《广西金融研究》
２００７年第９期摘要：银团贷款始于２０世纪６０年代的美国，由于其具备的独特优势，在市场经济发达国家获得了飞跃发
展。我国的银团贷款自２０世纪８０年代开始运作以来，发展状况不尽人意，有必要学习市场经济发达国家的运作经验，推动我国银团贷款的健康发展，提高我国商业银行的经营效率，促进社会经济与金融的和谐发展。
关键词：金融创新；银团贷款；国际经验；发展策略中图分类号：Ｆ８３０．５
文献标识码：Ａ
文章编号：１００２－６４５２（２００７）９－００３９－０４
收稿日期：２００７－０７－０３
作者简介：冯静生（１９６２－），男，安徽庐江人，经济师，供职于中国农业银行安徽省分行，研究方向为经济金融。
广西金融研究
ＪｏｕｒｎａｌｏｆＧｕａｎｇｘｉＦｉｎａｎｃｉａｌＲｅｓｅａｒｃｈ
Ｎｏ．９，２００７
ＧｅｎｅｒａｌＮｏ．４１３
２００７年第９期（总４１３期）银团贷款：国际经验借鉴与发展策略
冯静生
（安徽省银行业协会，安徽
合肥
２３０００１）
银团贷款（ＣｏｎｓｏｒｔｉｕｍＬｏａｎ）也称辛迪加贷款（Ｓｙｎｄｉｃａｔｅ
Ｌｏａｎ），是指获准经营信贷业务的多家
银行或其他金融机构组成银团，基于相同的贷款条件，采用同一贷款协议，向同一借款人提供的贷款或其它授信。随着经济全球化的日益发展，银团贷款已经成为现代商业银行最具竞争力和盈利能力的核心业务之一。我国有必要借鉴国际经验，把握银团贷款业务的发展趋势，尽快发展我国的银团贷款业务，促进我国经济、金融与国际经济、金融的和谐发展。
一、国外银行银团贷款的基本工作流程和风险控制手段
市场经济发达国家银团贷款的工作流程分为贷款可行性评估、贷款审批、贷款谈判和合同执行四个阶段。
第一阶段：贷款可行性评估。牵头行或主办行根据已建立的短期客户关系或从市场上获取的客户信息，初步选定目标客户。然后通过分析目标客户的财务报表、预测财务发展趋势、产业和产品的发展、评估未来现金流，制作信用评估报告书，包括最佳情况
（ＢｅｓｔＣａｓｅ）和最差情况（ＷｏｒｓｔＣａｓｅ）。
第二阶段：贷款审批。牵头行将信用评估报告逐级上报至区域总部直至总行（具体根据贷款权限依次向各级信贷部门或审贷委员会报告）。
对于银团贷款，国外银行均设立有专门部门进行管理并出具意见
书。如法国汇理银行，在香港设有联贷组（Ｓｙｎｄｉｃａｔｅ
Ｔｅａｍ，简称ＳＴ）对银团贷款出具意见书并在贷款获得
审批后组织银团贷款的运作（类似代理行的职责）。
第三阶段：贷款谈判。牵头行获得上级信贷部门的批准以后，进入贷款的具体操作阶段。由ＳＴ等专门管理银团贷款的部门牵头银团贷款，包括聘请独立技术顾问、独立法律顾问、独立市场顾问、独立保险顾问等专业人士，确定银团贷款合同以及牵头行、代理行、参与行和开户行等。代理行则辅助牵头行协调有关各方的关系，促进合同的签订。银团贷款的合同一般包括共同条款协议、完工保证协议、贷款人协议、各种贷款协议、牵头行承诺协议、抵押协议、权益转让协议等，核心是共同条款协议。贷款谈判阶段是贷款风险控制的核心环节。
第四阶段：合同执行。牵头行（主办行）、代理行及合同相关各方按照合同中规定的提款条件、承诺、违约、保险、代理行等各项条款，行使相关权利，履行相应义务，包括合同中关于变更和其他事件发生的相关条款。
国外银行在运作银团贷款过程中，通过各种手段控制风险，主要包括：
１、
实行专业化运作。根据业务需要，国外银行总行通过内、外部专业部门来负责银团贷款运作的整体控制，包括贷款牵头行的前期客户运作、中期参与行的参与及利益分配、全程的风险管理等。如法国汇
《广西金融研究》２００７年第９期国际金融
理银行某一分行经过前期运作，与客户建立关系后向上级分行提交《征信报告》，由上级分行责成两个专业小组－－控管组和评估组分别提出意见，形成《评估书》并上报区域总部。总部征求另一个专业小组－－联贷组及该客户母公司所在地银行（视同一个专业组）的意见后做出决策。在贷款决策执行过程中，某一分行作为牵头行，将联合联贷组共同委托经验丰富的银团贷款专业人士与参与行就合同条款、风险分担、利益分配、权利与责任等有关事宜进行磋商及签订合同，并由联贷组负责监督合同的执行。此外，在整个贷款管理中，银行始终与有关法律事务所、保险顾问公司等保持联系，以及时得到专业化服务。
２、有效分配项目风险。将项目风险分配给不同的专业团队和扮演不同角色的银行，是控制银团贷款风险的有效手段。项目风险的分配包括两方面内容：一是通过银团贷款各参与行共同谈判和协商，确定由某领域有专长的银行承担该领域涉及的风险。二是通过聘请专业顾问公司承担不同的风险，以降低项目的总体风险。如聘请独立技术顾问，这类公司具有项目管理和监管的丰富经验和科学程序，在银团贷款操作过程中履行其作为技术顾问的专业化服务，包括项目技术选择、项目流程设计、原料使用效率的审计和优化、环境评估、产品市场前景分析等。这样，项目的运作风险、技术风险、原料供给、传输风险、环境风险就分配给了独立技术顾问。同样地，聘请的独立法律顾问、独立市场顾问、独立保险顾问根据项目需要也会各展所长，实现项目风险的有效分
配。
３、谨慎地进行贷款谈判。贷款谈判阶段是银团贷款运作的核心环节，是贷款文件可行性和严谨性的保证。一般而言，贷款谈判阶段要历时６－８个月，对于金额较大的项目，谈判时间甚至长达数年。这一阶段详细确定了贷款牵头行、参与行、担保人等各方的责任、共同条款协议（贷款合同的核心文件）、其他合同文件等，以保证贷款执行阶段有据可依。
４、合理利用风险控制模型。一是通过指定模型银行，建立借款人财务模型，进行财务分析，有效控制财务风险。模型银行是为银团贷款借款人建立财务模型的银行，通常由牵头行或各家银行共同协商后指定的某家参与行担任。二是要求借款人按照合同规定，定期报送财务报表和相关财务数据。三是规定债务偿还比率、股东资金比率等财务比率及在不同时期的数值范围，作为控制风险的指标。
５、建立还款保证金账户管理制度。按照合同规定，在指定开户银行设立保证金账户，账户金额为“贷款六个月的本加息”，目的是在借款人出现临时资金周转困难时，既能保证银行的现金流，又能给借款人提供经营缓冲的机会，规避流动性风险。
６、及时反馈财务信息。经过合格的会计师审核和确认后，借款人定期（一般是按季度）将项目资金的使用、来源和提款情况表及报告报送代理行和各家参与行，便于各角色银行监督贷款的使用。
二、我国银团贷款业务运作中的主要问题
我国银团贷款业务起步于上个世纪八十年代初，虽然走过了２０余年的历程，但发展缓慢，存在问题不容忽视：
（一）制度建设严重滞后
目前，我国银团贷款业务适用的主要法律法规是《商业银行法》、《银团贷款暂行办法》（以下简称“暂行办法”）和《贷款通则》这三部法律法规，尤其是后两部法规存在制约银团贷款发展的规定。一是“暂行办法”明确规定，“除利息外，银团贷款成员不得向借款人收取其他任何费用”。这一规定使得牵头行无法通过费用收入来弥补组织银团贷款所付出的成本及包销贷款所承担的风险，与银团贷款业务开展的初衷不相符，由此造成牵头行和代理行在组织
国外银行银团贷款基本流程示意图
《广西金融研究》２００７年第９期
