废旧金属收购站点，禁止设立在铁路沿线、矿区、油田、港口、机场、施工工地、军事禁区和金属冶炼加工附近（城市市内200米、农村500米）。（国家工商行政管理总局、公安部《关于开展废旧金属收购站点专项整治工作的通知》）
住所（经营场所）承诺书 大连市普兰店区市场监督管理局： 用于申请设立市场主体：大连学海拾贝教育咨询有限公司的住所（经营场所）：辽宁省大连市普兰店区西工路27号1单元2层2号不是非法建筑，危险建筑，被征收房屋。不属于有禁止性规定的特定行业市场主体住所（经营场所）。 特此承诺。 声明：承诺人已认真阅读并知悉《市场主体住所（经营场所）主要禁止性规定》的详细内容。 承诺人签字（盖章）： 年月日
（一）包装设计与材质： GB 4806.6-2016 食品安全国家标准食品接触用塑料树脂 GB 4806.7-2016 食品安全国家标准食品接触用塑料材料及制品 GB 4806.8-2016 食品安全国家标准食品接触用纸和纸板材料及制品 GB 9685-2016 食品安全国家标准食品接触材料及制品用添加剂使用标准 GB 11676-2012 食品安全国家标准有机硅防粘涂料 GBT 10004-2008 包装用塑料复合膜、袋干法复合、挤出复合 QBT 1014-2010 食品包装纸 GB 23350-2009 限制商品过度包装要求食品和化妆品 包装用原纸、材料不得使用回收废纸、回收塑料、酚醛树脂，不得使用工业级石蜡，食品包装上油墨、颜料不得印刷在接触食品面。 《限制商品过度包装要求食品和化妆品》要求食品不得过度包装。例如：粮食初级加工品的包装空隙率不得大于10%，包装不得超过3层，除初始包装的外包装成本总和不得大于食品售价的20%。 （二）不得标示与驰名商标商品和知名商品商标、名称、包装、装潢相同或相近似的商标、名称、包装、装潢。 《中华人民共和国反不正当竞争法》、《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国商标法实施条例》规定： 不得假冒他人的注册商标； 不得在不同或相同相近似商品上擅自使用驰名商标商品、知名商品特有的商标、名称、包装、装潢或者相近似的商标、名称、包装、装潢； 不得在同一种商品或者类似商品上使用与其它注册商标相同或者近似的商标； 不得未经商标注册人同意，更换其注册商标并将该更换商标的商品又投入市场（反向假冒）； 不得在同一种或者类似商品上，将与他人注册商标相同或者近似的标志作为商品名称或者商品装潢使用，误导公众； 不得将“中国驰名商标”用于商品、商品包装或者容器上，或者用于广告宣传、展览以及其他商业活动中。 （三）标示内容不得模糊不清。 GB 7718-2011 食品安全国家标准预包装食品标签通则 GB 28050-2011 食品安全国家标准预包装食品营养标签通则
银行业禁止性行为之银行卡管理篇 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 严禁不落实银行卡（），对申请办理借记卡的持卡人或代理他人办卡的代理人不按照相关规定核实身份。√ A 账户真实性制度 B 账户实名制制度 C 账户管理制度 正确答案：B 多选题 2. 在技术方面进行信息安全管理时，可以（）√ A 对业务人员通过技术手段限制其对客户信息的批量查询，限制客户信息的导出，同时禁止拷备;通过终端安全系统禁用U盘，移动硬盘等移动存储设备，限制工作电脑安装的工具软件类型。 B 利用技术手段，将办公网和业务网物理隔离，确保业务数据只保留在业务操作用的电脑上，而不会被员工带走。 C 对IT人员，特别是对负责维护含有客户信息的数据库的IT人员的后台系统和数据库的权限进行严格控制，对其操作进行严格实时监控和审计，防止IT人员通过技术手段对客户信息进行未授权操作或者将客户信息窃取。 正确答案：A B C 判断题
3. 银行卡发卡数量可以作为考核指标，但是不应该是唯一考核指标。（）√正确 错误 正确答案：正确 4. 自助转账类业务可以直接为客户开通，反正都是为了方便客户。（）√正确 错误 正确答案：错误 5. 办理信用卡，核实身份证是真的就行了。（）√ 正确 错误 正确答案：错误 6. 代理人零余额开卡时，看看代理人身份证就行，不留存也行。（）√ 正确 错误 正确答案：错误 7. 银行业金融机构或从业人员不发生直接泄露银行卡账户的相关金融信息即可。√ 正确 错误
正确答案：错误 8. 客户信息在银行内部可以随意传递、流通、使用。√ 正确 错误 正确答案：错误 9. 未经客户同意，不擅自为客户开通转账类自助服务，可以使客户在遭遇诈骗时，降低被诈骗的风险。√ 正确 错误 正确答案：正确 10. 强调在办理借记卡时，必须落实账户实名制制度，对持卡人以及代理人进行身份核实。√ 正确 错误 正确答案：正确 2019年高考古代诗歌鉴赏新题训练 一、阅读下面这首宋诗，完成下列小题。 别葛使君 王安石 邑屋为儒知善政，市门多粟见丰年。 追攀更觉相逢晚，谈笑难忘欲别前。 客幙雅游皆置榻，令堂清坐亦鸣弦。
