保险理财的五个观念
不管是个险营销员还是银保的客户经理、理财经理，在日常工作中，给客户推介相关保险理财产品时，往往会遇到客户拒绝我们的情况，究其原因是我们往往忽略了与客户进行观念沟通这一重要环节。当我们没有进行相应观念沟通的情况下，只是一味地在介绍保险产品的功能与收益，是很难得到客户的认同的。所以市场磨练过的资深销售人员都知道，一流销售人员卖的是观念的道理。那么，我们在面对客户时应该沟通那些观念呢？我认为，主要有以下五方面观念是涉及到最多、也是最普遍的。
观念之一：习惯比金额更重要什么样的理财习惯，决定什么样的理财结果。我们不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用了，不用去做什么理财计划。生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说,一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟的消费标准来计算，而买一盒烟就按照20元来算，每月要花掉600元，一年我们就要消费掉7300元钱，假使一直抽到65岁，那我们将消费掉328500元钱。现在我们假设选择一个理财账户，每年的收益假设都在%，哪么到了45年后，这每天的20元钱就变成了1014718元，从花掉30多万元到留下100多万元，一加一减之中就有一个百万富翁消
失掉了！也有人会问，年收益%的理财产品都有什么？其实，现在您无论是在银行做基金定投、7天的复利存款、买卖国债，只要坚持不要说45年，坚持做上5年、10年都应该会超过这个收益。就算是您能够坚持做做国债定投、保险定投，您也会发现收益率远远高于我们的假设收益率。所以在理财中养成好的习惯是十分重要的。观念之二：
留住财富比创造财富更重要经历了1997、1998年的亚洲金融风暴，闯过2008、2009年的全球金融海啸，我们突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到，假使我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那我们今天辛辛苦苦地去赚钱又是为了什么呢？很多朋友，特别是年轻人经常说到会花钱的人就会赚钱、会赚钱就不怕钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽重复来！可实现生活却不是这样的。就拿我们非常熟悉的著名拳王泰森来说，从21岁到37岁总计赚了4亿美元，这是一个普通的美国公民要用7600年才能赚到的钱，可是现在的泰森却落得一贫如洗，甚至还欠下一屁股的债等待偿还。这凸显了家庭理财的核心应该是：留住财富！观念之三：分流比集中更重要“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，但是面对投资收益的诱惑，我们真的能够把握住分流的原则吗？沃保网保险专家认为，理财应该体现在个性化上，每个人对生活质量的要求是不一样的，对于在子女教育方面的投入也不一样，因此沃保网保险专家认为在
资金的分流上只要把控好以下这四个账户，就可以实现分散风险、保全资产的目的。第一，即将要花掉的钱，放在您的储蓄账户。也就是我们常说的未来6个月的生活费。未来6个月中无论我们有没有收入，都要能保证家人的生活品质不发生变化就可以了，比如说老人的保健费、子女的教育费、日常的生活等等。把这些钱计划好存进我们的储蓄账户中，随时需要使用随时进行支取。第二，暂时不用的钱，放在您的国债、定投账户。暂时不用，就意味着未来的某一个时间您一定要用的钱，比如说几年后孩子上重点中学的学费、几年后孩子上大学或留学的钱等等。这些钱要及早准备，我们可以拟定一个国债、基金或者保险的定投计划，从而实现积沙成塔的目标。第三，一直不用的钱，放进您的投资、理财账户。有这样一笔钱，我们的家庭生活会更美好，没有这笔钱，也不会让老婆孩子挨饿受罪，这样的一部分钱我把它叫做“一直不用的钱”！这笔钱我们一定要做些收益比较大的投资，比如做些生意、搞些实业投资、购买一些门面房、买点股票等等。既可以享受到国家政策给我们的实惠，又可以在资本市场好的情况下额外得到一些收益，即使是有些亏损，也不会担心自己的家庭生活受到影响。第四，将来一定要用的钱，放进您的保险账户。生、老、病、死，谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来解决未来我们无法确定的养老、重病、意外的风险问题账户。根
据交通部统计资料显示，2009年全国共发生道路交通事故238351起，造成67759人死亡、275125人受伤，平均每一天发生交通事故就多达653起，每一天因交通事故受伤人数为754人，每天因交通事故死亡人数超过186人。这些人中绝大多数是25岁—50岁的人，他们都是家里的顶梁柱。一个人倒下，一个家庭也就随着倒下了。就算人的一生可能不会生病，也有可能不会发生意外，但我们都会变老。我们国家从70年代开始实行计划生育以来，家庭结构的改变已经发生了天翻地覆的变化，两个年轻人除了要负担孩子的成长教育，要应对激烈的社会竞争，还要负担4—12个老人的生活、医疗等费用问题，所以养老问题是我们这个时代下，每个人都需要认真对待的问题。观念之四：未来比现在更重要当全球进入老龄化的时代下，中国也不例外，遗憾的是我们“未富先老”。按照我国现行的60岁退休，全世界平均寿命未来将超过90岁。我们假如长寿，但没有稳定的经济来源，那么漫长的老年生活将该怎么度过呢？一对老夫妻30年需要多少生活费呢？有人算了一笔账，按照最基础的吃、穿、住、用、行来计算，两个老人30年的花费也在万元，略微加上一点通货膨胀的客观因素，基本上也不能少于100万元。而儿女养老、社会养老我们都知道完全解决老有所养、老有所医几乎是不可能的事情。因此我们还是最好趁国家形势好，自己年轻能赚钱的时候为自己多留一些吧。观念之