银团时可能会压缩贷款审核和管理成本，直接导致参与行面临的代理行道德风险增加；二是“暂行办法”将银团贷款对象限定为国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点项目，存在定位偏差、适用范围狭窄的问题。规定银团贷款必须实行担保，但对担保合同所需的独立性没有严格界定；三是《贷款通则》规定“不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。”而银团贷款的一个重要使用目的就是为企业并购提供资金。这些制度障碍影响了银行参与银团贷款的积极性。
（二）市场环境尚未完全形成
一是利率市场化程度不高。多数银团贷款为规避利率风险，都采用伦敦同业拆借利率加上一定利差进行报价，其中伦敦同业拆借利率是银行的成本，往往采用６个月的报价，银团贷款协议只对利差进行谈判。目前我国利率市场化程度不高，国内银行资金成本与国际市场利率变动存在差异，外资金融机构无法对国内贷款的资金成本作出准确估计，为外资参与国内银团贷款设置了一道屏障。在利率没有与国际金融市场实现互动的情况下，二级市场的流动性会受到影响，进行证券化创新受到阻碍；二是银团贷款多为政府主导。国家开发银行、中国进出口银行在目前国内银团贷款中多作为牵头行组建银团，对国家大型重点建设项目提供贷款，如南水北调工程、龙滩水电站等都有政策扶持的身影，并未完全实现商业化运营；三是缺少银团贷款经营管理人才。银团贷款是一项专业化的业务，对牵头行要求尤其高。牵头行必须熟悉市场，了解借款人，能够制定出合理的利差水平，能够在银团组建过程进行周密而细致的工作，需要有经验的专业人士来进行。然而国内银团贷款市场是新兴的金融子市场，专业人才较为缺乏，经验有限，为取得牵头行地位，一般都是以牺牲经营收益、积聚大量贷款风险为代价，给借款人更优惠的贷款条件或在银团中承销较多的贷款份额。
（三）银行分散贷款风险的意识不强
目前我国企业活动链条的不确定性急剧增加，且现代企业制度建设不够完善，企业信用观念淡薄，贷款风险加剧，尽管客户普遍具有借款愿望，但能够满足银行贷款条件的有效信贷需求相对不足，优质客户、优质项目少，银行资金运用渠道相对狭窄，同业竞争激烈。因此，商业银行一旦寻找到贷款机会，首先考虑自己能不能消化全部贷款需求，追求独家承贷或高份额贷款，而不首选通过银团贷款方式分散和规避风险。
（四）银团贷款市场缺乏成熟的机构投资者
根据国际经验，银团贷款市场壮大的原因之一是投资银行和基金等机构投资者的积极参与。投资银行是全球银团贷款牵头行地位的有力竞争者，如摩根斯坦利、德意志银行等。与此同时，机构投资者的参与也增强了银团贷款二级市场的流动性。然而由于分业经营、分业监管体制等原因，我国的证券公司没有参与国内银团贷款市场，而且证券公司无法与实力雄厚的商业银行相竞争。当前，我国的金融体系仍以间接融资为主，银行信贷仍然是企业获取资金的主要方式。除证券公司外，国内主要的、相对理性的机构投资者只有证券投资基金，但受其规模限制，目前还无法承担银团贷款资金提供者的重任。
三、我国发展银团贷款的建议
随着我国市场经济的发展，银团贷款具有广阔的市场空间，借鉴国际银团贷款发展的经验，结合我国银团贷款市场的现实情况，需要做好以下几方面的工作。
（一）尽快颁布《商业银行银团贷款业务指引》
金融体系的健康、高效运转需要健全法律机制的支持，银团贷款市场发展需要相应法律体系的配套。当前，应尽快对现有法规进行梳理，制定出台《商业银行银团贷款业务指引》，对银团贷款的形式、借款人范畴、协议主要条款、参与各方的权利义务、业务流程与风险管理、业务监管要求等做出全面规定。同时，结合国际银团贷款市场发展的相关情况，规范与跨国银团相关的司法管辖问题和银团贷款证券化的立法问题，从法律层面为银团贷款的发展铺平道路。
（二）鼓励和规范银团贷款二级市场发展
银团贷款二级市场是提高银团贷款流动性的重要媒介，当前要大力发展机构投资者队伍、增强证券公司实力。对于保险公司、社保基金、养老基金等重要的机构投资者，也应积极探索让它们参与银团贷款的可能性和有效途径，以更有效地促进金融资源
国际金融
《广西金融研究》２００７年第９期
的优化配置和风险的重新安排。对于以资产转让为形式，以规避资本监管、变相扩大信贷规模为目标的“假回购”必须坚决制止，严厉惩戒。
（三）探索有利于银团贷款运作的组织体系
商业银行应探索建立“事业部制”的投资银行部，专门负责银团贷款的推介、谈判和销售。该部门应当成为独立的利润中心，整合相对独立的产品开发、产品营销、风险管理的业务流程。商业银行应结合银团贷款的参与额度、风险承担情况、利息收入、非利息收入等因素，对银团贷款产品单元建立以事业部为核算主体的有效的预算管理系统、财务核算系统和分析评价系统，对银团贷款的收入、成本和与业务经营有关的费用的完整数据进行绩效考核。
（四）加快有助于银团贷款运作的金融市场体系建设
一要加速推动利率市场化改革；二要减少政府干预。政府部门可以对项目融资提供优惠条件和窗口指导，具体借款人的选择和相关市场操作由市场来完成，形成银团贷款规范化的市场运作模式；三要建立银团贷款专业人才库。中国银行业协会要结合正在实施的银行从业人员执业资格认证制度，在健全和完善银团贷款的业务规章制度和操作流程的基础上，按照银团贷款业务岗位的要求，设计、开发培训内容和考试科目，建立上岗资格认证和岗位等级认证制度，为银团贷款业务的发展提供人才支撑。
（五）建立银团贷款信息统计系统和披露制度。
建议监管部门牵头组织国内金融机构建立银团统计和信息披露系统，设立专门机构对银团贷款进行分类统计和归纳分析，对银团贷款一级市场包销量、二级市场分销量、利率水平、费率水平、贷款年限、担保条件以及借款人的信用评级进行统计并公开披露，有利于对该项业务的监管，也可以促进信息的有效沟通。在信息统计系统的基础上，还可以进一步建立起全国统一的银团贷款交易平台，促进我国银行组织和参与银团贷款。
（六）要充分发挥银行业协会和银监会（局）的协调、监督作用
鉴于我国目前处于银团贷款发展的初级阶段，银行业协会和银监会（局）要加大组织、推动和协调工作力度。一要做好大型项目的衔接工作，各级银行业协会要加强同各级发改委等经济主管部门的联系，掌握全国或省域重大建设项目的储备、开工和实施情况，及时向会员单位推荐，引导实施银团贷款运作；二要做好协调工作，银团贷款项目实施过程中，势必会遇到各种问题，既有银团贷款项目各参与行之间的问题，也有银团与企业（项目业主）之间的问题，还有银团或企业与有关管理部门之间的问题，银行业协会要牢记协调、服务的宗旨，有责任、有义务通过各种渠道做好协调工作，促使银团贷款项目的顺利实施；三要督促行业自律。银行业协会要督促各会员单位严格自律，严格执行新的《商业银行银团贷款业务指引》，杜绝通过各种方式逃避“指引”的约束，对违反“指引”的行为，要严格按照“指引”的相关条款给予坚决的处罚；四要加强监管。各级银监会（局）要加强对大额信贷市场的监管，对有意逃避“指引”约束，实行传统“双边”贷款的银行，要依据相关制度给予必要的处罚，努力营造商业银行之间合理有序的业务竞争氛围；五要加强联合制裁。对企业（项目业主）采取各种方式抵制、逃避“指引”的行为，各层级银行业协会和银监局要督促各会员单位采取联合制裁措施，共同打造和谐的金融生态，促进我国社会经济健康发展。
参考文献
［１］姜建清，从双边贷款走向银团贷款－中国金融市场发展的巨大空间，金融时报［Ｎ］，２００４年２月１６日。
［２］王汀汀，国际银团贷款市场发展及其借鉴，中国金融［Ｊ］，２００６年１０月２２日。
［３］刘鹏，银团贷款在香港的运作模式和内地的前景，新金融［Ｊ］，２００７年第５期：２１－２２。
