中国建设银行商业汇票
承兑业务操作规程
目录
第一章总则
第二章申请与受理
第三章调查与评价
第四章审批
第五章承兑
第六章贷后管理
第七章查复、解付及垫款
第八章档案管理
第九章附则
— 1 —
第一章总则
第一条为加强建设银行商业汇票承兑业务的内部管理，进一步规范操作，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《中国人民银行支付结算办法》等法律法规及建设银行有关规章制度的规定，制定本规程。
第二条本规程所称商业汇票的承兑是指建设银行接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
第三条办理商业汇票承兑业务应严格执行国家有关法律法规，以真实、合法的商品、劳务交易为基础，严禁对无真实贸易背景的商业汇票进行承兑。
第四条各行必须在授权权限范围内办理商业汇票承兑业务。
第五条仅办理100％保证金承兑业务未办理其他信贷业务的客户，可不经评级授信直接申请；其余客户办理商业汇票承兑业务，无论以何种方式出具担保，均应纳入客户授信额度。
第六条本规程仅适用于人民币承兑业务。
第二章申请与受理
第七条建设银行受理同时具备下列条件的申请人提出的承兑申请：
— 2 —
（一）应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织及兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。
（二）在经办机构开立存款账户。
（三）以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以“银行承兑汇票”作为结算工具和方式。
（四）资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源。
（五）信用良好，在建设银行和其他银行无不良记录。
（六）能够提供符合要求的担保。
1．承兑申请人以建设银行认可的存单、银行承兑汇票、国债质押，按以下比例折算后，可视同交存保证金（以下所称“保证金”均含建设银行认可的存单、银行承兑汇票、国债折算质押）。质押手续可参考《中国建设银行银行承兑汇票质票承兑业务操作规程》相关条款。
（1）同城建设银行系统开具的存单可按100％进行折算。
（2）承兑申请人为AA级（含）以上客户，且质物可变现日期早于汇票到期日，可按100％进行折算。
（3）其他情况折算率不得超过90％。
2．微小企业按出票金额的100%交存保证金。
3．小企业客户应按以下比例交存保证金，剩余部分提供经办机构认可的质押担保、抵押担保或第三方保证。
（1）aaa级客户按不低于出票金额的10%交存保证金。
— 3 —
（2）aa级客户按不低于出票金额的30%交存保证金。
（3）a级客户按不低于出票金额的60%交存保证金。
（4）b级(含)以下客户按出票金额的100%交存保证金。
4．其他客户应按以下比例交存保证金，剩余部分提供经办机构认可的质押担保、抵押担保或第三方保证。
（1）AAA级客户、AA级总行级重点客户可免于提供担保。
（2）AA级非总行级重点客户按不低于出票金额的10%交存保证金。
（3）A级客户按不低于出票金额的20％交存保证金。
（4）BBB级客户按不低于出票金额的50％交存保证金。
（5）BB级（含）以下客户及未评级客户按出票金额的100%交存保证金。
第八条符合条件的承兑申请人应提供以下材料。
（一）基础资料
首次办理信贷业务时，应按照《中国建设银行信贷业务申请材料清单》规定提交客户评价所需基础材料原件及复印件。主要包括：
1．经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证明。
2．法定代表人身份证明及签字样本、经办人身份证明。
3．若《商业汇票承兑业务申请书》上签字人非法定代表人，需同时提供法人授权委托书和授权代理人身份证明。
4．贷款卡（证）。
— 4 —
5．有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业还应提供董事会或有权机构同意申请办理承兑的决议。
6．财政部门或会计（审计）事务所核准或年审的近两年及最近一期的财务报告。
7．公司章程或企业组织文件。
若以上材料在有效期内且未发生变化，再次办理业务时可免于提供。仅办理100%保证金承兑业务未办理其他信贷业务的客户，可适当简化手续，免于提供后两项资料。
（二）业务资料
1．商业汇票承兑业务申请书（以下简称《申请书》，见附式1）。
2．商品、劳务交易合同原件及复印件。
3．长期申请承兑的客户还应提供之前办理的银行承兑汇票项下商品、劳务交易确已履行的证明。如增值税发票、普通发票、深加工结转报关单、货票（仅限汇票收款人为运输企业）等。
4．建设银行要求提供的其他文件、材料。
（三）担保资料
1．抵押物、质物清单、所有权凭证及评价保证人有关情况所需的资料。
2．所有权人同意提供抵押、质押的决议及保证人同意保证（或最高额保证）的决议等有关证明。
第九条经办机构信贷经营部门接到承兑申请人的《申请书》及相关材料时，应向承兑申请人开具《申请材料收妥单》（见附
— 5 —
式2），并对申请材料进行初步审查，审查的主要内容包括：（一）申请人具有申请承兑的主体资格；承兑申请人经过客户信用等级评定的，原则上出票日期应在信用等级有效期内。
（二）提交的各项资料真实、合法、有效，印章清晰，原件与复印件一致。
（三）提交《申请书》的内容与形式。
1．单位名称、法定代表人姓名与营业执照名称一致，若法定代表人一栏为授权代理人签名，应与法人授权委托书中的被授权人名称一致。
2。承兑申请期限、金额、用途符合规定。
3。加盖的公章清晰，与营业执照和贷款卡（证）上的名称相一致。
第十条出票日期为同一日的多张商业汇票可以在一份《申请书》中提出申请，但申请人须分别提供证明贸易背景真实性的业务资料，并做到逐笔对应。
第十一条对承兑申请人资格条件进行初步审查后，如认为符合条件同意受理，应及时通知承兑申请人，并继续进行调查评价。如认为不符合条件应将材料退回承兑申请人，并做好解释工作。
第三章调查与评价
第十二条客户评价
— 6 —
（一）承兑业务办理前，应按规定进行客户信用评级（100％保证金承兑业务除外）。
（二）如在建设银行已进行过客户信用评级且在有效期内，可使用前次客户信用评级报告及近期信贷资产检查结果作为本次对客户的评价。
第十三条业务评价
（一）申请承兑事项建立在真实合法的商品、劳务交易基础上。
1．交易合同真实有效。
（1）出票日期在合同签订的有效期内，若是分期执行合同，应在合同规定的分期执行阶段内。
（2）合同标的物在营业执照规定的范围内并具有合理性，交易金额与其经营规模相匹配。
（3）明确约定以“银行承兑汇票”作为结算方式。
（4）合同期限、以“银行承兑汇票”方式结算的金额与申请承兑的期限、金额相匹配。
（5）交易双方签章合法有效。
（6）《申请书》中承兑申请人、收款人的名称与交易合同双方的名称一致。
（7）承兑申请人的名称与在经办机构开立的存款账户的名称一致。
（8）原则上合同不得重复用于申请承兑。如果一份合同对应多笔承兑业务时，该合同记载金额应大于或等于累计办理的承
— 7 —
兑金额。
（9）水、电、煤、油、燃气等公用事业单位，如因特殊原因不能提供其与相关企（事）业单位的商品交易合同，可出具加盖公章的供应计划或内部调拨单等。
（10）如承兑申请人与其上游供应商只签订年度总合同，应向我行提供年度总合同、合同项下的年度订货单及与该笔业务对应的采购明细清单等能够证明贸易背景真实性的相关材料。
2．商业汇票用途符合规定。
（1）申请承兑的商业汇票真正用于货款支付或劳务支付，不存在以承兑汇票套取银行资金的行为。
（2）必要时走访客户生产经营、材料储备现场，证实此笔交易确属正常生产经营需要。
