学习心得
近期巴州分行举行了以“抓基础、树三铁、保安全”为主题的专项活动，此次活动通过对《新疆分行柜面操作30条禁止性规定》等条列的学习，使我们对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范概念有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会。
良好的管控制度是业务健康发展的基础。银行是经营风险的企业，在获得的利润的同时也面临着巨大的风险，如果风险不注意控制，那么很可能对企业的发展甚至于生存造成不可估量的影响，从而也阻碍我们自身的前途、发展乃至生活生存。我身为网点一线员工，时刻牢记“30条禁令”严格按照规定办理各项业务，因为我知道这些禁止性规定都是很多前辈用血和泪总结出来的，对我们是有益而无害的，所以我们决不能以身试法，合规操作，切实提高业务素质和风险防范能力是我们临柜人员最为实际的工作任务。我现在在业务顾问岗，和客户基本上都是面对面的沟通、交流。我深知自己的一言一行都代表着建行的形象。因此，在实际工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。对于一些客户尤其是比较熟悉的老客户提出的违规要求我会态度温和的坚决拒绝，耐心的向客户讲解这样操作存在的风险并用换位思考
的方式向客户讲述违规操作所存在的隐患，最大限度的取得客户的谅解。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷、的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象，使我们的业务得到迅猛发展但是我们也要清醒的认识到良好的内控内管制度是我们业务快速发展的基石，一系列的规章制度都是在为业务的发展保驾护航。
建设银行是一个有着悠久历史的商业银行，我们全体员工都是建设银行的主人，建设银行的发展离不开我们。我们要牢固树立“我是建行人，我为建行争贡献、行兴我荣，行衰我耻”的全局观念以及“建设银行利益高于一切”的行动宗旨。我们必须站在维护好建设银行的形象，提升建设银行的竟争力的高度，努力增强自己的主人翁意识和责任感。以总揽全局的眼光,以积极的姿态投身到建设银行的事业中来，同时我们的人生价值也在建设银行的事业中得以体现。在工作中我们要严格要求自己，养成严谨的工作作风，认真落实各项制度，把建设银行的事业推向一个更高的高度，这应该也是我们本次活动的根本目的。
在今后的工作中我会不断加强自己的业务能力，熟悉掌握各项操作流程，加强自觉执行制度的主动性和自觉性，严格执行30条禁止规定，始终坚持发展业务与防范风险同步，不断增强依法合规经营意识，实现经营业务的良性发展，增强依法合规办理业务的意识，把落实和执行制度放在首位，严格按照规定的办法、程序、要求、手续去办理业务。相信在一系列规章制度的保
障护航下在建行人的共同努力下我们的事业在不久的将来一定会达到一个更高的高度
2014-3-1
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关于性骚扰的明确规定 本公司不允许出现性骚扰行为。这种行为将受到纪律处分，甚至将导致解除劳动关系，如情节严重需要司法介入的，公司将提供相应支持。 性骚扰是指以任何不受欢迎的性亲近、带有性意味的身体接触以及其他带有性色彩的言谈举止等侵犯异性人格尊严的不良行为。 性骚扰包括但不限于交换式性骚扰与敌意工作环境性骚扰。前者一般是指上司对下属所作出的以工作权、升迁、绩效等作为交换条件而实施的性骚扰；后者一般是指同事之间发生的或者上下级之间发生的不含交换条件的性骚扰，这种性骚扰导致/制造了恐吓、敌对、胁迫性、冒犯性乃至攻击性的工作氛围/工作环境。 交换式性骚扰包括但不限于下列情形： 1.顺从这种行为明确或隐含地构成雇佣的条件。 2.顺从或拒绝这种行为将被作为雇佣决策的基础。 3.顺从或拒绝这种行为将被作为升迁、工作待遇、加薪、降职、解雇等人 事决策的基础。 4.这种行为有着不合理干涉个人工作绩效的企图或效果。 敌意工作环境性骚扰包括但不限于下列情形： 1.这种行为导致/制造了恐吓、敌对、胁迫性、冒犯性乃至攻击性的工作氛 围/工作环境。 2.有异性在场时肆意讨论含有色情内容/性色彩/性意味的主题，如散布/公然讲述 黄色笑话等。 3.未经许可向对方讲述黄色笑话等。 4.无故造访对方宿舍并为对方所反感，无故逗留对方宿舍并为对方所反感 等。 5.在工作场所内张贴或摆设色情海报等，使用色情图片作为电脑桌面/墙纸等。 6.工作环境内传阅色情书刊，在公司内部局域网内散布/传播色情图片、文字 等。 7.制造对方不欢迎或者反感的不必要的身体碰触等。 8.使用对方不欢迎或者反感的言语、眼神或者身体语言进行挑逗等。 9.使用未经对方许可的亲昵称谓称呼对方的，包括书面的和口头的。 10.通过书面方式挑逗对方，且这种挑逗为对方所反感。 11.向对方讲述/诉说任何不适当的、招致对方反感的感情经历等。 12.使用色情语言/文字侮辱异性等。 13.实施其他任何对方所不欢迎或者反感的与性别相关的不当行为，且这种行为 造成了对方的困扰。 如果您的上级、同事、供应商或客户等业务相关人员对您进行上述行为，您可及时通知下列你认为合适的人： ●安保专员 ●人力资源部经理 ●行政部经理 ●公司总/副总经理 公司会以恰当的方式调查员工的投诉。您有责任让管理层重视您的不满和投诉，以便问题得到解决，使员工有一个安全、受尊重的工作环境。