（特约编辑：谢建宁）（校对：ＸＪＮ）
国际金融
银团贷款合同(合同范本) Syndicated loan contract (working capital) (合同范本) 姓名： 单位： 日期： 编号：YW-HT-004629
银团贷款合同 银团贷款合同(合同范本) 说明：以下合同书内容主要作用是：经过平等协商达成一致意思后订立的协议,规定了相互之间的必须履行的义务和应当享有的权利，可用于电子存档或打印使用（使用时请看清是否适合您使用）。 合同编号：年字第号 签订时间：年月日 签订地点： 借款人： 住所（地址）： 法定代表人： 贷款人： 住所（地址）： 法定代表人： 牵头行： 代理行：
目录 第一条定义与解释 第二条借款人陈述与保证 第三条贷款 第四条利率和利息 第五条提款前提条件 第六条提款 第七条还款 第八条提前还款 第九条支付 第十条担保 第十一条借款人承诺 第十二条贷款人承诺 第十三条银团关系 第十四条代理行 第十五条变更、解除与转让 第十六条通讯 第十七条违约责任 第十八条争议解决 第十九条其它 借款人因，向以上各家银行组成的银团申请期流动资金贷款。根据我国有关法律规定，经各方当事人自愿、平等协商，一致同意签订本贷款合同（以下简称“本合同”）。 第一条定义与解释 1．1 在本合同中，下列术语具有如下含义： 1．1．1 “承担金额”指每个贷款人各自承诺的贷款额。 1．1．2 “贷款承担比例”提款前指各贷款人的承担金额占贷款总额的比例，提
款后指各贷款人的贷款余额占贷款总余额的比例 1．1．3 “银行营业日”指全体贷款人各自所在地法定工作日。 1．1．4 “结息日”指每季最后一个月的20 日。 1．2 本合同目录和条款的标题仅为查阅方便，不影响本合同任何条款的含义。第二条借款人陈述和保证 2．1 借款人是依法设立的、具有法人资格的实体（或是经法人合法授权的分支机构）依法有权订立和履行本合同。 2．2 为项目评审而向牵头行和其他贷款人提供的会计报表及有关资料真实、完整、准确。 2．3 此前无重大经济纠纷诉讼发生。 2．4 本合同项下借款人的债务与借款人其它无物权担保的债务处于平等地位（法律另有规定的除外）。 第三条贷款 3．1 贷款人同意向借款人提供总额为币元的贷款。各贷款人承担金额如下： 。 各贷款人根据其贷款承担比例参与每次放款。 3．2 本合同项下的贷款用途为。 3．3 本合同项下贷款期限共个月，自年月日起至年月日止。 在贷款期限内，借款的实际提款日和还款日以借据为准，借据是合同的组成部分，但其记载事项本合同有低触的，以本合同为准。 第四条利率和利息
《广西金融研究》 ２００７年第９期摘要：银团贷款始于２０世纪６０年代的美国，由于其具备的独特优势，在市场经济发达国家获得了飞跃发 展。我国的银团贷款自２０世纪８０年代开始运作以来，发展状况不尽人意，有必要学习市场经济发达国家的运作经验，推动我国银团贷款的健康发展，提高我国商业银行的经营效率，促进社会经济与金融的和谐发展。 关键词：金融创新；银团贷款；国际经验；发展策略中图分类号：Ｆ８３０．５ 文献标识码：Ａ 文章编号：１００２－６４５２（２００７）９－００３９－０４ 收稿日期：２００７－０７－０３ 作者简介：冯静生（１９６２－），男，安徽庐江人，经济师，供职于中国农业银行安徽省分行，研究方向为经济金融。 广西金融研究 ＪｏｕｒｎａｌｏｆＧｕａｎｇｘｉＦｉｎａｎｃｉａｌＲｅｓｅａｒｃｈ Ｎｏ．９，２００７ ＧｅｎｅｒａｌＮｏ．４１３ ２００７年第９期（总４１３期）银团贷款：国际经验借鉴与发展策略 冯静生 （安徽省银行业协会，安徽 合肥 ２３０００１） 银团贷款（ＣｏｎｓｏｒｔｉｕｍＬｏａｎ）也称辛迪加贷款（Ｓｙｎｄｉｃａｔｅ Ｌｏａｎ），是指获准经营信贷业务的多家 银行或其他金融机构组成银团，基于相同的贷款条件，采用同一贷款协议，向同一借款人提供的贷款或其它授信。随着经济全球化的日益发展，银团贷款已经成为现代商业银行最具竞争力和盈利能力的核心业务之一。我国有必要借鉴国际经验，把握银团贷款业务的发展趋势，尽快发展我国的银团贷款业务，促进我国经济、金融与国际经济、金融的和谐发展。 一、国外银行银团贷款的基本工作流程和风险控制手段 市场经济发达国家银团贷款的工作流程分为贷款可行性评估、贷款审批、贷款谈判和合同执行四个阶段。 第一阶段：贷款可行性评估。牵头行或主办行根据已建立的短期客户关系或从市场上获取的客户信息，初步选定目标客户。然后通过分析目标客户的财务报表、预测财务发展趋势、产业和产品的发展、评估未来现金流，制作信用评估报告书，包括最佳情况 （ＢｅｓｔＣａｓｅ）和最差情况（ＷｏｒｓｔＣａｓｅ）。 第二阶段：贷款审批。牵头行将信用评估报告逐级上报至区域总部直至总行（具体根据贷款权限依次向各级信贷部门或审贷委员会报告）。 对于银团贷款，国外银行均设立有专门部门进行管理并出具意见 书。如法国汇理银行，在香港设有联贷组（Ｓｙｎｄｉｃａｔｅ Ｔｅａｍ，简称ＳＴ）对银团贷款出具意见书并在贷款获得 审批后组织银团贷款的运作（类似代理行的职责）。 第三阶段：贷款谈判。牵头行获得上级信贷部门的批准以后，进入贷款的具体操作阶段。由ＳＴ等专门管理银团贷款的部门牵头银团贷款，包括聘请独立技术顾问、独立法律顾问、独立市场顾问、独立保险顾问等专业人士，确定银团贷款合同以及牵头行、代理行、参与行和开户行等。代理行则辅助牵头行协调有关各方的关系，促进合同的签订。银团贷款的合同一般包括共同条款协议、完工保证协议、贷款人协议、各种贷款协议、牵头行承诺协议、抵押协议、权益转让协议等，核心是共同条款协议。贷款谈判阶段是贷款风险控制的核心环节。 第四阶段：合同执行。牵头行（主办行）、代理行及合同相关各方按照合同中规定的提款条件、承诺、违约、保险、代理行等各项条款，行使相关权利，履行相应义务，包括合同中关于变更和其他事件发生的相关条款。 国外银行在运作银团贷款过程中，通过各种手段控制风险，主要包括： １、 实行专业化运作。根据业务需要，国外银行总行通过内、外部专业部门来负责银团贷款运作的整体控制，包括贷款牵头行的前期客户运作、中期参与行的参与及利益分配、全程的风险管理等。如法国汇
( 合同范本 ) 甲方： 乙方： 日期：年月日 精品合同 / Word文档 / 文字可改 国际银团贷款合同(合同范本) What the parties to the contract ultimately expect to get or achieve through the conclusion and performance of the contract
国际银团贷款合同(合同范本) 本借款合同于×年×月×日由借款人××公司（简称“借款人”），代理人××银行（简称“代理人”），经理人ｘｙｚ银行的ａｂｃ银行（简称“经理行”），以及若干银行与在签名页上列明为银行的金融机构（合称“各行”，单称一家“银行”）签署。 鉴于借款人提出从银行借款，各银行分别地但不连带地提出向借款人贷款，总额为××万美元，当事人协议如下： １．定义与释义 １．１定义为合同目的，下列术语具有所指明的含义： “美元”或“￥”指美国的合法货币。 “付款日”具有第２．２条中该术语的含义。 “付息日”就利息期而言，指这种利息期的最后一天。 “违约事件”具有第１１．１条中主语的含义。 “利息期”指在付款日开始（就首个利息期而言），或在前一个利息