个人理财如何树立正确的理财观念 首先看看何为理财观念？理财观念是人们对理财的主观与客观认识的系统化之集合体，人们会根据自身形成的理财观念进行各种理财投资活动。 因此，个人理财如何树立正确的理财观念非常重要，如果你的理财观念是错误的，那么，你在一开始就已经失败了。 因为一个正确的理财观念，将决定你理财以后的许多决策，将决定你是在理财还是在败财。如果没有正确的理财观念，即便你懂得高深的理财技巧，也可能起到相反的作用，观念不对，理财技巧越好，可能会跌得越惨。 那么，个人理财如何树立正确的理财观念呢？ 1.理财要从现在开始，并长期坚持，理财是一个长期过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富。 2.拒绝贪婪和盲目，在任何投资中，高收益都伴随着高风险，如果想要降低投资风险，就需要坚持中长期的投资理念，在追求财富的过程中人们常犯的两大错误是贪婪和盲目，千万不要抱着一夜暴富的心态。 3.没有最好的，只有最合适的，正确的心态是既要有风险意识，又不一味地惧怕，应该正确地评估自己的风险承受能力，不同的人，投资的方式不同，投资之前要根据投资方向的不同和自己的风险承受能力不同，来选取适合自己的投资工具。 4.树立风险意识，投资是有风险的。低风险的投资品种，如银行存款，国债等，难以产生高回报；高风险的投资品种，如股票，实业投资，有产生高回报的可能，看也能导致巨亏。 5.保险是重要的保障手段之一，是家庭资产的重要组成部分，一份保险也是一份对家庭的关爱。 6.不要过度消费，尤其是贷款消费，如房贷，汽车贷款等，贷款是刚性的，尽量减少家庭的债务负担。 7.股票是一种最好的长期拓展工具，是使家庭资产大幅增值的最有效投资方式，但如果投资不当，会导致巨额亏损，造成家庭财务危机，不过，一定不能用借来的钱炒股票。 8.要将生活保障（现金、债券、住房、汽车、保险、教育）与投资增值（股票、实业、不动产）合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。 9.要学习理财知识，要能同专业理财人员交流，要有一定的分辨能力，因为钱是你自己的。 10.要编制家庭财务报表，包括资产负债表和现金流量表，做到收支有数，心中有底。
大学生应该如何理财？ 什么是理财 市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。我们正是要学会掌握和把握自身的财产。从这种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。 因此，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。 说到如何理财，不外乎四个字，就是开源、节流。前者指增加经济收入，是经济收入的源头，源头自然是多多益善。后者指经济支出，针对消费支出需要一定的控制，要尽量控制好收入的“外流”。下面我们就来看看当代大学生的收入和支出的情况是怎样的。 开源：方式多多 在传统的观念看来，在校大学生尤其是本科生主要是靠父母出资缴纳学费、支付日常生活开支、完成学业的，只有家庭经济条件比较差，家里没有能力完全支付上学期间的费用的学生才会通过各种渠道自己挣钱。这种观念已经或多或少有些不合时宜了。当代大学生实现经济自立的愿望是相当强烈的，我们的问卷调查显示，有69.4％的本科生认为“子女在读本科时应尽可能自立”；有82.1％的本科生认为“我现在就很想自立，只是学习期间没有相应的时间和精力”；91％的本科生“希望社会上提供更多的机会，帮助大学生自立“。事实上，当代大学生已经成了非正式劳动力市场中的一个相当活跃的群体，他们在很多领域运用自己的能力，并获得相应的报酬。那么大学生可能从事那些兼职工作呢？ 一、家教 这是大学生中最普遍、最易求得的一种兼职，往往也是报酬（收入－时间比）最高的一种。家教需求绝大多数来自中小学生，他们的父母为了提高子女的学习成绩，不惜支付每小时几元到几十元为子女请家庭教师。对于大学一、二年级的学生来说，家教应该是比较合适的兼职选择。一方面，他们刚刚参加过高考不久，对许多大学前的知识记忆犹新，颇受中小学生及其家长的欢迎；另一方面，大学一、二年级的课程安排往往比较紧凑，难以适应其他兼职工作的时间要求，而家教一般每周固定一次或几次辅导的时间，只要安排合理，基本上不会影响学业。 除了考试科目的家教，艺术类家教更是炙手可热。某些艺术院校，如音乐学院、美术学
【摘要】理财，顾名思义就是财富管理，很多人将理财与投资混为一谈。其实理财就是人生规划，包括职业规划、子女规划、保障规划、投资规划、现金（流动性）规划、 税收规划、遗产规划。投资规划只是其中一部分。但是在中国目前的投资环境下， 理财的主要内容就是投资。 中国人正在以世界领先的速度致富，中国老百姓的理财服务需求日益增强，人均GDP超过2000美元，标志着中国人已进入理财时代。据统计，中国先富起来的人现已拥有约1.44万亿美元的资产。目前我国城乡居民储蓄存款高达17万亿元。据对北京、天津、上海、广州四城市的调查，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，40%的个人需要理财服务。在我国一些富裕地区，个人业务甚至超过了公司业务，成为一个非常有增长潜力的市场。很明显，老百姓的财富开始在积累，他们开始要去处理相对闲置的资金。加之预计中国在10年之后，整个社会将趋于老龄化，所以不难想象在现阶段，人们就要开始购置房屋，购买保险、债券、基金等，为以后养老做好准备，自然对资产管理的要求就提高了。 西方家庭理财的三个法则一位知名瑞士商业银行理财规划师，根据自己多年经验，归纳了以下几点理财点金术法则。 4321法则：即收入的40％用于供房及其他方面的投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之用，10％用于购买保险。 72法则：本金增长一倍所需时间（年）=72÷年报酬率（％）。举例来讲，如果你在银行存10万元，年利率2％，每年利滚利，要多少年才可以使本金增加一倍变成20万元呢？答案是36年（=72÷2％）。 80法则：在你的投资组合中股票应该占多少比例呢？根据80法则，股票占总资产的合理比重=（80-年龄）％。举例来讲，如果你目前30岁，股票投资应该占投资总额的50％。
