上海票据交易所贴现通业务操作规程
（试行）
第一章总则
第一条为加强贴现通业务管理，保障业务各方合法权益，促进业务健康有序发展，根据《中华人民共和国票据法》、《电子商业汇票业务管理办法》、《票据交易管理办法》等法律制度，制定本规程。
第二条本规程所称贴现通业务，是指票据经纪机构受贴现申请人委托，在中国票据交易系统（以下称“交易系统”）进行贴现信息登记、询价发布、交易撮合后，由贴现申请人与贴现机构办理完成票据贴现的服务机制安排。
第三条本规程所称票据是指电子商业汇票，贴现是指买断式贴现。
第四条本规程所称票据经纪机构，是指向贴现申请人和贴现机构提供票据贴现信息咨询和撮合服务的商业银行。
第五条票据经纪机构应当通过上海票据交易所（以下称“票交所”）交易系统提供票据经纪服务。
第六条参与主体办理贴现通业务，应当遵循公平自愿、诚实信用、风险自担的原则，明确约定并严格履行各自的权
利和义务，自觉遵守有关法律法规、监管制度和票交所业务规则。
第二章参与主体
第七条贴现通业务的参与主体包括贴现申请人、票据经纪机构和贴现机构。
第八条贴现申请人应当符合以下条件：
（一）中国境内合法注册经营，并有效存续的企业法人或其他经济组织；
（二）票据的合法权利人；
（三）票据经纪机构、贴现机构规定的其他条件。
第九条票据经纪机构应当符合以下条件：
（一）已加入交易系统；
（二）拥有履行票据经纪业务职责的内部控制制度和风险管理制度、计算机软硬件设施以及专业人员等；
（三）金融管理部门规定的其他条件。
第十条贴现机构应当符合以下条件：
（一）已加入交易系统和电子商业汇票系统；
（二）具备票据贴现业务办理资质。
第十一条票交所为票据经纪机构在交易系统开通经纪业务权限，为贴现机构在交易系统开通贴现询价权限。
第三章信息登记
第十二条票据经纪机构受理贴现申请人申请后，应当将贴现申请人信息和委托信息登记于交易系统。
第十三条贴现申请人信息包括贴现申请人基本信息、营业执照信息、法定代表人信息、财务报表信息、授权经办信息、征信信息、授权委托书等。
贴现申请人基本信息包括贴现申请人名称、社会信用代码、行业分类、企业规模、涉农企业标识、绿色企业标识、科技企业标识、民营企业标识。贴现申请人基本信息和授权委托书为必须登记的事项，其他信息可根据实际情况选择登记。
第十四条贴现申请人应当按照票据经纪机构要求及时提供信息，保证信息的真实性、准确性和完整性，并承担相应法律责任。
票据经纪机构应当对贴现申请人信息的真实性进行审核，并保证登记信息与贴现申请人提供的信息一致，对登记信息的真实性、准确性和完整性负责。
在贴现申请人信息发生变更或贴现机构要求提供补充信息时，票据经纪机构在收到贴现申请人提供的相关信息后，应当不晚于次一工作日进行变更、补充登记。
第十五条委托信息包括票据号码、票据种类、出票日期、票据到期日、贴现申请人账号、贴现申请人开户行行号、
委托日期、委托利率上限、委托截止日等。
第十六条票据经纪机构应当与贴现申请人明确约定接受委托信息的方式、渠道和流程，取得贴现申请人真实有效的委托指令，并对委托的真实性负责。
票据经纪机构接受贴现申请人委托后，应当不晚于次一工作日在交易系统完成委托信息登记。
第四章交易规则
第一节报价
第十七条贴现通业务采用询价交易方式，包括意向询价、挂牌询价、对话报价。
票据经纪机构应当严格按照贴现申请人委托在交易系统进行询价。
第十八条意向询价是指票据经纪机构、贴现机构向全市场或特定群组发出的，表明其交易意向的询价。
挂牌询价是指票据经纪机构向全市场或特定群组发出的交易要素完整、明确的询价。
对话报价是指票据经纪机构向特定单一贴现机构，或贴现机构向特定单一票据经纪机构发出的交易要素完整、明确的报价。
第十九条意向询价
票据经纪机构在贴现申请人的委托范围内，在交易系统
发布意向询价。贴现机构根据自身业务需要，在交易系统发布意向询价。
意向询价不能直接成交，必须转化为对话报价后才能成交。
第二十条挂牌询价
票据经纪机构在贴现申请人的委托范围内，在交易系统发布挂牌询价。贴现机构根据自身业务需要，点击挂牌询价进行摘牌。
贴现机构摘牌可以直接成交，也可以转化为对话报价后成交。
第二十一条对话报价
票据经纪机构可将意向询价转化为与贴现机构的对话报价，贴现机构可将挂牌询价转化为与票据经纪机构的对话报价。
第二十二条在意向询价时或挂牌询价摘牌前，票据经纪机构不得直接或间接向贴现机构泄露贴现申请人信息，贴现机构不得直接或间接要求票据经纪机构泄露贴现申请人信息。
在挂牌询价摘牌和对话报价时，票据经纪机构可根据贴现机构的要求，向贴现机构提供贴现申请人信息。
第二十三条贴现申请人应当授权票据经纪机构、贴现机构按照征信业相关管理规定查询、使用其信用信息。
第二十四条贴现机构应当根据票据经纪机构提供的贴现申请人信息和委托信息，审慎判断贴现申请人资质、拟贴现票据情况及贴现业务合理性，决定确认成交或终止询价。
第二十五条贴现通业务报价时段为交易系统每个交易日的9:00至16:45；特殊情况下，票交所可应急延长交易时段；如遇变更，票交所将提前发布公告。
第二节意向成交
第二十六条票据经纪机构与贴现机构就交易要素达成一致后，可向交易系统提交确认意向成交的请求。
第二十七条交易系统确认意向成交后，生成意向成交单。意向成交单上载有票据经纪机构与贴现机构就交易要素达成一致的约定和其他必要内容，并附票据清单。
意向成交单载有以下内容：意向成交时间、意向成交单编号；贴入方信息、贴出方信息、票据经纪机构信息；贴入方账户信息、贴出方账户信息；票面总额、票据张数、贴现利率、应付利息、结算金额、结算日、清算方式等。
其中，贴现利率为年利率，年利率基数为360天；应付利息=Σ（票据金额×贴现天数×贴现利率/360）；结算金额=票面总额-应付利息。贴出方账户为贴现申请人委托票据的开户行账户。
意向成交单所附票据清单载有以下要素：意向成交单编号、票据号码、票据种类、票据介质、票据金额、出票日期、
票据到期日、承兑人、贴现利率、应付利息、结算金额等。
第二十八条贴现申请人授权委托书、意向成交单、本规程构成贴现申请人和贴现机构之间的贴现合同。贴现申请人和贴现机构应当根据意向成交单履行合同义务，不得擅自变更或解除合同。
第三节贴现办理
第二十九条意向成交达成后，票据经纪机构应当按照约定的方式和流程及时将意向成交单信息通知贴现申请人，并采取有效措施督促贴现申请人履行合同。
第三十条贴现申请人应当按照意向成交单载明的交易要素在电子商业汇票系统发起贴现申请。
贴现机构接收到符合意向成交单交易要素的贴现申请，应当及时进行票据签收，并支付贴现款项至贴现申请人委托票据的开户行账户。
第三十一条交易系统根据电子商业汇票系统内相关票据贴现信息生成贴现结算交割单，可作为贴现凭证。
第三十二条贴现结算完成后，贴现申请人可向贴现机构申请开具贴现业务的增值税发票。
第三十三条至意向成交单结算日日终尚未完成贴现结算的，视为贴现通业务结算失败。
第五章业务管理
第三十四条贴现申请人可与一家及以上票据经纪机构建立票据经纪服务关系，但同一时间对同一张票据只能委托一家票据经纪机构询价。
第三十五条贴现申请人应当拥有委托票据的完整票据权利，与出票人或直接前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。
贴现申请人应当确保在票据上的签章真实、合法、有效，票据上不存在伪造、变造或虚假记载事项，不存在被利害关系人申请挂失止付、公示催告或被有权机关查封、冻结等限制票据权利的情形。
第三十六条贴现申请人应当积极配合贴现资金使用情况检查和相关的反洗钱调查。
第三十七条贴现申请人发生违反本规程的行为给票据经纪机构、贴现机构造成损失的，应当承担赔偿责任。
第三十八条票据经纪机构为贴现申请人提供票据经纪服务，应当与贴现申请人签订票据经纪业务服务协议，明确双方的权利和义务，并由贴现申请人出具授权委托书。对于首次申请票据经纪服务的，应当主动告知票据经纪机构的业务资质、服务职责和范围等情况。
票据经纪业务服务协议、授权委托书应当分别参照《票据经纪业务服务协议指引》（附件一）、《授权委托书指引》（附件二）制订。除具备《票据经纪业务服务协议指引》、
《授权委托书指引》规定的内容外，票据经纪机构可与贴现申请人约定与《票据经纪业务服务协议指引》、《授权委托书指引》不相矛盾的其他内容。