市场主体住所（经营场所）主要禁止性规定 1.生产、储存、经营易燃易爆危险品的场所，禁止与居住场所设置在同一建筑物内（《消防法》）。 2.在人民防空工程内，禁止生产、存储爆炸、剧毒、易燃、放射性等危险物（《人民防空法》）。 3.在中小学校附近，禁止开办营业性歌舞厅、营业性电子游戏场所以及未成年人不适宜进入的场所（《预防未成年人犯罪法》）；中小学校园周边，禁止设置营业性歌舞娱乐场所、互联网上网服务场所等不适宜未成年人活动的场所（《未成年人保护法》）；中学、小学校园周围200米和居民住宅楼（院）内，禁止设立互联网上网服务营业场所（《互联网上网服务营业场所管理条例》）。 4.娱乐场所禁止设在下列地点：居民楼、博物馆、图书馆和被核定为文物保护单位的建筑物内，居民住宅区和学校、医院、机关周围，车站、机场等人群密集的场所，建筑物地下一层以下，与危险化学品仓库毗连的区域（《娱乐场所管理条例》）。 5.居民住宅区内禁止开办歌舞厅、游戏厅、机动车维修业、废旧物资回收、加工业服务项目；多层住宅楼内（含楼下公建房）禁止开办饮食业、洗浴场所服务项目（《大连市城市饮食娱乐服务企业污染防治管理办法》）。 6.凡列入大连市再生资源利用产业集中布局目录中的新建、扩建项目，禁止在生态工业园外设立（《大连市人民政府关于支持大连国家生态工业示范园区（静脉产业类）开发建设的若干意见》）。 7.废旧金属收购站点，禁止设立在铁路沿线、矿区、油田、港口、机场、施工工地、军事禁区和金属冶炼加工附近（城市市内200米、农村500米）。（国家工商行政管理总局、公安部《关于开展废旧金属收购站点专项整治工作的通知》）
住所（经营场所）承诺书 大连市普兰店区市场监督管理局： 用于申请设立市场主体：大连学海拾贝教育咨询有限公司的住所（经营场所）：辽宁省大连市普兰店区西工路27号1单元2层2号不是非法建筑，危险建筑，被征收房屋。不属于有禁止性规定的特定行业市场主体住所（经营场所）。 特此承诺。 声明：承诺人已认真阅读并知悉《市场主体住所（经营场所）主要禁止性规定》的详细内容。 承诺人签字（盖章）： 年月日
（一）包装设计与材质： GB 4806.6-2016 食品安全国家标准食品接触用塑料树脂 GB 4806.7-2016 食品安全国家标准食品接触用塑料材料及制品 GB 4806.8-2016 食品安全国家标准食品接触用纸和纸板材料及制品 GB 9685-2016 食品安全国家标准食品接触材料及制品用添加剂使用标准 GB 11676-2012 食品安全国家标准有机硅防粘涂料 GBT 10004-2008 包装用塑料复合膜、袋干法复合、挤出复合 QBT 1014-2010 食品包装纸 GB 23350-2009 限制商品过度包装要求食品和化妆品 包装用原纸、材料不得使用回收废纸、回收塑料、酚醛树脂，不得使用工业级石蜡，食品包装上油墨、颜料不得印刷在接触食品面。 《限制商品过度包装要求食品和化妆品》要求食品不得过度包装。例如：粮食初级加工品的包装空隙率不得大于10%，包装不得超过3层，除初始包装的外包装成本总和不得大于食品售价的20%。 （二）不得标示与驰名商标商品和知名商品商标、名称、包装、装潢相同或相近似的商标、名称、包装、装潢。 《中华人民共和国反不正当竞争法》、《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国商标法实施条例》规定： 不得假冒他人的注册商标； 不得在不同或相同相近似商品上擅自使用驰名商标商品、知名商品特有的商标、名称、包装、装潢或者相近似的商标、名称、包装、装潢； 不得在同一种商品或者类似商品上使用与其它注册商标相同或者近似的商标； 不得未经商标注册人同意，更换其注册商标并将该更换商标的商品又投入市场（反向假冒）； 不得在同一种或者类似商品上，将与他人注册商标相同或者近似的标志作为商品名称或者商品装潢使用，误导公众； 不得将“中国驰名商标”用于商品、商品包装或者容器上，或者用于广告宣传、展览以及其他商业活动中。 （三）标示内容不得模糊不清。 GB 7718-2011 食品安全国家标准预包装食品标签通则 GB 28050-2011 食品安全国家标准预包装食品营养标签通则
营销人员禁止性行为的规定 为加强营销人员管理，规范营销人员的执业行为，促使营销人员与分公司共同发展，特制定营销人员禁止行为的规定。 (1）替客户办理账户开立、注销、转移，证券认购、交易或者资金存取、划转、查询等事宜。(2）采取贬低竞争对手招揽客户。 (3）进入竞争对手营业场招揽客户。 (4）违规操作客户账户，以达到有效开户数。 (5）利用网络通信工具如QQ群、博客等面向不特定公众以各种方式擅自开展、变相开展证券投资咨询活动。 (6）提供、传播虚假或者误导客户的信息，或者诱使客户进行不必要的证券买卖。 (7）私下设立非法营业网点、理财工作室。 (8）超出公司授权范围发送短信等。 (9）为客户提供非法的服务场所或者交易设施，或者通过互联网络、新闻媒体从事客户招揽和客户服务等活动。 (10）接受客户全权委托买卖证券或代客理财，或与客户约定分享投资收益，对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失做出承诺。 (11）另开新的资金帐户，将营业部自然增长客户变为新开发客户。 (12）泄漏客户的商业秘密、个人隐私、或委托事项及有关交易情况。 (13）为客户之间的融资提供中介、担保或者其他便利。 (14）委托他人代理其从事客户招揽和客户服务等活动。 (15）损害客户合法权益或者扰乱市场秩序的其他行为。 (16）负责客户回访的人员不得从事客户招揽和客户服务工作。 (17）各种形式的非现常开户。 (18）直接或间接利用客户账户进行资金存取、交易及密码修改。 (19）挪用客户的有价证券或资金、利用客户的名义或客户账户买卖证券。 (20）因本人或所属营业部利益而影响或试图影响客户的交易行为。 (21）与网吧、证券投资咨询软件商等非法证券从业机构合作开发客户。 (22）泄露获取的有关直接影响证券交易价格的内幕信息。 (23）利用客户或与客户联手操纵证券交易价格。 (24）进行广告和营销时，夸大、虚假宣传及其他欺诈客户的行为。 (25）直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，收受他人赠送的股票。营销人员进入公司前已持有的股票，必须依法转让。 (26）法律、法规、监管政策及公司规章制度明令禁止的其他行为。 附件例1（替客户办理账户开立、注销）：5月20日上午，某营销人员陪同客户前往某证券天河东营业部办理转托管及撤消指定交易手续时被其他券商辨明身份,并留下照片、录像和名片等证据。经协商，对方接受某路给予当事人记大过，并扣除一个月奖金的处罚。该券商营业部承诺不再向监管部门正式举报。当日,刚好有上海证券报记者在对方营业部采访其它事宜，将该素材写入了《不顾三令五申，经纪人同行业营业部挖客户》，载于6月3日《上海证券报》六版，上述文章没有提及公司名称。例2（代客理财）：2007年股票市场火爆，某客户投资证券盈利低，于是全权委托沿江西某经纪人进行投资，并口头约定保底和收益分成。客户投入的资金100万元人民币。经过一段时间的操作，客户账户有一点盈利。但经5.30大跌，客户账户亏损50多万。根据之前约定，该经纪人赔偿客户20万元，同时
禁止性规范 禁止性规范通常称为禁止性规定，是“命令当事人不得为一定行为之法律规定”，属于“禁止当事人采用特定模式的强行性规范”。 民法上，对禁止性规范的判断应该遵循如下原则：一是如果既禁止特定的行为模式，也禁止特定的行为后果，这时行为应该绝对无效；二是如果法律仅仅是对特定的行为模式或者实现特定行为模式的方式加以禁止，但没有规定相应的法律后果，这时就不能简单地判决行为绝对无效，而是需要结合禁止性规范禁止的行为主体、客体与内容进行综合考虑。授权性规范 是指授于公民、公职人员、社会团体和国家机关可以自行抉择做或不做某种行为的法律规范。禁止性规范和命令性规范称为义务性规范；把授权性规范称为任意性规范。授权性规范在法律条文中，多以“可以”、“有权”、“享有”、“具有”等词来表达。 比如:"夫妻一方死亡后另一方再婚的,有权处分所继承的财产" 制裁性规范 制裁性规范，是指对违法行为不予承认，并加以撤销直至制裁的法律规范。 什么是提倡性规范 在目前法理学界，按照法律规范的效力强弱或刚性程度，一般把法律规则划分为强制性规范和任意性规范。如有的人认为“按照权利、义务的刚性程度，可以把法律规则区分为强行性规则和任意性规则”，也有人认为“依照法律规范所表明的行为要求程度的不同，可以分为强行性规范（或称强制性规范）与任意性规范”。这种对法律规则划分，忽视了提倡性法律规范的现实存在性和重要性。实际上，提倡性规范在宪法、民法、经济法中都存在，尤其是在经济法中大量存在，而且有不断增加的趋势。 那么，究竟什么是提倡性规范？众所周知，强制性规范是指在一定条件下，命令或禁止人们为或不为某种行为的规范；任意性规范是指在一定条件下，允许人们自由选择为或不为某种行为的规范。简而言之，提
中国银保监会四川监管局关于印发《四川银行业金融机构从业人员禁止性规定》的 通知 （川银保监发[2019]45号） 各市（州）银保监分局，四川各政策性银行，各大型银行一级分行，中国邮政储蓄银行四川省分行，四川省农村信用社联合社，各股份制银行成都分行，各股份制银行信用卡中心一级分中心，各省外城市商业银行成都分行，各外资银行成都分行，各城市商业银行，四川新网银行，成都农商银行，各金融资产管理公司四川分公司，各信托公司，财务公司，成都各村镇银行： 为严控银行案件风险，切实保护商业银行及客户合法权益，保障商业银行稳健运行，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中资商业银行行政许可实施办法》等法律法规，我局研究制定了《四川银行业金融机构从业人员禁止性规定》，现印发你们，请切实遵照执行。各银行业金融机构要组织全体员工认真学习，对相关规定做到应知会知，严格坚守纪律红线，严格把守风险底线，并将禁止性规定融入业务风险控制流程和内控管理制度，对违反者按规定严肃问责。 特此通知。 （请各市（州）银保监分局转发至辖内农村中小法人银行业机构） 四川银保监局 2019年12月30日 四川银行业金融机构从业人员禁止性规定 一、普遍适用禁止性规定 1.严禁利用职务之便，索取、收受贿赂或违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费以及本单位规定的其他可能影响公正执行公务的财物。 2.严禁利用职务之便，贪污、挪用、侵占本行和客户资金或财产。
3.严禁开展未经批准的金融业务。 4.严禁超出授权范围或未经审批办理业务。 5.严禁将本人业务系统操作权限交他人使用，或使用他人业务系统权限办理业务。 6.严禁充当资金掮客和参与非法民间融资、非法集资、地下钱庄、洗钱。 7.严禁利用客户账户过渡本人或他人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行、客户资金。 8.严禁利用内部交易信息为自己或他人谋取利益、将内部信息以明示或暗示的形式告知他人。 9.严禁利用职务、工作之便，冒用单位名义，利用办公场地，从事非法金融活动或谋取非法利益。 10.严禁业务活动中以误导的手段谋取不当利益。 11.严禁违规代理客户办理业务。 12.严禁泄露国家秘密、商业秘密。 13.严禁未经监管部门允许向社会或其他单位和个人泄露监管工作秘密信息。 14.严禁盗窃、出卖、泄露和违规查询、修改客户（单位和自然人）信息。 15.严禁以个人或他人名义经商办企业、在企业兼职、从事有偿中介活动。 16.严禁对违规、违纪、违法或可能导致风险的业务操作不抵制，不及时向上级报告或不按规定越级报告。 二、各级管理人员禁止性规定 17.严禁利用职务上的便利谋取或输送非法利益。 18.严禁利用对人事、岗位管理和业绩考评等职权之便，违规直接或间接干涉授信和用信、资产处置、投资、支付结算等业务事项。 19.严禁利用对人事、岗位管理和业绩考评等职权之便，对抵制违规操作、检举违法违规行为的工作人员进行压制、打击报复，以及未经当事人申辩和集体审议程序，违规或无正当理由调整当事人岗位。 20.严禁违规保管和使用单位（部门）行政公章、合同专用章、业务印章。 21.严禁指使、参与任何形式的账外经营。
