投资连结保险精算规定
［摘要］投资连结保险精算规定主要规范了个人投资连结保险和团体投资连结保险的投保方法。我国现在的投连险计算过程都应遵循此规定。
第一部分适用范围
一、本规定适用于个人投资连结保险和团体投资连结保险。
第二部分风险保额
二、除本条第二款规定情形外，个人投资连结保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%。
年金保险的死亡风险保额可以为零。此处年金保险是指提供有年金选择权的投资连结保险。
团体投资连结保险的死亡风险保额可以为零。
死亡风险保额是指有效保额减去保单账户价值。其中有效保额是指被保险人因疾病和意外等身故时，保险公司支付的死亡保险金额。
三、投资连结保险可以提供死亡保险责任以外的其他保险责任。
第三部分投资账户评估与投资单位定价
四、投资连结保险及投资账户均不得保证最低投资回报率。
五、投资单位定价应当在各投保人之间保持公平，即在任何投资单位的交易中，不参与交易的投保人的利益不受影响。
六、评估投资账户时，应评估投资账户内的所有资产及负债。
投资账户有未实现资本利得时，应扣除未实现资本利得的营业税。处于扩张阶段的投资账户，扣除预期税金的折现值；处于收缩阶段的投资账户，扣除不折现的预期税金。
七、投资账户评估及投资单位的买入价和卖出价
保险公司评估投资账户价值，应当先判断投资账户处于扩张阶段还是收缩阶段。从长期趋势来看，投资单位的申购数量大于投资单位的赎回数量时，投资账户处于扩张阶段；反之, 当投资单位的申购数量小于投资单位的赎回数量时，投资账户处于收缩阶段。投资账户价值和投资单位的价格计算如下表所示：
投资单位的买入价和卖出价是对投保人而言。其中买入价是资金进入投资账户，折算为投资单位时所用的价格；卖出价是资金退出投资账户，将投资账户中的投资单位兑现为现金时所使用的价格。
保险公司应以合理的人民币货币单位表示投资单位的买入价和卖出价。最小单位应至少保留人民币元小数点后四位。处于扩张阶段的账户，其单位价格应向上舍入；处于收缩阶段的账户，其单位价格应向下舍入。
保险公司采用账户资产买入价或者卖出价作为基础评估投资账户价值确有困难的，经中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）批准，可以采用其他合理的市场价格作为评估的基础。
八、保险公司应当至少每周对投资账户中的资产价值评估一次。对投保人买入卖出投资单位的要求，保险公司应使用下一个资产评估日的单位价格，否则，需报保监会批准。
九、每个投资账户的资产价值不得低于该投资账户对应的单位准备金金额。投资账户资产价值高于对应的单位准备金金额的，其超出部分不得高于投资账户资产价值的2%和人民币500万元中的大者。
第四部分费用的收取
十、投资连结保险可以并且仅可以收取以下几种费用：
（一）初始费用，即保险费进入投资账户之前扣除的费用。
（二）买入卖出差价，即投保人买入和卖出投资单位的价格之间的差价。
（三）死亡风险保险费，即保单死亡风险保额的保障成本。风险保险费应通过扣除投资单位数的方式收取，其计算方法为死亡风险保额乘以死亡风险保险费费率。
保险公司可以通过扣除投资单位数的方式收取其他保险责任的风险保险费。
（四）保单管理费，即为维护保险合同向投保人或被保险人收取的管理费用。
保单管理费应当是一个与保单账户价值无关的固定金额，在保单首年度与续年度可以不同。保险公司不得以保单账户价值一定比例的形式收取保单管理费。
对于团体投资连结保险，保险公司可以在对投保人收取保单管理费的基础上，对每一被保险人收取固定金额形式的保单管理费。
（五）资产管理费，按账户资产净值的一定比例收取。账户资产净值扣除保险公司本期应收取的资产管理费后，应当等于本规定第七条所列示的期末账户价值（NAV）。
（六）手续费，保险公司可在提供账户转换、部分领取等服务时收取，用以支付相关的管理费用。（七）退保费用，即保单退保或部分领取时保险公司收取的费用，用以弥补尚未摊销的保单获取成本。
十一、期交保险费形式的投资连结保险的保险费由基本保险费和额外保险费构成。
基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币6000元。此处保险金额是指保单签发时的死亡保险金额。
保险公司对同一投保人、同一被保险人销售有多张同一产品的投资连结保单的，所有有效保单的基本保险费之和不得高于人民币6000元。
期交保险费高于基本保险费的部分为额外保险费。
十二、基本保险费初始费用的比例不得超过下表所示的上限。投保人暂缓支付保险费的，以后每次支付保险费时，其中基本保险费的初始费用上限应当参照该保险费原属保单年度的上限。
十三、额外保险费初始费用比例的上限为5%。
十四、期交保险费保单追加保险费的初始费用比例的上限为5%。
十五、趸交保险费形式的投资连结保险初始费用的比例不得超过下表所示的上限：
趸交保险费保单追加保险费的初始费用比例的上限为5%。
十六、团体投资连结保险保险费的初始费用比例的上限为5%。
十七、投资连结保险的初始费用不得以减少保单账户价值的形式扣除。
十八、投资连结保险的买入卖出差价不得超过2%。
十九、投资连结保险资产管理费年度百分比最高为2%。
保险公司将账户资产委托第三方管理时，保险公司与第三方收取的资产管理费之和不得超过本条第一款规定的比例。
二十、对于趸交保险费形式的投资连结保险，保险公司收取的退保费用不得高于保单账户价值或者部分领取部分对应的保单账户价值的以下比例：
对于期交保险费形式的投资连结保险，保险公司收取的退保费用不得高于保单账户价值或者部分领取部分对应的保单账户价值的以下比例：
保单账户价值和现金价值（即保单账户价值与退保费用之间的差额）应当同时列示在利益演示表上。
二十一、投资连结保险应当保证各项费用收取的最高水平。若不保证，应在合同条款中约定变更收费水平的方法。
保险公司不得通过费用水平调整弥补过去的费用损失。
二十二、保险公司应当在保险合同中约定死亡风险保险费费率的最高水平，该最高水平应当表示
非标准体保险合同的死亡风险保险费应由保险公司根据普遍认可的精算原则确定，不适用本条第一款的规定。
二十三、对于团体投资连结保险，保险公司可以在备案或审批的费用基础上，在本规定的范围内进行合理调整。
第五部分持续奖金
二十四、投资连结保险可以提供持续奖金。持续奖金是保险公司对持续有效的保单或持续交费的保单，满足合同约定条件时给予的奖金。保险公司应当在保险合同和产品说明书上明确说明持续奖金发放的条件及金额。