测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 合规考核要与薪酬工资分配、岗位调整变动、职务升降、职称聘任、对口培训、淘汰劝退等挂钩，体现（）功能√ A 多面性 B 综合性 C 持续性 D 牵连性 正确答案： C 2. 银行业禁止性行为之员工行为管理共有（）条√ A 5.0 B 6.0 C 7.0 D 8.0 正确答案： D 3. 银行内部员工作为资金掮客的时候，他的（）是吸收民间资金的独特筹码。√ A 名誉 B 身份 C 地位 D 能力 正确答案： B 4. 下列说法中，错误的是（）√ A 严禁与客户私下签订业务协议或作超授权承诺。 B 严禁泄露客户信息及本行商业秘密。 C 严禁开具虚假资信证明，违规出具担保承诺书。
D 过桥贷款可以使员工、银行、客户都获得利益，争议不大。 正确答案： D 多选题 5. 把做好“人的工作”放在重要位置，与业务工作一起抓，做到（）√ A 同布置 B 同检查 C 同评比 D 同总结 E 同奖惩 正确答案： A B C D E 6. 通过思想道德教育使员工认识到规范经营、严格管理的重要性和疏于管理的危害性，教育员工，使员工“（）”作案。√ A 不敢 B 不愿 C 不想 D 不能 正确答案： A B C D 7. 依据第五条的规定，严禁为下列哪些角色之间充当任何形式的资金掮客？√ A 高利贷公司 B 小额贷款公司 C 出资人 D 客户 正确答案： A B C D 判断题 8. 严禁员工利用职务之便，从事经商办企业、参股谋取利益、参与黄、赌、毒活动。√ 正确
错误 正确答案：正确 9. 信息的真实性和准确性是监管中重要的环节。√ 正确 错误 正确答案：正确 10. 开具资信证明必须以真实的账户和交易记录为基础。√ 正确 错误 正确答案：正确
营销人员禁止性行为的规定 为加强营销人员管理，规范营销人员的执业行为，促使营销人员与分公司共同发展，特制定营销人员禁止行为的规定。 (1）替客户办理账户开立、注销、转移，证券认购、交易或者资金存取、划转、查询等事宜。(2）采取贬低竞争对手招揽客户。 (3）进入竞争对手营业场招揽客户。 (4）违规操作客户账户，以达到有效开户数。 (5）利用网络通信工具如QQ群、博客等面向不特定公众以各种方式擅自开展、变相开展证券投资咨询活动。 (6）提供、传播虚假或者误导客户的信息，或者诱使客户进行不必要的证券买卖。 (7）私下设立非法营业网点、理财工作室。 (8）超出公司授权范围发送短信等。 (9）为客户提供非法的服务场所或者交易设施，或者通过互联网络、新闻媒体从事客户招揽和客户服务等活动。 (10）接受客户全权委托买卖证券或代客理财，或与客户约定分享投资收益，对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失做出承诺。 (11）另开新的资金帐户，将营业部自然增长客户变为新开发客户。 (12）泄漏客户的商业秘密、个人隐私、或委托事项及有关交易情况。 (13）为客户之间的融资提供中介、担保或者其他便利。 (14）委托他人代理其从事客户招揽和客户服务等活动。 (15）损害客户合法权益或者扰乱市场秩序的其他行为。 (16）负责客户回访的人员不得从事客户招揽和客户服务工作。 (17）各种形式的非现常开户。 (18）直接或间接利用客户账户进行资金存取、交易及密码修改。 (19）挪用客户的有价证券或资金、利用客户的名义或客户账户买卖证券。 (20）因本人或所属营业部利益而影响或试图影响客户的交易行为。 (21）与网吧、证券投资咨询软件商等非法证券从业机构合作开发客户。 (22）泄露获取的有关直接影响证券交易价格的内幕信息。 (23）利用客户或与客户联手操纵证券交易价格。 (24）进行广告和营销时，夸大、虚假宣传及其他欺诈客户的行为。 (25）直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，收受他人赠送的股票。营销人员进入公司前已持有的股票，必须依法转让。 (26）法律、法规、监管政策及公司规章制度明令禁止的其他行为。 附件例1（替客户办理账户开立、注销）：5月20日上午，某营销人员陪同客户前往某证券天河东营业部办理转托管及撤消指定交易手续时被其他券商辨明身份,并留下照片、录像和名片等证据。经协商，对方接受某路给予当事人记大过，并扣除一个月奖金的处罚。该券商营业部承诺不再向监管部门正式举报。当日,刚好有上海证券报记者在对方营业部采访其它事宜，将该素材写入了《不顾三令五申，经纪人同行业营业部挖客户》，载于6月3日《上海证券报》六版，上述文章没有提及公司名称。例2（代客理财）：2007年股票市场火爆，某客户投资证券盈利低，于是全权委托沿江西某经纪人进行投资，并口头约定保底和收益分成。客户投入的资金100万元人民币。经过一段时间的操作，客户账户有一点盈利。但经5.30大跌，客户账户亏损50多万。根据之前约定，该经纪人赔偿客户20万元，同时