期的最后一天开始就任何后续利息期而言，并且在与付款日日数相应之日或其后第６个月最后一天终止的时期。 “贷款”…… “贷款承诺”…… “贷款分行”…… “伦敦银行同业拆放率”…… “银行工作日”…… “参考银行”…… “子公司”…… “终止日”…… １．２释义本文条款的标题仅供查阅方便之用，不影响本文任何条款的含义或解释。 ２．承诺、付款 ２．１贷款承诺每个银行按照本条例的条款和条件，分别地但不连带地同意，通过其贷款分行，向借款人提供与该银行的贷款承诺相等的本全数额贷款。
国际银团贷款合同范本 2020(标准版) Effectively restrain the parties’ actions and ensure that the legitimate rights and interests of the state, collectives and individuals are not harmed ( 合同范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日 编号：MZ-HT-026055
国际银团贷款合同范本2020(标准版) 本借款合同于_________年_______月_______日由借款人 __________________公司（简称“借款人”），代理人 ________________银（简称“代理人”），经理人xyz银行的ABC银行（简称“经理行”），以及若干银行与在签名页上列明为银行的金融机构（合称“各行”，单称一家“银行”）签署。 鉴于借款人提出从银行借款，各银行分别地但不连带地提出向借款人贷款，总额为__________________万美元，当事人协议如下 1.定义与释义 1.1定义为合同目的，下列术语具有所指明的含义： “美元”或“￥”指美国的合法货币。 “付款日”具有第2.2条中该术语的含义。 “付息日”就利息期而言，指这种利息期的最后一天。
“违约事件”具有第11.1条中主语的含义。 “利息期”指在付款日开始（就首个利息期而言），或在前一个利息期的最后一天开始就任何后续利息期而言，并且在与付款日日数相应之日或其后第6个月最后一天终止的时期。 “贷款”…… “贷款承诺”…… “贷款分行”…… “伦敦银行同业拆放率”…… “银行工作日”…… “参考银行”…… “子公司”…… “终止日”…… 1.2释义本文条款的标题仅供查阅方便之用，不影响本文任何条款的含义或解释。 2.承诺、付款 2.1贷款承诺每个银行按照本条例的条款和条件，分别地但不连
银团贷款案例 一、背景知识 我国的银团贷款起步于20世纪80年代，目前银团贷款在我国已经取得了广泛的发展，不但利用国际银团贷款的项目越来越多，而且我国的各银行也越来越多地参加到银团贷款中。1997年，中国人民银行颁布了《银团贷款暂行办法》，这是我国银团贷款业务发展过程中的重要里程碑。2007年8月11日，中国银行业监督管理委员会又颁布了《银团贷款业务指引》，基本建立了与国际相接轨的比较完善的银团贷款制度。 银团贷款，即由一家或几家牵头银行发起组织一批银行，按共同的贷款条件对一个借款户进行放款。这种贷款的数额可高达几亿或几十亿美元，贷款期限一般在7－10年，也有长达20年。 银团成员的构成： (1)牵头银行或经理集团： 组织辛迪加贷款的第一步是选定牵头银行。 银团贷款可以由一家或几家银行牵头，若一家银行牵头称为牵头银行，若几家银行牵头，则分别称为牵头银行、经理银行和共同经理银行，共同组成经理集团。它们负责组织贷款，并与借款人商讨贷款协议，同时提供贷款总额的50％－70％。 借款人会选择与自己关系密切或有着良好过去记录的大银行来承担。牵头银行的责任是：与借款人谈判贷款的数额、利率、期限、各项费用等贷款条件，安排银团的其他成员行及各行贷款份额等。 (2)代理银行 代理银行是银团的代理人，负责监督管理贷款的具体事项。可以由牵头银行兼任，也可由经理集团指定一家银行担任。代理行在贷款协议签订后，具体管理各项事务，包括贷款的收集、发放以及还款时本金和利息的分摊、收付款的通知等事宜。 （3）安排行 协助代理行的工作。 (4)参加银行－－提供一部分贷款的银行，由牵头银行或代理银行出面邀请，一般同牵头银行或银团贷款方面有过良好的合作关系。参加行按照各自的贷款份额提供贷款。 信贷条件： 国际借贷双方必须签订严格的借贷协议，规定借贷双方必须遵守的权利与义务，这就是信贷条件。通常包括三个内容：一是贷款的利息与费用；二是币种选择；三是贷款期限与偿还。 一是贷款的利息与费用： 1.利率： 以伦敦银行同业拆借利率LIBOR为基础再加上一个附加息率构成。附加利率根据借款人的资信状况、贷款的风险程度、贷款的期限、市场资金供求、金额的大小等情况来确定。 贷款利息一般按实际贷款天数计算： 贷款利息＝贷款额X年利率X实际贷款天数/360天 2.管理费或佣金： 是借款人支付给辛迪加贷款牵头银行的管理费和佣金，是对牵头银行成功地组织了这次辛迪加贷款的额外报酬。管理费一般按贷款总额的一定百分比（0.5%－1%)一次或分次提取。 3.代理费： 支付给代理行的费用。代理行负责与借款人的直接联系。代理费包括在贷款期间发生
附件1-2： 内部银团贷款协议示范文本 关于[ ]贷款 牵头行： 账户代理行： 参加行： 参加行： …… 二O 年月
本协议由下列协议方于年月在签订： 牵头行（全称）：中国农业银行__________分行 住所（地址）： 负责人： 账户代理行（全称）：中国农业银行__________分行 住所（地址）： 负责人： 参加行（全称）：中国农业银行__________分行 住所（地址）： 负责人： …… 鉴于： 因借款人______________________向中国农业银行申请跨区域用信融资，中国农业银行______分行、_____分行……自愿联合，按照《中国农业银行内部银团贷款管理办法》组成内部银团，依据同一贷款协议，按约定的时间与比例，向借款人提供用信。为明确各成员方的权利义务，根据《中国农业银行内部银团贷款管理办法》，经协商一致，订立本协议。
第一条定义与解释 1.1 除本协议另有约定外，下列术语在本协议中具有如下含义： 1.1.1 内部银团贷款是指农业银行两个或两个以上同级行，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的本外币贷款和其他信用或服务的融资方式。 1.1.2 内部银团贷款成员行是指所有参与内部银团贷款的经营机构。. 1.1.3 牵头行是指中国农业银行__________分行 1.1.4 账户代理行是指中国农业银行__________分行 1.1.5 参加行是指中国农业银行__________分行、中国农业银行__________分行、…… 1.1.6 借款人是指__________________ 1.1.7 本贷款/本次用信是指根据中国农业银行现行有效的信贷管理基本制度与流程，经有权审批机构审批通过的__________________，批复文号______________，总金额__________元，期限_________年，贷款用途____________________。 1.2 除非本协议另有约定，否则，本协议应依下述规则予以解释： 1.2.1 “包括”一词在本协议项下不具有限制性含义。 1.2.2 “法律法规”包括中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及相关有权机关制定的具有法律效力的规范性文件。 1.2.3 “本协议”包括对本协议的修订或补充的文件，所提及“条”、“款”、“附件”是指本协议的条、款和附件。 1.2.4 除计息期限外，本协议中提及的任何若干“日”或若干