二十五、保险公司应在产品精算报告中对有关持续奖金的设计、发放、准备金的计提方法以及对公司财务的影响等进行阐述。
第六部分现金价值与责任准备金
二十六、现金价值指保单账户价值与退保费用之间的差额。
保单账户价值用投资单位卖出价计算。
二十七、责任准备金由单位准备金及非单位准备金两部分构成。
（一）单位准备金等于准备金评估日的保单账户价值。
（二）为确保未来对保单账户之外的理赔、营业费用、持续奖金等支出有足够的支付能力，保险公司应遵循普遍认可的精算原则决定是否提取非单位准备金及提取方法。
保险公司可以参照下述现金流折现方法计算非单位准备金，具体步骤如下：
1、预期在未来的每个时间段内，保单账户以外的现金流（包括所有保证和非保证保险利益的现金流）；
2、若预期的净现金流在未来的某些时间点为负值，则从最远的负值点（n）往回，按如下递推公式计算：
使用上述现金流折现方法时，应遵循普遍认可的精算原则选取精算假设，其中折现使用的利率应以保险公司预计回报率为基础，但不得高于5%。
二十八、责任准备金的其他要求
（一）保险公司应当按照普遍认可的精算原则，对投资连结保险的保证利益提取适度的责任准备金。
（二）责任准备金应逐单计算。但是，若保险公司认为将具有相似特征的保单分组计算的结果与逐单计算的结果无实质性差异，经保监会批准，也可采用分组方法计算。
投资连结保险精算规定 ［摘要］投资连结保险精算规定主要规范了个人投资连结保险和团体投资连结保险的投保方法。我国现在的投连险计算过程都应遵循此规定。 第一部分适用范围 一、本规定适用于个人投资连结保险和团体投资连结保险。 第二部分风险保额 二、除本条第二款规定情形外，个人投资连结保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%。 年金保险的死亡风险保额可以为零。此处年金保险是指提供有年金选择权的投资连结保险。 团体投资连结保险的死亡风险保额可以为零。 死亡风险保额是指有效保额减去保单账户价值。其中有效保额是指被保险人因疾病和意外等身故时，保险公司支付的死亡保险金额。 三、投资连结保险可以提供死亡保险责任以外的其他保险责任。 第三部分投资账户评估与投资单位定价 四、投资连结保险及投资账户均不得保证最低投资回报率。 五、投资单位定价应当在各投保人之间保持公平，即在任何投资单位的交易中，不参与交易的投保人的利益不受影响。 六、评估投资账户时，应评估投资账户内的所有资产及负债。 投资账户有未实现资本利得时，应扣除未实现资本利得的营业税。处于扩张阶段的投资账户，扣除预期税金的折现值；处于收缩阶段的投资账户，扣除不折现的预期税金。 七、投资账户评估及投资单位的买入价和卖出价 保险公司评估投资账户价值，应当先判断投资账户处于扩张阶段还是收缩阶段。从长期趋势来看，投资单位的申购数量大于投资单位的赎回数量时，投资账户处于扩张阶段；反之, 当投资单位的申购数量小于投资单位的赎回数量时，投资账户处于收缩阶段。投资账户价值和投资单位的价格计算如下表所示：
投资单位的买入价和卖出价是对投保人而言。其中买入价是资金进入投资账户，折算为投资单位时所用的价格；卖出价是资金退出投资账户，将投资账户中的投资单位兑现为现金时所使用的价格。 保险公司应以合理的人民币货币单位表示投资单位的买入价和卖出价。最小单位应至少保留人民币元小数点后四位。处于扩张阶段的账户，其单位价格应向上舍入；处于收缩阶段的账户，其单位价格应向下舍入。 保险公司采用账户资产买入价或者卖出价作为基础评估投资账户价值确有困难的，经中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）批准，可以采用其他合理的市场价格作为评估的基础。 八、保险公司应当至少每周对投资账户中的资产价值评估一次。对投保人买入卖出投资单位的要求，保险公司应使用下一个资产评估日的单位价格，否则，需报保监会批准。 九、每个投资账户的资产价值不得低于该投资账户对应的单位准备金金额。投资账户资产价值高于对应的单位准备金金额的，其超出部分不得高于投资账户资产价值的2%和人民币500万元中的大者。 第四部分费用的收取
保险基础知识测试答案及解析（一） 选择题（2分/题，50题，100分） 1、王某投保人身意外伤害保险一份，保险期限为2003年1月1日至2004年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。假如王某于2003年2月3日遭受意外伤害事故，并于2003年5月17日被鉴定为中度伤残。则保险人对此事故的正确处理意见是（ A ）。P175 A、承担保险责任 B、不承担保险责任 C、部分承担保险责任 D、有条件承担保险责任 【知识点】P.175 意外伤害保险的保险期限 【解析】解题思路： 1、首先判定题干中事故发生的时间是否发生在保险期限内； 2、再判断事故发生后到鉴定结果出来，这段时间有没有超过责任期限，根据题目所提供内容，王某事故发生的时间在2月3日，属于保险期限内，鉴定结果又在5月17日，与2月3日间隔时间在责任期限180天内，因此保险公司需要承担保险责任，正确答案【A】。 2、当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，对保险合同条款采取的解释原则是（ C ）P56 A、有利于被保险人或受益人的原则 B、意图解释原则 C、补充解释原则 D、文义解释原则 【知识点】P.56 保险合同条款 【解析】根据保险合同条款规定，当合同条款中有遗漏或不完整时，需要按照补充解释原则解释，答案B是根据真实的意图，错误；答案D是根据文字含义或者专门术语，错误，正确答案是【C】。 3、王某投保某终身寿险，交费期限为二十年，保险合同于2009年5月21日生效，此后保险合同因王某没有交纳保费而效力中止。2011年3月22日起王某向保险公司提出复效申请。这时王某必须要做的是（ C ）P163 A、提供投保申请 B、提供个人财务报告 C、补交合同效力停止期间的保险费及利息 D、补交合同效力停止期间的保险费及罚金 【知识点】P.163 复效条款 【解析】此题涉及两个知识点，第一：此后王某没有交纳保费而效力中止，是指2010年5月21日没有交保费，并且在宽限期60天内没有交纳，因此在2010年7月20日开始进入中止期；第二：根据合同的性质规定，中止期两年合同可以复效，但是需要补交保费和利息，因此正确答案是【C】。 4、在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险被称为（ C ）P3 A、社会风险 B、责任风险 C、经济风险 D、政治风险 【知识点】P.3 风险种类 【解析】通读题干后，我们可以找到关键词是【经济贸易】，答案选【C】。 5、保险行业自律组织制定的规范从业人员行为的规则对保险销售从业人员的行为所起的作用是（ B）P198 A、间接约束作用