第三章禁止行为 第十一条从业人员一般性禁止行为： （一）从事或协同他人从事欺诈、内幕交易、操纵证券交易价格等非法活动； （二）编造、传播虚假信息或者误导投资者的信息； （三）损害社会公共利益、所在机构或者他人的合法权益； （四）从事与其履行职责有利益冲突的业务； （五）贬损同行或以其它不正当竞争手段争揽业务； （六）接受利益相关方的贿赂或对其进行贿赂； （七）买卖法律明文禁止买卖的证券； （八）违规向客户作出投资不受损失或保证最低收益的承诺； （九）隐匿、伪造、篡改或者毁损交易记录； （十）泄露客户资料； （十一）中国证监会、协会禁止的其他行为。 第十二条证券公司的从业人员特定禁止行为： （一）代理买卖或承销法律规定不得买卖或承销的证券； （二）违规向客户提供资金或有价证券； （三）侵占挪用客户资产或擅自变更委托投资范围； （四）在经纪业务中接受客户的全权委托； （五）对外透露自营买卖信息，将自营买卖的证券推荐给客户，或诱导客户买卖该种证券；（六）中国证监会、协会禁止的其他行为。 第十三条基金管理公司、基金托管和销售机构的从业人员特定禁止行为： （一）违反有关信息披露规则，私自泄漏基金的证券买卖信息； （二）在不同基金资产之间、基金资产和其它受托资产之间进行利益输送； （三）利用基金的相关信息为本人或者他人谋取私利； （四）挪用基金投资者的交易资金和基金份额； （五）在基金销售过程中误导客户； （六）中国证监会、协会禁止的其他行为。 第十四条证券投资咨询机构、财务顾问机构、证券资信评级机构的从业人员特定禁止行为：（一）接受他人委托从事证券投资； （二）与委托人约定分享证券投资收益，分担证券投资损失，或者向委托人承诺证券投资收益；（三）依据虚假信息、内幕信息或者市场传言撰写和发布分析报告或评级报告； （四）中国证监会、协会禁止的其他行为。
禁止性规范 禁止性规范通常称为禁止性规定，是“命令当事人不得为一定行为之法律规定”，属于“禁止当事人采用特定模式的强行性规范”。 民法上，对禁止性规范的判断应该遵循如下原则：一是如果既禁止特定的行为模式，也禁止特定的行为后果，这时行为应该绝对无效；二是如果法律仅仅是对特定的行为模式或者实现特定行为模式的方式加以禁止，但没有规定相应的法律后果，这时就不能简单地判决行为绝对无效，而是需要结合禁止性规范禁止的行为主体、客体与内容进行综合考虑。授权性规范 是指授于公民、公职人员、社会团体和国家机关可以自行抉择做或不做某种行为的法律规范。禁止性规范和命令性规范称为义务性规范；把授权性规范称为任意性规范。授权性规范在法律条文中，多以“可以”、“有权”、“享有”、“具有”等词来表达。 比如:"夫妻一方死亡后另一方再婚的,有权处分所继承的财产" 制裁性规范 制裁性规范，是指对违法行为不予承认，并加以撤销直至制裁的法律规范。 什么是提倡性规范 在目前法理学界，按照法律规范的效力强弱或刚性程度，一般把法律规则划分为强制性规范和任意性规范。如有的人认为“按照权利、义务的刚性程度，可以把法律规则区分为强行性规则和任意性规则”，也有人认为“依照法律规范所表明的行为要求程度的不同，可以分为强行性规范（或称强制性规范）与任意性规范”。这种对法律规则划分，忽视了提倡性法律规范的现实存在性和重要性。实际上，提倡性规范在宪法、民法、经济法中都存在，尤其是在经济法中大量存在，而且有不断增加的趋势。 那么，究竟什么是提倡性规范？众所周知，强制性规范是指在一定条件下，命令或禁止人们为或不为某种行为的规范；任意性规范是指在一定条件下，允许人们自由选择为或不为某种行为的规范。简而言之，提
中国银保监会四川监管局关于印发《四川银行业金融机构从业人员禁止性规定》的 通知 （川银保监发[2019]45号） 各市（州）银保监分局，四川各政策性银行，各大型银行一级分行，中国邮政储蓄银行四川省分行，四川省农村信用社联合社，各股份制银行成都分行，各股份制银行信用卡中心一级分中心，各省外城市商业银行成都分行，各外资银行成都分行，各城市商业银行，四川新网银行，成都农商银行，各金融资产管理公司四川分公司，各信托公司，财务公司，成都各村镇银行： 为严控银行案件风险，切实保护商业银行及客户合法权益，保障商业银行稳健运行，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中资商业银行行政许可实施办法》等法律法规，我局研究制定了《四川银行业金融机构从业人员禁止性规定》，现印发你们，请切实遵照执行。各银行业金融机构要组织全体员工认真学习，对相关规定做到应知会知，严格坚守纪律红线，严格把守风险底线，并将禁止性规定融入业务风险控制流程和内控管理制度，对违反者按规定严肃问责。 特此通知。 （请各市（州）银保监分局转发至辖内农村中小法人银行业机构） 四川银保监局 2019年12月30日 四川银行业金融机构从业人员禁止性规定 一、普遍适用禁止性规定 1.严禁利用职务之便，索取、收受贿赂或违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费以及本单位规定的其他可能影响公正执行公务的财物。 2.严禁利用职务之便，贪污、挪用、侵占本行和客户资金或财产。