如何树立正确的理财观 理财不是省钱，省钱却是属于理财。很多人会有省钱就是理财的错误观念，省钱是在日常生活节衣缩食省出来的，理财确实在不影响日常开销的情况下让生活的质量得到提高，所以省钱是理财的一种，但理财却不是省钱。 在当下，理财已是常态，牛市的到来让众多投资者纷纷奔向股市、基金，但“理财有道”，理财还是需要在有规划的情况下才能增加财富。 1一、理财不是省出来的。 省虽然很重要，但单单依靠省是省不出很多财富的。现在的理财理念，提倡的是合理的规划你的支出，合理的消费、合理的投资理财。 2二、要学会花钱。 理财只有先学会消费，才会明白如何赚钱。比如一个月薪3000的人想要买一个笔记本电脑，那么他就会努力去赚钱、存钱、或者是炒股、理财等方法去赚够买笔记本电脑的钱。这样，就会促使他有了理财的理念。所以，不能只是一味的积蓄，适当的合理消费还可以提高生活质量。 3三、合适的才是最好的。 理财中，跟风的风险是最大的。有些人看到朋友炒股日进斗金，自己也跟着去炒股。殊不知，不同人和家庭，承受的风险程度也不一样。越富裕，基本风险承受能力也越高。所以，选择理财产品还是选择适合自己的最重要。 4四、多与投资人士交流。 多与投资人士交流，可提高自己对财富的人士，并且也容易从专业人士那里获得一些P2P网贷投资的建议，投资的资讯等。开放的态度比较能接受财富信息，也有利于增加财富。当然，也别忘记独立和理性的思考，避免随意的跟风和冒进投资，是财富丧失。 5五、别让你的钱闲着。 任何投资理财都会涉及到一些风险问题。这并不是说我们不应去冒风险，而是应当去冒合理的风险。无风险的投资只有存银行拿利息，那是最低的收益。但是放
保险理财的五个观念 不管是个险营销员还是银保的客户经理、理财经理，在日常工作中，给客户推介相关保险理财产品时，往往会遇到客户拒绝我们的情况，究其原因是我们往往忽略了与客户进行观念沟通这一重要环节。当我们没有进行相应观念沟通的情况下，只是一味地在介绍保险产品的功能与收益，是很难得到客户的认同的。所以市场磨练过的资深销售人员都知道，一流销售人员卖的是观念的道理。那么，我们在面对客户时应该沟通那些观念呢？我认为，主要有以下五方面观念是涉及到最多、也是最普遍的。 观念之一：习惯比金额更重要什么样的理财习惯，决定什么样的理财结果。我们不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用了，不用去做什么理财计划。生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说,一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟的消费标准来计算，而买一盒烟就按照20元来算，每月要花掉600元，一年我们就要消费掉7300元钱，假使一直抽到65岁，那我们将消费掉328500元钱。现在我们假设选择一个理财账户，每年的收益假设都在%，哪么到了45年后，这每天的20元钱就变成了1014718元，从花掉30多万元到留下100多万元，一加一减之中就有一个百万富翁消
失掉了！也有人会问，年收益%的理财产品都有什么？其实，现在您无论是在银行做基金定投、7天的复利存款、买卖国债，只要坚持不要说45年，坚持做上5年、10年都应该会超过这个收益。就算是您能够坚持做做国债定投、保险定投，您也会发现收益率远远高于我们的假设收益率。所以在理财中养成好的习惯是十分重要的。观念之二： 留住财富比创造财富更重要经历了1997、1998年的亚洲金融风暴，闯过2008、2009年的全球金融海啸，我们突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到，假使我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那我们今天辛辛苦苦地去赚钱又是为了什么呢？很多朋友，特别是年轻人经常说到会花钱的人就会赚钱、会赚钱就不怕钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽重复来！可实现生活却不是这样的。就拿我们非常熟悉的著名拳王泰森来说，从21岁到37岁总计赚了4亿美元，这是一个普通的美国公民要用7600年才能赚到的钱，可是现在的泰森却落得一贫如洗，甚至还欠下一屁股的债等待偿还。这凸显了家庭理财的核心应该是：留住财富！观念之三：分流比集中更重要“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，但是面对投资收益的诱惑，我们真的能够把握住分流的原则吗？沃保网保险专家认为，理财应该体现在个性化上，每个人对生活质量的要求是不一样的，对于在子女教育方面的投入也不一样，因此沃保网保险专家认为在
年轻人应该如何培养正确的理财观念 作为一名新时代的年轻人，如何不试着打理自己自己的理财观念，那么永远也攒不下钱，那么，作为一个年轻人应该如何培养自己的理财观念呢？下面合力贷财富专家就给广大年轻人支一招。 1.培养正确的消费习惯。 过日子要精打细算，这永远是最经典的理财规则。小家庭谁来主管财务做好分工，有分工才有人负责。记帐是进行理财的第一步，即使最简单的流水帐也能记录下钱都花到什么地方去了，这是下一步规划的基础。而且，帐目清晰公开，有助家庭和睦。。进我家理财社区逛逛吧!! 2.培养正确的理财意识。 可以看书、看网站，但其实家中老人通常都是我们最直接的老师，很多理财观念由来已久。比如：量入为出，开源节流。 3.掌握必须的金融常识和对常见金融产品的了解。 包括了解常见的金融产品如储蓄、债券、基金、股票、外汇等等。包括关心国家宏观经济形式、甚至天气，比如雪灾等。包括留意国内、国际重大事件，石油、黄金价格的变化等。感觉这很无聊么?至少比玩麻将或者追星更有趣，特别是，和你的生活息息相关。 4.制订一份长期的理财规划。 这是整个理财的核心。最好请专业人士帮你量身定做一套适合你自身和家庭的理财计划。因为理财涉及到财会、金融、税务、保险、法律等多个方面的知识。而且，有些事情本来就是旁观者清。当然，不是所有人都需要请专业人士制订理财规划，但是你自己至少也应该有个较长时间的打算，什么时候该花什么钱，什么钱从哪里来。 5.不断学习投资经验和技巧。 家庭财产通过投资谋取保值增值，最终达到财务自由，这是一件要终身要做的事情，要花费时间和精力，要不断提升自己，丰富自己，不断面临挑战。而这，也最能体验人生的乐趣。 所以说，理财到最后实际上是一种生活。