法律法规中的授权性规范 授于公民、公职人员、社会团体和国家机关可以自行抉择做或不做某种行为的法律规范。禁止性规范和命令性规范称为义务性规范；把授权性规范称为任意性规范。授权性规范在法律条文中，多以“可以”、“有权”、“享有”、“具有”等词来表达。 法律规则可以分为授权性规则和义务性规则，这一分类所依据的标准是法律规则规定的内容； 法律规则及其法律规则的分类标准。法律规则是由国家制定或认可，并由国家强制力保证实施的具有严密逻辑结构的行为规则，它以主体的权利和义务为中心内容，属于社会规则的范畴。 在不同的分类标准下，法律规则可以有不同的类别。 根据法律规则调整行为的方式不同，分为授权性规则和义务性规则。 授权性规则，即规定人们可以作出某种行为的法律规则。在法律中，有关权利和自由的规定均属于授权性规定。 义务性规则，即规定人们必须作出某种行为或不得作出某种行为的法律规则。 如： 法律条文中所看到其表述法律规则的情况也是颇为不同的，具体而言，大致有以下几类突出的情形： １．一个完整的法律规则由数个法律条文来表述。 ２．法律规则的内容分别由不同规范性法律文件的法律条文来表述。 ３．一个条文表述不同法律规则或其要素。 ４．法律条文仅规定法律规则的某个要素或若干要素。 法律规则的分类 １．授权性规则和义务性规则 所谓授权性规则，是指规定人们有权做一定行为或不做一定行为的规则，即规定人们的“可为模式”的规则。它又可分为权利性规则和职权性规则。 所谓义务性规则，是指在内容上规定人们的法律义务，即有关人们应当做出或不做出某种行为的规则。它也分为两种：（１）命令性规则。（２）禁止性规则。 ２．确定性规则、委任性规则和准用性规则 所谓确定性规则，是指内容本已明确肯定，无须再援引或参照其他规则来确定其内容的法律规则。在法律条文中规定的绝大多数法律规则属于此种规则。 所谓委任性规则，是指内容尚未确定，而只规定某种概括性指示，由相应国家机关通过相应途径或程序加以确定的法律规则。 所谓准用性规则，是指内容本身没有规定人们具体的行为模式，而是可以援引或参照其他相应内容规定的规则。 ３．强行性规则和任意性规则 所谓强行性规则，是指内容规定具有强制性质，不允许人们随便加以更改的法律规则。 义务性规则，职权性规则属于强行性规则。 所谓任意性规则，是指规定在一定范围内，允许人们自行选择或协商确定为与不为、为的方式以及法律关系中的权利义务内容的法律规则。在权利性规则中，有些属于任意性规则。
测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 以下哪项是操作柜员九项禁止性行为中的一项？√ A 严禁未履行交接手续或违反岗位不相容原则，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证、钥匙等重要物品交给他人使用及私自调剂现金。 B 严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重要空白凭证和业务印章等重要物品，不对临时外出离开营业场所的操作柜员进行现金碰库。 C 严禁垫款、压款或违规使用内部账户，以及授意、指使、强令柜台操作人员违规操作。 D 严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理上门收款业务。 正确答案： A 2. 以下不属于禁止性行为特征的是（）√ A 范围广 B 概率高 C 危害大 D 损失小 正确答案： D 3. 操作柜员有几条禁止性规定？√ A 5.0 B 9.0 C 4.0 D 6.0 正确答案： B 4. 现金类业务有几条禁止性规定？√ A 6.0 B 9.0 C 4.0
D 5.0 正确答案： A 5. 以下说法错误的是（）√ A 授权需要复核凭证和屏幕。 B 紧急时，可以在重要空白凭证上先加盖业务章。 C 碰库不能只清点现金。 D 上门收款业务坚持“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理 正确答案： B 多选题 6. 以下属于授权柜员禁止性行为的是√ A 严禁在办理个人支付业务中未审核传票、核实账务的情况下进行柜面授权、复核。 B 严禁使用他人名章、操作柜员卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。 C 严禁违规将授权卡、密码、个人名章交他人，以及向不符合规定的人员转授权。 D 严禁垫款、压款或违规使用内部账户，以及授意、指使、强令柜台操作人员违规操作。 E 严禁不按规定申报注销或停用已调离柜员（含现金自助设备）的柜员号。 F 严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重要空白凭证和业务印章等重要物品，不对临时外出离开营业场所的操作柜员进行现金碰库。 正确答案： A B C D E F 7. 严禁在未签退系统和未妥善保管好哪些重要物品情况下离柜、岗（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）。√ A 操作卡 B 密码 C 个人名章 D 业务印章
学习心得 近期巴州分行举行了以“抓基础、树三铁、保安全”为主题的专项活动，此次活动通过对《新疆分行柜面操作30条禁止性规定》等条列的学习，使我们对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范概念有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会。 良好的管控制度是业务健康发展的基础。银行是经营风险的企业，在获得的利润的同时也面临着巨大的风险，如果风险不注意控制，那么很可能对企业的发展甚至于生存造成不可估量的影响，从而也阻碍我们自身的前途、发展乃至生活生存。我身为网点一线员工，时刻牢记“30条禁令”严格按照规定办理各项业务，因为我知道这些禁止性规定都是很多前辈用血和泪总结出来的，对我们是有益而无害的，所以我们决不能以身试法，合规操作，切实提高业务素质和风险防范能力是我们临柜人员最为实际的工作任务。我现在在业务顾问岗，和客户基本上都是面对面的沟通、交流。我深知自己的一言一行都代表着建行的形象。因此，在实际工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。对于一些客户尤其是比较熟悉的老客户提出的违规要求我会态度温和的坚决拒绝，耐心的向客户讲解这样操作存在的风险并用换位思考