（二）承兑申请人具有偿付到期承兑汇票的能力。
1．客户到期偿付汇票资金的来源可靠。
按照客户评价办法对其生产经营情况、财务状况、偿债能力进行总体评价，对工业企业了解其近期生产经营是否正常，销售货款回笼是否顺畅，回笼周期与银行承兑汇票期限是否对称；对物资贸易和批发企业了解所购货物是否已落实销售下游，先货后款方式清算的货物在运输中是否出现毁损而造成损失；对施工企业主要了解所承包工程的投资是否落实，工程材料款是否按时到位等。
2．承兑申请人信用良好，无不良记录。
通过人民银行信贷登记咨询系统查询贷款卡记录，了解客户— 8 —
在各家银行的信贷业务情况。
第十四条担保评价
（一）保证金来源正当合法。
承兑申请人不得以现金直接交存保证金；不得以贷款、贴现资金作为保证金来源；不得以一笔保证金重复多次办理承兑汇票。
（二）担保人和担保物符合我行规定。
合理评估担保人资信状况、担保物市值及变现能力，确保在承兑申请人出现到期违约时，能够足额清偿汇票项下债务及我行相关损失。
第十五条相关效益分析
依据客户评价、业务评价及担保方式评价情况，从风险程度、综合效益等方面进行全面分析，对相对效益与相对风险的关系进行综合论证。
第四章审批
第十六条调查评价完成后，经办机构按信贷授权规定的权限组织申报材料，报有权审批部门审批。
第十七条有权审批部门和有权审批人应按《法人授权书》或转授权文件规定的信贷授权权限受理，按我行有关规定进行审查和审批。重点审查以下内容：
（一）相关材料完整、合法、合规。
— 9 —
（二）汇票用途符合国家产业政策和我行信贷政策。
（三）调查人对承兑申请人的资格和条件、经营情况和资信状况的评价分析详实、准确。
（四）担保措施充分有效。
（五）相关风险效益分析结论科学合理。
（六）其他需要审查的事项。
第十八条有权审批部门审批后，按程序将审批结果通知经办机构的信贷经营部门。如未能通过审批，由经办机构信贷经营部门及时通知承兑申请人，将材料退回，并做好解释工作。
第十九条承兑申请人在授信额度内申请商业汇票承兑业务，按《中国建设银行额度授信管理办法》的有关规定进行审批。
第五章承兑
第二十条经办机构按最终审批同意的金额、期限等与承兑申请人、担保人协商，正式签订《银行承兑协议》（一式三份）、《商业汇票承兑保证书》（见附式3、4）及抵、质押合同（采用总行统一制定的格式文本）。
出票日为同一日，且为同一承兑申请人的多笔银行承兑汇票可签订一份《银行承兑协议》。
第二十一条信贷经营部门通知承兑申请人到经办机构会计部门办理保证金转账存入手续。会计部门打印出保证金账户余额情况，作为保证金交存依据提交信贷经营部门。
— 10 —
开立活期保证金账户原则上必须一笔承兑汇票对应一个账户，出票日和到期日为同一日的多笔100%保证金承兑汇票可以共用一个账户。
开立定期保证金账户可在同一个账户下通过子账号（或册号、笔号）进行管理，逐笔对应。
第二十二条在同时具备下列条件后，信贷经营部门通知承兑申请人和会计部门办理承兑手续。
（一）《银行承兑协议》及其项下的担保合同正式签署生效。
（二）承兑申请人实际履行了《银行承兑协议》和担保合同中约定在承兑前应履行的义务，包括将抵押物权属证书、抵押物登记证明、质物及质押权利凭证等相关文件资料交由建设银行实际保管，足额交存保证金等。
（三）承兑申请人已经履行了其他约定的义务。
信贷经营部门通知办理承兑手续时，将《银行承兑协议》和审批材料提交会计部门。审批材料包括合同通知书、额度登录信息表、放款通知书。
第二十三条二级分行会计部门审核经办机构提交的“中国建设银行重要单证出/入库单”和信贷经营部门提交的《银行承兑协议》及审批材料后，与经办机构办理空白银行承兑汇票的调拨手续，并将调拨的空白银行承兑汇票的汇票号码填列在《银行承兑协议》上。
原则上空白银行承兑汇票由二级分行及以上机构会计部门统一保管，县级支行及以下机构不得保管空白银行承兑汇票。特
— 11 —
殊情况下，部分内控严密、结算规范的县级支行可保有空白银行承兑汇票，且只能用于100％保证金承兑业务或不需要提交二级分行审批的承兑业务，其保有量一般不超得过25张。对个别承兑业务量极大的县级支行，一级分行可在总行规定范围内根据县级支行业务发展状况和经营管理水平适当给予上浮，合理确定空白银行承兑汇票具体保有量及领用周期。
第二十四条经办机构会计人员根据《银行承兑协议》和审批材料上列明的汇票张数、金额、汇票号码向承兑申请人出售银行承兑汇票，收取工本费、手续费及承诺费，进行账务处理，登记“中国建设银行重要空白凭证使用情况登记簿”并由客户签收。
第二十五条经办机构会计部门根据信贷经营部门提交的审批材料，要求承兑申请人根据《银行承兑协议》约定的金额、期限、收款人等正确填写汇票并签章，或由柜员打印后交承兑申请人签章。
第二十六条原则上承兑申请人必须在柜台完成出票手续。如因特殊原因不能在柜台进行出票签章，申请人应在柜台填写完票面要素后，由客户经理陪同一起前往企业完成出票签章手续，并于当日送回经办机构办理承兑。送回前，不得再向该客户出售新的空白银行承兑汇票。
第二十七条经办机构会计部门应按有关规定对汇票进行审核。
（一）票面要素记载齐全。
（二）“出票人签章”与承兑申请人在我行预留印鉴一— 12 —
致。
（三）汇票号码及汇票上记载的承兑申请人名称、收款人名称、账号、金额与《银行承兑协议》和审批材料相符。
（四）汇票金额一般不得超过1000万元人民币，期限自出票日至到期日最长不得超过6个月。如AAA级客户确有业务需求，经一级分行同意后，可在当地人民银行规定的最高限额内办理单张不超过5000万元人民币的银行承兑汇票。
（五）其他需要审核的事项。
第二十八条审核无误后，在第一、二、三联汇票上注明承兑协议编号，并在第二联汇票“承兑人签章”处加盖汇票专用章并由授权的经办人签名或盖章，将汇票的第二、三联交给承兑申请人。会计部门将汇票第一联和《银行承兑协议》专夹保管，并据以进行账务处理。
第二十九条因客户将汇票带回企业签章，遇极特殊情况发生丢失或毁损而无法交回的，须提交《银行承兑协议》、加盖公章和预留银行印鉴的情况说明书（说明书须注明银行承兑汇票的号码，承兑协议编号，汇票丢失原因及自愿承担由此造成的损失和影响的承诺）。会计人员审核无误后，进行作废处理，情况说明书订入当日记账凭证，登记《中国建设银行作废重要单证登记簿》，并逐级向总行报告进行汇票协防。
第三十条因客户填写错误或柜员打印失误等原因造成单张作废的银行承兑汇票，会计人员查验汇票真实性并与《银行承兑协议》、登记簿核对相符后，进行作废处理。作废银行承兑汇票
— 13 —
应做出明显作废标记，订入当日记账凭证，登记中国建设银行作废重要单证登记簿。作废后重新签发银行承兑汇票时，应对《银行承兑协议》中票号等变动事项做出更改，协议双方在更改处签章证明。
第三十一条因改版停用、印制缺陷等原因造成批量作废的空白银行承兑汇票，应做出明显作废标记后，封存入库（柜）登记保管，由一级分行在三个月内统一组织销毁。
第六章贷后管理
第三十二条商业汇票承兑后，经办机构信贷经营部门应及时登记承兑业务台账（见附式5），将相关信息录入信贷管理信息系统，并通过贷款卡（证）将有关信息登录中国人民银行信贷登记咨询系统。
第三十三条信贷人员原则上应在承兑有效期内向客户收齐商品交易确已履行的证明材料，对其进行审查，补充该笔承兑业务档案。审查要点为：
（一）发票、单据字迹清晰，要素齐全，印章清晰有效。
（二）商品名称、数量、单价与合同匹配。
（三）发票、单据不得重复使用。如果一张发票、单据对应多笔承兑业务时，其金额应大于或等于累计办理的承兑金额。
（四）对年度总合同项下各采购明细清单、产品入库单列示内容进行双人现场检查，并保存核验记录。
— 14 —
第三十四条经办机构信贷经营部门应定期对承兑申请人的资金流向、到期支付汇票资金能力及担保情况等进行跟踪检查。对于新发生承兑业务的客户应按月进行检查；对于记录良好的长期客户、仅办理100%保证金承兑业务未办理其他信贷业务的客户可按季进行检查。检查的主要内容是：
