分公司营销部
李 旭
有一句话说得好:你不理财,财不理你。 所以说,如何理财,是我们必须关注的话题。 因为一个人的财富,不仅仅取决于他赚钱的能 力,更取决于他理财的能力。
在人的一生当中,赚钱的能力固然重要, 但是真正能留下来多少钱,很大程度上,取 决于我们打理财富的能力。尤其当今中国 社会发生了巨大的变化。投资和理财,有 了明显的区分:投资关注的是赢利的能力, 而理财关注的是资金的安全。投资不等于 理财,投资追求利润最大化;而理财,追求的 是风险最小化。
当我们在选择投资品种的时候,不是说 这个投资品种的回报率越高就越好,因为潜 在的回报率越高,风险就越大。大家众所周 知,股票、基金、外汇、期货、民间借贷等 等,这些投资回报率非常高,但是风险也是非 常大的。无数的富人因为投资高额的、高 风险的投资品种,血本无归。
研究发现,导致资产流失重要的原因就是 投资风险。据报道,我国最早产生的十大富翁, 到目前只剩下一个,也正应验了一句话:富不过 三代。大到上市企业尚且如此,何况我们个人。 曾经有人研究了200多位失败者,发现他们之 所以没有能够守住财富,主要原因就是风险投 资过于集中。
未来我们要如何去理财,如何去打理我 们的财富,我们的资产又该做如何的配置 呢？我们要树立简捷、正确的投资观念, 就是“零风险”的投资理念。
“零风险”的投资理念,首先要求本金安 全。无论做何种投资,保本是最低原则,尤其 在目前金融危机还没有完全消除的情况下。 我们需要运用投资理财金字塔的模型。大 家可以看到,在金字塔的底座是国债、储蓄 和保险,由这个底层往上走,是房产、股票、 基金,然后是收藏、珠宝、外汇和期货。在 众多的投资品种当中,由底层往上走,它的风 险逐渐增高,回报率也是逐步在增大的。
中国的投资者,往往走两个极端。一 类投资者说,“我钱赚得不容易,我不去做 生意,也不去炒股,我要保本。”为了保本, 这类人把钱放在银行里储蓄。可是,负利 率时代早已来临了,银行存款你根本不能 保证本金不缩水。
另外一类投资者说,“我不存银行,银行 不赚钱。我要用钱去生钱,我去做生意、搞 房产、搞收藏等等。”当然做这些高风险的 投资也没有问题,但是用所有的资金都去做 高风险的投资就有问题。因为这个金字塔 没有底座,根基不稳,一旦它忽然倒塌,便会血 本皆无。
所以说科学的理财,需要进行资产配 置,有几个途径:拿出30%-40%购买国债、 储蓄和保险,或者是安全性比较高的投资 品种,要保证资金安全、理财的功能;拿出 60%-70%去做生意、搞房产等投资,保证 资金赢利的能力。
保险,区别于其他投资品种最主要的功 能,就在于它的保障功能。它追求的是本金 的安全性、稳定性、长期投资的获利性。 它强大的保全资产的功能,是任何其他投资 品种都不具备的。保险就相当于理财金字 塔的三角支架,它最大的特点就是稳定。当 我们的企业运用了保险以后,我们就建立起 这个理财金字塔的三角支架。我们的资产 配置将更加科学、健康、安全、合理和稳 健,这就是“零风险”的投资策略。
美国1926年-1993年统计 显示,决定投资获利的关键就是 “组合投资”。组合投资最大的 好处就是降低投资风险,获得适 当的投资回报率。不是用所有 的钱都去买房产,也不是用所有 的钱去炒股,也不是把所有的钱 都用来买保险。组合投资才是 最关键的,不要把所有的鸡蛋都 放在同一个篮子里。
所以说,资产的良性组合是未 来家庭理财的关键。保险的 投资一般占多大的比例合适 呢？一般情况下,不应低于家 庭总资产的20%。有些人可 能为自己的家人或多或少都 买过不同程度的保险,但是我 们要时常检验一下,它与你的 身价和财富是否相匹配。如 果已经不相匹配了,那它就起 不到真正保障家庭经济安全 的作用了。
寿险的意义与功用 Document number：NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT
演讲稿 大家好，我叫xxx，是xxxx处xxx课一名普通的寿险代理人。很高兴公司能给我一个向大家学习和交流的机会，我今天演讲的题目是寿险的意义与功能。 谈到保险，那就要从我小时候说起，由于国家的计划生育政策，国家抓的很严，所以我们家就成了第一批独生子女家庭，为了推行国策，像我家一个孩子享受的福利也就多了，从那时候开始，国家开始我们上保险是一年一交的意外险和住院险：我记得是人寿保险公司的，那时家里人并不认可保险，觉得没有，当我的爸爸住院我们开始对保险渐渐有了了解，直到后来我来到保险公司，我和很多人一样，只想赚钱而忽略了人自己本身的风险管理，随着我参加了新人班培训，认真学习了“中国平安人寿”的发展历程、经营业绩、发展远景以及《保险法》，使我逐步认识并相信了公司的实力。，人寿保险通俗的理解就是一种在不需要时的准备，在需要时使用的特殊商品，它保障我们及家人在风险事故发生时可以得到大笔的急用现金，补偿经济损失，解决家庭困难，保证生活来源，维护人生尊严。 特别是在当今社会中，风险无处不在，无孔不入，无法预料天灾人祸，旦夕祸福，而且人人都要面临生、老、病、死、伤、残等、无法躲避风险。那我们如何进行规避及减少各种风险带来的苦痛与伤害，人寿保险才是我们最科学、最合理、最安全、最省心的转嫁风险的选择，同时也深刻理解到我们人人都需要保险。再想想身边一些人和一些事，就在我入司不久后，我老家一亲戚因突发性疾病，而离开了我们，因为他们没有投任何保险，留给了妻子和儿子无限的悲伤，同时这个家庭完全陷入了悲痛之中生活费用，孩子教育费，都成为这个家庭一种负担。此时我在想：假如他投了充足的人寿保险，他们的妻儿最起码能保证生活来源，毕竟逝者已逝，而生者还将继续生活。而对于这些既没有保险意识的农村人来说，我觉得我作为一个保险人，任重道远。与此同时，我的另一位邻居同样在做小买卖路上被车撞