第三十九条票据经纪机构兼营其他票据业务的，应当确保票据经纪业务与其他票据业务相分离，经纪票据与其他票据相分离，不同贴现申请人经纪票据相分离，票据经纪业务操作与其他票据业务操作相分离。
票据经纪机构的贴现信息登记、询价发布、交易撮合等票据经纪业务职责应当由独立的部门履行。
票据经纪机构应当确保贴现申请人与其经纪票据一一对应，做到每个贴现申请人单独管理、单独建立经纪票据明细台账。
票据经纪业务部门人员不得将贴现申请人信息和委托信息泄露给其他票据业务部门人员，其他票据业务部门人员也不得要求票据经纪业务部门人员泄露贴现申请人信息和委托信息。
第四十条票据经纪机构应当建立健全票据经纪业务人员的培训、考核评价和问责制度，确保票据经纪业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解相关法律法规、监管制度、票交所业务规则以及票据业务的法律关系、主要风险及管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。
票据经纪机构从事票据经纪业务人员不得有下列行为：
（一）不公平地对待所管理的不同经纪票据资产；
（二）利用票据经纪业务职务之便，为贴现申请人以外的企业或金融机构牟取利益；
（三）向贴现申请人违规承诺贴现价格；
（四）侵占、挪用经纪票据资产；
（五）泄露因职务便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关交易业务；
（六）玩忽职守，不按照规定履行职责；
（七）法律法规和金融管理部门规定禁止的其他行为。
第四十一条票据经纪机构应当按照公平、公正、诚信的原则提供票据经纪服务，不应在交易涉及的各方主体中优待任何一方。
票据经纪机构向本机构及分支机构、主要股东、控股股东、实际控制人、一致行动人等，发布票据经纪信息进行贴现的，应当符合贴现申请人利益优先的原则，按照商业原则和公平交易原则进行，交易条件不得优于其他机构，并向贴现申请人充分披露信息。
票据经纪机构不得与关联方进行不正当交易、利益输送、内幕交易和操纵市场。
第四十二条票据经纪机构应当为每个贴现申请人单独建立档案并妥善保存。财务报表复印件、委托指令和征信相关资料，保存时间应当不少于五年；贴现申请人营业执照复
印件、法定代表人身份证件复印件、票据经纪业务服务协议、授权委托书以及授权经办资料，应当至少保存至票据经纪服务关系解除后五年；发生争议时，所有档案应当保存至该争议消除时为止。
发生纠纷时，票交所、贴现机构有权要求票据经纪机构提供具有法律效力的贴现申请人授权委托书等资料。
第四十三条票据经纪机构应当在每月结束后的五个工作日内向票交所报送上月票据经纪业务情况，并按照票交所要求随时报送相关业务信息。
第四十四条票据经纪机构和贴现机构应当对贴现申请人信息及相关交易信息承担保密义务。
贴现申请人信息及相关交易信息仅限用于办理贴现通业务，不得用于其他用途，未经授权不得向第三方泄露或公开披露，国家法律法规、金融管理部门、司法机关、票交所要求披露的除外。
第四十五条贴现机构依法拥有对贴现申请人的追索权，为行使追索权所发生的费用应当由贴现申请人承担。
第四十六条贴现机构和贴现申请人发生贴现有关争议的，应当协商或者调解解决。双方不愿通过协商、调解解决的，或者协商、调解不成的，可按照贴现合同中的争议解决方式处理。
第四十七条票交所对参与主体开展贴现通业务的相关
行为进行统计分析和监测管理，发现有以下违规行为的，可要求其立即停止，并根据情节轻重采取通报、暂停业务权限等措施，同时向中国人民银行报告。
（一）恶意扰乱报价交易秩序的；
（二）擅自变更或解除意向成交单的；
（三）达成意向成交后，贴现申请人、贴现机构恶意拒绝履行全部合同义务的，或多次部分履行合同义务的；
（四）贴现申请人提供不实信息、重要信息发生变更但未及时向票据经纪机构提供，或者票据经纪机构登记信息错误、收到变更信息未及时进行变更登记，从而对交易造成不良影响的；
（五）恶意破坏票交所系统，或者未按票交所系统使用规范操作系统，从而影响票交所系统正常运行的；
（六）其他违反法律法规、金融管理部门票据业务监管制度和本规程的行为。
第六章附则
第四十八条本规程由票交所负责解释和修订，自发布之日起实施。
附件一：
票据经纪业务服务协议指引
甲方：_____________________________________________法定代表人：_______________________________________法定地址：_________________________________________通讯地址：_________________________________________
乙方：_____________________________________________负责人：___________________________________________通讯地址：_________________________________________
鉴于乙方作为票据经纪机构，利用中国票据交易系统（以下称“交易系统”）及乙方内部系统为客户提供票据经纪服务；甲方为实现便捷、高效的融资目的，向乙方申请开办票据经纪业务。为明确双方权利义务，依据《中华人民共和国票据法》、《电子商业汇票业务管理办法》、《票据交易管理办法》，以及金融管理部门发布的监管制度，上海票据交易所相关业务规则和《上海票据交易所贴现通业务操作规程（试行）》等（以上法律、法规、规章、规范性文件、业务规则和操作规程统称为“贴现通业务法律制度”），甲方与乙方本着公平自愿、诚实信用、风险自担的原则，经协商达成如下协议：
第一章总则
第一条甲乙双方均遵循贴现通业务法律制度。
第二条贴现通业务，是指乙方受甲方委托，在中国票据交易系统进行贴现信息登记、询价发布、交易撮合后，由甲方与贴现机构办理完成票据贴现的服务机制安排。
第三条甲方确认已通过乙方了解贴现通业务的性质和内容，并承诺遵守贴现通业务法律制度，以及国家相关法律法规、税收政策。
第四条甲方确认并承诺拥有委托票据的完整票据权利，与出票人或直接前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。
甲方确认并承诺在票据上的签章真实、合法、有效，票据上不存在伪造、变造或虚假记载事项，不存在被利害关系人申请挂失止付、公示催告或被有权机关查封、冻结等限制票据权利的情形。
第五条甲方充分了解并同意：乙方不接受客户的全权委托，甲方不得要求乙方以全权委托方式进行票据经纪业务。
全权委托，是指乙方代甲方决定委托指令的全部内容。
第六条甲乙双方应当相互告知有权提供票据经纪服务人员、有权办理贴现业务人员名单，并可要求对方提供相关证明文件予以核实。
第七条乙方向甲方提供的有关市场分析仅供甲方参考，甲方确认其委托是根据自身判断所做出，由此产生的一切后果均由甲方自行承担，乙方不承担任何责任。
第八条乙方可向本机构及分支机构、主要股东、控股股东、实际控制人、一致行动人等发布票据经纪信息，在符合甲方利益和公平交易的前提下，甲方同意与上述主体办理贴现业务。
第二章基本规定
第九条甲方应当向乙方提交票据经纪业务申请表（以下称“申请表”）、营业执照、财务报表、法定代表人身份证件、征信信息等材料，申请开办本协议项下的票据经纪业务。甲方应当在申请表中指定委托票据的开户行账户为其票据经纪业务中的贴现资金入账账户。
第十条甲方以自己的名义将票据委托乙方进行贴现询价，并保证所提供的信息真实、准确、完整、有效。
在本协议关系存续期间，甲方提供给乙方的信息变更、过期，或贴现机构要求补充信息的，甲方应当及时向
乙方提供新的相关材料。如因甲方未及时提供变更、补充信息产生的损失，由甲方自行承担。
第十一条乙方应当在本协议生效之日起__个工作日内为甲方开通票据经纪业务功能，并按照甲方在申请表中填写的内容，在交易系统完成贴现申请人信息登记。
甲方变更、补充信息的，乙方在收到甲方变更、补充信息后，应当不晚于次一工作日在交易系统完成贴现申请人信息变更、补充登记。
第十二条甲方委托乙方按照甲方指令进行贴现询价。
乙方根据《上海票据交易所贴现通业务操作规程（试行）》执行甲方委托指令，甲方应当对询价结果承担全部责任。
第十三条甲方可通过如下方式向乙方发送委托指令：