（一）是否按规定用途使用银行承兑汇票，汇票项下的商品交易是否确已履行，有无套取银行信用的行为。
（二）承兑申请人生产、经营、管理、主要财务指标等情况是否正常。
（三）保证人的保证资格与保证能力是否发生变化；抵押物、质物的价值是否发生变化；在《银行承兑协议》项下到期日最迟的一笔承兑汇票尚未解付之前，应保持担保措施的完整充分和持续有效，不得以《银行承兑协议》项下的一笔或多笔承兑汇票已经到期解付为由提前解除在部分抵、质押物（权利）上设立的担保或减轻保证人的担保责任。
（四）承兑申请人在经办机构、其他银行存借款及其或有负债的变化情况。
（五）有无逃避偿付到期承兑汇票资金的行为。
（六）对于我行组建的包括承兑业务的资金结算网络，要建立完善的经办机构、承兑申请人、收款人三方汇票监控协防机制。通过签订三方协议等方式，要求汇票收款人协助我行对承兑申请人汇票交付行为进行监控，按约定时间和相关要求向我行反馈汇票是否收妥等相关信息。
— 15 —
企业网银商业汇票业务操作手册 （一）电子票据 1.电子票据申请 （1）出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请” 图4.5.1
①新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建” 图4.5.2 客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细” 图4.5.3 客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图4.5.4 ③修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ④重新提交 已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项 ?客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。
附件1 银行办理结售汇业务管理办法实施细则 第一章总则 第一条为便利银行办理结售汇业务，根据《银行办理结售汇业务管理办法》，制订本实施细则。 第二条银行办理结售汇业务，应当遵守本细则和其他有关结售汇业务的管理规定。 第三条结售汇业务包括即期结售汇业务和人民币与外汇衍生产品（以下简称衍生产品）业务。衍生产品业务限于人民币外汇远期、掉期和期权业务。 第四条银行办理结售汇业务，应当遵循“了解业务、了解客户、尽职审查”的原则。 （一）客户调查：对客户提供的身份证明、业务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，将核实过程和结果以书面形式记载。 （二）业务受理：执行但不限于国家外汇管理局的现有法规，对业务的真实性与合规性进行审核，了解业务的交易目的和交易性质。 （三）持续监控：及时监测客户的业务变化情况，对客户进行动态管理。 （四）问题业务：对于业务受理或后续监测中发现异常迹象
的，应及时报告国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）。 第五条银行应当建立与“了解业务、了解客户、尽职审查”原则相适应的内部管理制度。 （一）建立完整的审核政策、决策机制、管理信息系统和统一的业务操作程序，明确尽职要求。 （二）采取培训等各种有效方式和途径，使工作人员明确结 （三）建立工作尽职问责制，明确规定各个部门、岗位的职责，对违法、违规造成的风险进行责任认定，并进行相应处理。 第二章市场准入与退出 第六条银行申请办理即期结售汇业务，应当具备下列条件： （一）具有金融业务资格。 （二）具备完善的业务管理制度。 （三）具备办理业务所必需的软硬件设备。 （四）拥有具备相应业务工作经验的高级管理人员和业务人员。 银行需银行业监督管理部门批准外汇业务经营资格的，还应具备相应的外汇业务经营资格。 第七条银行申请办理衍生产品业务，应当具备下列条件：（一）取得即期结售汇业务资格。 （二）有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
深发银[2007]235号 关于印发《深圳发展银行商业承兑汇票保贴业务操作规程》和《深圳发展银行商业承兑汇票保贴业务会计核算办法》的通知 各分支行、总行营业部： 为加强我行商业承兑汇票保贴业务管理，规范业务操作，根据《票据法》、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等监管部门的票据监管制度以及《深圳发展银行商业汇票业务管理办法》，结合我行实际情况，总行制订了《深圳发展银行商业承兑汇票保贴业务操作规程》和《深圳发展银行商业承兑汇票保贴业务会计核算办法》。现印发给你们，请遵照执行。 各单位在执行中如有问题，请及时联系总行。联系人：总行信贷管理部梁浩添，联系电话：22168881；总行会计结算部连惠芳，联系电话：22168798。
附件：1. 《深圳发展银行商业承兑汇票保贴业务操作规程》 2. 《深圳发展银行商业承兑汇票保贴业务会计核算办法》 二○○七年四月十七日 主题词：业务管理商业承兑汇票保贴业务制度规定通知 本行发送：法兰克纽曼、肖遂宁、王骥、刘宝瑞、郝建平、胡跃飞、王博民、李文活、陈蓉、办公室、合规部、稽核部、 信贷管理部、信贷审批中心、信贷组合管理部、汽车金融部 华北信贷审批中心、贸易融资部、企业关系管理部、 公司产品开发部、单证中心、离岸业务部、会计结算部、 计财管理部、财务信息与资产负债管理部、清算中心、 信息系统部、IT运维中心、资产保全部、风险管理室、 金融机构部、金融市场部、资金管理部、住房与消费信贷部、校对：梁浩添联系人：梁浩添联系电话：22168881 深圳发展银行办公室2007年4月17日印发
附件1 深圳发展银行商业承兑汇票保贴业务操作规程 第一章总则 第一条为加强我行商业承兑汇票业务保贴业务管理，规范其业务操作，根据《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等法律、规章和《深圳发展银行商业汇票业务管理办法》等我行有关制度，结合我行实际情况，制定本规程。 第二条商业承兑汇票保贴是指我行对商业承兑汇票承兑人、背书人或持有人核定授信额度，并在授信额度内对其商业承兑汇票给予贴现的一种授信行为。 我行保贴业务操作规程，包含商业承兑汇票的保贴授信、贴现以及其放款、贷后管理、会计操作等流程。 第三条商业承兑汇票保贴业务（以下简称保贴业务），必须按照“统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明”的原则办理。 第二章客户的准入资格、条件及要求 第四条申请办理保贴业务的申请人必须符合《深圳发展银行商业汇票业务管理办法》受理条件的相应条款，并具备以下条件：（一）申请人应与我行有一定的结算业务往来，在我行结算量一般不低于其总结算量的10％。 （二）与我行有真实的委托付款关系。 第五条向我行申请办理保贴业务，必须符合我行授信客户的准入标准；专项授信业务总行有特别规定的，从其规定。 第六条保贴申请人向我行申请商业承兑汇票保贴业务的两种类型：
企业网银商业汇票业务操作手册 电子票据 1.电子票据申请 （1）出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请” 图①新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建” 图客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细” 图客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图③修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ④重新提交