20XX年国际银团贷款合同 国际银团贷款又称国际辛迪加贷款，是指借款人以委任书(mandate letter)的形式授权牵头行(leading bank或managing bank)组织银团向其提供贷款。直接参与型的国际银团贷款是在牵头行的组织下，各参与行直接与借款人签订贷款协议，按照一份共同的协议所规定的统一条件贷款给借款人，参与行与借款人之间存在着直接的债权债务关系。而间接参与型的国际银团贷款则是先由牵头行向借款人提供或承诺提供贷款，然后由牵头行把已提供的或将要提供的贷款以一定的方式转让给参与行，参与行与借款人之间一般不存在直接的债权债务关系，某些情况下借款人甚至不知道参与行的存在。 由一家或几家银行牵头，多家银行参加而组成的国际银团，按照内部分工和出资比例向某一借款人发放的贷款。银团的大小是根据项目的筹资规模决定的。银团成员少则几家，多则几十家。 银团贷款分为直接贷款和间接贷款，前者是由银团内各成员行委托代理行向借款人发放、回收和统一管理的贷款;后者是由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)分别转售给其他成员行，全部的贷款管理工作均由牵头行负责的贷款。 国际银团贷款合同范本 本借款合同于_________年_______月_______日由借款人__________________公司(简称“借款人”)，代理人 ________________银(简称“代理人”)，经理人xyz银行的abc银行(简称“经理行”)，以及若干银行与在签名页上列明为银行的金融机构(合称“各行”，单称一家“银行”)签署。 鉴于借款人提出从银行借款，各银行分别地但不连带地提出向借款人贷款，总额为__________________万美元，当事人协议如下 1.定义与释义 定义为合同目的，下列术语具有所指明的含义： “美元”或“￥”指美国的合法货币。 “付款日”具有第条中该术语的含义。 “付息日”就利息期而言，指这种利息期的最后一天。 “违约事件”具有第条中主语的含义。 “利息期”指在付款日开始(就首个利息期而言)，或在前一个利息期的最后一天开始就任何后续利息期而言，并且在与付款日日数相应之日或其后第6个月
协议编号：LX-FS-A55544 国际银团贷款合同标准范本 After Negotiation On A Certain Issue, An Agreement Is Reached And A Clause With Economic Relationship Is Concluded, So As To Protect Their Respective Legitimate Rights And Interests. 编写：_________________________ 审批：_________________________ 时间：________年_____月_____日 A4打印/ 新修订/ 完整/ 内容可编辑
国际银团贷款合同标准范本 使用说明：本协议资料适用于经过谈判或共同协商的某个问题，在取得一致意见后并订立的具有经济或其它关系的契约条款，最终实现保障各自的合法权益的结果。资料内容可按真实状况进行条款调整，套用时请仔细阅读。 本借款合同于_____年_____月_____日由借款人____公司（简称“借款人”），代理人____银（简称“代理人”），经理人xyz银行的abc银行（简称“经理行”），以及若干银行与在签名页上列明为银行的金融机构（合称“各行”，单称一家“银行”）签署。 鉴于借款人提出从银行借款，各银行分别地但不连带地提出向借款人贷款，总额为____万美元，当事人协议如下 1．定义与释义 1．1 定义为合同目的，下列术语具有所指
明的含义： “美元”或“￥”指美国的合法货币。 “付款日”具有第2．2条中该术语的含义。 “付息日”就利息期而言，指这种利息期的最后一天。 “违约事件”具有第11．1条中主语的含义。 “利息期”指在付款日开始（就首个利息期而言），或在前一个利息期的最后一天开始就任何后续利息期而言，并且在与付款日日数相应之日或其后第6个月最后一天终止的时期。 “贷款”…… “贷款承诺”…… “贷款分行”…… “伦敦银行同业拆放率”…… “银行工作日”……
财务公司开展银团贷款业务的优势 摘要:放眼全球金融经济市场，现今的主要融资方式为银团贷款，这种形式的业务优势明显、竞争力强、盈利能力显著，已逐渐成为商业银行业务内容的核心之一。本文就财务公司开展的银团贷款为研究对象，着重分析了国内银团贷款的必要性、现状和银团贷款与传统贷款方式相比较下的优势。 关键词:财务公司银团贷款业务优势 一、银团贷款的含义与财务公司开展相关业务的必要性 银团贷款源自国外的贷款业务模型，即辛迪加贷款，主要指由具备经营信贷业务的金融机构或者银行机构组成银团，银团成员使用统一的贷款条件、采用统一的贷款协议向相同的借贷法人提供授信或者贷款的经济活动。 财务公司作为一种特殊的金融机构，核心工作任务就是为集团的内部运作或者是成员单位提供资金支持。虽服务于集团的成员单位，但由于财务公司并非银行性质，因此资金来源范围受限，主要来源于集团内部，因此财务公司可支配的资金额度收到集团整体资金盈亏的影响较大。当集团内部盈利资金富裕的时期，财务公司可利用的资源相对较丰富；相反当集团内部的运转资金紧张时，受财务公司掌握的资金资源则相对较匮乏。为避免财务公司这种受制于集团资金总量、加强财务公司对集团组成单位的资金方面合作关系，可采取银团形式，对集团内部的资金进行适当调配，并成为解决贷款方式的解决策略。
二、国内银团贷款的现状与银团贷款的优势 国内的银团贷款起步较早，最早由国有商业银行带头在上世纪八十年代开始办理，随着国家步入世贸组织并将市场转向金融化的步伐，成为国内的银团贷款业务发展的温床，有一大批国家重点建设项目也采取了这种银团贷款方式在国际间成功办理了贷款业务。自2007年8月银监会出台的《银团贷款业务指南》对银团贷款业务开展中的职责分配、发起筹组、贷款协议、贷款管理以及贷款收费方式的统一规范和引导，使得银团贷款市场在我国发展的风生水起。以2008年的现状为例，截止2008年年底，我国银团贷款余额已逾9566亿元，且根据往年的增长数额统计，预测银团贷款业务将以年增长率300%的速度不断壮大，有望在2011年年底超过2万亿元。与传统的双边贷款方式相比，传统的贷款方式需要银行与借贷法人单独协商，其中银行主要负责对贷款项目的详尽调查并审批贷款，最后签订一对一的借贷合同；银团贷款的业务开展方式则更有利于银行及时识别风险、对信贷市场进行专业的分工协作、降低银行工作人员的道德风险、遏制信贷欺诈行为的产生并改善客户的信用环境。从借入贷款方角度入手考虑不难发现银团贷款的优势有以下六点： 第一，最大程度的满足客户对大额贷款的需求； 第二，贷款条件较为优惠，贷款周期较长； 第三，统一的贷款协议有助于贷款借入人与行商协商时节省谈判精力和时间，降低成本；