正确投资理财观念 正确投资理财观念 第一、不要有从众心理。 一些投资人自身对市场缺乏了解，看其他人赚了钱就盲目跟进，操作也是根据他人或媒体的只言片语。殊不知，市场的变化很快，人们的预期也会变。如果人云亦云，就很可能会被市场抛弃。投资大师彼得·林奇有一个很著名的“鸡尾酒会理论”，即在鸡尾酒会上，当股票处于低位时，没有一个人会谈论它;上涨15%时，也几乎没有人注意;只有上涨了更多之后，人们才开始兴致勃勃地谈论它;而到了真正的高位，所有的人都会谈论它，而且纷纷来告诉你应该买哪只股票。当邻居们都来告诉你应该买哪只股票并希望你听从他们意见的时候，股市可能就到了该下跌的时候了。国人深知“物极必反，否极泰来”的哲学，尤其是知识分子。股市刚刚出现过热迹象时，他们可能会比一般人更加警惕风险，保持观望。然而，当这些有定力的人看到所有入市的人都赚钱，连没有任何金融知识的街坊邻居、大妈大婶都获得丰厚回报时，就会心动起来。在别人该考虑获利了结之时，反而又忍不住去捡“雪茄烟蒂”，因此很容易接到最后一棒。 第二、“择时”不如“择股”。 很多投资者往往都更在意买入的时机，而较少关心买入品种的前景。他们认为股票交易就是要不断地“抄底”、“逃顶”，赚取差价，于是就倾向于买低价股、重组股，追逐“咸鱼翻身”的故事。事实上，买股票就是买公司，最根本的目的是要追求股票红利。绩差股和亏损股缺乏实际的价值，而重组和业绩复苏往往又有很大的不确定性，即便短期炒高，也不值得追逐。当然，选择好公司，也要以合理的价格买入。如果公司未来的成长性不足以支撑其股价，
早晚也会下跌。巴菲特说，短期来看股市是“投票机”，长期来看是“称重机”。这才是价值投资的.理念。 第三，别把“长跑”当“短跑”。 投资是一项“马拉松”，可很多人把它当做“撑竿跳”。这从人们对股票行情的关心程度可见一斑。跳动的数字时刻牵动着投资人脆弱的神经，“赚了也惶恐，亏了更惶恐”。巴菲特办公室里根本就没有股票行情机，而国内的很多炒股者天天都在“看盘”，以至于影响了正常上班。一些地方甚至不得不严令禁止党政机关工作人员上班时间“看盘”、“交易”，擅离岗位、擅离职守。银行等柜台人员也忙于“看盘”，而对顾客不理不睬。这正常吗?试想，如果你真是买了价廉物美、值得收藏的投资品，用得着分分钟都掌握其价格的变动吗?相反，价值投资者却可以“夜夜安枕”。巴菲特说，要做好持有十年以上的准备才考虑买入。就算中国证券市场能值得长期投资的品种不多，但毕竟还是有的。不说持有三年五年，就连持有三五个月的信心也没有，必须时刻盯着，那还能算是投资 吗?“恐惧与贪婪”的背后折射出的正是一种不折不扣的投机心态。 第四，“一知半解”害死人。 即便是在西方成熟市场，人们对股市的认知也充满谬误，刚接触股市不过十余年的国人就更不用说了。“全民炒股”并不可怕，可怕的是缺乏基本常识的“全民”炒股。对于投资者来说，如果完全不懂，或许还会相对谨慎一些，会保持一定的警惕性，也会听取“专家”、“高手”的意见。而对于那些求知和征服欲较强的人来说，则会选择“临阵磨枪，现学现卖”。于是，股市里又一个“半瓶子水”就诞生了。“一知半解”的投资者很可能会因为坚持一个错误的看法，而蒙受足以致命的亏损。 第五，切忌“赌一把”心态。 有许多投资者并不了解自己的投资是否值得，对未来可能出现的各种状况也没有相应的分析，他们更多是想碰碰运气;也有许多人甚至没有搞清自己投资的真正目的，他们潜意识里实际上更在意以真
理财必备三大技能 关键词：理财,信用卡提额养卡 学好理财，关键要选对好方向，选对路子，路子对了，做好理财就不再话下。学好理财，应该要有这三大技能： 第一大技能：理财即理人生 理财定义是理财规划，只有事先做好规划，有了目标，理财才算成功了一半。再就是我们可以借助市面上的理财产品来达到我们理财的目标（市面产品：股票，基金，信用卡提额养卡，国债等等）。理财目标要明确，我们是用理财的这笔钱养老？还是买房？还是到时候送子女去留学？还是创业？我们要有一个清晰的认识。 人生多多几十年，生老病死是一个过程，几乎每一个人都需要经历这一过程，我们没有办法回避这些问题。 能做好理财的人，他们都应该有思考过自己的人生，自己的目标在哪里？是想有一个精彩不留遗憾的人生？还是当一辈子的房奴，孩子奴？ 第二大技能：余钱不等于理财，理财等于余钱 月光族通俗的解释是月月没钱，公式表达：收入-支出=结余=0.理财并不是等你有了钱再去理财，而是没钱才要去理财，真正的理财规划可以让你从无到有。理财是一种行动，你只要改变一下你的消费模式也就能改变“月光族”的命运。收入-支出=结余，收入-结余=支出，在数学上最后得出的答案都是一样的，但是反正理财上面，反映的效果确实截然不同的两种。
收入-支出=结余，在理财上是先消费，后储蓄，这种消费模式可以解释为月光族的一种思维，寄希望于涨工资，拿到涨的工资再去投资或者储蓄。 “收入-支出=结余”，先消费，后储蓄，这种消费模式寄希望于涨工资来增加结余，然后拿结余去储蓄或投资，但却往往导致“月光族”的命运。每个人的收入基本上是固定的，但他们的支出却不固定。因为很多朋友花起钱来没谱，钱多的时候会没计划的使劲花。既然支出不确定，那么希望工资上涨来解决“月光族”的问题是根本不可能的。“收入-结余=支出”，在每月拿到收入的时候先强制储蓄一部分，然后把剩下的拿去做日常开销，这种消费模式才是真正的攒钱模式。 你可以把强制储蓄这部分的钱当作多缴了“社保”和“税”。很多人虽然会不舒服，但是相信他们对“社保”和“税”却无能为力，无法计较太多。
安全有保障的新型互联网金融平台 四种错误的理财观念 个人投资理财大部分中国家庭对于理财并没有一个清晰的理解，甚至认为自己无财可理，更多的老百姓会选择某种单一的投资工具进行投资，比如炒股，却熟不知证券是包含 于理财范畴之内的。对此东方华尔国家高级理财规划师表示，现今的老百姓在投资理财时 往往都或多或少的存在一些错误的观念，家庭中的个人投资者往往会不顾一切地追求利润，而没有站在理财的角度对风险、收益、资源、目标进行符合自身实际的综合规划与管理。 愿望是财富增值，结果是资金流失。如何改正错误的理财观念，首先要认清自己错在哪里。 错误观念一：无财可理 无财可理是最错误的观念。“你不理财，才不理你”，因此越没钱越要理财。你可能 会问，怎样才能拥有投资理财的第一桶金?简单两个字，储蓄。 错误观念二：投资低风险的产品 为避免本金的流失，投资低风险的产品，结果却因无法抗拒通货膨胀对自己资金的侵 蚀而得不偿失。需要强调的是，风险承受能力绝不仅仅指投资者的心理感受，更受预期目标、家庭责任的限制甚至推动。