已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项 ?客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。 ?客户通过网上银行发起的电子银行承兑汇票出票申请交易，必须强制落地审批。银行客户经理/柜员审批通过后，将数据信息发送人行电子商业汇票系统（ECDS）进行处理。 ?客户可与开户行签订协议，由其代为发起以下一项或几项业务并代理签章： ①提示收票申请的回复； ②背书转让申请的回复； ③提示付款、逾期提示付款的申请。 ?电子商业汇票为定日付款票据，单笔出票金额不得超过10亿元，付款期限自出票日起至到期日止最长不得超过1年。票据出票日期不得超过当前申请日期。 ?电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用。 ?签发电子银行承兑汇票时，承兑人账号项输入“0”；签发电子商业承兑汇票时，承兑人账号项输入承兑人的账号。 ?签发新的电子商业汇票时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。 （2）提示收票申请 Ⅰ.功能简介 出票申请成功，承兑人回复签收后，出票人通过该功能向收款人发出提示收票申请。提示收票申请发出后，出票人等待收款人的提示收票签收回复，将该电子票据交付收款人。只有收款人提示收票回复签收后，出票人才成功完成电子商业汇票的出票及承兑业务。 Ⅱ.相关功能 电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。
经济研究导刊 ＥＣＯＮＯＭＩＣＲＥＳＥＡＲＣＨＧＵＩＤＥ 总第１９期 ２００７年第１２期 ＳｅｒｉａｌＮｏ．１９ Ｎｏ．１２，２００７摘 要：随着外资银行进入中国金融市场的速度不断加快，其与中资银行的竞争与合作全方位展开。中国建设 银行靠传统的存贷业务，已难以与外资银行竞争，必须开辟新的利润来源，随着我国资本市场的迅速发展，利率不断面向市场化。中国建设银行必须积极寻求新的利润增长点，大力发展中间业务。 关键词：商业银行；中间业务；风险中图分类号：Ｆ８３２．２ 文献标志码：Ａ 文章编号：１６７３－２９１Ｘ（２００７）１２－００８０－０２ 收稿日期：２００７－０９－２８ 作者简介：邵波（１９６７－），女，辽宁大连人，副教授，硕士，从事货币银行理论研究。 中国建设银行与国外商业银行 中间业务比较分析 邵 波 （大连广播电视大学，辽宁大连１６２００７） 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。国外商业银行中间业务的大规模兴起，源于２０世纪７０年代的金融自由化和金融创新。其后，随着金融市场、信息技术、金融理论的深入发展，在监管法规变革、市场竞争加剧、科学技术进步等因素的共同作用下，社会融资方式开始发生变化，原先必须依赖银行的客户，可以在非银行金融机构的帮助下，采用大规模证券化融资方式获取资金。商业票据、债券的大量出现，挤占了银行的传统信贷市场，非银行金融机构开始大量介入商业银行原有的业务领域。以资本充足率为核心的金融监管，促使商业银行调整风险偏好，大力发展低风险业务。商业银行经营环境的变化，促进了中间业务等新兴业务的发展以及利润来源的多样化。从 ２０世纪９０年代开始，一些发达国家的银行非利息收入快速 增长，对银行总收入的贡献多在３０％以上。中间业务的发展，使银行获得了资本消耗低、不承担或较少承担信用风险、有稳定现金流来源的银行收入。 中国建设银行中间业务发展经历了两个阶段：１９９５年至 ２０００年为存款导向阶段，发展中间业务的目的主要是为了维 护客户关系，稳定和增加存款，相应地，中间业务创新主要集中在代收代付、委托贷款等业务领域；２０００年以后，逐步过渡到收入导向阶段，以防范风险、 增加收入为主要目的，与此相适应，代理保险、投资银行、资产托管等高收益中间业务成为创新的重点。近几年来，中间业务发展加快了步伐，中间业务新产品不断被推出。尽管中国建设银行的中间业务为银行带来了一定的利润，但中国建设银行中间业务发展水平与国际先进银行相比，仍存在着一定的差距。 中国建设银行在中间业务的经营理念上对中间业务的盈利作用重视不足，中间业务的服务功能比较单一，以客户 为中心的服务和现代经营理念尚未牢固地树立起来；中国建设银行的股份制改革才刚刚开始，国内其他股份制商业银行也存在需进一步完善法人治理结构的问题。真正意义上的现代商业银行制度尚未完全建立起来。因而，中国建设银行在经营管理水平方面还未形成健全的经营管理体制，缺乏有效的激励约束机制，管理经验不足，管理效率偏低。 西方商业银行在经营理念上，发展中间业务是为了实现利润最大化的目标，中间业务的发展遵循经济效益原则；西方商业银行由于法人治理结构健全，经过多年的发展，积累了丰富的管理经验，形成了先进的管理理念，建立了完善和健全的经营管理体制，有着明确的以客户为中心的服务体系，能够充分利用全球化服务网络系统。 经过十多年的发展，中国建设银行中间业务品种虽有较大增加，但与外资银行相比，与市场需求相比，品种仍然较少。中国建设银行现有的中间业务主要局限于传统的结算、汇兑、代收代付以及信用卡、信用证、押汇等产品上，这些约占中间业务种类的６０％。而在利用信息、 技术和人才等为客户提供高质量和高层次服务方面，则还比较欠缺；咨询服务类、投资融资类及衍生金融工具交易类等高技术含量、高附加值中间业务发展明显不足，覆盖面窄，未能形成规模效益；特别是现金管理、项目融资、银团贷款组织安排、收购兼并顾问等政策允许、市场需求较大的业务发展水平较低，结果导致同质化产品多，品牌产品和特色业务匮乏，单个产品创利能力和竞争能力不强。 西方商业银行中间业务种类繁多，其中间业务范围涵盖传统的银行业务、信托业务、投资银行业务、共同基金业务和保险业务。已形成结算及其延伸类、避险类、信用类等为主体的完整的中间业务体系，可以为客户提供全面的综合化的金 一、经营理念和管理体制存在差异 二、中间业务品种相差悬殊 ８０——
中国农业银行外币票据托收、外币兑换、外币旅行支票业务 操作规程 【法规类别】支票外币现钞与计价 【发布部门】中国农业银行 【发布日期】1997.11.10 【实施日期】1997.11.10 【时效性】现行有效 【效力级别】行业规定 中国农业银行外币票据托收、外币兑换、外币旅行支票业务操作规程 (1997年11月10日) 本操作规程包括外币票据托收、外币兑换、外币旅行支票三个部分。我行在办理上述各项业务时，应严格按照我国外汇管理制度和此操作规程办理。 第一章外币票据托收业务操作规程外币票据托收业务是指我行根据委托人的指示处理本章第一节中所述的票据，代其向国外付款人收取票款的一种结算方式。 第一节票据托收的范围和方式一、我行可接受办理票据托收的票据种类 （一）汇票、本票、支票、旅行支票、邮政汇票及其他外币有价证券；
（二）未列入我行公布的外币收兑牌价表的各种外钞； （三）虽然已列入我行外币收兑牌价表，但无法辨别真伪或残损破旧的外币现钞。二、托收方式的选择 （一）托收经办行必须根据票据的基本情况和委托人的资信及往来状况选择托收方式。根据总行与境外代理行签订的托收协议，各行可选择不同代理行提供的不同托收方式，如立即贷记或收妥贷记等。 （二）“立即贷记”服务方式仅限于对资信状况较好的企业，以便退票时可随时从委托人账户内扣回票款或以能追回票款为前提条件方可使用。 （三）选择“立即贷记”托收方式的票据必须符合以下要求： １．指定付款行在美国大陆的美元票据； ２．即期付款； ３．票面下端印有付款银行的磁墨账户及其他有关资料； ４．不附带任何文件或特别指示。 （四）有下列情形之一的票据不能办理“立即贷记”： １．已遭损坏票据，特别是支票； ２．曾遭退票； ３．票据的影印、复印件； ４．缺乏正确有效背书的票据； ５．没有标注完整的付款银行名称及地址的票据； ６．有欺诈成分的票据； ７．超过协议中规定的金额； ８．已经背书转让的票据； ９．非美国境内付款的票据；