□互联网。甲方使用计算机、移动终端等设备并通过互联网或乙方局域网络向乙方发送委托指令，其中相关软件必须由乙方提供或者由甲方从乙方指定站点下载或者经过乙方的授权许可。
□电话。甲方通过电话人工下达委托指令，应当配合乙方核对身份信息。通过乙方身份认证的交易指令视为甲方下达的指令。
甲方有权委托人姓名：______，身份证号码：___________。
□书面。甲方以书面方式下达委托指令的，委托指令的内容应当完整、准确、清晰，并由甲方盖章或有权人签字。乙方应当审慎审验书面委托指令的盖章或签字是否与预留印鉴一致，若存在不一致或其他问题，乙方应当拒绝执行并向甲方报告。
第十四条甲方发送的委托指令应当符合上海票据交易所及乙方的相关规定。
第十五条乙方票据经纪服务时间为：___________。
乙方于服务时间收到的甲方委托，应当不晚于次一工作日在上海票据交易所办理委托信息登记，并及时、准确地进行贴现询价。
甲方有权在乙方服务时间内撤销委托，乙方应当于收到撤销当日及时终止相关询价，并在上海票据交易所注销委托信息，处于挂牌询价、对话报价、成交清算过程的除外。
第十六条甲方通过互联网委托的，应当按照乙方的要求以自己的账号、密码、乙方提供的数字证书等下达委托指令。乙方服务器内的委托记录将作为甲乙双方核查交易指令合法、有效的证明。甲方认同乙方交易服务器内的交易记录的法律效力。
甲方应当妥善使用和保管账号、密码等身份信息，因甲方故意、过失或保管不当导致账号、密码或其他登录信息遗失、泄露或遭盗用、冒用、伪造、篡改而造成损失时，由甲方自行承担全部责任。
第十七条以电话人工方式下达委托指令的，乙方有权进行同步录音保留原始委托指令记录。甲方同意，乙方的录音记录作为甲乙双方核查委托指令合法、有效的证明，与书面指令具有同等法律效力。
第十八条乙方在甲方授权范围内所做出的任何行为均代表甲方，甲方应当承担由此产生的全部责任。
乙方有权根据询价结果向贴现机构提供甲方信息资料。
甲方授权乙方通过金融信用信息基础数据库查询并使用甲方相关信息，且同意乙方将甲方相关信息提供给相关贴现机构。
第十九条甲方授权乙方采取系统控制等合法有效手段，保障委托票据不发生权属变更、质押等影响甲方票据所有权和处置权的行为，接受乙方采取有效措施保障甲方按照意向成交单发起贴现申请。
第二十条甲方应当向乙方支付票据经纪服务佣金，收取方式为___________________。
第三章权利和义务
第二十一条甲方的权利和义务
（一）甲方可与其他票据经纪机构建立票据经纪服务关系，但同一时间对同一张票据只能委托一家票据经纪机构询价。
（二）甲方有权获取贴现通信息登记和询价业务进展。
（三）甲方应当积极配合贴现资金使用情况检查和相关的反洗钱调查。
（四）乙方在授权范围内达成的意向成交单对甲方具有法律约束力，甲方应当确保票据能够按照意向成交单发起贴现申请，并对无法贴现所造成的损失承担责任。
（五）甲方不得擅自更改乙方提供的交易软件或者擅自接入未经乙方认可的交易软件，不得向第三方转让乙方提供的交易软件。否则，乙方有权视具体情形，暂停或者终止向甲方提供相关服务，并保留追究甲方相应法律责任的权利。
甲方不得以任何技术手段或者其他手段，攻击乙方网络、破坏乙方系统，由此产生的一切后果均由甲方承担。
（六）甲方应当对本协议的内容予以保密。未经乙方书面同意，甲方不得向第三方披露或在本协议目的之外使
用，但有关法律法规、金融管理部门、司法机关、上海票据交易所要求披露的除外。
第二十二条乙方的权利和义务
（一）乙方应当严格按照甲方委托及时、准确地进行贴现询价，以适当的技能、小心谨慎和勤勉尽责的态度执行甲方委托，维护甲方合法权益。
（二）乙方应当及时将《上海票据交易所贴现通业务操作规程（试行）》的修订情况通知甲方。
（三）乙方发现甲方有异常经营现象、违约行为及乙方认为有必要暂时中止甲方票据经纪服务的其他事项时，乙方有权中止或终止向甲方提供该项服务。
（四）乙方有权决定暂停、中止或终止提供票据经纪服务，但应当至少提前__个工作日在相关营业场所进行公告，并采取适当方式通知甲方。乙方暂停、中止或终止提供相关业务功能的，不影响已办理业务下的权利和义务。
（五）乙方应当对甲方的贴现业务信息予以保密，非经甲方书面同意，不得向贴现机构和上海票据交易所之外的其他方披露或在本协议目的之外使用，但有关法律法规、金融管理部门、司法机关要求披露的除外。
（六）乙方具备合理理由怀疑甲方涉嫌洗钱、恐怖融资的，乙方将按照中国人民银行反洗钱监管规定采取必要管控措施。
深发银[2007]235号 关于印发《深圳发展银行商业承兑汇票保贴业务操作规程》和《深圳发展银行商业承兑汇票保贴业务会计核算办法》的通知 各分支行、总行营业部： 为加强我行商业承兑汇票保贴业务管理，规范业务操作，根据《票据法》、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等监管部门的票据监管制度以及《深圳发展银行商业汇票业务管理办法》，结合我行实际情况，总行制订了《深圳发展银行商业承兑汇票保贴业务操作规程》和《深圳发展银行商业承兑汇票保贴业务会计核算办法》。现印发给你们，请遵照执行。 各单位在执行中如有问题，请及时联系总行。联系人：总行信贷管理部梁浩添，联系电话：22168881；总行会计结算部连惠芳，联系电话：22168798。
附件：1. 《深圳发展银行商业承兑汇票保贴业务操作规程》 2. 《深圳发展银行商业承兑汇票保贴业务会计核算办法》 二○○七年四月十七日 主题词：业务管理商业承兑汇票保贴业务制度规定通知 本行发送：法兰克纽曼、肖遂宁、王骥、刘宝瑞、郝建平、胡跃飞、王博民、李文活、陈蓉、办公室、合规部、稽核部、 信贷管理部、信贷审批中心、信贷组合管理部、汽车金融部 华北信贷审批中心、贸易融资部、企业关系管理部、 公司产品开发部、单证中心、离岸业务部、会计结算部、 计财管理部、财务信息与资产负债管理部、清算中心、 信息系统部、IT运维中心、资产保全部、风险管理室、 金融机构部、金融市场部、资金管理部、住房与消费信贷部、校对：梁浩添联系人：梁浩添联系电话：22168881 深圳发展银行办公室2007年4月17日印发
附件1 深圳发展银行商业承兑汇票保贴业务操作规程 第一章总则 第一条为加强我行商业承兑汇票业务保贴业务管理，规范其业务操作，根据《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等法律、规章和《深圳发展银行商业汇票业务管理办法》等我行有关制度，结合我行实际情况，制定本规程。 第二条商业承兑汇票保贴是指我行对商业承兑汇票承兑人、背书人或持有人核定授信额度，并在授信额度内对其商业承兑汇票给予贴现的一种授信行为。 我行保贴业务操作规程，包含商业承兑汇票的保贴授信、贴现以及其放款、贷后管理、会计操作等流程。 第三条商业承兑汇票保贴业务（以下简称保贴业务），必须按照“统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明”的原则办理。 第二章客户的准入资格、条件及要求 第四条申请办理保贴业务的申请人必须符合《深圳发展银行商业汇票业务管理办法》受理条件的相应条款，并具备以下条件：（一）申请人应与我行有一定的结算业务往来，在我行结算量一般不低于其总结算量的10％。 （二）与我行有真实的委托付款关系。 第五条向我行申请办理保贴业务，必须符合我行授信客户的准入标准；专项授信业务总行有特别规定的，从其规定。 第六条保贴申请人向我行申请商业承兑汇票保贴业务的两种类型：
附件： 上海票据交易所会员服务协议 （2017年3月） 甲方： 法定代表人： 地址： 邮编： 乙方：上海票据交易所股份有限公司 法定代表人： 地址：上海市黄浦区半淞园路377号A区 邮编：200011 双方同意由乙方向甲方提供票据集中登记托管、报价交易、清算结算以及相应的信息资讯服务，并且双方一致同意遵守本协议。