高风险伴随着高收益，是理财实现财富增值中必不可少的，因此在自身能力范围内应果断出手。 错误观念三：盲目跟风 现在很多投资者在没有对投资工具进行了解和观察的情况下就盲目跟风，贸然入市。 如股票、信托等有损失本金风险的产品，但有些无力承担这种风险的投资者依然盲目跟风，购买了不适合自己的投资产品，损失惨重。因此为了避免惨剧的发生，投资前一定要做足 功课，三思而后行。 错误观念四：排斥保险 个人投资者对于保险往往有着不正当的认识，即把保险当做投资工具，而忽视其保障 的作用。如果家庭中仅仅购买具有投资理财功能的投资类保险，缺少以保障功能为主的传 统险种的话，当家庭主要经济来源发生意外时，很可能造成意想不到的损失，连带一系列 的家庭资产都将面临崩盘的危险。 理财的成功要素之一，其实就是看你有没有使上巧劲儿。一大部分人，在年轻时付出很多时间与努力，最后才得以在退休后，有足够的财力以保证往后的稳定生活，然而，另 一些人未必需要付出这么大的心思和努力，也同样可以得到退休后安稳生活的回报。 （贝通网整理） 1
说说保险理财的五个观念 不管是个险营销员还是银保的客户经理、理财经理，在日常工作中，给客户推介相关保险理财产品时，往往会遇到客户拒绝我们的情况，究其原因是我们往往忽略了与客户进行观念沟通这一重要环节。当我们没有进行相应观念沟通的情况下，只是一味地在介绍保险产品的功能与收益，是很难得到客户的认同的。所以市场磨练过的资深销售人员都知道，一流销售人员卖的是观念的道理。那么，我们在面对客户时应该沟通那些观念呢？我认为，主要有以下五方面观念是涉及到最多、也是最普遍的。 观念之一：习惯比金额更重要 什么样的理财习惯，决定什么样的理财结果。我们不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用了，不用去做什么理财计划。生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说,一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟的消费标准来计算，而买一盒烟就按照20元来算，每月要花掉600元，一年我们就要消费掉7300元钱，假使一直抽到65岁，那我们将消费掉328500元钱。 现在我们假设选择一个理财账户，每年的收益假设都在%，哪么到了45年后，这每天的20元钱就变成了1014718
元，从花掉30多万元到留下100多万元，一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了！也有人会问，年收益%的理财产品都有什么？其实，现在您无论是在银行做基金定投、7天的复利存款、买卖国债，只要坚持不要说45年，坚持做上5年、10年都应该会超过这个收益。就算是您能够坚持做做国债定投、保险定投，您也会发现收益率远远高于我们的假设收益率。所以在理财中养成好的习惯是十分重要的。 观念之二： 留住财富比创造财富更重要 经历了1997、1998年的亚洲金融风暴，闯过2008、2009年的全球金融海啸，我们突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到，假使我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那我们今天辛辛苦苦地去赚钱又是为了什么呢？很多朋友，特别是年轻人经常说到会花钱的人就会赚钱、会赚钱就不怕钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽重复来！可实现生活却不是这样的。就拿我们非常熟悉的著名拳王泰森来说，从21岁到37岁总计赚了4亿美元，这是一个普通的美国公民要用7600年才能赚到的钱，可是现在的泰森却落得一贫如洗，甚至还欠下一屁股的债等待偿还。这凸显了家庭理财的核心应该是：留住财富！ 观念之三：分流比集中更重要 “鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，但是面
什么是正确的理财理念? 理财理念是人们在实践当中形成的对理财的认识的集合体。人们会根据自身形成的理财理念进行理财活动。利用理财理念系统对理财事务进行决策、计划、实践、总结等活动, 从而不断丰富生活和提高理财水平。形成正确的理财理念有利于做正确的事情，提高生活水平和生活质量。 1、理财是一个长期过程，需要“时间和耐心”，不可能一夜暴富。 2、家庭不是企业，资产的安全性应放在第一位，盈利性放在第二位。 3、树立风险意识，投资是有风险的。低风险的投资品种，如银行存款、国债等，难以产生高回报; 高风险的投资品种，如股票、实业投资，有产生高回报的可能，但也能导致巨额亏损。 4、要保证良好的资产流动性，富余的支付能力，不要将资金链绷紧，现金为王。 5、纯消费型保险是一种重要的保障手段，是家庭资产的重要组成部分。 6、要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种，不要随波逐流。 7、不要过度消费，尤其是贷款消费，如房贷、汽车贷款等，贷款是“刚性的”。尽量减少家庭的债务负担。 8、股票是一种最好的“长期”投资工具，是使家庭资产大幅增值的最有效的投资方式，但如果投资操作不当，会导致巨额亏损，造成家庭财务危机。一定不能用借来的钱炒股票。 9、要将生活保障(现金、债券、住房、汽车、保险、教育与投资增值(股票、实业、不动产合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的“闲钱”投资，投资人才会保持一个良好的心态。
10、要学习理财知识，要能同专业理财人员交流，要有一定的分辨能力，因为钱是你自己的。 11、可以委托理财，但要慎选受托人。 12、要编制家庭财务报表，包括资产负债表和现金流量表，做到收支有数，心中有底。 13、要制定量化的、合理的理财目标，针对理财目标配置资产，做到有的放矢。 14、抵制过高的投资回报率的诱惑，任何过高的投资回报率的项目都是值得怀疑的。 15、投资一个项目，先考虑风险，再考虑收益，不能合理控制风险，收益无从谈起。网贷ABC(https://www.doczj.com/doc/2114040766.html,/,P2P网贷理财第一品牌!