保险究竟是什么 一、一种理财规划的习惯 人的一生中有很多事情是必须要用钱的，比如养老、医疗、婚嫁、子女医疗，教育等。也有很多事情是突然发生或者突然想做的，它们也需要很多的钱，比如旅游、聚会、买车、买房、买衣服等。但是人们都有一中坏的习惯，就是每当自己向左的事情来临的时候，总是先把自己事先计划好的事情想放在一边，去做自己想做的事情。这样往往会让自己的生活很混乱。那么需要一种针对性教强的理财方式来控制自己，人寿保险就是这样一种这样的好工具，它有两大特点：一是定期存款，提前取款会有损失；二是每一笔保险金都有它特有的用途，比如：医疗、养老等不到万不得以，不能取出。 二、一种风险转移的行为 人生有很多算不到的风险，但是人们在发生风险的时候却不愿意付出高额的费用，那么就需要有一种工具来转移人们的风险支出，保险就是这样一种东西，特别是那些短期保险，只要付出小额的责任准备金，就能把损失风险转移给保险公司。 三、一种资产保全的方式 人们的财产有四大风险，分别是债务风险、税收风险、安全风险、去留风险。保险可以有效的避开这四大风险。首先法律明确规定，保险金有避税避债功能，其次除了投保人以外任何人用任何方式都拿不走保险金，最后保险金留给谁完全有被保险人决定，任何人以任何方式都无法干预。这些都是由法律保护的。 四、一种中华民族的美德 中华民族的美德是乐于助人，保险也继承了这样一种精神。因为保险的原理就是“人人为我、我为人人”，在人们没有发生风险的时候，这些保险金都去用来帮助那些发生风险的人了，等到自己发生风险的时候，自己又能得到相应的补偿，所以保险是中华民族美德的体现。 五、一种热爱祖国的行为 很多人不知道，一个国家的繁荣程度看的是消费和投资，但是一个国家的稳定一定要看这个国家的保险情况，因为保险在这个国家中承担着资金融通、管理经济、保障社会等重要作用，并且保险资金是社会投资主体中最大的主力，它能够决定一个资本市场的走势。所以购买保险不单单是一种消费行为，也是一种投资行为，更是一种爱国的行为，它是人们爱国思想最简单的体现。 六、一种人生名誉的尊严 人们都希望做有钱人，都希望被别人尊重，但是现实往往很残酷。买保险在客观性质决定它一定是社会的一种趋势，如果现在不买等到以后再买，不仅价格买不到实惠的，而且买不到好的。因为市场由供需决定，好的商品一定不会在市场上存在太久。所以保险买的
保险理财的五个观念 不管是个险营销员还是银保的客户经理、理财经理，在日常工作中，给客户推介相关保险理财产品时，往往会遇到客户拒绝我们的情况，究其原因是我们往往忽略了与客户进行观念沟通这一重要环节。当我们没有进行相应观念沟通的情况下，只是一味地在介绍保险产品的功能与收益，是很难得到客户的认同的。所以市场磨练过的资深销售人员都知道，一流销售人员卖的是观念的道理。那么，我们在面对客户时应该沟通那些观念呢？我认为，主要有以下五方面观念是涉及到最多、也是最普遍的。 观念之一：习惯比金额更重要什么样的理财习惯，决定什么样的理财结果。我们不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用了，不用去做什么理财计划。生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说,一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟的消费标准来计算，而买一盒烟就按照20元来算，每月要花掉600元，一年我们就要消费掉7300元钱，假使一直抽到65岁，那我们将消费掉328500元钱。现在我们假设选择一个理财账户，每年的收益假设都在%，哪么到了45年后，这每天的20元钱就变成了1014718元，从花掉30多万元到留下100多万元，一加一减之中就有一个百万富翁消
失掉了！也有人会问，年收益%的理财产品都有什么？其实，现在您无论是在银行做基金定投、7天的复利存款、买卖国债，只要坚持不要说45年，坚持做上5年、10年都应该会超过这个收益。就算是您能够坚持做做国债定投、保险定投，您也会发现收益率远远高于我们的假设收益率。所以在理财中养成好的习惯是十分重要的。观念之二： 留住财富比创造财富更重要经历了1997、1998年的亚洲金融风暴，闯过2008、2009年的全球金融海啸，我们突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到，假使我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那我们今天辛辛苦苦地去赚钱又是为了什么呢？很多朋友，特别是年轻人经常说到会花钱的人就会赚钱、会赚钱就不怕钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽重复来！可实现生活却不是这样的。就拿我们非常熟悉的著名拳王泰森来说，从21岁到37岁总计赚了4亿美元，这是一个普通的美国公民要用7600年才能赚到的钱，可是现在的泰森却落得一贫如洗，甚至还欠下一屁股的债等待偿还。这凸显了家庭理财的核心应该是：留住财富！观念之三：分流比集中更重要“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，但是面对投资收益的诱惑，我们真的能够把握住分流的原则吗？沃保网保险专家认为，理财应该体现在个性化上，每个人对生活质量的要求是不一样的，对于在子女教育方面的投入也不一样，因此沃保网保险专家认为在
