2015 · 1（中）◆法制园地洗钱工作健康有序开展 。建议第三方支付平台结合自身特点， 钱的目的往往通过更加复杂的放置、分层和整合过程，以逃避刑因地制宜的完善细化反洗钱行为规范。

第三方支付平台的主要类型和风险第三方支付平台的主要类型第三方网上支付平台所提供的网上支付服务是网上支付的一种。网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其它服务提供金融支持。通过第三方网上支付平台进行的

二、第三方支付平台的模式以及优点以“支付宝”为代表的第三方支付是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构，是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”。其基本模式是：买方购买商品后，将货款交付给第三方支付平台，由第三方通知卖方发货，买方收到商品并满意后，由第三方将货款交付给卖方；若买方不满意，第三方支付平台确认商家收到退货后，将货款退还给买方。由于网络的虚拟性，交

第三方支付平台漏洞法律风险分析及建议■胡艳华随着我国电子商务的迅猛发展，第三方支付业务产品层出不穷，在银行与第三方支付机构的合作中，代扣业务是我行与多家第三方支付平台普遍开展合作的业务之一。本文以我行与支付宝公司合作的“快捷支付”业务为例，分析此类业务模式中存在的法律风险并提供风险防范建议。一、“快捷支付”业务概述我行与支付宝公司合作的代扣业务即“快捷支付”

公司风险管理制度第一章总则第一条为规公司的风险管理，建立规、有效的风险控制体系，提高风险防能力，保证公司安全、稳健运行，提高经营管理水平，按照《公司法》、《会计法》及中国人民银行相关规定并结合公司经营和管理实际，制定本制度。第二条本制度所称公司风险，指未来的不确定性对公司实现其经营目标的影响。公司风险一般可分为战略风险、财务风险、市场风险、运营风险、法律风险

一：第三方支付机构信用风险第三方支付平台采用的是一种中间人诚信模式，实行的是”代收代付”和”信用担保”。它有效增强了买卖双方对于网络交易的信心，维护了交易的公正性。但在如今流行的第三方支付平台中，由于交易流程的缺陷，交易双方仍存在许多欺诈行为的机会;同时，由于第三方支付平台在交易中的中介地位，使平台可以从事资金吸储从而形成大量的资金沉淀，这些资金由于第三方支

2010年第12期(总第377期)金融理论与实践第三方支付平台风险控制问题探讨刘建伟（中国人民银行开封市中心支行,河南开封475004）摘要：随着电子商务在中国的蓬勃发展，越来越多的网民接受了网上支付，第三方支付服务机构也不断涌现，促进了电子商务的发展。但不规范的网络第三方支付易出现一些风险，不仅影响到公众、银行的利益，还不利于支付体系的发展，更会对经济和社

第三方支付的优缺点随着网络经济时代的到来，电子商务迅速崛起并成为商品交易的最新模式。近年来，C2C(Consumer to Consumer)电子商务在我国有了相当大的发展，但支付问题成了影响电子商务发展的瓶颈。网络交易双方不实际接触，在货物和货款交付上就出现一个时间差，这个时间空隙带来了网络欺诈的可能。商家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；消费者不愿先支

我国第三方支付现状及风险分析第三方支付行业形成于电子商务行业的资金流动需求，是互联网时代中兴起的电子商务子行业，支付企业的作用就是支付网关，即各家商户和银行之间连接的“中转站”。第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持情况下的资金支付“中间平台”，是将信用从买卖双方交易过程中分离出来的“信用中间人”，买方将货款付给买卖双方之外的信用中介第三方，第三方提供安全

电子商务第三方支付的风险分析及控制浅谈

2010年第10期科技管理研究Science and Technology Management Research2010No.10收稿日期：2009－10－12，修回日期：2009－12－31文章编号：1000－7695（2010）10－0167－03第三方支付信用风险分析及监管机制研究徐勇，刘金弟（华南理工大学经济与贸易学院，广东广州510006）摘要：

第三方电子商务支付平台的风险分析及控制一、第三方电子商务支付平台的发展现状。随着计算机网络的飞速发展，电子商务凭借其交易效率高、成本低等优势，创造了一种全新的商业生态系统，成为当前国际贸易趋势的主流手段。日前，作为农业大省的陕西，近年来随着农业产业化的发展，优质农产品需要寻求更广阔的市场。传统的农产品销售方式难以在消费者心中建立起安全信誉，也难以确保优质农产

1第三方支付的主要风险1.1合规风险合规风险主要是针对第三方支付机构而言的，它包含两层含义:一是第三方支付机构因未能遵循法律、监管规定和规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于机构自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险;二是由于第三方支付监管法律法规缺位，致使第三方支付机构业务被叫停或者面临更加严格监管而遭受的风

第三方支付公司全面风险管理制度公司风险管理制度第一章总则第一条为规范公司的风险管理，建立规范、有效的风险控制体系，提高风险防范能力，保证公司安全、稳健运行，提高经营管理水平，按照《公司法》、《会计法》及中国人民银行相关规定并结合公司经营和管理实际，制定本制度。第二条本制度所称公司风险，指未来的不确定性对公司实现其经营目标的影响。公司风险一般可分为战略风险、财

第三方支付平台存在的问题及解决对策摘要：第三方支付平台的出现解决了电子商务的瓶颈―网上支付信用与安全问题,充当商家与消费者之间的信用纽带,作为交易各方与银行的接口,消除消费者对商家的疑虑，提供方便快捷简易的支付方式,在很大程度上推动了电子商务的发展.但是随着第三方支付平台的发展,也出现了一些问题，如法律定位问题、安全问题以及恶性竞争问题等。本文在分析目前第三