分红险，万能险和投资连接险的异同 一定义 分红保险是兼顾理财功能和人身保障的保险产品，也就是说投保人在投保分红险产品之后，除了可获得深谷保障以及生存金返还之外，还可以享受保险公司按照红利所分配的盈余收益。 保监会规定，保险公司必须每年度70%可分配的盈余，都必须分配给客户。 一般分红险可以分为现金分红（即美式分红）以及增额分红（即英式分红），而现在大多数保险公司，都是采用现金分红的形式。 三万能险 万能险，即万能保险，是指客户在投保万能险产品之后，可以根据自身不同阶段的经济状况、保障需求等，对投保的万能险产品保费、保额、缴费期等做相应的调整。万能险兼顾保障和投资两大特点，而且投保灵活自由，因此被称之为万能险。 万能险在购买的时候，需要先了解清楚初始费用、手续费用等必须要支付的费用；而且还要咨询清楚演示收益率的具体情况，以及该万能险产品的历史收益率；要注意合同中保险公司的相关权利条款等，才能买到适合自己的万能险产品。 四投资连结保险 投连险的全称是投资连结保险，终身寿险产品的一种，集保障与投资于一体，也可称单位连结、证券连结或变额寿险等。 投连险不仅拥有传统寿险的人身保障，还可以让投保者直接参与保险公司管理的投资活动，将客户的保单价值与保险公司的投资业绩联系在一起。而客户大部分的保费都投在投资项目上，因此客户在享受一定保障的同时也存在一定的风险。 投保投连险，短期内收益都不会很明显，应该更关注长期的盈利和收益，投保人若是想短期收益就需慎重考虑。 五投连险、万能险和分红险的几点区别： 分红险、万能险和投资连结险之间存在很大的不同，主要表现在分设账户不同、投资渠道及投资比例不同、利润来源不同、投资风险性不同等。 区别一：分设账户的区别 分红险的保障和分红账户是混合的；而万能产品设有保障账户和一个单独的投资账户，其投资帐户有保底的功能（目前保底利率为1.75%—2.5%）； 投连险也是保障账户和投资账户分离，并设置有几个不同投资账户，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险，其投资账户形态通常有激进型和保守型两种以上的形态可供选择。 值得注意的是，投连和万能险的投资账户资金并非是保单持有人所缴纳的全部保费，而是应扣除不菲的初始费、管理费等以及保障成本费用后的资金余额。 区别二：投资渠道及投资比例的区别 按照目前我国保监会的规定，分红险的投资渠道主要为：1.大额银行长期协议存款；2.国债；3.AA级以上信誉企业债券；4.国家金融债券；5.同行业拆借；6.证券一级市场（10%）、证券二级市场（10%）；7.直接或间接投资国家基础设施建设等； 投资连结和万能保险设立的投资账户，除了可以做债券等投资外，其投资股票二级市场的比例前者可以为100％；后者不能超过80％。 区别三：利润来源的区别
第五章财产保险 第一节企业财产保险 一、保险标的 1、可保财产：前提条件，投保人具有保险利益 2、特约可保财产： ●无须加贴保险特约条款与保费：金银、珠宝、古玩、艺术品以及便携式装置与设备（手 提电脑，手机，照相器材） ●必须用特约条款并加收保费：铁路、桥梁、堤坝、码头、以及尚未交付使用与验收的工 程。 3、不可保财产： 1)不属于一般性的生产资料或商品：土地、矿藏 2)风险特殊，应投保专门的现金宝险：货币、票证、有价证券、有现金价值的磁卡 3)可复制：文件、账册、技术资料、计算机软件或数据资料 4)违法的：违章建筑、枪支弹药、非法占用的财产 5)必然发生危险的财产：危险建筑 6)应该投保其他险种的财产 二、企业财产保险的保险责任和附加责任 1、基本险 （1）保险责任 ●火灾（燃烧现象、意外、蔓延）， ●爆炸（物理、化学）， ●施救、抢救造成保险标的的损失 ●必要的合理的费用支出 （2）附加责任 +暴风、暴雨、台风、飓风、龙卷风、洪水、冰雹、暴雪、冰凌、雷电、泥石流、崖崩、突发性滑坡、飞行物体及其他空中飞行物体的坠落、水箱及水暖管爆裂=综合险 +沙尘暴、地震、盗窃、罢工（综合险与一切险不予承保） 2、综合险 （1）保险责任 基本险责任+暴风、暴雨、台风、飓风、龙卷风、洪水、冰雹、暴雪、冰凌、雷电、泥石流、崖崩、突发性滑坡、飞行物体及其他空中飞行物体的坠落、水箱及水暖管爆裂 （2）附加责任 ●沙尘暴、地面突然下陷下沉、自燃 ●扩展油水管损坏保险、玻璃破碎保险、恶意破坏保险、自动喷淋系统水损保险、碰 撞保险、起重及运输机械保险 3、一切险 （1）保险责任（列明除外责任的方式） （2）附加责任 扩展类43，规范类20，限制类7，限制类规范2 除外，沙尘暴、碰撞、自燃、50|50摊销 三、除外责任 1、基本险 1)被保险人及其代表的故意行为或纵容所致的损失 2)由于行政行为或执法行为所致的损失
保险基础知识题库-带答案
一、填空题。 1.风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。 2.风险管理的基本目标是以最小成本获得最大的安全保障。 3.从经济的角度看，保险分摊意外事故和提供经济保险是一种非常有效的财务安排。 4.按照保险标的分类，可将保险分为财产保险和人身保险。 5.保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产的过程中发挥的功能称为资金融通功能。 6.海上保险的萌芽是共同海损分摊制度。 7.保险合同的双方当事人是保险人和投保人。 8.依据标的价值在订立合同时是否确定分类，保险合同可分为定值保险合同与不定值保险合同。 9.保险人计算保险费的依据，也是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额称为保险金额。 10.保险合同的有效期间，保险人为被保险人提供保险保障的起讫时间称为保险期间。 11.投保人的最基本义务是交纳保险费。 12.保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人之间的权利义务关系不再继续，法律效力完全消灭的事实，属于保险合同终止。 13.按照保险合同条款通常的文字含义并结合上下文进行解释的原则属于文义解释原则。 14.在我国，投保人履行其告知义务的形式是询问告知。 15.保险人依照法律或保险合同的约定，对被告保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行求偿（或追偿）的权利或取得对保险标的的所有权属于保险代位原则。 16.保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构和个人。 17.通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险人的民事法律行为，其后果由保险人承担。