解析保险，女人该对自己的未来负责 现代女性都身兼数职，在外要努力工作，为自己挣出一片天；在内要关心家人、守护家人，很多女性却忘了要保护自己。新时代的女性应该给自己一些特殊保护，投适合自己的险种，为自己的未来负责。 保险是一个综合性很强的理财 女人天生细腻的感情和思维决定了她们考虑事情更全面更细节。保险是一个综合性很强的理财工具，保险对于现代社会的新女性来说，是不可或缺的未来护照。 新世纪的女性有着不亚于男人的事业心和工作能力，她们在职场上可以叱咤风云，回家后家务照样做得滴水不漏。能力和效率在她们身上越来越凸显。独立、自立、聪敏是她们的新特点，她们可以不用像过去的女性一样只懂相夫教子、依赖男性，她们有自己的见解，包括职业规划和投资理财，而投资理财中，女性更看重保险所带来的理财与保障的双重作用。纵观不同性格的女人，她们爱上保险的理由也多种多样。 第一大理由：保险是可以依靠的“男人”。在许多发达国家，女人们认为与男人比较起来，保险要来得更可靠。在她们眼里，保险最让人放心，也最让人信得过，是一位从来不会背叛的情人，即是遇到再大的风雨和磨难，保险也不会离她远去。 案例提示： 据统计，在英国约20%的新婚夫妇投爱情保险，60%的人把爱情保险作为家庭理财的首选。随着社会的国际化，发达国家的理念也会越来越快的流入中国，各种爱情保险在我国的保险市场上已有良好的发展之势。 第二大理由：保险是陪伴你终生的朋友。研究发现，任何一个女人都有比男人多活4-10年的概率。换句话说，任何一个女人都要有当10-4年寡妇的准备。而当你年老体弱，当丈夫比你更早结束生命时，陪伴你左右的，只有保险，它一直陪你到终了。 第三大理由：提高身份的资本。一旦因意外改变生活的时候，拥有保险的女人会更加从容应对。保险赋予你的是更多的选择和主动性，拥有保险的女人更是女性能力和地位提升的体现。 第四大理由：保险比结婚合同更有保证。结婚虽然有结婚证明作保证，但这份保证是不牢固的。投保爱情险，夫妻拥有共同的终身寿险保障，以后无论哪一方发生意外，都能利用保险利益帮助另一方分担教育子女，赡养老人的家庭责任。 第五大理由：保险是女人智慧的象征。有的女人选老公，要求有房有车；有的女人选老公，要求有存款有不动产。道理其实都一样，就是为了一种日后的保障。如果男人暂时无房无车无存款，那么就选择一个拥有保险的男人吧，这也不失女人的智慧。 保险是一种有保障的理财方式 保险不是投资，也不是储蓄，而是我们生活中一种相对有保障的理财方式。随着现代社会个人前途的不确定性和各种风险的存在，买保险无疑是一种相对有保障的理财选择。 现代社会是一个异彩纷呈的多元化社会，每个人在享受到她的繁华富饶的同时，又深深感受到个人前途的不确定性和各种风险的存在，买保险已经成为现代人必不可少的选择。 案例提示： 曾经有一个保险小故事，说的是一个失事海船的船长是如何说服几位不同国籍的乘客抱着救生圈跳入海中的。他对英国人说这是一项体育运动；对法国人说这很浪漫；对德国人说这是命令；而对美国人则保证：你已经被保险了。
安全有保障的新型互联网金融平台 四种错误的理财观念 个人投资理财大部分中国家庭对于理财并没有一个清晰的理解，甚至认为自己无财可理，更多的老百姓会选择某种单一的投资工具进行投资，比如炒股，却熟不知证券是包含 于理财范畴之内的。对此东方华尔国家高级理财规划师表示，现今的老百姓在投资理财时 往往都或多或少的存在一些错误的观念，家庭中的个人投资者往往会不顾一切地追求利润，而没有站在理财的角度对风险、收益、资源、目标进行符合自身实际的综合规划与管理。 愿望是财富增值，结果是资金流失。如何改正错误的理财观念，首先要认清自己错在哪里。 错误观念一：无财可理 无财可理是最错误的观念。“你不理财，才不理你”，因此越没钱越要理财。你可能 会问，怎样才能拥有投资理财的第一桶金?简单两个字，储蓄。 错误观念二：投资低风险的产品 为避免本金的流失，投资低风险的产品，结果却因无法抗拒通货膨胀对自己资金的侵 蚀而得不偿失。需要强调的是，风险承受能力绝不仅仅指投资者的心理感受，更受预期目标、家庭责任的限制甚至推动。高风险伴随着高收益，是理财实现财富增值中必不可少的，因此在自身能力范围内应果断出手。 错误观念三：盲目跟风 现在很多投资者在没有对投资工具进行了解和观察的情况下就盲目跟风，贸然入市。 如股票、信托等有损失本金风险的产品，但有些无力承担这种风险的投资者依然盲目跟风，购买了不适合自己的投资产品，损失惨重。因此为了避免惨剧的发生，投资前一定要做足 功课，三思而后行。 错误观念四：排斥保险 个人投资者对于保险往往有着不正当的认识，即把保险当做投资工具，而忽视其保障 的作用。如果家庭中仅仅购买具有投资理财功能的投资类保险，缺少以保障功能为主的传 统险种的话，当家庭主要经济来源发生意外时，很可能造成意想不到的损失，连带一系列 的家庭资产都将面临崩盘的危险。 理财的成功要素之一，其实就是看你有没有使上巧劲儿。一大部分人，在年轻时付出很多时间与努力，最后才得以在退休后，有足够的财力以保证往后的稳定生活，然而，另 一些人未必需要付出这么大的心思和努力，也同样可以得到退休后安稳生活的回报。 （贝通网整理） 1