个人理财观念的建立 一、重视理财 为了能有一个自由、自主和自在的人生，为了有一个绚丽多彩、幸福美满的人生，理财，你准备好了吗? 20多岁的你刚迈出学校大门，在你的心里有着远大的理想和对今后生活的美好憧憬，在你的面前有着众多的机遇和绚烂的生活，事业的起步需要积累你人生第一桶金，人生第一次置业-----买房，甚至是买车也要在此阶段筹划，虽然有压力，但你无所谓，因为你拥有人生最宝贵的资本------年青就是本钱。 30余岁的你经过十年的打拚积累了一定社会经验，事业开始快速发展。同时家庭的组建，小宝宝的诞生，房屋贷款的支出，更新住房和交通工具的需求使你消费能力进一步增强。事业的发展和消费能力的增强进一步加大了对钱的需求。作为人生最精华的10年黄金成长期，确实很忙，虽然要面对这些问题但你认为开源第一，发展才是硬道理。 40多岁的你踏入“财富积累”期，人到中年，从前的投资、工作的晋升，事业上的成就为自己带来了可观的收入进帐，但同时作为家庭支柱的你上有老下有小，事业迈上巅峰的同时，压力也不断加大。“真累啊!要是再干几年退休享受人生就好了。”也许忙了一天的你会蹦出这样一个平时根本没去考虑的问题。但退休时要有多少钱才能使自己生活有保障，让自己过得既幸福而又有尊严呢?
50余岁的你已经面临退休了，经过几十年的奋斗，现在的你最为富有。看着大半辈子积攒下来的钱有时不禁想，这么多钱应该要干些什么吧?!可是邻居张老先生股市的“悲惨损失”又困挠着你。股市有风险，现在又听说国家在调控住房，房产投资有风险，究竟这些钱做什么好呢? 60岁的你退休了。虽然自己攒了一些钱，但物价一天比一天贵，年纪大了，从不上医院的你偶尔也会上医院了。收入减少了，但支出一点也没少。本来计划退休后要经常出去旅游的，看样子因为钱的原因只好减少或取消了。钱到用时方恨少，这时你才深深体会到这一点…… 在我们中间有很大一部分人曾经有上述的一些行为或想法，而最后结果就是“钱到用时方恨少”。你是否计算过在南昌生活的一户小康之家(一套自己住的100余平方米的南昌市内住宅，一辆十万元以内的经济型小汽车，一年一次国内旅游)一年支出5.5万元(现值)从20岁到75岁，按年通货膨胀率3.5%计算，为了实现小康的生活我们需要多少钱呢?------900万元! 我们一生按工作30年计算，每年家庭收入为14万元计算，一生能挣420万元，与小康生活的标准相比，资金缺口：480万元(900万元-420万元)仅仅依靠主动性收入去实现小康生活是很难的一件事情，480万元的缺口就是要靠理财去实现。理财不是件可有可无的事情，而是你生活的必需品。 二、形成健康的理财观念，养成良好的理财习惯
科学理财君子爱财,理之有道。 随着我国经济的快速稳定发展,居民财富迅速增长,居民投资理财意识日渐增强。但我们同时也注意到,不少客户对投资理财知识知之甚少,仅抱着盈利的美好愿望便投身其中。然而,资本市场的涨跌起伏不可避免,投资理财的风险客观存在,缺乏科学的理财观念和必备的理财技巧,就可能要经受成长的阵痛。在如今的后金融危机时代,越来越多的居民逐渐意识到资产配置和风险管理等科学理财知识的重要。 有鉴于此,为满足广大居民的投资理财知识的需求,中国工商银行组织编纂了本手册以普及投资理财知识、传播金融服务常识和提示投资理财风险,希望能借此帮助广大居民树立科学的投资理财观念,提升居民的投资理财能力,实现和谐生活的良好愿景。 本手册共分五部分。第一部分为投资理财观念篇,主要介绍理财规划和投资的基本理念和原则,第二部分为投资理财产品篇,主要介绍常用的投资产品特性和投资要点,第三部分为投资理财规划案例篇,主要介绍不同生命周期理财规划的具体应用,第四部分为日常便利金融篇,主要介绍可提高居民投资理财效率和规避风险的银行产品和服务,第五部分为风险偏好测评表和家庭资产负债表,可用于客户自我测评。 本手册是中国工商银行“投资理财知识普及万里行”公益活动的重要内容,中国工商银行将免费向客户提供本手册。中国工商银行也诚挚地欢迎广大客户和金融同业对手册多提宝贵意见,我们将会继续完善手册内容,以更好地满足广大客户对于投资理财知识的需求,为构建社会主义和谐社会贡献力量。 SCIENTIFIC FINANCIAL
MANAGEMENT MANUAL 用科学的方法理财CONTENTS 录 目一、投资理财观念篇1投资理财之基本观念2投资理财之基本准则3投资理财之基本方法二、投资理财产品篇
关于当代大学生理财观念的调查报告 ——就福州个别大学进行调查 一、前言 财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点。 ——【美】爱默生《处世之道》眼下随着第三产业的发展，国民收入水平的不断提高直接拉动内需。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未获得经济上的独立，还需父母资助完成学业和提供生活费，消费受到很大的制约，消费观念的超前和滞后都给他们的消费带来很大的影响；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对消费的旺盛需求，对新生事物有很强的感知力和接受力，因而在消费上呈现追求高品位、潮流化、知识性的特性。越来越多的大学生变成高消费群体。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。本文通过对福州几所大学的学生进行随机抽样调查，分析大学生在理财消费方面存在的问题及原因，提出应对措施和建议。 1.调查对象：福州部分大学 2.调查时间：2010年6月1日—6月6日（共六天） 3.调查方式：问卷调查形式 二、调查结果分析 本次调查抽查比例为6.77%，实际发放问卷400份，其中有效问卷340份，无效问卷60份，问卷有效率85%。调查文件采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平、消费来源、消费结构以及自己的理财观念和能力等几个方面。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。调查结果显示：很多大学生在消费的时候没有正确的消费观念，对生活费的支出没有太大的计划、不会合理地分配自己的生活费，很少去关注专业理财或去咨询理财专家，没有良好的理财观念。其中月消费在500元以下的2人，占37%；500-700元的108人，占40%；700-1000元的261人，占18%；1000元以上的29人，占5%。消费在500-700元的同学伙食费占不到1/2，在交际费和衣饰费等方面支出较多，生活相对宽松。700元以上的学生伙食比例降低，用于其他方面费用较多，部分有享乐主义观。在学习用品、书籍方面消费占100元以上的仅有16.5%。在回答“您有花钱记账的习惯吗”时，仅有28.2%的大学生回答“有”，54.6%的大学生回答“没有”，17.2%的大学生回答“偶尔”。在调查中我们了解到，大学生的主要经济来源还是家庭供给，