《投资连结保险精算规定》将出投连险“咸 鱼翻身” - 尽管伴随着股市的红火曾经让平安、新华等保险公司谈之色变的投资连结保险已经“咸鱼翻身”，但中国保险业的最高监管机构中国保险监督管理委员会依然决定加强对该产品的监管和规范。昨日，记者从中国保险监督管理委员会获悉，除了《万能保险精算规定》外，新的《投资连结保险精算规定》也将同期出台。 投资连结保险“咸鱼翻身” 至今谈及投资连结保险，平安等众多“先行者”依然心有余悸。2001年，由于股市低迷和销售误导，与资本市场息息相关的投连险在中国经历了一场大起大落的“投连风波”。自此之后，国内投资者对它少有问津。 2006年成为了投资连结保险的翻身年。2006年，股市突如其来的红火，犹如一支强心针，各保险公司的投资连结保险账户均势如破竹。2006年，瑞泰人寿收获的每件保单的平均保费为35万元；而今年以来，每件保单的平均保费则冲上了60万元关口。记者从中国保监会获悉，本月初，海康人寿、友邦、联泰大
都会和信诚人寿4家保险公司新设的12个投连险投资账户获得放行。而友邦保险新款投连险产品“财富通”已于3月1日悄然试水市场。 初期费用、交易佣金将下调 日前保监会召开的人身保险监管系统视频工作会议上，主席助理陈文辉就明确表示：保监会修订的《投资连结保险精算规定》、《万能保险精算规定》为产品创新和规范发展奠定了精算基础。 中宏保险总公司首席财务官兼总精算师李汉雄认为：新规定加强了风险的管控，加强了保险保障的比例，同时消费者在购买投连险时交给保险公司的手续费也降低了。 在《投资连结保险精算规定（征求意见稿）》中有如下规定：保险保障方面，投资连结保险中死亡风险的保障不得低于5%；保险公司前期手续的手续费用上，其中保单管理费必须是固定的费用，不得与账户价值挂钩。 同时，新规定也对期缴（分期缴付）和趸缴（一次性缴付）
保险基础概念知识大全 1什么是保险？ 保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。 保险是最古老的风险管理方法之一。保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。 保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。 2保险的原理是什么？ 风险分散——想要让风险分散，首先就是要找到许多可以共同承担风险的对象 大数法则——指一件事重复实验的次数愈多，所得的预估发生率愈接近真实的发生率。大数法则运用在保险上面最常见的就是死亡率。 公平合理——基于公平原则，保费计算依死亡率高低、性别、年龄不同而有差异。 收支平衡——所谓收支平衡，是指全体保户所缴的纯保费总额要等于公司支付全体受益人的保险金额：纯保险费总额（公司收入）=保险金总额（公司支出）。保险费都是以该原则来计算的。 3为什么需要各类型的保险组合？
不同险种各有特点适合的人群就当然不同 保障类险种：定期寿险、附加险、意外险、财产险（消费型） 特点：消费型，保费低，保障高。杠杆作用，每年缴付较少的费用，来转嫁掉对应的风险。 储蓄类险种：终身寿险（分红型、万能型）、两全寿险（分红型、万能型）特点：收益保障两不误，满足养老、教育等规划。可以年缴也可以趸缴。 投资类类险种：投资连接保险 特点：投资类保险轻保障重投资，满足投资需求。一个产品涵盖了若干个账户，风险由低到高，每日公布净值，客户可以根据自己对股票市场和债券市场的判断，来选择账户进行资金配置。根据行情的变化，进行账户间的灵活转换，把握投资机会。适合有一定投资经验的客户。投联的缴费方式为趸缴。4我国保险业的发展历程以及目前我国的保险业现状？ 中国早在夏、商、周时代，就形成了保险的思想。在《礼记》中记载：“故人不独亲其亲，不独子其子，使老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独疾者皆有所养”，这是中国最古老的社会养老保险思想。 在汉宣帝时代，根据大司农中丞耿寿昌的建议，建立“常平仓制”，在边郡搜筑粮仓，榖贱时提高粮价买入，榖贵时低价出售给百姓。在隋文帝时代，建立“义仓制”，遇到灾年，开仓放粮，救济灾民。这些都是财产保险和社会保险的萌芽，起到了防灾防损的作用。 中国现代保险最早的是广州成立的“广东保险社”，是随着帝国主义入侵中国，由帝国主义国家开办的。中国本土资本的保险业最早是1885年招商局在上海创办的“仁和”、“济合”两家保险公司，后合并成为“仁济和”保险公司，主要经营水、火保险。到国共内战结束前，上海华商保险公司剩余129家并
保险股份有限公司投连险独立账户管理办法（xx版） 第一章总则 第一条为规范xx保险股份有限公司（以下简称“公司”）投资资产分账户管理流程，确保投资管理符合企业会计准则及监管的要求，根据《保险公司财务工作规范》、《保险资金运用管理暂行办法》、《保险资产配置管理暂行办法》等有关法律法规，结合公司业务特点，特制定《xx保险股份有限公司投连险独立账户管理办法（xx版）》（以下简称“本办法”）。 第二条公司投连险账户管理的基本原则是：独立管理、独立核算。具体如下： （一）具有满足投资账户单独管理、独立核算要求的投资管理系统和会计核算系统。 （二）投资账户与其他资产之间、投资账户之间，不存在债权债务关系，也不承担连带责任。 （三）投资账户与其他资产之间、投资账户之间，不发生买卖、交易、财产转移和利益输送行为。投资账户建立初期，为建立该账户而发生的现金转移除外。 （四）投资账户的管理人员不得自营或者代人经营与该投资账户同类的业务，不得从事任何损害该投资账户利益的活动，不得与该投资账户进行交易。 （五）投资账户的资产应全部进行托管。资产托管机构的市场准入、资格条件、服务范围等应符合相关监管规定。 第二章独立账户管理职责 第三条公司投连账户独立管理中涉及到的部门有：计划财务中心、资产管理中心、风控合规部、企划精算中心。