一、总则 1.1双方承认，乙方依法制定发布的业务规则是本协议的当然组成部分，甲乙双方负有遵守的义务，但乙方制定业务规则时事先应采用适当方式听取甲方意见并公告实施。 1.2甲方应当在使用乙方服务之前认真阅读全部协议内容，但无论甲方事实上是否在使用乙方服务之前认真阅读了本协议内容，只要甲方使用乙方服务，则本协议对甲乙双方产生约束，届时甲方不得以未阅读本协议的内容或者未获得乙方对甲方关于本协议问询的解答等任何理由，主张本协议无效，或要求撤销本协议。 二、资格及授权 2.1甲方签署本协议，表明甲方选择直接或通过代理与中国票据交易系统（以下简称票交所系统）联网的方式接受乙方提供的服务。 2.2乙方为甲方提供服务所使用的用户前端包括通用客户端和以接口方式连接的会员内部系统。甲方可以按照乙方提供的应用程序接口（API）以直连方式与内部系统对接，通过票交所系统的接入点发送和接收相关业务。同时，甲方也可以按照乙方的技术要求搭建客户端硬件、软件环境以及配套通讯设施，通过乙方的通用客户端办理相关业务，必要情况下乙方可提供协助。 2.3乙方根据甲方提交的真实有效的证明文件和入市申请，通过票交所系统为甲方创建生成机构信息，并设置机构权限。甲方根据所
具有的相关业务权限，通过内部系统或通用客户端办理相关业务。甲方如需修改相关机构信息和机构权限，应向乙方提出书面证明材料，乙方凭以在票交所系统内进行相关信息修改。 2.4甲方申请入市时，乙方应为甲方参与本协议项下的业务创建两名机构管理员用户并进行管理赋权，乙方通过数字证书绑定甲方的机构管理员。甲方如变更或取消机构管理员用户的资格，应向乙方提出书面要求，乙方凭以在票交所系统内办理变更或禁用手续。 2.5甲方其他参与本协议项下业务的操作人员及其下属系统参与者的机构管理员用户的赋权、修改和禁用等管理由甲方机构管理员依据乙方相关业务规则通过票交所系统自行完成。 2.6乙方根据甲方提交的开户资料及入市申请，通过票交所系统为甲方创建生成交易账户、托管账户和资金账户。 2.7乙方向甲方提供甲方票据业务及市场行情等相关信息服务。甲方有权通过系统直连或客户端查询、打印与其票据业务相关的单据、凭证、数据、报表等各类账户和业务信息。 2.8乙方通过在票交所系统中为甲方设置票据业务相关信息查询权限和主动推送的方式，实现票据业务相关信息通知功能。除因乙方系统原因甲方无法获取信息通知外，视同已将票据业务相关信息送达甲方。 2.9因乙方系统原因造成甲方无法获取信息通知的，乙方应当及时补救；非因乙方系统原因造成甲方无法获取信息通知的，乙方应当协助甲方及时获取。
一、国内保理业务的含义和实质 国内保理业务是指国内销售商将其现在或将来的、与购货商订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给银行，从而获得银行为其提供的贸易融资等金融服务。从定义可以看出，国内保理最大的优点是银行可以借用大型优质企业的良好信用，受让其上游的中小企业应收账款债权，为部分中小企业提供贸易融资等服务。因此，它是一项可以有效扩宽银行中小企业信贷业务的信贷产品。但是，国内保理在操作和管理上与传统贷款业务有诸多不同之处，潜藏的风险也不尽相同。与国际保理业务也不同，国内保理业务因参与者均在国内，因此不存在国家风险、法律冲突风险等，其主要风险点在于应收账款的质量风险和银行内部风险。本文在分析国内保理业务面临的风险的基础上，提出了防范保理业务风险、促进我行国内保理业务健康发展的措施。 二、国内保理业务的主要风险点及其防控措施 商业银行开展国内保理业务其主要风险点在于应收账款质量风险和银行内部风险两大类：（一）应收账款的质量风险 1.销售商履约瑕疵的风险 如果销售商出现了履约瑕疵后，购销双方很可能发生贸易争议。如果保理银行陷入双方的贸易纠纷，保理融资的安全回收也可能受到影响。 防控措施：第一，贷前客户经理可审查销售商历史上有无出现履约瑕疵，双方历史交易有无出现贸易纠纷；第二，要选择合理的商务合同标的种类，尽量避免选择有容易产生纠纷的售后服务项目的合同；第三，对商务合同的尾款和类似于质量保证金性质的应收账款不办理保理业务；第四，我行的保理合同中应明确规定，若购销双方产生贸易纠纷，我行有权向销售商追索。 2.买方抗辩风险 根据《合同法》第82条：“债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可向受让人主张”。根据上述规定，在卖方保理商履行了必要的应收账款转让通知后，买方对卖方的抗辩可直接向卖方保理商抗辩。根据《合同法》，买方可主张的抗辩主要有：一是债务同时履行抗辩权；二是先履行抗辩权；三是债务不存在抗辩权；四是不安履行抗辩权；五是债务履行不当抗辩权；六是债务抵消权抗辩；七是留置抗辩。一旦出现上述抗辩，保理行必将因不是基础交易合同的当事人而无法判断抗辩是否合法成立，保理行将陷入商务纠纷，造成风险。 防控措施：保理行应要求销售商作出一定的承诺或者是保证，并在业务流程的设置方面增加回购、争议解决办法等保障机制，从而免除或者是填补可能遭受的损失。保理行应严格审查双方的交易合同和交易单据，确保单据的完整性，单据与单据之间、单据与合同之间的一致性。 3.保理行受让债权合法性的风险 如果所转让给银行的应收账款债权本身存在法律问题，将制约债权转让的合法性，影响保理行债权的合法实现。具体来说，受让债权的合法性风险表现在以下几个方面： 一是商务合同双方的主体资格是否合法； 二是商务合同是否完全生效。例如，商务合同的签署人是否获得相关授权等； 三是商务合同标的是否合法。商务合同标的是否属于法律禁止交易的范围； 四是商务合同标的是否超过销售方的经营范围。 防控措施：对销售方和购货方主体审查，对其经营范围审查，对商务合同标的等进行审查，以及是否因违法经营而被监管部门处罚过等。 4.关联客户利用保理骗取银行信贷资金的风险 如果购销双方互为关联客户，就有可能会以无真实贸易背景的商务合同来向银行骗取保理
银行分行有追索权国内保理业务操作规程（试行） 第一条本操作规程根据《银行国内保理业务管理办法》及我行有关管理规定制定。 第二条本规程所称的有追索权国内保理业务包括公开型国内保理业务（以下简称公开型国内保理业务）和隐蔽型国内保理业务（以下简称隐蔽型国内保理业务）。 第三条公开型国内保理业务流程包括：授信申请、授信调查、额度审批、额度通知、额度使用申请、受理、审批、签约、通知买方、收购款发放、应收账款的管理与催收、到账处理、逾期处理等环节。 隐蔽型国内保理业务流程包括除通知买方以外的其他上述环节。 第四条客户准入 在我行叙做保理业务的客户应满足以下条件（一）为我行的客户，所属行业下处于成长期，原则上从事该行业3年以上，产品畅销、质量好、具有稳定的市场；（二）实力雄厚，信誉良好，主要经营者在海关、税务、工商等部门无不良记录，银行信用记录良好，生产经营正常，已与买方形成稳定的贸易伙伴关系，买卖双方合作时间不少于6个月，采购付款履约记录正常；（三）原则上在我行开
户并正常结算3个月以上，保理池融资方式一般要求客户操作单笔保理业务3个月后才能叙作；（四）按我行现有客户信用评级办法（属于中小企业的按中小企业信用评级办法评级），保理客户信用等级必须在四级以上（含），申请保理池融资方式的保理客户信用等级必须在三级以上（含）；（五）一般要求保理客户负债率≤70%，存货周转天数≤90天；（六）贸易型企业：年销售收入5000万元以上，且稳定或逐年上升；生产加工型企业：单笔保理业务年销售收入5000万元以上，保理池融资方式要求年销售收入10000万元以上；（七）我行原则上不接受关联企业（我行认可的大型集团内关联企业除外）、同一实际控制人企业之间的应收帐款叙作保理业务；一般不接受帐龄超过6个月以上的应收帐款叙作保理业务；（八）有追索权隐蔽型保理业务准入标准参照我行信用贷款审批条件执行。 第五条授信申请。国内保理业务授信申请由供应商向经办行（部）提出。供应商在向我行提出国内保理业务授信额度申请时，除须按照我行流动资金贷款授信业务要求填写《银行授信额度申请书》及有关资料外，还须提交： （一）买卖双方签订的基础交易合同（如已签订）； （二）与买方交易往来的历史记录以及销售计划等相关资料； （三）有关买方的其它资料。
银行电子商业汇票转贴现及再贴现业务操作规程