的方式向客户讲述违规操作所存在的隐患，最大限度的取得客户的谅解。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷、的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象，使我们的业务得到迅猛发展但是我们也要清醒的认识到良好的内控内管制度是我们业务快速发展的基石，一系列的规章制度都是在为业务的发展保驾护航。 建设银行是一个有着悠久历史的商业银行，我们全体员工都是建设银行的主人，建设银行的发展离不开我们。我们要牢固树立“我是建行人，我为建行争贡献、行兴我荣，行衰我耻”的全局观念以及“建设银行利益高于一切”的行动宗旨。我们必须站在维护好建设银行的形象，提升建设银行的竟争力的高度，努力增强自己的主人翁意识和责任感。以总揽全局的眼光,以积极的姿态投身到建设银行的事业中来，同时我们的人生价值也在建设银行的事业中得以体现。在工作中我们要严格要求自己，养成严谨的工作作风，认真落实各项制度，把建设银行的事业推向一个更高的高度，这应该也是我们本次活动的根本目的。 在今后的工作中我会不断加强自己的业务能力，熟悉掌握各项操作流程，加强自觉执行制度的主动性和自觉性，严格执行30条禁止规定，始终坚持发展业务与防范风险同步，不断增强依法合规经营意识，实现经营业务的良性发展，增强依法合规办理业务的意识，把落实和执行制度放在首位，严格按照规定的办法、程序、要求、手续去办理业务。相信在一系列规章制度的保
温馨提示： 各申请律师执业实习人员，根据中华全国律师协会《申请律师执业人员实习管理规则》，特温馨提示你在今后的实习活动中注意以下规定条款： 第十一条申请实习人员有下列情形之一的，不准予其实习登记：（一）有公开发表反对中华人民共和国宪法言论的； （二）受过刑事处罚的，但过失犯罪的除外； （三）被开除公职或者被吊销律师执业证书的； （四）无民事行为能力或者限制民事行为能力的； （五）有不宜从事律师职业的不良品行的； （六）受到不得再次申请实习的处分，处分期限未满的。 第十二条本规则第十一条第一款第（五）项所称“不宜从事律师职业的不良品行”，包括下列情形： （一）因故意犯罪但依照刑法规定不需要判处刑罚或者免除刑罚，被人民检察院决定不起诉或者被人民法院免除刑罚的； （二）因违法违纪行为被国家机关、事业单位辞退的； （三）因违法违规行为被相关行业主管机关或者行业协会吊销职业资格或者执业证书的； （四）因涉及道德品行等违法行为被处以治安行政拘留或者采取强制性教育矫治措施的； （五）因弄虚作假、欺诈等失信行为被追究法律责任的； （六）有其他产生严重不良社会影响的行为的。 前款所列不良品行发生在申请实习人员十八周岁以前或者发生
在申请实习登记五年以前，且申请实习人员证明其不良品行确已改正的，应当提交相关证明材料以及至少二名执业十年以上、未受过行政处罚或者行业惩戒的当地资深律师为其出具的品行评价和推荐书，经律师协会设立的品行审核委员会审核同意，可以准予实习登记。 第二十四条实习人员在实习期间有下列行为之一的，律师事务所应当给予批评教育，责令改正，并报告当地的律师协会。律师协会应当给予该实习人员警告处分；情节严重的，责令其停止实习，收缴实习证，并给予其二年内不得再次申请实习的处分： （一）私自以律师名义从事本规则第二十三条所列违规行为的； （二）不服从律师事务所及实习指导律师监督管理的； （三）不能按规定完成集中培训和实务训练项目的； （四）擅自中断实习活动的； （五）有其他违反实习管理规定或者损害律师职业形象行为的。 第二十三条律师事务所及实习指导律师不得指使或者放任实习人员有下列行为： （一）独自承办律师业务； （二）以律师名义在委托代理协议或者法律顾问协议上签字，对外签发法律文书； （三）以律师名义在法庭、仲裁庭上发表辩护或者代理意见； （四）以律师名义洽谈、承揽业务； （五）以律师名义印制名片及其他相关资料； （六）其他依法应以律师名义从事的活动。
商业银行员工禁止性业务规定 第一章总则 第一条为加强商业银行（以下简称本行）内部管理，增强员工合规意识，特制定本办法。 第二章柜面业务类（40禁） 第二条现金业务（7禁） （一）严禁超越授权范围办理业务。 （二）严禁违反“先收款后记账，先记账后付款”原则处理收、付业务。 （三）严禁离开岗位不退出业务操作界面或不加锁保管钱、章、证、预留印鉴等重要物品。 （四）严禁代客户保管现金、卡、折、单、印章等重要凭证及物品。 （五）严禁代客户签名、设置/重置/输入密码。 （六）严禁擅自处理长短款，严禁以长补短和无依据办理长短款的销账，严禁随意调整、冲正、撤销账务。 （七）严禁明知或应知是违规办理的业务时不抵制、不报告。 第三条金库（业务库）、柜员尾箱（3禁） （一）严禁单人开关金库（业务库）或单人保管钥匙、密码。 （二）严禁单人办理现金出入金库（业务库）或不执行出库审批、入库交接手续。 （三）柜员尾箱次日由本人继续使用的，严禁办理日结时由会计主管或柜员单人清点尾箱。 第四条上门收款（3禁） （一）严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理上门收款业务。 （二）严禁未经客户合法授权代客户填写或更改存款、取款、转账等业务凭证。 （三）严禁将上门收取的客户现金推迟入账或通过后账补前款等形式滚动占用客户资金。 第五条印章（印鉴）和重要空白凭证管理（5禁） （一）严禁超出工作和授权范围使用单位公章，严禁由同一人负责单位公章的保管和使用审批。 （二）严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。 （三）严禁未对客户预留印鉴进行核验或达到大额标准未进行双人核验即办理业务。 （四）严禁超限额领取重要空白凭证、违反本行制度规定跳号使用重要空白凭证或在重要空白凭证上预盖印鉴。 1