第四条公司相关部门及其相关责任人在投连账户独立管理中的岗位职责为： （一）计划财务中心负责对投连资产进行财务监督、投连账户的银行账户开设与管理、投连资金的调拨及投连资产的估值与核算。 （二）资产管理中心负责投连账户的资产配置和投连资金的运用，并负责向计划财务中心提供符合规范的交易单据及交易数据。 （三）风控合规部负责对资金运用的监管要求及其风险进行全程监控。 （四）企划精算中心统筹资产负债匹配的管理及新增投资账户发起工作，并负责根据投连产品销售阶段判断账户属性为扩张期、收缩期，通知计划财务中心设置。 第三章独立账户管理 第五条公司根据投连险不同的投资策略，分别设立投连险投资账户，确保不同账户在账户设置、资金清算、会计核算、账户记录等方面的独立、清晰与完整。 第六条投资账户的设立、投资账户资金划拨、投资账户使用管理参照《xx保险股份有限公司投资连结保险业务财务管理和核算办法（xx版）》（xx发〔xx〕406号）执行。 第七条账套初始化 账套建立完毕，对账套进行初始化设置，设置内容包括：初始单位净值、账户属性（扩张期、收缩期）、资产管理费费率、假设税费费率等。 （一）账户属性分扩张期与收缩期，从长期趋势来看，投资单位的申购数量大于投资单位的赎回数量时，投资账户处于扩张阶段；反之，当投资单位的申购数量小于投资单位的赎回数量时，投资账户处于收缩阶段。由企划精算中心判断投资账户处于扩张阶段还是收缩阶段，账户初始化设置时默认为扩张阶段，企划精算中心每季度进行评估，当账户属性发生变化时，由企划精算中心填制审批单（附件1），通知计划财务中心进行系统设置。 （二）资产管理费，按账户资产净值的一定比例收取。账户资产净值扣除保险公司本期应收取的资管管理费后，应当等于期末账户价值（NAV）。投资账户的年资产管理费比例
本和费用就可以了。而且，万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。 保费万能保险之所以被称为“万能”，在于客户在投保以后可以 根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。 万能保险是风险与保障并存，介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。在这种“万能保险”保险方式下，消费者缴纳的保险费分为两部分，一部分是用来保险的，一部分是用来投资的，投资部分的钱可以由消费者自主选择是否转换为保险的，这种转换可能表现为改变缴费方式、缴费期间、保险金额等的调整。在国外，一般说来投资部分的风险是由消费者自己承担的；在国内的万能险，一般给定一个最低保证收益率，消费者自己可以将最低保证收益率和银行活期存款利率做个权衡比较。万能保险，是保险公司提供的一种更好的服务方式，绝对不是汉语词汇中的“无所不能”的意思。所谓保险，就是通过缴纳保险费，将潜在风险发生后的结果转移给保险公司承担，风险本身是无法转移的。而随着对保险的接触，会增强人们的风险意识，从这个意义上可能降低了风险发生的可能。 种类 万能险的保障额度设计一般有三种：保险费＋投资账户价值、保险费与账户价值×系数后取值大者、保险费或账户价值之一×系数。由于保障额度的设计不同就形成了不同类型的产品： 1.重保障型 保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。如中英人寿的《金菠萝B款》，保额为保费的50倍，同时首期扣费高达65％，适合无其他风险保障但有一定投资风险承受意识和能力的中青年人，但要确保长期持有。 2.重投资型 保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。如ING 太平洋安泰的《财富人生》，保额最高可达500万，首期扣费仅5%，但因为采用自然费率，年轻人的风险保费很低，既可以做高保障，也可以起到
投连险净值是一个什么类型的保险呢，大家在选择投资类型的时候，都希望能够找到一个稳定可靠的投资产品，就比如说得到保障和收益两者是一样的，因此像投连险净值就是可以让更多的投保者得到这样的收益，下面我们可以听泰康人寿保险公司的详细介绍！ 投连险净值其实最大最明显的特点就是可以针对性的进行投保，被投保者人在选择投保的时候，如果期间有一定的意外或者事故的话，是可以通过保险公司来得到相应的资金保障的，同时对于这一类保险来说，在投资的时候，投保者也可以根据自身的情况来选择投保产品，无论是重大疾病还是其他类型的医疗保险，这些是可以作为主险或者附加保险来进行投保的，在一定程度上更能够保证投保者的收益！ 投连险净值虽然是一种投资的方式，但是根据保险公司的规定来看，这个类型的投资手段，在得到保障的时候，可以根据投资的利润率来进行计算，而在衡量这个收益比例的时候，应该理性的进行投资，这样可以保证投资的收益稳定，另外从其他投资类型的保险产品上也可以评估投保者的基本需要，当然投连保险与股票投资是不同的，在一定程度上相当来说得到的保障更好一些，而股票收益基本上是靠股票净值的盈利以及相关的财务收益率的计算来定的，保险类的投资计划是有一定的保障，可以将投保者的风险转移，相当更有优势一些！ 投连险净值在办理的时候投保者应该清楚自己的需要，这样才可以针对性的投保，尤其是对于一些长期的投连保险来说，更具有一定的保障，当然如果资金有限的话，在投保的时候也可以进行短期投资，虽然收益比长期投资少一些，但是在保险的收益率上也是值得认可的，毕竟现在一些高风险的投资产品已经被终止投保者购买了！ 泰康人寿保险公司根据相关的保险制度规定，在投连险净值上的投资项目是比较多的，这里面有相关的投资细节，如果在投保的时候，对一些投资的利润收益以及投资时间上的要求有疑问或者想要得到更多的信息的话，也可以拨打泰康人寿保险公司的热线电话来了解！