3.严禁开展未经批准的金融业务。 4.严禁超出授权范围或未经审批办理业务。 5.严禁将本人业务系统操作权限交他人使用，或使用他人业务系统权限办理业务。 6.严禁充当资金掮客和参与非法民间融资、非法集资、地下钱庄、洗钱。 7.严禁利用客户账户过渡本人或他人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行、客户资金。 8.严禁利用内部交易信息为自己或他人谋取利益、将内部信息以明示或暗示的形式告知他人。 9.严禁利用职务、工作之便，冒用单位名义，利用办公场地，从事非法金融活动或谋取非法利益。 10.严禁业务活动中以误导的手段谋取不当利益。 11.严禁违规代理客户办理业务。 12.严禁泄露国家秘密、商业秘密。 13.严禁未经监管部门允许向社会或其他单位和个人泄露监管工作秘密信息。 14.严禁盗窃、出卖、泄露和违规查询、修改客户（单位和自然人）信息。 15.严禁以个人或他人名义经商办企业、在企业兼职、从事有偿中介活动。 16.严禁对违规、违纪、违法或可能导致风险的业务操作不抵制，不及时向上级报告或不按规定越级报告。 二、各级管理人员禁止性规定 17.严禁利用职务上的便利谋取或输送非法利益。 18.严禁利用对人事、岗位管理和业绩考评等职权之便，违规直接或间接干涉授信和用信、资产处置、投资、支付结算等业务事项。 19.严禁利用对人事、岗位管理和业绩考评等职权之便，对抵制违规操作、检举违法违规行为的工作人员进行压制、打击报复，以及未经当事人申辩和集体审议程序，违规或无正当理由调整当事人岗位。 20.严禁违规保管和使用单位（部门）行政公章、合同专用章、业务印章。 21.严禁指使、参与任何形式的账外经营。
法律法规中的授权性规范 授于公民、公职人员、社会团体和国家机关可以自行抉择做或不做某种行为的法律规范。禁止性规范和命令性规范称为义务性规范；把授权性规范称为任意性规范。授权性规范在法律条文中，多以“可以”、“有权”、“享有”、“具有”等词来表达。 法律规则可以分为授权性规则和义务性规则，这一分类所依据的标准是法律规则规定的内容； 法律规则及其法律规则的分类标准。法律规则是由国家制定或认可，并由国家强制力保证实施的具有严密逻辑结构的行为规则，它以主体的权利和义务为中心内容，属于社会规则的范畴。 在不同的分类标准下，法律规则可以有不同的类别。 根据法律规则调整行为的方式不同，分为授权性规则和义务性规则。 授权性规则，即规定人们可以作出某种行为的法律规则。在法律中，有关权利和自由的规定均属于授权性规定。 义务性规则，即规定人们必须作出某种行为或不得作出某种行为的法律规则。 如： 法律条文中所看到其表述法律规则的情况也是颇为不同的，具体而言，大致有以下几类突出的情形： １．一个完整的法律规则由数个法律条文来表述。 ２．法律规则的内容分别由不同规范性法律文件的法律条文来表述。 ３．一个条文表述不同法律规则或其要素。 ４．法律条文仅规定法律规则的某个要素或若干要素。 法律规则的分类 １．授权性规则和义务性规则 所谓授权性规则，是指规定人们有权做一定行为或不做一定行为的规则，即规定人们的“可为模式”的规则。它又可分为权利性规则和职权性规则。 所谓义务性规则，是指在内容上规定人们的法律义务，即有关人们应当做出或不做出某种行为的规则。它也分为两种：（１）命令性规则。（２）禁止性规则。 ２．确定性规则、委任性规则和准用性规则 所谓确定性规则，是指内容本已明确肯定，无须再援引或参照其他规则来确定其内容的法律规则。在法律条文中规定的绝大多数法律规则属于此种规则。 所谓委任性规则，是指内容尚未确定，而只规定某种概括性指示，由相应国家机关通过相应途径或程序加以确定的法律规则。 所谓准用性规则，是指内容本身没有规定人们具体的行为模式，而是可以援引或参照其他相应内容规定的规则。 ３．强行性规则和任意性规则 所谓强行性规则，是指内容规定具有强制性质，不允许人们随便加以更改的法律规则。 义务性规则，职权性规则属于强行性规则。 所谓任意性规则，是指规定在一定范围内，允许人们自行选择或协商确定为与不为、为的方式以及法律关系中的权利义务内容的法律规则。在权利性规则中，有些属于任意性规则。
课后测试
如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 观看课程 测试成绩：100.0 分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 客户申请购买重要空白凭证时，以下说法错误的是√ A 填写购买单并加盖预留印鉴 缴回上次购买但已作废凭证 若有需交回的凭证，应填写交回单 若无法交回作废凭证，则无法再次购买凭证
B
C
D
正确答案： D 多选题 2. 银行出售的支票上应加盖的戳记有√ A 开户行全称 开户单位账号 票据交换号 行号
B
C
D
正确答案： A B C D 3. 若柜员错误将支票售出给其他客户，正确的做法是√ A 已交付实物的，需联系客户收回该支票并作废处理 已交付实物的，需联系客户交回实物并填写重要空白凭证交回单 未交付实物的，需联系客户解释情况，经客户同意后做作废处理 未交付实物的，直接在系统内做作废处理
B
C
D
正确答案： A C 4. 以下说法正确的是√ A 错误打印磁码后，需收回该支票并进行作废处理
B
重要单证可以跳号调剂 交回的作废重要空白凭证应加盖“作废”戳记 交回的作废重要空白凭证应剪去凭证右下角