银团贷款合同(流动资金) 合同编号：_________年_________字第_________号 签订时间：_________年_________月_________日 签订地点：_________ 借款人：_________ 住所（地址）：_________ 法定代表人：_________ 贷款人：_________ 住所（地址）：_________ 法定代表人：_________ 牵头行：_________ 代理行：_________
目录 第一条定义与解释 第二条借款人陈述与保证第三条贷款 第四条利率和利息 第五条提款前提条件 第六条提款 第七条还款 第八条提前还款 第九条支付 第十条担保 第十一条借款人承诺 第十二条贷款人承诺 第十三条银团关系 第十四条代理行 第十五条变更、解除与转让第十六条通讯 第十七条违约责任 第十八条争议解决 第十九条其它
借款人因_________，向以上各家银行组成的银团申请_________期流动资金贷款。根据我国有关法律规定，经各方当事人自愿、平等协商，一致同意签订本贷款合同（以下简称“本合同”）。 第一条定义与解释 1．1在本合同中，下列术语具有如下含义： 1．1．1“承担金额”指每个贷款人各自承诺的贷款额。 1．1．2“贷款承担比例”提款前指各贷款人的承担金额占贷款总额的比例，提款后指各贷款人的贷款余额占贷款总余额的比例。 1．1．3“银行营业日”指全体贷款人各自所在地法定工作日。 1．1．4“结息日”指每季最后一个月的20日。 1．2本合同目录和条款的标题仅为查阅方便，不影响本合同任何条款的含义。 第二条借款人陈述和保证 2．1借款人是依法设立的、具有法人资格的实体（或是经法人合法授权的分支机构）依法有权订立和履行本合同。 2．2为项目评审而向牵头行和其他贷款人提供的会计报表及有关资料真实、完整、准确。 2．3此前无重大经济纠纷诉讼发生。 2．4本合同项下借款人的债务与借款人其它无物权担保的债务处于平等地位（法律另有规定的除外）。 第三条贷款 3．1贷款人同意向借款人提供总额为_________币_________元的贷款。各贷款人承担金额如下： _________。 各贷款人根据其贷款承担比例参与每次放款。 3．2本合同项下的贷款用途为_________。 3．3本合同项下贷款期限共_________个月，自_________年_________月_________日起至年_________月_________日止。 在贷款期限内，借款的实际提款日和还款日以借据为准，借据是合同的组成部分，但其记载事项本合同有低触的，以本合同为准。 第四条利率和利息 4．1本合同项下的贷款利率，确定为年息百分之_________。在本合同有效期内，如遇中国人民银行调整利率，并且本合同项下的利率在规定的调整范围内的，则由代理行按中国人民银行的规定作相应的调整，无须经借款人同意。 4．2本合同项下的代款利息，以每年360天为基数，从借款人提款之日起，按实际贷款余额和占用天数计收（包括第一天，除去最后一天）。 4．3本合同项下贷款按季结息，贷款人在每季最后一月20日向借款人计收利息。贷款到期，利随本清。 第五条提款前提条件 5．1首次提款前，借款人必须向代理行提交下列文件或办理下列事项： 5．1．1借款人和担保人经过年检的营业执照和公司章程的复印件； 5．1．2董事会同意借款的决议； 5．1．3借款人和担保人经财政部门或者注册会计师（审计师）事务所审计的上年度和前一期的财务报告； 5．1．4贷款人认可的律师事务所出具的订立、履行本合同合法性的法律意见书；
编号： ____________ 银团贷款协议 借款人：______________________________ 贷款人：______________________________ 签订日期：_______ 年______ 月______ 日 本协议于__________ 年__________ 月__________ 日在下述各方之间订立： 1. ABC —家在（__________ ）国成立的公司，注册办公地点为（_______________ ）,作为“借款人”
2．附录列明的数家银行，作为“贷款人”，以及 3. XYZ银行，作为“代理行”。根据以下协议条款与条件，贷款人在此特同意向借款人提供一笔累积本金最大金额不超过USD $的贷款： 现在此同意如下：第一条定义与结构1 . 01 本协议中，除非另有规定： “代理行”指以贷款人的代理人资格从事活动的XYZ银行，或任何根据16. 09条任命的继 任代理行。 “银行工作日”指银行同业市场进行美元交易的一个工作日，以及纽约市与新加坡银行从事 营业（包括外币存款与兑换业务）的一个工作日。 “借款人”指ABC公司及其权利继受人。“贷款承诺”，关于各贷款人，指附录上在各贷款人的名字旁列明的本金数额。 “美元”和“Y”指美国此时及以后的法定货币。 “违约条件”指构成14. 01 条所指的违约事件的任何事件或情事，“预期违约事件”指任何由于发出通知和／或随着时间流逝和／或任何其它条件之满足将构成一项违约事件的事件或情事。 “最后还款日期”指提款日起60 个月后的那一日。 “指示小组”指其贷款参与份额或累积参与份额等于或超过当时贷款总额的50％的一个贷 款人或数个贷款人，或者，如果尚未提供提贷款时，其贷款承诺或累积贷款承诺超过最大可供支付款项50％的一个贷款人或数个贷款人。 “银行同业市场”指新加坡银行同业存款市场。“利息支付日”指任何利息期的最后一天。 “利息期”指由7. 02 条确定的一个利息期。 “贷款人”指附录中列明的数个贷款人以及其相应继受人和被允许的受让人，亦指上述作任 何一人。 “贷款”指由贷款人贷给借款人的（_______________ ）美元，或依贷款协议上下文规定，指当时 未偿付的累积本金数额。 “利差”指（1 ）就开始于提款之日起60 个月后的那一日或该日之前的任何利息期或其它期间而言，为百分之二（2％）；及（2）就开始于上述日期或该日之后的任何利息期或其它期间而言，为百分之一（1％）。 “提款通知”指一份依照附录I 规定的格式给予代理行的通知。 未偿付债务”指在任何时候在本协议下及根据本协议，借款人所欠贷款人的所有款项。 “参与份额”，关于各贷款人，就贷款或所欠贷款人的其它任何金额而言，指当时及以后任何时间的贷款或所欠该贷款人的其它任何金额的份额比例。 “报价日”就确定贷款利率的任何期间而言，指通常由银行同业市场的主要银行就在上述期间的第一天提供美元存款报价的日期。 1．02 本协议中，除非协议文本另有所指：一个州或政府的“代理人”包括任何部门、代理机构、理事会、局、委员会、部委、法定公司（不管匿名与否）或其它执行部门或由上述州或政府控制或拥有的任何公
(合同范本) 姓名：____________________ 单位：____________________ 日期：____________________ 编号：YW-HT-018783 银团贷款合同(示范合同) Syndicated loan contract