中国建设银行商业汇票 承兑业务操作规程 目录 第一章总则 第二章申请与受理 第三章调查与评价 第四章审批 第五章承兑 第六章贷后管理 第七章查复、解付及垫款 第八章档案管理 第九章附则 — 1 —
第一章总则 第一条为加强建设银行商业汇票承兑业务的内部管理，进一步规范操作，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《中国人民银行支付结算办法》等法律法规及建设银行有关规章制度的规定，制定本规程。 第二条本规程所称商业汇票的承兑是指建设银行接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。 第三条办理商业汇票承兑业务应严格执行国家有关法律法规，以真实、合法的商品、劳务交易为基础，严禁对无真实贸易背景的商业汇票进行承兑。 第四条各行必须在授权权限范围内办理商业汇票承兑业务。 第五条仅办理100％保证金承兑业务未办理其他信贷业务的客户，可不经评级授信直接申请；其余客户办理商业汇票承兑业务，无论以何种方式出具担保，均应纳入客户授信额度。 第六条本规程仅适用于人民币承兑业务。 第二章申请与受理 第七条建设银行受理同时具备下列条件的申请人提出的承兑申请： — 2 —
（一）应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织及兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。 （二）在经办机构开立存款账户。 （三）以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以“银行承兑汇票”作为结算工具和方式。 （四）资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源。 （五）信用良好，在建设银行和其他银行无不良记录。 （六）能够提供符合要求的担保。 1．承兑申请人以建设银行认可的存单、银行承兑汇票、国债质押，按以下比例折算后，可视同交存保证金（以下所称“保证金”均含建设银行认可的存单、银行承兑汇票、国债折算质押）。质押手续可参考《中国建设银行银行承兑汇票质票承兑业务操作规程》相关条款。 （1）同城建设银行系统开具的存单可按100％进行折算。 （2）承兑申请人为AA级（含）以上客户，且质物可变现日期早于汇票到期日，可按100％进行折算。 （3）其他情况折算率不得超过90％。 2．微小企业按出票金额的100%交存保证金。 3．小企业客户应按以下比例交存保证金，剩余部分提供经办机构认可的质押担保、抵押担保或第三方保证。 （1）aaa级客户按不低于出票金额的10%交存保证金。 — 3 —
电子商业汇票业务处理手续 第一章基本规则 一、电子商业汇票业务主体的类别分为直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）、通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）、金融机构以外的法人及其他组织。由于接入机构和被代理机构中均包含银行业金融机构和财务公司，但银行业金融机构和财务公司的权利和义务有所不同，且中国人民银行也参与电子商业汇票业务，所以电子商业汇票业务主体的类别可以细分为： （一）直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构（以下简称接入行）； （二）直接接入电子商业汇票系统的财务公司（以下简称接入财务公司）； （三）通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构（以下简称被代理行）； （四）通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司（以下简称被代理财务公司）； （五）中国人民银行； （六）除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。 银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）以外的法人及其他组织应通过接入机构办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户，或在接入财务公司开立账户；被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户。
二、客户可与开户行、开户财务公司（以下统称开户金融机构）签订协议，由开户金融机构代为发起以下业务并代理签章：（一）提示收票申请的回复； （二）转让背书申请的回复； （三）提示付款、逾期提示付款的申请。 另外，商业承兑汇票的承兑人未按规则及时回复提示付款申请时，其开户金融机构应按《电子商业汇票业务管理办法》的规则代为回复并代理签章。 三、票据当事人（接入财务公司或通过接入财务公司办理业务的企业除外）收款时，入账应遵循以下规定： 付款方应按票据记载的收款方的开户行行号、账号（贴现入账应使用贴现入账信息）、名称向收款方汇划资金。 四、根据电子商业汇票所处的流转阶段，电子商业汇票系统将电子商业汇票分为如下状态： (一)出票已登记； (二)提示承兑待签收； (三)提示承兑已签收； (四)提示收票待签收； (五)提示收票已签收； (六)票据已作废； (七)背书待签收； (八)背书已签收； (九)买断式贴现待签收； (十)买断式贴现已签收待清算； (十一)买断式贴现已签收已排队； (十二)买断式贴现已签收； (十三)回购式贴现待签收；
关于中国建设银行主要业务的调查 摘要: 中国建设银行成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）。这次的调查主要是通过银行调查和网上搜索来主要了解中国建设银行的主要业务，大概了解到中国建设银行的业务有人民币存款贷款结算业务，人民币储蓄业务以及经中国人民银行批准的代理业务（涉及许可经营的项目凭许可证经营）。最终根据相关资料总结出调查结果，最后形成调查报告。 关键字：商业银行，中国建设银行，主要业务 内容： （1）银行信息：中国建设银行成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）。 建设银行自成立至今，经历了三个阶段： 第一阶段，为经办国家财政拨款时期。1954年10月，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拨款，管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。 第二阶段，为国家专业银行时期。从20世纪80年代中期起，为适应经济金融体制改革和经济发展的要求，建设银行先后开办了现金出纳、居民储蓄、固定资产贷款、工商企业流动资金贷款、国际金融、住房贷款和各种委托代理业务。通过开办各种面向社会大众的商业银行业务，丰富了银行职能，为向现代商业银行转轨打下了坚实的基础。 第三阶段，为国有商业银行时期。1994年，按照国家投融资体制改革的要求，建设银行将财政职能和政策性基本建设贷款业务分别移交给财政部和国家开发银行，从功能转换上迈出了向现代商业银行转轨的重要一步。 2004年9月15日，中央汇金投资有限责任公司、中国建银投资有限责任公司、国家电网公司、上海宝钢集团公司和中国长江电力股份有限公司在京召开会议，决议共同发起设立中国建设银行股份有限公司。中国建设银行将由国有独资商业银行改制为国家控股的股份制商业银行。 （2）调查方式：银行咨询，网上搜索