附件 电子商业汇票转贴现及 再贴现业务操作规程（试行） 第一章总则 第一条为规范（以下简称“我行”）电子商业汇票转贴现及再贴现业务管理，有效防范票据风险，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《中华人民共和国电子签名法》等有关法律法规及《电子商业汇票业务管理办法》的规定，并结合我行实际情况，特制订本操作规程。 第二条本规程所称的电子商业汇票分为电子银行承兑汇票（以下简称“电子银承”）和电子商业承兑汇票（以下简称“电子商承”）。 第三条本规程所指的电子商业汇票业务包括电子商业汇票转贴现业务和再贴现业务。 第四条本规程适用于我行辖内开办电子商业汇票转贴现及再贴现业务的单位。 第二章业务种类及审批权限 第五条电子商业汇票转贴现和再贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。电子商
业汇票转贴现和再贴现业务中转让票据权利的票据当事人为贴出人，受让票据权利的票据当事人为贴入人。 第六条电子商业汇票当事人在办理回购式转贴现和回购式再贴现业务时，应明确赎回开放日、赎回截止日。 赎回开放日是指办理回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的起始日期。赎回截止日是指办理回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的截止日期，该日期应早于票据到期日。自赎回开放日起至赎回截止日止，为赎回开放期。在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索行为外的其他票据行为。回购式转贴现和回购式再贴现业务的原贴出人、原贴入人应按照协议约定，在赎回开放期赎回票据。 在赎回开放期未赎回票据的，原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给他人或行使票据权利，除票据关系以外的其他权利义务关系由双方协议约定。 第七条转贴现和再贴现的审批权限和授信控制按照我行授信授权规定办理。 第三章买断和回购式买入转贴现与再贴现第八条交易的发起和审批 金融市场事业部业务经办员与交易对手达成交易意向，确定交易对手、交易方式、交易利率、成交金额等要素，并根据交易金额按照权限取得有权人审批。 第九条我行电票系统收到他行的转贴现申请信息后，相关操作员应登录电票系统，按以下步骤完成转贴现
中国票据交易所系统用户操作手册 （再贴现分册） 2018年12月
目录 第1章总则 (2) 1.1系统介绍 (2) 1.2系统主要功能 (2) 第2章系统管理 (2) 2.1系统参与者管理 (2) 2.2系统参数管理 (2) 2.3用户管理 (4) 第3章再贴现质押式回购 (4) 3.1业务申请 (4) 3.2业务确认 (8) 第4章信息查询（机构端） (9) 4.1成交单查询 (9) 4.2成交单票据明细查询 (10) 4.3机构授信查询 (12) 4.4业务申请查询 (13) 第5章再贴现异步查询 (14) 第6章再贴现信息维护 (15)
第1章总则 1.1系统介绍 再贴现业务子系统是上海票据交易所根据中国人民银行的要求，依托中国票据交易系统开发的，为再贴现操作提供高效、安全、便捷的电子化处理平台。人民银行作为特殊的银行类会员加入票交所系统，人民银行总行和各级具有相应授权的分支机构作为系统参与者加入票交所系统。人民银行各级机构作为再贴现受理窗口在系统中电子化处理再贴现业务申请，同时可对再贴现业务实现额度控制和参数管理。金融机构可查询再贴现业务受理情况和额度使用情况等业务信息。 1.2系统主要功能 再贴现业务子系统主要包括再贴现、机构管理、登记托管、清算结算和通用查询五个业务模块，系统将根据机构管理员和机构操作员分别赋予相应权限：机构管理员可赋予再贴现(查询功能)、机构管理和通用查询模块相应权限；机构操作员可赋予再贴现、登记托管、清算结算和通用查询模块相应权限。 第2章系统管理 2.1系统参与者管理 再贴现业务子系统在机构层级设置上分为法人一级机构、二级机构、三级机构、四级机构，分别对应人民银行总行（再贴现窗口）、人民银行各省级分行/省会城市中心支行（部分）/营管部（再贴现授权窗口）、人民银行地级市中心支行（再贴现转授权窗口）、人民银行县级分支机构（再贴现转授权窗口）。具有相应权限的各级机构可受理银行业金融机构、财务公司等经人民银行认可的存款类金融机构提交的再贴现业务申请。 2.2系统参数管理 2.2.1计数规则 1.利率：系统显示保留小数点后4位，即**.****%。 2.金额：精确到分，分以下四舍五入。
国内综合保理业务操作规程 标准型操作规程 应该是错了，因为华夏银行保理流程是 2.1业务申请与受理 （1）卖方资料： 卖方申请保理授信额度，除向保理银行提交符合一般授信调查要求的正常授信审批资料以外，还须提供以下资料： A、上季度末应收账款明细表 B、与买方贸易背景说明。 （2）应收账款资料： 一、受理国内综合保理业务申请 （一）卖方保理商应要求卖方提交：【这个有问题吧？就提供这？和工行的以及保理公司的差很远】 1、印鉴相符的《国内保理业务申请书》(附件1.1.1)； 2、基础交易合同/订单的正本及复印件； （二）卖方保理商应审核： 1、《国内保理业务申请书》的记载真实、完整、准确； 2、所涉及的基础交易适合叙做保理业务； 3、基础交易合同对产品的数量、价款、质量、付款条件、纠纷/争议的解决方式等内容约定清楚；无限制债权转让及寄售等条款；
4、卖方原则上应在我行开立人民币账户。 二、向买方保理商申请信用额度 （一）卖方保理商对《国内保理业务申请书》审核无误后一个工作日之内，应填具并打印《国内保理业务信用评估委托书》（附件1.1.2，下称《委托书》），加盖国际结算部门章Notes发送至买方保理商。 （二）买方保理商收到《委托书》，应立即对买方在本行的授信情况进行调查，在10个工作日内决定是否为买方核定信用额度，确定费率，并出具《国内保理业务信用评估意见书》（附件1.1.3，下称《意见书》），经国际结算部主管总经理签字并加盖部门章后Notes发送至卖方保理商。 （三）收到买方保理商《意见书》后，卖方保理商应确定自身业务费率，填制《国内保理信用额度核准通知书》（附件1.1.4，下称《通知书》）通知卖方。 三、签定协议 卖方保理商向卖方签发《通知书》后应与卖方签定《国内综合保理协议》（附件1.2），协议一式两份，由双方法人代表或有权签字人签署并加盖公章后，双方各执一份。 四、回款账户的设立 卖方原则上应在我行开立保理保证金账户作为回款账户，账户管理遵照《中国银行股份有限公司国际结算及贸易融资业务保证金账户
附件: 银行福费廷业务操作规程 第一章总则 第一条为促进我行福费廷业务发展，规范业务操作，根据总行贸易融资业务有关规定和福费廷业务的有关国际惯例，结合福费廷业务特点和风险控制要求，特制定本操作规程。 第二条福费廷业务是指包买银行无追索权地买入或卖出因真实贸易背景而产生的远期票据和应收账款的行为。本操作规程系指农业银行无追索权地买入或卖出跟单信用证、跟单托收（以下统称信用证、托收）项下经承兑行/承诺付款行/保兑行/保付加签行（以下统称承兑行）承兑/承诺付款/保兑/保付加签的款项（以下统称承兑的款项），包括福费廷一级市场业务和福费廷二级市场业务，其中买入我行承兑的信用证项下款项又称为进口票据包买业务。 第三条本操作规程所指经办行系指经总行、银行业监督管理委员会、国家外汇业务管理部门批准具有办理国际结算业务资格的各级经营机构。 第四条代理福费廷和福费廷卖出业务由国际业务部门直接办理。自营福费廷、福费廷二级市场买入、进口票据包买业务按照总行低信用风险信贷业务流程办理。 第二章福费廷业务术语 第五条本操作规程中主要涉及的福费廷业务术语及释义如下： （一）福费廷一级市场业务：指我行从客户处买入或代理他
行买入信用证或托收项下经承兑行承兑的款项，包括自营福费廷和代理福费廷业务。 1、自营福费廷。指我行承担承兑行付款风险，使用自有资金买入客户信用证或托收项下经承兑行承兑的款项。 2、代理福费廷。指我行不承担承兑行付款风险，代理其他银行买入客户信用证或托收项下经承兑行承兑的款项。 （二）福费廷二级市场业务。指我行作为买入行从他行买入或作为卖出行向他行卖出的业已办理的自营福费廷业务，包括买入和卖出两个方向。 （三）进口票据包买业务。指我行作为包买银行买入我行开出并已承兑的信用证项下款项。我行仍承担开证申请人的信用风险。 （四）承诺费。指出口商承诺卖出票据至实际融资日超过14天所应支付的费用。承诺费一次性支付，并依据贴现总额而定。 （五）宽限期。指从付款到期日至实际收款日的估计延期天数，在计算贴现利息时将宽限期计入实际融资期。 第三章办理福费廷业务的条件 第六条办理福费廷业务应满足以下条件： （一）信用证项下远期汇票银行已承兑，延期付款信用证项下银行已承诺付款，托收项下远期票据银行已保付加签； （二）汇票或应收账款计价币种应为我行可接受的货币； （三）福费廷业务项下的基础交易无瑕疵； （四）办理福费廷一级市场业务，出口商应具有良好的商业信誉，出口的货物和出口手续符合国家有关法律、法规；出口商