学习心得 近日，我行开展《中国建设银行员工从业禁止若干规定》学习教育，通过学习，使我更加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度的重要性和紧迫性。 一、学习心得 下面根据学习情况，结合个人实际谈一点肤浅的体会。 （一）、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法，遵守规章制度的自觉性。当前，案件防范面临严峻的形势，但由于我们平时疏于学习，对规章制度学习不深，理解不够全面，只抱着兢兢业业干好工作，遵守纪律，规章制度和法律法规等与己关系不大的可学可不学，在这种思想支配下，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生，甚至走上犯罪的道路。 （二）、通过学习进一步掌握了学习方法，在理解和用运上下功夫。法律法规，规章制度的学习不是一蹴而就，一时半会就可学成或学好记牢的，关键要靠长期的学习和积累，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格建行员工。 在学习方法上，联系岗位实际，学习与实践运用相结合，学习与遵守相结合，使自己能够学法、知法、懂法，依法办事。与此同时，通过典型案例剖析，分析和评价犯罪成本，运用反面的教训警醒人，不断提高按照法律法规约束自己的自觉性。 （三）、通过学习，进一步提高自我防范能力。当前，我行电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。因此，通过近一个时期的学习，联系全行实际，我认为当前关键要要禁止岗位职责混淆，从源头上杜绝作案机会。 《中国建设银行员工从业禁止若干规定》对于提高全行员工风险防范意识、杜绝以习惯操作代替制度、以信任代替制度的违规行为以及减少案件发生具有十分重要的意义。它与我们的工作息息相关，一刻也不能离开。 通过这次规章制度的学习教育，使我深刻地认识到，不学习法律法规有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的建行员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工法律和规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。 二、自查情况 按照州分行文件要求对自身情况展开自查，现将自查情况汇报如下： （一）无参与非法的高息借贷、融资或集资活动的行为。 （二）无参与非法的或大额的博彩活动的行为。 （三）无利用银行或客户的资源经商办企业的行为。 （四）无本人账户接受从贷款客户、供应商等利益相关方转入的资金的行为。 （五）无利用职权谋取不正当经济利益的行为。 （六）无违反不相容岗位管理规定混岗操作办理涉及资金、债权债务的重要业务的行为。 （七）无以个人名义代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品的行为。 （八）无违规获取、私自留存或盗用重要单证的行为。 （九）无利用本人或本人控制的账户归集或过渡银行和客户资金、套取现金、虚增存款、调剂库存的行为。 （十）无盗取或试图盗取、违规利用客户的银行账户密码等关键信息的行为。 （十一）无私刻、盗用银行或客户印章，私自留存银行废止印章的行为。 （十二）无使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用的行为。 （十三）无伪造业务协议、业务凭证、资信证明的行为。
学习关于《句容农村商业银行经营禁止性规定》 的心得体会 为进一步增强全员合规经营意识，培育良好的合规文化，切实有效防范案件风险和操作风险，我营业部应总行要求对《句容农村商业银行经营禁止性规定》、《句容农村商业银行防范员工参与民间融资和非正常资金往来行为的禁止性规定》两项规定进行了通读学习,对总行出台明令禁止的七大类共132小项的禁止性规定进行了详细解读。以下是我通过学习活动，得到的一些体会和认识。 本次活动是以晨会学习加集体讨论相结合的形式开展，做到人人参加学习，人人知晓规定，严格遵照执行。在学习的同时领导对总行出台一些办法规定更具有极强的约束力进行详细阐明，要求员工在日常工作中，要谨慎操作，要有所为有所不为，时刻珍惜自己的职业生涯。 当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。同时，我们也要进一步端正经营思想，增强依法合规审慎经营意识，使得我行各项经营活动走向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。但是，在认真开展规范化服务的同时，我们并不是一味的遵守，而是要按照总行各项规章规定中的条
款，对一些细节问题要进行专项细致的讨论。对当前的业务经营和柜台服务，认真总结客户群体的业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。 通过此次的学习，让我们进一步强化了合规经营的理念，牢筑风险防范体系，也为今后各项业务发展和安全运营提供坚实的基础保障。 句容农商行营业部 赵俊