论商业保险在家庭理财中的地位和作用 摘要 有关保险知识的书籍可谓汗牛充栋，论述保险投资的书籍也很多，但这些研究大都站在保险公司的立场上，对保险公司的保险资金运用及风险评估进行论述。然而站在一个家庭的角度，论述家庭如何通过保险进行理财的文章就相对较少，进一步论述分析保险产品，如何发挥保险优势，降低投资风险的著作更是少之又少。 各种商业保险在国内的开展，为家庭找到了一种新型的投资渠道。显然，在家庭投资组合中缺少人身保险的内容，从一定意义上讲，是不够完备的。而国内对于商业保险进入家庭理财，相关的介绍和分析还较少，国人对其也知之甚少。本文将对商业保险的发展，特点及其各种类型进行初步的介绍和分析。 本文首先对商业保险进行了详细介绍，对它的定义做了说明，列举了它的特征，并且介绍了它与社会保险之间的区别。接下来，对商业保险在家庭理财中的作用从两方面作了说明。在第四章，对不同时期和不同消费方式如何进行保险理财做了详细的介绍。关键词：商业保险，家庭理财，收益
Abstract Knowledge of the insurance can be described as voluminous book discusses the insurance, investment, there are many books, but most of these studies stand in the position of insurance companies on the use of insurance funds of insurance companies and risk assessment discussion. However, standing in a family perspective, discusses how the family financial management of insurance covering the article on the relatively small, further discourse analysis of insurance products, how to play the insurance benefits, reduce investment risk and even fewer books. A variety of commercial insurance in the country to carry out, the family found a new type of investment channels. Clearly, the lack of family life insurance portfolio content, a certain sense, is not enough to complete. Into the domestic commercial insurance for the family financial management, relevant introduction and analysis also less, people have little knowledge of its. This will be the development of commercial insurance, characteristics, and various types of initial presentation and analysis. This article first commercial insurance are described in detail, it is explained in the definition, listed its features, and introduced it with the distinction between social insurance. Next, on the commercial insurance in the role of family financial management explained in two ways. In the fourth chapter of the different periods and different consumption patterns in how to carry out the insurance money management has done a detailed introduction. Keywords: Business Insurance, Family Financial Management, Earnings
说说保险理财的五个观念 不管是个险营销员还是银保的客户经理、理财经理，在日常工作中，给客户推介相关保险理财产品时，往往会遇到客户拒绝我们的情况，究其原因是我们往往忽略了与客户进行观念沟通这一重要环节。当我们没有进行相应观念沟通的情况下，只是一味地在介绍保险产品的功能与收益，是很难得到客户的认同的。所以市场磨练过的资深销售人员都知道，一流销售人员卖的是观念的道理。那么，我们在面对客户时应该沟通那些观念呢？我认为，主要有以下五方面观念是涉及到最多、也是最普遍的。 观念之一：习惯比金额更重要 什么样的理财习惯，决定什么样的理财结果。我们不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用了，不用去做什么理财计划。生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说,一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟的消费标准来计算，而买一盒烟就按照20元来算，每月要花掉600元，一年我们就要消费掉7300元钱，假使一直抽到65岁，那我们将消费掉328500元钱。 现在我们假设选择一个理财账户，每年的收益假设都在%，哪么到了45年后，这每天的20元钱就变成了1014718