上海票据交易所系统接入指引 （2019年版） 第一章总则 第一条为进一步规范票交所系统接入工作，根据中国人民银行《票据交易管理办法》《中国人民银行关于修订<电子商业汇票系统管理办法>等四项制度的通知》等有关规定，结合上海票据交易所（以下简称票交所）相关规章制度，制定本指引。 第二条票交所系统包括中国票据交易系统（以下简称交易系统）和电子商业汇票系统（以下简称电票系统）。 第三条交易系统参与者是指根据有关法律法规及票交所规章制度，依托交易系统从事相关业务的金融机构总部及其分支机构和非法人产品等主体。 电票系统参与者是指具有大额支付系统行号，直接接入并通过电票系统处理电子商业汇票业务的银行业金融机构、财务公司。 第四条交易系统参与者可采用客户端（浏览器+域名）或通过接入点以直连方式接入系统。 电票系统参与者通过接入点以直连方式接入系统。 第五条接入点是指金融机构接入票交所系统的接入系统，系统参与者通过接入点发送和接收相关业务。 第六条直连方式是指系统参与者通过票交所系统数据接口办理的接入方式。
直连方式分为自主直连和集中接入直连。系统参与者可选择直连接入方式，但只能以一种方式接入票交所系统。 自主直连是指金融机构通过自有系统直连接入票交所系统的接入方式。 集中接入直连是指金融机构通过集中接入技术服务机构直连接入票交所系统的接入方式。集中接入技术服务机构的管理按《上海票据交易所集中接入技术服务机构管理办法（暂行）》（附件1）执行。 第七条金融机构及其分支机构申请接入、变更或退出票交所系统，应以法人为单位提出书面申请，须加盖法人机构公章。 第八条系统参与者应自觉遵守人民银行及票交所的相关规定。 第二章法人接入 第九条加入交易系统的金融机构法人应具备下列条件： （一）具有明确且唯一的清算路径； （二）开通至票交所数据中心的两条有效通信专线（网络接入指南见附件2）； （三）签署并备案《票据交易主协议（2016年版）》签署页； （四）人民银行及票交所规定的其他条件。 第十条加入电票系统的金融机构应具备下列条件：
票据贴现业务工作总结 金秋十月，我收到了期待已久的票据营业部报到通知。从参加票据营业部的报名 开始，通过笔试、面试，经过层层筛选，我终于有幸成为票据营业部的一员。对我来 说这是职业生涯上的一个新的起点，也是人生的一个新的挑战。 怀着愉快欣喜的心情我来到了票据营业部这个崭新的环境，加入了这个崭新的集体。从第一天的报到，到业务培训班的开始，从票据营业部总经理的讲话，到各位处 长领导的授课，我被票据营业部积极、紧凑的工作氛围所感染，使我以也最快的速度 进入了票据业务的学习中。 在前期的学习中，通过开班典礼和票据业务概况的学习，我对票据业务的市场， 同业的发展和我票营的主要职能有了全面的了解。我深深感到，票据业务是一项有着 良好发展前景的专业市场，而同时又有着激烈的市场竞争和风险的业务，这促使我更 认真的对待接下来的各类具体业务操作学习。 在接下来的两周时间里，各位授课老师以《票据业务制度汇编》为基础，深入浅出，全面为我们讲解了票营的规章制度和基本业务操作流程。在学习中，我注意紧跟 授课的进程，认真做好听课笔记，结合以前工作中的经验，分析，总结，以求达到最 好的吸收效果。比如对于票据业务的贴现、转贴现买断、资产回购这些资产业务，我 注意分析在操作中和普通贷款业务的异同点。这两者都是资产运作项目，票据业务学习小结 对运作的对象，也就是信贷对象均要符合信贷条件。而两者侧重又稍有不同，一 般贷款业务中对企业的资产、信用分析较多，而贴现业务中更要注重票据的真实性和 交易的真实性。在具体的操作流程中，以往的票据初审为会计部门，复审为信贷部门，而在票营三审为会计部门，这让我认识到了票据的真实性尤为重要。对于卖出业务， 由于以前没有接触，我只有通过阅读汇编和听课后，反复思考、理解，弄懂原理，融 会贯通。在内部管理的业务学习中，会计核算是我的薄弱环节，只做过半年内勤的我 对目前的会计制度和核算不甚了解。好在授课老师讲解明了，由浅入深，使我对会计 管理有了较清楚的了解，同时对会计核算的分录有了正确的理解。通过风险管理的学习，我对票据业务中可能存在的各类风险有了比较全面的了解，对于政策风险、利率 风险等方面的认识，纠正了我以前认为票据业务只有操作的风险的片面理解。在票据
{业务管理}国内保理业务操作规程
要求保理客户负债率≤70%，存货周转天数≤90天； （六）贸易型企业：年销售收入5000万元以上，且稳定或逐年上升；生产加工型企业：单笔保理业务年销售收入5000万元以上，保理池融资方式要求年销售收入10000万元以上； （七）我行原则上不接受关联企业（我行认可的大型集团内关联企业除外）、同一实际控制人企业之间的应收帐款叙作保理业务；一般不接受帐龄超过6个月以上的应收帐款叙作保理业务； （八）有追索权隐蔽型保理业务准入标准参照我行信用贷款审批条件执行。 第五条授信申请。国内保理业务授信申请由供应商向经办行（部）提出。供应商在向我行提出国内保理业务授信额度申请时，除须按照我行流动资金贷款授信业务要求填写《招商银行授信额度申请书》及有关资料外，还须提交： （一）买卖双方签订的基础交易合同（如已签订）； （二）与买方交易往来的历史记录以及销售计划等相关资料； （三）有关买方的其它资料。 第六条经办人员收到供应商提供的资料后，除须按我行授信要求对供应商的资信实力进行调查评估外，还需重点调查评估以下方面：（一）买、卖双方经营稳定性、盈利能力及其发展前景； （二）买方经营规模、行业地位、产品的技术水平及市场占有情况； （三）买卖双方之间是否存在关联关系，近期及以往的交易关系如何、有无其它债权债务纠纷等； （四）买卖双方往来的供货方式、付款周期，以及相互间履约情况，特别是买方对卖方历史交易付款情况； （五）买卖双方的信誉情况，特别是与银行往来有无不良记录。 （六）买卖双方签订的基础交易合同（如已签订）是否包含禁止转让应收账款的条款。 （七）卖方（供应商）是否在其他金融机构有保理或应收账款质押授信余额，除非基础合同中注明“本合同项下的权益只允许转让给招商银行佛山分行“或类似条款，或已取得买方确认回执。 （八）卖方（供应商）是否产品的实际生产者，是否具备对质量争议的解决能力（即对产品进行维护、保修的能力）。 经办人员根据调查分析情况认为供应商符合我行叙做国内保理
福费廷业务操作规程
附件: 银行福费廷业务操作规程 第一章总则 第一条为促进我行福费廷业务发展，规范业务操作，根据总行贸易融资业务有关规定和福费廷业务的有关国际惯例，结合福费廷业务特点和风险控制要求，特制定本操作规程。 第二条福费廷业务是指包买银行无追索权地买入或卖出因真实贸易背景而产生的远期票据和应收账款的行为。本操作规程系指农业银行无追索权地买入或卖出跟单信用证、跟单托收（以下统称信用证、托收）项下经承兑行/承诺付款行/保兑行/保付加签行（以下统称承兑行）承兑/承诺付款/保兑/保付加签的款项（以下统称承兑的款项），包括福费廷一级市场业务和福费廷二级市场业务，其中买入我行承兑的信用证项下款项又称为进口票据包买业务。 第三条本操作规程所指经办行系指经总行、银行业监督管理委员会、国家外汇业务管理部门批准具有办理国际结算业务资格的各级经营机构。 第四条代理福费廷和福费廷卖出业务由国际业务部门直接办理。自营福费廷、福费廷二级市场买入、进口票据包买业务按照总行低信用风险信贷业务流程办理。 第二章福费廷业务术语 第五条本操作规程中主要涉及的福费廷业务术语及释义如下：