汇兑业务统计申报操作规程 1.根据《国际收支统计申报办法》及其实施细则，特制定本操作规程。 2.本规程所称汇兑系指与人员进出我国国境相联系的、以外汇兑换人民币或以人民币兑换外汇的行为；本规程所称外汇仅指信用卡、旅行支票和现钞。 3.所有在中国境内开办汇兑业务的金融机构（以下简称金融机构）均须按照本操作规程向当地外汇管理局报送《汇兑业务统计申报表》（分外汇兑换人民币和人民币兑换外汇两种）（见附件1）以申报其汇兑业务情况。 4.国家外汇管理局负责统一设计、修改《汇兑业务统计申报表》（以下简称申报表）。 5.各金融机构负责根据国家外汇管理局制订、下发的格式自行印制申报表，并向其下设的各类代兑点发放。 6.各代兑点须逐日填报申报表（日报表）一式两联并于月后5个工作日内将本月办理的汇兑业务情况汇总填制申报表（月报表）一式两联，将第一联报其所属的金融机构。各金融机构须逐日填报申报表（日报表）一式两联并于月后10个工作日内将本月自身及所辖代兑点办理的汇兑业务情况汇总填制申报表（月报表）一式两联，将第一联报送至当地外汇管理局。第二联由填报单位留存24个月备查。各金融机构填报的申报表（日报表）由各金融机构留存备查24个月。 7.各一级外汇管理局须于月后20个工作日内将所辖各外汇管理局及各金融机构报送的申报表进行汇总并报送至国家外汇管理局。汇总工作应按（附件二各表均为一式两联）的要求进行。二级分局的报送时间由一级分局确定。 8.本规程所涉及的折算问题均按国家外汇管理局制发的同期《各种货币对美元内部统一折算率表》进行，即每日填报本申报表时，按该折算率对“其他币种”进行折算，每月将各日填报的申报表汇总填制本申报表（月报表）。 9.《汇兑业务统计申报表》中的地区标识码为六位阿拉伯数字，银行标识码为四位阿拉伯数字，最后两位为同一银行在同一地区多家机构的顺序号。地区标识码和银行标识码均由国家外汇管理局统一编制并分配〔参见《关于下发（通过金融机构进行国际收支统计申报的业务操作规程）的通知》（1995年12月21日国家外汇管理局发布）〕，县级地区标识码参见国家技术监督局1995-06-21（GB/T2260-1995）发布的《中华人民共和国行政区划代码》。顺序号由外汇管理局各处分局编制、分配，并报外汇管理局总局备案。同一地区、同一银行不同机构的顺序号不得重号。 10.各级外汇管理局国际收支统计部门须根据《国际收支统计申报办法》和本操作规程的有关规定对本辖区内的金融机构的汇兑业务统计申报情况进行调查、检查和处罚工作。 11.自本规程实行之日起，《通过金融机构进行国际收支统计申报的业务操作规程》所规定的“出国取现”项目不再根据该规程进行申报而按汇兑业务进行申报。 12.本操作规程自1997年1月1日起实行。
附件 江门融和农村商业银行股份有限公司 电子商业汇票业务操作规程（第二版） 第一章总则 第一条为加强电子银行承兑汇票业务管理，统一规范业务操作，防范控制业务风险，根据人民银行电子商业汇票有关制度和《江门融和农村商业银行电子商业汇票业务管理办法》等有关规定，制定本操作规程。 第二条本细则适用于本行办理的所有电子商业汇票业务。 第二章业务操作 第一节电子商业汇票的签约操作 第三条企业客户申请开通电子汇票业务的，必须先向本行申请注册成为企业网上银行专业版用户，具体业务办理的手续按照本行企业网上银行业务管理办法的相关规定执行。 第四条对已开办企业网上银行专业用户的客户，申请开办电子汇票业务的，可向开户营业网点柜台提出申请，申请时须符合以下标准并提交如下资料： （一）已在业务受理网点开立、账户状态正常的基本存款账户或一般存款账户账号； （二）真实、合法、有效的“营业执照”（或“事业法人登记证”）、“信用代码证”；
（三）法定代表人有效身份证件原件； （四）企业法定代表人或负责人授权经办人办理业务的授权书（法定代表人或负责人本人办理除外，下同）； （五）代理人的有效身份证件原件，如代理人尚未在本行留存有效身份证件影像，即参照代理人资料留存要求执行。 （六）签订《江门融和农村商业银行股份有限公司电子商业汇票服务协议》（简称《服务协议》）及《江门融和农村商业银行股份有限公司电子商业汇票业务申请书》（简称《业务申请表》）。 客户应在网点留存资料复印件上加盖单位公章（下同）。 第五条业务受理网点对客户提交资料审核的主要内容： （一）客户填写的《服务协议》、《业务申请表》（内容是否真实、完整）； （二）通过账户资料影像化管理系统（以下简称“账户资料系统”）核对客户提交的申请资料是否相一致。 （三）登录身份联网核查系统对法定代表人、经办人的身份证件进行联网核查，确定是否真实、有效； （四）对申请书上的印模进行验印，核对客户印鉴与预留印鉴是否相符； 第六条客户开通电子汇票服务后，须到企业网银签约网点办理企业网上银行系统开通电子汇票功能，方能使用该服务功能。 开通电子汇票功能的具体业务操作参照本行企业网上银行业务新功能开通的相关规定操作。 第七条客户签订协议开通电子汇票服务后，增加电子汇票使用账户无需再签订协议，提出申请即可。 第八条客户使用电子汇票业务功能时申请业务的停用、修
电子商业汇票系统是继大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像系统、境内外币支付系统之后，中国人民银行组织建设运行的又一重要跨行支付清算系统。 二、电子商业汇票系统建成有什么重要意义？ 答：电子商业汇票系统的建成运行，是我国金融信息化、电子化进程中的又一个重要里程碑，标志着中国现代化支付体系基本建成，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，对促进电子商务和票据市场发展将产生深远影响。 首先，电子商业汇票系统为电子票据业务提供安全高效、互联互通、标准统一、方便快捷的多功能、综合性业务处理平台。与现行纸质商业汇票相比，其最大的特性就是签发和流转都采取电子化方式，以数据电文来完成。电子商业汇票系统的建成将从根本上解决纸质商业汇票交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题。 其次，电子商业汇票系统的建成对企业、商业银行、中央银行和票据市场的发展意义重大。对企业来说，电子商业汇票不仅提供了纸质票据的所有功能，更重要的是企业在使用过程中不受时间和空间的限制，交易资金在途时间大大缩短，资金周转效率明显提高。对商业银行来说，电子商业汇票系统的建成不但使电子票据能够实现实时、跨地区流通使用，而且节省了纸基票据业务的人工成本，节约票据印制成本，降低票据保管成本，规避票据遗失风险，增强了业务的安全性，加快了结算速度，从而有效提高银行的金融服务效率。对中央银行来说，电子商业汇票系统的建成将使中央银行成为电子商业汇票市场的一个经常性交易主体，未来可能成为中央银行公开市场操作的一个主要手段，增加中央银行货币政策操作的弹性和力度，提高中央银行调控货币市场的能力，畅通货币政策传导机制。通过电子商业汇票系统，中央银行能够全面监测商业汇票各种票据行为，准确了解资金流量流向，为宏观经济决策提供重要参考依据。 四、企业如何使用电子商业汇票？ 