元，从花掉30多万元到留下100多万元，一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了！也有人会问，年收益%的理财产品都有什么？其实，现在您无论是在银行做基金定投、7天的复利存款、买卖国债，只要坚持不要说45年，坚持做上5年、10年都应该会超过这个收益。就算是您能够坚持做做国债定投、保险定投，您也会发现收益率远远高于我们的假设收益率。所以在理财中养成好的习惯是十分重要的。 观念之二： 留住财富比创造财富更重要 经历了1997、1998年的亚洲金融风暴，闯过2008、2009年的全球金融海啸，我们突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到，假使我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那我们今天辛辛苦苦地去赚钱又是为了什么呢？很多朋友，特别是年轻人经常说到会花钱的人就会赚钱、会赚钱就不怕钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽重复来！可实现生活却不是这样的。就拿我们非常熟悉的著名拳王泰森来说，从21岁到37岁总计赚了4亿美元，这是一个普通的美国公民要用7600年才能赚到的钱，可是现在的泰森却落得一贫如洗，甚至还欠下一屁股的债等待偿还。这凸显了家庭理财的核心应该是：留住财富！ 观念之三：分流比集中更重要 “鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，但是面
寿险的意义与功用演讲稿3篇 大家好，我是来自营业六部的新人刘志勇，我演讲的题目是寿险的意义与功用。 然后是老，我们每个人都会有年老的那一天，怎么样才能让我们退休的日子要活得更有尊严? 我们年轻的时候拼命的工作，不就是为了能够过上幸福安详的晚年生活吗?《圣经》中有句话：当你拥有时，上帝会不断给予你，而 当你没有时，连你最后一点也会被夺去。一个人到老年时穷困潦倒，不是因为他年轻时做错什么，而是他年轻时什么都没做。每个人都 不希望饱经风霜走到人生的暮年还要忍受着生活困顿之苦。 预计到2040年，中国老年人口将达到4.09亿，占人口总数的24.8%。55岁退休的人活到80岁，仅一日三餐就要花费27万多， 在中国一直有养儿防老的观念，但是请大家想一想，随着计划生育 制度的贯彻执行，越来越多的家庭都会是独生子女，到那时候，一 对夫妻将负担双方父母的养老，在加上孩子的成长费用，这将是一 笔多么沉重的负担?上有老下有小的生活相信很多人都体会过，难道 你想让自己的孩子将来重走你的老路吗? 中国社会制度的转型，使传统的完全依赖国家、单位的养老制度逐渐发生深刻变化，国家对职工生老病死的"大包大揽"已成为过去，人们已意识到真正保障自己将来生活的只能是自己。所以人们在年 轻时早准备早投入，年老时就可以有充足的生活保障，从而渡过一个"夕阳无限好"的晚年。 投保养老保险可以说既是老人为子女分担一份忧愁，也是晚辈献给长辈的一片孝心。 还有就是病。我想请问在座的各位，哪位敢说自己从来没有生过病，而且以后也不会生病?是啊，人吃五谷杂粮，哪有不生病的?据
调查显示，目前我国15-55岁劳动力人口中，每年人均患病28天， 每年人均休工6.5天。疾病，已不是人生的意外，而是每一个人生 命中必须计算的成本!现代医疗费用昂贵，小病小灾，人们还可以抵 抗过去;一旦大病临头，许多人纵使债台高筑，家徒四壁， 最后是死。死，人皆有之，只是家里人怎么办? 一样的故事，不一样的结局。其中的区别相信大家都已经感受到了吧?其实豁达的人是不畏惧死亡的，但家人却可能陷入失去亲人的 无尽痛苦和失去依靠的困窘之中。责任和爱使人成为万物之灵长， 是人类社会得以继续存在的源泉。人类尽其所能地照顾和报答身边 所爱的人，承担起对他们的责任。正是这种责任与爱的延续使我们 希望亲人、朋友们永远得到照顾，并为此而产生了担心和忧虑，投 保人寿保险，为家人留一笔保险金，我们就可以含笑离去了。 他不能带来健康，却可以修补健康，他不会防范意外，却可以减少意外带来的伤害，他无法维系家庭，却可以完成父母对儿女的爱。 胡适先生曾经说过：保险的意义只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已!今日预备明日，这是真稳健;生时预备死时，这是真旷达; 父母预备儿女，这是真慈爱;能作到这三点的人，才能算作是现代人。 各位在座的现代人，你做到了吗? 我叫xx，是中国平安区域收展一名普通的收展员。很高兴公司 能给我一个与大家交流的机会，一个展示自我的平台。我今天演讲 的题目是“相信你，寿险“ 在我最迷茫的时候，不知何去何从时，我在网上不断的发求职信息。终于被我的师傅李主任带入了平安，在此先谢谢我的师傅以及 师傅的师傅曹主任和我的美女领导郦红仙课长! 既然了解到人寿保险这么重要，那么我感觉我有必要也有义务告诉我的亲朋好友以及我所熟识的所有人，为他们的家庭送去保障， 这就是我成为寿险代理人的初衷。如今我成了一名寿险代理人，更 有责任为他们送去幸福，挽救生命。这就需要我们抱着自信、诚信、