信誉，出口的货物和出口手续符合国家有关法律、法规；出口商须为信用证和托收项下远期票据的善意持票人，延期付款信用证项下应收账款的所有人。 （五）办理自营福费廷、福费廷二级市场买入，应占用承兑行在我行的单证额度以及承兑行所在国的国家授信额度。承兑行与我行各项业务往来记录良好。 （六）办理进口票据包买业务，信用证应已经我行承兑或承诺付款；交单行有明确的贴现要求。 第四章福费廷业务的融资报价 第七条福费廷业务区分以下两种情况对外询报价： （一）若承兑行为境内中资代理行，由一级分行或一级分行授权的二级分行统一对外询报价（以下简称有权询/报价行）； （二）若承兑行为外资代理行，由一级分行统一对外询报价。 第八条自营福费廷和福费廷二级市场买入 （一）经办行应根据承兑行资信状况、所在国的国家风险、融资金额、期限等确定自营福费廷和福费廷二级市场买入业务的综合报价。 （二）计算自营福费廷或福费廷二级市场买入业务的实际融资期限时，应根据对承兑行的收汇考核记录，在贴现期限上适当增加宽限期，宽限期一般为3-5天。 （三）对从客户确认我行报价日到实际融资日超过14天的福费廷业务，我行可按中间业务收费标准收取承诺费。承诺期限为自营福费廷项下客户或二级市场福费廷卖出行确认我行报价日到实际融资日的期限。 第九条代理福费廷业务的收费标准根据包买银行的报价确
金融科技与票交所发展 在科技发展日新月异的时代背景下，人工智能、云计算、大数据、区块链等金融科技引领了国际金融体系的一股潮流与趋势，加速推动金融业变革。 一、金融科技的概念界定 FinTech（金融科技）是Financial Technology的缩写，由金融服务与信息技术耦合而成。目前，国际上对于金融科技的定义尚未形成共识。金融稳定理事会（FSB）认为金融科技是技术进步推动产生的金融创新，能够创造一系列的新产品、新业务、新流程、新模式，包括前端产业和后台技术。维基百科定义金融科技为一种新的技术与创新，在提供金融服务方面同传统金融机构展开竞争。 金融科技是比互联网金融更高的发展阶段。在互联网金融阶段，虽然金融机构利用大数据技术搜集和存储大数据，但对数据信息的整合与计算较为简单，主要依靠人工建模的方法分析大数据。而金融科技涉及范围之广、涵盖前沿技术之多、对金融体系影响之深远都是互联网金融所无法匹敌的。金融科技能够提升大数据应用价值，将其应用场景推广
至支付、结算、投融资、风险管控等诸多领域。 金融科技企业将前沿技术应用到金融行业，形成金融与信息技术相融合的新型产业，独立发展而不再依附于传统金融机构。新加坡学者Lee and Teo认为金融科技企业具有五大基本特征：低利润率、轻资产、高增长、创新性、循规容易。 二、金融科技对金融市场的影响 金融科技不仅促进金融产品和服务的创新，还引发金融业态革新，加剧金融行业竞争，迫使传统金融机构引入前沿技术、改变业务模式以应对金融环境的变化。金融科技已在支付、结算、投融资、风险管控等诸多金融领域得到应用，对金融市场产生深刻影响。 支付层面。分布式账簿技术（DLT）能够简化支付流程，降低支付成本，提高支付效率。跨境支付在支付领域中相对独立而又十分重要，由于其特殊属性，一直存在手续繁琐、透明度低、费用高、结算周期长等问题，支付流程过度依赖中介机构，增加了合规成本和监管难度。通过构建开放共享的分布式平台，能够实现跨境支付流程的实时动态跟踪，提高跨境支付的速度和透明度，减少对中介机构的依赖，降低支付成本、合规成本和监管难度，并可能在反洗钱和反恐融资方面发挥显著作用。 结算层面。传统模式通过中心服务器的集中式信息数据存储和管理，减少信息不对称，提高市场效率。但传统模式
商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法 第一章总则 第一条为了规范商业汇票承兑、贴现与再贴现业务操作，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国票据法》及有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称承兑系指付款人承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的票据行为。 本办法所称贴现系指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。 本办法所称转贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 本办法所称再贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。 第三条承兑、贴现、转贴现、再贴现的商业汇票，应以真实、合法的商品交易为基础。 第四条承兑、贴现、转贴现、再贴现等票据活动，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。再贴现应当有利于实现货币政策目标。 第五条承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过六个月。再贴现的期限，最长不超过四个月。 第六条再贴现利率由中国人民银行制定、发布与调整。 贴现利率采取在再贴现利率基础上加百分点的方式生成，加点幅度由中国人民银行确定。 转贴现利率由交易双方自主商定。 第七条为防范商业汇票业务风险，有关金融机构要健全商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现的申请、审查、审批制度，依法进行业务操作。 第八条商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现的处理手续，按照中国人民银行《支付结算会计核算手续》的有关规定办理。 第九条办理商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现业务的金融机构，须健全有关业务统计和原始凭证档案管理制度，并按规定向其上级行和中国人民银行或其分支机构报送有关业务统计数据。 第二章承兑 第十条向银行申请承兑的商业汇票出票人，必须具备下列条件： 一、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动； 二、资信状况良好，具有支付汇票金额的资金来源； 三、在承兑银行开立存款帐户。 商业汇票的出票人应首先向其主办银行申请承兑。 第十一条商业银行、政策性银行及经其授权或转授权的银行分支机构可承兑商业汇票。 非银行金融机构、不具有贷款权限或未经其上级行承兑授权、转授权的银行分支机构，不得承兑商业汇票。 第十二条承兑商业汇票的银行，必须具备下列条件： 一、具有承兑商业汇票的资格； 二、与出票人建立委托付款关系； 三、有支付汇票金额的资金来源。 第十三条银行承兑商业汇票时，应考核承兑申请人的资信情况，必要时可依法要求承兑申请人提供担保。
中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定（2010年版） 第一章总则 第一条为加强对我行国内保理业务的管理，促进我行国内保理业务的健康发展，依照国家相关法律法规及总行相关规章制度，特制订本规定。 第二条本规定所涉及的国内保理业务适用于以赊销（O/A）为付款方式且付款期限不超过180天（含）的国内货物贸易或服务贸易。 第三条本规定是我行制订国内保理业务其他相关规定和操作规程的基本依据。 第二章组织架构及职能分工 第四条总行公司金融总部（国际结算）是我行国内保理业务的经营管理部门，主要负责： 一、研究制订我行国内保理业务的发展规划，组织新产品开发与推广，进行市场拓展与客户营销。 二、建立健全国内保理业务规章制度，实施业务授权，审批超权限业务。 三、考核国内保理业务经营指标和工作实绩，监督检查规章制度的执行情况。
四、制订和调整国内保理业务的各项收费标准。 五、制订国内保理业务信息科技支持方案，提出应用系统需求。 六、开展对国内保理业务人员的专业技能培训。 七、承担中国银行业协会保理专业委员会（FAC）主任单位的职责。 八、与国内保理业务的有关监管机构沟通、联络、配合工作。 九、汇总分析国内保理业务的统计数据。 十、承担总行本级国内保理业务的营销、授信发起和业务操作。 第五条总行直属分行是辖属分支机构国内保理业务的管理部门，主要负责： 一、根据总行各项规章制度制订有关实施细则，办理国内保理业务。 二、组织辖属分支机构贯彻实施总行制订的国内保理业务发展规划。 三、管理、指导、检查、考核辖属分支机构的国内保理业务。 四、开展对辖属分支机构国内保理业务人员的专业技能培训。 五、汇总并上报辖内国内保理业务数据及相关业务信息。 第三章国内保理业务授权管理 第六条我行国内保理业务采取总行授权制，未经总行授权，任何分支机构不得办理国内保理业务。