大学生理财观念与行为调查报告
目录 摘要 (1) 一、调查背景 (1) 二、调查的对象和方法 (2) 三、调查目的及意义 (2) 四、调查结果统计 (2) 1、调查对象的基本情况 (2) 2、生活费的主要来源 (3) 3、学生的月开销情况 (3) 4、大学生的消费方式 (4) 5、大学生的盈余及盈余处理情况 (5) 6、大学生的超前消费情况 (6) 7、大学生的理财情况 (6)
8、大学生的投资行为 (7) 五、大学生理财存在的问题分析 (8) 1、财商影响的最先不利条件 (8) 2、用在学习上的费用支出相对较少 (8) 3、大多数人消费不理性以及消费结构不合理 (9) 4、经济独立意识较差，理财观念淡薄 (9) 5、新理财方式显现 (9) 6、对保险的了解不够 (10) 六、大学生理财的建议与措施 (10) 七、结论 (11) 大学生理财观念与行为调查报告 【摘要】随着时代发展，人们的理财观念越来越多强。理财已成
为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，她们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，她们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高消费群体。大学生的理财实践，将直接影响她们将来的生活方式甚至生活态度。对大学生消费出现的诸多问题。基于此，本文对大学生这一特定群体在理财过程中的情况进行调查研究，分析大学生在理财消费方面存在的问题及原因，并提出应对措施和建议。 【关键词】大学生消费理财观念行为 一．调查背景 现如今的中国正在经历前所未有的现代化进程，经济、政治、文化、和社会生活的各个方面都在发生日新月异的变化，而且伴随着国际交往的增多、跨国公司的登陆和国外媒体（如电影、电视）的进入，西方的实用主义和享乐主义生活方式对大学生产生了或大或小的冲击和影响，处在这样的背景下，大学生的生活也发生了急剧变化与转型。 在大学生需求不断扩张的发展时期，她们希望经过消费新潮、时尚、前卫来展示青春的活力，显现自我的能力与价值，以便在注重经济价值的社火化社会中起公众的刮目相看。在某种意义上说，发展大学生消费文化不但能够丰富大学生生活还能够以消费粗生产，带动经济持续增长。然而在合理理财方面很多大学生却忽略了自己对“钱”的合理规划与管理，她们有的过度消
个人保险理财的作用 如今随着人们的理财观念转变，个人保险理财在近年来也逐渐受到人们的青睐，现在很多人在个人理财方式上都会选择保险理财，因为保险理财能够在保障自身安全的同时又能获得一定的利益，是一种一举两得的理财方式。另外，个人保险理财不单单是给我们带来经济收益的，还有其他方面的作用，它可以保障个人或家庭的安定、满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要、满足个人或家庭投资理财的需要、利用保险产品合理避税。 个人保险理财的作用 如今保险理财越来越受到人们的青睐，说到理财，很多人都很感兴趣，“理财”这一话题也一度成为人们口中的热门话题，那么，个人保险理财的作用又有哪些呢，现在就来了解一下吧。
1、保障个人或家庭的安定。为了面对日常生活中的大大小小风险，人们通过购买保险产品让自己得到的保障，同时把风险转移到保险公司，让自己和家人得到保障，保险公司也能够及时的进行补偿，以缓解为风险所带来的伤害和损失，让人们可以尽快恢复正常的生活。 2、满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要。由于现在人们的理财观念转变，很多人都喜欢买保险来填补理财投资方面的空缺，所以也可以说个人保险理财是为了满足人们的需求。 3、满足个人或家庭投资理财的需要。由于人们收入较高，承受力较强，对保险的需求也越来越大，他们不在只仅仅局限于保障的功能，还希望在保障的同时能获得理财和投资的服务。 4、利用保险产品合理避税。收入增加也就意味着要付更多的税，于是人们在不断的寻找在增加收入的同时能减少税收的途径。而购买保险就是一个有效的途径，个人和家庭在购买保险时所支付的保费和赔偿的保险金，在一定程度上可以再税收上享受到优惠。 以上便是个人保险理财的作用介绍，希望可以給大家带来参考价值，最后也提醒大家，要靠保险来致富，最关键的还是要看个人的投保眼光，对保险理财产品的行业内动态是否能够很好的把握，还要有一颗细致的心，这样在投保时会少走很多弯路。
目录 摘要 (1) 一、调查背景 (1) 二、调查的对象和方法 (2) 三、调查目的及意义 (2) 四、调查结果统计 (2) 1、调查对象的基本情况 (2) 2、生活费的主要来源 (3) 3、学生的月开销情况 (3) 4、大学生的消费方式 (4) 5、大学生的盈余及盈余处理情况 (5) 6、大学生的超前消费情况 (6) 7、大学生的理财情况 (6) 8、大学生的投资行为 (7) 五、大学生理财存在的问题分析 (8) 1、财商影响的最先不利条件 (8) 2、用在学习上的费用支出相对较少 (8) 3、大多数人消费不理性以及消费结构不合理 (9) 4、经济独立意识较差，理财观念淡薄 (9) 5、新理财方式显现 (9) 6、对保险的了解不够 (10) 六、大学生理财的建议与措施 (10) 七、结论 (11)
大学生理财观念与行为调查报告 【摘要】随着时代发展，人们的理财观念越来越多强。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高消费群体。大学生的理财实践，将直接影响他们将来的生活方式甚至生活态度。对大学生消费出现的诸多问题。基于此，本文对大学生这一特定群体在理财过程中的情况进行调查研究，分析大学生在理财消费方面存在的问题及原因，并提出应对措施和建议。 【关键词】大学生消费理财观念行为 一．调查背景 现如今的中国正在经历前所未有的现代化进程，经济、政治、文化、和社会生活的各个方面都在发生日新月异的变化，并且伴随着国际交往的增多、跨国公司的登陆和国外媒体（如电影、电视）的进入，西方的实用主义和享乐主义生活方式对大学生产生了或大或小的冲击和影响，处在这样的背景下，大学生的生活也发生了急剧变化与转型。 在大学生需求不断扩张的发展时期，他们希望通过消费新潮、时尚、前卫来展示青春的活力，显现自我的能力与价值，以便在注重经济价值的社火化社会中起公众的刮目相看。在某种意义上说，发展大学生消费文化不仅可以丰富大学生生活还可以以消费粗生产，带动经济持续增长。然而在合理理财方面很多大学生却忽略了自己对“钱”的合理规划与管理，他们有的过度消费，超负荷消费，也有的把大量结余的钱财闲置在自己银行的账户里在高通货膨胀率下任其贬值。这些都是一种严重的资源浪费。那么，如何更好管理的物质财富，用好每一分钱——成为每个当下大学生面临的首要问题。尤其是我们大学生毕业后就马上面临就业、结婚、买房、生子等一系列事情等着我们处理，如果没有科学、合理的理财管理，我们的生活将受到一定程度的影响。 在某某大学这个高校，并且作为金融学专业的学生，由于这些特殊便利条件，我们能更全面的以第一视角发掘大学生投资理财中存在的种种问题。所以作了此