个人保险理财的作用 如今随着人们的理财观念转变，个人保险理财在近年来也逐渐受到人们的青睐，现在很多人在个人理财方式上都会选择保险理财，因为保险理财能够在保障自身安全的同时又能获得一定的利益，是一种一举两得的理财方式。另外，个人保险理财不单单是给我们带来经济收益的，还有其他方面的作用，它可以保障个人或家庭的安定、满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要、满足个人或家庭投资理财的需要、利用保险产品合理避税。 个人保险理财的作用 如今保险理财越来越受到人们的青睐，说到理财，很多人都很感兴趣，“理财”这一话题也一度成为人们口中的热门话题，那么，个人保险理财的作用又有哪些呢，现在就来了解一下吧。
1、保障个人或家庭的安定。为了面对日常生活中的大大小小风险，人们通过购买保险产品让自己得到的保障，同时把风险转移到保险公司，让自己和家人得到保障，保险公司也能够及时的进行补偿，以缓解为风险所带来的伤害和损失，让人们可以尽快恢复正常的生活。 2、满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要。由于现在人们的理财观念转变，很多人都喜欢买保险来填补理财投资方面的空缺，所以也可以说个人保险理财是为了满足人们的需求。 3、满足个人或家庭投资理财的需要。由于人们收入较高，承受力较强，对保险的需求也越来越大，他们不在只仅仅局限于保障的功能，还希望在保障的同时能获得理财和投资的服务。 4、利用保险产品合理避税。收入增加也就意味着要付更多的税，于是人们在不断的寻找在增加收入的同时能减少税收的途径。而购买保险就是一个有效的途径，个人和家庭在购买保险时所支付的保费和赔偿的保险金，在一定程度上可以再税收上享受到优惠。 以上便是个人保险理财的作用介绍，希望可以給大家带来参考价值，最后也提醒大家，要靠保险来致富，最关键的还是要看个人的投保眼光，对保险理财产品的行业内动态是否能够很好的把握，还要有一颗细致的心，这样在投保时会少走很多弯路。
经典语录 1．没有卖不出去的保险，只有不敢开口的业务员。（美国保险销售大师—梅第）2．主管的专业程度就决定了新人对公司和行业的信心。 3．成长源于不懈的追求，没有追求，就没有成长 4．保险不是消费，而是一种必须的合理投资 5．买保险要全面，因为买个裤衩不能当背心用 6．目标决定方法 7．要想不被淘汰，就要晋升，晋升多条命 8．你渴望成功吗？请问成功需要高标准还是低标准（高标准）请问：每月活动算低标准还是高标准 9．思想和行为要匹配，不要拿着不是当礼数。 10．在同样的保险公司，每个人的成就不一样，是因为最初想法不一样 11．思想和行为要与职位匹配。 12．保险行业是草根变英雄的行业。 13．保险人人需要，也只有保险能为您的未来埋单。 14．要分清是来做事，还是做事业 15. 保险要趁着年轻的时候买:原因如下:(1)年轻买,费率低.(2)年轻时,能挣钱,但不会规划钱,保险可以帮助我们强制储蓄. 16. 行为是为目标服务的。 17. 如果你爱一个人就去让他做保险，因为那里是天堂（意志坚强者的天堂）；如果你恨一个人就去让他做保险，因为那里是地狱（意志薄弱者的地狱）！ 18. 别人的脸是你的镜子 19. 寿险销售工作不是拿着包满街跑的工作，而是一、案头工作。成功的关键是 你有没有在案头规划好。 20. 销售问题无非是你影响别人还是别人影响你的问题。 21. 你怎么对待工作日志，工作日志就怎么对待你，你工作的最好搭档是：工作 日志。 22. 今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作儿 女长大的准备，如此而已！今天预备明天，这是真稳健，生时预备死时，这是真旷达，父母预备儿女，这是真慈爱，能做到这三步的人，才能算作是现代人 ——胡适 23. 很少有人恶意的骗别人，很多人却善意的骗自己。 24. 没什么事情大的过你一定要. 25. 寿险营销，做出来才是英雄。 26. 成功止于羡慕别人，始于改变自己。 27. 世界上最美的画是绘在白纸上。（寿险） 28. 做保险就是做饭。 29. 在保险行业，最好的老师是客户。 30. 在销售行业，行动是万能的。 31. 寿险的成长日记一定要用荣誉去书写。 32. 困难永远没有方法多。 33. 开口比技巧更重要
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/22382787.html, 浅谈中国理财理念 作者：李莹 来源：《现代经济信息》2011年第20期 摘要：中国理财市场的健康发展，一方面需要金融机构不断提高金融服务水平，开发出更多更好的理财产品，培养出更多的高素质、复合型金融人才；另一方面也需要加强对投资者的理财教育，培养投资者的理财意识，从而创造出巨大的理财市场需求。在对投资者的理财教育中，树立正确的理财观念是其中重要的一项。 关键词：经济；理财；理念 中图分类号：F253文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2011）10-0106-01 随着居民收入水平的大幅提高和对理财意识技能需求的迫切，个人理财规划今日已经引起社会各界的广泛关注，成为学术界探讨的热门话题。何为“个人理财规划”从消费者角度来看，其含义就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据自己的资产账户和相关信息，调整资产配置与投资，以达到个人资产收益最大化。 