论效力性禁止性规范与管理性禁止性规范的区别 在民事行为的学习中，民事行为生效需要具备三点一般有效要件，其中包括1、行为人需具有相应的行为能力。2、当事人的意思表示真实。3、不违反法律或行政法规。而在第三点不违反法律或行政法规中，指的是民事行为不存在违反与其效力相关的法律或者行政法规的规定，而这些规定主要指禁止性规定。禁止性规定可以分为效力性禁止性规范和管理性禁止性规定，因此我就效力性禁止性规范和管理性禁止性规定的区别展开以下研究。 一、概念与效果 效力性禁止性规定是绝对不允许特定类型民事行为发生效力的禁止性规定。管理性禁止性规定是指以维护特定管理秩序为目的的禁止性规定。违反效力性禁止性规定将使得合同无效，或者虽然没有明确规定违反此规定后将导致合同无效，但当合同继续有效将会损害国家利益和社会的公共利益。但是若违反管理性禁止性规定的合同，并不能导致合同无效。 二、识别 1、从规定中看：在我国民事立法，（1）若法律与行政法规当中的规定明确了违反此规定的后果是导致合同无效，那么此规定则是效力性禁止性规定。（2）若法律、行政法规没有规定违反此规定将导致合同无效，但是违反了此规定而合同继续有效讲会损害国家和社会公共的利益的，此规定也属于效力性禁止性规定。反之，剩余的都是管理性禁止性规定。如“《担保法解释》第5条：以法律、法规禁止流通的财产或者不可转让的财产设定担保的，担保合同无效。”这就是法律、行政法规直接规定的若违反规定，将导致合同无效的例子。又如“《合同法解释（一）》第10条：当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”该法规虽然指出超越经营范围订立的合同不认为无效，但是若合同继续有效，将对国家、社会公共利益造成损害的，该合同被定为无效。这就是第（2）点中的识别方法。 2、从立法目的中看：在禁止性规定的立法中，如果是为了实现管理的需要而设置的并不是针对行为内容的本身，就可以认为该规定不是效力性禁止性规定而是管理性禁止性规定。管理性禁止性规定的如《城市房地产管理法》第54条“房屋租赁，出租人和承租人应当签订书面租赁合同，约定租赁期限、租赁用途、租赁价格、修缮责任等条款，以及双方的其他权利和义务，并向房产管理部门登记备案。”该规定指明为了更好地对出租人与承租人进行管理，双方所发生的合同以及租赁行为需到房产管理部门登记备案。如果双方违反了此规定，没有进行备案，并不影响出租人与承租人的民事活动资格，租赁合同依旧有效。 3、从规定调整的对象来看：一般而言，效力性禁止性规定针对的都是行为内容，但是管理性禁止性规定往往单纯限制的是主体行为资格。如《城市房地产管理法》第58条“房地产中介服务机构应当具备下列条件：（1）有自己的名称和组织机构；（2）有固定的服务场所；（3）有必要的财产和经费；（4）有足够数量的专业人员；（5）法律、行政法规规定的其他条件。设立房地产中介服务机构，应当向工商行政管理部门申请设立登记，领取营业执照后，方可开业。”这里规定的是房地产中介需要取得营业执照的相关规定，也就是说房地产中介必须具备以上条件才能取得主体的行为资格，因此属于管理性禁止性规定。 以下案例就效力性禁止性规定与管理性禁止性规定作出了很好的验证： 由A市B有限责任公司组织的C小区一期前期物业管理服务邀请招标项目，确认被告D公司为中标单位。同日，A市E房地产开发有限公司与被告D公司就A市C小区的物业管理签订《前期物业服务合同》一份。而后，A市C小区业主委员会依法成立，并在A市
诚信敬业，廉洁从业 俗话说：“不以规矩，不成方圆。”银行，作为一个制度至上的企业，合规教育则是其日常工作中的重点。近日，按照内控管理部门以及市分行的要求，我行采取多种形式、多种渠道相结合的方法，组织学习了《员工禁止性行为规定》。通过学习和广泛深入的自查，不断增强《员工禁止性行为规定》的渗透力，提高全行员工的自我约束、自我控制能力和落实制度执行力，有力地保障各项业务健康发展。 作为一名一线员工，每天都要和客户打交道，风险防范显得尤为重要。如果我们掉以轻心，风险将会无处不在。所以我们在日常工作中，要提高风险防范意识，杜绝以习惯操作代替制度、以信任代替制度的违规行为。要对客户负责，更要对自己负责，让风险消失在源头上，那才是我们的重中之重。 通过这段时间的学习，一方面提高了我自身的思想认识，增强了遵守规章制度的自觉性。当前，案件防范面临严峻的形式，但由于我们平时疏于学习，对规章制度学习不深刻，理解不全面，认为事不关己。在这种思想支配下，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生。另一方面，提高了自我防范能力。当前，我行电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。因此，通过近一个时期的学习，联系全行实际，我认为当前关键要要禁止岗位职责混淆，从源头上杜绝作案机会。 通过这次规章制度的学习教育，使我深刻地认识到，不学习法律法规有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的工行员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工法律和规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。
附件 大连银行业从业人员柜面业务和授信业务操作 五十六条禁止性规定 （征求意见稿） 一、柜面业务类（29禁） 现金业务（8禁） 1.严禁超越授权范围办理业务。 2.严禁违反“先收款后记账，先记账后付款”原则处理收、付款业务。 3.严禁离开岗位不退出业务操作界面或不加锁保管钱、章、证、预留印鉴等重要物品。 4.严禁代客户保管现金、卡、折、单、印章等重要凭证及物品。 5.严禁代客户签名、设置/重置/输入密码或办理电话银行业务。 6.严禁在柜台办理现金业务时向客户推销保险、理财产品或将保险、理财产品与储蓄存款混淆销售。 7.严禁在现金区办理本人业务和将非工作用物品带入现金区。 8.严禁明知或应知是违规办理的业务时不抵制、不报告。金库、业务库（3禁） 9.严禁单人开关库或单人保管钥匙、密码。 10.严禁单人办理现金出入库或不执行出库审批、入库交接手续。