C
D
正确答案： A B C D 判断题 5. 销户单位缴回的作废重要空白凭证应加盖“作废”章，并剪角后入库房保管。√ 正确 错误
正确答案： 错误 6. 单位对领用的重要空白凭证支票负全部责任，如遗失或未交回，由此产生的一切经济损失，由领用单位 负责。√ 正确 错误
正确答案： 正确 7. 批量停止使用的银行汇票、商业汇票，由领用网点统一进行销毁处理。√ 正确 错误
正确答案： 错误
学习心得 近期巴州分行举行了以“抓基础、树三铁、保安全”为主题的专项活动，此次活动通过对《新疆分行柜面操作30条禁止性规定》等条列的学习，使我们对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范概念有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会。 良好的管控制度是业务健康发展的基础。银行是经营风险的企业，在获得的利润的同时也面临着巨大的风险，如果风险不注意控制，那么很可能对企业的发展甚至于生存造成不可估量的影响，从而也阻碍我们自身的前途、发展乃至生活生存。我身为网点一线员工，时刻牢记“30条禁令”严格按照规定办理各项业务，因为我知道这些禁止性规定都是很多前辈用血和泪总结出来的，对我们是有益而无害的，所以我们决不能以身试法，合规操作，切实提高业务素质和风险防范能力是我们临柜人员最为实际的工作任务。我现在在业务顾问岗，和客户基本上都是面对面的沟通、交流。我深知自己的一言一行都代表着建行的形象。因此，在实际工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。对于一些客户尤其是比较熟悉的老客户提出的违规要求我会态度温和的坚决拒绝，耐心的向客户讲解这样操作存在的风险并用换位思考
的方式向客户讲述违规操作所存在的隐患，最大限度的取得客户的谅解。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷、的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象，使我们的业务得到迅猛发展但是我们也要清醒的认识到良好的内控内管制度是我们业务快速发展的基石，一系列的规章制度都是在为业务的发展保驾护航。 建设银行是一个有着悠久历史的商业银行，我们全体员工都是建设银行的主人，建设银行的发展离不开我们。我们要牢固树立“我是建行人，我为建行争贡献、行兴我荣，行衰我耻”的全局观念以及“建设银行利益高于一切”的行动宗旨。我们必须站在维护好建设银行的形象，提升建设银行的竟争力的高度，努力增强自己的主人翁意识和责任感。以总揽全局的眼光,以积极的姿态投身到建设银行的事业中来，同时我们的人生价值也在建设银行的事业中得以体现。在工作中我们要严格要求自己，养成严谨的工作作风，认真落实各项制度，把建设银行的事业推向一个更高的高度，这应该也是我们本次活动的根本目的。 在今后的工作中我会不断加强自己的业务能力，熟悉掌握各项操作流程，加强自觉执行制度的主动性和自觉性，严格执行30条禁止规定，始终坚持发展业务与防范风险同步，不断增强依法合规经营意识，实现经营业务的良性发展，增强依法合规办理业务的意识，把落实和执行制度放在首位，严格按照规定的办法、程序、要求、手续去办理业务。相信在一系列规章制度的保
温馨提示： 各申请律师执业实习人员，根据中华全国律师协会《申请律师执业人员实习管理规则》，特温馨提示你在今后的实习活动中注意以下规定条款： 第十一条申请实习人员有下列情形之一的，不准予其实习登记：（一）有公开发表反对中华人民共和国宪法言论的； （二）受过刑事处罚的，但过失犯罪的除外； （三）被开除公职或者被吊销律师执业证书的； （四）无民事行为能力或者限制民事行为能力的； （五）有不宜从事律师职业的不良品行的； （六）受到不得再次申请实习的处分，处分期限未满的。 第十二条本规则第十一条第一款第（五）项所称“不宜从事律师职业的不良品行”，包括下列情形： （一）因故意犯罪但依照刑法规定不需要判处刑罚或者免除刑罚，被人民检察院决定不起诉或者被人民法院免除刑罚的； （二）因违法违纪行为被国家机关、事业单位辞退的； （三）因违法违规行为被相关行业主管机关或者行业协会吊销职业资格或者执业证书的； （四）因涉及道德品行等违法行为被处以治安行政拘留或者采取强制性教育矫治措施的； （五）因弄虚作假、欺诈等失信行为被追究法律责任的； （六）有其他产生严重不良社会影响的行为的。 前款所列不良品行发生在申请实习人员十八周岁以前或者发生