银团贷款合同(示范合同) 合同编号：_________年_________字第_________号签订时间：_________年_________月_________日签订地点：_________借款人：_________ 住所（地址）：_________ 法定代表人：_________贷款人：_________ 住所（地址）：_________ 法定代表人：_________牵头行：_________代理行：_________目录 第一条定义与解释 第二条借款人陈述与保证 第三条贷款 第四条利率和利息 第五条提款前提条件 第六条提款 第七条还款 第八条提前还款 第九条支付 第十条担保 第十一条借款人承诺
第十二条贷款人承诺 第十三条银团关系 第十四条代理行 第十五条变更、解除与转让 第十六条通讯 第十七条违约责任 第十八条争议解决 第十九条其它借款人因_________，向以上各家银行组成的银团申请_________期流动资金贷款。根据我国有关法律规定，经各方当事人自愿、平等协商，一致同意签订本贷款合同（以下简称“本合同”）。 第一条定义与解释 1．1 在本合同中，下列术语具有如下含义： 1．1．1 “承担金额”指每个贷款人各自承诺的贷款额。 1．1．2 “贷款承担比例”提款前指各贷款人的承担金额占贷款总额的比例，提款后指各贷款人的贷款余额占贷款总余额的比例。 1．1．3 “银行营业日”指全体贷款人各自所在地法定工作日。 1．1．4 “结息日”指每季最后一个月的20日。 1．2 本合同目录和条款的标题仅为查阅方便，不影响本合同任何条款的含义。第二条借款人陈述和保证 2．1 借款人是依法设立的、具有法人资格的实体（或是经法人合法授权的分支机构）依法有权订立和履行本合同。 2．2 为项目评审而向牵头行和其他贷款人提供的会计报表及有关资料真实、
银团贷款（人民币） 本节主要陈述开发银行作为牵头行组织人民币银团的工作程序和工作内容，以及作为参加行参加人民币银团贷款的评审报告的内容、要求、审议和决策程序。 一、关于银团贷款 （一）定义 银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。银团贷款适用于符合贷款条件，数额较大的中长期贷款和短期贷款、人民币贷款和外币贷款。国内银团贷款的主要对象是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。银团贷款的借款人、贷款人必须符合《贷款通则》关于借款人、贷款人的各项基本条件和要求。 （二）方式 开发银行银团贷款分为直接银团贷款和间接银团贷款两种形式，本节所称银团贷款系指直接银团贷款，间接银团贷款按相关规定执行。开发银行银团贷款投向必须符合国家信贷政策、产业政策和区域发展政策。
二、开发银行以牵头行身份组织银团贷款的工作程序和内容 （一）竞标牵头行 有关竞标牵头行的工作要求参见第一节“银行人民币贷款招投标项目评审”中的有关内容。 （二）筹组银团 1、编写银团文件 在竞标成功，得到借款人的银团贷款安排委托后，银团工作小组应根据借款人提供的资料，开展有关文件的编写工作。银团贷款的主要文件包括资料备忘录、银团贷款邀请函、保密协议、银团贷款协议、贷款担保协议及银团内部协议等。 资料备忘录是各被邀请的银行了解银团贷款的主要参考资料，应包含以下内容： ?说明 ?借款人简介 ?借款人财务会计信息 ?借款项目概况 ?借款项目市场分析 ?借款项目财务可行性分析 ?贷款风险分析 ?贷款偿还安排与担保方案 ?贷款的结构与基本条件 ?其他有关事项
银团贷款协议示范文本 In order to solve or prevent disputes, through establishing certain legal relations and realizing some common interests and wishes, all parties to the cooperation reach an agreement after consultation, and all parties signing the agreement have legal effect and are bound. 某某管理中心 XX年XX月
银团贷款协议示范文本 使用指引：此协议资料应用在解决或防止纠纷，通过建立一定的法律关系并实现某些共同的利益和愿望，合作的所有方经协商后达成协议，签字的所有方具有法律效力并受约束。，文档经过下载可进行自定义修改，请根据实际需求进行调整与使用。 银团贷款协议 目录 1.定义与结构 2.贷款与担保 3.先决条件 4.提款 5.还款 6.提前还款 7.利息 8.增加成本 9.非法性 10.付款
11.债务证明书 12.陈述与保证 13.约定事项 14.违约救济 15.成本与费用 16.代理行 17.比例受偿条款 18.补偿 19.抵销 20.累积权利与弃权 21.通知 22.协议用语：英语 23.条款的无效 24.协议利益 25.法律适用
26.管辖权承认 本协议于_____年_____月_____日在下述各方之间订立： 1.abc一家在(_____)国成立的公司，注册办公地点为(_____)，作为“借款人” 2.附录列明的数家银行，作为“贷款人”，以及 3.xyz银行，作为“代理行”。根据以下协议条款与条件，贷款人在此特同意向借款人提供一笔累积本金最大金额不超过usd_____$的贷款：现在此同意如下：第一条定义与结构 1.01 本协议中，除非另有规定： “代理行”指以贷款人的代理人资格从事活动的xyz 银行，或任何根据16.09条任命的继任代理行。 “银行工作日”指银行同业市场进行美元交易的一个工作日，以及纽约市与新加坡银行从事营业(包括外币存款与兑换业务)的一个工作日。
基本信息 通知 银监发〔2011〕85号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司，中国银行业协会：修订的《银团贷款业务指引》已经中国银行业监督管理委员会第103次主席会议审议通过，现印发给你们，请遵照执行。 请各银监局将本通知转发至辖内城市商业银行、城市信用社、农村中小金融机构、外资银行、非银行金融机构。 2内容 第一章 总则 第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引适用于在中国境内依法设立并经营贷款业务的银行业金融机构（以下简称银行）。 第三条银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。第四条银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律法规，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。 第五条银行业协会负责维护银团贷款市场秩序，推进市场标准化建设，推动银团贷款与交易系统平台搭建，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制定行业公约等行业自律工作。 第二章 银团成员 第六条参与银团贷款的银行均为银团成员。银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。 第七条按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行、联合牵头行等，并按照银团贷款合同履行相应职责。 第八条银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。 牵头行主要履行以下职责：