车险基础知识 为啥要购买车险？ 当意外来袭时保险可以补偿意外事故造成的经济损失，能解燃眉之急。防范风险需要未雨绸缪，安定的生活才有保障！ 常在河边走哪有不湿鞋， 遇到事故有车险， 绝对算是一种保障！ 你知道吗，车险分交强险和商业险，交强险是法定保险，实行全国统一的条款和费率。车辆只要上路行驶，即使是异地提车尚未挂正式牌号，也必须先投保交强险。商业险投保由自己选择。 一、国家汽车强制保险费私家车强制险 第一年：5座950元，6-8座1100元 第二年：855元，990元 第三年：760元，880元 第四年：665元，770元 第五年：665元，770元 以上保费，跟出险，脱保，过户有关系，其中任意一项变化了，那样保费也会变。二、车船使用税（浙江省）
乘用车（按发动机汽缸容量（排气量）分档）9座以下。 1、1.0升（含）以下的：180元每车 2、1.0升以上至1.6升（含）：300元每车 3、1.6升以上至2.0升（含）：360元每车 4、2.0升以上至2.5升：660元每车 5、2.5升以上至3.0升：1500元每车 6、3.0升以上至4.0升：3000元每车 7、4.0升以上：4500元每车 购买交强险所需资料 个人车： 1、车主身份证正、反照片。 2、行驶证正、副本照片。 单位车： 1、三证合一营业执照。 2、行驶证照片。 二、车险包括什么 1、交强险。 2、商业车险。
主要有四个主险： ①车损险：代号A。 ②三者险：代号B。 ③车上人员责任险代号：D。 ④盗抢险G 主要有五个附加险 ①玻璃代号：F。 ②发动机特别损失险代号X。 ③自燃代号：Z。 ④不计免赔代号：M。 公益性、强制性、广泛性。设立交强险的目的是：让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。强制性：强制承保，不能拒保。广泛性：只要是机动车，都可以承保。（机动车包括摩托车，不包括电动车）酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者，体现了公益性。当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。交强险不赔的情况：碰瓷的不赔。 交强险折扣特征 分项赔偿原则：浮动费率原则（第一年不出险，第二年费率下调10%，最多下调30%，反之则反）；奖优罚劣原则。 交强险能解决哪些问题？
我国万能险的合规性研究 摘要 万能险在我国的发展可谓风生水起，无论是在个人渠道，银保渠道，在互联网上也有所发展，近几年来在各个险企中万能险所占的比重也持续攀升。而万能险急速的成长模式在我国保险基础市场不扎实的环境下，存在着很多问题。 本文对我国万能险的发展历程及现状作了简要介绍与分析，从万能险的产品角度、购买群体角度及销售主体角度对万能险市场存在的问题作了具体分析，主要表现为万能险的高收益给险企带来的险企资产负债风险、忽略保障功能、较高的退保风险以及存在误导销售。针对这些问题，建议各险企适当控制万能险的发展规模、万能险产品可回归保障、加强宣传力度以及加大市场监管力度等方向来进行调整与改进。 关键词：万能险；险企；高收益；合规性
Compliance study of universal insurance ABSTRACT Universal insurance development in China can be described as fast, both in the individual channels,banking channels, the Internet has also been developed in recent years, the proportion of universal insurance continues to rise in each of the insurance firms. The universal insurance rapid growth mode in China's insurance market is not a solid basis for the environment, there are many problems. In this paper, history and current development of universal insurance are briefly introduced and analyzed from the perspective of universal insurance products, buying groups, body angle and perspective of universal insurance sales market problems were specific analysis, mainly for high universal insurance liability risk insurance firms, insurance firms to bring capital gains, ignoring the security function, the higher the risk of surrender and misleading sales. To solve these problems, we recommend that all insurance firms properly control the scale of development of universal insurance, universal insurance product return guarantee, strengthen the propaganda and increase market supervision. Keywords: universal insurance ；insurance firms；high-yield；compliance