在申请实习登记五年以前，且申请实习人员证明其不良品行确已改正的，应当提交相关证明材料以及至少二名执业十年以上、未受过行政处罚或者行业惩戒的当地资深律师为其出具的品行评价和推荐书，经律师协会设立的品行审核委员会审核同意，可以准予实习登记。 第二十四条实习人员在实习期间有下列行为之一的，律师事务所应当给予批评教育，责令改正，并报告当地的律师协会。律师协会应当给予该实习人员警告处分；情节严重的，责令其停止实习，收缴实习证，并给予其二年内不得再次申请实习的处分： （一）私自以律师名义从事本规则第二十三条所列违规行为的； （二）不服从律师事务所及实习指导律师监督管理的； （三）不能按规定完成集中培训和实务训练项目的； （四）擅自中断实习活动的； （五）有其他违反实习管理规定或者损害律师职业形象行为的。 第二十三条律师事务所及实习指导律师不得指使或者放任实习人员有下列行为： （一）独自承办律师业务； （二）以律师名义在委托代理协议或者法律顾问协议上签字，对外签发法律文书； （三）以律师名义在法庭、仲裁庭上发表辩护或者代理意见； （四）以律师名义洽谈、承揽业务； （五）以律师名义印制名片及其他相关资料； （六）其他依法应以律师名义从事的活动。
商业银行员工禁止性业务规定 第一章总则 第一条为加强商业银行（以下简称本行）内部管理，增强员工合规意识，特制定本办法。 第二章柜面业务类（40禁） 第二条现金业务（7禁） （一）严禁超越授权范围办理业务。 （二）严禁违反“先收款后记账，先记账后付款”原则处理收、付业务。 （三）严禁离开岗位不退出业务操作界面或不加锁保管钱、章、证、预留印鉴等重要物品。 （四）严禁代客户保管现金、卡、折、单、印章等重要凭证及物品。 （五）严禁代客户签名、设置/重置/输入密码。 （六）严禁擅自处理长短款，严禁以长补短和无依据办理长短款的销账，严禁随意调整、冲正、撤销账务。 （七）严禁明知或应知是违规办理的业务时不抵制、不报告。 第三条金库（业务库）、柜员尾箱（3禁） （一）严禁单人开关金库（业务库）或单人保管钥匙、密码。 （二）严禁单人办理现金出入金库（业务库）或不执行出库审批、入库交接手续。 （三）柜员尾箱次日由本人继续使用的，严禁办理日结时由会计主管或柜员单人清点尾箱。 第四条上门收款（3禁） （一）严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理上门收款业务。 （二）严禁未经客户合法授权代客户填写或更改存款、取款、转账等业务凭证。 （三）严禁将上门收取的客户现金推迟入账或通过后账补前款等形式滚动占用客户资金。 第五条印章（印鉴）和重要空白凭证管理（5禁） （一）严禁超出工作和授权范围使用单位公章，严禁由同一人负责单位公章的保管和使用审批。 （二）严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。 （三）严禁未对客户预留印鉴进行核验或达到大额标准未进行双人核验即办理业务。 （四）严禁超限额领取重要空白凭证、违反本行制度规定跳号使用重要空白凭证或在重要空白凭证上预盖印鉴。 1
私募投资基金募集禁止性行为 私募投资基金募集禁止性行为，包括但不限于： 一、募集机构应当恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉，防范利益冲突，履行说明义务、反洗钱义务等相关义务，承担特定对象确定、投资者适当性审查、私募基金推介及合格投资者确认等相关责任。从事私募基金募集业务的人员应当具有基金从业资格（包含原基金销售资格），应遵守法律、行政法规和中国基金业协会的自律规则，恪守职业道德和行为规范，应参加后续执业培训。 二、募集机构及其从业人员不得从事侵占基金财产和客户资金、利用私募基金相关的未公开信息进行交易等违法活动。禁止任何单位或者个人以任何形式挪用私募基金募集结算资金。 三、未经特定对象确定程序，不得向任何人宣传推介私募基金。募集机构应当根据私募基金的风险类型和评级结果，向投资者推介与其风险识别能力和风险承担能力相匹配的私募基金。 四、私募基金推介材料应由私募基金管理人制作并使用，除私募基金管理人委托募集的基金销售机构可以使用推介材料向特定对象宣传推介外，其他任何机构或个人不得使用、更改、变相使用私募基金推介材料。 五、募集机构及其从业人员推介私募基金时，禁止有以下行为： （一）公开推介或者变相公开推介； （二）推介材料虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏； （三）以任何方式承诺投资者资金不受损失，或者以任何方式承诺投资者最低收益，包括宣传“预期收益”、“预计收益”、“预测投资业绩”等相关内容；（四）夸大或者片面推介基金，违规使用“安全”、“保证”、“承诺”、“保险”、“避险”、“有保障”、“高收益”、“无风险”等可能误导投资人进行风险判断的措辞； （五）使用“欲购从速”、“申购良机”等片面强调集中营销时间限制的措辞；（六）推介或片面节选少于6个月的过往整体业绩或过往基金产品业绩；（七）登载个人、法人或者其他组织的祝贺性、恭维性或推荐性的文字；（八）采用不具有可比性、公平性、准确性、权威性的数据来源和方法进行业绩比较，任意使用“业绩最佳”、“规模最大”等相关措辞；