保理业务操作规程与风险防范 保理业务主要具有如下特点：卖方企业不承担因赊销带来的账期；卖方企业向保理商出售应收账款，取得货币资金，加速资金周转；保理商负责应收账款管理和催收工作，承担付款人到期不能足额支付应收账款的信用风险。 一、商业保理基本业务流程如下： （1）销售商提出叙作保理业务的申请后，业务部门根据核查买卖双方的贸易合同、财务报表、银行贷款卡、结算发票、银行结算单和实地走访企业情况，以确认合作贸易的真实性、买卖双方的企业信用、付款节点确认的方式等问题，编写详细调查分析报告，制定切实可行的业务操作方案，按规定权限报批。 （2）经评审委员会审核通过后，融资部与销售商签订保理合同，并在人民银行应收账款抵押转让登记系统登记转让的应收账款登记信息。 （3）融资部对资料和手续进行核规审核确认。 （4）财务部根据约定预付比率发放融资款项。 （5）销售商或保理商按应收账款约定在收款日前向购货商催收应收账款。 （6）购货商按应收账款约定付款。 （7）保理商收妥货款，扣除融资本息及有关费用后，将保理余款支付销售商。如购货商在宽延期后仍未付清全额货款，销售商对保理额度内未收回的应收账款进行等额回购。 （8）业务部负责客户的后期信息风险管理和与客户保持沟通。 二、商业保理业务基本业务流程风险防范形式如下： a) 确认贸易的真实性：买卖双方为非关联企业，双方必须一年以上合作期限，提供真实的合同、对应的发票和银行结算流水单（良好付款历史记录）、物流提单等，必须确认证明为长期真实的贸易背景，以降低贸易风险。 b) 核实买卖双方的企业信用：其中至少乙方必须是大型优质信用企业，降低信用风险。 c) 付款节点确认：必须完成贸易合同规定的产品交易，法律已承认的有效应收账款形成后，放款购买应收账款。实际交易已完成，用款方的资金已经投入到贸易生产中去转变成产品，不存在资金挪用的可能，降低财务风险。 d) 后期信息风险管理：买卖贸易双方每一次结算的动态信息都在保理公司的系统中，保理公司将会按行业、每一个企业历史付款记录在系统中自动做数理风险统计，自动预警，排查早期潜在风险，降低业务风险。 e) 其他风险规避措施：可以增加购买保险、担保仓单抵押等方式降低交易结构系统中的风险。 f) 增设业务保证金和提取坏账保证金；从业务结构和公司财务机构中提高保理公司风险抵御能力。商业保理公司事实上是以自身为主体将资金先垫付出去的一种商业模式。如果买卖双方运营正常，理论上保理业务就没有风险，即使是有也是因为买卖双方经营不善而导致的，是被动型的风险，不应该付相关社会责任。商业保理公司是垫付应收账款流动资金的，每笔业务资金规模不会很大，一旦出现风险的影响面很小，产品还可以打折处理降低损失。因此，保理公司抗单笔业务风险的能力很强，同时，保理公司从法律上是对买卖双方都有追索权的，对于一个大型核心企业按贸易合同中约定已经收到卖方的产品并完成交易，按法就应该按合同结算，很少大型企业愿意通过法律手段解决小笔账款结算问题，同时，供货商为了保持和大型核心企业长期的合作关系，也会主动还款。即便是一旦有过历史记录的客户，保理公司也会放弃或谨慎与之合作，并在系统中会对买卖双方留下不良记录信息。
江苏银行商业承兑汇票贴现业务操作规程（试行）江苏银行商业承兑汇票贴现业务操作规程(试行) 第一章总则 第一条为加强本行商业承兑汇票贴现业务管理，规范业务操作流程，有效防范业务风险，促进商业承兑汇票贴现业务持续、稳定、健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》，并结合《江苏银行商业汇票融资业务管理暂行办法》，制定本操作规程。 第二条商业承兑汇票(简称“商票”)贴现是指商业承兑汇票的持票人将未到期的商业承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种资金融通行为。 本规程所指商业承兑汇票特指由我行核有商票承诺贴现专项授信额度的承兑人承兑的，或者由我行核有贴现专项授信额度的持票人作为贴现申请人提交的商业承兑汇票。 本规程所称贴现行是指为持票人办理商票贴现业务的我行分支机构。 本规程所称授信管理行是指对商票承兑人(或贴现申请人)核定商票贴现专项授信额度的我行分支机构。 第三条办理商业承兑汇票贴现业务必须以真实的交易关系和债权债务关系为基础。 第四条商业承兑汇票贴现业务纳入统一授信并实行专项授信管理。 商业承兑汇票贴现作为短期授信业务品种之一，须按照公司业务授信审批流程对承兑人或持票人核定贴现授信额度。一般情况下，我行对商 1
票承兑人核定商票贴现专项授信额度，授信条件全部落实，达到放款审核全部要求后可以对票据持票人办理商票贴现，同时相应扣减我行对承兑人承诺贴现的专项授信额度。对作为商票持票人的部分优质客户也可直接核定商票贴现专项授信额度，办理贴现业务时，扣减贴现申请人商票贴现专项授信额度。 我行审批核定的贴现专项授信额度与其他短期授信业务额度不得串用。二者之和，不得超过总行公司业务授信审批权限的管理要求。 无论对商票承兑人授信，还是对商票持票人授信，授信对象须为本地企业。 第五条商票贴现业务的部门职责分工。各经营单位对公部门负责商票贴现业务的市场营销和贷后管理;授信风险管理部门负责商票贴现额度的授信审查，并报有权审批人审批，授信权限比照短期授信业务审批权限执行;营运部门(放款审核中心)负责商票专项额度授信条件落实的审核确认工作;票据中心在票据交易管理系统中进行相应的专项额度管理和控制，负责在可用额度内及相应单笔权限内审批办理商票贴现业务。 第二章承兑人管理 第六条商票承兑人应当具备以下条件: 1.在我行开立结算账户，产供销关系稳定，资信状况优良，具有可靠的商业信誉; 2(为我行重点营销客户，经营规模和资本实力较强(企业净资产不少于0.5亿元，销售收入不少于1亿元，该项条件达不到要求的需报总行授信部门授信审查并报有权审批人审批); 2 3(符合国家产业政策、环保政策和我行信贷政策，所处行业稳定，企业效益良好，有健全的经营管理体系;
上海票据交易所股份有限公司关于印发《中国票据交易系统直连接口规范》和《直连接口项目工作计划表(首批)》的通 知 【法规类别】票据综合规定 【发文字号】票交所发[2017]32号 【发布部门】上海票据交易所股份有限公司 【发布日期】2017.06.08 【实施日期】2017.06.08 【时效性】现行有效 【效力级别】地方规范性文件 上海票据交易所股份有限公司关于印发《中国票据交易系统直连接口规范》和《直连接 口项目工作计划表（首批）》的通知 （票交所发[2017]32号） 各会员： 为提升上海票据交易所（以下简称票交所）服务水平、丰富系统接入方式、防范业务风险，票交所制定了《中国票据交易系统直连接口规范（1.0版）》（附件一）和《直连接口项目工作计划表（首批）》（附件二）。现印发你们，并就有关事项通知如下： 一、会员直连接入上线窗口安排 （一）首批上线窗口安排
票交所将于2018年1月上线中国票据交易系统（以下简称票交所系统）直连接口功能，首批直连接入会员同步上线。票交所计划于2017年11月至12月对首批直连接入会员开放联调测试环境，2018年1月开展接口验收，项目安排见《直连接口项目工作计划表（首批）》。 （二）其他上线窗口安排 2018年5月至12月，票交所安排6个直连接入上线窗口：2018年5月、2018年6月、2018年7月、2018年8月、2018年11月、2018年12月。 2018年5月至12月直连接入上线窗口相关的联调测试、接口验收、上线时间等具体安排，以及2019年以后的直连接入上线窗口安排将另行通知。 二、会员申报上线计划 有意向首批直连接入票交所系统的会员，应于6月16日前向票交所提交加盖公章的书面申请，并填写直连接入上线计划申报表（附件三）。逾期未报送的，视为无意向首批直连接入票交所系统。首批直连接入会员应严格按照《直连接口项目工作计划表（首批）》要求推进内部系统建设等工作。 有意向在2018年其他上线窗口直连接入票交所系统的会员，请于6月16日前向票交所提交加盖公章的书面申请，并填写直连接入上线计划申报表。6月16日后，票交所仍受理2018年直连接入上线申请或上线窗口调整申请，但申请应至少在相关上线窗口半年前提交。