招商银行投资连结保险和万能险的区别如今保险理财产品在高风险的股票基金冲击下越发受到人们的青睐，所谓保险，是给客户带来保障的产品;投资，是“钱生钱”的工具。目前投资型的投资连结保险和万能险成为国内保险市场近年来的“新宠”。投资型保险产品兼具保险保障与投资理财双重功能。总体上说，保险公司给投保人一定的保障，同时代替投保人进行投资理财，其投资回报，主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关。 招行投资连结保险和万能险的区别 目前保险市场上深受人们欢迎的就是招行投资连接保险了，投资连接保险和万能险都设有投资账户，保单也都具有现金价值，不少投保人容易将两个险种弄混，现在我们就来看看两者之间的区别吧。 1、收益是否保底是两者最大差异 投资连结险的投资账户投资风险主要由个人承担，即不存在保底收益一说。投保后，个人账户可能出现亏损，也可能出现较大盈利。这些亏损或收益都是属于自己的。 万能险产品必须设置最低保证利率（个人投资账户资金的回报率），我国法规规定的是1.75%及以上。也正由于这个原因，保险公司必须拥有一定的风险防范能力，因此万能险的资金运作要比投资连结险保守一些，但是，投保人要想通过万能险取得较高的收益回报就比较困难。 所以，投保万能险的投资风险较小，而投保投资连结险则更有可能取得高收益。 2、投连险多个账户供选择
大部分的投资连结险产品，会设立不同投资风格、不同风险系数的多个账户，如激进型、稳健型等几个不同的投资账户，客户可以通过自己的风险承受能力、对后市的判断选择投资于某个或多个账户中。同时，随着市场的变化，投保人可以对已有的投资配置做调整，在不同类型投资账户之间做转换。一般保险公司会规定一年中免费转换的次数，高于该次数，会收取一定手续费。 万能险通常不会设立多个账户供投保人选择，投保人缴纳的保费会进入一个“大池子”，由保险公司统一运作，再将所得收益分配给客户。 从这点上看，投连险的投资可以更为个性化，方便不同投资偏好的人群细分选择。 3、保费保额均可变 我们知道，万能险之所以有这个名字，是因为其保额、保费等可以灵活更改。投保人在经历人生不同阶段时，可以按不同的保障需求，调整保额、保费等。其实，投资连结险也可以根据需要追加或减少保险金额。只要合同有相关规定，那么在相应的时效内，投保人可以向保险公司申请保险金额的变更，包括增加或减少保险金额。 综上所述，招行投资连结保险和万能险的区别就是：收益是否保底是最大差异、投连险多个账户供选择、保费保额均可变。
一文读懂投资连结保险 很多朋友对投资连结保险有困惑：“都说投连险收益高，可以增值，是保险理财神器，到底对不对？我该如何选择和购买？” 在为大家答疑解惑之前，我们再一次强调保险购买理念： 言归正传，下面为大家详细介绍： →投资连结保险的基本常识 →购买投连险前需要知道的 →泰康投连险产品介绍 一、投资连结保险的基本常识 投资连结保险，其正式名称是“变额寿险”，它是集保险保障和投资功能于一体的新形式终身寿险产品。保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获取保险公司支付的身故保障金。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费，扣除初始费用后进行投资，获得收益。 所以投连险是一种具有财富管理功能的产品。通过保险管理财务，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。 目前我国的保险市场上，具有财富管理功能的保险产品，主要有分红型、万能型和投资连结型三大类。 分红险、万能险、投连险的区别： ●分红险：除了具有基本保障功能之外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营情况向客户分配红利。 分红险主要投资渠道包括国债、企业债、长期协议存款、大型基础设施建设债券等，不与股市直接挂钩，是投资理财保险中最为稳健的一类。 但有两种情况不适合购买分红险：一是短期内有大笔开支的家庭，因为分红险不是银行存款
和基金产品，变现能力较差，如果中途退保，投保人只能取回保单的“现金价值”，连保费本金都难保本；二是收入不稳定的家庭，因为分红险的交费金额和交费时间是固定的，收入不稳定的家庭购买容易变成负担。 ●万能险：交费灵活，通常承诺保底收益。万能险的保费用于两部分，一部分用来购买基本保障，一部分用来投资，可以灵活变更保障额度、交费方式、交费期间。 交同样的保费，万能险账户净值比分红险的“现金价值”高。如果交费期间急用大笔现金，需要通过退保、保单价值借款等方式筹钱，万能险的损失要比分红险少得多。因此万能险更适合家底较薄、父母缺少大病基金的年轻人士。 ●投连险：一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获得保险公司支付的身故保障金。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。 投连险和购买基金一样风险自担，不保本，所以适合风险承受力较强、具有一定股票投资经验的客户购买，而且一定要持有5年以上（5年内退保会收取手续费）。同时操作投连险不能像操作基金那样在短时间内频繁买入和赎回，投连险尤其不适合炒股能力较弱的老年人购买。 二、购买投连险前需要知道的
万能险投资特点和投资风险是什么 万能险有多火?它到底是天使还是魔鬼?它的特点是什么?风险又是什么下面来告诉大家。 万能险的含义 万能保险[1]除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。 万能险投资特点和投资风险是什么 在万科宝能系股权之争的“口诛笔伐”中，前海人寿正面否认了“万能险有洗钱嫌疑”的质疑。不过，在险资频频举牌背后，万能险的确是机构配置风险资产的主要杠杆资金来源，那么这种“被动加杠杆”到底有多大风险? 事实上，对于妖魔化万能险，不少业内人士并不认可。有观点认为，保险业是除了银行外唯一可以合法低成本聚揽大规模资金并形成资金池的行业，这就决定了险资加大股票资产配置才刚刚开始，“即
便不是万能险，也会是分红险、投连险，不可能把所有投资型产品停掉”。 万能险特点：提高保单灵活性和投资属性 简单说来，万能险就是一种保费分成两部分，分别用于保险保障和投资账户的人身保险，投保人可根据不同需求对保障和投资额度进行调节，投资账户的资金收益上不封顶，下设最低保障利率。 据悉，在英美，万能险是在1970年代利率大幅提高的环境中，为提高保单灵活性和投资属性而出现的。1971年首推的就叫可调整缴费的寿险，1979年才演变为保费保额都可调，而且是利率与市场水平挂钩的万能险。 由于缴费灵活与保障可调等特点，万能险一经推出就受到了市场的青睐。美国寿险协会统计显示，美国市场1985年万能险占比为38%，其后一直保持在25%左右。从上个世纪80年代中期开始，万能险登陆欧洲后迅速抢占了英国、荷兰等国的保险市场，而在登陆亚洲以后，也迅速风靡日本、新加坡、中国香港等地。 2000年左右，万能险开始引入中国，并且主要通过银行渠道来销售。对外经济贸易大学保险学院副教授徐高林介绍，1999年，在寿险利差损压力下，传统寿险预定利率被统一下调到2.5%，导致寿险陷入萧条。为了突围，平安在1999年推出投连险，太保在2000年推出万能险，两类投资理财型保险的一个重要区别就在于万能险有最低保证利率。 这样的突围显然颇有成效：2003-2007年间，万能险保持了两