关于大学生理财观念的调查报告
社会调查 ——（一） 关于大学生理财观念的调查报告
一、前言 财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点。 ——【美】爱默生《处世之道》 眼下随着第三产业的发展，国民收入水平的不断提高直接拉动内需。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，她们尚未获得经济上的独立，另一方面，她们处于一个特殊的年龄段，有着自己对消费的旺盛需求，对新生事物有很强的感知力和接受力。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。 1.调查范围：沈阳大学 2.调查时间： 1月8日—1月12日 3.调查方式：问卷调查形式 二、调查结果分析 本次调查抽查比例为6.77%，实际发放问卷40份，其中有效问卷30份，无效问卷10份，问卷有效率75%。调查文件采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平、消费来源、消费结构以及自己的理财观念和能力等几个方面。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。调查结果显示：很多大学生在消费的时候没有正确的消费观念，对生活费的支出没有太大的计划、不会合理地分配自己的生活费，很少去关注专业理财或去咨询理财专家，没有
良好的理财观念。其中月消费在500元以下的1人；500-700元的10人；700-1000元的11人；1000元以上的29人，。消费在500-700元的同学伙食费占不到1/2，在交际费和衣饰费等方面支出较多，生活相对宽松。700元以上的学生伙食比例降低，用于其它方面费用较多，部分有享乐主义观。在学习用品、书籍方面消费占100元以上的仅有16.5%。在回答“您有花钱记账的习惯吗”时，仅有28.2%的大学生回答“有”，54.6%的大学生回答“没有”，17.2%的大学生回答“偶然”。在调查中我们了解到，大学生的主要经济来源还是家庭供给，占到被调查人数的62%，有19.3%的学生是家教、兼职或勤工俭学及贷款和奖（助）学金。 （一）调查存在的现象 1.消费结构不合理 大学生的日常消费本应以生活费用和学习费用（购买学习资料和学习用品以及各种考证）为主。而伙食费又是重中之重,然而却出现“馒头就咸菜，省钱谈恋爱”，各种服饰、化妆品，数码产品消费成为日常消费大头，大学校园里不乏追“新”族。除此，通讯费和网络支出费用也占了相当大的比重，成为几乎每个大学生都不可缺少的日常消费。 93%的被调查者认为“友情消费”有必要。81%的被调查者每月“友情消费”为0-100元，9%的被调查者每月“友情消费”为100-200元，约3%的被调查者“友情消费”每月为200-400元，极少的被调查者月“友情消费”达到400元以上。其中，最为突出的是大学生“恋情消费”和“友情消费”这两大消费热点。这两大消费趋向已被大多数大学生接受和认可。
推介保险理财产品善用五个理财观念 无论是个险营销员还是银保的客户经理、理财经理，在日常工作中，给客户推介相关保险理财产品时，往往会遇到客户拒绝我们的情况，究其原因是我们往往忽略了和客户进行观念沟通这一重要环节。当我们没有进行相应观念沟通的情况下，只是一味地在介绍保险产品的功能和收益，是很难得到客户的认同的。所以市场磨练过的资深销售人员都知道，一流销售人员卖的是观念的道理。那么，我们在面对客户时应该沟通那些观念呢？我认为，主要有以下五方面观念是涉及到最多、也是最普遍的。 观念之一：习惯比金额更重要 什么样的理财习惯，决定什么样的理财结果。我们不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用了，不用去做什么理财计划。生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说,一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟的消费标准来计算，而买一盒烟就按照20元来算，每月要花掉600元，一年我们就要消费掉7300元钱，如果一直抽到65岁，那我们将消费掉328500元钱。 现在我们假设选择一个理财账户，每年的收益假设都在4.35%，哪么到了45年后，这每天的20元钱就变成了1014718元，从花掉30多万元到留下100多万元，一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了！也有人会问，年收益4.35%的理财产品都有什么？其实，现在您无论是在银行做基金定投、7天的复利存款、买卖国债，只要坚持不要说45年，坚持做上5年、10年都应该会超过这个收益。就算是您能够坚持做做国债定投、保险定投，您也会发现收益率远远高于我们的假设收益率。所以在理财中养成好的习惯是十分重要的。 观念之二： 留住财富比创造财富更重要 经历了1997、1998年的亚洲金融风暴，闯过2008、2009年的全球金融海啸，我们突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到，如果我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那我们今天辛辛苦苦地去赚钱又是为了什么呢？很多朋友，尤其是年轻人经常说到会花钱的人就会赚钱、会赚钱就不怕钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽重复来！可实现生活却不是这样的。就拿我们非常熟悉的著名拳王泰森来说，从21岁到37岁总计赚了4亿美元，这是一个普通的美国公民要用7600年才能赚到的钱，可是现在的泰森却落得一无所有，甚至还欠下一屁股的债等待偿还。这凸显了家庭理财的核心应该是：留住财富！ 观念之三：分流比集中更重要 “鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，但是面对投资收益的诱惑，我们真的能够把握住分流的原则吗？我认为，理财应该体现在个性化上，每个人对生活质量的要求是不一样的，对于在子女教育方面的投入也不一样，所以我认为在资金的分流上只要把控好以下这四个账户，就可以实现分散风险、保全资产的目的。