进行个人理财，设计理财规划涉及的内容主要包括以下几项： 一、证券投资计划 当储蓄存款一天天增加时，需要寻找一种投资组合，把收益性、安全性和流动性三者统筹兼顾起来。投资工具种类繁多，从最简单的储蓄存款到投机性最强的股票、期货，客户要根据自身的特点妥善加以选择。证券投资往往在个人总投资中占有很高的比例。 证券投资计划要求个人理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报率需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求与风险承受能力，同时又能够获得充足的投资回报。 二、房地产投资计划 “衣食住行”是人生最基本的四大需求，其中“住”又是四大需求中期间最长、所需资金数额最大的一项。在个人理财规划中与“住”相对应的是房地产投资计划。这里的房地产是指土地、
保险在家庭理财规划中的地位和作用 摘要：随着通货膨胀的加剧，国民私人财富的积累，越来越多的家庭开始把目光聚焦在如何理财上，保险作为家庭理财规划的基石，起着保障基本生存、安全需求，转移人身、财产风险、较少损失的基础作用；以及通过创新型保险产品的避税和投资功能达到对资产的保值、增值的目的。本文对此进行了详细阐述。 关键字：保险、家庭理财、规避风险、避税、投资型保险 理财规划，这一概念是20世纪90年代的中期在我国开始出现，直到21世纪开始才正式兴起，并成为今天的热点话题。理财不能狭义地理解为投资，人一般认为，理财是有余钱，有闲钱的阶层才需要关心的问题，觉得理财就是理财富，也就是怎么用闲钱去继续生钱，这是财富管理的概念。 实际上广义的家庭理财规划的活动范围涉及家庭中的个体整个生命周期财务需求的全过程。一般包括个人生命周期各个阶段的资产负债分析，以收入、消费与财产为内容的现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，证券投资计划目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育级教育规划，房地产投资与居住规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。通俗地理解理财的核心其实是怎样正确管理个人的财务，即通过对个人资产和负债的正确安排和管理，使财富最大化。 保险在家庭理财中的地位 理财的目标是满足日常生活需要、规避风险、保证财富保值、实现财富增值，其最终的目标是积累财富，保证提升生活水准和素质。不难发现理财所涉及的每一个环节都需要保险做支撑，原因有二： 一是所有的规划都存在不可预测的程度不等的风险。有风险就意味着有损失的可能性，而保险的最基本职能包括分散风险职能和补偿损失职能。保险将某一单位或个人因偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失，以收取保费的方式平均分摊给所有被保险人，实现分散风险的职能；保险人将收取的保险费用为被保险人因合同约定事故所导致的经济损失提出补偿，实现补偿损失的职能。 二是金钱在人的生活中的角色不言而喻，几乎没有什么活动能离得开钱，为了达到理财的终极目标，我们就得合理安排使有限的资产最大限度地为我们一生各个阶段服务，保险可以稳定地增加收入、解决家庭养老问题，能帮助我们合理避税，为下一代的成人、成才做计划等。比如人寿保险赔付款不需要缴纳税款，具有合理合法的避税功能；保险利益中的创业基金可以为下一代创业提供一定的经济基础。保险在财产的保值、增值中的作用主要体现在避税和投资上。 所以说，保险是进行家庭理财规划的保障和基础。 保险在理财中规避风险的功能
保险理财产品分析：五大诀窍 五大诀窍 通过保险对家庭财务进行规划的保险理财观念正在被越来越多的人所认识和接受，但是，保险专家建议，真正购买和选择保险产品时最好还是遵循一些原则和“诀窍”。 1.货比三家 尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保监会批准或备案的，但比较一下却也有所不同。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取;大病医疗保险，有的是包括几十种大病，有的只有几种，这些一定要看清楚，问明白，针对个人情况，自己拿主意。同时要多比较各不同公司同类保险产品中的条款，重点要看保险责任、除外责任等关键性条款。 2.要亲自研究条款，不要光听介绍 保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能提供什么样的保障，再和自己的保险需求相对照，要严防个别营销员的误导。没根据的承诺或解释是没有任何法律效力的。 同时要明确自己的需要，首先考虑自己或家庭的需要是什么，比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人，可以考虑购买医疗保险，为年老退休后生活担忧的人可以选择养老金保险;希望为儿女准备教育金、婚嫁金的父母，可投保少儿保险或教育金保险等。 此外，在单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期以及家庭成熟期和退休期等人生不同阶段对保险的选择也是大不相同的。 3.选择合适的险种搭配