11.严禁办理日结时由会计主管或柜员单人清点尾箱。 上门收款（3禁） 12.严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理上门收款业务。 13.严禁代客户填写或更改存款、取款、转账等业务凭证。 14.严禁携带预盖印章的业务凭证或业务用章上门服务。印、押、证管理（4禁） 15.严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。 16.严禁超限额领用重要空白凭证、跳号使用重要空白凭证或在重要空白凭证上预盖印鉴。 17.严禁向加盖预留印鉴不全、不符或购买人身份不符的客户出售重要空白凭证，严禁代客户购买重要空白凭证。 18.严禁对构成支付要素的印、押、证不实行分管分用。账户管理（5禁） 19.严禁未经有权人审核由前台操作人员一人办理账户开立。 20.严禁为正式开立不到3个工作日的单位银行结算账户办理付款业务。 21严禁通过本人账户为客户办理资金划转、套现等业务或利用客户账户过渡本人资金。 22.严禁未经批准复制客户资料信息或外借客户账户资料，严禁伪造、变造或恶意涂改客户资料信息。 23.严禁对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业进行对账。 权限卡或密码管理（2禁）
效力性强制性规定 相关法条 《合同法》第52条规定，无效合同的种类应该包括如下几种：（一）一方以欺诈、胁迫的手段而订立的损害国家利益的合同（二）恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同（三）以合法形式掩盖非法目的的合同（四）损害社会公共利益的合同（五）违反法律、行政法规的强制性规定的合同。《合同法解释（二）》第14条确认，这里所谓的“强制性规定”仅指效力性强制性规定。 认定方法 强制性规定一般以三种情况出现。第一种情况:强制性规定本身直接规定了违法行为的效力。第二种情况:强制性规定本身没有直接明确规定违法行为的效力,但引致或结合其他法律条文,其他法律条文明确规定了该违法行为效力。第三种情况:强制性规定本身没有直接明确规定违法行为的效力,也没有引致到其他具体的法律条文中,更没有其他法律条文对其效力予以明确规定。 强制性规范进一步区别为效力性规范和管理性规范（或取缔性规范） 所谓效力性规范，指法律及行政法规明确规定违反了这些禁止性规定将导致合同无效或者合同不成立的规范；或者是法律及行政法规虽然没有明确规定违反这些禁止性规范后将导致合同无效或者不成立，但是违反了这些禁止性规范后如果使合同继续有效将损害国家利益和社会公共利益的规范。 所谓管理性规范或取缔性规范，指法律及行政法规没有明确规定违反此类规范将导致合同无效或者不成立，而且违反此类规范后如果使合同继续有效也并不损害国家或者社会公共利益，而只是损害当事人的利益的规范。 对于强制性效力性规定的区分方法,王利明教授提出三分法:第一,法律、法规规定违反该规定,将导致合同无效或不成立的,为当然的效力性规定;第二,法律、法规虽然没有规定:违反其规定,将导致合同无效或不成立。但违反该规定若使合同继续有效将损害国家利益和社会公共利益,这也属于效力性规定;第三,法律、法规没有规定:违反其规定,将导致合同无效或不成立,虽然违反该规定,但若使合同继续有效并不损害国家利益和社会公共利益,而只是损害当事人利益的,属于取缔性规定(管理性规定)。
关于XXXXXX项目 禁止性行为规范服务承诺书 甲方：XXXX有限公司 地址：___________________________________________________________________ 乙方： 住址： 甲、乙双方为保证甲方及甲方所服务客户的档案及相关业务资料的安全与保密，特制定本协议，双方承诺将共同遵守协议，具体条款如下： 1、严禁擅自动用、挪用、拆除消防设施和器材，不准在消防设施、消防通道和器材周围堆放杂物，以免影响火灾的扑救。 2、严禁在公共场所吸烟。 3、银行工作场所每天下班前，需进行认真检查各类机器关闭电源，防止留下火种或没切断电源而造成火灾。 4、员工须学会消防基本常识，掌握救灾火、逃生等知识。 5、严禁代客户保管或掌握客户电子银行客户证书、口令卡、印章、空白重要凭证、支付凭证、有价单证、存单（折）、银行卡、支付密码器（单）、密码信封、账户及银行介质密码或口令、身份证件或证明文件、证件资料等物品或要素。 6、各岗位人员不得传播岗位信息，也不得打听其他岗位人员负责的信息。 7、严禁进入营业网点现金区。严禁接触行方现金、贵金属、印章、空白重要凭证、有价单证、柜员权限卡及密码等，或进入行方计算机网络系统查询、处理业务。 8、严禁持有和掌握行方自助设备或保险柜钥匙、密码或接触自助设备内现金及银行卡等介质。严禁不按规定流程操作、维护行方自助设备或超权限维护自助设备；严禁进入自助设备加钞间。 9、严禁将客户资料信息带离岗位或擅自留存。 10、严禁以行方或个人名义对外签收签送文书或物品。 11、严禁以任何方式向银行同业及其他任何第三人泄露、转让和交换行方商业秘密和其它重要信息。 12、严禁向客户出租、出借本人或他人账户、或利用本人及他人账户过渡银行和客户资金。 13、严禁代客户办理任何业务或代客户在业务凭证、协议上签名或盖章。 14、严禁以行方或个人名义与客户签订任何形式的协议文书、承诺书、建立私人委托关系或签订其他具有履约性质的书面文书。 15、严禁以任何不当言论或行为误导、欺骗、欺诈客户。 16、严禁口头或书面对行方的产品、服务向客户进行不当的表述、评论。 17、严禁以任何形式夸大产品收益或误导客户购买与其风险认知或承受能力不相符的产品。 18、严禁参与客户的经营事项和利益分配。