答：与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵守《票据法》等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景和债权债务关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是，由于电子商业汇票的特殊性，企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件：一是必须具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须是具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件，比如，应当是商业银行的网银企业客户等；三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务，并与其开户银行签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。具备上述条件后，企业就可以通过其开户银行办理电子商业汇票业务了。 五、电子商业汇票业务的推出对企业有何好处？ 答：电子商业汇票系统的建成为全国性的电子商业汇票推出提供了基础条件。企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制，交易效率大大提高，提高了企业资金周转速度，畅通了企业的融资渠道，提升了企业的融资效率。电子商业汇票以数据电文代替纸质票据，采用电子签名代替实体签章，确保了电子商业汇票使用的安全性，大大降低了票据业务的欺诈风险。电子商业汇票的付款期最长为一年，更是增强了企业的短期融资能力，有助于进一步降低企业短期融资成本，降低企业财务费用。 六、电子商业汇票系统建成对商业银行有何影响？
摘要 随着我国金融业的逐渐开放，商业银行的市场竞争不断加剧，传统的资产和负债业务的市场需求逐渐下降，并且在金融脱媒的影响下，商业银行在资本市场的中介地位逐渐下降。在此情况下，传统的资产和负债类业务的盈利能力逐渐降低，商业银行要寻求新的更好发展，就必须注重中间业务，以中间业务的较低成本、创新服务、扩大市场等效应推进商业银行的全面发展。鉴于此，本文主要以建设银行中间业务为研究对象，重点研究建设银行中间业务发展的主要缺陷，并寻求解决之路。 关键词：商业银行；中间业务；发展缺陷
Abstract with the gradual opening of chinese financial industry, the market competition betwee n commercial banks have increased. the demand of traditional assets and liabilities bui sness market have fallen gradually. the intermediary status of commercial banks in the capital market decreased due to the impact of financial disintermediation. under these circumstances, the profitability of traditional assets and liabilities business are contin uously decreasing. the commercial banks must focus on the intermediary service for b etter development in business. we should promote the full developement of commerci al banks by generalize the :lower budget， innovative service, expande the market,etc. factors of intermediary service. in the vie w of this, this paper will mainly discuss the intermediary services of the construction bank, focus on the main drawbacks in developement of intermediary services of const ruction bank and find the solution Key words：commercial bank; intermediary business; developmental disability
阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。培根 外币兑换业务操作规程 一、范围：所有住店客人。 二、外币兑换操作规程 （一）兑换外币现钞的基本操作规程 1.顾客交来外币和有效身份证件，前台经办人需鉴定外币币种并核点金 额，审定币种是否是中国银行可兑换的现钞外币，外币铸币不予收兑，停止流通的外币现钞，止付的旅行支票不予收兑，经鉴定流通情况、识别真伪无误后，填写一式三联“外币兑换水单”（简称兑换水单），并复印顾客有效身份证件。然后将兑换水单交给顾客签名确认，经办人加盖本人名章（或签名），经值班经理复核并清点现金及加盖兑换业务公章后，发给顾客兑换水单第二联，并要求 顾客当面清点人民币。 2.填制“外币兑换水单”时必须清晰填写③国籍、⑤护照或身份证件号 码、⑧日期、⑥姓名及签字、住址（酒店）、⑨外币币别、⑩金额、（11）扣贴息（旅行支票必须填）、净额、（12）牌价、（13）实付人民币金额、摘要等内容，填制《非居民个人外汇收支情况表》详细内容包括①姓名、③国别、在境住址、联系电话、⑤身份证件名称号码、入境目的（商务/旅游/探亲三选一）、资金使用方式（结汇）、资金使用性质（其它经常项目）、⑦填报人签字（收银员）、⑧填报日期等并复印顾客有效身份证件留存。（详细填写见附件） 3.外币兑换实行单人 操作的经办人自行承担复核职责，大额外币兑换（等 值美元1000元以上）要经他人复核、复点。 4.经办人办理居民个人代兑业务，应严格执行《国家外汇管理局关于规范居民个人外汇结汇管理有关问题的通知》的要求，即每一笔兑换业务都应该验居民个人提供
的有效身份证件，并复印留底身份证件作水单附件，另将目前 学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸收都不可耻。一一阿卜日法拉兹
某某农村商业银行股份有限公司 银行承兑汇票操作规程 （草案） 第一章总则 第一条为规范银行承兑汇票的业务操作，确保银行承兑汇票业务的稳步健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》和《某某农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票管理办法》等有关的法律法规，特制定本操作规程。 第二条本规程所称银行承兑汇票是指由承兑申请人签发，并向某某农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）申请，经本行审查同意承兑的商业汇票。本规程所称承兑是指汇票付款人，即本行承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。 第三条银行承兑汇票的签发应遵循诚实、守信的原则，并具有真实的商品交易关系。 第四条为防范资金风险，本行办理银行承兑汇票业务应遵循安全性、流动性和效益性原则。 第二章承兑 第五条业务开办申请。本行在具备办理银行承兑汇票业务条件后向省联社提出开办银行承兑汇票申请，同时上报以下资料： （一）本行开办银行承兑汇票业务申请； （二）本行上季度资本充足率测算表；