银团贷款协议国际银团贷款合同 国际银团贷款合同 本借款合同于X年X月X日由借款人XX公司（简称“借款人”）, 代理人XX银行（简称“代理人”），经理人xyz银行的abc银行（简称“经理行”），以及若干银行与在签名页上列明为银行的金融机构（合称“各行”，单称一家“银行”） 鉴于借款人提出从银行借款，各银行分别地但不连带地提出向借 款人贷款，总额为XX万美元，当事人协议如下: 1.定义与释义 1.1定义为合同目的，下列术语具有所指明的含义: “美元”或“Y”指美国的合法货币。 “付息日”就利息期而言，指这种利息期的最后一天。 “违约事件”具有第11.1条中主语的含义。 “利息期”指在付款日开始（就首个利息期而言），或在前一个利息期的最后一天开始就任何后续利息期而言，并且在与付款日日数相应之日或其后第6个月最后一天终止的时期。 “贷款承诺” “贷款分行” “伦敦银行同业拆放率” “银行工作日” “参考银行” 子公司” 终止日”
.2释义本文条款的标题仅供查阅方便之用，不影响本文任何 条款的含义或解释。 2.承诺、付款 2.1贷款承诺每个银行按照本条例的条款和条件，分别地但不 连带地同意，通过其贷款分行，向借款人提供与该银行的贷款承诺相等的本全数额贷款。 2.2通知与借款承诺 2.3付款 3.还款 3.1还款除本合同另有明文规定外，借款人分九个半年期偿还 贷款。每期的数额相等于贷款的九分之一。但头一期每期均应进位到 美元的完整倍数，最后一期为全部清偿未偿还的贷款余额所必要的数额。每期贷款应在自第八个付息日开始的连续付息日支付。 3.2自愿提前还款借款人得在付息日以X万美元的完整倍数全 部或部分提前还款。如果不迟于借款人愿意提前还款之日前15个银行工作日纽约时间下午5时，借款人应向代理行发出有关上述日期和提前还款数额的不可撤销* 。所定数额连同到付息日利息应在该日并对各行按对其提前偿还数额百分之二分之一（1 ／2 ％）的升水支付。部分提前还款应按在贷款中的比例分摊，并按第3.1条规定的分期，按倒序偿还。提前偿还的数额不得根据本合同重新借用。 3.3非法行为如果任何银行在任何时间确定，任何法律、条例 或条约或其中的任何变动，或其解释或适用的任何变动，使银行进行 贷款或继续贷款或索取或收受任何应付数额的行为不合法时，该银行应将上述决定通知借款人。如果在该笔贷款支付之前发送该通知，则该银行在本合同项下的义务将因发送通知而告终止。如果在上述贷款支付之后发送，则借款人应在紧接着通知日之后的付息日有偿还全部贷款；或者，如果该银行确
8.１概述 ８.１.1 定义 银团贷款又称为辛迪加贷款(Ｓyndｉｃａted Ｌｏaｎ）,是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头,多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团(Bankiｎg Grouｐ)采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。 8.1．２银团贷款的特点： 1.贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。 ２. 筹款金额大,贷款期限长。由于银团贷款是由多家银行组成的，所以它能提供巨额的信贷资金,而不像独家银行贷款那样受自身贷款规模的限制。 3. 分散贷款风险。多家银行共同承担一笔贷款经一家银行单独承担要稳妥得多，各贷款行只按各自贷款的比例分别承担贷款风险,而且还可以加速各贷款行的资金周转。 4.利用银团贷款方式筹资，可以避免同业竞争,把利率维持在一定的水平上。 5．可以提高银行，特别是牵头行和安排行的影响和知名度,同时
增强了各贷款银行间的业务合作。 6. 筹资时间较短，费用比较合理。 8.1.3银团贷款的方式 1.直接银团贷款:由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。 2.间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权(Parｔicipaｎt iｎthe Lｏan)，即贷款份额,分别转售给其他银行，全部的贷款管理及放款、收款均由牵头行负责。８.1.4 银团内部分工 1. 牵头行与安排行（ＬeaｄinｇBａnk ａnd Ａｒranｇer） 牵头行是受客户委托发起组织银团贷款的银行,安排行是具体负责组织安排银团的银行,协助代理行做一些事务性工作。通常牵头行与安排行为同一家银行。对金额较大的银团贷款，牵头行或安排行则联合若干副牵头行或副安排行共同牵头组织或安排。其主要职责是:为客户物色贷款银行、组织银团，认定贷款总额及种类，协助客户编制贷款项目信息备忘录,聘请律师起草贷款文件及有关法律文件,负责贷款项目的广告宣传,安排贷款合同正式签署，并协助代理行督促客户和其他有关方落实使用贷款的先决条件。 2. 副牵头行与副安排行(Co-leａding Bａnk ａnｄCo－aｒｒａ
协议编号：LX-FS-A66604 国际银团贷款合同标准范本 After Negotiation On A Certain Issue, An Agreement Is Reached And A Clause With Economic Relationship Is Concluded, So As To Protect Their Respective Legitimate Rights And Interests. 编写：_________________________ 审批：_________________________ 时间：________年_____月_____日 A4打印/ 新修订/ 完整/ 内容可编辑
国际银团贷款合同标准范本 使用说明：本协议资料适用于经过谈判或共同协商的某个问题，在取得一致意见后并订立的具有经济或其它关系的契约条款，最终实现保障各自的合法权益的结果。资料内容可按真实状况进行条款调整，套用时请仔细阅读。 本借款合同于×年×月×日由借款人××公司（简称“借款人”），代理人××银行（简称“代理人”），经理人ｘｙｚ银行的ａｂｃ银行（简称“经理行”），以及若干银行与在签名页上列明为银行的金融机构（合称“各行”，单称一家“银行”）签署。 鉴于借款人提出从银行借款，各银行分别地但不连带地提出向借款人贷款，总额为××万美元，当事人协议如下： １．定义与释义 １．１定义为合同目的，下列术语具有所指
明的含义： “美元”或“￥”指美国的合法货币。 “付款日”具有第２．２条中该术语的含义。 “付息日”就利息期而言，指这种利息期的最后一天。 “违约事件”具有第１１．１条中主语的含义。 “利息期”指在付款日开始（就首个利息期而言），或在前一个利息期的最后一天开始就任何后续利息期而言，并且在与付款日日数相应之日或其后第６个月最后一天终止的时期。 “贷款”…… “贷款承诺”…… “贷款分行”…… “伦敦银行同业拆放率”…… “银行工作日”……