学习心得 近日，我行开展《中国建设银行员工从业禁止若干规定》学习教育，通过学习，使我更加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度的重要性和紧迫性。 一、学习心得 下面根据学习情况，结合个人实际谈一点肤浅的体会。 （一）、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法，遵守规章制度的自觉性。当前，案件防范面临严峻的形势，但由于我们平时疏于学习，对规章制度学习不深，理解不够全面，只抱着兢兢业业干好工作，遵守纪律，规章制度和法律法规等与己关系不大的可学可不学，在这种思想支配下，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生，甚至走上犯罪的道路。 （二）、通过学习进一步掌握了学习方法，在理解和用运上下功夫。法律法规，规章制度的学习不是一蹴而就，一时半会就可学成或学好记牢的，关键要靠长期的学习和积累，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格建行员工。 在学习方法上，联系岗位实际，学习与实践运用相结合，学习与遵守相结合，使自己能够学法、知法、懂法，依法办事。与此同时，通过典型案例剖析，分析和评价犯罪成本，运用反面的教训警醒人，不断提高按照法律法规约束自己的自觉性。 （三）、通过学习，进一步提高自我防范能力。当前，我行电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。因此，通过近一个时期的学习，联系全行实际，我认为当前关键要要禁止岗位职责混淆，从源头上杜绝作案机会。 《中国建设银行员工从业禁止若干规定》对于提高全行员工风险防范意识、杜绝以习惯操作代替制度、以信任代替制度的违规行为以及减少案件发生具有十分重要的意义。它与我们的工作息息相关，一刻也不能离开。 通过这次规章制度的学习教育，使我深刻地认识到，不学习法律法规有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的建行员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工法律和规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。 二、自查情况 按照州分行文件要求对自身情况展开自查，现将自查情况汇报如下： （一）无参与非法的高息借贷、融资或集资活动的行为。 （二）无参与非法的或大额的博彩活动的行为。 （三）无利用银行或客户的资源经商办企业的行为。 （四）无本人账户接受从贷款客户、供应商等利益相关方转入的资金的行为。 （五）无利用职权谋取不正当经济利益的行为。 （六）无违反不相容岗位管理规定混岗操作办理涉及资金、债权债务的重要业务的行为。 （七）无以个人名义代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品的行为。 （八）无违规获取、私自留存或盗用重要单证的行为。 （九）无利用本人或本人控制的账户归集或过渡银行和客户资金、套取现金、虚增存款、调剂库存的行为。 （十）无盗取或试图盗取、违规利用客户的银行账户密码等关键信息的行为。 （十一）无私刻、盗用银行或客户印章，私自留存银行废止印章的行为。 （十二）无使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用的行为。 （十三）无伪造业务协议、业务凭证、资信证明的行为。
学习关于《句容农村商业银行经营禁止性规定》 的心得体会 为进一步增强全员合规经营意识，培育良好的合规文化，切实有效防范案件风险和操作风险，我营业部应总行要求对《句容农村商业银行经营禁止性规定》、《句容农村商业银行防范员工参与民间融资和非正常资金往来行为的禁止性规定》两项规定进行了通读学习,对总行出台明令禁止的七大类共132小项的禁止性规定进行了详细解读。以下是我通过学习活动，得到的一些体会和认识。 本次活动是以晨会学习加集体讨论相结合的形式开展，做到人人参加学习，人人知晓规定，严格遵照执行。在学习的同时领导对总行出台一些办法规定更具有极强的约束力进行详细阐明，要求员工在日常工作中，要谨慎操作，要有所为有所不为，时刻珍惜自己的职业生涯。 当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。同时，我们也要进一步端正经营思想，增强依法合规审慎经营意识，使得我行各项经营活动走向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。但是，在认真开展规范化服务的同时，我们并不是一味的遵守，而是要按照总行各项规章规定中的条
款，对一些细节问题要进行专项细致的讨论。对当前的业务经营和柜台服务，认真总结客户群体的业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。 通过此次的学习，让我们进一步强化了合规经营的理念，牢筑风险防范体系，也为今后各项业务发展和安全运营提供坚实的基础保障。 句容农商行营业部 赵俊