（三）本行上年末及申请当期的业务状况表和资产负债表； （四）本行银行承兑汇票实施细则； （五）本行银行承兑汇票业务操作流程。 第六条承兑申请。出票人向本行申请办理银行承兑汇票时，必须先向本行业务部门提交办理银行承兑汇票的书面申请书。内容应包括： （一）申请人简介及基本经营情况； （二）申请汇票的金额、期限和用途； （三）承兑申请人承诺汇票到期日无条件兑付票款等内容； （四）本行要求的其他内容。 第七条资格审查。业务部门接到申请后应在符合贷款管理办法要求的前提下，按以下条件对出票人的资格进行审查。 （一）在本行开立存款基本账户或一般账户并依法从事经营活动的法人及其他经济组织； （二）具有到期支付汇票金额的可靠资金来源； （三）近三年在农村合作金融机构无不良贷款、欠息及其他不良纪录等； （四）本行要求的其他条件。 第八条提交资料。在业务部门对申请人资格审查合格后，承兑申请人应向本行提交以下资料： （一）通过年检的企业法人营业执照及企业法人代码证、法定代表人身份证明原件及复印件；董事会（股东会）关于办理银行承兑汇票的决议；
( 工作总结 ) 单位：_________________________ 姓名：_________________________ 日期：_________________________ 精品文档 / Word文档 / 文字可改 中国建设银行年终总结2020 China Construction Bank year end summary 2020
中国建设银行年终总结2020 一、加强政治理论学习，提高自身修养 积极参加党支部组织的各项学习活动，并注重自学，认真学习了党的十七大、十七届五中、六中全会精神。进一步提高了自己的理论水平与政治素质，保证了自己在思想上和党保持一致性，强化了廉洁自律的自觉性。认真学习上级行新出台的各项政策，学习分、支行的经营分析会议，使自己在一线服务中更好的执行上级行的各项政策，提高了执行力。 二、加强业务学习，提高自身综合素质 随着建行的网点转型工作的开展，“提升客户满意度，提高客户忠诚度，增强网点销售能力”已成为大势所趋，原有的业务知识和技能已不能完全满足现实工作的需要，所以，在日常工作中加强了
新业务、新知识的学习，遇到不懂的地方虚心向领导及同事请教。我知道为客户提供优质的服务，必须拥有一身过硬的金融专业知识与操作基本功。虽然平时下了班很迟很累，但我始终严格要求自己努力学习专业知识。一年来，利用业余时间学习国家金融政策、法律法规和现代商业银行管理知识，学习银行各项规章制度，并自学了《市场营销学》、《金融工程》、《电子商务》等书籍，时刻不松懈学习，经常学习到深夜。我知道为客户提供优质的服务必须拥有一身过硬的金融专业知识与操作基本功。俗话说“业精于勤，荒于嬉”。 三、加强服务，提高客户满意度 “网点转型，服务先行”，在长期的一线服务工作中，我坚持做到视客户为亲人，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，以自己真诚的服务赢得了客户的尊重和信任。在为客户服务的过程中，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。平时总是提前到岗，抢着做好内务工作，并按照省、市分行开展规范化文明优质服务的要求，兢兢业业、勤勤恳恳、严格做到“三声”服务，以饱满的热情，迎
9.1 概述 9.1.1定义 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票因承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 银行对商业汇票的承兑是指银行作为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。 我行商业汇票（包括商业承兑汇票和银行承兑汇票）都是由中国人民银行总行统一印制，并由总行组织定货和管理。 9.1.2对象 经工商行政管理或主管机关核准登记的企业（事业）法人或其它经济组织。 9.1.3 条件 1．在承兑银行开立存款帐户； 2．以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式； 3．出票人资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源；
4．出票人已往与建设银行的信用业务往来信誉良好； 5．能够提供符合下列要求的担保： （1）AA级客户按不低于出票金额的10%交存保证金，剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证； （2）A级客户按不低于出票金额的20%交存保证金，剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证； （3）BBB级客户按不低于出票金额的50%交存保证金，剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证； （4）BB级（含）以下客户按出票金额的100%交存保证金; （5）BBB级（含）以上客户也可选择提供全额的质押、抵押或第三方保证。 AAA级客户可免于提供担保。 9.1.4期限 商业汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。 9.1.5 金额 建设银行每张承兑汇票金额不得超过1000万元人民币。 9.1.6 费用和罚息 1．在办理商业汇票承兑时，每张银行承兑汇票按承兑金额的万分之五向出票人收取承兑手续费。
xx银行合作办理远期结售汇业务操作规程 xx总发〔xx〕107号附件2，xx年6月15日印发 为规范合作办理远期结售汇业务操作，防范交易风险，根据国家外汇管理局《国家外汇管理局关于合作办理远期结售汇业务有关问题的通知》（汇发[2010]62号）、国家外汇管理局结售汇、收付汇管理有关规定，和《xx银行合作办理远期结售汇业务管理暂行办法》制定本操作规程。 第一条客户申请。 客户向我行业务部门申请办理远期结售汇业务时，客户需提交如下单据。 （一）当客户为首次办理业务时需提供的单据： 1、经客户有权签字人（指公司法定代表人或其授权人）签署的《合作办理远期结售汇三方协议》（以下简称：《协议》）一式四份（见附1）,如协议由公司法定代表人授权人签署时，应同时提交公司法定代表人书面业务授权书（格式由客户拟定，如果该被授权人需转授权其他第三人签署总协议项下具体交易申请书，则应在本授权书中授予该被授权人转授权权限。）正本或复印件一份，复印件需加盖公司公章。 2、客户法定代表人或其授权人为协议的有权签署人和每笔具体交易申请书的有权签字人，客户法定代表人也可以针对每笔具体交易申请书的签字人员进行授权，需提交《授权委托书》一份（见《协议》附件2）。 3、客户递交《协议》的同时交送一份营业执照副本的复印件（需加盖企业公章）。 4、客户的交易保证金如采用现汇保证金的形式，需在我行开立保证金账户。 5、缴纳交易保证金。如客户通过授信的形式，由业务部门配合客户发起授信或对现有授信额度进行切分。如客户通过缴纳保证金的形式，客户应在交易前将保证金存入客户保证金账户。保证金账户按活期利率计息。保证金金额=交易金额х保证金率（其中保证金率须按照《三方协议》载明的我行与合作银行逐笔协定的标准执行）。远期结售汇的保证金币种为本交易项下的外币或人民币，如为外币，应为国际上可自由兑换的货币。 6、客户根据外汇收支情况，向业务部门查询最新的交易价格（业务部门向总行计划财务部电话查询最新价格，总行计划财务部向具备资格行电话或传真咨询价格后确定我行报价）并逐笔提交《远期结汇/售汇申请书》（客户版，见《协议》附件1）或其它相关交易申请书，及未来相应时间段内的