投资连结保险和万能险有什么区别投连险和万能险都设有投资账户，保单也都具有现金价值，不少投保人容易将两个险种弄混，其实投资连结保险投连险和万能险在投资标、投资回报上有着较大差异，一眼辨清并不难。 投资连结保险投连险和万能险的相同点 无论是万能险，还是投资连结保险，投资连结保险投连险和万能险其实都以“终身寿险（两全保险）+个人投资账户”的形式存在。两者都提供基本的身故保险金，并在扣除一定费用成本后，将剩余保费设立个人投资账户。也就是说，投保人所缴纳的保费，一部分用于身故保障，一部分由保险公司进行投资理财，两者所能提供的主险保障只有身故保障或生死两全利益，而医疗等方面的保障需要通过附加险的形式来实现，投保人也就需要额外支付保费。 投资连结保险投连险和万能险有何区别 投连险的投资账户投资风险全部由个人承担，即不存在保底收益一说。投保后，个人账户可能出现亏损，当然也可能出现较大盈利。特别对于选择激进型账户的投保人来说，要做好充分的思想准备。 而根据保监会规定，万能险产品必须设置最低保证利率（个人投资账户资金的回报率），我国法规规定的是1.75%及以上。也正由于这个原因，保险公司必须拥有一定的风险防范能力，因此万能险的资金运作要比投连险保守一些，反过来说，投保人要想通过万能险取得较高的收益回报就比较困难。
在了解了上述投资连结保险投连险和万能险的异同点后，大家发现，两者之间最大的差异来自是否有保底收益，及投资标的配置的不同。对激进型的投保人来说，选择投连险中的激进型、积极型账户，更容易有机会实现高收益，当然这类投保人需要有一定的后市判断能力，在账户间相互转换时把握好时机。 而希望求稳的投保人，则可以考虑万能险，至少其投资账户不会亏损，寿险保障也相对较高。但是，无论是选择投资连结保险投连险和万能险的投保者，都要注意，必须是有一定的闲钱可用于这两类产品，或是能够有较高的投保技巧。如果对保险产品的认知还较陌生，或是经济能力一般，还是推荐先选择传统的定期寿险、意外险、终身寿险等，来为自己的保险保障做好最基础的、最必须的铺垫。
非车险基础知识 一、保险基础知识 1、什么是风险？风险与保险的关系如何？ 答：风险来自损失的不确定性。由于风险客观存在，即有发生损失之可能。风险管理方式包括风险转移、风险转嫁、风险规避等。保险属于风险转嫁的方式，客户通过支付保险费的财务手段，将风险转嫁由保险公司来承担。 2、财产保险合同的四大基本原则是什么？ 答：保险行业经过长期发展积累，逐步形成了保险的4大基本原则，包括：最大诚信原则、损失补偿原则、保险利益（可保利益）原则、近因原则。 最大诚信原则：规定保险合同各方都应将关系到风险厘定和合同责任等信息，以最大诚信的 态度互相披露，以减少风险调查的工作量，降低交易成本； 损失补偿原则：约定被保险人不能通过保险获得超过实际损失的额外利益，以避免道德风险； 保险利益原则：这是损失补偿原则的引申原则，规定投保人在投保时，对保险标的应有保险 利益，被保险人在出险时，对保险标的应有保险利益。具有保险利益就是对 财产具有法律确认的利益，如所有权、管理权、质押权、抵押权等； 近因原则：这是界定损失是否属于保险责任事故的基本原则，以导致事故损失最直接的原因 为准。 3、诚实信用原则的主要内容有哪些？ 答：主要内容有告知、保证、弃权和禁止反言。 --告知是在保险合同签订之前和执行过程中，投保人和被保险人应就保险标的重要事实告知保险人。 --保证是指对某项事的作为或不作为，分为默示保证和明示保证。 --弃权就是放弃主张某项权利的行为。 --禁止反言就是对放弃的权利不得再行向对方主张。 4、什么是非车险，包含哪些险种？ 答：非车险是车险以外的其它保险，主要包括财产损失类保险（企业财产保险、家庭财产保险等）、责任保险、意外保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险、短期健康险等。 5、可保风险一般要满足哪几个条件？ 答：（1）风险是纯粹的而不是投机的； （2）风险必须是偶然发生的，即风险发生的时间、程度、原因不确定； （3）风险是大量标的均有遭受损失的可能。 6、什么是财产保险公司经营中的核保？
财产损失险主要分为那几种？ 1、家庭财产保险。 2、企业财产保险。 3、机动车辆保险。 4、建筑工程保险。 5、安装工程保险。 6、货物运输保险等。 财产保险中的主要分类是什么？ 财产保险主要分为财产损失险、责任保险、信用保证保险三大类险种。 什么是财产保险？ 财产保险就是保财产，或者和财产有关系的利益的保险。 什么是家庭财产保险？ 家庭财产保险（简称家财险）所保的是您家里的一些财产的保险，具体保什么您得看看条款了。一定要看仔细。 家庭财产保险可分为普通家财保险、长效还本家财保险两种。有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。 什么是企业财产保险？ 企业财产保险是指以企业财产作为保险标的的保险。投保的企业应根据保险合同向保险人支付相应的保险费。保险人对于保险合同中约定的可能发生的事故因其发生，给被保险人所造成的损失，予以承担赔偿责任。 如何投保企业财产保险？ 企业财产保险分为基本险和综合险两种，投保人可根据被保险人的具体风险情况进行选择。在投保时，一般要向保险人提供资产负债表等能够表明财务资产情况和证明企业营业范围的材料，以便与保险人协商确定保险金额和保险费率。此外，要如实填写投保单以及相关单证（可在保险公司人员的指导下完成），并交付相应的保险费。 企业财产保险附加机器设备损失保险的主要内容是什么？ 机器设备损失保险是企业财产保险附加险的一种，只有在参加了财产保险后，才可以投保此保险。其保险标的为：财产保险的机器、设备。 保险责任；由于下列原因造成的保险标的的损失，保险人负责赔偿。1、设计、制造或安装错误；2、经考核合格的操作人员操作错误、缺乏经验或技术不善以及疏忽、过失行为；3、电器短路和供电、供水、供气的突然中止；4、物理性爆裂。 保额确定：按企业财产保险中机器设备部分的保险金额确定。