证券经纪人的禁止性行为（1）替客户办理账户开立、注销、转移、证券认购、交易或者资金存取、划转、查询等事宜，无论客户是否有委托； （2）提供、传播虚假或者误导客户的信息，或者诱使客户进行不必要的证券买卖； （3）代客理财，与客户约定分享投资收益，对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺； （4）接受客户的全权委托，决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或买卖价格； （5）采取贬低竞争对手、进入竞争对手营业场所劝导客户等不正当手段招揽客户； （6）泄露客户的商业秘密或者个人隐私； （7）为客户之间的融资提供中介、担保或者其他便利； （8）为客户提供非法的服务场所或者交易设施，或者通过互联网络、新闻媒体从事客户招揽和客户服务等活动； （9）委托他人代理其从事客户招揽和客户服务等活动； （10）以公司或营业部的名义，与客户或他人签订任何合同、协议； （11）代客户在相关合同、协议、文件等资料上签字； （12）在执业过程中索取或收受客户款项和财物； （13）向客户提供非由公司统一提供的研究报告及与证券投资有关的信息、证券类金融产品宣传推介材料及有关信息； （14）同时在其他机构任职或者同时接受其他机构委托，直接或间接地接受除公司以外其他第三人的委托，进行客户招揽、客户服务或其他与本合同相同或相近的活动； （15）将自行洽谈开户以及营业部的现有客户计为其招揽的客户，或通过使客户转出再换名转入的方式增加其招揽的客户； （16）销售基金时，以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；以低于成本的销售费率销售基金；募集期间对认购费打折等违背《证券投资基金销售管理办法》相关规
论效力性禁止性规范与管理性禁止性规范的区别 在民事行为的学习中，民事行为生效需要具备三点一般有效要件，其中包括1、行为人需具有相应的行为能力。2、当事人的意思表示真实。3、不违反法律或行政法规。而在第三点不违反法律或行政法规中，指的是民事行为不存在违反与其效力相关的法律或者行政法规的规定，而这些规定主要指禁止性规定。禁止性规定可以分为效力性禁止性规范和管理性禁止性规定，因此我就效力性禁止性规范和管理性禁止性规定的区别展开以下研究。 一、概念与效果 效力性禁止性规定是绝对不允许特定类型民事行为发生效力的禁止性规定。管理性禁止性规定是指以维护特定管理秩序为目的的禁止性规定。违反效力性禁止性规定将使得合同无效，或者虽然没有明确规定违反此规定后将导致合同无效，但当合同继续有效将会损害国家利益和社会的公共利益。但是若违反管理性禁止性规定的合同，并不能导致合同无效。 二、识别 1、从规定中看：在我国民事立法，（1）若法律与行政法规当中的规定明确了违反此规定的后果是导致合同无效，那么此规定则是效力性禁止性规定。（2）若法律、行政法规没有规定违反此规定将导致合同无效，但是违反了此规定而合同继续有效讲会损害国家和社会公共的利益的，此规定也属于效力性禁止性规定。反之，剩余的都是管理性禁止性规定。如“《担保法解释》第5条：以法律、法规禁止流通的财产或者不可转让的财产设定担保的，担保合同无效。”这就是法律、行政法规直接规定的若违反规定，将导致合同无效的例子。又如“《合同法解释（一）》第10条：当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”该法规虽然指出超越经营范围订立的合同不认为无效，但是若合同继续有效，将对国家、社会公共利益造成损害的，该合同被定为无效。这就是第（2）点中的识别方法。 2、从立法目的中看：在禁止性规定的立法中，如果是为了实现管理的需要而设置的并不是针对行为内容的本身，就可以认为该规定不是效力性禁止性规定而是管理性禁止性规定。管理性禁止性规定的如《城市房地产管理法》第54条“房屋租赁，出租人和承租人应当签订书面租赁合同，约定租赁期限、租赁用途、租赁价格、修缮责任等条款，以及双方的其他权利和义务，并向房产管理部门登记备案。”该规定指明为了更好地对出租人与承租人进行管理，双方所发生的合同以及租赁行为需到房产管理部门登记备案。如果双方违反了此规定，没有进行备案，并不影响出租人与承租人的民事活动资格，租赁合同依旧有效。 3、从规定调整的对象来看：一般而言，效力性禁止性规定针对的都是行为内容，但是管理性禁止性规定往往单纯限制的是主体行为资格。如《城市房地产管理法》第58条“房地产中介服务机构应当具备下列条件：（1）有自己的名称和组织机构；（2）有固定的服务场所；（3）有必要的财产和经费；（4）有足够数量的专业人员；（5）法律、行政法规规定的其他条件。设立房地产中介服务机构，应当向工商行政管理部门申请设立登记，领取营业执照后，方可开业。”这里规定的是房地产中介需要取得营业执照的相关规定，也就是说房地产中介必须具备以上条件才能取得主体的行为资格，因此属于管理性禁止性规定。 以下案例就效力性禁止性规定与管理性禁止性规定作出了很好的验证： 由A市B有限责任公司组织的C小区一期前期物业管理服务邀请招标项目，确认被告D公司为中标单位。同日，A市E房地产开发有限公司与被告D公司就A市C小区的物业管理签订《前期物业服务合同》一份。而后，A市C小区业主委员会依法成立，并在A市