在选择健康保险的时候，重大疾病保险应该是每个家庭的首选。 重大疾病保险的给付都是一次性的。比如客户投保了保额10万元的重大疾病保险，一旦发生了合同中的重大疾病，保险公司就会给客户10万元保险金。其次要考虑的是，应该拿出多少钱来投保。 一般的原则是，每年的医疗保险费是年收入的7%，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障就选择重大疾病保险+住院补贴保险;没有社会医疗保障就选择重大疾病保险+住院费用保险。 4.尽量选择年交而不是一次性交费 年交是按照10年期、20年期等每年交纳一定保险费，趸交是指一次性交费。专家建议，投保重疾保险等健康险时，尽量选择交费期长的交费方式。 一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。 二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一;若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。 5.灵活使用保单借款功能 有些保户因临时用钱，而不得不退掉保险，损失相当高的手续费。其实，目前很多保险产品都附加有保单借款功能，即以保单质押，根据保单当时的现金价值70%的比例向保险公司进行贷款。这样既能解决燃眉之急，又避免了退保时带来的不必要的损失。
正确的保险理念是什么 有人觉得身体健康就不用买保险，有人觉得买保险部值得，有人觉得买过保险就不用再买了，有人觉得有钱人才买得起保险，是这样吗？ 一、身体健康，不需要买保险？ 身体健康，才有资格投保，等身体有毛病躺在病床上时，要投保就来不及了。 身体健康的人运动多：驾车、游泳、交际、应酬、抽烟、喝酒，出外奔波，这才真正需要保险来保平安。 现在的人身体比以前健康，寿命长，但是人在60岁就退休，退休后就不能赚钱，而要用老本，这笔费用也不小。 二、物价上涨，钱会贬值，买保险不值得？ 货币贬值是整个社会的事，即使不投保也同样躲不掉。对一个身体健康能赚取收入的人来讲，通货膨胀不会对他产生多大的影响，因为他们的薪金多数会根据通货膨胀而调整。只有一种情况下通货膨胀才能对一个家庭产生巨大的影响，那就是当一个为家庭赚取收入的人死亡或失去工作能力的时候。保险费是保险公司逐渐收取的，并不需要立即支付所有的保险费。即使有通货膨胀问题，缴的保险费相对价值也会越来越便宜。况且，保额逐年递增或养老金逐年递增的方法，基本上可以抵消通货膨胀。
三、买保险，不划算吗? 意外风险的概率在一定数量的人群和一定的时间内是基本一定的（否则保险公司就没有存在的必要），买保险就是为了买个平安，当我们无法避免意外时，保险可以使我们渡过难关。 保险就是互助，别人出事的时候，他们将获得我们帮助，我们出事的时候，我们也获得别人的帮助。 我们无法对生命做出预期，当我们幸运地活到退休的年龄，额外地领取一份养老金，我们会庆幸当初的投资，因为那一点钱如果放在手边，不知道早被花到哪里了。 四、我已经买过保险了，还需要再买吗? 保险应随着环境、时间的改变而改变，也随身份、地位的改变而改变，如果您现在开的是汽车，再回头骑自行车，您愿意吗？ 持有不完整的保单，就好像准备了一个泄了气的备用胎或过了期的医药用品、灭火器一样，是无法解决问题的。 五、只有有钱人才买得起保险 保险人人做得到，一天10元就可以，现在一杯咖啡要10元，看场电影也要20元，要找买不起保险的人实在难，没有人会喝不起咖啡的，只是没有那个习惯而已，保险也一样。保险每个人都需要参加，对每个家庭都有好处，保险不是奢侈品，不是有钱就买，没钱不用买的东西，有钱人只不过是买得较多而已。 有钱人是保身份和地位的，一般人是保需要的，你不必投保100万，
学生学号 《金融理财实务》课程论文题目（保险与家庭理财的理性分析） 院（系）金融与贸易系 专业金融学 学生姓名 成绩 任课教师 2011年 6 月 6 日
诚信声明 本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是我个人在导师指导下，由我本人独立完成。有关观点、方法、数据和文献等的引用已在文中指出，并与参考文献相对应。 我承诺，论文中的所有内容均真实、可信。如在文中涉及到抄袭或剽窃行为，本人愿承担由此而造成的一切后果及责任。 ? ? 作者签名： 签名日期：2011 年6月6日
摘要 本文通过引例来阐述了保险的重要性。从经济学角度、法律角度、风险管理角度和社会角度分别对保险进行了详细的解释说明。从风险方面入手分析了家庭中所存在的主要风险有财产损失风险、责任损失风险和人身风险，并说明了保险对家庭理财的作用有提供损失补偿、提高风险承受能力、防止家庭破裂和保证经济来源。根据生命周期理论将家庭分为了单身期、家庭形成期、家庭成熟期和退休前期，然后再根据每个时期家庭的特点分别进行了家庭理财的保险规划。最后，对家庭理财保险规划做出了总结。 关键词：保险；家庭理财；分散风险；财产
目录 一．绪论 (1) （一）引例 (1) （二）保险的重要性 (1) 二．保险的含义 (1) （一）经济解释 (2) （二）法律解释 (2) （三）风险管理解释 (2) （四）社会解释 (2) 三．保险与家庭理财的关系 (3) （一）家庭主要面临的风险 (3) 1.财产损失风险 (3) 2.人身风险 (3) 3.责任损失风险 (3) （二）保险对家庭理财的作用 (3) 1.提供损失补偿 (3) 2.保证经济来源 (3) 3.防止家庭破裂 (3) 4.提高风险承受能力 (4) 四．家庭理财保险规划 (4) （一）单身期 (4) （二）家庭形成期 (4) （三）家庭成熟期 (4) （四）退休前期 (4) 五．总结 (4) 考文献参 (5)